коллекторское агентство подало в суд на взыскание кредита мои действия
Коллекторы подали в суд
Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.
Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.
Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.
Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.
Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.
Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать. Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.
Что делать, если коллекторы подали в суд?
Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.
Чем выше величина просрочки, тем больше вероятность разбирательства.
Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.
При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.
Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.
Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.
Имеют ли право коллекторы подавать в суд?
Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.
Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.
Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.
Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.
Коллекторы могут подать на вас в суд не только за неуплату долгов, но и за оскорбления.
Можно ли подать в суд на коллекторов?
Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.
Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.
Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.
В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.
Срок исковой давности
Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.
Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
в прошлом году прошёл суд сбербанком и мной за просроченную задолженность 56 т.р.суд прислал решение но не прислал каким образом и по сколько платить.недавно мне начали одолевать коллекторы о том что сбербанк продал кредит им и что я теперь должна коллекторам.на вопрос о факте документов, которые я могла бы ознакомиться о передаче моего кредита, мне ответили что почта у них не работает прислали на электронную почту.сейчас коллекторы подали в суд, что делать в этом случае?
Вы можете подать ходатайство об уменьшении неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушениям обязательства.
Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
После вынесения решения суда можно попробовать осуществить рассрочку исполнения решения суда.
Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Вам необходимо обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
Желаю удачи!
Могут ли коллекторы взыскивать имущество заемщика?
Жители России традиционно опасаются коллекторских агентств и их сотрудников. C «помощью» масс-медиа и «сарафанного радио», у людей сформировался образ коллектора как работника, чья основная задача — давить на заемщика и угрожать ему. Это в корне неверно, с 2017 г. действует федеральный закон № 230-ФЗ — закон, который строго регламентирует права и обязанности коллекторских агентств. Угрозы, моральное давление и многие другие действия со стороны коллекторов, как впрочем и со стороны других кредиторов, незаконны. К сожалению, не все заемщики в курсе, на что имеет право коллекторское агентство, а что оно не может делать. Одно из заблуждений — люди думают, будто коллекторы смогут самостоятельно взыскать с них имущество. Этим могут воспользоваться разного рода мошенники, не имеющие к коллекторским компаниям никакого отношения. В реальности коллекторы не вправе самостоятельно взыскивать имущество или арестовывать счета заемщика.
Содержание статьи
Какие права имеют коллекторы
Связываться
Профессиональное коллекторское агентство действует в первую очередь словесными убеждениями. Представители компании могут звонить заемщику, отправлять ему электронные сообщения и бумажные письма, при согласии человека — даже навещать его лично. Но частота звонков и визитов ограничена законом: если агентство тревожит заемщика почти каждый день, оно нарушает законодательство.
Информировать
Коллекторы могут сообщить человеку о наличии задолженности, о ее размере и состоянии, а также предложить различные варианты решения проблемы. Некоторые агентства, например ЭОС, стремятся обеспечить клиенту максимально выгодное для него же решение: гибкий график погашения задолженности, скидка в размере до 50 % от общей суммы. Но и тут есть ограничения: задолженность и способы ее погашения можно обсуждать только с самим человеком или с его доверенным лицом. Причем в последнем случае требуется письменное согласие заемщика. В остальных случаях разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам нельзя. Коллекторы могут спросить, как связаться с клиентом, но рассказывать постороннему человеку о чужой задолженности не имеют права.
Подавать в суд
Коллекторское агентство может сотрудничать с банком: в таком случае тот остается кредитором, а коллекторы только связываются с человеком и информируют его о задолженности по поручению банка. Но есть и другой вариант: агентство приобретает права требования по задолженности по договору цессии и становится новым кредитором заемщика. В таком случае вместе с кредитом коллекторы приобретают все те же права, что и изначальный кредитор. Нередко это даже полезно для заемщика: коллекторское агентство в такой ситуации имеет право простить или списать часть задолженности, установить гибкий график платежей. Например, ЭОС так и поступает. Статус кредитора позволяет агентству в крайнем случае подать на заемщика в суд и передать вопросы взыскания Федеральной службе судебных приставов.
Если коллекторы угрожают взысканием
Кто на самом деле имеет право взыскивать имущество
Вопросами взыскания в России занимается Федеральная служба судебных приставов — ФССП. Если суд вынес решение в пользу кредитора, открывается исполнительное производство, и в дело вступают приставы. По сравнению с коллекторскими агентствами ФССП обладает очень широкими полномочиями: судебные приставы вправе посещать жилье заемщика без его разрешения, накладывать арест на имущество и на счета в банке. Впрочем, на их деятельность тоже накладываются ограничения: они не имеют права арестовывать имущество, которое нужно человеку для жизни. Это бытовая техника вроде холодильника или плиты, а также единственное жилье, находящееся не в залоге. Арест можно наложить только на вещи, без которых человек способен прожить. До недавнего времени приставы имели право арестовывать домашних животных, но новые изменения в законодательстве запретили им это делать. Если заемщик не погасит задолженность в срок, ФССП вправе выставить арестованное имущество на аукцион.
Какие еще права есть у ФССП
Если коллекторские агентства вправе только связываться с человеком и узнавать информацию о нем от третьих лиц, то приставы имеют право на куда больший спектр действий. Они могут:
Также ФССП может удерживать до 50 % дохода человека в счет оплаты задолженности, арестовывать счета, реализовывать имущество на аукционе, чтобы оплатить задолженность его стоимостью. Взыскание производится в пользу кредитора: им может быть банк, МФО или коллекторское агентство, перекупившее кредит по договору цессии.
Сами по себе коллекторы не вправе взыскивать имущество человека. Они могут связываться с заемщиком и информировать его о наличии задолженности и способах ее погашения. А если агентство перекупило кредит, оно на правах нового кредитора может подать в суд. Впрочем, судебное разбирательство — не лучший выход для всех участников процесса: пока есть возможность уладить ситуацию в досудебном порядке, кредиторы стараются не обращаться в суд. Мы не можем говорить за всех, но сотрудники агентства ЭОС всегда стремятся помочь клиенту: если Ваш кредит находится у нас, мы готовы предложить Вам гибкий удобный для Вас график погашения задолженности. А если в агентстве проводится акция прощения, Вы можете воспользоваться ею, чтобы списать значительную часть задолженности и начать новую жизнь без просроченных кредитов.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Судебное взыскание долга по кредиту
Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.
Содержание статьи
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.
Порядок судебного разбирательства
Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:
После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Как не допустить визита приставов
ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Что делать, если коллекторы звонят после решения суда?
Банковские организации активно выдают потребителям кредиты на различные нужды. Но если клиент по какой-то причине потеряет возможность платить, банк не всегда пойдет на уступки. Нередко он предпочтет наложить на заемщика санкции и в конце концов переуступить задолженность коллекторскому агентству. Многие боятся такого расклада, однако временами он бывает даже на руку клиенту: агенты нередко могут предоставить более выгодные условия погашения. Больше всего вопросов вызывают обстоятельства, когда ситуация решается в судебном порядке, а коллекторы звонят после решения суда. Нюансы законодательства, законность подобных действий и оптимальная реакция — частые вопросы, которые возникают у людей, столкнувшихся с такой ситуацией.
Содержание статьи
Каким образом банк переуступает права
Переуступка обычно происходит, если банковская организация в течение нескольких месяцев не получает от заемщика выплат. Срок может составлять 3–4 месяца, а может полгода: все зависит от условий конкретного банка. Если в договоре прописана возможность применения таких мер, кредитор может поступить одним из двух способов:
В некоторых ситуациях банк обращается к агентствам уже после того, как инициировано судебное разбирательство.
Возможна ли переуступка после суда
Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто. Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов. В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание. В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.
Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства
Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству. В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства. Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства. Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.
Что делать, если коллекторы позвонили после суда
Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.
Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор. Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу. Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих. В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.
Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск