комиссия сбербанка за перевод со счета на счет физического лица 2021
Комиссия в Сбербанке за перевод денег
Любое финансовое учреждение работает, чтобы получать прибыль. Одна из статей дохода коммерческих банков – комиссия за проведение различных операций (платежей, переводов, снятия денег). Комиссия в Сбербанке за перевод денег будет зависеть от нескольких факторов:
Как провести перевод денег без комиссии Сбербанк?
Хорошая новость в отсутствии комиссии, если счет, с которого переводятся деньги и тот, на который они будут зачислены открыты в Сбербанке. При этом неважно, будете вы использовать интернет-сервис или выполните операцию через банкомат Сбербанка.
Без комиссии данная услуга доступна и при условии, что деньги «путешествуют» в границах одного города или области. Значение имеет, где была выпущена карта (открыт счет). Где в действительности находился держатель счета, когда делал перевод неважно ( на территории России).
Когда вы переводите средства в другой регион (но обе карты принадлежат клиентам Сбербанка) с вас взыщут 1% совершенного платежа. Однако комиссия не превысит 1000 р. В то же время, она не может быть менее 30 р., поэтому переводить небольшие суммы таким образом невыгодно (при переводе ста рублей придется заплатить 30% комиссии) Поскольку размеры комиссий постоянно меняются, лучше перед тем как переводить деньги уточнить эту информацию на официальном сайте или позвонив по номеру поддержки клиентов.
Для переводов в иностранной валюте размеры комиссии несколько иные. Так, минимальный лимит – 15$, но Сбербанк не снимет более 150$.
Вывод: перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно произвести только если средства перечисляются с карты Сбербанка, и операция производится для карт, выпущенных в одном регионе.
Что касается пересылки денег между картами или счетами других банков, например, с ВТБ или на карту Банка Открытие, то комиссия составит – 1,5%, а лимиты для рублевых переводов составляют: 30 р. минимальный и 1500 р. максимальный. Можно сэкономить, если переводить деньги с помощью сервиса Сбербанк-онлайн, тогда комиссия составит 1% и с вас не взыщут более 1000 р.
Что касается взаимных перевод с такими платежными системами как Яндекс Деньги или Webmoney, комиссия будет зависеть от направления перевода (с или на карту Сбербанка). Точную информацию нужно смотреть на сайте платежной системы.
Также можно без комиссии переводить деньги между двумя счетами, открытыми на одного человека или между двумя картами Сбербанка одного держателя, даже если у них разный статус (Platinum и Gold), например, или между Visa и Mastercard.
Условия переводов Сбербанка
Следует помнить некоторые основные моменты, которые касаются любых переводов средств, связанных со счетами Сбербанка:
Одним переводом нельзя перечислять более 100 000 р. с карты. Количество средств, которые можно перевести со счета не ограничено, поэтому крупные суммы лучше переводить со счета, экономя при это на комиссии, поскольку вне зависимости от того, 500 000 р. вы перечислите или несколько миллионов, комиссия не превысит 1000 р.
При использовании услуги «Блиц перевод» комиссия увеличивается до 1,5%, а максимальная сумма, которую сможет изъять банк – 3000 р., минимальная – 150 р. При этом, вы не сможете отправить более 500 000 р. за один раз. Дополнительно 1% вы потеряете, если будете проводить операцию из-за границы
Максимальная продолжительность перевода – 2 дня
Также стоит помнить, что в зависимости от канала перевода, могут быть установлены другие лимиты. Однако эту информацию также всегда можно уточнить по номеру горячей линии или найти на сайте.
Чтобы перевести деньги в отделении Сбербанка нужно иметь при себе документы, удостоверяющие личность, а также знать номер счета – и тот, с которого вы будете списывать средства и тот, на который они поступят. Также необходимы данные (БИК, название) банка, который выпустил карту получателя. Те же данные необходимы при переводе с помощью «Сбербанк Онлайн», однако никуда идти с паспортом не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет и открыть вкладку платежей и переводов.
Кроме данного сервиса держателям карт или владельцам счетов Сбербанка доступен мобильный банкинг, который можно вызвать СМС-сообщением на номер 900. Также переводить деньги с карты на карту можно используя номер телефона.
Чтобы сэкономить время на выбор подходящего способа отправки денег, можно воспользоваться услугой Сбербанка по подбору перевода. Она доступна на сайте.
Перевод по номеру счёта
Как переводить
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Клиенту СберБанка
В другой банк
В личном кабинете СберБанк Онлайн
Откройте раздел «Платежи» → «Клиенту СберБанка» или «Другому человеку» → «В другой банк» → введите номер счёта, ФИО, БИК и название банка получателя.
Если нужно, заполните графу «Тип перевода» — и в платёжном документе отразится определённый код вида дохода. Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле необязательно.
В офисе банка
Для перевода вам понадобятся:
Переводить деньги можно на счета клиентов СберБанка и других банков, в том числе счета банковских карт.
За переводы в офисах банка взимается комиссия.
Условия
Деньги придут получателю в течение 3 рабочих дней. Иногда перевод может занимать
до 5 дней, срок зависит от банка-получателя.
В СберБанк Онлайн
| Клиентам СберБанка | В другой банк |
| До 50 000 ₽ без комиссии, при переводах свыше 50 000 ₽ – 1%, макс. 1500 ₽ | 1% от суммы, макс. 1500 ₽ |
Вы можете увеличить лимит и переводить по номеру счета клиентам СберБанка более 50 000 ₽ без комиссии. Для этого выберите и подключите подходящую подписку.
Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам СберПервый и Sber Private Banking.
В офисе СберБанка
Какую валюту можно перевести
Рубли, доллары, евро
Для перевода могут потребоваться дополнительные документы.
Клиентам СберПервый и Sber Private Banking
*Со счетов в территориальном банке, в котором оформлен пакет услуг. Распространяется только на переводы в рублях.
Владельцам пакетов услуг Зарплатный и Зарплатный+
*Со счетов в территориальном банке, в котором оформлен пакет услуг. Распространяется только на переводы в рублях.
Управляйте комиссией
Выберите подходящую вам подписку
Переводы
Безлимитные переводы на карты и счета клиентов СберБанка без комиссии
Платежи и переводы*
Переводы клиентам СберБанка и платежи (в том числе оплата ЖКХ и штрафы) без комиссии
Плюс 50 000 рублей на переводы
Эта подписка разово увеличивает лимит переводов без комиссии на карты и счета клиентов СберБанка на 50 000 ₽.
Суточный лимит на переводы и платежи в СберБанк Онлайн и СМС-банке равен 1 000 000 Ꝑ.
* В подписку входят безлимитные переводы клиентам Сбера, а также оплата услуг юридических лиц через приложение или сайт СберБанк Онлайн. Вы можете выбрать и оплатить услугу в каталоге СберБанк Онлайн, а также сделать платёж по реквизитам, с помощью QR-кода или штрихкода.
Действие подписки не распространяется на
переводы клиентам других банков РФ (например, через СБП);
переводы в офисах банка и устройствах самообслуживания;
переводы с кредитных карт;
переводы с участием бизнес-карт;
операции погашения кредитов в других банках;
международные переводы и платежи.
Обратите внимание
Будет ли взиматься комиссия за перевод другому человеку в СберБанк?
Какая комиссия за переводы в другой банк?
Что делать, если израсходовал лимит в 50 000 руб.?
Какие лимиты на переводы через СберБанк Онлайн?
1 млн рублей в сутки — лимит на переводы в личном кабинете или приложении СберБанк Онлайн.
Какие лимиты на переводы в офисе банка?
Если вас идентифицируют по банковской карте — без ограничений. В этом случае место ведения счёта не важно.
Если вас идентифицируют с помощью паспорта:
Какие есть лимиты, если счёт открыт в другом офисе?
Как вернуть деньги, если ошибся в реквизитах при переводе?
Сначала проверьте в выписке по карте или счёту в СберБанк Онлайн, списались ли деньги с вашего счёта или карты.
При ошибке в ФИО или номере счёта перевод вернётся на счёт отправителя. Если вы указали корректные реквизиты, но перевели деньги не тому человеку, попробуйте обратиться к нему с просьбой вернуть деньги.
Если нужно, вы можете получить копию платёжного поручения с подтверждением перевода. Для этого заполните заявление и обратитесь с ним в любой офис банка.
Когда вернётся перевод, если получателя не нашли из-за ошибки в реквизитах?
Можно ли отозвать перевод?
Где посмотреть историю моих переводов?
В мобильном приложении СберБанк Онлайн в нижнем меню нажмите вкладку «История».
В личном кабинете СберБанк Онлайн на экране справа выберите «Личное меню» → на экране справа найдите пункт «История операций СберБанк Онлайн». Также информацию об операциях можно посмотреть в выписке по вашей карте или счёту.
Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?
Можно ли переводить валюту?
Переводить валюту другому человеку по России можно только в офисе банка и при переводе со счёта на счёт.
На переводы могут влиять:
При выборе некоторых целей необходимо предоставить подтверждающие документы.
При переводе в иностранной валюте существуют ли ограничения между резидентами и нерезидентами**?
Переводы между резидентами ограничены.
При переводе от резидента нерезиденту нужны подтверждающие документы.
При переводе от нерезидента резиденту и между нерезидентами ограничений нет.
* Резиденты: физические лица – граждане Российской Федерации (РФ), а также постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, иностранные граждане и лица без гражданства.
Нерезиденты: физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с определением выше.
С 1 октября 2020 года комиссия за безналичный перевод денежных средств на счет клиенту СберБанка через офис банка рассчитывается независимо от региона отправки и получения перевода.
** Подтверждающие и обосновывающие документы — это документы или их копии, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов. Их вид зависит от цели перевода (назначения платежа).
Что такое тип перевода?
Теперь при переводе по номеру счёта клиенту СберБанка или в другой банк можно выбрать тип перевода.В зависимости от выбранного типа перевода в платёжном документе отразится определённый код вида дохода (Указание Банка России № 5286-У); Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле «Тип перевода» необязательно.
Какие есть коды дохода?
Они зависят от типов перевода.
Тип перевода не выбран или выбрано «Другое» — код вида дохода в платёжном документе не отразится. Если получателю предъявлен исполнительный документ, деньги, которые ему придут, не будут защищены от взыскания и ареста.
«Аренда (квартиры, дома и тд.)» или «Зарплата и иные доходы» — код вида дохода 1 (ст. 99 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, защищены от взыскания и ареста на 50%. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение некоторых видов вреда, то поступившие деньги защищены от взыскания и ареста на 30%.
«Алименты», «Компенсационные выплаты» или «Возмещение вреда в связи со смертью кормильца» — код вида дохода 2 (ч. 1 кроме пунктов 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста.
«Возмещение вреда, причинённого здоровью» — код вида дохода 3 (ч. 1 пункты 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение вреда в связи со смертью кормильца, то поступившие деньги будут взысканы или арестованы в полном объёме.
Сбербанк увеличил доходы от комиссий за онлайн-переводы почти в 1,5 раза
За 2020 год Сбербанк заработал на комиссиях за переводы и платежи физических лиц рекордные 71,1 млрд руб., следует из отчетности банка по РСБУ на 1 января. За год показатель вырос на 47,7%, это рекордные темпы роста с 2016 года (ранее отчетность не отражала эти доходы в отдельной графе). Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ. Эквайринговые комиссии за оплату товаров и услуг, оплачиваемые магазинами, в этих доходах не учитываются.
Что способствует росту доходов
Важным фактором, обеспечившим такой рост, стало увеличение доли безналичных расчетов, получившее «дополнительное ускорение в результате пандемии и ограничительных мер», сказал РБК представитель Сбербанка, указав, что комиссионные доходы от операций физических лиц с наличными в 2020 году, наоборот, снизились — на 42% год к году. «Совокупный рост доходов от платежей и переводов физлиц, включая наличные операции, составил 20% в результате органического роста доли безналичных операций», — отметил он. Среди причин роста комиссионных доходов представитель Сбербанка также назвал запуск «новых продуктов, включая возможность перевода средств с кредитной карты на дебетовую» (раньше клиентам требовалось для этого снимать наличные в банкомате).
Банк зафиксировал высокий рост комиссионных доходов еще в середине прошлого года. Тогда в «Сбере» объяснили это в том числе новой моделью тарификации онлайн-переводов: из-за нового закона Сбербанк вынужден был отменить «банковский роуминг» — плату в размере 1% от суммы перевода внутри банка между разными регионами. Вместо этого банк ввел плату за любые переводы на сумму более 50 тыс. руб. в месяц — это либо комиссия в размере 1% от размера транзакции, но не более 1 тыс. руб. с перевода, либо подписка, которая стоит от 99 до 209 руб. в месяц.
«Более 90% наших клиентов пользуются переводами абсолютно бесплатно, так как 50 тыс. руб. удовлетворяет их потребности в переводах», — говорит представитель банка. Подписками воспользовались более 3,5 млн клиентов, добавил он. Всего у банка свыше 98 млн активных частных клиентов, говорится на его сайте.
Основной драйвер роста комиссионных доходов «Сбера» — введение новой модели комиссий, которая с избытком компенсировала выпадающие доходы от банковского роуминга, считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Среди других причин — пандемия, из-за которой клиенты Сбербанка могли чаще обычного переводить онлайн денежные средства своим близким, чтобы минимизировать контакты и не использовать наличные, говорит аналитик банка БКФ Максим Осадчий. Комиссии за перевод средств с кредитных карт и введение лимитов помогли «Сберу» компенсировать потерю доходов от отмены «банковского роуминга» и подключения к Системе быстрых платежей (СБП), считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.
Такой значительный рост доходов от переводов денежных средств в первую очередь связан с ограничениями в период пандемии и снижением оборота наличных, добавляет руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Очень многие точки малого бизнеса не могут позволить себе применение полноценного обслуживания банковских карт, но готовы предлагать клиентам оплату с помощью перевода на карту, и в большинстве случаев такой перевод осуществляется на карту Сбербанка, так как они наиболее распространены по всем регионам России».
По последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляла 94%. Для борьбы с монополией «Сбера» в этой сфере ЦБ в 2019 году запустил Систему быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона между счетами разных банков.
СБП еще оказывает не слишком сильное давление на внутренние переводы Сбербанка, считает Осадчий: «Обороты в рамках СБП пока невелики по сравнению с совокупным объемом переводов по картам». По данным ЦБ на 10 января 2021 года, в системе с момента ее запуска было проведено более 124 млн операций почти на 891 млрд руб.
СБП пока не распространена в торговых точках и уступает переводам по картам «Сбера» в качестве платы за товары и услуги. «Переток клиентов в СБП — процесс постепенный, поскольку подключиться к СБП должен и покупатель, и продавец, при этом у продавца нет особых стимулов это делать», — объясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Роль сервиса может вырасти в 2021 году, полагает он.
Не только Сбербанк
«Сбер» — первый из крупных банков, публикующих отчетность за 2020 год. За девять месяцев 2020-го комиссионные доходы по банковским счетам по поручению физических лиц (граждан России и нерезидентов) в целом по банковскому сектору составили 71,1 млрд руб. Доля Сбербанка в них — 69,5% (50,6 млрд руб.), рассчитал Осадчий. На втором месте — ВТБ (5,2 млрд руб.), далее следуют Альфа-банк (4,8 млрд руб.), Тинькофф Банк (4 млрд руб.), Почта Банк (1 млрд руб.) и МИнБанк (0,96 млрд руб.)
Из этой группы лидеров самый сильный рост доходов за переводы и платежи граждан продемонстрировал Почта Банк — на 117,2% в годовом выражении, отмечает Осадчий. У Альфа-банка прирост доходов составил 48,3%, у МИнБанка — 42,1%, у ВТБ — 30%, у Тинькофф Банка — 24,4%.
Доходы Альфа-банка выросли за счет роста оборотов переводов физлиц на 48% в течение года, рассказал представитель банка. Положительная динамика в МИнБанке обусловлена пандемией, которая повлияла на развитие онлайн-каналов, сказал начальник управления транзакционного бизнеса кредитной организации Фаррух Фазылов. Основная причина роста доходов Тинькофф Банка — увеличение клиентской базы и, как следствие, объемов переводов, объяснил его представитель. ВТБ и Почта Банк не ответили на запрос РБК.
«В условиях экономического спада транзакционный бизнес становится более привлекательным для банков в силу своей большей устойчивости по сравнению с кредитным бизнесом», — считает Осадчий. По словам Полухина, тенденция к росту безналичных платежей отмечается уже достаточно давно и, скорее всего, будет способствовать дальнейшему наращиванию получаемых банками комиссионных доходов от этих операций. Рост доходов в 2021 году продолжится, но будет не таким сильным, полагает Налютин.