комиссия за обслуживание счета в евро альфа банк
Альфа банк ввел комиссию за открытие и закрытие счета в евро. Правда забыл предупредить об этом пользователей.
Со мной произошла возмутительная история. Оказывается Альфа-банк не умеет считать, в частности делить. Чуточку позорненько, но начнем по порядку.
Начала эта история берет с момента когда альфа-банк ввел комиссию за держания счетов в евро на которых более 5000(я так понимаю это единственный банк в России), что уже само по себе возмутительно. Блага меня эта ситуация не коснулась, у меня на счету всегда лежало 4500 евро.
Но все изменилось 31го ноября, когда мне пришло сообщение, о том что с меня списано 10 евро(910 рублей по текущему курсу, что совсем не мало).
Дело в том что, либо в альфа-банке работаю обманщикии специально считаю комиссии в обход здравого смысла, либо там работают двоечники по математики, правда вопрос что хуже. Суть в том что альфа банк для расчета комиссии суммирует среднемесячные остатки по всем счетам: Я открыл новый счет 15го ноября, поэтому по моему основному счету среднемесячный остаток 15*4500/30 = 2250. А вот по новому счету альфа-банк посчитал так: 15*4500/15=4500, что суммарно и есть те самые 4500+2250=6750.
И теперь внимание вопрос, альфа-банк, вы совсем там ошалели? Почему вы считаете среднемесяный остаток по новым счетам с момента открытия? Т.е. получается если я открываю новый счет я в любом случае плачу 10 евро? И если бы я закрыл свой основной счет то было бы тоже самое? Вы там совсем с математикой не дружите или это элементарная жадность?
Если вы считаете, что среднемесячный остаток 6750, а у меня на счету 4500, то значит где-то хранятся мои 2250 евро. Евро я не снимал, так что прошу вернуть их мне на счет и я с радостью заплачу комиссию в 10 евро. Если у вас остались вопросы или нужны дополнительные консультации могу вам порекомендовать отличного преподавателя математики за 5 класс.
Почему банки просят клиентов доплатить за счета в евро
Иностранные банки следом за ЕЦБ часто устанавливают для своих вкладчиков отрицательные ставки, но в России так делать нельзя, указывает ЦБ: из-за законодательных ограничений, «не соответствующих текущим рыночным реалиям», банки вынуждены предлагать клиентам условия лучшие, чем сами имеют при размещении евро. Банковский вклад по закону – возмездная операция, а значит, банки должны платить хотя бы минимальный процент за использование их средств, объясняет партнер адвокатского бюро ЕМПП Олег Бычков.
Евро с доходом
Держать евро дорого, а заработать на них негде, жалуются банкиры. Банкам дорого привлекать евро даже под нулевую ставку, констатирует казначей банка «Открытие» Дмитрий Орлов. Размещение нашими банками евро на корсчетах в европейских банках обходится в среднем в минус 0,6% годовых, а еще нужно заплатить взносы в фонд обязательных резервов (ФОР) и фонд страхования вкладов, если речь идет о средствах физлиц, перечисляет он. Держать средства на корсчете в европейском банке – значит нести убытки, а спрос на кредиты в евро в России невелик, подтверждает начальник отдела привлечений на рынках капитала Альфа-банка Юлия Колесова. Плюс за крупнейших заемщиков конкурируют европейские банки, добавляет Орлов. При этом кредитовать в евро можно только компании с валютной выручкой – иначе ЦБ потребует создать повышенные резервы, напоминает аналитик «Эксперт РА» Анна Похваленская.
Еще один вариант – евробонды Минфина и крупных российских компаний, указывает Колесова. Но этот рынок узкий и вряд ли удовлетворит массовый спрос банков, сомневается руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук. По данным Rusbonds, сейчас в обращении находится корпоративных бондов на 11,2 млрд евро. Главный эмитент – «Газпром»: 7 из 19 выпусков на 5,75 млрд евро. А суверенные бонды в евро и вовсе дают отрицательную доходность, подсчитал Романчук: выпуск с погашением в 2025 г. сейчас торгуется с доходностью 0,9%, а издержки банка на отчисления в ФОР и коэффициенты риска – примерно 1,4%.
Российские банки начали брать комиссии за счета в евро
Кредитные организации в России вводят плату за обслуживание счетов, номинированных в европейской валюте, пишут «Известия». Основная причина – отрицательная ставка ЕЦБ, из-за которой банки теряют деньги просто ведя такие счета.
Опрошенные изданием эксперты сравнили эту меру с введением отрицательных ставок по вкладам в иностранной валюте: хотя такая мера и обсуждалась раньше, в декабре прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что в стране нет необходимости разрешать применять отрицательные ставки. Поэтому банки выходят из положения, вводя плату за обслуживание как своего рода налог на валютные счета.
По данным «Известий», одним из первых такую комиссию ввел Газпромбанк: там комиссия составляет 300 рублей, если за последний год по счету не было приходных или расходных операций. Не попадают под комиссию счета, у владельцев которых есть другие продукты банка, например – зарплатная карта.
В банке «Санкт-Петербург» аналогичную комиссию ввели с 17 августа, причем в отличие от Газпромбанка там ее платят владельцы счетов, среднемесячный остаток по которым составляет более 3,5 тыс евро – в этом случае клиент платит 0,1% от суммы.
Альфа-банк присоединится к этим двум банкам с 1 сентября. Там комиссия тоже составит 0,1% от суммы на счете (не менее 10 и не более 100 евро), но действовать будет по-разному для обычных и премиальных клиентов: первые будут платить при остатке более пяти, вторые – более 50 тысяч евро. Но если на счете в евро будет менее 10% от суммарного остатка по всем рублевым счетам того же клиента, комиссию взимать не будут.
Подобные комиссии существуют и в Росбанке, правда касаются они более крупных сумм – от 100 тыс евро.
Так будет везде
По данным «Известий», сейчас аналогичных комиссий нет в большинстве банков. Среди них – Сбербанк, ВТБ, МКБ, «Райффайзен», «ЮниКредит», Совкомбанк, «Зенит», Абсолют Банк, «Хоум Кредит», крымском РНКБ, банке «Дом.РФ» и так далее.
Но это не значит, что комиссии там никогда не появятся. В комментарии изданию председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч предположил, что
отрицательная ставка в Европе сохранится еще три года, так что введение подобных комиссий в остальных российских банках – вопрос времени.
Тем более клиенты, которые хранят свои сбережения в евро, в целом не против платить комиссии за сохранность своих денег. Дело в том, что держать такие суммы дома наличными небезопасно, а аренда банковской ячейки обходится дороже. Поэтому единственный способ безопасно хранить деньги – на счете в банке.
Это в любом случае выгоднее, чем держать рубли на вкладе, поскольку
ставки по депозитам в России уверенно стремятся к уровню инфляции из-за того что Банк России продолжает снижать ключевую ставку.
И несмотря на то, что какой-то процент такие вклады еще дают, доходность от покупки валюты на практике оказывается гораздо выше, по крайней мере – в этом году. Напомним, что в начале года в России один евро стоил 69,3 рубля, а по итогам торгов 26 августа – 89,24 рубля.
Но есть вероятность, что доходность рублевых вкладов в обозримом будущем все же вырастет. По словам старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова,
среднесрочные изменения конъюнктуры на мировых рынках могут привести к росту инфляции, в том числе и в России. В этом случае ЦБ будет вынужден поднять ключевую ставку, и проценты по депозитам подтянутся вслед за ней.
Отметим, что не все россияне даже в этом случае решат снова положить свои сбережения на банковский вклад. Дело в том, что на фоне падения ключевой ставки многие из них обратились к другому, ранее не очень популярному в стране способу, и в надежде получить более высокую доходность по своим сбережениям отправились на биржу.
По данным ЦБ во втором квартале этого года количество физических лиц на брокерском обслуживании выросло почти до 6 млн человек – показатель прибавил 19,4% к первому кварталу. При этом многие из них открывают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), позволяющие получать налоговый вычет от суммы вложенных средств. Прибавляя к этому покупку наименее рисковых активов – тех же государственных облигаций – они получают более высокую доходность, чем на банковских вкладах.
Валютный контроль Альфа-Банка
Валютное регулирование производится посредством такого инструмента, как валютный контроль. Альфа-Банк является агентом валютного контроля (ВК) и осуществляет его при проведении валютных операций в соответствии с законодательством. Порядок проведения таких операций как для банков, так и резидентов прописан в инструкции ЦБ №181-И от 16 августа 2017 года.
Валютное регулирование — деятельность государства по установлению порядка проведения валютных операций. Органом валютного регулирования является Центральный банк России и Правительство РФ. Цели: укрепление финансового положения и поддержания платежеспособности и кредитоспособности страны на высоком уровне, укрепление российского рубля, прекращение «бегства» капитала за границу, обеспечение поступления валюты из-за рубежа по внешнеторговому обороту.
Далее эксперт Бробанк расскажет все о валютном контроле в Альфа-Банке.
Валютный контроль Альфа-Банка: что это такое
Валютные операции неизбежны для компаний, который планируют интегрировать свой бизнес в мировую экономику и взаимодействовать с контрагентами за границей. Согласно 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года уполномоченные банки обязаны регулировать соблюдение участниками внешнеэкономической сделки норм валютного законодательства.
С этой целью банки могут запрашивать и получать от обеих сторон соответствующие документы (список будет представлен ниже). Кроме того, по запросам налоговых органов, Альфа-Банк обязан передавать имеющиеся у них копии документов, перечисленные в ст. 23 173-ФЗ.
Таким образом, валютный контроль — контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами. Эту процедуру проходят все компании, желающие подтвердить, что все операции, осуществляемые в рамках ВЭД, соответствуют валютному законодательству РФ.
Примеры валютных операций:
Резиденты РФ — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством России и находящиеся на ее территории, а также их филиалы или отделения, находящиеся за пределами РФ.
Нерезиденты РФ — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства и находящиеся на его территории, а также их филиалы, функционирующие на территории России.
Все отношения, связанные с осуществлением валютных операций, возникают на основании заключенного внешнеторгового контракта. Все операции в рамках этого контракта должны совершаться через уполномоченные банки. В их роли могут выступать кредитные организации, получившие лицензию ЦБ на совершение банковских операций в иностранной валюте. Альфа-Банк входит в число банковских учреждений, осуществляющих валютный контроль и оказывающих прочие услуги, которые будут полезны компаниям, осуществляющим ВЭД.
Как осуществляется валютный контроль на примере
Предположим, вы договорились со своим контрагентом о том, что он будет поставлять мебель, а вы будете производить оплату за нее. Перед осуществлением операций необходимо открыть валютный счет в Альфа-Банке.
Далее вы подписываете контракт. Условия и минимальные требования к обязательным реквизитам и форме контракта установлены Письмом ЦБ №300 от 15 июля 1996 года. С 14 мая 2018 года в 173-ФЗ появились новые требования, которые касаются ожидаемых сроков исполнения обязательств по контракту.
Итак, контракт подписан, но прежде чем начать расчеты, его необходимо предоставить в банк. И в определенных случаях поставить на учет. Далее в строгом соответствии с условиями контракта производятся расчеты.
Особенности обслуживания в Альфа-Банке
При открытии валютного счета в Альфа-Банке и подаче заявки на осуществление ВК вы получите персонального валютного контролера, который будет помогать на всех этапах проведения внешнеторговых сделок и консультировать по вопросам законодательства, штрафов, правильности оформления контрактов (договоров) и прочего. Имя и контакты сотрудника будут всегда под рукой в личном кабинете в системе интернет-банкинга.
Кроме того в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» вы сможете получать уведомления о возможных нарушениях законодательства, которые помогут избежать штрафов и блокировки счетов.
Как клиент Альфа-Банка, осуществляющий внешнеэкономическую деятельность, вы сможете посещать закрытые мероприятия, посвященные валютной экспертизе, которые проводятся каждый месяц. На них вы узнаете об изменениях в валютном законодательстве, познакомитесь с экспертами в области валютного контроля, получите профессиональную консультацию по всем вопросам.
Преимущества обслуживания в Альфа-Банке:
Недостатки (согласно отзывам предпринимателей):
Услуги и сервисы дополнительно к валютному контролю
Кроме валютного контроля Альфа-Банк предоставляет и другие услуги, которые помогут предпринимателям вести внешнеэкономическую деятельность комфортно и безопасно.
К таким услугам относятся:
Предложения от партнеров банка:
Кроме того в задачу валютного контролера входит всесторонняя опека клиента. То есть вы своевременно получите информацию об изменениях в валютном законодательстве, об ограничениях для ООО и ИП, порядке проведения операций и их отражении в документации. Также сотрудник ознакомит со списком документов. которые помогут избежать штрафных санкций со стороны надзорных органов.
Стоимость услуг в рамках тарифа «Альфа-Бизнес ВЭД»
Открытие рублевого и валютного счетов осуществляется бесплатно. Абонентская плата за работу в личном кабинет «Альфа-Бизнес Онлайн» не взимается. Стоимость электронной подписи для осуществления операций через систему интернет-банкинга — 1800 рублей.
Расчетно-кассовое обслуживание — 3690 рублей за месяц, за год, с учетом скидки в размере 17%, вы заплатите 36900 рублей.
Комиссии за рублевые переводы:
Первый валютный счет обслуживается бесплатно. Обслуживание второго и последующих валютного счета обойдется вам в 990 рублей ежемесячно. Внутрибанковские переводы в иностранной валюте на счета юридических и физических лиц, ИП — бесплатно.
Комиссия за прочие операции с валютой:
Тарифы на валютный контроль в Альфа-Банке
За осуществление функций агента валютного контроля Альфа-банк взимает с клиента комиссии (размер комиссии указан без учета НДС):
Открытие валютного счета в Альфа-Банке
Открыть валютный счет и в дальнейшем совершать валютные операции вы можете дистанционно. Достаточно зайти на официальный сайт, выбрать тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» и подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание.
Далее необходимо скачать заявление на обслуживание, заполнить его и отправить вместе со сканами документов, список которых можно уточнить у специалиста, в Альфа-Банке. Вы можете подать заявление и документы как в электронном виде на e-mail банка, так и на бумажном носителе при личном посещении территориального отделения.
Также вы можете скачать договор, подписать его ЭЦП и отправить в банк по электронной почте. После обработки документов придет уведомление о том, что вы можете взаимодействовать с иностранными контрагентами и проходить процедуры валютной экспертизы.
Какие документы подготовит банк
При осуществлении расчетов по внешнеторговому контракту предпринимателю (резиденту) необходимо предоставить в банк пакет документов, связанных с проведением валютных операций. Но если у вас возникнут затруднения, сотрудники Альфа-Банка подготовят их за вас.
Потребуются следующие документы:
Контакты отдела валютного контроля
Если в процессе валютной экспертизы или проведения операций в иностранной валюте у вас возникли вопросы или проблемы, свяжитесь со специалистом, который является вашим персональный валютным контролером, по телефону 8 (800) 100-78-00. Отдел валютного контроля в Москве — 8 (495) 755-58-58.
Также вы можете отправить письмо с обращением по электронной почте val_kontr_mass@alfabank.ru — для клиентов из Москвы, либо val_contr_tspk@alfa-bank.ru — для юр лиц из регионов. Не забудьте указать наименование ИП или ООО, контактное лицо, отделение, в котором вы обслуживаетесь, и ФИО вашего контролера.
Татьяна Николаева Диплом Шахунского агропромышленного техникума по специальности «Экономика и бухгалтерский учет». Также получала образование в экономическом факультете Московского гуманитарно-экономического университета (МГЭИ). Татьяна более 4х лет проработала в Россельхозбанке на должности «Менеджер по работе с клиентами». nikolaeva@brobank.ru
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый день,Друг выписал чек из за рубежа на мое имя прислал копию чека, просит что бы я по электронной почте отправила данные якобы для открытия счета чтобы деньги перевести на мой счёт.хотелось бы узнать что мне делать в этой ситуации, как поступить?Могу ли я сделать это в России посещая банк?И куда я могу обратиться в этом случае?
Уважаемая Людмила, чтобы деньги были перечислена на счет — откройте его самостоятельно и пришлите его реквизиты, этого будет достаточно. Все остальные действия выглядят неоднозначно.
Резидент выкупает долю в своей квартире у нерезидента(Украина), полученную по наследству. У резидента валютный счет, нерезидент хочет получить в этой же валюте. Какой порядок проведения расчетов? В России по доверенности (выданной на Украине) действует доверенное лицо. Законны ли расчеты через аккредитив с правом доверенного лица на получение денег?
Уважаемая Валентина, поскольку речь идет о безналичных платежах, оплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ на дату списания с корреспондентского счета исполняющего банка, но с возможностью последующей конвертации в нужную валюту. Точнее ка этот вопрос вам может ответить специалист банка — +7 495 78-888-78.
Что касается доверенного лица, то совершение таких сделок возможно при наличии соответствующих прав, прописанных в доверенности.
Райффайзенбанк вводит комиссию за обслуживание счетов в евро
Российская «дочка» австрийского Райффайзенбанка вводит с 1 сентября комиссию за обслуживание счетов в евро, следует из информации на сайте банка. На вклады комиссия не распространяется.
Размер ежемесячной комиссии составит 0,1% от суммы превышения. Если у клиента премиальный тариф, то комиссия вводится на «лишнюю» сумму сверх 30 000 евро. На все остальные счета комиссия начисляется сверх 5000 евро. Например, если у клиента пакет услуг «Золотой» и остаток по счетам в евро на конец месяца составил 22 000 евро, то на сумму превышения над 5000 евро (17 000) банк начислит комиссию 0,1%, или 17 евро. Но в любом случае ее размер не будет менее 10 евро или более 100.
Комиссия взиматься не будет и в том случае, если остаток на всех рублевых счетах на последний день месяца выше, чем в евро. Для этого придется сконвертировать сумму остатков по счетам в евро на последний календарный день месяца в рубли по курсу ЦБ на первый день этого месяца. К примеру, сумма остатков по счетам в евро – 10 000, в рублях – 1 000 000, курс ЦБ – 87. 10 000 евро это 870 000 руб. Таким образом, в этом случае комиссия за обслуживание счетов в евро не спишется.
Вводимые изменения Райффайзенбанк объясняет отрицательными ставками Европейского центробанка (ЕЦБ). ЕЦБ держит отрицательные ставки по своим депозитам уже шесть лет, с сентября 2019 г. ставка держится на уровне минус 0,5%. Иностранные банки следом за ЕЦБ могут устанавливать для своих вкладчиков отрицательные ставки, но в России так делать нельзя – закон этого не позволяет. В итоге, писал ЦБ в 2019 г., из-за законодательных ограничений, «не соответствующих текущим рыночным реалиям», банки вынуждены предлагать клиентам условия лучшие, чем сами имеют при размещении евро. Размещение нашими банками евро на корреспондентских счетах в европейских банках обходится в среднем в минус 0,6% годовых, а еще нужно заплатить взносы в фонд обязательных резервов и фонд страхования вкладов, если речь идет о средствах физических лиц, рассказывали «Ведомостям» банкиры. Поэтому банки вводят комиссии за обслуживание счетов в евро, чтобы компенсировать разницу в ставках, объяснял ЦБ.
Год назад несколько крупных банков – Газпромбанк, Альфа-банк и «Санкт-Петербург» – ввели комиссии за обслуживание счетов в евро. В Альфа-банке, например, клиент платит комиссию 0,1% (но не менее 10 и не более 100 евро), если остатки превышают 50 000 евро у премиальных клиентов и 5000 у остальных. Комиссия не начисляется, если сумма остатков на рублевых счетах более чем в 10 раз больше суммы остатков в евро. Банк «Авангард» еще с 2019 г. ежемесячно списывает 1900 руб. с владельцев счетов свыше 10 001 евро и 0,1% от остатка с тех, у кого на счетах более 100 000 евро. В Ситибанке для счетов свыше 100 000 евро действует комиссия 0,4% годовых.
«Ведомости» направили запросы в крупнейшие российские банки.
По расчетам исследовательской компании Frank RG на основе данных оборотных ведомостей банков, на 1 июля 2021 г. население держало на валютных счетах (учитываются как счета в евро, так и в долларах) сумму, эквивалентную 2,6 трлн руб., что составляет 20,6% от суммы всех средств физлиц на текущих счетах в российских банках. С начала года эта доля выросла незначительно – на 1 п. п. (с 19,6 до 2,6%). Сумма средств на валютных счетах при этом выросла с 2,3 трлн до 2,6 трлн руб., или на 12%. Этот реальный рост средств, не связанный с валютной переоценкой, – с 1 января этого года курс доллара практически не изменился. Стоимость евро с начала года снизилась на 5% до 86,1 руб., по данным ЦБ на 19 августа.
Спрос на фондирование в евро у банков крайне низкий – это связано с тем, что спрос на кредиты в евро близок к нулю, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Ставки по вкладам в евро у банков уже давно вблизи нуля, в то время как в долларах в разное время доходность может доходить до 1-2% годовых, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Сейчас практически ни один крупный банк не открывает вклад в евро: такая возможность есть у относительно небольших банков. Так, вклады в евро можно открыть в 15 банках, следует из информации на сайте sravni.ru, среди которых «Тинькофф банк», Экспобанк, Новикомбанк.
На фоне сохраняющихся отрицательных ставок в Еврозоне по депозитам в евро размещение средств в краткосрочные высоколиквидные активы становится невыгодным, отмечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Игорь Алексеев. В России также к причинам можно отнести ограниченные возможности по размещению краткосрочных валютных средств в ликвидные и доходные активы из-за низкого спроса на валютное фондирование со стороны российских компаний, говорит он. Вполне вероятно, считает Алексеев, внедрение аналогичных подходов и в других банках при отсутствии возможностей по их доходному размещению в валютные активы.