комиссия за снятие наличных со своего счета в сбербанке
Тарифы по обслуживанию вкладов
Операции по обслуживанию счетов
1 Применяется к счетам физических лиц по вкладам в рублях и иностранной валюте, текущим счетам, обезличенным металлическим счетам (ОМС), Сберегательному счету
4 В случае совершения завещательного распоряжения до 01.03.2002
5 Стоимость услуги для владельцев пакетов услуг изложена в тарифах по пакетам услуг
РКО в рублях и иностранной валюте
Тариф
— до 300 руб. включительно
Прием наличных средств для направления на экспертизу 3
Прием наличных средств для направления на инкассо 4
10% от достоинства банкноты 5 min 5 долл. США за операцию
Прием наличных средств для проверки подлинности и платежеспособности 6
Выдача наличных средств 7
10% от достоинства банкноты 9
Размен банкнот, монет Банка России одного номинала на банкноты, монеты Банка России другого номинала:
— при сумме операции до 300 руб. (включительно);
— при сумме операции свыше 300 руб.
1,5% от суммы, min 100 руб. за операцию при сумме операции свыше 300 рублей 12
бесплатно, по курсу/кросс-курсу Сбербанка России
Покупка банком поврежденного денежного знака 16
Примечание: знак «—» означает, что операция не осуществляется
1 Услуга предоставляется при наличии разменных банкнот Банка России необходимого номинала
2 В том числе валюты, отличной от валюты счета. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами. При приеме/выдаче наличной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) для зачисления/выдачи во/со вклад(а) в иностранной валюте другого иностранного государства (группы иностранных государств) Банком осуществляется покупка и продажа (конверсия) иностранной валюты в безналичном порядке
3 Прием денежных знаков Банка России или иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу
4 Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты (за исключением монет). Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, и по операциям с валютой, утратившей статус законного платежного средства (австрийский шиллинг, бельгийский франк, немецкая марка, испанская песета и эстонская крона)
5 По операциям с валютой, утратившей статус законного платежного средства, плата рассчитывается по соответствующим официальным курсам национальных валют стран – участниц Экономического и валютного союза к рублю Российской Федерации на день совершения операции и взимается в рублях
6 Прием банкнот Банка России для проверки их подлинности и платежеспособности или денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности. Операция осуществляется по просьбе клиента. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами
7 Включая средства, поступившие от фондов, в том числе международных, и организаций (резидентов и нерезидентов) на выплату грантов, премий и иные аналогичные выплаты, при наличии договора между фондом/организацией и Сбербанком России.
8 Обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России на годные к обращению
9 Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств). Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением шведских крон и евро.
10 Банкнот Банка России на банкноты более крупного номинала. Услуга предоставляется при наличии разменных банкнот Банка России необходимого номинала
11 Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств). Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами
12 Монеты Банка России на банкноты Банка России
13 Покупка – покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа – продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
14 Покупка осуществляется за рубли с зачислением средств на счет по вкладу в рублях. Продажа осуществляется за счет средств на счете по вкладу в рублях
16 Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением шведских крон и евро.
Тарифы по пакетам услуг
Тарифы по пакетам услуг расчетно-кассового обслуживания ПАО Сбербанк с небанковскими сервисами действуют с 11.10.2021 (для пакетов услуг с ежемесячной оплатой)
| Состав пакета услуг | Лёгкий старт [0] | Набирая обороты | Полным ходом | |
| Ведение счета с ДБО [1] | 1 счет | 1 счет | 1 счет | |
| Перевод средств со счета ЮЛ [2] на счет ЮЛ с использованием ДБО[16]: | ||||
| — в ПАО Сбербанк [1] | не ограничено [3] | не ограничено [3] | не ограничено [3] | |
| — платежи в налоговую и бюджет | бесплатно | бесплатно | бесплатно | |
| — другие банки (в т.ч. в Дочерние банки ПАО Сбербанк) [1] | до 3 шт.* <*4-й и последующие платежи в месяц по 199 руб. за платеж>[3],[4] | 1% от суммы | стандартный тариф [15] | стандартный тариф [15] |
| — свыше 100 тыс. руб. | 1% от суммы | стандартный тариф [15] | стандартный тариф [15] | |
| Выдача наличных со счета по Бизнес–карте через банкомат/терминал в кассе ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) [1] | ||||
| Выдача наличных со счета через кассу в ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) [1], [8] | ||||
| Стоимость пакета услуг в месяц | 0 руб. | 990 руб., вкл. комиссию за организацию обслуживания Небанковскими сервисами 60 рублей, из них НДС 10 рублей | 3 490 руб., вкл. комиссию за организацию обслуживания Небанковскими сервисами 60 рублей, из них НДС 10 рублей |
[0] Подключение к Пакету услуг «Легкий старт» осуществляется при наличии у Клиента не более одного расчетного счета в валюте РФ в рамках одного территориального банка ПАО Сбербанк на момент принятия Заявления на обслуживание расчётного счета на условиях Пакета услуг. При нарушении данного условия и открытии Клиентом второго и/или последующего расчетного счета в валюте РФ в рамках одного территориального банка ПАО Сбербанк счет, который ранее был подключен к Пакету услуг «Легкий старт», переводится на обслуживание по стандартным тарифам Банка без заявления Клиента. Перевод осуществляется со дня, следующего за датой окончания текущего периода обслуживания по ПУ, в котором Клиент открыл второй и/или последующий расчётный счет в валюте РФ.
[1] Дополнительные разъяснения относительно порядка оказания услуги изложены в Приложении к Альбому тарифов.
[2] Тарифы применяются, в том числе на услуги ПАО Сбербанк, оказываемые индивидуальным предпринимателям, иным физическим лицам, занимающимся частной практикой.
[3] Включая исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из картотеки 1 (счет №90901), картотеки 2 (счет №90902).
[5] Расчет тарифа осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц по расчетному счету, к которому подключен пакет услуг (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг). По Пакету услуг «Полным ходом» расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за период обслуживания Пакета услуг по расчетному счету, к которому подключен пакет услуг.
[6] По Пакетам услуг «Лёгкий старт», «Набирая обороты», «Полным ходом» прием наличных на счет осуществляется через устройства самообслуживания и с использованием Бизнес-карт, выпущенных к расчетному счету.
[7] Включая приём наличных и перечисление на счет в другом банке.
[8] Расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц совокупно по всем счетам клиента (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг).
[9] К справкам по банковским операциям относятся: выдача клиенту дубликата выписки по действующим счетам на бумажном носителе; справка об открытых/о наличии расчетного(ых) счета(ов), справка формируется одним документом; справка об остатках денежных средств на счете(ах), справка формируется одним документом; справка о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), справка формируется отдельно по каждому счету; справка об оборотах за период (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов) справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии ограничений по счету, справка формируется отдельно по каждому счету; подтверждение списания денежных средств с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, справка формируется отдельно по каждому платежному документу; справка о начисленных/выплаченных процентах по депозитам, справка формируется отдельно по каждому счету; справка о среднехронологических остатках денежных средств на счете, справка формируется отдельно по каждому счету; справка об открытых счетах и реквизитах обслуживающего банка; справка об остатках денежных средств на депозитных счетах – справка формируется одним документом; справка о наличии (остатке) ссудной задолженности во всех подразделениях ПАО Сбербанк, справка формируется одним документом; справка о действующих аккредитивах и начисленных процентах, формируется одним документом; предоставление информации о наличии/отсутствии просроченной задолженности за период по действующим кредитным договорам в ПАО Сбербанк, формируется одним документом; справка о начисленных процентах по кредитным договорам, формируется одним документом; справка о выданных ПАО Сбербанк банковских гарантиях, формируется одним документом; Предоставление сведений по счету (счетам) клиента государственным органам в случаях, предусмотренных законодательством РФ, арбитражным управляющим осуществляется без комиссии. При представлении справки через подразделения Банка, Почты России, в том числе при формировании запроса посредством систем ДБО, тариф применяется как за предоставление на бумажном носителе. При наличии открытого расчетного/специального банковского счета справка по закрытому счету взимается как по иным справкам. За предоставление Подтверждения по сделке привлечения денежных средств комиссия не взимается. В случае отсутствия в запросе, оформленном через почту свободного формата в АС СББОЛ, информации о способе предоставления справки (на бумаге или в электронном виде по каналу e-invoicing) – применяется тариф как за предоставление справки в электронном виде и справка по умолчанию предоставляется по каналу E-invoicing.
[10] Предоставленных Банком в электронном виде с использованием автоматизированного запроса Клиента посредством системы АС СББОЛ, сформированного в разделе «Запросы справок»: • о наличии счетов; • об остатках денежных средств на счетах; • справка об остатках денежных средств на депозитных счетах;о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), отдельно по каждому счету; • о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), отдельно по каждому счету; • информации об оборотах по счетам корпоративных клиентов (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов), отдельно по каждому счету; • информация об ограничениях по счету отдельно по каждому счету.
[11] В случае отключения клиентом от пакета услуг плата за последующие годы или месяцы обслуживания (в зависимости от выбранного типа тарификации) взимается в первый рабочий день следующего периода тарификации (в случае, если карта не активна на дату списания платы, списание сдвигается до даты разблокировки Бизнес-карты).
[12] За каждого подключенного пользователя системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» / за каждый дополнительный номер телефона для получения СМС. Пользователь может настроить удобный канал получения уведомлений (смс и/или email и/или push).
[13] Услуга предоставляется по каждой карте отдельно.
[14] В расчет суммы лимита включаются переводы на электронные кошельки. В расчет суммы лимита не включаются переводы со счета финансовой организации, переводы, назначение которых не содержит иных целей кроме выплат социального характера (в т.ч. исполнение решений судебных органов).
[16]Плата за услуги, не включенные в состав пакета услуг/опции и плата при превышении установленных лимитов по услугам, включенным в состав пакета услуг/опции, взимается в соответствии со стандартными тарифами (вне пакета услуг). В лимит операций по перечислению средств со счета НЕ включаются, перечисления налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет и внебюджетные фонды, исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из очереди распоряжений, ожидающих акцепта для оплаты, ожидающих разрешения на проведение операций (счет №90901) и очереди распоряжений, не оплаченных в срок (счет №90902), а также перечисление средств со счета по расчетным документам на бумажном носителе осуществляется по стандартным тарифам Банка и в лимит операций не включаются.
[17]Выпуск бизнес-карт без пластикового носителя держателям-нерезидентам не предусмотрен
Как снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке
Расчетный счет предпринимателя отличается от других счетов, открываемых частным лицам, тем, что он имеет определенные Законом ограничения. Это касается получения наличных со счета. Способов обналичить деньги несколько, выбирайте, учитывая комиссии и лимиты по операциям.
Способы снять наличные с расчетного счета ИП
В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:
Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.
При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.
Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.
Как снять деньги с расчетного счета
В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:
Бумажная или электронная чековая книжка
ИП подает заявку на снятие денег, если сумма не большая, получить деньги можно без заявки;
Заполняет чековую книжку, вводит сумму, цель снятия и т. д.;
Предъявляет чек ответственному сотруднику банка;
Получает деньги и сопутствующие документы;
Приходует средства в кассу.
С корпоративной карты
Авторизоваться в банкомате;
Выбрать «Получить наличные»;
Переводом на личный счет
Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо
Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате
Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.
Комиссии за снятие наличных
За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов.
При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:
До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
Более 5 млн. руб. – 10%.
При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:
В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.
Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять.
Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:
Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.
Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.
В кассе Сбербанка она составит:
0,5% с суммы превышения
0,5% с суммы превышения
0,5% с суммы превышения
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron.
Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.
Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.
За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент.
Снятие наличных с расчетного счета ООО
Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.
Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.
Полезные ссылки
Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:
Тарифы на операции по переводу денежных средств с использованием бизнес-карт ПАО Сбербанк, ссылка;
Тарифы и лимиты по выдаче наличных денежных средств по международным банковским картам, ссылка.
Часто задаваемые вопросы
Можно снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии
Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.
Как нужно отражать снятие наличных в учете
ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке. Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.
Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».
Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».
Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:
По Дебету каких счетов может быть отражена операция:
Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;
Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».
Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.
Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо.
Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.
Можно ли снять деньги на личные траты
Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП. При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета. Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.
Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.
Что нельзя делать при снятии наличных
Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:
Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка.
Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.
Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.