коммерческая ипотека для юридических лиц это

Ипотека на коммерческую недвижимость

Выгодное решение для желающих открыть или расширить бизнес — ипотека на коммерческую недвижимость. Так называют кредит на приобретение нежилых площадей под складские, офисные, производственные или торговые объекты.

При грамотном подходе взятое в ипотеку помещение может приносить прибыль, которая покроет расходы на долговое обязательство, и выйти на самоокупаемость. Подобные банковские продукты регулируются законом 102-ФЗ. Оформить их можно под залог покупаемой или имеющейся у вас недвижимости — комплексов, зданий или их частей.

Выгоды коммерческой ипотеки

Плюс ипотеки на коммерческую недвижимость — в гибкости программ. Возможны нестандартные решения и индивидуальные договоренности, в том числе и об объеме годовых. Такие продукты обходятся дешевле потребительских займов, а суммы достигают сотен миллионов. Это выгоднее аренды — прав у владельца куда больше, чем у съемщика. Такая недвижимость — актив предприятия, приносящий стабильный доход без удара по оборотным средствам, плюс место для маневра с оптимизацией налогообложения организации (ежемесячные выплаты идут в счет общих расходов).

Ассортимент коммерческой недвижимости, на которую можно оформить ипотеку

Землю и нежилые помещения в готовых и строящихся зданиях можно приобрести в кредит как в Северной столице, так и в её окрестностях, в обжитых микрорайонах Ленинградской области. Есть варианты, расположенные на первых этажах комплексов первичного и вторичного сектора, в пристройках или в отдельно стоящих зданиях. Метраж объектов, доступных сейчас в СПб и его предместьях, колеблется от 28 до 200 кв. м. Цена за 1 кв. метр стартует от 62 000 руб.

Подробно об условиях получения

Условия коммерческих ипотечных продуктов различны: в большинстве банков требуется делать первый взнос, но в «Промсвязьбанке» такой кредит можно оформить и без него — так вы сразу пустите средства в оборот. При рассмотрении заявки компании анализируется её рентабельность, оценивается и страхуется объект договора. Лояльность условий зависит от запрашиваемой суммы, финансового положения и срока существования вашей фирмы (от 1 года), политики учреждения, в которое вы обратились, и параметров самого объекта.

Перечень банков, работающих с коммерческой ипотекой:

В основном средства доступны только в рублях; при взносе менее 30% требуются поручители.

Стоимость покупаемого помещения или здания должна компенсировать затраты на обслуживание вашего кредита и проценты по нему. Перед подписанием договора рекомендуем консультироваться у юриста.

Кто может получить кредит на коммерческие помещения

Ипотечные средства на коммерческую недвижимость выдаются физическим и юридическим лицам (ИП, ООО, ЗАО). Главное требование — прибыльность предприятия и успешная деятельность от 0,5-1 года. Иногда под физ. лицом банковские организации подразумевают руководство компании или ИП — условия в подобном формате такие же, как и для юр. лиц (возраст от 21 года, гражданство РФ, стаж от полугода, лицензия, бумаги из налоговой, бухгалтерии, доходно-расходная отчетность). Подробные требования и точный пакет документации, необходимой для одобрения займа, уточняйте в нашем отделе продаж — они неодинаковы.

В некоторых банках у вас могут потребовать привлечь поручителя или дополнительное обеспечение — другое недвижимое имущество, вексельный документ или депозит.

Из жилого в нежилое: как изменить статус помещения в многоквартирном доме

Открыть офис или другое коммерческое помещение в многоквартирном доме стало сложнее. Рассказываем о том, какие правила перевода из жилой в нежилую недвижимость действуют в 2021 году.

Почему в поисках торговой точки не обойтись без риелтора

Покупка коммерческой недвижимости. Как выбрать торговую точку, которая станет прибыльной? Почему не обойтись без хорошего риелтора при подборе оптимального варианта помещения для развития бизнеса? Почему не каждая точка способна приносить доход?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ряд финансовых учреждений Петербурга предоставляют клиентам кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц — целевые займы под залог покупаемых нежилых помещений. Этот вид кредитования особенно востребован начинающими бизнесменами и ИП.

Источник

Кредит на покупку недвижимости для ИП и ООО

Нужно финансирование на покупку офиса и его ремонт? Необходимо новое помещение или склад? Оформите кредит на коммерческую недвижимость для малого бизнеса под низкий процент в Райффайзенбанке.

другие кредитные программы

Покупаете коммерческую недвижимость для своего бизнеса?

Если нужны денежные средства на новый офис или склад, возьмите кредит в Райффайзенбанке. Выбирайте любое помещение без ограничений.

Без условий по выбору

Покупайте любую недвижимость, необходимую для развития вашего бизнеса. Без залога приобретаемых объектов недвижимости, без первоначального взноса.

Приобретение любых строящихся объектов коммерческой недвижимости

Покупка у любого продавца (как физическое, так и юридическое лицо)

Покупка жилого фонда под коммерческие цели, офиса, склада, торгового или производственного помещения

Под поручительство основных собственников.

Как получить кредит на покупку помещения для бизнеса

Мы упростили процедуру оформления займа для юридических лиц. Чтобы получить кредит на недвижимость для ИП и ООО, достаточно:

Максимальный срок от заявки до получения займа — 2 дня. Если у вас нет расчетного счета в Райффайзенбанке, то срок увеличивается до 3 дней

Получение и обслуживание кредита

Нужно больше, чем 6,3 млн рублей?

Рассмотрите другие кредитные программы и выберите подходящую для вашей компании:

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 65 до 538 млн ₽ в год

До 161 млн ₽ на 3 года. Для компаний с оборотом от 65 до 538 млн ₽ в год

Источник

Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Статьи об ипотеке

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Рекомендации при оформлении ипотеки

Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.

К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.

Источник

Ипотека на коммерческую недвижимость

Отзывы о коммерческой ипотеке

Условия коммерческой ипотеки для физических лиц

Основной особенностью ипотеки выступает предоставление заемщиком в качестве обеспечения финансовых обязательства залога в виде приобретаемой недвижимости. Обычно речь идет о жилье – квартире или доме. Но предметом ипотечного кредита может выступать и коммерческая недвижимость. В этом случае речь идет об оформлении ипотечного кредита на покупку нежилого помещения – складов, гаражей, производственных цехов, магазина и других подобных объектов. Цель их приобретения становится ведение предпринимательской или иной бизнес-деятельности. Наибольшей популярностью пользуется коммерческая ипотека для юридических лиц. Но и физические лица могут выступать заемщиками в рамках этого банковского продукта.

В большинстве случаев ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц предусматривает статуса последних как ИП или самозанятого. В этом случае бизнес становится законными и полностью легальным. Получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения обычным гражданам намного сложнее, так как банки неохотно идут на такие условия сотрудничества.

В остальном коммерческая ипотека мало отличается от обычной. Она характеризуется:

Основными отличиями коммерческой ипотеки от обычной выступают:

Требования к заемщику

Вероятность одобрения сделки выдачи ипотечного кредита на нежилое помещение физлицу намного выше, если речь идет об ИП или самозанятом. Другие требования к потенциальному заемщику не отличаются от стандартных и включают:

Требования к нежилому помещению

Перечень требований приобретаемому коммерческому объекту недвижимости определяется правилами банка. В общем случае речь идет о выполнении нескольких обязательных условий:

Как оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости

Специалистами нашего сайта разработана простая и удобная пользователям процедура оформления ипотечного кредита на нежилое помещение. С некоторой долей условности действия заемщика делятся на два этапа. Первый осуществляется непосредственно на сайте и включает:

Далее требуется дождаться предварительного одобрения онлайн-заявки сотрудниками банка. После получения положительного решения начинается второй этап оформления коммерческой ипотеки. Он предусматривает следующие этапы взаимодействия заемщика и кредитора:

Стандартная продолжительность первого этапа описанной процедуры не превышает 1-3 дней, включая получение предварительного одобрения банка. Вторая стадия сотрудничества обычно требует больше времени, а ее длительность варьируется от 2-3 дней до аналогичного количества недель.

Источник

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки

Во многом она напоминает жилищное кредитование, но условия строже, и по объемам их даже сравнивать нельзя.

По оценке Максима Лукьяновича, директора департамента малого бизнеса Росбанка, сейчас все основные игроки на банковском рынке имеют в продуктовой линейке кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Заметной тенденцией в этом секторе за 2017–2018 гг. стало развитие ипотеки на нежилую недвижимость для физических лиц – от единичных сделок до отдельного сегмента, как отмечает Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования «СМП банка». «Но это скорее нишевый продукт», – добавляет эксперт. Доля коммерческой ипотеки, по данным Ивана Любименко, управляющего директора по продажам подразделений сети «Абсолют банка», в общем объеме выдач составляет менее 5%. Одну из причин столь скромного присутствия ипотеки в мире коммерческой недвижимости Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости», объясняет так: если покупатель не может заплатить за помещение всю сумму сразу, он попытается получить рассрочку и, только если не справится с бременем платежей, переведет ее в ипотеку.

Тем не менее Лукьянович говорит о росте спроса со стороны малого бизнеса в Росбанке. Да и «Абсолют банк» с начала этого года увеличил в два раза объем выдачи ипотечных кредитов на приобретение коммерческой недвижимости по сравнению с аналогичным периодом 2018 г., рассказал Любименко.

С помощью кредитов покупают в основном небольшие помещения (от 20 до 80–100 кв. м) на первых этажах жилых домов, офисные, торговые площади. Многие из них потом сдаются в аренду, и часто первые 5–7 лет заемщики арендными платежами отбивают кредиты, а потом уже спокойно получают свой пассивный доход. Предприниматели часто расширяют уже имеющиеся у них производственные площади, интересуются складами, а граждане приобретают машино-места.

Ставка больше, сроки меньше

В сравнении с жилищной у коммерческой ипотеки условия пожестче. Ставки от 12 до 15% годовых, первоначальный взнос – от 20 до 40%. «Максимальные сроки ипотеки на нежилую недвижимость для физлиц схожи с жилищным кредитованием – как правило, до 20–25 лет, для юрлиц и предпринимателей сроки меньше – 10–15 лет», – рассказывает Коняхина. С повышением ключевой ставки ЦБ коммерческая ипотека дорожала так же, как и все остальные кредиты.

Программа Росбанка рассчитана на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: срок кредитования – до 84 месяцев, первоначальный взнос – не менее 20% и, если денег не хватает, можно оформить дополнительный залог имущества. Ставка по кредиту под залог приобретаемого объекта – 11,88%. «Незавершенное строительство не рассматривается в качестве приобретения», – комментирует Лукьянович.

По программе Сбербанка «Экспресс ипотека» ИП и малым предприятиям предоставляется заем до 10 млн руб. на срок до 15 лет под 13,9% годовых, назначение приобретаемого помещения роли не играет, но оно должно быть сдано в эксплуатацию. На строящиеся объекты ипотеку можно получить по другой программе.

В «Абсолют банке» кредитуют приобретение нежилой недвижимости на первичном или вторичном рынках по программе «Коммерческая ипотека». Минимальная процентная ставка – 12,74% годовых (11,74% на приобретение машино-места), максимум на 15 лет, минимальный первоначальный взнос – 20%.

Любименко приводит примеры из практики банка: клиент – физическое лицо приобрел помещение на цокольном этаже в Подольске за 7,8 млн руб., из которых 3,9 млн руб. выдал банк на 20 лет под 12,74%, ежемесячный платеж составил менее 45 000 руб. Второй клиент – собственник бизнеса выкупил арендуемый под агентство недвижимости офис в Пушкино. Стоил он 7,7 млн руб., кредит был оформлен на 4,6 млн руб. на 15 лет. Ставка – 14,24%, платеж – 62 000 руб. в месяц.

Как рассказывает Любименко, возможность покупать нежилые помещения на первичном рынке в аккредитованных банком объектах строительства появилась у клиентов в начале прошлого года. Максимальный срок займа увеличили с 10 до 15 лет, в 2 раза уменьшили минимальный первоначальный взнос (20%). Банк также отменил требование предоставить поручительства юридическими лицами – собственниками дополнительного обеспечения. «Если несколько лет назад базовые ставки на жилую и коммерческую недвижимость отличались на 5–6 п. п., то теперь эта разница составляет не более 1–2 п. п.», – говорит Любименко.

Статус имеет значение

В зависимости от «статуса» заемщика требования банков несколько различаются. Коняхина объясняет: если клиент – физическое лицо и покупает недвижимость для своих нужд, то банк анализирует его доход, финансовое положение, обязательства. У юрлица или ИП запрашивают пакет документов, касающихся бизнеса, и анализируют уже финансовое положение компании, в залог могут принять другие активы. «В некоторых организациях, например, при займах на сумму более 30 млн руб. банк настаивает на выдаче кредита именно юридическому лицу. Бывает, что человеку приходится регистрировать ООО или ИП, чтобы получить одобрение», – замечает Туманова.

В «Абсолют банке» для собственника бизнеса ставка увеличивается на 1 п. п. По оценке Арташеса Оганова, советника, главы практики недвижимости CMS Russia, с юридической точки зрения нет принципиальной разницы, выдается кредит юридическому лицу или ИП, но внутренние требования банка могут различаться.

Не хватает господдержки

Перспективы коммерческой ипотеки для малого бизнеса зависят от ипотечной ставки – если она будет снижаться, то спрос на кредиты будет расти, прогнозирует Туманова. В противном случае покупатели станут искать возможность воспользоваться рассрочкой. Эксперт также считает, что в секторе не хватает программ государственной поддержки.

«Для частных предпринимателей, приобретающих помещение для себя, а не в аренду, можно было бы разработать программу все той же господдержки (например, сниженную ставку), но, по всей видимости, рынок слишком узкий, чтобы проблемами ИП заинтересовались на высшем уровне. К тому же слишком сложно обеспечить контроль за целевым использованием помещения», – рассуждает Туманова.

Лукьянович полагает, что на законодательном уровне нужно дать возможность заемщикам получить имущественный вычет по аналогии с имущественным вычетом, который получают покупатели жилья. Такая мера, по мнению эксперта, могла бы поспособствовать дальнейшему росту спроса на этот вид кредитования.

Источник