кому полагается кредит на зарплату
Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%
Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.
Как прокредитуют бизнес
О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.
27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.
В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.
Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.
Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.
Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
Какие банки выдают кредитыНа 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам
Период самоизоляции становится серьезным испытанием для некоторых работодателей. Чтобы поддержать бизнес и дать возможность выплачивать зарплату сотрудникам, правительство реализует госпрограмму по беспроцентному кредитованию средних и малых предприятий. На эти цели, по словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, планируется направить 130 млрд руб. Размер льготного займа зависит от количества сотрудников. Реализовать программу кредитования поручили ведущим отечественным финансовым организациям — Сбербанку, ВТБ и МСП Банк. Рассмотрим, кто может получить беспроцентную ссуду, какой будет ее сумма, условия выдачи займа.
Кто может оформить беспроцентный кредит
Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.
Существует и другой ряд условий для представителей малого и среднего бизнеса. К примеру, организация или ИП должны быть зарегистрированы не менее года назад.
Какой будет сумма займа
По государственной программе бизнесу предоставляются займы для обеспечения минимальной оплаты труда. При этом в большинстве субъектов Федерации региональный уровень МРОТ не превышает федерального показателя. На 2020 год он составляет 12 130 руб.
Максимальная сумма займа будет исчисляться исходя из этой суммы на каждого сотрудника в расчете на шесть месяцев. Таким образом, в большинстве регионов организация со штатом в 100 человек может получить в ссуду в размере 7 278 00 рублей (12 500×100×6). Остальную часть издержек для выплат сотрудникам работодатель должен обеспечивать из собственных средств. Другой вариант сократить расходы предприятия — снизить уровень зарплаты.
Условия выдачи кредита
Предлагаемый заем относится к целевым. Предполагается, что потратить полученные средства можно только на зарплату сотрудникам. Ежемесячно на счет заемщика поступают необходимые средства в расчете на этот период. При этом каждый раз нужно предоставлять банку-кредитору зарплатный реестр.
Таким образом, если в зарплатный реестр внесены изменения, сумма финансового поступления также может измениться.
Средства будут зачисляться на счет работодателя, указанный в кредитном договоре.
Порядок получения беспроцентной ссуды
Оформить заем можно только в том банке, который участвует в зарплатном проекте организации или ИП.
При этом (время написания статьи — апрель 2020 года) на сегодня готовность предоставлять льготные займы выразили Сбербанк, ВТБ и СМП Банк.
Следует подать заявление в банк, предоставить необходимые бумаги, в числе которых уставные документы и зарплатный реестр. При этом не обязательно посещать офис финучреждения. Средства могут быть предоставлены после оформления онлайн-заявки.
Где выдаются кредиты представителям МСП
Рассмотрим особенности оформления займа в отдельных кредитно-финансовых организациях.
Сбербанк
Льготный заем предоставляется на 1 год, при этом по выплате основной суммы долга дается отсрочка на шесть месяцев. Первоначальная ставка будет нулевой. Затем, по истечении полугода, она повысится до 4%. Наибольший шанс получить заем у компаний тех отраслей бизнеса, которые более всего пострадали от ограничительных мер. Узнать, будет ли одобрена ссуда, клиенты могут в личном кабинете на сайте Сбербанка.
Клиенты-физлица могут оформить реструктуризацию действующего займа на льготных условиях. Полученные средства идут на выплату как основной суммы долга, так и процентов. В случае необходимости предоставляются льготные каникулы сроком на 6 месяцев. Процентная ставка при этом рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
СМП Банк
Займы под 0% выдаются для выплаты заработной платы компаниям и ИП из пострадавших от эпидемии отраслей. Ссуда предоставляется на 6 месяцев. Также возможна реструктуризация действующего займа с пересмотром последующего графика погашения.
Другие кредиты с льготным периодом
Если вы не участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, ВТБ или МСП Банка, обратите внимание на другие льготные программы, опубликованные на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы увидеть их список, перейдите во вкладку с займами для предпринимателей и определите для себя выгодный вариант.
Чтобы ознакомиться с требованиями к клиенту и другими условиями программы, нажмите «Подробнее» в ее вкладке. Если вас заинтересовало определенное предложение, подайте онлайн-заявку на оформление ссуды.
Заключение
Итак, мы рассмотрели особенности оформления беспроцентного займа для МСП. Насколько действенными окажутся принятые меры для представителей малого и среднего бизнеса, покажет время.
Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам
Российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты на зарплату сотрудников тем предпринимателям, чей бизнес пострадал из-за коронавируса. Рассказываем, кто и как может получить такие займы.
Сбербанк уже выдал первый кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей 30 марта. ВТБ начинает выдачу таких кредитов с 31 марта.
Кто может получить беспроцентный кредит
Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽.
Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям.
1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям.
Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:
2. Существовать не менее года.
Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.
3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год.
На каких условиях выдаётся кредит
Срок кредитования составляет шесть месяцев. Сумма кредита рассчитывается по такой формуле: численность сотрудников умножается на минимальный размер оплаты труда (в Москве МРОТ составляет 20 195 ₽, в целом по стране — 12 130 ₽) и умножается на шесть. Таким образом, в столице максимальный размер кредита составит 12 117 000 ₽ (100 х 20 195 х 6). Ставка по кредиту составляет 0%.
Как получить кредит
Обращаться нужно в банк, где у предприятия оформлен зарплатный проект. «Потенциальному заёмщику для получения кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк», — рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.
В программе участвуют банки с рейтингом до уровня А- включительно или имеющие поручительство корпорации МСП. Всего 64 банка.
В Сбербанке кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн как предодобренный, посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.
В ВТБ отмечают, что банк будет принимать решение за один день по минимальному пакету документов.
Для действующих клиентов оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре, говорится на сайте банка.
Информация будет обновляться
Сравнить условия расчётно-кассового обслуживания в разных банках
Беспроцентный кредит на выплату зарплаты: кто может его получить и как подать заявку
С начала апреля Правительство РФ запустило программу льготного кредитования предпринимателей и организаций, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. В рамках этой программы можно получить беспроцентный целевой кредит на выплату заработной платы сотрудникам. Подать кредитную заявку в банк и следить за ее прохождением удобнее всего в режиме онлайн, с помощью специального веб-сервиса от компании СКБ Контур.
Кому дадут беспроцентный кредит
Основные параметры программы беспроцентного кредитования малого бизнеса определены в постановлении Правительства РФ от 02.04.20 № 422. В пункте 7 данного документа сказано, что беспроцентный целевой кредит могут получить налогоплательщики, которые не менее года ведут деятельность в отраслях, наиболее пострадавших от распространения коронавируса. Список таких отраслей утвержден постановлением Правительства РФ от 03.04.20 № 434 (см. « Расширен перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса »).
Кроме того, на дату заключения кредитного договора должны выполняться следующие условия:
Размер кредита
На какую сумму могут претендовать ИП или организация, обратившиеся за целевым кредитом? В пункте 18 постановления № 422 сказано, что максимальная сумма кредита определяется как «произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода субсидирования, составляющего 6 месяцев и заканчивающегося не позднее 30 ноября 2020 г.».
Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда (он равен 12 130 руб.) с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате и с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.
Поэтому расчет будет выглядеть следующим образом. Если в организации работает 10 человек, районный коэффициент равен 1,15, а страховые взносы платятся по максимальному тариву 30%, то максимальная сумма кредита на 6 месяцев составит:
12 130 руб. × 10 × 1,15 × 1,30 × 6 мес. = 1 088 061 руб.
Напомним, что Федеральный закон от 01.04.20 № 102-ФЗ ввел пониженные ставки страховых взносов для субъектов малого и среднего предпринимательства (см.: « Как малому и среднему бизнесу рассчитывать страховые взносы с апреля 2020 года »).
Ставка по кредиту
Кредит на выплату заработной платы анонсирован как беспроцентный. То есть ставка по нему составляет 0%. Однако, в подпункте «г» пункта 7 постановления № 422 сказано, что нулевая ставка устанавливается «на период субсидирования, а по окончании периода субсидирования ставка для заемщика устанавливается на уровне не выше ставки, полученной кредитными организациями по программам льготного рефинансирования Центрального банка Российской Федерации».
Период субсидирования — это отрезок времени, на протяжении которого Центральный банк будет компенсировать коммерческим банкам доходы, выпадающие из-за предоставления беспроцентных займов бизнесу, пострадавшему от коронавируса. Согласно пункту 4 постановления № 422, период субсидирования составляет 6 месяцев и заканчивается не позднее 30 ноября 2020 года.
А это означает, что беспроцентными будут кредиты, выданные на срок до 6 месяцев. Либо проценты не придется платить только первые 6 месяцев по тем кредитам, которые выданы на более длительный срок. Начиная с седьмого месяца кредитования ставка по кредиту составит 4% (ставка программ льготного рефинансирования ЦБ РФ).
Как отправить заявку через веб-сервис Контура: пошаговая инструкция
Заявку можно направить только в один банк. Но если налогоплательщик получит отказ, то он вправе отправить заявку снова.
В сервисе от СКБ Контур заявка подается следующим образом.
Шаг 1. Войдите в сервис.
Войдите в специальный веб-сервис от СКБ Контур с подписью организации, для которой берете кредит. Для входа потребуется сертификат квалифицированной электронной подписи.
Шаг 2. Отправьте заявку.
Выберите банк, у которого планируете взять кредит без процентов, укажите число сотрудников, сумму и срок кредита.
Шаг 3. Получите деньги.
Дождитесь решения банка. Получите деньги для выплаты зарплаты на счет организации. Банки обрабатывают заявки вручную, поэтому сроки рассмотрения зависят от количества заявлений в работе. Обычно это несколько дней.