Кредитная карта сбербанк как пользоваться

Как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка: 7 правил, которые помогут не вылететь в трубу

Вы думаете, что знаете про кредитные карты все? Кажется, все просто: оплатил – вернул – погасил? А вот и нет. Есть много нюансов, о которых почему-то кредитные специалисты порой умалчивают. Специально для вас мы подготовили несколько лайфхаков, с помощью которых вы узнаете, как правильно и выгодно пользоваться кредиткой Сбербанка. Всего 7 простых советов, которые защитят ваш кошелек от непредвиденных трат.

Зачем нужна кредитная карта от СБЕРа?

Любая кредитная карта любого банка выручит вас, когда срочно надо купить товар или оплатить услугу, а собственных денег нет. Это, своего рода, запасной кошелек с фиксированным лимитом.

После первой оплаты начинает действовать льготный срок, который по всем кредиткам Сбербанка не превышает 50 дней. Если погасить потраченный лимит в течение льготного срока, то проценты банк не начислит. Не уложились? Тогда придется заплатить банку проценты, которые устанавливаются в рамках каждой программы персонально.

Банк предлагает кредитные карты на все случаи жизни. Карту можно оформить для:

Оформить заявку можно дистанционно. Процедура оформления заявки стандартная, нужно указать свои персональные данные и информацию о занятости и доходах.

7 советов, как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно

Чтобы кредитная карта не стала «кабалой», надо учитывать несколько простых советов. Они все прописаны в кредитном договоре, который почти никто не читает, обращая внимание только на размер ставки. Именно поэтому специалист портала «Банки Сегодня» просто и наглядно расскажет, какие нюансы следует помнить клиентам банка.

Совет: не снимать наличные с кредитки

Нужно запомнить, что кредитная карта создана для оплаты покупок самой картой. За каждое снятие наличных потребуется заплатить комиссию. Ее размер фиксированный и составляет:

Важно! Банкоматы ограничивают лимит, который можно получить за одну операцию. Т.е., если вам нужно получить 50 000 р., а лимит меньше – придется совершить несколько запросов и за каждую заплатить минимум 390 р.

Сколько вы потеряете за получение наличных:

Расчет сделан с учетом, что совершается одна операция через банкомат. Как видите, снимать небольшие суммы совершенно невыгодно, особенно через банкоматы сторонних банков. Если вам нужны наличные, то в банке есть много программ потребительских кредитов с привлекательной ставкой. Как вариант, можно занять у знакомых или оформить беспроцентный займ на работе.

Важно! Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы. Как только вы получите деньги, банк начислит комиссию за операцию и станет начислять проценты. Получается, двойные траты.

Совет: не брать деньги для оплаты повседневных расходов

В данном случае речь идет об оформлении карты для оплаты повседневных расходов, если основного заработка почему-то не хватает. К примеру, карта оформляется, чтобы каждый день покупать продукты, оплачивать проезд, коммунальные услуги.

В случае, если доходов хватает, и вы зарабатываете бонусы таким способом, все хорошо.

Как уверяют многие финансовые эксперты, брать кредиты на повседневные нужды – это первый признак бедной жизни. Всегда нужно жить по средствам.

Большинство успешных людей оформляют кредитные карты только для конкретных задач. Если зарплата расписана до рубля, то скорее вы всего вы не сможете выплатить даже минимальный взнос. Итог – банк начнет начислять повышенные проценты. При длительной неоплате дело будет передано в суд. Судебные приставы не только наложат арест на все счета, но и арестуют ценное имущество и продадут его «с молотка».

Совет: погашать долг в льготный срок

По каждой кредитной карте есть льготный период до 50 дней. В течение этого срока вы можете вернуть потраченные деньги без процентов. После истечения срока потребуется возвращать их с процентами.

Каждый месяц, за несколько дней до оплаты, банк направляет выписку. В ней указана общая сумма долга, до какого числа длится льготный период и какой размер взноса.

На сайте банка есть специальный калькулятор для расчета льготного срока. С помощью него вы можете заранее сделать расчет и запланировать финансовые траты.

Совет: не переводить деньги на другую карту

Многие заблуждаются, что в рамках Системы быстрых платежей (СБП) могут в месяц переводить на карту другого банка до 50 000 р. без комиссии. Это не так! Эти условия актуальны только для переводов с дебетовых карт.

За каждый перевод с кредитной карты потребуется заплатить комиссию, размер которой составляет 3%, но не менее 390 р. Получатся, в данном случае действует то же правило, что и при снятии наличных.

Совет: оплачивать крупные покупки в начале льготного периода

Если совершить покупку в начале льготного срока, то у держателя карты будет больше времени для возврата долга без процентов. Это актуально, если планируется покупка, сумма которой превышает размер зарплаты. Так, с двух зарплат можно отложить сумму, необходимую для полного погашения долга.

Узнать льготный срок можно в личном кабинете клиента или по телефону горячей линии. Также может проконсультировать сотрудник в офисе, после предъявления паспорта.

Совет: не верить тому, что можно заработать на остатке по счету

Многие «эксперты» советуют оплачивать кредиткой, а з/п держать на отдельном счете или вкладе. Стоит отметить, что проценты по вкладам сейчас невысокие. И если разместить на накопительном счете Сбербанка сумму в размере 10 000 р., то можно заработать целых 25 р. за месяц. Стоит оно того?

Конечно, есть знаменитая поговорка «Копейка рубль бережет». Пользоваться таким сомнительным способом экономии или нет, решать только вам. Даже имея на счете сумму в размер 100 000 р. в месяц, вы сможете получить 225 р. Процентная ставка по кредитной карте, если случайно просрочить возврат, будет в разы больше.

Совет: пользуйтесь накопленными бонусами

Каждый заемщик может активировать программу «Спасибо» и получать бонусы от каждой покупки. По каждой карте своя бонусная программа. Есть категории, в рамках которых можно получить повышенный кэшбэк.

Поэтому, перед оформлением карты следует обратить внимание на бонусную программу. К примеру, если вы часто путешествуете, то заказать карту из категории «Путешествия». Так вы получите мили.

После накопленные бонусы можно обменять на скидку при оплате билета на самолет или поезд. Также милями можно оплатить отель, каршеринг и многое другое, во время путешествия.

Подводя итог, можно отметить, что кредитной картой СБЕРа лучше оплачивать необходимые покупки и зарабатывать бонусы. При этом вы должны планировать финансовые расходы и стремиться погасить долг в течение льготного срока. Что касается получения наличных – вы должны про это забыть. Представьте, что услуга просто неактивна.

Если денег категорически не хватает, то стоит отказаться от кредитной карты – лучше попытаться найти новый или дополнительный источник дохода. С помощью кредита еще никто не смог улучшить свое финансовое положение!

Источник

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Самый популярный вариант кредитования граждан – выдача кредитных карт. Процедура намного проще и более лояльна по сравнению с выдачей займа. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы не разочароваться, а максимально использовать ее возможности? Существует несколько правил, которые помогают избежать неприятностей и даже значительно снизить выплаты по процентам.

Кредитная СберКарта — новая кредитка

В 2021 году Сбер предложил своим клиентам — обновленный продукт, оптимальное решение в сегменте пластикового заимствования — СберКарту кредитную.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете; оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.; обналичивать заемные средства в банкомате; перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов (мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его, разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными. Обратите особое внимание на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся бонусы.

Перед активацией пластика банковские сотрудники рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

После этого можно делать безналичные расчеты.

Правила пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке. Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации. Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя. Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность. Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Если возникают любые спорные вопросы по применению карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее успешного использования. Зачисление средств на счет можно осуществить несколькими способами:

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя. В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте». В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Как узнать размер кредитного лимита

Такое понятие как «кредитный лимит» определяет максимальную сумму, которую владелец кредитки может тратить на покупки. В зависимости от финансового состояния, платежеспособности клиента и его рейтинга банк устанавливает лимиты для каждого индивидуально. По действующему правилу размер кредитного лимита не может превышать треть совокупного дохода клиента. Также стартовая величина предоставляемых средств зависит от типа кредитки: для карточек Gold – от 200 тыс. руб., для Classik – от 20 тыс. руб. При этом в Сбербанке практически для всех кредиток установлен единый максимальный лимит в 600 тыс. руб. Исключение – премиальные кредитки с лимитом до 3 млн.руб.

Если картодержатель демонстрирует банковскому учреждению свою финансовую дисциплину, то через некоторое время можно рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону.

Получить информацию об установленном лимите по кредитке можно несколькими способами:

Кредитный лимит возобновляется, когда происходит пополнение карточного баланса.

Клиент минимум через 6 месяцев может подать заявление на увеличение лимита. Сбербанк может увеличить его и по собственной инициативе. Основанием для такого решения могут быть:

В случае постоянного нарушения срока внесения ежемесячных платежей при пользовании кредитной карты Сбербанк может значительно снизить размер лимита.

Льготный и расчетный период: чем отличаются

Основная путаница, которая возникает у клиентов во время пользования кредитной картой Сбербанка, непонимание разницы между расчетным и льготным периодом. Все знают, что у кредиток данного банковского учреждения грейс-период составляет 50 дней. Поэтому многие ошибочно считают, что это срок, за который не нужно вносить платежи. Но гасить задолженность приходится раньше. Почему так происходит:

Во время оформления карточки назначается день, когда формируется отчет. Период до наступления этой даты считается льготным. За этот срок используются заемные средства без процентов. В день отчета (ежемесячно) банковская система сверяет баланс и выдает сумму платежа с вычетом комиссии за пользование банковскими средствами. Обязательный платеж назначается через 20 дней после формирования отчета. Это срок считается расчетным периодом. Именно в это время нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты.

Поэтому придерживайтесь такого правила: все крупные покупки осуществляйте сразу после даты формирования отчета. Тогда льготный период будет максимальным по продолжительности.

Окончание срока действия карты: нужно ли гасить задолженность?

Как поступать держателю кредитки, если у нее заканчивается срок действия? По незнанию владельцы беспокоятся, что банк обязует выплатить задолженность в полном объеме, а такой суммы у них нет в наличии.

Тревожиться не стоит: срок действия пластика и его перевыпуск никак не связаны с кредитным лимитом (его действие ограничено только закрытием кредитного договора). Долг числится за карточным счетом, а не за пластиком, являющимся материальным инструментом для осуществления платежей. Поэтому перевыпуск кредитки означает обыкновенную ее замену, с дальнейшим прикреплением новой карты к старому счету.

Иногда банк без подачи заявки выпускает новый пластик и сразу же снимает стоимость ее годового обслуживания (это прописывается при заключении договора). Если владелец не обратит внимание, что сумма по платежам увеличилась, и продолжит оплачивать ежемесячный взнос в прежнем размере, то может образоваться задолженность.

Только в одном случае клиенту необходимо полностью погашать задолженность – когда он решает расторгнуть кредитный договор и аннулировать карточку.

Ошибки при закрытии

Ошибки при закрытии – еще одно доказательство того, как некоторые клиенты не могу пользоваться кредитной картой Сбербанка. Незнание этого этапа приводит к финансовым потерям клиента. Встречаются 2 ситуации:

Заключение

Если обдуманно подойти к оформлению кредитки, а затем не нарушать сроки выплат, она может стать вполне удобным платежным инструментом. Карточка способна выполнять роль временного финансового подспорья. Дополнительные акции и бонусы Сбербанка, предлагаемые картодержателям, позволяют экономить средства.

Источник

10 важных вопросов о кредитной СберКарте

Иногда деньги нужны прямо сейчас. Занимать не нужно, теперь есть кредитная СберКарта – оформляется быстро, а деньгами можно пользоваться 120 дней без процентов.

120 дней без процентов – это реально?

В случае кредитной СберКарты – абсолютно. Совершаете покупки в течение месяца, а затем у вас есть еще три, чтобы вернуть долг без процентов.

Обязательный платеж 3%. Что это?

Представим, что вы купили всё, что так давно хотели, в период с 1 по 30 сентября. Обязательный платеж нужно будет внести два раза — до 31 октября и до 30 ноября, оба раза — по 3% от суммы задолженности. Так банк понимает, что вы платежеспособны. Это не дополнительная плата, а погашение части долга. Чтобы в итоге не платить никаких дополнительных процентов, весь долг нужно будет погасить до 31 декабря, то есть в течение 120 дней с даты покупки.

Если у вас уже есть другая кредитка Сбера, оформить новую кредитную СберКарту сразу не получится. Вам нужно сначала погасить задолженность на старой и подать заявление о закрытии в любом офисе банка. Карту иметь при себе необязательно, счет будет закрыт через 30 дней после подачи заявления.

Правда ли, что у кредитной СберКарты рекордно низкая ставка?

Да. На покупки в категории «Здоровье» и онлайн-оплату в СберМегаМаркет ставка всего 9,8%. 17,9% – на остальные операции. При этом ставка на покупки и снятие наличных известна заранее, до одобрения карты.

Где получить пластиковую карту?

Карту можно мгновенно активировать в «СберБанк Онлайн» до получения пластика. Далее карту можно загрузить в телефон или использовать реквизиты карты для совершения покупок в интернете.

Можно ли получить бонусы, расплачиваясь кредитной СберКартой?

Да. Подключите бонусы СберСпасибо и получайте до 30% бонусами от покупки.

А снять наличные можно?

Да. За снятие наличных в банкомате предусмотрена единая комиссия в 3%. На операции снятия наличных беспроцентный период не распространяется. По таким операциям проценты начисляются всегда, с первого же дня. По ним действует единая для всех операций ставка – 17,9%. При этом снятие наличных не «обнуляет» беспроцентный период – на покупки до и после получения наличных он продолжает действовать. Любое снятие наличных и перевод облагаются комиссией 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.

Какая платежная система у карты?

Карта выпускается на платежной системе Mastercard. Действующая валюта — рубли.

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание и смс/push-уведомления всегда будут бесплатными, без условий и ограничений.

Каков кредитный лимит?

Он зависит от вашей личной кредитной истории, максимальная сумма лимита – 1 000 000 рублей.

Сколько оформляется кредитная СберКарта?

Решение принимается за 2 минуты, онлайн, без документов. Картой можно пользоваться сразу.

Источник

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Для того, чтобы узнать как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно и с максимальной выгодой, необходимо тщательно изучить тарифный план и условия кредитования. Использование всех кредиток Сбербанка предполагает несколько общих правил, с которым нужно разобраться в первую очередь.

Суть кредитной карты

Перед тем, как приступить к толкованию всех тонкостей использования кредитной карты, стоит разобраться, что вообще такое кредитки, чем отличаются от дебетовой карты Сбербанка.

Кредитные карты привязаны к кредитному счету, и в первую очередь являются инструментом, с помощью которого финансовое учреждение многократно дает заемщику микрозаймы. Это объясняет большую часть опций, подключенных к кредиткам. Они направлены на обслуживание линии кредитования, а все остальные возможности сильно урезаны.

Использовать кредитную карту Сбербанка можно как дебетовую, для хранения личных сбережений, если они вносятся поверх кредитного лимита. Но большинство банков облагает их обналичивание такими же комиссиями, как и снятие кредитных средств. Правильно будет пользоваться кредиткой только для безналичного расчета.

Кредитную карту можно считать банковским продуктом, основанным на потребительском кредите. Но все же есть несколько отличительных черт:

Сбербанк относится к оформлению кредитных карт так же скрупулезно, как и к выдаче потребительских кредитов. Соискатель должен предоставить Сбербанку документы подтверждающие личность. Плюс – потенциальный заемщик должен документально подтвердить ежемесячный доход.

Ближайший аналог кредитки – дебетовая карта с функцией овердрафт, когда пользователь карты может оплачивать товары “в долг”.

Кредитный лимит

Максимально доступная сумма кредитных средств по карте называется кредитным лимитом. Это один из главных параметров кредитной карты. От него зависит величина ежемесячного платежа и пакет документов для оформления. У Сбербанка кредитная линия возобновляется, если заемщик погашает взятые займы.

Пример: заемщику одобрен кредитный лимит 200 000 рублей. Он совершил покупки на 30 000 рублей, и лимит стал равен 170 000 рублей. После того, как клиент погасит заимствованную сумму, кредитный лимит вновь подымется до 200 000 рублей.

Как узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка?

Сбербанк разработал несколько способов удаленно проверят доступный лимит по карте:

В Сбербанке работает развитая сеть стационарных отделений обслуживания клиентов, поэтому, если возникли трудности, можно обратиться к сотрудникам напрямую.

Льготный период – как рассчитать

Пользование кредитной картой предполагает льготный период. Это еще одним весомый плюс кредитки, по сравнению с потребительским кредитом. В этот период можно оплатить всю заимствованную сумму без процентов. То есть по сути получается не кредит, а рассрочка.

По большинству картам Сбербанка установлен льготный период до 50 дней. Именно предлог “до” вводит в заблуждение заемщиков без опыта. Это не означает, что у пользователь может в течение 50 дней пользоваться средствами беспроцентно.

Льготный период в свою очередь делится на 2 отрезка:

Пример: Дата активации карты 13 апреля. Значит рассчетный период будет длится до 13 мая, а платежный период составляет 20 дней (при полной длительности льготного периода 50 дней). Если заемщик совершил оплату 5 мая, до того как начнут начисляться проценты у него остается 28 дней, из них 8 дней – остаток расчетного периода и 20 – платежный период.

Обратите внимание! Если вы хотите снять наличные, учтите, что льготный период на такие операции не действует.

Обязательный ежемесячный платеж

Если заемщик не может вернуть все средства за льготный период, он все равно обязан частично погашать кредитку каждый месяц. Для этого Сбербанк устанавливает минимальный платеж и сроки его внесения.

Минимальный ежемесячный платеж представляет из себя совокупность следующих позиций:

Пример: с карты были обналичены средства в размере 5000 рублей. Проценты и штрафные санкции не начислялись. Значит минимальный платеж составит 5% от 5000 рублей + 390 рублей за снятие наличных, итого – 640 рублей.

Если предположить, что по карте были начислены еще и проценты по ставке 27,9% в год, к итоговой сумме добавим 166 рублей, рассчитанных по формуле 5000*(0,279/12).

В большинстве случаев рассчитанный Сбербанком минимальный платеж предусматривает погашение процентов, а не тела кредита. К тому сроку, как клиент решит полностью расплатиться, сумма уже погашенных процентов может быть колоссальной. Если вы не успеваете внести все деньги в течение льготного периода, постарайтесь погашать кредитку большими суммами, и вносить платежи как можно чаще.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Такой банковский продукт, как кредитная карта, оброс массой мифов и страшных историй, которые рассказывают нерадивые заемщики. Справедливости ради, стоит отметить, что ни один банк не станет нарушать условия договора. Если кто-то попал в долговую яму и с трудностями погасил задолженность – это исключительно его вина.

Для того, чтобы получать от кредитки максимальную выгоду, нужно знать как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка:

Подойдите к подписанию договора грамотно, и внимательно изучите все его пункты. Особенно формулу расчета льготного периода, принцип работы бонусной системы и штрафные санкции за просрочки. Ответственное использование кредитной карты Сбербанка принесет ее владельцу только пользу.

Комиссия при снятии наличных

Условия кредитования предусматривают, что за снятие наличных банк возьмет комиссию, поскольку это не в интересах финансового учреждения. Можно найти вполне законные способы минимизировать затраты и не прерывать льготный период.

Последние 3 способа – и есть те самые варианты платить меньше:

Главное преимущества этих обходных путей – сохранение льготного периода.

Как активировать кредитку Сбербанка?

Учитывая отзывы заемщиков с опытом, самый простой способ активации – воспользоваться карточкой в банкомате. Лучший вариант – запросить баланс. Эта услуга бесплатная, и сразу после операции карта становится активной.

После активации вы можете использовать карту по прямому назначению.

Как проверить баланс кредитной карты от Сбербанка?

Узнать остаток средств на карте можно несколькими способами:

Все перечисленные варианты позволяют не только контролировать баланс карты, но и узнать доступный кредитный лимит.

Как пополнять кредитную карту Сбербанка?

Чтобы внести средства на кредитный счет, можно выбрать один из вариантов:

За удаленные способы внесения денег комиссия не взимается. Средства поступают на карту в течение 5-15 минут.

Видео по теме:

Источник

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Иногда в получении крупной суммы сразу нет необходимости, но впереди ждут повышенные расходы, на которые может не хватить собственных средств. В такой ситуации кредитная карта Сбербанка станет лучшим решением для заемщика, позволяя периодически обращаться за помощью к кредитору, а затем выплачивать долг частями, постепенно пополняя карточный счет.

Что такое кредитная карта

Ежегодно число клиентов, владеющих пластиковыми картами, растет. Люди привыкли получать безналичным путем зарплаты, пособия, пенсии, свободно переводить средства друг другу и в адрес организаций. Кредитная карта – такой же платежный инструмент, с той лишь разницей, что вместо собственных средств для расходных операций используют заемные деньги.

Кредитка полностью удовлетворяет потребности плательщиков:

Единственное отличие от дебетовой карты (бывает классическая или золотая) – взимание процента за использованную сумму, поскольку для оплаты использовали средства банка.

Какие кредитки бывают у Сбера

Программ эмиссии кредитных карт у Сбербанка около десятка.

Сумма лимита, ставка банка, скидки и бонусы различаются в зависимости от выбранной карты:

Чтобы заемная сумма принесла пользу и не стала поводом для разочарований, стоит внимательно изучить правила работы с кредиткой:

Льготный период

Оплачивая покупки заемными средствами, заемщик возвращает банку долг вместе с процентами.

Но в некоторых случаях удается бесплатно использовать деньги кредитора:

Грейс-период не распространяется на платежи ЖКХ, оплату сотового телефона, интернета, иные обязательные платежи. Как только правила льготного кредитования нарушаются, Сбербанк начислит процент за предыдущий период.

Кредитный лимит

Условия кредитования для владельца кредитки определяют в индивидуальном порядке на основании размера подтвержденных доходов. Какими бы ни были финансовые возможности заемщика, превысить максимальный лимит не получится:

Рассматривая заявку на выпуск кредитки, банк примет во внимание кредитную историю и репутацию плательщика.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа зависит от израсходованной за предыдущий размер суммы.

Структура платежа включает 3% от основного долга плюс начисленные за каждый день использования средств проценты – 23-25%.

Важно продолжать погашение даже в период льготного кредитования, не пропуская дату платежа согласно отчету банка. Это поможет сэкономить на процентах кредитору.

Бонусы Спасибо

Активные расчеты по кредитке открывают доступ к участию в бонусной программе от Сбера. За каждую безналичную покупку товара или оплату товара банк начислит баллы. Заработанные бонусы аккумулируются на отдельном счету и могут быть потрачены на дальнейшие покупки вместо рублей.

В зависимости от уровня лояльности, заемщик зарабатывает не менее 0,5% от суммы. Бонусы «Спасибо» можно проверить в личном кабинете интернет-банка. Там же изучают список доступных операций с собранными бонусами.

Правильно пользования кредитной картой — общие советы

Чтобы кредитка приносила пользу, а переплата банку оказалась минимальной, учитывают ряд нюансов работы с картой:

Пользование кредитной картой от Сбербанка

Научиться работать с кредиткой не сложнее, чем управлять собственными средствами на дебетовой карточке. Перед активацией карты рекомендуется внимательно изучить действующие правила обслуживания карт Сбербанком.

Оформление и подача заявки

Оформление кредитки может занять не более минуты, а выдача занимает около получаса. Чтобы сократить время, заявку подают онлайн с сайта компании или из личного кабинета Сбербанк Онлайн.

В анкете будущий заемщик указывает:

С момента отправки заявки до ответа банка обычно проходит 15-30 минут. Свое решение кредитор передает через смс, либо сотрудник банка сообщает об этом лично.

Активация кредитной карты

Чтобы активировать кредитку, достаточно простого запроса баланса через банкомат. Вводя пин-код при авторизации, клиент подтверждает свое согласие с условиями кредитования и фиксирует начало работы кредитной карточки.

Как пользоваться льготный периодом

Чтобы использовать кредитные средства без процентов, следят за соблюдением дат внесения платежей – промежуточного и окончательного.

Научиться бесплатному кредитованию несложно, если представить льготный период из 2 этапов:

Чтобы не пропустить платежи, используют личный кабинет онлайн сервиса Сбербанка.

Как вносить обязательный платеж

Каждый месяц владелец кредитки вносит платеж в счет погашения долга. Банк отводит на возврат долга несколько дней, указывая в личном кабинете дату последнего дня оплаты. Поскольку возможны небольшие задержки с зачислением, рекомендуется пополнять баланс на 1-2 дня раньше срока.

Обязательный платеж вносят:

Выбирая для пополнения услуги сторонних банковских организаций, учитывают возможное взимание комиссии и увеличенный на 2-5 дней срок транзакции.

Оплата услуг и товаров в интернете

На обороте кредитки нанесен код безопасности. Этот реквизит получает особое значение при оплате покупок в интернете.

Для списания средств понадобится ввести следующую информацию:

Для подтверждения платежа понадобится ввести пароль из смс, присланной на привязанный номер сотового телефона.

Оплата штрафов, налогов, госпошлин, ЖКХ через Сбербанк онлайн или банкомат

Платить штрафы, налоги, иные обязательные платежи проще через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если нет возможности воспользоваться интернет-банком, платежи перечисляют через банкомат.

В разделе «Платежи» банк предложит выбрать организацию для зачисления, либо самостоятельно заполнить финансовое поручение реквизитами получателя.

Когда предстоит совершить повторный платеж, владелец личного кабинета находит в истории операций необходимую запись с предыдущей транзакцией и выбирают опцию «повторить платеж».

Как узнать размер кредитного лимита

Информацию о лимите по кредите и остатке задолженности банк предоставит заемщику через банкомат или в разделе с описанием карточки в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Владельцам смартфонов доступен аналогичный сервис проверки баланса из личного кабинета мобильного банка.

Как проверить баланс

С подключенным пакетом услуг мобильного банка с каждой новой расходной операцией кредитор будет сообщать о списании и новой сумме баланса.

Проверку остатка средств на карточном счету выполняют через банкомат или терминал (нажимают клавишу «Узнать баланс» и выбирают способ передачи информации – на квитанции или экране устройства).

Для уточнения суммы на счету в интернете потребуется авторизация в ЛК. Во вкладке с описанием кредитной карты будет указана сумма баланса, кредитный лимит, дата и сумма ближайшего платежа.

Как заблокировать и закрыть карту

Собираясь отказаться от кредитного сервиса, заемщику предложат самостоятельно заблокировать кредитку из личного кабинета интернет-банка.

Важно понимать, что простая онлайн-блокировка – временная мера, после которой необходимо подать заявление с просьбой закрыть счет через отделение финансового учреждения.

Погашение долга

Особенность кредитки – потребность в полном погашении долга вместе с процентами. Банк примет заявление от заемщика после того, как убедится в ликвидации задолженности.

Сумму окончательного платежа уточняют непосредственно в день погашения, поскольку ежедневно начисляется процент, увеличивающий размер долга. Помимо пополнения баланса одновременно с этим отключают платные опции, если их подключали ранее.

Подача заявления в отделении

Убедившись, что долг выплачен вплоть до копейки, банк примет заявление к рассмотрению и предупредит, что окончательное закрытие счета состоится через 30-45 дней. На номер мобильного поступит сообщение, подтверждающее принятие заявления.

Вывод

Кредитная карта от Сбербанка поддерживает все варианты банковских операций, позволяя оплачивать покупки, перечислять деньги на реквизиты других лиц и организаций. Научившись правильно применять льготный период, заемщик сможет сэкономить на переплате, зарабатывая дополнительные бонусные рубли для оплаты покупок в магазинах партнерской сети Сбербанка.

Источник

Как пользоваться кредитной картой от Сбербанка

Крупнейший банк России предоставляет клиентам выгодные финансовые продукты, в т. ч. кредитные карты. Это виртуальный счет, на котором лежат и личные деньги держателя, и данные ему банком в долг средства. Ими можно оплачивать покупки и услуги или снимать со счета наличные.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Льготный период

Владелец кредитной карты Сбербанка некоторое время может пользоваться средствами банка без уплаты процентов. Этот срок называется льготным или грейс-периодом, длится не более 50 дней для всех типов карт (Голд, Платинум, Моментум или Классическая). Выгодно совершать покупки, если погашать займы до окончания льготного периода.

Кредитный лимит

Изначально банк предоставляет держателю карты определенную сумму, которую можно потратить. Каждому типу пластика соответствует конкретный лимит денежных средств: обладателям классических карточек Сбербанк одобряет до 600 тыс. руб., а держателям премиальных – до 3 млн.

Банк определяет размер кредита индивидуально, ориентируясь на платежеспособность клиента. Использование кредитки постоянно отслеживается системой. Соблюдая правила пользования кредитной картой Сбербанка, можно рассчитывать на дальнейшее увеличение лимита. При неоднократных просрочках доступная для трат сумма уменьшается.

Бонусы Спасибо

Сбербанк предлагает держателям любого вида карт бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». Расчет кредиткой за покупки дает кешбэк бонусами Спасибо. Регистрация в акции доступна через банкомат, терминал или Сбербанк Онлайн.

Отслеживать количество накопленных баллов удобнее через интернет. 1 бонус равен 1 руб. Потратить баллы можно в магазинах-партнерах Сбербанка (более 100 крупных компаний), оплачивая ими до 99 % стоимости покупки.

Как правильно пользоваться кредиткой

Зная нюансы кредитной карты Сбербанка, можно не платить лишние проценты. За покупки расплачивайтесь безналичным методом – за снятие наличных банк берет немалую комиссию. Старайтесь не допускать просрочек во избежание штрафных санкций. Кредит гасите до окончания грейс-периода.

Активация карты

После оформления договора со Сбербанком клиент получает карту и ПИН-код. Для начала активируйте кредитку одним из нескольких способов. Проще всего выполнить любую операцию в банкомате, например, узнать баланс. После обработки запроса банк считает кредитку активированной. Если вариант с банкоматом не подходит, озадачьте сотрудника финансового учреждения.

Особенности грейс-периода

Особое внимание обратите на льготный период. Обещанные банком 50 дней доступны, если расплачиваться кредиткой в начале льготного периода – не с момента покупки, а со дня активации карты (отчетной даты).

Например, кредитка активирована 1 апреля. С этого числа начинается льготный период. Если купить товар 1 мая, бесплатный срок составит те самые 50 суток. При оформлении покупки 10 мая грейс-период сократится до 40 дней.

Не забывайте, что льготный период не касается снятия наличных, безналичных переводов на дебетовые карты, покупки валюты. Для предупреждения просрочки банк присылает клиенту сообщения с указанием суммы платежа и граничной даты, когда его можно внести.

Обязательный платеж

Если не можете вернуть банку долг полностью, каждый месяц вносите на счет минимальные суммы (обязательные платежи), чтобы подтвердить намерение гасить кредит. Размер взноса зависит от объема потраченных денег и составляет 5 %, но не менее 150 руб. Ежемесячно выплачивайте начисленные проценты, комиссии, сумму превышения лимита.

Например, есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. руб. под 23,9 %. Клиент сделал покупку на 50 тысяч, но не смог вернуть долг за беспроцентный период. До полного погашения долга придется ежемесячно платить (50000 * 5 %) + 50000 * 23,9 %/2 = 2500 + 995,83 = 3495,83. Не обязательно высчитывать размер платежа самостоятельно: банк информирует держателя карты через СМС с указанием даты и суммы.

Соблюдение сроков платежей

Оплата первого обязательного взноса попадает на дату окончания грейс-периода. Чтобы вовремя внести средства и не попасть в список должников, перечислите деньги за 3–5 дней до положенного срока. Любая просрочка влечет штрафы, размер которых зависят от условий кредитного договора.

Операции по кредитной карте

Снятие наличных

Есть ряд операций, которые не рекомендуется проводить по кредитной карте Сбербанка: пополнение электронных кошельков, перечисление денег на дебетовый счет. За них придется заплатить. Не стоит держателям кредиток снимать наличные. В этом случае банк не предоставит льготный период и возьмет комиссию 3 % (не менее 390 руб.).

Пополнение карты

Проверка баланса

Как узнать размер лимита

Узнать размер лимита можно через приложения на компьютере или смартфоне, в банкомате или через службу поддержки. Банк сразу предоставляет информацию по остатку на кредитке и показывает сумму, доступную для покупок и под снятие наличных.

Видео

Источник

Как правильно использовать кредитную карту Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент использования заёмных средств. В этой статье расскажем о том, как правильно и с максимальной для себя выгодой пользоваться кредиткой Сбера.

Поделиться

Не снимать наличные без особой необходимости

Снятие наличных с кредитки, если это происходит не в рамках собственных средств держателя, ведёт к двойной потере. За операцию взимается комиссия и образуется долг, на который начисляются проценты: на снятие наличных не распространяется действие льготного периода.

Так, по классической кредитной карте за снятие наличных в своих банкоматах и отделениях Сбер взимает 3%, а в чужих – 4% (минимум 390 руб.). Пользование заёмными средствами обойдётся держателю в 27,9% годовых, если карта оформлялась на общих основаниях, и в 23,9%, если по персональному предложению.

Поэтому, если нет особой необходимости, не стоит снимать наличные по кредитке Сбербанка, а использовать её лучше только для безналичной оплаты покупок. Благо в наше время даже мелкие торговые точки оснащены оборудованием для приёма пластиковых карт.

Соблюдать сроки действия льготного периода

Льготный период, или грейс-период – одна из «заманух», которыми банки, в том числе Сбер, пытаются удержать и расширить позиции на рынке финансовых услуг. По кредиткам Сбербанка установлен грейс-период до 50 дней, но в отсчёте сроков его действия есть свои особенности.

Действие льготного периода стартует вовсе не от первой покупки на заёмные средства, как многие думают, а с начала очередного отчётного периода.

Дата отчёта по карте совпадает с числом открытия карточного счёта.

Например, если счёт был открыт 5 февраля, то 5 число каждого месяца считается отчётной датой. Отчётные периоды же будут начинаться 6 февраля, 6 марта, 6 апреля и так далее. Отчётный период завершается 5 числа следующего месяца, в этот день банк пришлёт выписку с подробной информацией о потраченных средствах. С 6 числа начинается платёжный период – последующие 20 календарных дней, в течение которых нужно погасить задолженность за прошлый месяц. Таким образом, каждый платёжный период по сути является началом нового отчётного.

Схема действия льготного периода на сайте Сбербанка

Если покупка с использованием заёмных средств совершается в первый день отчётного периода, то длительность льготного составит максимальные 50 дней (30+20). Впрочем, это справедливо только для месяцев продолжительностью 30 или 31 день. В феврале же льготный период не превысит 48 или 49 дней.

Погашать долги вовремя и максимально возможными суммами

Если по кредитке Сбера снимались наличные или не удалось полностью погасить долг до окончания льготного периода, то на него начнут «капать» проценты. Банк будет формировать выписки с требованием внести определённую сумму для частичного погашения долга и процентов по нему. Фининституту невыгодно, чтобы заёмщик погасил свой долг как можно быстрее, поэтому и требование о размере обязательной выплаты будет достаточно скромное. Но если его не выполнить, в действие будут введены штрафные санкции, которые ещё больше увеличат долговую нагрузку.

В выписке указываются сумма задолженности, срок и минимальная сумма платежа. Для классической кредитки Сбербанка последняя составляет 5% от суммы задолженности (минимум 150 руб.), но если есть возможность внести сумму больше, то именно так и нужно сделать. Сбер, конечно, будет опечален, потому что тем самым снизится его процентный доход, но какое дело держателю карты до «страданий» банка.

Участвовать в программе «Спасибо от Сбербанка»

Участвуя в программе «Спасибо от Сбербанка», держатель кредитки может накопить бонусные баллы, которые можно использовать для получения скидок и других «плюшек». Накопление баллов происходит при оплате покупок картой, а тратиться они могут и без использования пластика, через онлайн-сервисы. Зарегистрироваться для участия в программе можно через интернет-банк, банкомат или через систему СМС-информирования.

При оплате по общему порядку в баллы превращаются 0,5% от стоимости покупки, а у партнёров Сбербанка – до 50%. 1 накопленный балл равен 1 рублю. О товарах и услугах с повышенными бонусами можно узнать на сайте программы.

Использовать интернет-банк для контроля за состоянием карточного счёта

Правильным будет регулярно контролировать состояние счёта кредитки Сбербанка: баланс, задолженность, дату и минимальную сумму обязательного платежа. Это поможет сориентироваться в текущих тратах на обслуживание долга, возможности использования льготного периода. И тем самым минимизировать проценты и штрафы или полностью избежать их.

Заключение

Следование этим нехитрым советам не обогатит держателя кредитки Сбера, но поможет использовать её наилучшим образом и сэкономит определённую часть денег. Да и само наличие готовой «финансовой» подушки на случай непредвиденных расходов – источник душевного спокойствия, а это дорогого стоит.

Источник

Кредитная карта Сбербанка – как ею пользоваться?

Сбербанковские клиенты пользуются самыми разными платёжными инструментами кредитно-финансового учреждения – благо, что их ассортимент весьма широкий. В нашей статье мы осветим такой вопрос: как пользоваться кредитной картой Сбербанка? Тема особенно актуальна, поскольку здесь речь о продукте, который предоставляет доступ к заёмным средствам. По этой причине крайне важно понимать, как он работает, какие есть правила эксплуатации и т.д.

Официальная информация

На сайте www.sberbank.ru есть официальная страница, на которой можно ознакомиться со всеми ныне действующими кредитными картами. Для перехода к конкретному продукту нужно лишь кликнуть по нему – тогда откроется новый подраздел с описанием условий обслуживания и, в частности, тарификации.

Примечание 1. Во вкладках “О карте”, “Тарифы” и “Вопросы и ответы” можно найти все необходимые сведения, которые помогут разобраться с тем, какой пластик подходит Вам больше всего.

На сегодня Сбер предоставляет своим клиентам 9 кредиток, таких как:

Последний продукт появился совсем недавно (на момент 13.09.2019). До того в ассортименте был лишь дебетовый вариант моментальной карты.

Далее рассмотрим в общих чертах главные моменты эксплуатации сбербанковских кредитных пластиков.

Основное по использованию кредитной карты Сбербанка

Прежде чем разбирать конкретные платёжные инструменты банковской компании, следует понять для себя, чем вообще является кредитная карта, а также как она работает. Если пройти по указанным ссылкам, можно изучить ответы на эти вопросы, данные нами в двух других наших статьях.

Если вкратце, можно упомянуть несколько ключевых нюансов, характерных для этого типа банковских продуктов:

Примечание 2. Интересный факт: ближайший по своей сути аналог кредитки – это дебетовая карта с функцией овердрафта. У её владельца есть возможность приобретать товары и оплачивать услуги, фактически, в долг.

Далее исследуем отдельные функции и специфику продукта.

Кредитный лимит

Это один из важнейших параметров. Он определяет степень финансовой свободы заёмщика, а также риски попадания под штрафные санкции.

Кредитный лимит – это сумма, при превышении которой уже невозможно получать новые займы.

Доступный к использованию лимит всегда уменьшается, когда пользователь берёт займ, а когда последний полностью покрывается, лимит возвращается к своим исходным значениям.

Пример 1. Клиент Сбера изначально имел доступ к сумме 300 000 руб., он взял ссуду в размере 30 000 руб. Тогда лимит уменьшился до 270 000. Как только задолженность будет погашена, стартовое значение восстановится.

На сегодня по сбербанковским кредиткам кредитные лимиты варьируются от 300 000 до 3 000 000.

Таблица 1. Кредитные лимиты для продуктов Сбербанка.

Примечание 3. КЛ не является фиксированным значением. В зависимости от того, как клиент пользуется кредиткой, банк может уменьшать и увеличивать планку. Помимо этого, ограничение изначально вычисляется на основе платёжеспособности гражданина.

Процент

Всё о том, какие установлены проценты для кредиток, где можно посмотреть ставку, а также как она формируется, можно почитать в нашей статье тут.

Ежемесячный платёж

Система эксплуатации пластика выстроена таким образом, что клиент не может на протяжении долгого времени от раза к разу брать новые займы, если он постепенно не покрывает задолженность. С этой целью и введён обязательный платёж.

ОП – минимальный объём денежных средств, который вносится на счёт кредитной карты до наступления очередной отчётной даты. Клиент может вносить и больше назначенного минимума, однако главное – не меньше, иначе будет начисляться штраф.

Что входит в сумму платёжной операции:

Пример 2. Клиент Х снял 5 000 для покупки товаров для дома. Процентов и штрафов нет. Сбор за снятие денег составил 390 руб. В этом случае ОП = 5 000 * 0,05 + 390 = 640 руб. Если на задолженность уже были начислены проценты по ставке 25,9%, к сумме 640 руб. следует прибавить 5 000 * 0,259 / 12 = 107,92 руб. Итог составит 640 + 107,92 = 747,92 руб.

Отчётная дата

Основа выгодного использования кредитки – понимание того, к какому числу нужно внести платёж по займу, а также когда завершается льготный период кредитования. Оба момента зависят от даты формирования отчёта.

ОД – это число, когда кредитка была активирована. Именно к этой дате (а не к дате самого первого займа) прикреплены начисление процентов, расчёт грейс-периода и штрафов.

Пример 3. Карта была выдана клиенту 12 ноября, а 13-го её активировали. Это значит, что 13-ое число каждого месяца теперь – отчётная дата. Обязательный платёж закреплён именно за этой датой. Если пользователь взял займ 30-го мая, к 13-му июня он обязан внести ОП.

Период льготного кредитования

Льготный период (или грейс-период) – это временной промежуток, в течение которого нет процентных начислений по займу.

Исходя из определения следует логичный вывод: покрывать долги по кредитке выгоднее всего до окончания ЛП. Если делать так, то, по сути, в распоряжении клиента будет не кредит, а рассрочка. Добавим к этому тот факт, что рассрочку можно получать множество раз, на крупные суммы и любые товарные категории. Сразу становится понятно: польза от применения кредитки резко вырастает.

Хотя ЛП и приведён к общему значению, он рассчитывается весьма специфически.

Отсчёт грейс-периода стартует отнюдь не с даты покупки, а со следующего отчётного числа после покупки. К нему прибавляются ещё 20 суток. Итого ЛП может составлять временной промежуток от 27 до 50 дней.

Пример 4. Предположим, есть отчётная дата – 15-ое число. Займ оформлен 5-го марта, тогда 15-го мая – очередная ОД. К данному числу прибавляем 20 дней. Получается, что льготный период подойдёт к концу 4 июня (в мае 31 день, т.е. от 15-го до конца месяца 16 дн.). Здесь хорошо видно, что часто ЛП не составляет и месяца.

Есть такая хитрость: чтобы добиться получения максимального ЛП, нужно брать займы сразу после наступления отчётного числа. В этом случае в распоряжении будет от 43 до 49 суток на беспроцентное возвращение долга.

Советы по эксплуатации

Приведём небольшой перечень общих правил, позволяющих максимально эффективно использовать кредитку:

Ниже мы предлагаем Вашему вниманию лаконичную памятку по эксплуатации карты.

Важные нюансы

Приведённые далее положения являются сборкой мини-инструкций, по каждой из которых на нашем сайте есть отдельная статья.

Активация

Два наиболее простых способа активировать продукт – воспользоваться функционалом банкомата или посетить офис и обратиться к специалисту банка. Что интересно, банковский сотрудник также будет активировать платёжный инструмент через устройство самообслуживания.

Примечание 4. Найти аппарат или офис можно с помощью поискового сервиса на сайте Сбера.

Активация производится просто: достаточно вставить карту, ввести ПИН-код и сделать запрос на любую операцию. Например, можно запросить баланс (это наиболее предпочтительный вариант, исключающий какие-либо проблемы при обработке запроса).

Блокировка

Самый быстрый путь блокировки сводится к звонку на горячую линию.

Оператор запросит у Вас ФИО, карточный номер или номер кредитного соглашения, а также секретное слово (контрольное – оно придумывается клиентом на этапе оформления пластика). Если нет никаких долгов по карте, блокировка будет осуществлена за пару минут. Если же задолженность есть, сначала придётся погасить её.

Обналичивание

Снять деньги можно. Комиссия за снятие и своих средств, и заёмных – одна и та же.

С условиями обналичивания для каждого из имеющихся в арсенале Сбербанка кредитных продуктов можно ознакомиться в другой нашей статье здесь.

Минимальный сбор составляет 3% и не менее 390 рублей, если операция производится через сбербанковские кассы и АТМ.

Примечание 5. На сумму обналичивания не распространяется грейс-период.

Чтобы не платить сбор или потерять минимум, можно с кредитки деньги перевести сначала на электронный кошелёк, а оттуда на дебетовую карточку, после чего снять нужную сумму.

Пополнение

Самые очевидные способы пополнить баланс кредитки:

Все эти варианты бесплатны, кроме пополнения через офисы – там взимают комиссию.

Бонусный путь – Почта России. При посещении этой организации также можно положить средства себе на карточный счёт.

Время зачисления, какой бы способ Вы не выбрали, одно и то же – от 5 до 15 минут.

Проверка баланса

Три самых верных пути:

В ответном сообщении будет информация не только о балансе, но и о доступном на текущий момент кредитном лимите.

Заключение

Кредитная карта – в частности от Сбербанка – удобный платёжный инструмент. Если грамотно использовать продукт, следовать условиям эксплуатации и помнить о лимитах и необходимости вовремя вносить деньги, кредитка станет хорошим подспорьем в финансовых вопросах.

Источник

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею правильно пользоваться?

Многие уже успели оценить достоинства пластиковых карт Сбербанка. Кроме расчетов в рублях, носители поддерживают валютные транзакции, комфортны в обращении в стране и за рубежом. Выезд за границу в командировку или на отдых сопровождается минимумом формальностей при прохождении таможенного досмотра.

Дебетовые карты рассматриваются как надежное «хранилище» собственных денег, удобны для зачисления заработных плат, получения пенсий и переводов. Что касается кредиток, мнения держателей об опыте использования — диаметрально противоположны.

Большинство отмечают, что кредитная карта — удобная альтернатива нецелевому потребительскому кредитованию. Это возможность иметь необходимый запас для пополнения семейного бюджета. Карточный пластик образует потребителю «финансовую подушку» для крупных покупок в торговой сети.

Другие пользователи сетуют на высокие проценты, рост долговой нагрузки и неудобства, связанные с контролем расходов. Но весь мир давно пользуется кредитными картами, и видит в этом только прогресс. Поэтому, проблема, возможно, заключается в неумелом обращении с карточным инструментом.

Так, что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться выгодно, чтобы было удобно и бесплатно?

Условия пользования картой Сбербанка

Планируя оформить кредитную карту Сбербанка, держателю рекомендуем обратить внимание на условия пользования:

В последующей таблице сгруппирована информация об условиях обслуживания носителей Visa и MasterCard Credit.

Предварительно одобренные карты не предусматривают годовых платежей за услуги банка.

Получение

Кредитная карта Сбербанка оформляется по заявке клиента, которую можно подать непосредственно в отделении или в онлайн. К клиенту банк предъявляет требования:

Для получения карты подают:

Документы и кредитная история будущего заемщика проверяются в течение нескольких дней, потом подписывают договор обслуживания. Эмиссия носителя займет от 7 до 21-го дня, затем он вручается клиенту вместе со специальным конвертом, где хранится ПИН-код.

Чтобы не возникало проблем при расчетах за границей, при получении сверяют данные держателя, эмбоссированные на лицевой стороне, с написанием фамилии и имени в загранпаспорте.

Активация

Карточку, поступившую в обращение, активируют. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии. Активация пластика проводится держателем самостоятельно или с помощью сотрудника Сбербанка. Помним, что в целях безопасности, карточные носители не активируют через колл-центр или горячую линию.

Носитель вкладывают в «карман» банкомата и направляют запрос на предоставление баланса или зачисление небольшой суммы. Для подтверждения действий, вводят ПИН-код — карта активна. Важна дата активации кредитки – это начало отсчета грейс-периода.

Процентная ставка

Процент по кредитной карте Сбербанка дифференцирован в зависимости от условий эмиссии:

Узнать процентную ставку можно разными способами. В договоре на обслуживание, в разделе условий, указан годовой процент. Можно подойти в отделение с карточкой и паспортом и выяснить информацию у сотрудника банка. Доступно проинформирует об условиях оператор call-центра, предварительно выяснив номер носителя и личные данные держателя.

Какой процент по кредитной карте Сбербанка, клиент может определить, посетив «личный кабинет» системы «Сбербанк онлайн», где увидит сумму платежа и дату внесения. Здесь же находится вкладка онлайн-консультации, с помощью которой можно задать вопрос интерактивно.

Удобным способом получения финансовой информации является СМС-информирование. Подключив услугу, клиенту поступают сообщения о сумме платежей, сроках внесения. Здесь же значатся проценты.

Кредитная карта без процентов

Пользование кредитными карточками любого уровня предусматривает льготный 50-дневный период, когда проценты за кредит не начисляются. Правильное использование заемных средств в грейс-период и своевременный расчет превратят кредитку с небольшим лимитом в постоянно возобновляемую кредитную линию.

Чтобы действительно кредитка стала беспроцентной, держателю надо знать, что:

Соблюдение нехитрых правил grace-периода сделает любую кредитку Сбербанка льготной, беспроцентной.

Как считаются проценты

Своевременное возмещение займа в течение льготного периода избавляет заемщика от лишних расходов. Но объективные причины могут привести к задержке платежа. Тогда, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка? Покажем на примере.

Пусть на протяжении отчетного срока израсходовано 30 тыс. руб., внесение которых клиент задержал на 10 дней.

Обязательства перед банком будут состоять:

При 10-дневной просрочке и внесенном минимуме, плата за пользование кредитом составит: ((30000-1500)х 27,9%) / 365 х 10 = 217,85 руб.

В итоге, нарушение обязательств вылилось в дополнительные расходы 502,85 руб. Чтобы избежать увеличения долга, клиенту надо вернуть (28500 + 502,85) = 29002,85 руб. В следующем периоде, при нарушении обязательств, применяется повышенная процентная ставка — 36% годовых.

Важные моменты и «подводные камни»

Ежедневное начисление пени за просрочку превратит небольшую сумму кредита в растущий «долговой ком». Внесенные на счет деньги вначале поступают на погашение пени, затем — процентов по кредиту и остаток — на покрытие долга.

Если на счет поступила недостаточная сумма, непокрытое обязательство продолжает оставаться источником начисления штрафных санкций. Систематические нарушения финансовой дисциплины приводят к блокировке счета и карты.

Грубое игнорирование обязательств перед кредитором грозит заемщику судебным иском. Если решение суда подтвердит справедливость претензий банка, в дело вступят судебные приставы. В погашение долга может быть описано имущество должника и реализовано с открытых торгов.

Как грамотно и выгодно пользоваться кредитной картой?

Существование льготного периода и правильное его использование, дают клиенту значительные преимущества. Покажем, как грамотно рассчитать грейс-период.

Срок беспроцентного пользования картой состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода. Начало отсчитывают от даты активации кредитной карты, а не от покупок.

Например, кредитка активирована 15 февраля 2018-го, тогда 16 марта закончится отчетный период. Проверяем, на какую сумму были сделаны за это время приобретения. Далее, в последующие 20-ть дней, по 5 апреля, необходимо банку вернуть использованные средства.

Следующий отчетный срок, когда делаем покупки, длится с 17 марта по 15 апреля, а рассчитываемся с кредитором до 5 мая.

Допустим, мы совершили очередную покупку 29 марта, но отчетная дата так и останется — 15 апреля, а окончательный расчет должен наступить — 5 мая. При этом наш грейс-период уменьшился на 12 дней.

Специалисты советуют, расчеты с кредиткой планировать в начале отчетного периода, тогда у клиента останется больше времени на возмещение займа.

Установив конечный расчетный день, контролируем, не приходится ли дата на выходные или праздники. Если — да, платеж необходимо выполнить вовремя. Иногда клиенты проводят оплату через другие банковские структуры.

Срок зачисления составляет от нескольких минут, до 2-3 суток. Чтобы не просрочить, выполните операцию за несколько дней.

Контролировать процесс помогает «Сбербанк онлайн». Войдя в личный кабинет, клиент видит:

Особых сложностей в исчислении grace-периода не возникает. Важно быть внимательным к расходам и правильно рассчитать собственные финансовые возможности.

Как снизить процент по кредитной карте

Оформляя кредитку, держатель подписывает со Сбербанком договор об условиях кредитования. Процентная ставка — часть договорных отношений сторон, и на ее снижение банк вряд ли согласится. Но существуют другие способы понизить процент. Если клиент доказал свою обязательность и платежеспособность, является владельцем зарплатного или депозитного счета, банк предложит оформить предодобренную кредитную карту.

Носитель на спецусловиях Сбербанк эмитирует с заранее установленным лимитом, сумма которого определена на основе данных о движении денег по открытым счетам клиента. Процент уменьшается до 23,9% для карт любого класса.

Что можно оплачивать кредитной картой без процентов

Кредитная карточка предназначена для безналичных платежей. Ею оплачивают покупки в магазинах и интернет-магазинах, посещение кафе, ресторанов. Небольшой пластик постепенно вытесняет из обихода наличные деньги.

Чтобы заинтересовать клиента именно в такой форме расчетов, Сбербанк предложил выгодный кэшбэк. За каждый рубль, использованный с карты, держатель получает бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка», а для пластика типа «Аэрофлот» поощрения начисляются в виде бонусных миль.

Поощрительные баллы трансформируются в скидки при покупках товаров в партнерских структурах банка, оплате авиабилетов, отелей.

Какой процент за снятие наличных?

Снимать наличные с кредитки не очень выгодно. Операция сопровождается существенными комиссионными: в структурах Сбербанка — 3% от суммы, а в других банках — 4% от снимаемых средств, но не менее 390 руб. Начисленные комиссионные также будут списаны со счета и включены в сумму задолженности по кредиту.

Льготный период на снятие наличных не распространяется, проценты за пользование кредитом будут начисляться со дня списания денег со счета. Если клиент просрочил возврат займа, начисляется неустойка, в размере 36,0% годовых.

Что будет, если не пользовался кредиткой?

Иногда, клиент оформляет кредитку Сбербанка «про запас» и не пользуется ею. Возникают закономерные вопросы, о плате за обслуживание.

Банк информирует: до тех пор, пока держатель не совершил первый платеж с картой, с нее не проводится списание комиссии за обслуживание, даже если носитель активирован.

Но бывает так, что пластик потребовался держателю через два года после получения. Тогда плата за банковские услуги будет списана за трехлетний период: текущий и два предшествующих года.

Как и куда сдать, если не пользовался

Обращаем внимание, что владельцем карт является банк-эмитент. Поэтому сложности, касающиеся уничтожения карточных носителей, решаются только банком, а не держателем пластика.

В ситуации, когда карта клиенту не нужна, обращаются в отделение Сбербанка, чтобы написать заявление на закрытие счета. Кредитный носитель передается сотруднику банка и уничтожается в присутствии клиента.

Закрытие кредитной карты

Решение закрыть кредитную карточку принимается держателями по многим причинам. Чаще всего — утеря или кража. Но бывают случаи, когда карточку закрывают только потому, что сложно разобраться с процентами, платежами. Вне зависимости от причин, решение держателем принимается самостоятельно.

Закрытие кредитки проходит в несколько этапов.

Первое, что необходимо выполнить — погасить задолженности и получить выписку-подтверждение у операциониста. Если на счете, кроме кредита были собственные деньги, их перечисляют на дебетовый носитель или электронный кошелек. Неиспользованный остаток кредитного лимита возвращается банку.

Рекомендуют отключить активированные сервисы и автоплатежи, чтобы избежать непредвиденных расходов.

Далее, обращаются в отделение, где был открыт носитель, с паспортом, карточкой, выпиской со счета. На бланке установленной формы пишут заявление о закрытии счета, и передают карту работнику банка, который обязан уничтожить носитель при клиенте, разрезав магнитную полосу.

Через некоторое время Сбербанк примет решение счет закрыть, а клиент получит соответствующую SMS на мобильный телефон. В течение 45 дней необходимо получить документальное подтверждение о закрытии счета. Только тогда карта считается закрытой. Уведомление банка о закрытии хранят 3 года.

Возможные ошибки и полезные советы по пользованию кредиткой

Внимательно изучите договор и сделайте заметки о платежах, комиссиях, а также платных сервисах, которыми являются получение выписок и СМС-информирование. Выясните порядок списания платы за обслуживание: одноразово или с периодичностью. Квитанции, подтверждающие возврат платежей, хранят не менее полугода.

Существуют транзакции, для которых кредитная карта не предназначена:

Перечисленные операции не предусматривают грейс-периода, и процент за пользование будет начисляться от даты платежа, что некоторые держатели оставляют без внимания.

Заключение

Несмотря на отдельные критические замечания, кредитная карта Сбербанка — удобный финансовый инструмент. При взвешенном подходе и умелом использовании, обеспечит самые выгодные условия кредитования в пределах лимита.

Источник

Кредитная карта Сбербанка: разновидности, условия обслуживания, преимущества

Кредитная карта Сбербанка – востребованный банковский продукт, который придет на помощь при финансовых проблемах. Благодаря кредиткам с выгодными условиями обслуживания можно воспользоваться деньгами банка, а при умелом подходе – сделать это бесплатно. Также кредитки от Сбера имеют много других преимуществ – например, бесплатное обслуживание, начисление кэшбека. Рассмотрим, какие виды кредиток предлагает Сбербанк и как их оформить.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитка – удобный платежный инструмент, который выручает в сложных ситуациях, но в то же время пользоваться кредитными средствами необходимо на определенных условиях.

К преимуществам кредитных продуктов относятся следующие:

По сравнению со стандартным кредитом, кредитная карта имеет возобновляемый лимит, ее оформление более быстрое и простое, к тому же использовать кредитку можно для любых целей.

В то же время нужно принимать в учет и ряд ограничений:

Виды кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие виды кредитных продуктов.

Внимание! Льготный период у всех кредиток одинаковый и составляет до 50 дней. Push-оповещения, СМС-информирование и отчетность по операциям бесплатны. Начисляется кэшбек до 30% от суммы покупки в магазинах партнерах по бонусной программе банка. Платежные системы – Visa и MasterCard, в связи с чем пластик принимают и за границей. Неустойка на сумму просроченного платежа составляет 36% годовых для всех кредитных предложений.

Какую кредитку банка выбрать

Сбербанк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, отличающихся по тарифам и условиям обслуживания. Для того чтобы определиться с выбором, проанализируйте свои возможности и предпочтения:

Кредитная карта от Сбербанка: как оформить

Есть два варианта оформления пластика:

Онлайн-оформление кредитки позволяет сэкономить время.

Процедура оформления кредитки упрощается, если для вас уже есть предварительно одобренное предложение. Узнать о его наличии можно через систему Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно авторизоваться в системе: если предложение есть, то оно будет выведено на главном экране.

Условия выдачи

Для того чтобы получить кредитную карту от Сбербанка, заявитель должен соответствовать простым требованиям:

Если у клиента испорченная кредитная история, небольшой ежемесячный доход или непогашенная судимость, то ему или откажут в выдаче кредитки, или выпустят пластик, но с минимальным лимитом.

Кредитная карта от Сбербанка: использование

После получения кредитки ее необходимо активировать. Придумайте PIN-код и установите его. После активации вы можете сразу начинать пользоваться кредиткой. В случае если пластик был выдан с PIN-конвертом, то для активации необходимо запросить в банкомате баланс по кредитке. Другой вариант – дождаться автоматической активации: это произойдет на следующий день, о чем вас проинформируют через SMS.

Использовать кредитную карту от Сбербанка можно для оплаты покупок в магазинах и в интернете. В офлайн-магазинах необходимо вставить пластик в платежный терминал, после чего ввести PIN-код, или поднести ее к терминалу, в случае если кредитка имеет опцию бесконтактной оплаты. А для онлайн-шопинга достаточно указать номер, срок действия и CVV-код (PIN-код указывать нельзя).

Можно переводить с кредитки денежные средства на дебетовые карты в Сбербанке, в том числе на чужие.

Как пополнить карту

Для пополнения пластика есть разные способы:

Внимание! Переводимая сумма будет зачислена на счет в течение 24 часов. Если перечисленные деньги не отобразились на счету кредитки сразу же, не стоит волноваться.

Если кредитка заблокирована, то для ее пополнения можно воспользоваться переводом со счета в другом банке, мобильным приложением или обратиться в ближайший офис Сбера.

Кредитная карта от Сбербанка: как пользоваться беспроцентным периодом

Для того чтобы не пришлось платить проценты, необходимо вернуть деньги банку в течение льготного периода, который может составлять от 20 до 50 дней. Максимальный срок беспроцентного периода состоит из 30 суток отчетного и 20 суток платежного периода. Дата платежа, когда нужно полностью вернуть банку долг, чтобы не платить проценты, будет указана в личном кабинете пользователя.

Также можно узнать дату и сумму платежа, отправив SMS с текстом ДОЛГ на короткий номер 900. Вам тут же будет отправлено ответное SMS-сообщение с запрашиваемой информацией.

Есть перечень операций, на которые беспроцентный период не распространяется:

При совершении вышеперечисленных операций проценты начисляются сразу же. Это необходимо учитывать, чтобы не столкнуться с крупной задолженностью.

Внимание! Если вы желаете погасить свой кредит и не знаете как, то приглашаю записаться на мою бесплатную консультацию — как избавиться от кредита с помощью кредитной карты Сбербанка.

Страхование банковского пластика

Сбербанк предлагает страхование банковских продуктов. Ежегодная стоимость полиса – не меньше 1161 рубля. Страхование затрагивает не только кредитки, но и дебетовые карточки, в том числе дополнительные. Кроме того можно оформить и страхование держателя карты Сбербанка.

Банк возместит материальный ущерб, если вы пострадаете от кражи пластика, подделки подписи и обналичивания средств, фишинга, скимминга, хищения денег, а также если вы лишитесь пластика из-за неисправного банкомата, размагничивания, непреднамеренных механических повреждений.

Кредитная карта от Сбербанка: перевыпуск

Если срок действия кредитки заканчивается, то вам не нужно ничего делать – Сбербанк самостоятельно выпустит новую кредитку, о чем вы будете проинформированы через SMS. В сообщении будет указан адрес отделения банка, куда необходимо обратиться, чтобы забрать кредитку и активировать ее.

А чтобы досрочно перевыпустить пластик, необходимо авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн, перейти в раздел настроек и выбрать соответствующую опцию.

Заключение

Таким образом, Сбербанк предлагает большое количество кредитных карт, многие из которых обладают бесплатным обслуживаем и бонусами. Есть отдельные линейки продуктов для путешествий, благотворительности, а также для любителей цифровых карточек. Каждая кредитная карта Сбербанка имеет бесплатные SMS- и push-уведомления, продолжительный беспроцентный период в 20-50 дней, бесплатную отчетность по совершенным операциям.

Источник

Условия и тарифы кредитной карты Сбербанк

За последние 10 лет количество выпущенных кредитных карт неуклонно растет. На 1 января 2019 года по данным Центробанка банки выдали 35 083 тыс. штук на 1,313 трлн. рублей. За год рынок вырос на 17%. Лидером по выпуску карточек является Сбербанк. На его долю приходится 44,8% рынка (исследование Тинькофф Банка на основе данных Банка России).

Виды кредитных карт от Сбербанка:

Разберем основные понятия и условия грамотного пользования кредитками, которые должен знать каждый заемщик.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Вы можете подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн или в ближайшем отделении.

Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо сделать 3 шага:

Как активировать и пополнять кредитные карты Сбербанка

Специальных действий по активации не требуется. Если вы получили кредитную карту Сбербанка без конверта, а ПИН-код установили непосредственно в отделении банка, то активация пройдет сразу же после выдачи пластика. Если пластиковое платежное средство пришло в конверте, то в любом банкомате проведите какую-либо операцию (например, проверка баланса) или дождитесь, когда активация пройдет в автоматическом режиме на следующий день.

Способы пополнения кредитной карты Сбербанка:

При пополнении учитывайте, что деньги не всегда зачисляются моментально, поэтому не стоит этого делать в последний день платежного периода. Часто клиенты именно на задержках в переводе денег попадают на проценты, тогда как рассчитывали на нулевую ставку.

Кредитный лимит

По каждой кредитке банк устанавливает лимит – это максимальная сумма, которую он может вам ссудить. Ее предельный размер ограничивается:

Лимит устанавливается без объяснения причин его размера. Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения. По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит. Для этого можно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.

Кредитная карта Сбербанка: проценты и платежи

Обязательный платеж – это минимальная ежемесячная сумма, которую заемщик должен вносить в счет погашения долга по кредитке. В него включаются:

В течение платежного периода заемщик обязан внести сумму не меньше обязательного платежа. Он может перечислить и весь образовавшийся долг, в этом случае проценты за пользование банковскими деньгами начисляться не будут.

Льготный период кредитования

Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без процентов. У Сбербанка он составляет 50 дней. Складывается из 2-х периодов:

Если клиент полностью погашает долг в течение грейс периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка

Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:

Льготный период действует не на все операции. Например, не попадают под его действие:

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Если вы ни разу не пользовались кредиткой после ее получения, то договор автоматически прекращает свое действие в конце срока. Никаких дополнительных действий проводить не надо.

Если вы хотите отказаться от кредитки до окончания ее срока, то необходимо:

Закрытие происходит через 30 дней после подачи заявления и погашения долга.

Тарифы на карты Сбербанка

Классическая

На выбор клиент две платежные системы: Visa или MasterCard. По обеим из них доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном. Открывается кредитная линия в рублях на сумму до 300 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней.

Для предодобренного пластика предусмотрены льготы:

Классические кредитки предусматривают выдачу наличных, но льготный период на эту операцию не распространяется. Установлены лимиты на получение денег:

Золотые кредитки на стандартных условиях стоят уже 3 000 руб. в год. Условия почти не отличаются от классических. Золотые дают право на большие суммы снятия наличных:

Тарифы для премиальных карт

Премиальная кредитка для стандартного и предодобренного вариантов стоит 4 900 руб. в год. Имеют более низкие процентные ставки:

Кредитный лимит по обычной карте – до 600 тыс. рублей, по предодобренной – до 3 млн. рублей. Лимит выдачи наличных в сутки такой же, как и по золотым картам.

Тарифы для Сбербанка Аэрофлот

Это специальная разновидность кредиток, которая позволяет накапливать мили за использование кредитных денег и обменивать их на билеты компании Аэрофлот. Предусмотрены 3 вида:

Они отличаются условиями накопления миль. По классической за каждые 60 руб. потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили. По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль.

Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:

Тарифы по картам «Подари жизнь»

Те клиенты, кто хочет поучаствовать в благотворительности, выбирают карты «Подари жизнь», классическую или золотую. С каждой покупки часть денег перечисляется в фонд благотворительной организации.

Годовое обслуживание Classic – 900 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным. Годовое обслуживание Gold – 3 500 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным.

Источник

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ее использовать

В жизни бывает так, что нужно сделать срочную покупку, а денег уже нет и до зарплаты еще далеко. Хорошо если можно занять нужную сумму у родственников или друзей, но, во-первых, не все приемлют такой вариант займа, а во-вторых, не у всех друзья и родственники могут оказаться состоятельными. Что же делать, отказаться от покупки или занимать в МФО под бешеный процент? Цивилизованные люди в таких случаях пользуются кредитками Сбербанка. Что такое кредитная карта данной организации и как ее правильно использовать, об этом и поговорим.

Разновидности кредиток

Итак, что это такое кредитная карта Сбербанка. Это неуникальный и даже очень распространенный банковский продукт, которым пользуются повсеместно. С виду это обычная пластиковая карта, с помощью которой можно совершать покупки и снимать наличные в банкомате. Так и есть, только эта карта дает клиенту возможность «уходить в минус», то есть брать взаймы у банка определенную сумму денег.

Выгоднее всего брать небольшую сумму на короткий период времени. Если клиент успевает вернуть деньги в срок, то он не платит проценты. Сколько взял, столько и отдаст, но такой расклад возможен только в случае, если клиент хорошо знает условия использования своей кредитки. ПАО Сбербанк России предлагает своим клиентам разные кредитные карты, давайте их перечислим и кратко охарактеризуем.

По этим кредиткам предусмотрено бесплатное СМС-информирование.

Вот такой вот ассортимент кредиток существует в Сбербанке на сегодняшний день. Спустя время структура предложения может поменяться, поэтому перед тем как выбрать ту или иную карту, проконсультируйтесь со специалистами банка.

Как применять кредитку?

Что представляет собой кредитка Сбербанка, мы поговорили, теперь нужно разобраться, как ей пользоваться, потому что это и является самым важным. Оформить кредитку несложно, но ее бездумное применение может быстро оставить горе-заемщика «без штанов». Выгодное и правильное использование кредитки Сбербанка предполагает, что клиент знает:

О льготном периоде применения кредитки мы поговорим чуть позже, а все остальные пункты списка раскроем сейчас. Начнем с кредитного лимита. При оформлении карты, кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности и других факторов, в том числе и желания самого клиента. Очень важно знать максимальный кредитный лимит по карте и строго отслеживать траты. Лучше действовать по схеме: потратил, вернул, а не потратил, потом еще потратил, а потом кое-как вернул или вообще не вернул.

Наличные с кредитки лучше вообще не снимать. Этим клиент лишает себя льготного периода и обрекает на выплату неподъемных процентов. Ну, уж если жизнь «прижала к стенке» можно снять наличные на очень короткий период, буквально на 1-3 дня, тогда переплата будет минимальной.

Еще лучше оплатить кредиткой чью-нибудь покупку в магазине и получить от покупателя наличные на руки. Такая хитрость поможет избежать выплаты процентов.

Если кредитка использована, льготный период подходит, а денег чтобы рассчитаться с банком вовремя, все нет, стоит точно знать, сколько вы заплатите сверх основного долга. Процентная ставка устанавливается для каждой кредитки индивидуально в пределах зафиксированных банком. Например, по стандартной кредитке ставка от 23,9% до 27,9% годовых. Ну и, пожалуй, самое важное, это расчет льготного периода, без этого нормальное использование кредитки невозможно.

Льготный период: особенности расчета

Даже те, кто не владеет кредитной картой, догадываются, что значит льготный период. Это срок, в течение которого владелец кредитки Сбербанка может пользоваться займом и при этом не платить за использование денежных средств. Одним словом купили вы посудомоечную машину за 23 000 рублей, рассчитались кредиткой, а через несколько дней вернули с зарплаты все 23 000 на карту. На этом все, вы снова можете пользоваться картой, банк никаких дополнительных денег от вас не потребует.

Этот самый период всегда указывается в рекламе кредитки, поскольку это то, что выгодно отличает ее от схожих кредитных продуктов других банков. У кредиток Сбербанка период безвозмездного использования денег обычно не превышает 50-55 дней, но у других банков этот период может растянуться до 100 дней.

Реклама позиционирует льготный период не так, как он работает на самом деле. Клиент, активировав кредитку, думает, что он сейчас сделает покупку и 50 дней может не возвращать деньги на карту, но в этой мысли и кроется главная ошибка. Льготный период работает совершенно по-другому. Течение льготного периода начинается не с момента совершения покупки, а с даты активации кредитки и до даты окончания первого льготного периода. Затем отсчет начинается заново.

В конце каждого льготного периода клиент должен внести платеж и неважно, в какой день на протяжении всего этого периода, он совершил покупку. Если покупка совершается в начале этого периода, то у клиента больше времени на то, чтобы отдать долг и не заплатить проценты. Если покупка совершается в конце периода, то времени на расчет у покупателя минимум. Отсюда следует, что тратить с кредитки лучше в начале периода, а для этого нужно, четко знать и отслеживать когда он начинается, а когда заканчивается.

Для отслеживания беспроцентного периода использования карты имеются специальные онлайн-сервисы.

Клиенты часто путаются при расчете льготного периоды, поэтому не надо стесняться лишний раз консультироваться с работниками Сбербанка. Лучше получить лишнюю бесплатную консультацию, чем потом заплатить проценты и пострадать из-за своей не информированности.

Кредитка от Сбербанка это очень хорошая штука, которая может выручить в разных жизненных ситуациях. Это удобный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. И уж если вы научились, то в очень скором времени сможете получить от кредитки достойные плоды.

Источник

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитка – это удобное средство платежа, позволяющее оплатить покупку вне зависимости, есть ли на ней деньги или нет. Кредитную карту многие сравнивают с обычным займом, но это не совсем так. При грамотном использовании возможно брать деньги со счета бесплатно, банк не будет начислять проценты. И далее о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы минимизировать свои затраты.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – это специальный банковский продукт, который позволяет на упрощенных условиях получать заемные средства. Клиент Сбербанка или другого учреждения получает карту, к которой привязан счет с фиксированным лимитом. Субъекту достаточно оплатить покупку, используя пластик. Дополнительно можно снять деньги и в банкомате.

Главная выгода в том, что кредитка имеет грейс период. Он еще называется льготный или беспроцентный период. Если клиент сможет вернуть потраченные деньги в рамках отведенного времени, то он сможет не платить проценты. Если же погасить задолженность не получится, следовательно, придется платить проценты.

Также основной принцип работы кредитной карты в том, что ежемесячно нужно вносить минимальный платеж. Он зависит в процентном отношении от суммы, которую потратил владелец карты. В среднем это 5%. Дополнительно может взыматься комиссия.

Условия в Сбербанке

Правила пользования кредитной картой определяются внутренней политикой банка. Например, снятие наличных средств в одном банке попадает под категорию льготного периода и проценты на такую операцию не начисляются, а в другом случае проценты будут начисляться.

В Сбербанке есть множество разновидностей карт. Но наиболее популярные – это Классическая, Золотая и Премиальная. Остальные типы карт предполагают использование в конкретном направлении – для путешествий, развлечений и т.п.

Процентные ставки

Если рассматривать Классическую кредитку от Сбербанка, то здесь действует процентная ставка от 23,9% до 25,9%. Процент устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности и кредитной истории держателя карты. Кэшбэк за покупки достигает 30% от суммы совершенной покупки.

Льготный период

Беспроцентный период в Сбербанке по всем картам составляет 50 дней. В сравнении с другими предложениями рынка, это мало. При этом 50 дней – это максимально возможный период, который складывается:

Поэтому так важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов. Например, период с 1 июня по 20 июля является грейс периодом. Если клиент совершит покупку 1 июня на сумму 10 000 рублей, то он должен погасить задолженность до 20 июля. И тогда он сможет сэкономить на процентах. Но если он купит товар 15 июня, то ему также придется погасить задолженность до 20 июля. В ином случае в конце месяца будут начислены и сняты проценты.

Другое дело, что не всегда грейс период может стартовать 1 числа. Например, если покупка была совершена 7 июня, то именно от этой даты и начинает отсчитываться 50 дней в общем. До 7 июля – это будет период использования грейс периода, а до 27 июля – период платежа.

Обязательный платеж

Допустим, у человека нет денег до окончания платежного периода погасить задолженность. Это не критично. Главное – это внести на счет обязательный платеж. В Сбербанке – это 5% от суммы долга. Важно внести деньги не в расчетном месяце, а в месяце платежа. В ином случае банк имеет право аннулировать грейс период. Тогда будут начислены и проценты, и пеня, и неустойка.

Например, с тем же периодом с 1 июня по 20 июля. Если в течение июня лицо приобретет какую-то вещь и оплатит ее кредиткой на сумму 10 000 рублей, то до 20 июля оно обязательно должно внести на счет 5% от 10 000 – это 500 рублей.

Но стоит помнить, что 500 рублей не в полном размере будут направлены на уменьшение долга. В конце июля со счета спишут начисленные проценты. При ставке в 24% и использованных 10 000 рублей в среднем спишут 200 рублей. Остаток 300 рублей будет направлен на уменьшение задолженности, и на 1 августа долг составит уже 9700 рублей.

Дополнительные условия

Если владелец карты желает снять деньги с кредитки, то ему придется заплатить комиссию. Размер варьируется от 3% за одну операцию, если будет использован банкомат Сбербанка, и 4%, если будет использован банкомат другого банка. Минимальная сумма комиссии вне зависимости от места снятия – 390 рублей.

Комиссия за перевод денег на другой счет составляет также 3% и не менее 390 рублей.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Условия пользования кредитной картой Сбербанка предполагают обязательную уплату ежемесячного платежа. Если субъект нарушит правила, то помимо основной процентной ставки на сумму задолженности, банк начислит и неустойку. Размер пени составляет 36% от суммы задолженности. Если к этой пени приплюсовать еще и ставку обычную, то переплата при нарушении правил может быть внушительной. Поэтому так важно знать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Рекомендации по использованию:

Вывод

Каждый держатель кредитки должен знать, как работает кредитная карта именно Сбербанка. Нужно понимать, какая ставка по договору установлена, какой процент ежемесячного платежа, штрафных санкций и т.п. Важно знать, в чем разница между льготным и расчетным периодом, из каких частей состоит грейс период. Только так можно сэкономить на процентных платежах. Ведь многие допускают массу ошибок и потом страдают от своей неграмотности.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов?

Использование стандартно: кредиткой можно оплачивать беспроцентно товары и услуги. При снятии наличных будет снята комиссия. Также нужно до окончания грейс периода полностью погасить задолженность по карте.

Как работает кредитная карта?

Главный принцип кредитной карты: пользователь приобретает товары и услуги за средства, предоставленные ему на карте, а потом в течение фиксированного времени может вернуть долг банку без уплаты начисленных процентов.

Как долго пользоваться кредитом без начисления процентов?

Максимальный срок использования кредитки Сбербанка без процентов – 50 дней, но с учетом периода, отведенного на погашение задолженности. Получается, что у субъекта есть 30 дней на покупку и 20 дней на погашение задолженности. Нельзя отсчитывать 50 дней от самой покупки, а потом погашать задолженность. В таком случае придется платить проценты.

Что такое грейс-период?

Грейс период – это время, в течение которого держатель кредитки использует предоставленный ему лимит абсолютно бесплатно. Процентная ставка не начисляется, за исключением операций по снятию наличных денег.

Источник