квартира в ипотеке при разводе есть ребенок что делать
Как делить ипотеку при разводе
По статистике, около 80% ипотечных заемщиков — люди семейные. Что логично: планировать семью и детей гораздо спокойнее в собственном жилье. Но иногда брак заканчивается разводом. И тогда перед бывшими супругами встает непростой вопрос: как делить ипотечную недвижимость и долги?
По закону все имущество, приобретенное в браке, принадлежит обоим супругам независимо от того, на кого оно оформляется. Если муж и жена не подписали брачный договор, то после развода приобретенное в ипотеку жилье будет делиться пополам, так же как и остальное имущество.
Несовершеннолетние дети не повлияют на раздел совместно нажитого имущества, поскольку пока не имеют отношения к собственности родителей. Исключение составляет ипотека с материнским капиталом. В этом случае приобретаемое в ипотеку жилье также оформляется на родителей, но дети имеют право на доли в ипотечной квартире, которые определяются в соответствии с законом после полного погашения ипотечного кредита.
В некоторых случаях имущество, приобретенное до брака, могут также признать совместно нажитым. Например, если до свадьбы один из супругов взял ипотеку и в браке продолжает осуществлять платежи по кредиту. Поскольку бюджет обоих супругов в браке считается общим, то и платежи по кредиту производятся из общих денег.
Если супруги приобрели недвижимость в ипотеку, при разводе у них возникает общий долг перед банком и совместные обязательства по выплате кредита. Когда нет брачного договора, при разделе любой совместно нажитой собственности стоит заключить нотариальное соглашение и прописать в нем все детали раздела имущества. Для подготовки такого документа нотариус потребует согласие банка, которое кредитная организация обычно выдает по заявлению одного из супругов. Здесь надо учитывать, что каждое заявление банки рассматривают в индивидуальном порядке и принимают решение в зависимости от нюансов ситуации.
При заключении нотариального соглашения супруги могут выбрать один из нескольких вариантов оформления ипотечной собственности.
Иногда при разводе по обоюдному согласию супруги не оформляют нотариально заверенное соглашение на раздел имущества. И делают ошибку. Ведь если вы приобретаете квартиру в браке и записываете собственность на себя, то при разводе останетесь единоличным собственником квартиры, но с одним нюансом. По закону это совместно нажитая собственность, и если через несколько лет вам захочется продать такую квартиру, то потребуется согласие бывшего супруга.
Поэтому брачный договор — вопрос, актуальный не только для миллионеров из списка Forbes. Ипотечным заемщикам тоже имеет смысл оценить риски раздела имущества при разводе и, чтобы не искушать судьбу, договориться со второй половиной и зафиксировать условия своих имущественных отношений в брачном контракте.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Как делится квартире по ипотеке при разводе?
Приобретение недвижимости сопряжено с большими расходами, которые для большинства российских семей совершенно неподъемны. Именно поэтому ипотечные кредиты являются весьма популярными среди новоиспеченных семейных пар. Однако как быть, если очередная семья распалась? Рассмотрим, как производиться раздел собственности и долговых обязательств после развода при наличии ипотеки.
Как при разводе делится ипотечная квартира?
Как правило, при оформлении ипотеки оба супруга несут ответственность за выплату кредита. Обычно семейная пара выступает в роли основного заемщика и созаемщика, реже – заемщика и поручителя. Именно поэтому при расторжении брака чрезвычайно важно уведомить банк о своем решении. После того, как специалисты кредитного учреждения рассмотрят поступившее обращение, клиентам будет предложен оптимальный вариант распределения долговых обязательств. Следует отметить, что он не всегда согласуется с условиями брачного договора или судебного решения.
Самый очевидный способ вернуть банку кредит – продать общую недвижимость супругов. К сожалению, подобный выход из ситуации таит в себе массу подводных камней:
Чаще всего, банк практикует раздел квартиры в ипотеке при разводе с равномерным распределением долговых обязательств между супругами. У такого подхода также есть некоторые нюансы. С одной стороны, если пара вынуждена продолжать проживать на одной жилплощади, это может вызвать ряд очевидных неудобств. С другой стороны, при раздельном проживании супруг, покинувший прежнюю квартиру, может отказаться выплачивать кредит. При возникновении подобной ситуации клиент, исправно вносящий платежи, в будущем может претендовать на большую долю недвижимости.
Если задолженность по ипотеке одного из членов семьи покажется кредитору слишком большой, то специалисты банка могут принять решение выставить залоговую недвижимость на аукцион. В таком случае оба супруга останутся без прав собственности на квартиру. Кроме того, досрочное погашение своей части долга не поможет отдельному супругу стать полноправным собственником половины квартиры, т.к. пользование недвижимостью будет ограничено, пока не будут разрешены проблемы созаемщика. Не следует забывать также о том, что нередко договор кредитования предусматривает комиссию за изменение условий соглашения, которая может достигать нескольких процентов от суммы фактического остатка задолженности.
Отдельно стоит рассмотреть случай, когда у разводящейся пары есть ребенок. В рамках общепринятой судебной практики часто встречаются ситуации, когда суд оставляет матери с детьми большую долю в квартире. Более того, при наличии дополнительных оснований (тяжелое материальное положение, временная нетрудоспособность и т.п.) судебное решение может включать в себя пункт, согласно которому размер платежей мамы детей уменьшается за счет отца. Как правило, такие требования предварительно согласовываются с кредитором. Следует отметить, что при использовании для погашения ипотеки материнского капитала дети приобретают безусловное право собственности на долю в квартире.
К особым случаям также можно отнести военную ипотеку. Де-факто погашение задолженности происходит за счет средств Министерства обороны России, что накладывает определения ограничения на условия кредита. Военная ипотека характеризуется следующими особенностями:
Учитывая специфику военно-ипотечных программ, банки нередко требуют заключить брачный договор, в соответствии с которым после развода военнослужащий становится единственным собственником жилья.
Поиск ипотеки
Как делится квартира в ипотеку до брака при разводе?
Ввиду крайне продолжительных сроков выплаты задолженности по ипотеке, нередко банки сталкиваются с ситуацией, когда ипотечный кредит был выдан одному из супругов еще до того, как пара заключила официальный брак. Такое положение вещей наиболее благоприятно для того члена семьи, который не является стороной договора кредитования: если на протяжении совместной семейной жизни он осуществлял выплаты по ипотеке, данные расходы могут быть компенсированы в судебном порядке.