Расчетная карта тинькофф что это

Расчетная дебетовая карта Tinkoff Black c cash-back и процентами

Расчетная дебетовая карта Тинькофф Банка Tinkoff Black c cash-back до 30% и процентами на остаток – 5%

Расчетная карта Тинькофф Банка Tinkoff Black с начислением процентов на остаток – 5% годовых и cash-back до 30%. Да, кэшбэк 30%! Вы можете открыть дебетовую карту в любой из трёх валют: рубли, доллары или евро.

Расчетная карта Tinkoff Black абсолютно бесплатна для клиентов банка Тинькофф, которые имеют в нем кредит или открытый вклад, либо при ежемесячном остатке на счёте карты не менее 30 000 рублей. В остальных случаях плата за пользование картой составляет 99 рублей в месяц.

Заполнить онлайн заявку на карту Вы можете прямо сейчас.

Подробные условия по дебетовой карте Тинькофф Банка Tinkoff Black:

Комиссия за снятие денежных средство со счета карты в любом банкомате мира – 0%, при условии операции на сумму не менее 3 000 рублей. При сумме операции до 3 000 рублей – 90 рублей. При единоразовом снятии средств с Расчетной карты на сумму более 150 000 рублей взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей). Пополнение карты банковским переводом – бесплатно. При переводе с карты на карту: до 300 000 рублей – 0%, свыше 300 000 рублей – 2%. Карта выдается гражданам любой страны; Деньги на карте застрахованы АСВ.

Как бесплатно пополнить карту Тинькофф Банка наличными

Бесплатно пополнить карту Tinkoff Black наличными можно в 300 000 точек пополнения. Узнать точки пополнения Вы можете на сайте банка.

Как получить Расчетную карту Тинькофф Банка

Чтобы получить Расчетную дебетовую карту Тинькофф Банка Tinkoff Black заполните онлайн заявку на карту на официальном сайте банка. Представитель банка бесплатно доставит Вам карту в любое место и время.

Источник

Подводные камни карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

За границу

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Источник

Tinkoff Black для Банки.ру от Тинькофф Банка

На все случаи жизни

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

Бесплатно при выполнении одного из условий:

Предложения месяца

Обзор карты Tinkoff Black для Банки.ру от Тинькофф Банка

Интернет-технологии беспрестанно развиваются, многие действия сегодня можно выполнить онлайн, и это постепенно переводит людей на безналичные формы расчетов. Именно для этого в РФ активно используются дебетовые карты. Они имеют много преимуществ перед наличными деньгами: обеспечивается их полная сохранность, операции становятся более безопасными, упрощаются процедуры перевода. Как и другие платежные инструменты, карточки обладают собственными особенностями функционирования и ограничениями.

Возможности

Главные параметры использования дебетовых карт отражены в положении ЦБ РФ №266-П.

Их выпускают и распространяют различные финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление таких действий. У них есть право на определение параметров инструмента, условий его действия, стоимости и т. д.

К одному клиентскому счету может быть привязано сразу несколько ДК, а если имеется несколько счетов, управлять ими получится при помощи одной карты.

К каким возможностям получает доступ клиент, получивший пластик:

Как оформить

На оформление уходит не слишком много времени. Какими способами оно осуществляется:

Если запрос отправлен онлайн, вскоре после этого с клиентом свяжется менеджер для уточнения способа доставки. На изготовление ДК уходит до двух недель, а получить ее можно:

Разновидности продуктов

Как классифицировать Tinkoff Black для Банки.ру по условиям и основным параметрам:

Существуют карты с комиссионными сборами и бесплатные. Цена устанавливается согласно статусу пластика и активации дополнительных услуг.

Об использовании

Чтобы расплатиться в офлайн-магазине, покупателю нужно только вставить или приложить карту Tinkoff Black для Банки.ру Тинькофф Банка к терминалу. В случае с бесконтактной оплатой, если сумма не превышает 1000 рублей, не понадобится даже вводить ПИН-код.

С покупками в интернете тоже все максимально просто: зайти на сайт магазина, выбрать вещь, ввести реквизиты и осуществить перевод.

Чтобы сделка, заключенная с банком-эмитентом, оказалась удачной, при выборе продукта рекомендуется пользоваться сайтом Банки.ру. Функционал нашего сервиса полезен и удобен, специальные фильтры, а также онлайн-калькулятор помогут понять, какое предложение принесет клиенту наибольшую выгоду. Стоит изучить отзывы других пользователей, чтобы окончательно сформировать свое мнение. Финальный шаг перед переходом на сайт ФО — нажатие кнопки «Онлайн-заявка».

Источник

«Tinkoff Black (Расчетная карта)» от «Тинькофф Банк»

Условия использования

Снять с карты

Положить деньги на карту

Скидки

Скидки и привилегии для владельцев банковских карт.

Cash Back

От 1% до 30% суммы покупок по карте вернутся деньгами.

Не более 3000 рублей в течение месяца.

Дополнительные возможности

По картам в долларах и евро:
до 10 000 долларов/евро — 0.1% годовых.

— Возможность снимать наличные бесплатно при сумме от 3 000 рублей в любых банкоматах.

— Моментальный перевод с вашей карты в другом банке через мобильное приложение или интернет‑банк.

— Оплата покупок «в одно касание».

— Доставка домой или в офис по всей территории России за 1-2 дня.

— Удобные дистанционные сервисы.

— Возможность оформить дополнительную карту для родных.

— Разрешенный овердрафт подключается по инициативе Банка и с согласия клиента. Плата взимается ежедневно за каждый день Расчетного периода, в котором был зафиксирован факт использования Разрешенного овердрафта и в зависимости от используемой суммы Разрешенного овердрафта, и составляет: 0 руб. для суммы, не превышающей 3000 руб.; 19 руб. для суммы свыше 3000 руб. и не превышающей 10 000 руб.; 39 руб. для суммы свыше 10 000 руб. и не превышающей 25 000 руб.; 59 руб. для суммы свыше 25 000 руб.

Источник

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Банк Тинькофф прочно занимает ведущие места по количеству эмитированных кредитных карт. Изначально деятельность банка концентрировалась на выпуске именно кредиток, но сейчас клиентам доступны и дебетовые карты банка Тинькофф с выгодными условиями оформления.

1 место. Победитель. Дебетовая карта «AlfaTravel» банка «Альфа-Банк»

2 место. Дебетовая карта «Tinkoff Junior» банка «Тинькофф Банк»

3 место. Дебетовая карта «ВостОк» банка «Восточный Экспресс Банк»

4 место. Дебетовая карта «Карта с большими бонусами» банка «Сбербанк»

5 место. Дебетовая карта «ЛокоЯрко» банка «Локо-Банк»

6 место. Дебетовая карта «Citi Priority» банка «Ситибанк»

7 место. Дебетовая карта «Можно всё» банка «Росбанк»

8 место. Дебетовая карта «Золотая» банка «Сбербанк»

9 место. Дебетовая карта «Мир» банка «Почта Банк»

10 место. Дебетовая карта «Travel» банка «Открытие»

11 место. Дебетовая карта «Польза» банка «Хоум Кредит Банк»

12 место. Дебетовая карта «S7 World» банка «Тинькофф Банк»

13 место. Дебетовая карта «Твой кэшбэк» банка «Промсвязьбанк»

14 место. Дебетовая карта «Next» банка «Альфа-Банк»

15 место. Дебетовая карта «Мультикарта» банка «ВТБ»

16 место. Дебетовая карта «Пенсионная» банка «Сбербанк»

17 место. Дебетовая карта «Альфа-Карта с преимуществами» банка «Альфа-Банк»

18 место. Дебетовая карта «Tinkoff Black» банка «Тинькофф Банк»

19 место. Дебетовая карта «Opencard» банка «Открытие»

20 место. Дебетовая карта «МТС CashBack» банка «МТС Банк»

Невзирая на отсутствие сети региональных отделений, банк эффективно справляется с задачей обслуживания клиентов и постоянно увеличивает свою долю на рынке финансовых услуг. Взаимодействие с клиентом осуществляется посредством удаленной коммуникации: интернет-банкинга, приложений для мобильных телефонов и кол-центра. Все банковские операции контролируются главным офисом в Москве, а в регионах взаимодействие обеспечивают физические лица — представители банка.

Для повседневных операций

Дебетовые карты Тинькофф банка примечательны:

Все дебетовые карты Тинькофф банка имеют общие базовые условия:

Дебетовая карта Tinkoff Black

Наиболее популярным предложением банка является дебетовая Tinkoff Black. Выпускается в одной из трех валют: российский рубль, доллар США или евро. Основными преимуществами карты являются:

Специально к чемпионату мира по футболу банк также выпустил карту Visa FIFA World Cup Edition. Условия ее обслуживания аналогичны дебетовой карте Тинькофф Блэк, однако клиенты смогут взять участие в призовой лотерее от платежной системы Visa, в том числе выиграть билеты на футбольные матчи.

Если же клиент не имеет права на бесплатное обслуживание, то ежемесячно за пользование картой ему придется платить 99 рублей. Сумма небольшая, но чтобы компенсировать затраты бонусами, необходимо тратить минимум 2000 рублей в категориях с кэшбэком 5% или 10 000 рублей в других категориях. Таким образом, платное ежемесячное обслуживание часто практически нивелирует всю выгоду от бонусной программы, что является существенным недостатком карты.

Кроме Тинькофф банка, похожие дебетовые продукты премиум класса выпускают многие другие участники банковского рынка. Конкурировать с дебетовой Tinkoff Black могут следующие предложения:

Как можно заметить, предложение от Touch Bank может быть более выгодным в части процентов, начисляемых на остаток средств, и бесплатного обслуживания, но менее привлекательно по кэшбэку.

Если сравнивать с дебетовой Tinkoff Black, предложение от Райфайзен привлекательно, в первую очередь более низкой стоимостью обслуживания. Платное обслуживание карты Тинькофф обойдется клиенту в 3564 рубля за три года, в то время как Visa Gold будет стоить 2980 за тот же период. Но учитывая, банк Райфайзен не начисляет проценты на остаток и предлагает более низкий кэшбэк, предложение от Тинькофф все же выгодней.

Для покупок

Рассмотрим основные кобрендовые карты.

Юлмарт

Предназначена для покупок в интернет-гипермаркете Юмларт. Баллами можно оплатить покупки в Юлмарт, стоимость которых превышает 1000 рублей. В виде бонусов возвращается:

Преимущество карты: начисляемые в подарок 300 баллов за первую покупку, а также возможность получать повышенные бонусы за расчеты в заведениях общественного питания, аптеках и на заправочных станциях. Среди кобрендовых карт для покупок Юлмарт самая выгодная.

Aliexpress

Приверженцы китайской торговой площадки по достоинству оценят карту, которая позволяет частично компенсировать стоимость приобретенных товаров получением баллов. Накопленными баллами можно оплатить на сайте Aliexpress покупки стоимостью свыше 500 рублей. Размер бонусного вознаграждения:

По сравнению с другими картами, при оформлении Aliexpress не начисляются подарочные баллы, но зато сумма покупки, которую можно оплатить бонусами самая низкая – всего 500 рублей.

Аналогична по условиям карте Aliexpress, только бонусы начисляются за расчеты на сайте Ebay.com и в других интернет-магазинах.

Минус карты в том, что рассчитаться бонусами можно за покупки дороже 2000 рублей. Если товар стоит дешевле, банк все равно списывает минимум 2000 баллов.

Lamoda

Покупать одежду известных торговых марок можно выгодней с партнерской программой магазина Lamoda и Тинькофф банка. Также как по программам Aliexpress и Ebay, за покупки в магазине Lamoda начисляется 2% бонусов. Покрыть бонусами можно расходы от 1000 рублей.

Если сравнивать с другими предложениями банка, Lamoda одна из самых невыгодных кобрендовых карт. Минус: повышенные бонусы, которые можно получить от расчетов картой, привязаны только к одной торговой площадке. Тем не менее любители этого интернет-магазина могут сэкономить, воспользовавшись предложением от Тинькофф.

Связной-клуб

За покупки в любых магазинах, на карту начисляется бонус в размере 1% от суммы затрат. За покупки в магазинах Связной, OBI, CStore, а также в электронной библиотеке Литрес, бонусы могут достигать 15%. На остаток средств банк начисляет процентные бонусы по ставке:

All games

Отлично подойдет для геймеров, которые вкладывают средства в покупку программного обеспечения, гаджетов и улучшение аккаунтов в онлайн-играх. Накопленные баллы можно потратить в тех же играх или обменять на деньги. Бонусы начисляются в следующем размере:

Преимущество данного предложения – повышенный кэшбэк не только за покупки ПО и техники, но и за транзакции в кафе. В качестве дополнительной привилегии – на пластиковом носителе, вместо имени держателя, можно указать свой никнейм в игре.

Google play

Для лиц, которые активно используют мобильные приложения, банк Тинькофф выпустил специальную бонусную карту в партнерстве с корпорацией Google. Бонусами возвращается:

Данная карта позволяет возвращать часть средств, потраченных на покупку приложений, музыки и фильмов в приложении Google Play. Правда, если она платная в обслуживании, то сумма затрат в приложении должна быть минимум 2000 рублей, чтобы пользоваться картой было выгодно.

Для путешествий

Любители путешествий или люди, обремененные частыми служебными поездками, по достоинству оценят специальные дебетовые карты Тинькофф банка. Накопленные на них мили можно потратить на авиабилеты или на улучшение своего обслуживания в поездках. Кроме того, клиенты имеют доступ к акциям и специальным предложениям авиакомпаний, а также могут участвовать в закрытой распродаже билетов. В ассортименте банка таких карт четыре.

S7-Tinkoff

Выпускается в вариантах: World и Black Edition. За каждую расходную операцию свыше 60 рублей, клиенту полагаются бонусные мили. Обслуживание карты World стоит 190 рублей в месяц, или может быть бесплатным, если остаток на счету клиента не меньше 150 000 рублей. Мили начисляются по следующим правилам:

Black Edition стоит дороже – 999 рублей в месяц, но и бонусов на ней начисляется больше:

Кроме того, держателям Black Edition доступно привилегированное обслуживание от системы Mastercard, в частности услуга «консьерж-сервис».

ALL Airlines

Позволяет получать бонусы не только за покупку авиа, но и билетов на железнодорожный транспорт, а также мили за бронирование гостиниц и автомобилей. Накопленные мили можно менять на билеты любой авиакомпании, по желанию клиента. Стоит ALL Airlines 299 рублей в месяц. Дороже, если сравнивать с S7-Tinkoff World, но и возможностей у нее больше. В частности, размер бонусов составляет:

OneTwoTrip

Посетители данного сайта по предложению банка Тинькофф могут частично возвращать себе стоимость покупок. Бонусы начисляются в сумме:

При покупке через мобильное приложение бонусы больше, чем через интернет-сайт. Стоимость ежемесячного обслуживания, также как у большинства других карт – 99 рублей в месяц, или бесплатно, если клиент подпадает под условия банка.

Преимущество OneTwoTrip – недорогое обслуживание, правда, бонусы можно получать лишь от покупок на конкретном сайте. Подобная «Карта путешественника» есть также у банка Росгосстрах. По ней размер бонусов может составлять до 10%, а ежегодное обслуживание обойдется клиенту в 750 рублей – дешевле, чем в банке Тинькофф.

Для благотворительности

Большое количество людей готовы жертвовать деньги на благие дела, однако опасаются обмана. Поэтому банки в сотрудничестве с общественными организациями создают специальные благотворительные карты. Есть такое предложение и у Тинькофф банка.

Похожая карта «Амурский тигр» есть у банка Россельхоз. Согласно условиям, на поддержку благотворительного фонда по защите тигров идет 0,7% от каждой покупки держателя, а обслуживание обойдется клиенту в 300-600 рублей за календарный год. Таким образом, если не учитывать бонусы за благотворительность и бесплатное обслуживание, которое доступно не каждому клиенту Тинькофф, оформить карту «Амурский тигр» выгодней.

Резюме

Анализ предложений Тинькофф банка, свидетельствует, что выгоднее всего оформлять расчетную карту, будучи клиентом банка. Тогда ее обслуживание будет бесплатным, и клиент сможет получить выгоду от бонусной программы в полном объеме. Ежемесячная плата за банковские услуги в банке Тинькофф, относительно невысока для физических лиц, зато позволяет получать кэшбэк от покупок и процентные доходы.

Источник

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.

Карта «Тинькофф Блэк» на протяжении многих лет находится в числе лидеров среди дебетовок с кэшбэком и процентом на остаток, и свежий сравнительный обзор дебетовых карт только подтвердил этот статус.

Итак, вот как выглядит реклама карты «Тинькофф Блэк» на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.):

UPD: 17.08.2022
У «Тинькофф Банка» сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение первых трех месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в первый месяц потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.

Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины:

Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий:

В качестве бесплатной допки к Tinkoff Black можно выпустить карту не только в классическом варианте, для фанатов Рика, Морти и Огурчика есть особый дизайн (об этом нужно попросить в чате после получения основной карты).

UPD: 29.03.2022
Карты банка, срок действия которых заканчивается в марте 2022, стали бессрочными. С остальными картами, видимо, будет то же самое:

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

На ежедневный остаток до 300 000 руб. на карте Tinkoff Black начисляется 4% годовых при наличии покупок по карточке минимум на 3000 руб. за расчетный период (если есть подписка Pro, то будет положено 7% годовых, подробнее в 22-м пункте):

Вот список МСС-кодов исключений, которые не засчитываются для выполнения условия по обороту в 3000 руб. для выплаты процента на остаток (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538.

3 Кэшбэк до 30%.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, также действует программа «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах:

При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону (при расчете кэшбэка за покупки у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» округления нет):

На практике данное округление означает, что за покупку в обычной категории, скажем, в 99 руб. кэшбэка не будет (99*0,01=0,99 после округления в меньшую сторону получается 0 руб.). Если покупку в 99 руб. совершить в повышенной категории, то кэшбэк составит 4 руб. (99*0,05 = 4,95, после округления получаем 4 рубля).

Месячный лимит кэшбэка составляет 3000 бонусов, каша зачисляется реальными рублями на карту в дату выписки.

По программе «Тинькофф Таргет» месячный лимит кэшбэка составляет 6000 бонусов.

Для 5% кэшбэка по карте Tinkoff Black каждый квартал банк предлагает выбрать 3 категории из 6 предложенных. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:

Список исключений, за которые «Тинькофф Банк» вообще никакого кэшбэка не начислит, довольно короткий (страховок там нет, а вот коммуналка, налоги и мобильная связь есть):

UPD: 04.04.2020
С апреля «Тинькофф» предлагает выбирать по три категории для повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black не на квартал, как раньше, а на предстоящий месяц. При этом ставка будет варьироваться от 3 до 15%, а среди категорий будут еще и крупные бренды, вроде «Перекрестка», «Макдоналдса», «Пятерочки» и т.д.

UPD: 03.08.2020
С 27 августа кэшбэк за авиабилеты будет начисляться только при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо на сайте «Тинькофф Путешествия».

UPD: 16.09.2020
Любопытная особенность карт Tinkoff Black при отмене покупок. Если в одном месяце совершить покупку в повышенной категории с 5% кэшбэка, а возврат сделать уже в следующем месяце, где эта категория не повышенная, то «Тинькофф» удержит кэшбэк в размере 1%, а не 5%.

В обратную (невыгодную для клиента) сторону это тоже работает, если за покупку был 1% кэшбэка, а в месяце возврата эта категория повышенная, то банк удержит 5% кэшбэка. Правда, в этом случае можно будет попросить в чате исправить несправедливость 🙂

UPD: 24.01.2022
С февраля 2022 по карте Tinkoff Black можно будет выбирать не три категории с повышенным кэшбэком, а четыре. При этом кэшбэк в 1% за остальные покупки по умолчанию не предусмотрен, но его при желании можно выбрать в качестве одной из четырех любимых категорий.

UPD: 25.04.2022
Банк России с 26.04.2022 до 31.08.22 в целях поддержки бизнеса ограничил комиссии банка-эквайера при оплате картой определенных товаров и услуг до 1% (эту комиссию продавец платит банку за проведение электронных платежей. Банк, в свою очередь, возвращает часть средств покупателю в виде кэшбэка). И некоторые банки из-за этого поспешили срезать базовый кэшбэк за подобные покупки.

Так по карте Tinkoff Black базовый кэшбэк в этих категориях снизится с 1% до 0,5%. Повышенного кэшбэка в 5%, а также акционного изменения не коснутся:

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 100 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 500 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.)

У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 100 000 руб.:

5 Бесплатный межбанк.

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии (банки, у которых также есть бесплатный межбанк, перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии:

Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».

6 Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Еще карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров в рамках лимита 150 000 руб. за расчетный период (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.), а также межбанком или через Систему быстрых платежей:

7 Бесплатные исходящие переводы С2С.

С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период):

Стоит отметить, что в рамках указанного выше лимита на бесплатное толкание можно отправлять деньги и на карты других стран:

8 Бесплатный донор.

С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб. за расчетный период.

9 Подключение мультивалютности.

UPD: 29.03.2022
Visa и MasterCard в марте 2022 ушли из РФ, ранее выпущенные карты этих платежных систем продолжат работу на территории РФ, а вот за границей нет. Так что пункт ниже про мультивалютность стал довольно бесполезным, но возможность менять валюту счета у карт осталась.

У карт МИР тоже стало можно поменять валюту счета, однако представитель банка говорит, что при покупках в соответствующей валюте все равно будет дополнительная конвертация.

Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»:

После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение):

Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).

Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).

С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка».

Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах:

UPD: 23.10.2018
У держателей карт Tinkoff Black появилась возможность открывать счета не только в рублях, долларах, евро и фунтах, но ещё и в 26 других валютах, обслуживание всех счетов бесплатное (доступны тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат, норвежская крона:

«Тинькофф Банк» обещает, что будет стараться обеспечивать выгодный курс конвертации, который будет отличаться от курса на рынке Forex не больше чем на 0,5%:

В качестве основного счета карты Tinkoff Black можно установить любой из 30. При совпадении валюты счета с валютой покупки дополнительных конвертаций не будет.

Пополнить новые счета внешним банковским переводом не получится, также у них нет исходящего межбанка:

Денежные средства на новых валютных счетах также застрахованы АСВ:

У каждого валютного счета установлены свои лимиты на обналичку, например, со счета в юанях можно без комиссии снять за расчетный период 20 000 юаней, сумма одного снятия должна быть от 400 юаней (если снимать меньше, то будет комиссия):

Стоит отметить, что кэшбэк начисляется, только если основным счетом карты являются рубли, доллары, евро или фунты.

Поэтому разумнее всего совершать покупки в «тугриковых» странах с долларового счета, будет конвертация по выгодному курсу платежной системы и ещё кэшбэк 1-5% впридачу:

Есть мнение, что скоро при покупках в «тугриковых» странах по долларовой карте Tinkoff Black конвертация будет проходить не по выгодному курсу платежной системы, а по внутреннему курсу банка. Пока это не так. Внимательно следим за пунктами 4.15.4-4.15.5 в «Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт»: как только там добавятся различные «тугрики» в разделе расчетных валют с платежной системой, долларовая Tinkoff Black перестанет быть одной из самых выгодных карт для «тугриковых» стран. Фунт стерлингов там уже есть, значит при покупке в фунтах по долларовой Tinkoff Black сейчас используется кросс-курс доллар-фунт «Тинькофф Банка», а не выгодный курс МПС.

UPD: 04.04.2020
За покупки по счетам в экзотических валютах теперь тоже положен кэшбэк. Максимальная сумма бонусов за расчетный период для каждой валюты разная:

UPD: 24.06.2022
С 23 июня для счетов в USD, EUR, GBP и CHF, превышающих 10 000 у.е., появилась комиссия за обслуживание в 1% в месяц (рассчитывается и списывается ежедневно). Кроме того, вводится плата за входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах стерлингов в адрес клиентов в размере 3% от суммы перевода (минимум 200 у.е., но не более суммы перевода).

10 Выгодный курс конвертации.

Курс конвертации в «Тинькофф Банке» стал выгодным только при наличии платной подписки Tinkoff Pro (за 199 руб./мес., подробнее о ней ниже), без нее спред составляет примерно 1,5 руб. В момент наблюдения без подписки 1 доллар можно было купить за 77,25 руб.:

Выгоднее всего теперь менять валюту на бирже с помощью приложения «Тинькофф Инвестиции», комиссия за сделку составит 0,3% (чисто технически этот процесс не сложнее обмена валюты в интернет-банке). Обслуживание брокерского счета бесплатно.

Если открыть брокерский счет по этой ссылке, банк подарит 1 месяц торговли без комиссии:

11 Удобные накопительные счета.

В «Тинькофф Банке» можно открыть удобные накопительные счета, процентная ставка с 01.05.22 составляет 7% годовых в рублях (с подпиской Pro — 12% годовых, с Premium — 13% годовых), 0,1% в долларах и 0,01% в евро. Проценты на них начисляются независимо от того, были покупки по карте или нет.

Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов.

Такие счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там и по мере необходимости переводить деньги на карту.

12 Выгодные вклады.

В банке довольно часто предлагаются неплохие ставки по депозитам.

Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:

В банке действует специальная акция «Приведи друга». Если открыть вклад на срок от 6 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:

13 Удобный интернет-банк и мобильное приложение.

«Тинькофф Банк» активно развивает дистанционные каналы обслуживания, постоянно их совершенствуя. Мобильное приложение банка, а также интернет-банк являются одними из самых удобных и функциональных на рынке:

14 Возможность установки лимитов.

В целях безопасности в интернет-банке и мобильном приложении можно установить индивидуальные лимиты на сумму покупок за месяц, а также ограничить снятие наличных в банкомате:

15 Карту можно положить на полку.

Если перестать пользоваться карточкой «Тинькофф Блэк», т.е. положить ее на полку и не выполнять условия бесплатного обслуживания, плата накапливаться не будет, при первом пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.

16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

UPD: 29.03.2022
С марта 2022 Apple Pay и Google Pay не работают в России. Зато остались для карт МИР MIR PAY (только для телефонов с Android) и Samsung Pay.

17 Секретный бесплатный тариф 6.2.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.:

Если держать на Tinkoff Black с тарифом 6.2 от 100 000 до 300 000 руб. и при этом совершать покупки минимум на 3000 руб. за расчетный период, то 4% годовых будут начисляться на весь остаток.

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

UPD: 17.10.2018

18 Возможность выпустить карту МИР.

В качестве одной из бесплатных допок к основной карте Tinkoff Black можно выпустить карту платежной системы «МИР» (заказывается через чат или горячую линию).

У платежной системы «МИР» есть своя программа лояльности privetmir.ru. Данная программа представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту, в дополнение к банковскому кэшбэку, будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК «МИР». С деталями программы можно ознакомиться здесь. Самые выгодные акции я собираю в этой статье.

UPD: 23.06.2019

19 Дополнительный кэшбэк на сайте «Тинькофф Путешествия».

В мае 2019 «Тинькофф Банк» перезапустил платформу «Тинькофф Путешествия», и теперь там можно купить билеты некоторых авиакомпаний без посредников по таким же ценам, как на сайтах самих авиакомпаний. Среди них — «Аэрофлот», «Победа», «Россия», Utair, «Уральские авиалинии», Georgian Airlines, Turkish Airlines и др.

Для проверки я взял направление Москва-Казань на 28 июня. «Тинькофф» предложил лететь туда «Победой» за 3059 руб. и «Аэрофлотом» за 3903 руб. На сайтах «Победы» и «Аэрофлота» цены на эти даты были такими же (у «Победы» билет стоил 2999 руб., но надо прибавить еще комиссию 2% за оплату картой, 2999+0,02*2999=3059 руб.):

Стоимость билетов в сервисе «Тинькофф Путешествия» и на сайтах авиакомпаний «Россия», Utair, «Уральские авиалинии» также совпадает.

При оплате билетов на портале «Тинькофф Путешествия» картой «Тинькофф Блэк» положен дополнительный кэшбэк в 2% (всего будет 3%, 1% базовый и 2% за использование портала):

При бронировании гостиниц через портал с помощью карты «Тинькофф Блэк» будет кэшбэк 7% (1% базовый + 6% за использование портала). Цены там такие же, как на сайте booking.com:

UPD: 16.04.2022
Вместо booking.com партнером сервиса стал ostrovok.ru.

UPD: 10.06.2020

20 Возможность открытия Инвесткопилки.

«Тинькофф Банк» придумал любопытный сервис микроинвестирования (не путать с микрофинансированием :)) — Инвесткопилку, призванную помочь начать инвестировать с небольших сумм. По сути, это специальный брокерский счет.

На средства, внесенные туда, автоматически покупаются паи биржевого фонда «Тинькофф — Cтратегия вечного портфеля» в выбранной валюте (на 25% состоит из акций, на 25% — из облигаций, на 25% — из золота, на 25% — из инструментов денежного рынка (краткосрочных облигаций и валюты)). Историческая доходность рублевого фонда — 14% годовых, долларового — 7%, еврового — 6%

Деньги в Инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод:

В рамках автоматического перевода средств в копилку можно выбрать 4 параметра (можно подключить хоть все одновременно, потом их также можно отключить при необходимости):
— Перевод в Инвесткопилку всего кэшбэка за покупки по карте «Тинькофф Блэк»;
— Перевод в копилку процентов на остаток;
— Обычный автоплатеж на установленную сумму с заданной периодичностью;
— Пополнение на сумму заданного округления от покупки (можно настроить шаг 10, 50, 100 руб.). Так при установленном шаге округления в 50 руб. при покупке на 105 руб. в копилку попадет 45 руб.:

Обслуживание Инвесткопилки бесплатно, комиссии за сделки нет, есть только плата в 1 руб. при закрытии. При выводе средств нужно будет заплатить 13% налога с инвестиционного дохода (как и в случае с обычным брокерским счетом):

Пока открыть Инвесткопилку могут только пользователи на iOS, для Android такая возможность появится в следующем обновлении:

21 Возможность выпуска предоплаченной карты.

Новые клиенты имеют возможность начать пользоваться Tinkoff Black еще до встречи с представителем банка и подписания документов (такая карта заказывается на специальном лендинге:

Правда, это будет не полноценная банковская карта со счетом, а предоплаченная карта (по сути, электронный кошелек) с урезанным функционалом и лимитами (максимальный лимит на счете — 15 000 руб., лимит на расходную операцию — 15 000 руб., месячный расходный лимит — 40 000 руб.):

Единственное достоинство такой карты — это возможность сразу пользоваться бонусной программой и копить кэшбэк:

Бонус в 1500 руб. за оформление Tinkoff Black можно получить при заказе именно пластиковой карты, предоплаченная не подойдет.

UPD: 12.11.2020

22 Возможность оформления подписки Tinkoff Pro.

В последнее время у банков становится модным вводить различные платные подписки с дополнительными плюшками. Конечная выгода для каждого клиента будет зависеть от того, какими именно услугами он уже пользуется и собирается пользоваться в будущем. Подробности можно почитать тут.

Итак, стоимость подписки «Тинькофф Про» составляет 199 руб./мес., первый месяц бесплатен (ее подключение – дело добровольное) за эти деньги банк даст:

— Бесплатное обслуживание карты без условий (вместо 99 руб./мес.);
— Бесплатное смс-информирование (вместо 59 руб./мес.);
— Повышенный процент по накопительному счету (8% годовых вместо 5%);
— Повышенный процент по карте (7% годовых вместо 4% годовых);
— +1% доходности по вкладам;
— Повышенный лимит на толкание (50 000 руб./мес. вместо 20 000 руб./мес.);
— Увеличение месячного лимита кэшбэка (5000 руб. вместо 3000 руб.);
— Более выгодный курс обмена валют в часы работы биржи (с подпиской спред 75 копеек, без подписки «Тинькофф» ухудшил курс до спреда примерно в 1,5 рубля);
— 600 бесплатных минут в месяц в «Тинькофф Мобайл»;
— Можно будет выбрать 3 категории для повышенного кэшбэка из 7 категорий, а не из 6;
— Кэшбэк за билеты в кино, театры и на концерты в «Тинькофф Сервисах» 15% (вместо 5%);
— Кэшбэк за покупку авиабилетов через «Тинькофф Путешествия» – 5% (вместо 3%), 10% за бронирование отелей (вместо 7%);
— 7% кэшбэка за покупку полисов в «Тинькофф Страховании»

Если у вас есть кредитка «Тинькофф Банка», то при наличии подписки там тоже будет скидка на обслуживание и расширенные лимиты на кэшбэк.

Подключить/отключить подписку можно в мобильном приложении в разделе «Еще» → вкладка «Бонусы» → «Подписки».

UPD: 24.08.2021
Если подключить подписку Pro по этой ссылке, то первые два месяца будут бесплатными.

UPD: 25.10.2021

23 Возможность оформления карты иностранным гражданам.

Карту «Тинькофф Блэк» могут оформить не только граждане РФ, но и иностранцы. После заполнения заявки банк уточнит, какой именно дополнительный документ потребуется для оформления, это может быть миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

UPD: 29.03.2022

24 Возможность обменять доллары на рубли по рыночному курсу в банкоматах.

С 21 марта в банкоматах «Тинькофф Банка» стало возможно обменять доллары на рубли по биржевому курсу. Выгодный курс действует только во время валютных торгов на Московской бирже — с 10:00 до 19:00 в будни.

25 Участник Системы быстрых платежей.

«Тинькофф Банк» является участником Системы быстрых платежей, причем лимит на бесплатные исходящие переводы по номеру телефона очень большой — до 1 млн руб. за раз, до 5 млн руб. в месяц:

UPD: 27.04.2022

26 Акция для молодежи.

У банка есть специальная акция для молодежи в возрасте от 14 до 22 лет: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке, то в первые 6 месяцев со дня активации карты будет положен кэшбэк в 10% за кафе и рестораны, включая фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), а обслуживание карты при этом будет бесплатным. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было Tinkoff Black.

27 Другие карты Тинькофф Банка.

Помимо Tinkoff Black, у «Тинькофф Банка» есть еще много других дебетовых карт, и по ним тоже действуют акции для оформления (актуальны для клиентов, у которых минимум в течение года не было соответствующей карты). Если оформлять их последовательно, то можно будет получить бонус за каждую 🙂

• Tinkoff All Games
— 1000 руб. за Tinkoff All Games (после трат от 3000 руб.);

• Tinkoff Drive
— 1000 руб. за Tinkoff Drive (после трат от 3000 руб.);
— 1500 руб. за Tinkoff Drive (три месяца нужно тратить по 3000 руб./мес.);

• Tinkoff «Магнит»
— 1000 руб. за Tinkoff «Магнит» (после трат от 3000 руб.);

• Tinkoff Junior
— 1000 баллов за Tinkoff Junior (по 500 баллов за покупки от 1000 руб./мес.).

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-ФЗ.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

Вывод

За долгие годы существования карта Tinkoff Black завоевала множество поклонников благодаря своей универсальности, здесь есть и кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и бесплатный межбанк, и удобное пополнение и т.д. В общем, «Тинькофф Блэк» способна заменить собой практически все карты в кошельке. Особенно радует возможность перейти на бесплатный тариф 6.2. после получения обычной карточки.

Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение первых трех месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в первый месяц потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.

Тем не менее, на рынке есть некоторые карты, которые в чём-то превосходят «Тинькофф Блэк», хотя и не такие универсальные.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник

Карта Tinkoff Black – в чем подвох?

«Тинькофф Банк» позиционирует свою дебетовую карту Tinkoff Black как «лучшую» карту-копилку на рынке. Действительно, у продукта «Тинькофф» есть и кэшбэк до 30%, и до 10% на остаток по счету. Дополнительно банк предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы. Но все ли так хорошо с условиями по карте на самом деле? Сейчас мы расскажем.

30 тысяч за бесплатное обслуживание

Обслуживание карты без оплаты доступно только с одновременно действующим вкладом или кредитом на сумму не менее 50 тысяч рублей. Альтернативный вариант – постоянный остаток на карте в размере 30 тысяч рублей. В противном случае, «Тинькофф» будет ежемесячно списывать с вашего счета по 99 рублей, или 1188 рублей в год (для сравнения, годовое обслуживание классической дебетовой карты в Сбербанке обходится в 750 рублей).

Комиссии за снятие и пополнение

Обналичить «пластик» предлагается следующими способами:

Как ни странно, однако по дебетовой карте, которая призвана упростить доступ к личным средствам, существуют лимиты на снятие и пополнение.

Так, с карты нельзя снимать менее 3 тысяч и более 150 тысяч рублей, иначе «Тинькофф» грозится комиссией в 2% (не менее 90 рублей) от суммы снятия. При этом снимать деньги можно в любом банкомате.

Порог на пополнение карты – 150 тысяч рублей в месяц. Превышение указанной суммы обойдется комиссией на 2%.

Бесплатные переводы с ограничениями

Переводы без комиссии на карты других банков доступны только в рамках сервисов «Тинькофф». При этом лимит переводов в месяц для держателей Tinkoff Blcack ограничен 20 тысячами рублей. На большую сумму начинает действовать комиссия – 1,5% от превышения, но не меньше 30 рублей.

По словам держателей карты, это ограничение распространяется только на переводы по номеру карты. Если делать перевод по реквизитам, то лимит возрастает до 800 тысяч в день.

Кроме того, аналогичные переводы в евро и долларах недоступны.

Итак, положить/перевести деньги на «пластик» можно:

В то же время клиентам банка доступны переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей ЦБ и экосистему мгновенных переводов Сбербанка. В СБП участвуют Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс», Райффайзенбанк, Киви банк, СКБ-банк, Росбанк и Совкомбанк. К системе Сбербанка, помимо «Тинькоффа», подключен только Совкомбанк.

Однако на эти транзакции также распространяется ограничение в 20 тысяч рублей.

Проценты на остаток обязывают к расходам

Обещанные банком от 3,5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно в день выписки. Однако для их получения сумма покупок по карте в месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Также есть дополнительное условие: величина остатка на карте не может быть меньше 100 и больше 300 тысяч рублей. 10% будут начислять до конца года тем, кто пригласит друга, и остаток в таком случае должен быть до 300 тысяч рублей.

Кэшбэк в сторону уменьшения

«Тинькофф» обещает кэшбэк в виде ежемесячного возврата части денег с покупок обратно на картсчет. Банк предлагает 1% кэшбэка за любые покупки, 15% – за покупки в трех выбранных категориях, которые можно выбирать каждые 3 месяца, и до 30% с покупок у партнеров банка. Однако, как указано в программе лояльности карты, максимально возможная сумма бонусов в месяц может быть не более 3 тысяч рублей.

Многие клиенты жалуются, что на выбор кэшбэка зачастую банк предлагает малоинтересные категории. Намного выше вероятность встретить ремонт авто, транспорт и цветы, чем АЗС или супермаркеты.

Кроме того, «Тинькофф» округляет кэшбэк в сторону уменьшения. К примеру, за покупку на сумму 201 рубль вы получите 2 рубля кэшбэка, а за 199 рублей — всего лишь 1 рубль.

Несмотря на все вышеназванные недостатки, Tinkoff Black остается одной из наиболее привлекательных дебетовых карт на российском банковском рынке. Но, к сожалению, завышенные ожидания по этому продукту смогут реализовать только обладатели завышенных финансовых возможностей.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия оформления

Как известно, в своем развитии Tinkoff Bank делает ставку на технологичность. Это находит отражение в принципах и стандартах обслуживания. Так, решив оформить банковскую карту или совершить по ней операцию, клиент не рискует потратить время на визит в банк или простаивание в очереди. Все услуги Тинькофф Банк предоставляет дистанционно, а банковскую карту в нем нужно заказать онлайн, пройдя на официальный сайт учреждения. У желающего оформить дебетовый пластик запросят следующую информацию:

После заполнения онлайн-форм, на ваше мобильное устройство придет сообщение с одноразовым кодом — его нужно будет ввести в специальное поле, после чего ваш случай поступит на рассмотрение в банк. Если по нему будет принято положительное решение, специалист учреждения свяжется с вами и попросит выбрать время доставки «пластика». Напомним, что выпуск карты осуществляется бесплатно.

Главное преимущество карты Tinkoff Black — ее мультифункциональность:

Выходит, что дебетовая карточка Tinkoff Black — один из лучших продуктов на рынке.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Проценты на остаток по картам и счетам в Тинькофф: сколько и как платит банк

У Тинькофф банка есть несколько тарифных планов с начислением процентов на остаток собственных средств клиента. Начисления производятся по дебетовым картам и нескольким типам счетов.

Проценты от Тинькофф: дебетовые карты

Тарифы по дебетовым картам Тинькофф имеют индекс «ТПС» (это следует из описания программ лояльности банка). Сейчас действуют рублевые тарифы:

Первый из указанных тарифов – ТПС 3.0 – предусматривает начисление процентов на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей. Ставка – 4% годовых. Условие: картой в течение расчетного периода нужно оплатить покупки на сумму не менее 3 тыс. рублей. Расчетный период в терминологии Тинькофф банка – ровно месяц между числами, соответствующими числу того месяца, в котором карта была выпущена.

Дебетовая карта Иванова от Тинькофф выпущена 5 сентября 2021 года. Расчетный период по ней — с 5 числа текущего месяца по 5 число следующего месяца. Дебетовая карта Петрова выпущена 7 сентября 2021 года. Расчетный период — с 7 по 7 число.

У банка также есть отдельные тарифы для карты Tinkoff Black в валюте — долларах и евро. Но по ним процентная ставка довольно скромная: и в долларах, и в евро она составляет 0,1% годовых.

По тарифу ТПС 5.3 также начисляются проценты на остаток в сумме не более 300 тыс. рублей. Ставки, независимо от суммы трат за расчетный период, составляют:

Доступ к указанным сервисам предоставляется на платной основе. Например, подписка Tinkoff PRO стоит 199 руб. в месяц.

В случае с «зарплатной» картой с тарифом ТПС 6.2 проценты начисляются на остаток, находящийся в интервале между 100 и 300 тыс. рублей. Как и в случае с картой Tinkoff Black — при условии совершения с помощью карты покупок на сумму от 3 тыс. рублей за расчетный период. Применяются ставки:

Начисление процентов по всем указанным тарифам происходит ежедневно. Но добавляются они к имеющимся деньгам на карте по завершении расчетного периода. Это следует из пункта 1.1 Правил применения тарифов по картам Тинькофф.

Для подсчета начисленных процентов на определенную сумму денег применяется следующая общая формула:

% = (сумма * ставка * дни / 365) / 100,

где:
сумма — сумма остатка за период начисления процентов;
дни — период начисления процентов в днях.

На карте Tinkoff Black Иванова по состоянию на 5 ноября 2021 года было 100 000 рублей, и эта сумма не изменилась до 9 ноября (то есть, в течение 5 дней подряд). Тинькофф начислит ему (по ставке 4% годовых):

проценты = (100 000 * 4 * 5 / 365) / 100 = 54,79 рубля.

На карте Tinkoff Black Metal Петрова на 7 сентября есть 200 000 рублей, и она осталась неизменной до 16 сентября (в течение 10 дней подряд). Банк начислит ему (по ставке 7% годовых):

проценты = (200 000 * 7 * 10 / 365) / 100 = 383,56 рубля.

Указанные расчеты актуальны, если соблюдены все условия начисления процентов, что предусмотрены тарифами.

Накопительные счета

Накопительный счет в Тинькофф банке представляет собой финансовый продукт, по своим характеристикам занимающий промежуточное положение между дебетовыми картами и вкладами. С картами его сближает бессрочность и пополняемость, а с вкладами — ежемесячная капитализация дохода (то есть, регулярное автоматическое добавление начисленных процентов на общий остаток по завершении расчетного периода).

Сейчас у Тинькофф один «накопительный» тариф — ТПН 8.0. Он предусматривает начисление процентов на сумму, размещенную на накопительном счете (которая может быть любой) по ставкам:

Формула начисления процентов будет та же, что и в случае с картами. При этом, проценты, начисленные в расчетном периоде, «докапитализируют» по его завершении остаток на счете. Они будут учтены при расчете процентов в следующем периоде.

Расчетный счет

Тинькофф банк начисляет проценты на остаток денежных средств на расчетных счетах ИП и юрлиц, открытых в этом банке. Сейчас там есть 3 тарифа на расчетно-кассовое обслуживание:

По всем указанным тарифам на РКО процент начисляется на минимальный остаток, зафиксированный на расчетном счете в течение месяца (в данном случае, расчетным периодом выступает календарный месяц — с первого по последнее число). Есть условие — фактическое пользование счетом в течение соответствующего месяца.

На тарифе «Профессиональный» также есть отдельная опция «Премиальное обслуживание». При ее подключении на остаток начисляются проценты по ставке 3% годовых. Максимальная сумма начисленных процентов при этом — 10 тыс. рублей.

Проценты от Тинькофф: особенности начисления

Клиенту Тинькофф следует знать ключевые особенности начисления процентов на остатки по «карточным» счетам. Прежде всего, учитывать, что:

По большинству тарифов для дебетовых карт «лимит» составляет 300 тыс. рублей. Нет смысла размещать на карте Тинькофф больше: проценты не начисляются на сумму, превышающую его. Лучше оформить обычный банковский вклад, и проценты будут начисляться на всю его сумму.

Так, по тарифам для карты TinkoffBlack и «зарплатных» карт это расходы на сумму от 3 тыс. рублей. Карта с соответствующими тарифами не должна быть в чистом виде накопительной. Если клиент не предполагает в определенном месяце трат по такой карте, то на ней невыгодно размещать суммы в целях получения процентов: они попросту не будут начислены. Лучше, опять же, разместить их на вкладе.

Накопительный счет в Тинькофф — финансовый инструмент, выполняющий в какой-то мере психологическую функцию: клиент банка, положив деньги на такой счет, решит для себя, что не будет их тратить. Процент на остаток здесь меньше, чем по карте — но деньги будут «копиться». А размещенные на карте с высокой вероятностью будут потрачены: таковы потребительские установки современного человека.

Что касается расчетных счетов, то проценты по ним у Тинькофф довольно скромные. ИП, у которого открыт расчетный счет в Тинькофф, выгоднее выводить свободные денежные средства на обычную дебетовую карту от этого же банка (а затем при необходимости размещать их на вкладах). Тогда он получит заметно больший процент на заработанное от ведения бизнеса.

Тинькофф банк регулярно меняет условия начисления процентов по различным финансовым продуктам. Чтобы быть в курсе соответствующих изменений, нужно время от времени читать новостные публикации на сайте банка. Например, в одной из них было рассказано о возможности повысить ставку по карте Tinkoff Black до 5% годовых (относительно действовавшей на момент публикации ставки в 3,5% годовых) при подключении сервисов Tinkoff PRO и PREMIUM. В новости были указаны конкретные тарифные планы, в которые банк внес изменения.

Источник

Тинькофф Блэк: обзор карты со всеми условиями и секретами

По-настоящему выгодной дебетовой картой по праву считается продукт Тинькофф Black. Благодаря лучшей системе кешбэка (начисление «каши» рублями, а не бонусами) и быстрому обслуживанию Тинькофф Банк является одним из лидеров на рынке дебетовых карточек. Однако перед оформлением продукта нужно уточнить все спорные моменты и изучить все имеющиеся лайфхаки по карте.

Стоимость обслуживания

При оформлении заявки до 30 июня обслуживание по карте будет бесплатным навсегда! Если вы оформили карту до акции, то есть несколько способов не платить за ежемесячное обслуживание. Например, если иметь постоянный общий остаток от 50 000 ₽ на вкладе, счетах или в инвестициях, то платы за обслуживание не будет.

Также бесплатное обслуживание будет если вам выдан кредит в Тинькофф или вы выбрали специальный тариф 6.2, последний вариант самый удобный, о нем пойдет речь дальше.

Как сделать карту Тинькофф Black бесплатной за 5 минут?

Чтобы перейти на тариф с бесплатным обслуживанием, необходимо зайти в приложение Тинькофф, далее зайти в чат и написать сообщение следующего формата: прошу подключить мне тариф 6.2.

Оператор обязательно это сделает, однако предупредит, что проценты на остаток по счету будут начисляться только со 100 000 рублей. По сути это единственный минус тарифа, однако для многих пользователей отсутствие платы за обслуживание важнее процентов на остаток.

Полные характеристики тарифа 6.2

Какие подводные камни у Тинькофф Блэк?

Учитывая, что после перехода на тариф 6.2 ваша карта становится бесплатной, искать подвох там, где его нет очень сложно. Но попробуем найти реальные минусы у карты, все таки они, конечно же, имеются.

Конечно в список минусов можно включить и достаточно агрессивное навязывание кредитных карт от работников Тинькофф, но в том же Альфа-Банке с этим еще гораздо хуже. Поэтому если не отвечать на звонки банка, то этот минус может стать невидимым для вас.

Какие плюсы есть у карты?

Подписка Tinkoff Pro: что это?

Подписка Тинькофф Про дает дополнительные преимущества клиентам всего за 199 р в месяц, имеется пробный месячный период, в течение которого можно посмотреть как работает услуга. Вот ее основные возможности по важным категориям:

Обслуживание дебетовых карт

Обслуживание кредитных карт

Доход по счетам и вкладам

Условия по кэшбэку

Дополнительные бонусы

Приведи друга в Тинькофф: действительна ли акция в 2022 году

Акция «приведи друга» в Тинькофф стала бессрочной, и владельцам дебетовых карт серии Блэк можно приводить любое число друзей. Требования к «другу» простые, им может быть любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, у которого нет оформленных продуктов Тинькофф Банка.

Чтобы стать участником программы нужно:

Какие бонусы могут получить участники программы «Приведи друга»?

Чтобы бонус за друга был начислен необходимо, чтобы в течение 90 дней он сделал покупку по карте (по дебетовой карте на сумму от 500 ₽, по кредитной карте на сумму от 1000 ₽).

Подробности о кэшбэке в Тинькофф Банк – как и когда он начисляется?

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк раз в месяц в конце расчетного периода. Вот имеющиеся виды кэшбэка в банке Тинькофф:

За пополнение карты, переводы и снятие наличных кэшбэк не начисляется. Также кэшбэк не начислят за пополнение электронных кошельков, оплату ЖКХ и операций в пользу других кредитных организаций.

Лимиты кэшбэка

В Тинькофф Банке предусмотрен месячный лимит по кэшбэку, для дебетовых карт он составляет 3 000 ₽, однако имея подписку Тинькофф ПРО ежемесячный лимит поднимается до 5 000 ₽.

Как отключить СМС-оповещение об операциях онлайн

Отключить оповещения можно несколькими способами, кратко опишем все варианты:

Как разблокировать карту Тинькофф после блокировки?

Для начала стоит прояснить, что блокировка карты может быть добровольной (со стороны клиента) или принудительной (со стороны банка). При любых случаях блокировки единственным решением проблемы является обращение клиента на горячую линию банка по номеру 8 (800) 555 77 78.

Если пользователь ошибся в наборе пин-кода 3 раза подряд, то тогда происходит автоматическая блокировка карты на 24 часа, после этого срока ограничения снимаются и клиент может пользоваться картой как раньше.

Снятие наличных без комиссии

Чтобы вывести деньги с карты без процентов необходимо выполнить лишь 2 условия: снимать деньги в банкоматах Тинькофф или снимать не меньше 3000 ₽ за раз в банкоматах других банков. Также по снятию наличных есть лимит: 100 000 ₽ — в любых банкоматах, 500 000 ₽ — в банкоматах Тинькофф за расчетный период. В случае его превышения комиссия составит 2% с минимумом 90 ₽.

Если вы снимаете меньше 3000 ₽ в стороннем банкомате, то комиссия составит 90 ₽ за одну операцию.

В банкоматах Тинькофф нельзя снять больше 1 000 000 ₽ за одну операцию, у всех остальных банкоматов собственные условия, которые можно узнать в процессе снятия наличных. Найти ближайший банкомат Тинькофф можно по ссылке.

Способы пополнения без комиссии

Карта с точками пополнения доступна по ссылке. Вообще, есть несколько вариантов как пополнить карту Tinkoff Black:

Пополнить без комиссии можно на сумму до 150 000 ₽ за расчетный период, при превышении лимита комиссия составит 2% от суммы превышения.

Оформление и доставка карты

Оформление карты занимает обычно не больше 5-10 минут, нужно лишь заполнить анкету и выбрать желаемое время бесплатной доставки. По ссылке ниже можно перейти сразу к оформлению анкеты:

Карта Тинькофф с индивидуальным дизайном

К сожалению, дебетовая карта Тинькофф Black идет в едином дизайне, заказ индивидуального дизайна не предусмотрен, однако у банка Тинькофф есть различные варианты дебетовых карт с готовым дизайном, вот весь список – ссылка. Также есть карта Тинькофф Рик и Морти, которую безусловно можно отнести к оригинальным картам. Вот ссылка на специальную карту для любителей этого культового мультсериала. Возможно, в дальнейшем банк добавит функцию заказа индивидуального дизайна, но пока этого нет.

Источник