Спфс банка россии что это

Система передачи финансовых сообщений

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям (финансовых сообщений). СПФС гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. Расчеты при этом осуществляются между кредитными организациями в рамках корреспондентских отношений.

Подключение кредитных организаций и их клиентов — юридических лиц к СПФС происходит по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России. Процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России.

Для организации взаимодействия с использованием СПФС иностранной организации необходимо направить заполненную анкету и копии документов о регистрации юридического лица (переведенные на русский язык, удостоверенные апостилем) на электронный адрес SPFS@cbr.ru.

Также для иностранных и российских юридических лиц реализована схема подключения к СПФС через «сервис-бюро». Этот способ позволяет получить доступ к сервисам СПФС через организацию-партнера. Подробнее.

Условия по защите информации представлены в разделе «Информационная безопасность».

Условия передачи программного обеспечения Клиенту Банка России представлены в разделе «Информация для клиентов Банка России при подключении к электронному обмену».

Источник

Импортозамещение финансовой системы. Что такое СПФС

Читайте в нашей статье, что такое СПФС, какая межбанковская система есть в России и кто с ней работает.

Политика и мировая экономика тесно взаимосвязаны. Вероятность отключения России от SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международной межбанковской системы совершения платежей и передачи информации, иными словами, глобальной платежной программы, появилась уже в 2014 году, после ряда внешнеполитических изменений.

Это привело к необходимости разработки собственной межбанковской системы (далее – МС), которая частично заменяет SWIFT, – СПФС.

СПФС – что это, расшифровка аббревиатуры

СПФС Банка России – это национальная система передачи финансовых сообщений.

Отечественный аналог SWIFT (СВИФТ) не зависит от мировой политики и позволяет российским финансовым организациям (далее – ФО) совершать платежи внутри государства.

МС запустили в тестовом режиме еще в конце 2014 года, а летом 2015 года к ней начали активно присоединяться отечественные банки.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Участники СПФС

Постепенно к программе присоединились все крупные банки страны. В 2017 году участником МС стала корпорация «Роснефть», а годом позже – компания «Газпром нефть».

Среди организаций, чьи имена на слуху, за последние несколько лет в СПФС вступили «Ростелеком», «Татнефть», «ТАИФ-НК», «Сургутнефтегаз», «АК Барс», государственная компания «Ростех».

Сегодня с отечественно й МС работают около 300 организаций в РФ, а также 38 компаний за границей, в том числе все ФО Республики Беларусь.

Изначально СПФС планировали развивать на территории стран Евразийского экономического союза (РФ, Беларусь, Казахстан, Армения, Кыргызстан), однако членам и МС уже стали банки Турции, Швеции, Франции, Японии, Таджикистана, Кубы, Германии, Швейцарии.

Активно обсуждается распространение данного способа отправления финансовых сообщений на все государства БРИКС – организацию, в которую, кроме России, входят Бразилия, Индия, КНР, ЮАР.

С СПФС работают не только ФО, но и национальные платежные системы (далее – ПС). К примеру, в Индии российским каналом совершения платежей иногда пользуются вместо СВИФТ. В Китае и Иране к нему подсоединили уже существующие там собственные платежные программы – CIPS и SEPAM соответственно.

Такая связка ПС позволяет участникам совершать операции без использования СВИФТ.

С января 2022 года тестируется вспомогательная программа отечественной МС «Сервис-бюро СПФС», которая является менеджером по организации и контролю документооборота, проходящего через систему.

Сервис-бюро позволяет подключиться к новой платежной программе. Такой инструмент существует и у СВИФТ.

Кто и как подключается к СПФС

Стать пользователями канала отправления данных могут только юридические лица, имеющие подходящую материально-техническую базу.

Для подключения нужно выделить специальный канал связи, обеспечить высокий уровень безопасности хранения данных, а также бесперебойное соединение с автоматизированной системой.

Затем необходимо связаться с Центральным банком РФ (ЦБ) и заключить с ним договор об использовании МС.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

За передачу информации через СПФС взимается комиссия. Раньше она доходила до 2,5 российских рублей за сообщение.

В 2018 году тариф снизили, и теперь одно послание может стоить максимум 1 рубль. Это дешевле, чем в SWIFT, которая запрашивает до 4 российских рублей (0,05 евро) за операцию.

Возможности российского аналога SWIFT

Отечественная МС предоставляет широкий спектр актуальных услуг:

То есть программа позволяет обрабатывать сообщения как собственного, так и международного образца. Для расчетов внутри страны возможностей СПФС более чем достаточно.

Однако российский аналог уступает по функционалу своему глобальному «старшему брату». Например, нет возможности отправлять через СПФС деньги за границу, пересылать объемные реестры в одном послании.

Пока программа имеет ряд недостатков, которые не позволяют ей полностью заменить СВИФТ. На территории нашего государства работают зарубежные ФО, которые все еще не присоединились к отечественной системе отправления данных.

Отсюда и основная проблема – отсутствие достаточно серьезных связей программы с зарубежными организациями, а значит, пользователям доступны не все операции. И все же развитие собственной конкурентоспособной платежной программы сделало Россию одним из передовых государств с точки зрения цифровизации банкинга.

Источник

СПФС вместо SWIFT

Как готовились к отключению банков от SWIFT

Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения. Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).

Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней. О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский. Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».

CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну. Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций). «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

Как могут отключить систему

SWIFT — это частная структура, которая существует с 1973 года. К ней подключены свыше 11 тыс. участников в 200 странах и территориях. Прецедент принудительного отключения страны от SWIFT в мире пока один — Иран: первый раз он столкнулся с такими ограничениями в 2012 году, в 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова.

«Существует несколько вариантов, и пока неясно, какой будет избран. Иранский (и пока единственный использовавшийся ранее) — через предварительное внесение конкретных банков в список SDN Минфина США с применением вторичных санкций (и извещением SWIFT о необходимости их отключения со стороны США, как было в случае с Ираном в 2018 году), или же внесение в блокирующий список ЕС, когда SWIFT как бельгийская компания отключает банки автоматически (как это было в случае с Ираном в 2012 году)», — говорит директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

Второй вариант — это «какие-то специально и отдельно прописанные ограничительные меры (США с вышеупомянутой оговоркой или ЕС без нее), упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом», добавляет эксперт. В этом случае речь может идти об отключении всех участников финсектора, подчеркивает он.

Если говорить о варианте точечных отключений SWIFT для конкретных лиц и структур, то на практике его осуществить очень сложно, считает Волошин. «Речь идет о том, чтобы отрезать не конкретные банки (где отсев будет по банковскому коду SWIFT/BIC), а конкретные юридические и физические лица, то есть по отправителю, получателю/бенефициару или назначению перевода. В сообщениях формата SWIFT это свободно форматируемые, а не стандартизированные поля. Поэтому фильтровать информацию алгоритмами не получится с достаточной эффективностью», — отмечает он.

Аналитики рейтинговых агентств Fitch и Moody’s ставили риск отключения России от SWIFT, через которую проходят все международные расчеты, в один ряд с блокирующими санкциями США против крупных российских банков. Такие меры, «скорее всего, окажут существенное влияние на экономику и финансовую систему», предупреждало, в частности, Moody’s, отмечая, что они чрезвычайно затруднят участие российских банков в международных операциях (в том числе по сопровождению экспорта).

Затронет ли это внутренние переводы

Не должно. С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями. Среди ее участников есть и иностранные организации (к ней подключились все белорусские банки, четыре из Киргизии, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы), но основную долю составляют российские. По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT. Сейчас в СПФС 331 участник.

«На большинство услуг и банковских сервисов отключение России от SWIFT никак не повлияет. Операции по картам внутри России — без изменений», — сказал РБК источник в банке из топ-10. Операции по картам внутри России не зависят от SWIFT, отметил и глава «Финансовых ассоциаций» Роман Прохоров.

Пока ежемесячный трафик СПФС не превышает четверти ежемесячного внутрироссийского трафика SWIFT, указывает Волошин. СПФС до сих пор не начали пользоваться некоторые «дочки» иностранных банков (в списке участников на сайте ЦБ нет «Юникредита»), а также, например, «Тинькофф». Впрочем, отсутствующие в списке организации «наверняка смогут к ней быстро подключиться, а те, которые ранее не использовали СПФС, начнут использовать», полагает Волошин.

Останутся ли доступными переводы за границу

В перспективе и в случае, если российские банки договорятся с зарубежными партнерами, — да. Но только из банков, не попавших под соответствующие санкции и в список SDN.

Что изменится в переводах за рубеж

Волошин отмечает, что Россию с внешним финансовым миром связывает именно SWIFT (если не брать в расчет российско-китайскую альтернативу для взаиморасчетов в национальных валютах и прочие небольшие проекты), поэтому фактически переводы будут невозможны. Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорил РБК партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.

«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от двух до десяти дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей». У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.

Обмен сообщениями по корсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений). «Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена. А для двусторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации», — говорит собеседник РБК.

Что будет с платежами в зарубежных сервисах и магазинах

Об их запрете по умолчанию речи не идет, но трудности возникнуть могут.

«Все сервисы, связанные с трансграничными операциями, в санкционных банках будут недоступны, в остальных они могут быть затруднены вследствие ужесточения требований комплаенса», — говорит Прохоров.

«Речь (в случае введения санкций. — РБК) идет только о межбанковских переводах средств. Оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной. Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами. Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки (их карты перестают действовать за рубежом, но продолжают работать внутри России. — РБК)», — объясняет Волошин.

РБК в субботу, 26 января, направил запрос в крупные российские банки с просьбой оценить, как отключение SWIFT повлияет на их работу. Райффайзенбанк сообщил, что «планирует обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для наших клиентов в соответствии с требованиями законодательства и опираясь на предписания регуляторов».

«Мы тестируем различные альтернативы международным платежам на основе SWIFT и видим успешные результаты таких тестов. Мы не раскрываем, какие именно альтернативы используем, поскольку эта информация является коммерческой тайной», — сообщили в банке.

Совкомбанк отказался от комментариев, другие банки не ответили на запросы.

Источник

Financial messaging system of the Bank of Russia (SPFS)

The financial messaging system of the Bank of Russia (SPFS) is channel for exchange electronic messages on financial transactions (financial messages). The SPFS guarantees the uninterrupted transmission of financial messages within the country. Settlements between the SPFS users have to be conducted via bilateral correspondent relations.

Credit institutions and their corporate customers are connected to the SPFS when they are technically ready and establish contractual arrangements with the Bank of Russia. The procedure is defined by a special Bank of Russia regulation.

In order to interact using the SPFS, foreign institutions should submit a completed application form (see below) and copies of documents confirming their registration as legal entities (translated into Russian, certified by apostille) by e-mail to SPFS@cbr.ru.

The Bank of Russia publishes descriptions of message formats and schemes based on the ISO 20022 messages for use in interactions between banks and their corporate customers within the Bank of Russia financial messaging system.

Источник

ВТБ и Ростелеком тестируют новый сервис по передаче финансовых сообщений

ВТБ первым среди российских банков начал тестировать новый продукт «Сервис-бюро СПФС», который нацелен на обмен финансовыми документами с пользователями Системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) без прямого подключения к ней. Первым клиентом, который опробовал данный продукт, стало ПАО «Ростелеком».

Благодаря внедренному цифровому процессу компаниям больше не нужно будет интегрировать свою систему с Банком России и самостоятельно проходить специальную регистрацию. Услуга предоставляется непосредственно в системе дистанционного банковского обслуживания без дополнительных расходов на интеграцию сервиса.

Сам процесс работы «Сервис-бюро СПФС» выглядит следующим образом: клиент формирует финансовый документ в системе «ВТБ Бизнес-онлайн», подписывает и направляет в банк. ВТБ получает документ и направляет эти платежи получателю (участнику системы) на исполнение по каналу СПФС. Клиенты сервис-бюро идентифицируются как обычные пользователи СПФС, поэтому порядок отправки/получения и обработки их финансовых сообщений точно такой же, как у прямого участника.

«ВТБ одним из первых подключился к СПФС, а сегодня мы стали первым российским банком, предоставляющим услугу „Сервис-бюро СПФС“. Этот сервис предлагает компаниям новый способ передачи документов в банк — направление инструкций по работе со счетами в разных банках через один канал — и позволит усовершенствовать операционные процессы. Развитие подобных сервисов — очередной шаг платежного рынка к единым каналам и форматам, что в перспективе окажет положительное влияние на всех его участников», — отметила Наталья Диркс, член правления ВТБ.

«Мы рады, что первый проект был запущен совместно с нашим клиентом и партнером — ПАО „Ростелеком“. Подключение „Сервис-бюро СПФС“ даст возможность клиенту упростить и ускорить обмен финансовыми документами, а также сэкономить на интеграции и дальнейшей поддержке канала с Банком России. В дальнейшем функционал сервиса позволит совершать и трансграничные операции обмена финансовыми сообщениями с зарубежными участниками СПФС», — прокомментировал Александр Боциев, начальник управления продаж расчетных и пассивных продуктов — старший вице-президент банка ВТБ.

«Важным событием для нашей компании явился запуск пилотного проекта по передаче финансовых сообщений с нашим партнером — банком ВТБ, который выступил для нас в качестве „Сервис-бюро СПФС“. У нас появилась возможность организации информационного обмена с нашими расчетными банками в режиме одного окна, которым явился для нас банк ВТБ. Организация такого взаимодействия не повлекла за собой дополнительных расходов на интеграцию и поддержание инфраструктуры. При этом формат одного окна позволяет получить все возможности и преимущества сервиса СПФС, как если бы мы подключились напрямую», — говорит старший вице-президент — финансовый директор ПАО «Ростелеком» Сергей Анохин.

СПФС — система передачи финансовых сообщений Банка России — существует с 2014 года. Ее цель — обеспечение гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче финансовых сообщений между участниками, а также снижение рисков, влияющих на безопасность и конфиденциальность услуг по передаче финансовых сообщений. ВТБ подключился к СПФС в числе первых в 2015 году и сейчас является лидером по трафику.

Справка

ПАО «Ростелеком» — крупнейший в России провайдер цифровых услуг и решений, который присутствует во всех сегментах рынка и охватывает миллионы домохозяйств, государственных и частных организаций.

«Ростелеком» занимает лидирующие позиции на рынке услуг высокоскоростного доступа в интернет и платного телевидения.

Дочерняя компания «Ростелекома» — оператор Tele2 Россия является крупным игроком на рынке мобильной связи, обслуживающим более 44 млн абонентов и лидирующим по индексу NPS (Net Promoter Score) — готовности пользователей рекомендовать услуги компании.

«Ростелеком» является лидером рынка телекоммуникационных услуг для органов государственной власти России и корпоративных пользователей всех уровней.

Компания — признанный технологический лидер в инновационных решениях в области электронного правительства, кибербезопасности, дата-центров и облачных вычислений, биометрии, здравоохранения, образования, жилищно-коммунальных услуг.

Источник

СПФС вместо SWIFT

Как готовились к отключению банков от SWIFT

Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения. Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).

Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней. О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский. Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».

CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну. Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций). «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

Как могут отключить систему

SWIFT — это частная структура, которая существует с 1973 года. К ней подключены свыше 11 тыс. участников в 200 странах и территориях. Прецедент принудительного отключения страны от SWIFT в мире пока один — Иран: первый раз он столкнулся с такими ограничениями в 2012 году, в 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова.

«Существует несколько вариантов, и пока неясно, какой будет избран. Иранский (и пока единственный использовавшийся ранее) — через предварительное внесение конкретных банков в список SDN Минфина США с применением вторичных санкций (и извещением SWIFT о необходимости их отключения со стороны США, как было в случае с Ираном в 2018 году), или же внесение в блокирующий список ЕС, когда SWIFT как бельгийская компания отключает банки автоматически (как это было в случае с Ираном в 2012 году)», — говорит директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

Второй вариант — это «какие-то специально и отдельно прописанные ограничительные меры (США с вышеупомянутой оговоркой или ЕС без нее), упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом», добавляет эксперт. В этом случае речь может идти об отключении всех участников финсектора, подчеркивает он.

Если говорить о варианте точечных отключений SWIFT для конкретных лиц и структур, то на практике его осуществить очень сложно, считает Волошин. «Речь идет о том, чтобы отрезать не конкретные банки (где отсев будет по банковскому коду SWIFT/BIC), а конкретные юридические и физические лица, то есть по отправителю, получателю/бенефициару или назначению перевода. В сообщениях формата SWIFT это свободно форматируемые, а не стандартизированные поля. Поэтому фильтровать информацию алгоритмами не получится с достаточной эффективностью», — отмечает он.

Аналитики рейтинговых агентств Fitch и Moody’s ставили риск отключения России от SWIFT, через которую проходят все международные расчеты, в один ряд с блокирующими санкциями США против крупных российских банков. Такие меры, «скорее всего, окажут существенное влияние на экономику и финансовую систему», предупреждало, в частности, Moody’s, отмечая, что они чрезвычайно затруднят участие российских банков в международных операциях (в том числе по сопровождению экспорта).

Затронет ли это внутренние переводы

Не должно. С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями. Среди ее участников есть и иностранные организации (к ней подключились все белорусские банки, четыре из Киргизии, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы), но основную долю составляют российские. По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT. Сейчас в СПФС 331 участник.

«На большинство услуг и банковских сервисов отключение России от SWIFT никак не повлияет. Операции по картам внутри России — без изменений», — сказал РБК источник в банке из топ-10. Операции по картам внутри России не зависят от SWIFT, отметил и глава «Финансовых ассоциаций» Роман Прохоров.

Пока ежемесячный трафик СПФС не превышает четверти ежемесячного внутрироссийского трафика SWIFT, указывает Волошин. СПФС до сих пор не начали пользоваться некоторые «дочки» иностранных банков (в списке участников на сайте ЦБ нет «Юникредита»), а также, например, «Тинькофф». Впрочем, отсутствующие в списке организации «наверняка смогут к ней быстро подключиться, а те, которые ранее не использовали СПФС, начнут использовать», полагает Волошин.

Останутся ли доступными переводы за границу

В перспективе и в случае, если российские банки договорятся с зарубежными партнерами, — да. Но только из банков, не попавших под соответствующие санкции и в список SDN.

Что изменится в переводах за рубеж

Волошин отмечает, что Россию с внешним финансовым миром связывает именно SWIFT (если не брать в расчет российско-китайскую альтернативу для взаиморасчетов в национальных валютах и прочие небольшие проекты), поэтому фактически переводы будут невозможны. Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорил РБК партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.

«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от двух до десяти дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей». У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.

Обмен сообщениями по корсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений). «Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена. А для двусторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации», — говорит собеседник РБК.

Что будет с платежами в зарубежных сервисах и магазинах

Об их запрете по умолчанию речи не идет, но трудности возникнуть могут.

«Все сервисы, связанные с трансграничными операциями, в санкционных банках будут недоступны, в остальных они могут быть затруднены вследствие ужесточения требований комплаенса», — говорит Прохоров.

«Речь (в случае введения санкций. — РБК) идет только о межбанковских переводах средств. Оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной. Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами. Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки (их карты перестают действовать за рубежом, но продолжают работать внутри России. — РБК)», — объясняет Волошин.

РБК в субботу, 26 января, направил запрос в крупные российские банки с просьбой оценить, как отключение SWIFT повлияет на их работу. Райффайзенбанк сообщил, что «планирует обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для наших клиентов в соответствии с требованиями законодательства и опираясь на предписания регуляторов».

«Мы тестируем различные альтернативы международным платежам на основе SWIFT и видим успешные результаты таких тестов. Мы не раскрываем, какие именно альтернативы используем, поскольку эта информация является коммерческой тайной», — сообщили в банке.

Совкомбанк отказался от комментариев, другие банки не ответили на запросы.

Источник

Что такое СПФС Банка России и сможет ли она заменить SWIFT

Из-за отключения России от SWIFT теперь вся нагрузка ляжет на СПФС. Сможет ли она заменить иностранную систему?

СПФС расшифровывается как Система передачи финансовых сообщений. По сути, она представляет собой ту же самую систему, что и SWIFT, но на национальном уровне, и выполняет те же функции передачи электронных сообщений о финансовых сделках.

SWIFT существует с 1973 года и помогает банкам по всему миру проводить финансовые операции между странами. Система используется при международных расчетах за товары и услуги, например, за российские нефть и газ. В России она использовалась на полную до 2014 года, пока угроза отключения от системы не стала реальной. Тогда была разработана СПФС, которая была призвана обеспечить бесперебойность платежей внутри страны даже под самыми жесткими санкциями.

Заменит ли СПФС SWIFT?

К СПФС подключена большая часть российских банков, и в текущей ситуации их станет еще больше. В 2020 году через нее проходило порядка 20% операций внутри России. Сейчас этот трафик многократно вырастет, но можно быть уверенным, что ресурсы ЦБ выдержат возросшую нагрузку.

Источник

Центробанк объяснил, почему Россия давно не зависит от зарубежных систем

Как уход из России платежных систем Visa и Mastercard повлияет на граждан, работоспособна ли платежная система «Мир», что такое СПФС и почему экономике нашей страны отключение от системы SWIFT ничем не угрожает, рассказал начальник отдела финансового просвещения Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Борис Кулик.

— Борис, многие беспокоятся из-за ухода Mastercard и Visa из России. К каким последствиям может привести их уход?

— Visa и Mastercard — это такие же платежные системы, как наша национальная платежная система «Мир». Уход из страны данных платежных систем практически никак не сказался на простых потребителях, поскольку все операции по данным картам в России проводятся через национальную систему платежных карт, то есть никак не связаны с иностранными контрагентами. Поэтому их карты продолжают работать в России.

Единственная проблема, которая может возникнуть, — оплата товаров в зарубежных интернет-магазинах либо непосредственно с карты Mastercard и Visa за границей. Но система «Мир» работает и за рубежом:

Всё больше стран присоединяется к системе «Мир». Актуальную информацию можно узнать на сайте mironline. ru. Поэтому связываться с Visa и Mastercard вообще не стоит.

Сейчас наши банки продлили у себя сроки действия карт Visa и Mastercard либо сделали их бессрочными. На простом потребителе это никак не отражается.

Все средства на этих картах доступны вам в полном объеме, вы можете ими оперировать в пределах России без ограничений.

— Каковы последствия отключения России от системы SWIFT?

— SWIFT — это просто финансовый мессенджер, то есть банки в нем обмениваются сообщениями о том, что Вася перевел некую сумме Диме. Сами денежные потоки на данной системе никоим образом не завязаны — только информация о денежных переводах.

С 2014 года в России действует свой финансовый мессенджер СПФС (система передачи финансовых сообщений). К СПФС подключены более 80 банков, в том числе зарубежные, которые заинтересованы работать с Россией.

Поэтому отключение от системы SWIFT коммерческих банков не сказывается на их операционной деятельности. Они передают всю информацию через СПФС, все деньги на счетах в этом банке остаются доступны потребителям.

Но мошенники всегда используют актуальную информационную повестку, поэтому звонят людям: «Сейчас вашу карту заблокируют, срочно переводите деньги на безопасный счет». Или предлагают назвать номер карты, имя её владельца, срок действия, код с обратной стороны, чтобы «включить карту в белый список»: «Сообщите нам эти данные, и мы вашу карту не отключим».

Присоединяйтесь к телеграм-каналу Правды.Ру с возможностью высказать ваше собственное мнение)

Источник

ЦБ предложил корпорациям использовать российский аналог SWIFT

Центробанк придумал способ повысить интерес к сервису по передаче финансовых сообщений (СПФС) — это российский аналог бельгийской системы обмена банковской информацией SWIFT. За год к СПФС не подключилось ни одного нового банка, поэтому ЦБ решил открыть доступ к системе крупным компаниям.

Российские кредитные организации к СПФС особого интереса не проявляют. За последний год к системе не подключилось ни одного нового банка — их осталось 329. Теперь Банк России решил начать подключать к СПФС не только банки, но и компании.

На встрече руководства ЦБ с банкирами в пансионате «Бор» представителей регулятора спросили, каковы перспективы развития СПФС. В ЦБ разъяснили, что «основным направлением развития СПФС будет являться расширение состава ее участников, в том числе за счет крупных корпоративных клиентов кредитных организаций».

— СПФС используется российскими банками как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями, так и в качестве альтернативы SWIFT в случаях, когда это экономически обоснованно, — прокомментировали в пресс-службе Банка России. — Доступность услуг обмена финансовыми сообщениями для корпоративных клиентов банков соответствует международной практике, оказание таких услуг ЦБ будет осуществляться на договорной основе.

По словам директора департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрия Амвросиева, у крупных корпораций есть доступ к SWIFT для расчетов, они наряду с банками являются самостоятельными участниками. Сейчас крупные компании обмениваются финансовой информацией с кредитными организациями по системам «Банк–клиент».

— Предоставление доступа к СПФС крупным компаниям даст больше безопасности при совершении переводов, чем в случае использования классической схемы переводов через банк, — уверен руководитель направления аудита защищенности финансовых организаций Digital Security Алексей Гайко. — В этом случае устраняется лишнее звено — банк, что позволит повысить скорость передачи финансовых сообщений.

СПФС позволяет банкам и компаниям экономить. Сейчас стоимость одного сообщения через СПСФ составляет около 1,5–2,5 рубля, в то время как тариф на передачу финансового сообщения через SWIFT может варьироваться в районе €0,03–0,05 за сообщение, или 1,6–2,7 рубля. Цена подключения к SWIFT исчисляется десятками тысяч долларов, при этом СПФС подключает финансовые структуры бесплатно, отсутствует и плата за обслуживание. Обмениваясь сведениями через СПФС, бизнес и банки могут сократить издержки.

Член президиума генсовета «Деловой России» Анна Нестерова отмечает, что ЦБ решил расширить число участников СПФС, чтобы повысить заинтересованность банков в российском аналоге SWIFT.

— За год к СПФС не подключилось ни одного нового банка. Пока российский сервис по уровню сервиса проигрывает SWIFT, — констатировала Анна Нестерова. — Например, в SWIFT, помимо передачи финансовых сообщений, реализованы дополнительные сервисы, которых еще нет в СПФС. В частности, передаваемая информация может быть проверена на предмет соответствия законодательству о противодействии отмыванию преступных доходов и санкционному режиму. В SWIFT обеспечена возможность сбора данных из различных баз, необходимых для идентификации клиентов. Сеть СПФС значительно меньше, чем в SWIFT. Кроме того, крупные компании ведут работу на внешних рынках — там, где у российской СПФС пока нет доступа.

По мнению Анны Нестеровой, пока в перспективе СПФС — развитие только в странах БРИКС.

Справка

Российский аналог системы передачи финансовых сообщений в формате SWIFT — по внутрироссийским операциям — запущен в рабочем режиме в декабре 2014 года.

Проект был реализован на фоне обострения отношений России и стран Запада: в сентябре 2014-го на уровне Европарламента обсуждалась идея отключить российские банки от системы межбанковских переводов SWIFT, позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств. Российские банки не стали отключать от SWIFT, и CПФС существует как альтернативная система передачи информации и совершения платежей.

К SWIFT подключено свыше 9 тыс. банков из 209 стран мира.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Спфс банка россии что это

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей. [1]

СПФС была запущена Банком России в конце 2014 года после угроз Европарламента и МИД европейских стран отключить банковскую систему РФ от SWIFT. Отечественный аналог СВИФТ создан для обеспечения бесперебойности передачи финансовых сообщений в случае отключения от глобальной услуги. [2] [3]

Содержание

Общая информация

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России, создана в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям (далее — финансовые сообщения), снижению рисков, влияющих на безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений.

В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России:

Функции

СПФС реализует функцию Банка России по организации оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе:

Подключение

Подключение кредитных организаций и их клиентов — юридических лиц к СПФС осуществляется по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России. Процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России.

Источник

Система передачи финансовых сообщений Банка России

Система передачи финансовых сообщений Банка России

1. Система передачи финансовых сообщений, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России, реализует альтернативный канал взаимодействия участников финансового рынка при осуществлении внутрироссийских операций с использованием сообщений в формате СВИФТ и призвана снизить риски, влияющие на бесперебойность, безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе в условиях возможного применения соответствующих санкций.

2. Пользователи СПФС. В настоящее время в системе зарегистрировано более 350 участников (кредитные организации, клиенты кредитных организаций – юридические лица). В целях осуществления с контрагентами трансграничных операций состав пользователей СПФС пополнился банками-нерезидентами 12 стран, в том числе республик Белоруссия, Армения, Киргизия, Казахстан, Таджикистан, Азербайджан, Кубы.

3. Используемые сообщения. В рамках внутрироссийского обмена в СПФС осуществляются операции с использованием сообщений:

в формате СВИФТ;

международного стандарта ISO 20022, включая конверты электронных сообщений состава применяемого в Банке России Альбома Унифицированных Форматов Электронных Банковских Сообщений (Альбом УФЭБС): ED509 «торговые операции» и ED513 «валютный контроль». Полный перечень сообщений ISO 20022 в СПФС и их альбомы схем и модели связей, Правила формирования ЭС Альбома УФЭБС (для СПФС это раздел ЦОС) размещены на сайте Банка России (www.cbr.ru/PSystem/acts/ и www.cbr.ru/development/Formats/).

4. Тарифы СПФС. При количестве сообщений, направляемых участником обмена ежедневно (в формате СВИФТ и свободного формата), от 1 до 500 тариф за одно сообщение составляет 1,00 руб.; при количестве свыше 500 – 0,80 руб.

5. Подключение юридических лиц к СПФС реализовано двумя способами.

Прямое подключение осуществляется по мере технической готовности клиента и установления договорных отношений с Банком России. Процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России. Типовой договор с Банком России об оказании услуг по передаче финансовых сообщений, а также дополнительная информация о функционировании СПФС размещены на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в разделе «Система передачи финансовых сообщений» (https://www.cbr.ru/PSystem/fin_msg_transfer_system/).

Также реализована схема подключения к СПФС – через сервис-бюро. Этот способ позволяет получить доступ к сервисам СПФС через организацию-партнера и обладает следующими преимуществами для клиента сервис-бюро:

отсутствие затрат на интеграцию с Банком России;

работа по существующим каналам связи и интерфейсам (включая системы «клиент-банк», внутренние АС, иностранные системы);

доступ ко всем клиентам и сервисам СПФС.

В случае возникновения вопросов готовы оказать консультационную поддержку. Контактные лица Управления платежных систем и расчетов (УПСР) Волго-Вятского ГУ Банка России для взаимодействия:

Источник

Набиуллина: к отечественному аналогу SWIFT подключились 52 иностранные финансовые организации

Как сообщила председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, к российской Системе передачи финансовых сообщений (СПФС, отечественный аналог SWIFT) присоединились 52 иностранные организации из 12 стран.

Эльвира Набиуллина

Председатель Центробанка РФ

«Когда в 2014 году впервые появилась угроза отключения от SWIFT, мы разработали СПФС Банка России, которая работает по стандартам SWIFT. К ней могут присоединяться и уже присоединяются иностранные участники, заинтересованные в работе с российскими партнерами. Сейчас пользователями СПФС являются 52 иностранные организации из 12 стран.

Нам важно развивать платежи в нацвалютах. Здесь мы также не на пустом месте начинаем. У нас уже были запущены и развивались такие двусторонние проекты с рядом стран. Сейчас мы ведем переговоры с партнерами в разных странах, чтобы как можно скорее нормализовать ситуацию с платежами и расчетами».

На начало марта этого года к СПФС было подключено около 340 пользователей. Из них 39 — иностранные участники из девяти стран. 24 марта стало известно, что Иран и Россия обсуждают возможность подключения иранских банков к СПФС и установления сотрудничества по «Миру». 30 марта внутренние источники издания Bloomberg сообщили, что аналогичные переговоры Россия ведёт с Индией.

12 апреля Центр технологий распределённых реестров СПбГУ сообщил о начале работы над децентрализованной международной системой межбанковских финансовых сообщений с использованием блокчейн-технологий. Её позиционируют как собственный аналог SWIFT от СПбГУ. Как указано в пресс-релизе учебного заведения, «это независимая система, которая не может извлекать прямую финансовую выгоду и создавать ограничения для отдельной страны или организации». Каждая страна-участница должна хранить часть программного кода и базы данных, становясь совладельцем системы. Оператором должен стать СПбГУ.

Источник

Российский аналог SWIFT используют в 23 странах

3 Время прочтения: 1 минута

Уже 23 зарубежных участника из Армении, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии и Швейцарии подключены к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, следует из презентации первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, представленной в ходе конференции Ассоциации банков России.

«Мы сейчас уже достигли порядка 21% от внутрироссийского трафика SWIFT, и цифры год от года растут», — прокомментировала она.

Кроме того, ЦБ реализовал систему «сервис-бюро» для более удобного подключения к СПФС. «Если какие-то юридические лица хотели бы снизить свои издержки, то у нас есть такие юридические лица, как «сервис-бюро», к которым можно подключаться и в дальнейшем уже работать с меньшими издержками», — пояснила Скоробогатова.

Система передачи финансовых сообщений была создана в ответ на риски возможного отключения российских банков от SWIFT. Это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тыс. крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения о том, что Россия может быть отключена от этой системы в качестве одной из мер более жестких санкций со стороны Запада.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Связующее окно: российский аналог SWIFT примет 30% трафика к 2023-му

ЦБ планирует увеличить долю сообщений через российский аналог SWIFT на треть и довести ее до 30% к 2023 году. Об этом говорится в стратегии регулятора по развитию национальной платежной системы (есть у «Известий»). На рынке считают цель выполнимой: на фоне давления США на международную систему кредитные организации по всему миру обращаются к региональным решениям. Кроме того, система Банка России предлагает более выгодные тарифы. Впрочем, полностью отказаться от SWIFT российским финансовым компаниям не удастся, полагают эксперты.

Свое решение

За весь 2020-й трафик системы передачи финансовых сообщений (СПФС) — аналога сервиса международных расчетов SWIFT — вырос в два раза, следует из данных ЦБ. Ежемесячный объем внутрироссийских финансовых сообщений превышает 2 млн рублей. По данным регулятора, договоры о предоставлении услуг СПФС заключены с 21 зарубежной организацией, 12 из которых уже подключены к системе. Всего к СПФС Банка России присоединилось более 400 кредитных структур.

Долю внутрироссийских сообщений, передаваемых через СПФС, планируется увеличить до 30% к 2023 году, следует из стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы (есть у «Известий»). В документе говорится, что для увеличения количества пользователей национальной системы передачи финансовых сообщений Центробанк планирует снизить издержки новых участников, в том числе — за счет внедрения технологии прикладных программных интерфейсов (API). В документе подчеркивается, что это расширит возможности интеграции СПФС с другими системами обмена финансовой информацией.

Среди приоритетных задач ЦБ — присоединение к системе участников-нерезидентов. Для этого в российском аналоге SWIFT планируется оптимизировать процедуру за счет внедрения «коробочного» решения, отмечается в документе. При этом в ЦБ подчеркивают, что потребуется реализовать дополнительные протоколы информационной безопасности в сервисах СПФС.

Российская система передачи финансовых сообщений начала создаваться в декабре 2014 года. Ее запуск был связан с призывом Европарламента исключить РФ из международных расчетов через SWIFT на фоне событий в Крыму и на востоке Украины.

СПФС, платежная система «Мир» и система быстрых платежей — три мощнейшие инфраструктуры для финансовых операций, которые обеспечивают российский рынок не только бесперебойностью, но и развитием новых сервисов и услуг для граждан и бизнеса, заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на пресс-конференции, посвященной представлению стратегии развития национальной платежной системы. Она подчеркнула, что Банк России считает сегодняшнюю политическую ситуацию в мире достаточно спокойной. Регулятор не видит каких-либо рисков отключения от международных платежных систем.

Неполная замена

13 апреля глава МИДа Сергей Лавров заявил, что Россия прорабатывает вопрос отказа от использования западных платежных систем. Позднее во вторник пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков не исключил, что РФ может быть отключена от платежных систем Visa и MasterCard в рамках продолжения западной санкционной политики.

Заявленная цель по наращиванию внутрироссийского трафика СПФС до 30% амбициозна, но вполне осуществима, так как в данный момент ограничения по подключению новых категорий участников отсутствуют, считают в ВТБ. В банке «Зенит» «Известиям» сообщили, что в расчетах «дружественных» стран трафик через российский аналог может вырасти и до 100%.

Сценарий регулятора вполне реалистичен с учетом текущей геополитической ситуации, полагает вице-президент Росбанка Александр Рахманин. В то же время, по его словам, пока российский аналог нельзя расценивать как полноценную альтернативу SWIFT из-за ограниченного функционала, не позволяющего переводить денежные средства в страны дальнего зарубежья.

Постепенное принятие СПФС иностранными банками, а также перманентное злоупотребление США давлением на SWIFT в конечном счете могут подтолкнуть игроков мировой финансовой системы к более решительным действиям в вопросах региональных интеграций, считает Александр Рахманин. В крымском РНКБ согласны, что распределенные системы расчетов в будущем будут приобретать всё большую популярность.

— Сейчас система СПФС может быть заменой SWIFT, но только при расчетах российских банков между собой и с организациями в СНГ. Сейчас ни один американский или европейский банк не подключен к СПФС, — отметил исполнительный директор банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.

Комиссия за ряд операций в СПФС ниже, чем в SWIFT, поэтому многие российские банки переходят на национальную систему передачи сообщений, пояснила «Известиям» председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. По ее словам, при этом многие банки продолжаются пользоваться SWIFT по привычке. Потенциально весь внутрироссийский трафик может перейти на российский аналог, полагает эксперт. СПФС — надежная система, поскольку ее оператором выступает ЦБ, а необходимые сервисы будут внедрены в ближайшее время.

Если рассматривать гипотетический сценарий принудительного отключения страны от SWIFT, на обеспечение необходимых мощностей в СПФС потребуется три-четыре года, ожидает сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. Но этот сценарий сам ЦБ оценивает как маловероятный. По словам эксперта, в более лояльных условиях, благодаря преференциям со стороны властей увеличить долю трафика через российский аналог до целевого уровня ЦБ вполне возможно, в первую очередь — за счет госбанков.

Источник

Транспортные системы в финансах: SWIFT, CyberFT и СПФС

В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные в России системы передачи финансовых данных (=процессинга), используемые при взаимодействии между корпорациями, центральным и коммерческими банками и иными участниками экономической деятельности.

На сегодняшний момент у таких субъектов для обмена друг с другом платежными инструкциями, а также иной финансовой информацией (например, подтверждением выпуска банковской гарантии) есть выбор между тремя телекомму­никационными системами:

В основном речь пойдет о характеристике системы SWIFT, поскольку иные системы были созданы в основном в качестве ее «заменителя». Рассмотрим их основные отличия, преимущества и недостатки по сравнению с глобальной сетью.

Кстати, ТУТ Вы можете подробнее узнать о ключевых аспектах работы системы SWIFT.

СВИФТнул – и все!

СВИФТ применяется на мировой арене практически повсеместно: ее ежедневный оборот составляет примерно 6 триллионов долларов США. Эта аббревиатура расшифровывается как Общество всемирных межбанковских фи­нансовых телекоммуникаций (Society for World-Wide Interbank Fi­nancial Telecommunications – SWIFT).

Примерно 90% участников системы (всего около 10 тысяч на текущий момент) – это банки. Остальная доля распределяется между некоторыми крупными корпорациями и иными экономическими агентами.

Используя единую сеть, построенную по принципу «звезда», с единым центром, к которому подключены все участники, они передают сообщения, содержащие платежные поручения и иную финансовую информацию (например, состояние баланса или подтверждение условий совершенной финансовой сделки) посредством автоматизиро­ванной телекоммуникационной среды, основой которой являются процессинговые центры (мировые и региональные, например, для России – в Москве). В России зарегистрировано порядка 600 пользователей этой системы.

В каждом регионе существует своя ассоциация, предоставляющая консультационные услуги пользователям, например, Российская Национальная Ассоциация SWIFT, или Россвифт. На ее сайте, кстати, можно посмотреть необходимую документацию на русском языке, например, скачать форматы и правила использования системы с учетом требований российского центрального регулятора (SWIFT-RUR).

Эта система имеет несколько сервисов. Для обмена финансовыми сообщениями используется SWIFT Fin, где типы сообщений обозначаются в формате МТXXX (например, МТ101, MT900, MT910, MT940), где MT означает “Message Trasaction”.

Кроме этого существует также сервис для передачи структурированных сообщений MX в формате международного стандарта ISO20022 (xml формат) на английском языке. Однако российская ассоциация SWIFT разработала рекомендации по использованию стандарта ISO20022.RU для расчетов с использованием сообщений формата pain и camt, являющихся аналогами сообщений типа «МТXXX» и сообщений для валютного контроля РФ, позволяющий использовать кириллицу.

В случае если необходимо обменяться неструктурированными данными между участниками сети, SWIFT предлагает сервис FileAct (например, для того чтобы вложить в сообщение счет-фактуру).

Для применения какого-либо из сервисов SWIFT компании необходимо заключить допсоглашение к договору ведения счета c обслуживающим банком.

Каждому участнику платежной системы присваивается свой уникальный SWIFT-код, который необходим в качестве идентификатора отправителя или получателя сообщения. Кроме того, существует тестовая среда, в которой есть возможность осуществлять настройки и проводить тестовые обмены данными (с использованием тестовых SWIFT-кодов участников).

Система SWIFT является одним из главных инструментов экономической и финансовой глобализации, которая началась как раз в период возникновения сообщества SWIFT (в 1973 году). В этот период произошла смена валютно-финансовой системы (отвязка от золотого стандарта), и Федрезерв США начал бурную «долларово-печатную» деятельность.

Стали набирать обороты международные платежи. Старые средства связи (телеграфы и телефоны) уже не могли соответствовать растущим объемам транзакций. И тогда в Брюсселе (штаб-квартира SWIFT сегодня) возникло новое кооперативное сообщество 239 банков из 15 стран, которое взяло за основу своего стандарта европейское финансовое законодательство.

Интересно, в основу системы легли НАТОвские телеком­муникационные каналы (ну чем не довод для сторонников “теории заговора”). И теперь, например, в нашей стране платежи в долларах и евро, которые обязательно проходят через американские и европейские банковские системы, невозможно проводить без этой глобальной системы.

Серверы SWIFT располагаются на территории США, Швейцарии и Нидерландов. Вот почему эта система является не только важным экономическим, но и политическим рычагом влияния (санкции в виде отключения от этой системы уже применялись к некоторым «провинившимся» странам), хотя SWIFT регулярно называет себя организацией «вне политики».

Поэтому стали возникать иные альтернативные международные системы межбанковской передачи информации, которые могут побороться за часть глобального пирога, принадлежащего сегодня СВИФТу. Среди них – китайская система CIPS (China International Payments System), хотя в техническом и инфраструктурном плане она еще недостаточно развита.

Система СВИФТ традиционно считается защищенной от взломов и утечек, т.к. сообщения зашифровываются и идут по специальным защищенным каналам связи (пентагоновские технологии же!), которые идентифицируют отправителя и получателя, а также подтверждают, что послание не было изменено при передаче. Однако в истории уже есть примеры, когда система SWIFT была взломана – недавним примером является кража 81 миллиона долларов у центробанка Бангладеш.

Дешевизной для участников эта система также не может похвастаться. Подключение нового участника может стоит от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч долларов, а обслуживание – не менее 12 тысяч долларов в год. При этом каждая транзакция также облагается тарифом (например, 1 международная операция может стоить от 3 до 18 евроцентов).

Еще одним недостатком системы является ограничение по размеру передаваемых сообщений – максимум 10 МБ в одном послании, а также ограниченный период (максимум 124 дня) хранения данных на стороне процессинга SWIFT. Поэтому клиентам для того чтобы хранить архив переданных сообщений на своей стороне необходимо создать и обслуживать собственный архивный центр, что представляет собой существенные дополнительные затраты.

Но все же основным преимуществом SWIFT является унифицированный и стандартизованный формат сообщений для финансового взаимодействия по всему миру в режиме 24*7, который облегчает процессинг полученных сообщений и данных, а также их дальнейшую передачу для переводов денежных средств, выдачи кредитов, осуществления операций на валютном, денежном или фондовом рынках, а также для пересылки отчетов о состоянии счетов и административной переписки в любой момент, в любую точку мира, за несколько секунд.

Очевидно, что без использования системы СВИФТ для организаций в нашей стране будет весьма затруднительно (хоть и возможно, опыт Ирана нам в помощь) осущест­влять международные операции, если все же угрозы о возможном распространении западных санкций распространятся на платежную систему. Однако для внутристрановых операций в России есть альтернативы. Рассмотрим и их!

Российский коммерческий аналог – CyberFT

Строго говоря, до 2014 года альтернативе SWIFT, помимо платежной системы ЦБ РФ (которая, безусловно не обладала всеми теми расширенными возможностями, которые есть у глобальной сети, например, иностранные платежи и передача других типов сообщений) в нашей стране не существовало.

Эту нишу решила занять российская компания КиберПлат. Подробнее с особенностями данной системы можно ознакомиться на сайте CyberFT. Безусловно, эта система не может конкурировать с SWIFT на глобальной арене. Однако стать альтернативной заменой в качестве сети обмена данными между банками и компаниями внутри страны и даже региона СНГ – вполне.

Кроме того, у данной локальной системы есть практически все функции, которые мы так любим в SWIFT: например, знакомые форматы сервисов SWIFT (Fin, FileAct и MX в формате ISO 20022) и круглосуточный режим работы. Также она, кроме всего прочего:

– полностью соответствует внутреннему законодательству, в том числе, закону «О национальной платежной системе»;

– система новая, а значит, достаточно гибкая и современная, что позволяет выстраивать собственную сеть взаимодействия, применяя различные форматы сообщений, необходимые для бизнеса, интегрируя эту сеть с уже имеющимися информационными системами;

– ее серверы находятся в России, значит, информация не покидает пределы страны и есть возможность создания полностью независимой и закрытой сети;

– система пока позволяет хранить данные сколь угодно долго;

– и, что наиболее приятно, подключение и обслуживание бесплатное. А стоимость одной транзакции даже наполовину меньше аналогичной цены у SWIFT.

Так что, эта система может функционировать параллельно SWIFT, где глобальная сеть будет использована только для переводов за границу и покупки валюты, а CyberFT может стать хорошим и недорогим вариантом функционирования сети финансового взаимодействия внутри между локальными банками или внутри корпорации с развитой много филиальной структурой (система интегрируется с учетными системами на стороне компании).

«Наш ответ западу», или система передачи сообщений ЦБ

Российский центробанк не мог остаться в стороне, когда в 2014 году ото всех сторон послышались страшные предсказания скорого введения санкций в отношении нашей страны в виде отключения от системы SWIFT (что могло бы на некоторый срок свести к минимуму трансграничные сделки).

В качестве меры предупреждения такой угрозы ЦБ РФ разработал сервис по передаче финансовых сообщений (сокращенно, СПФС) с предыдущим «кодовым» названием ED503. Эта система позволяет как передавать сообщения в формате SWIFT (правда оценка их корректности самим SWIFT не проводится), так и свободного формата.

Клиентами новой системы могут быть потенциально все российские банки (около 400). Ну и, конечно, серверы также расположены исключительно на территории нашей страны. Система бесплатная (пока). Из очевидных преимуществ, пожалуй, все.

Теперь перечислим основные недостатки:

– не круглосуточная работа (в праздники и выходные дни, а также вечерком и ночью с 21.00 до 7.00 ей положено «отдыхать»);

– размер передаваемых сообщений ограничен (причем максимальный объем в несколько раз меньше, чем у SWIFT);

– для коммерческой эксплуатации (не только как резервный канал связи для банков) пока не подходит.

В общем, ответ Западу есть, но лучше все же санкций избежать, пока полномасштабная альтернатива системе SWIFT не появится 😉

Может, конечно, такие технологии, как блокчейн, в скором времени снова сменят парадигму развития финансовых отношений в мире. Но это, как говорится, уже другая история. Кстати, об этом ВашКазначей тоже писал…

Источник

Зарубежные эксперты оценили возможности российского аналога системы SWIFT

Российская замена SWIFT — Система передачи финансовых сообщений ЦБ (СПФС) — справится лишь с внутренними операциями в случае отключения от международных провайдеров, считают эксперты Institute of International Finance (IIF) из Вашингтона. По их оценке, СПФС не хватит необходимого для операций за пределами страны охвата даже в связке с китайским аналогом SWIFT — системой SNAPS, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на исследование IIF.

Отключение России от межбанковской платежной системы SWIFT обсуждается в США и ЕС в связи с пакетами различных санкций против России. Сейчас отключение называют как одну из мер на случай вторжения России на Украину. Власти России отрицают планы такого нападения. IIF оценил возможные последствия после отключения SWIFT в технологическом смысле.

По данным IIF, в СПФС зарегистрированы около 400 финансовых учреждений. Доля банковских платежей через отечественную платежную систему в 2020 году увеличилась до 23%, в 2019 году она составляла 12,9%, в 2018 году — 5,5%. Доля платежей по картам «Мир» в 2020 году составила 24% против 14,5% в 2018 году. Всего их было выпущено около 95 млн, это примерно треть от карт в стране. На безналичные расчеты в России приходится уже более 70% всех платежей.

В IIF отмечают, что в случае необходимости СПФС полноценно сможет обработать весь внутренний трафик, а платежный рынок в стране останется работоспособным. Но даже некоторые работающие в России зарубежные банки пока не присоединились к СПФС. По оценке экспертов вашингтонского института, «критической слабостью остается именно недостаток международных связей и ограничения на проведение трансграничных операций».

Китай начал разрабатывать собственную платежную систему — CNAPS (China National Advanced Payment System) в 2015 году, говорится в докладе. На нее, по данным IIF, приходится всего 0,3% мирового трафика в платежных системах. «Хотя центробанки двух стран заявили о связности двух систем, пока не ясно, работает ли эта связка на операционном уровне», — отметили в IIF. Эксперты указывают, что дальнейшая экспансия СПФС возможна за счет ЕАЭС, БРИКС, а также Турции и Ирана.

Цифровизация финансовой сферы в России идет быстрее, чем в других странах, отмечается в исследовании IIF. Российский ЦБ готовится запустить эксперимент по внедрению «цифрового рубля». В Китае «цифровой юань» тестируется с прошлого года, эксперты говорят о следовании России за китайским проектом. IIF при этом не стал напрямую связывать стабильность российской платежной системы с будущим «цифровым рублем».

Институт (IIF) создали в 1983 году несколько десятков крупнейших мировых банковских групп для ликвидации последствий долгового кризиса 80-х. Сейчас это негосударственная площадка для публичных дебатов о регулировании финансовой сферы и консультаций, а также частный международный исследовательский институт в Вашингтоне.

Источник

ЦБ засекретил участников российского аналога SWIFT

Центральный банк России скрыл компании — участников Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), пишет «Интерфакс», уточняя, что до этого момента информация публиковалась на сайте регулятора. СПФС была создана Центробанком в 2014-м в качестве аналога SWIFT из-за введения санкций.

Теперь загрузить страницу со списком организаций, участвующих в системе, невозможно, так как появляется уведомление о неверно набранном адресе или несуществующей странице.

В понедельник председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что к СПФС подключены 52 организации из 12 стран. В конце февраля 2022-го в системе числилась 331 организация, в том числе банки из Белоруссии, Армении, Киргизии, Казахстана, Таджикистана и Кубы. В марте ЦБ сообщил, что количество операций в СПФС растет, подключено уже порядка 340 пользователей, в том числе иностранных.

Ранее посол Ирана в России Казем Джалали рассказал, что Иран и РФ начали обсуждение вопроса о признании российской платежной системы «Мир» и о подключении своих банков к Системе передачи финансовых сообщений.

К Системе передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), которая работает по стандартам SWIFT, уже подключились 52 организации из 12 стран. Об этом председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила на совместном заседании профильных комитетов Госдумы.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Вы здесь

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) в качестве российского аналога SWIFT разрабатывается Банком России с 2014 года. Этот программный комплекс служит для формирования и обработки документов в форматах УФЭБС и МТ. В настоящее время список поддерживаемых типов сообщений насчитывает около 50 наименований (с учетом технических сообщений). Для сравнения, в CyberFT их давно более 100.

В течение 2015 года, в исполнение Письма Банка России от 09.09.2014 г. с рекомендацией проведения тестирования и использования стандарта ED503 (предыдущее название СПФС), по данным Банка России к системе подключилось более 230 российских банков, и их общее количество превысило 300. Оценивая ход процесса, участники рынка занимают противоположные позиции: от «система хорошо себя зарекомендовала», до «банки не заинтересованы использовать вместо удобного сервиса SWIFT отечественный сервис. Их можно перевести на СПФС только в принудительном порядке». (http://izvestia.ru/news/601876)

Одна из причин диаметрально противоположных мнений экспертов – сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. С организационной точки зрения процесс отлажен: оформление соответствующего договора занимает 2-3 недели. Однако, как показала практика, значительные затруднения вызывает реализация технических регламентов, в особенности, инсталляция Терминала и подключение к банковской сети.

Разработчики СПФС заявляли, что для передачи сообщений можно использовать стандартные механизмы выгрузки из АБС (УФЭБС) http://www.cbr.ru/psystem/files/UFEBS_2016_1_0.pdf, однако на практике для поддержки новых форматов требуется доработка АБС. В среднем, на интеграцию с СПФС компаниям-разработчикам АБС понадобилось около полугода. Некоторые производители не реализовали поддержку до сих пор, другие, например, ЦФТ и «Диасофт», для компенсации своих затрат на разработку ввели дополнительные лицензионные платежи за модули, обеспечивающие работу с СПФС. http://catalog.cft.ru/cftbank/SitePages/App.aspx?ID=5833 В частности, цена для продуктов ЦФТ составляет 10 тыс. долларов США для базовой компоненты (http://catalog.cft.ru/cftbank/SitePages/App.aspx?ID=5833) плюс поддержка (30% от этой суммы в год).

Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, к сожалению, еще и вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности. Рекомендации в части обеспечения информационной безопасности СПФС аналогичны тем, что существуют и для платежной системы Банка России. Таким образом, банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться. (http://izvestia.ru/news/630251)

Существенные ограничения накладывает юрисдикция Банка России, определенная границами Российской Федерации: подключиться к СПФС не имеют права не только зарубежные банки, но и финансовые организации из стран СНГ, обмен сообщениями с которыми у российских банков, по мнению экспертов, составляет более 25% от общего объема информационного взаимодействия.

К причинам, которые значительно ограничивают распространение и популяризацию СПФС, можно также отнести:

Опыт клирингового банка CyberPlat® («Киберплат»), банка «Платина», более чем компетентного в сфере транзакционного бизнеса, показал:

Источник

Спфс банка россии что это

24 сентября 2018

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Стоит сказать, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), что в переводе означает «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций», сегодня работает с более чем десятью тысячами финансовых организаций по всему миру. Распространение СПФС не имеет такого широкого охвата, как его аналог, но SWIFT на финансовом рынке существует уже более сорока лет, а российскому аналогу еще и пяти лет нет.

СПФС-система была разработана в 2014 году Центральным Банком Российской Федерации для пользования внутри страны без какого-либо опасения закрытия или ликвидации в условиях введенных антироссийских санкций. На сегодня перечень сообщений, которые поддерживаются при помощи данной системы, равняется примерно пятьдесят названий, учитывая все технические особенности.

Несмотря на то, что система является очень молодой, она уже имеет некоторые успехи в своей деятельности, как в Российской Федерации, так и в зарубежных странах. В нынешние дни ведутся переговоры по организации взаимных контактов между правительствами разных государств по направленности БРИКС. Данные переговоры и договоренности смогут помочь вывести отечественную систему на мировой рынок.

Весь 2015 год данная система подвергалась доскональному тестированию на основании Документа Банка Российской Федерации от 9 сентября 2014 года, где были описаны рекомендационные данные для осуществления тестирования системы на общих основаниях с применением стандарта ED503.

ED503 – это предшествующее наименование системы передачи финансовых сообщений. В течение 2015 года в систему вступило больше двухсот банковских организаций, и к концу года их число составило 330 банков. В процессе оценки рабочей деятельности, все члены системы занимали разноплановые позиции, начиная от тех, которые считали, что система является прекрасным аналогом SWIFT-системы, и, заканчивая теми, кто считал, что СПФС не отвечает их требованиям, и банкам намного удобнее пользоваться уже привычным финансовым инструментом, пусть и зарубежным.

Данные банковские организации отказались сотрудничать с российской системой, но при ликвидации системы SWIFT в случае, например, санкций, они будут принудительно переведены на отечественную систему передачи финансовых сообщений.

Главной причиной разноплановости экспертных специалистов при оценке системы выражается в том, что процедура по подключению к данной системе достаточно сложная и дорогостоящая. В плане организации данная система действует оптимально и рационально, ведь процесс оформления определенной договоренности на вступление составляет около двух-трех недель. Но на практике видно, что подобные трудности определяются использованием технической составляющей, а особенно введение и использовании рабочих терминалов и подключение к сети банка.

Специалисты по разработке данной системы по передаче отмечают, что для реализации процесса передачи сообщений необходимо пользоваться обычными инструментами по выгрузке из АБС, но практика показывает, что в процессе передержки новых технических характеристик необходима переработка АБС. Обычно, объединение с СПФС предприятиям по внедрению АБС произошло в течение шести месяцев.

Несколько производителей не смогли определить поддерживающие мероприятия до того момента, пока остальные, к примеру, Центр финансовых технологий или «Диасофт», которые направлены на компенсирование собственных расходов на произведенные разработки, уже сумели дополнительно ввести лицензию на платежные операции за устройство, которое обеспечивает слаженную работу с системой передачи финансовых данных.

Также стоит сказать, что стоимость товаров из Центра финансовых технологий равняется десять тысяч американских долларов для базовых материалов, а также этой годовой цене прибавляются тридцать процентов за поддерживающие мероприятия.

Банковские организации, обменивающиеся информационными данными через данную российскую систему, пока что несут большие потери по времени и финансам, поскольку в системе только разрабатываются меры по обеспечению безопасности. Рекомендации по организации безопасности и сохранности передаваемой информации, которые дают специалисты и эксперты, сводятся к тем, которые применяются внутри Центрального Банка Российской Федерации.

Получается, что банковским организациям необходимо пользоваться техническими, аппаратными, программными и остальными методами для того, чтобы комплексно себя защитить от вирусных и мошеннических угроз, а также применять комплекс мер по предотвращению подобных рисковых ситуаций.

Данные мероприятия разрабатываются не только главным банком страны, также к ним причастно Министерство Внутренних Дел Российской Федерации. При возникновении хоть каких-либо подозрений, что система не безопасна, передачу сообщений через нее необходимо прекратить.

Большую систему ограничений вводит юридическая сторона Центрального Банка Российской Федерации, которая определяется рамками законодательства страны: вступить в СПФС не могут иностранные банковские организации не только из далеких стран, но и из ближайших стран СНГ. Обмениваться сообщениями через систему СПФС близлежащие страны могут лишь в том случае, когда объем их информационных данных не превышает 25% от полного потока поступающей информации.

Помимо этого существуют причины, которые сильно препятствуют системе распространиться и сделать ее наиболее актуальной. Это:

Многими группами экспертов по изучению данной системы было выявлено, что:

Отметим, что при ликвидации общепринятой системы передачи сообщений SWIFT принесла бы достаточное количество неприятностей и некомфортных ситуаций, но также это бы поспособствовало неким «толчком» в развитии российской СПФС-системы. На неопределенное время возникли бы трудности в организации расчетов в области финансирования, а также при обычной отправке сообщений.

Правда, когда государство имеет личную систему для отправки финансовых платежей, то оно сможет повысить собственный уровень в осуществлении производственной и финансовой деятельности, а также этот факт напрямую влияет на повышение качества обслуживания лиц всех хозяйствующих субъектов. Помимо этого, реализация собственной системы СПФС – это новейший инструмент при становлении финансовой стабильности государства.

Источник

Разработка модуля создания финансовых сообщений для АРМ КБР/ АРМ КБР-СПФС

Это моя первая небольшая статья про небольшую разработку финансовой программы, прошу строго не судить.

Поскольку не все государственные компании реализовали у себя обмен финансовыми сообщениями через систему передачи финансовых сообщений ЦБ РФ, то мне захотелось самому разобрать и создать небольшой рабочий прототип.

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это альтернативный канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям. СПФС гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений внутри страны.

Подключение кредитных организаций и их клиентов — юридических лиц к СПФС происходит по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России. Процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России.

Для разработки сетевой схемы взаимодействия необходимо руководствоваться следующими документами:

АРМ КБР/ АРМ КБР СПФС – это специализированное программное обеспечение работников банков или крупных государственных организаций для подготовки и отправки финансовых сообщений в платежный контур центрального банка. Данное ПО позволяет проставлять электронную подпись на финансовые документы, проводить проверку и расшифровку электронных сообщений, поступивших из Банка России. В своей работе АРМ КБР/ АРМ КБР СПФС использует формат финансовых документов УФЭБС. Типы сообщений бывают как платежные сообщения, так и информационные (создание тестового сообщения, запрос технической информации и тд).

Для обработки электронное сообщение должно быть преобразовано в УФЭБС на АРМ КБР или преобразовано в АБС клиента и отправлено на АРМ КБР.

Электронные сообщения при работе в ручном режиме помещаются в каталог АРМ КБР c://uarm3/exg/cli. Встроенный компонент «Входной контроль» выполяет анализ поступившего ЭС. Если сообщение успешно прошло валидацию, то оно попадает во вкладку «введены», если сообщение не прошло валидацию, то оно попадает во вкладку «Забракованное». При работе в автоматическом режиме сообщение попадает в выходную папку.

В рамках разработки удалось реализовать следующий функционал:

Глобальные настройки подключения к БД я установлю в файле app.config. Доступ к глобальным настройкам будет происходить через СonfigurationManager и вызов функции ReadSetting, обновление через функцию AddUpdateAppSettings.

Счётчик сообщений (ed501, ed101) в течение операционного дня (текущего дня) также будет задан через глобальные настройки:

Если текущий операционной день поменялся, то происходит обнуление счётчика и первому ЭС присваивается номер 1.

Подключение к БД будет осуществлять по TCP соединению и 1433 порту. Для работы с MS SQL я буду использовать Microsoft SQL Server Management studio 2018.

Для отображения созданных и принятых электронных сообщений за текущий день/все дни необходимо создать экранную форму (DataGrid).

Форма 1 будет формироваться в классе Form1.cs. Для сохранения платёжного поручения в специализированный формат необходимо разработать глобальные настройки сохранения. Настройки сохранения будут формироваться в классе settings.cs.

Для создания платёжного поручения (форма 0401060 согласно Приложению 2 Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в редакции Указаний Банка России от 15.07.2013 № 3025-У, от 29.04.2014 № 3248-У, от 19.05.2015 № 3641-У, от 06.11.2015 N 3844-У, от 05.07.2017 N 4449-У и от 11.10.2018 N 4930-У)) необходимо разработать специальный пользовательский интерфейс и механизм автоматического формирования некоторых полей.

Пользовательский интерфейс формы №0401060 представлен ниже:

Данная форма является основным функционалом системы, после создания платёжного поручения его реквизиты можно передать в БД, сформировать PDF документ, отправить на печать, сохранить в соответствующий формат (ed101, ed501, MT101). Форма формируется в классе Form2.cs и используя класс pp.cs для создания нового экземпляра класса CreatePP, значения полей будет заполняться через модификатор доступа get и set. Для каждого поля ПП присвоен соответствующее название P1-P110 c модификатором доступа public и переменные p1-110 с модификатором доступа private.

Фрагмент кода приведён ниже:

Если при сохранении были заполнены не все поля, то программа выделяет пустые поля красным цветом.

Фрагмент кода для проверки поля:

После вызова функции «create_pdf» будет формироваться pdf документ с заполненными полями

В функцию «create_pdf» в качестве параметров будут передаваться значения полей, c помощью fields. SetField данные значения будут проставляться в PDF документ.

Фрагмент кода приведён ниже:

Большинство полей автоматизированы и не требуют участие пользователя.

Автоматически формируется сумма пропью (согласно требованиям ЦБ), подтягивается банк плательщик, плательщик, получатель, банк получателя. По наименованию организации проставляется ИНН, КПП; по наименованию банка проставляется БИК, корреспондентский счёт.

Формируем документ ED101

Формируем документ ED501

Осуществляем отправку сформированного сообщения через АРМ КБР/ АРМ КБР СПФС в платёжный контур ЦБ РФ.

После отправки ЭС ED101/ED501 я получил ответную квитанцию от ЦБ РФ о следующем статусе:

Поля имеют следующую расшифровку:

CorrelationMessageID – исходное сообщение, сформированное АРМ КБР;
ResultCode – код статуса (000 – успешно, 001 — неуспешно),
ResultText – сам статус ЭС (успешно поступило в ТШ, обработано, исполнено).

Источник

Российская платежная система вместо SWIFT

С целью обезопасить российскую экономику и позволить совершать международные платежи, была создана российская платежная система вместо СВИФТ. Она должна полностью заменить действующую международную платежную систему СВИФТ, если отечественные банки отключат от нее. По сути, это аналог, который уже может заменить системы SWIFT и который активно применяется некоторыми банками для совершения транзакций на мировой арене. Все больше стран подключаются к этой системе, так как не хотят терять такого торгового партнера, как Россия. Российский аналог SWIFT называется СПФС. Стоит подробнее рассмотреть, что это такое, в чем его отличия от привычного способа перевода за рубеж, какие есть сильные и слабые стороны.

Что такое SWIFT

SWIFT – это сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. То есть, с помощью него совершаются международные платежи в унифицированном формате. Сам СВИФТ – это не платежная система, а инструмент, который помогает совершать платежи.

У каждого абонента в системе есть свой идентификационный номер, который называется BIC. Он должен соответствовать международным стандартам ISO 9362 для возможности совершать банку международные сделки. Первоначально СВИФТ появился в 1973 году. Сегодня он работает почти во всех странах мира, включая более 10 тысяч финансово-кредитных учреждений.

Унификация международных платежей позволяет быстрее их обрабатывать. Здесь применяется банк-гарант, который гарантирует, что сделка будет осуществлена. Стоит подробнее рассмотреть, как происходит обработка платежных поручений в СВИФТ.

Как работает SWIFT

Система SWIFT работает стабильно, быстро и берет небольшую комиссию за свои услуги. Банки РФ тоже являются ее членами. Участник должен зашифровать платежное поручение в соответствии со стандартами и отправить его в форме сообщения. Принцип работы очень похож на то, как отправляются сообщения по электронной почте, используя защищенные каналы связи.

Предусмотрены финансовые и системные сообщения. Они состоят из заголовка, текста и трейлера. Для передачи данных используется терминал CBT. У SWIFT есть региональные процессоры, которые аккумулируют у себя все сообщения от финансовых учреждений в ответственном регионе, проверяют их на правильность сообщения и отправляют в центр. Далее работа происходит в соответствии с алгоритмом:

После проверки получатель получает положительный (ACK) или отрицательный (NAK) ответ на выполнение требования. Финансовая транзакция обрабатывается до 7 дней. При использовании корреспондентских счетов крупных международных банков удается сократить этот период.

Целесообразно использовать эту платежную систему для переводов свыше 1 000 долларов. Если суммы меньше, то имеет смысл рассмотреть другие аналоги. Их больше, чем многие думают.

Отключение России от SWIFT

Отключение – это попытка воздействовать на российский банковский сектор, чтобы вынудить страну выполнить требования Европы и США в рамках спецоперации России на территории Украины. Однако отключили только несколько отечественных банков от SWIFT. Среди них ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Россия», Новикомбанк, «Открытие» и госкорпорация ВЭБ.РФ. Отключение от SWIFT никак не повлияло на возможность совершать транзакции внутри страны.

Считая, что данной меры будет достаточно, чтобы повлиять на Россию, западные страны ошиблись, так как в результате этого Центробанк РФ создал российскую систему, которая стала аналогом SWIFT. Количество ее участников быстро растет. Сегодня это российские финансовые структуры, а также компании из Индии, Китая, Бангладеш, Таиланда, Вьетнама, Сирии, Турции и ряда других стран Азии.

Российский аналог СВИФТ

СПФС – это российский аналог SWIFT, который не зависит от западных партнеров и работает стабильно. Он позволяет совершать международные платежи, используя те же алгоритмы, что и SWIFT. СПФС создавали для совершения транзакций с индийскими партнерами. Проект заработал в 2014 году, но не был таким популярным до отключения некоторых банков от SWIFT. Сейчас, когда несколько ведущих банков России не могут переводить платежи другими способами, иностранные банки активно стали подключаться к СПФС.

Система передачи финансовых сообщений СПФС

К достоинствам системы передачи финансовых сообщений (СПФС) относится:

Сегодня СПФС поддерживает международные банковские переводы с ограниченным количеством стран, но Министерство иностранных дел РФ работает над расширением клиентской базы.СПФС использует те же стандарты, что и SWIFT, но российский аналог нельзя рассматривать как полноценную замену западного, так как количество участников значительно меньше. Игнорирование отечественного продукта западными странами не позволяет ему получить импульс в развитии и мировое признание.

Система быстрых платежей Банка России

СБП быстро стала популярной в России, так как позволяет оперативно перевести деньги. Она появилась в 2019 году и была направлена на физических лиц, но сегодня к ней подключаются юридические лица тоже. Для выполнения финансового перевода требуется выполнить несколько действий:

Деньги автоматически спишутся со счета отправителя и моментально будут зачислены получателю. Переводы совершаются круглосуточно, но они безотзывные. То есть, если отправитель ошибся с вводом данных получателя, то требуется связываться с ним и просить вернуть деньги.

Комиссия за совершение транзакции достигает 1% при переводе между юридическими лицами. С физических лиц комиссия не взимается. Предельная сумма для перевода достигает 1 миллион рублей.

Какие существуют аналоги SWIFT

Несмотря на популярность SWIFT, в мире есть достаточно его аналогов. Некоторые считаются региональными (работают только на территории СНГ, Азиатско-Тихоокеанского региона и так далее), другие обладают представительствами почти во всех странах мира. Это значит, что отключение от SWIFT вносит некоторые неудобства, так как не удастся воспользоваться привычным способом совершения перевода, но найти альтернативу легко.

Альтернативы SWIFT в мире

Физические и юридические лица могут воспользоваться услугами различных компаний для совершения международных финансовых переводов. Наиболее популярными и доступными считаются:

Еще существуют финансовые операторы, позволяющие переводить деньги за рубеж, используя собственные филиалы. К ним относятся Western Union, Contact, Unistream, Золотая Корона, MoneyGram, Xoom, Azimo, WISE и так далее. Эти компании тоже позволяют переводить деньги в другую страну, а транзакция обрабатывается быстрее, но комиссия за услугу выше.

Источник

«Российский SWIFT» уже используют 70 зарубежных банков

4 Время прочтения: 1 минута

К Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) на сегодня присоединились уже 70 зарубежных банков из 12 стран, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая на съезде РСПП. По ее словам, список конкретных учреждений сохраняется в тайне, чтобы избежать риска вторичных санкций для партнеров.

«Действительно, многие партнеры побаиваются, поэтому мы не говорим, кто подключен, соответственно. Мы говорим, что есть возможности подключаться, а партнеры смотрят, кого и как подключать», — цитирует Набиуллину РИА Новости.

По словам главы ЦБ, у регулятора есть технические решения, позволяющие присоединить к СПФС все заинтересованные учреждения, и это можно сделать в короткие сроки. Поэтому присоединение к системе зависит исключительно от желания партнеров.

Также он напомнил, что прорабатывается вопрос создания международной резервной валюты на основе корзины валют Бразилии, России, Индии, Китая и ЮАР.

Источник

Сервис-бюро НРД — простой способ подключения к СПФС Банка России

Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» — крупнейший расчетный депозитарий России, входящий в группу «Московская Биржа», обслуживает биржевые и внебиржевые сделки со всеми видами эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов, а также предоставляет расчетные банковские услуги, включая денежные расчеты по сделкам участников.

НРД учрежден 27 июня 1996 года. Суммарная стоимость активов на хранении в НРД по итогам 2020 года достигла 63,6 трлн руб. НРД признан Банком России системно значимым расчетным депозитарием и системно значимым депозитарием. Платежная система НРД имеет статус системно и национально значимой.

НРД предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, включая депозитарные услуги, расчетно-кассовое обслуживание, регистрацию внебиржевых сделок (репозитарий), информационные услуги, услуги по управлению обеспечением и технологические сервисы, в т. ч. подключение к сервис-бюро SWIFT, Платформе передачи финансовых сообщений (Транзит 2.0), с мая 2020 года НРД получил статус сервис-бюро Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.

Сервис-бюро — расширяя возможности подключения к СПФС

Самостоятельное подключение банка к СПФС предполагает создание соответствующей высоким требованиям Банка России инфраструктуры, основным элементом которой является организация выделенного канала связи, техническое обеспечение рабочего места для АРМ КБР-СПФС, обеспечение информационной безопасности и интеграция с АБС Банка.

Для того чтобы предоставить дополнительные сервисы, расширить географию присутствия СПФС, в том числе за счет организаций с небольшим объемом трафика финансовых сообщений, Банк России реализовал в СПФС сервис-бюро.

Решение о создании сервис-бюро соответствует лучшей мировой практике. Так, например, подключение к SWIFT через институт сервис-бюро — надежных высокотехнологических специализированных компаний — распространено в мире и позволяет значительно сократить временные и финансовые издержки на подключение к системе. Российский регулятор использовал концепцию сервис-бюро, выделив его в отдельный вид пользователя СПФС, у которого имеется возможность направлять сообщения не только по своим финансовым операциям, но и по финансовым операциям своих клиентов. Такое сервис-бюро работает по принципу единого окна, обратившись в которое, можно подключиться к СПФС, снизив свои временные и финансовые затраты, а также получив дополнительные сервисы. При этом в рамках СПФС пользователь, подключившийся через сервис-бюро, будет иметь такие же возможности, как если бы он подключился напрямую.

Первым сервис-бюро СПФС в Российской Федерации стал Национальный расчетный депозитарий (НРД), который смог в сжатые сроки предложить рынку комфортные и привлекательные условия подключения к СПФС. НРД уже обладал значительным опытом в подключении клиентов по модели сервис-бюро к глобальной сети SWIFT (на конец 2020 года НРД имел более 65 клиентов сервис-бюро SWIFT).

Процесс подключения к СПФС через сервис-бюро состоит из трех основных шагов.

На первом этапе потенциальному пользователю нужно предоставить минимальный пакет документов для направления НРД в Банк России уведомления о включении нового клиента в состав участников СПФС: анкету, устав, документ, который в соответствии с национальным законодательством свидетельствует о регистрации юридического лица (для российских пользователей — выписка из ЕГРЮЛ). Клиент передает документы в НРД, получает необходимые консультации, при необходимости вносит уточнения в анкету, и далее НРД самостоятельно направляет документы клиента в Банк России.

На втором этапе, после получения согласия Банка России на подключение нового пользователя к СПФС, выполняются заключение договоров с НРД и техническая настройка.

Третий шаг — тестирование системы.

Как отмечает Александр Нам, управляющий директор по технологическим сервисам НРД, Национальный расчетный депозитарий в статусе сервис-бюро предложил рынку взаимодействие с организациями — пользователями СПФС через независимую технологическую платформу, обеспечивающую быстрое и безопасное взаимодействие участников.

Обмен сообщениями между клиентом и НРД организуется на базе собственной сети электронного документооборота НРД (ЭДО НРД). При этом НРД располагает развитой инфраструктурой и эффективной современной системой управления рисками.

Специальное ПО сервис-бюро предусматривает как рабочий интерфейс пользователя, так и выполняет задачи интеграции с автоматизированной банковской системой (АБС) банка.

Что немаловажно — ПО сервис-бюро позволяет конвертировать информацию из формата, привычного клиенту сервис-бюро, в формат SWIFT, благодаря чему доработка АБС клиента до возможности работы в форматах SWIFT не требуется: программными средствами осуществляются конвертация данных клиента сервис-бюро в формат SWIFT, шифрование сообщений и их дальнейшая отправка. При направлении сообщений может применяться публичный канал связи с шифрованием данных, обеспечивающих недоступность передаваемой информации третьим лицам. Для защиты данных применяются сертификаты безопасности, выпускаемые Московской биржей, обеспечивающей связь для взаимной аутентификации между инфраструктурой клиента и центральным сервисом НРД.

Подключение к СПФС через НРД — ключевые преимущества

НРД имеет большой опыт работы в качестве одного из крупнейших сервис-бюро SWIFT: сотрудники обладают сертификатами SWIFT в соответствии с программой SIP, а также опыт глубокой экспертизы в части SWIFT форматов 15 022 и ISO 20 022.

Национальный расчетный депозитарий — инфраструктурный институт финансового рынка России, гарантирующий передачу данных между площадками в режиме реального времени, в т. ч. за счет дублирования каналов связи и центров обработки данных. Для своих клиентов НРД предоставляет возможность использования как интернета, так и выделенных каналов связи, а также обеспечивает техническую поддержку с 7:30 по 24:00 (МСК).

Это делает подключение к СПФС через НРД простым и надежным инструментом, способным в полной мере решать важные задачи небольших кредитных организаций и компаний реального сектора экономики.

Дополнительно для пользователей созданы условия быстрой интеграции ПО Сервис-бюро (НРД) с ПО пользователя: уже на первом этапе внедрения клиенты смогут выполнять процедурные этапы подключения к СПФС — протестировать канал, настроить компонент, а затем оперативно масштабировать настроенную инфраструктуру на «боевую» версию.

Наличие прямого договора с Банком России и выстроенная процедура согласования новых пользователей позволяют НРД оперативно проводить процессы интеграции новых клиентов в СПФС.

Как подчеркивает руководитель направления развития технологических сервисов НРД Павел Степанов, «клиент, подключившись к СПФС через НРД, получает возможность самостоятельно определять, какой канал для определенного вида финансового сообщения он хочет использовать. ПО Сервис-бюро дает уникальную возможность использовать СПФС как в виде основного, так и в виде резервного канала, делая переключение потоков финансовых сообщений с одного канала на другой незаметным для пользователя».

Именно развитые технологические возможности НРД и нацеленность на результат позволили компании предложить участникам рынка простой и безопасный способ подключения к СПФС.

По словам Александра Нама, первыми банками-участниками СПФС, подключившимися через Сервис-бюро НРД, стали ЗАО «Промышленный строительный банк» (Армения) и ЗАО «Банк Азии» (Киргизия). Все новые участники СПФС отмечают удобство и экономичность нового сервиса, а также расширение возможностей по передаче финансовых сообщений через СПФС: клиенты сами определяют, по какому каналу они отправляют финансовые сообщения, при этом все больше пользователей СПФС отдают предпочтение именно новой схеме подключения.

Таким образом, НРД открывает новые возможности для зарубежных участников по подключению к СПФС, значительно улучшая клиентский опыт, сохраняя высокий уровень надежности и безопасности.

В ближайших планах НРД — реализация возможности разбивки файлов, превышающих максимальный размер, предусмотренный СПФС, на несколько отдельных, а также ряд других новшеств, которые позволят системе стать еще более эффективной.

Снижение затрат на трансграничные переводы и не только

Как уже отмечалось, отправка сообщений через СПФС позволяет повысить маржинальность платежного бизнеса за счет существенного снижения затрат на трансграничные переводы.

У ряда участников рынка очевидная привлекательность сервисов НРД даже вызывает логичный вопрос: не получится ли так, что со временем Сервис-бюро сможет забрать у российских банков ту часть бизнеса, которая связана с предоставлением услуг зарубежным контрагентам? Как подчеркивает Павел Степанов, такие опасения напрасны, поскольку финансовые институты не предлагают клиентам услуги по транспорту финансовых сообщений. Они предоставляют и продают услуги по обслуживанию корреспондентских счетов, совершению расчетов и иному банковскому обслуживанию — как раз тот перечень сервисов, который отсутствует в портфеле НРД.

Расширение присутствия СПФС за счет развития института сервис-бюро — позитивный момент как для СПФС, так и для участников рынка, который позволит за счет высокой технологичности существенно снизить затраты на трансграничные переводы, обеспечивая при этом задачу национальной безопасности платежной системы России.

Источник