Услуга гарантированная ставка почта банк что это
Услуга гарантированная ставка почта банк что это
Онлайн-заявка Кредит наличными
Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.
Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.
Кредит наличными от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка»
Кредит «Суперсмарт-Промо»: сумма кредита — от 1 000 001 до 6 000 000 руб.; срок кредита — от 36 до 84 мес.; процентная ставка по кредиту — 15,9% годовых. Услуга «Гарантированная ставка» (далее — Услуга): при уплате единоразовой комиссии за сопровождение Услуги в размере 9% годовых от суммы к выдаче расходы клиента на уплату процентов по кредиту соответствуют расходам при ставке 5,5% годовых. Услуга предусматривает выплату разницы между суммой процентов, начисленных по установленной договором процентной ставке и уплаченных клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанных в каждом платёжном периоде по процентной ставке в соответствии с условиями Услуги; предоставляется при полном погашении задолженности по кредиту при условии внесения клиентом не менее 12 платежей с даты заключения договора и отсутствия просроченной задолженности в течение всего периода действия договора. Выплата указанной разницы осуществляется на счёт по договору или «Сберегательный счёт» клиента не позднее 3 (Трёх) дней с даты полного погашения задолженности по договору. По желанию клиента по кредиту предоставляются платные дополнительные услуги. Подробная информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк».
Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020. Адрес: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
© АО «Почта Банк» — потребительский кредит, кредит наличными и покупки в кредит, вклады для физических лиц, банковские карты, кредит на образование, сберегательный счет.
АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
«Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.
Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.
Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод
Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.
В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:
Практически всё, что будет написано в этой статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где вы захотите оформить кредит.
UPD: 01.02.2021
Данная статья была написана больше 4 лет назад, сейчас рекламируемые ставки заметно ниже, на данный момент «Почта Банк» обещает выдать кредит уже от 5,9%:
Однако суть от этого не поменялась, с учетом навязываемых дополнительных услуг и страховок итоговая ставка будет намного выше, так что статья не потеряла своей актуальности.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке
1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%.
Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:
Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:
Допустим, вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.
Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.
Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.
2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае.
Следует иметь в виду, что для пересчёта вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:
Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.
3 Навязанная страховка.
Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности вашего выбора, поскольку на договоре стоит ваша подпись.
Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:
Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.
Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:
4 Навязанные дополнительные услуги.
Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг. Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги. Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.
Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:
Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:
Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры. Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах. А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:
У «Почта Банка» есть чудесная услуга «Кредитное информирование», которая подключается якобы для удобства при оформлении кредита.
Однако стоит вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:
Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. вы ещё и не сразу заметите, что у вас списалось 500 руб:
Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой
Также не стоит подключать «очень нужные и удобные» услуги «Автопогашение» и «Погашение с карты», они тоже являются платными:
5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа.
Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:
Так что даже если у вас появились деньги на досрочное погашение кредита, вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически вам они уже не нужны.
6 Положительные отзывы о «Почта Банке».
Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.
На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят.
Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами 🙂
Онлайн-заявка Кредит наличными
Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.
Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.
Кредит наличными от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка»
Кредит «Суперсмарт-Промо»: сумма кредита — от 1 000 001 до 6 000 000 руб.; срок кредита — от 36 до 84 мес.; процентная ставка по кредиту — 15,9% годовых. Услуга «Гарантированная ставка» (далее — Услуга): при уплате единоразовой комиссии за сопровождение Услуги в размере 9% годовых от суммы к выдаче расходы клиента на уплату процентов по кредиту соответствуют расходам при ставке 5,5% годовых. Услуга предусматривает выплату разницы между суммой процентов, начисленных по установленной договором процентной ставке и уплаченных клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанных в каждом платёжном периоде по процентной ставке в соответствии с условиями Услуги; предоставляется при полном погашении задолженности по кредиту при условии внесения клиентом не менее 12 платежей с даты заключения договора и отсутствия просроченной задолженности в течение всего периода действия договора. Выплата указанной разницы осуществляется на счёт по договору или «Сберегательный счёт» клиента не позднее 3 (Трёх) дней с даты полного погашения задолженности по договору. По желанию клиента по кредиту предоставляются платные дополнительные услуги. Подробная информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк».
Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020. Адрес: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
© АО «Почта Банк» — потребительский кредит, кредит наличными и покупки в кредит, вклады для физических лиц, банковские карты, кредит на образование, сберегательный счет.
АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
«Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.
Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.
Услуга гарантированная ставка почта банк что это
Четыре вопроса про Гарантированную ставку.
1. Что такое Гарантированная ставка?
Это услуга, которая подключается к кредиту наличными. Мы пересчитываем проценты по вашему кредиту на более выгодных для вас условиях — и возвращаем разницу после вашего погашения.
2. Почему эта услуга существует?
Мы придумали ее как благодарность для клиентов, которые регулярно вносят платежи без просрочек.
3. Что сделать, чтобы получить Гарантированную ставку?
— Вносить платежи по кредиту вовремя.
— Совершить не менее 12 платежей.
4. Как происходит выплата?
В дату полного погашения кредита мы рассчитываем разницу между базовой и гарантированной ставкой и выплачиваем разницу в течение трех дней.
В рамках Гарантированной ставки мы уже вернули более 21 млрд рублей клиентам Почта Банка. И не собираемся останавливаться 
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка
Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?
Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое
Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.
Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.
Гарантированная ставка бывает базовой — до 9,9% или специальной — до 6,9 или 7,9%.
Полная амплитуда колебаний по тарифам — от 19,9 до 6,9%.
Что значит Гарантированная ставка по кредиту
Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.
Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.
Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.
Преимущества Гарантированной ставки
Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.
В чистом виде вы не сэкономите заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.
Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).
За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».
Как работает Гарантированная ставка Почта Банка
Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).
Когда выплачивается доход и как происходят выплаты
Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.
Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.
Расчет экономии и дохода на калькуляторе
В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.
Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:
С подключенной услугой:
Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке
Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.
Условия подключения
Работает это следующим образом:
В этом случае механизм работы следующий:
Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.
Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:
Стоимость услуги и комиссия
Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:
2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.
Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:
По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).
Специальная Гарантированная ставка подключается:
Для обеих категорий важно не иметь просрочек по любым другим кредитным продукта Почта Банка свыше 6 месяцев.
Базовая — в остальных случаях.
Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке
Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.
Возврат денег после отказа от услуги
Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:
Вот введение в заблуждение:
Отказ от ГС при оформлении онлайн
Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:
Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании
Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.
Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.
На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года (кроме договоров, заключенных в период с октября 2019 по февраль 2020 включительно).
Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.
При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.
Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения, например, вы можете попасть на такие условия:
Как оформить заявление на отказ
Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.
Составляя претензию не забудьте номер своего договора, ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.
Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой
Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:
ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.
Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка : 4 комментария
Здравствуйте! Я пенсионерка, нужны были срочно деньги, оформила потребительский кредит на Почта Банк на 100 000 год назад, 24,9% на 5 лет. Спросила почему такой большой процент, специалист сказала, что не переживайте, если исправно про платите год, то снизят ставку до 12,9, кроме того вернут %. Я подписалась. На карте увидела вместо 100 000, сумму 107 000. Прошло 10 месяцев, решила внести 50 000 рублей. Спросила, не повлияет ли мой взнос на возврат процентов. Специалист ответила, что через 2 месяца вам вернут 14 000 руб. Пришла сегодня узнать о возврате своих процентов, мне сказали, что выплатят % только после закрытия договора, что я не правильно поняла. Дело в том, что я была с мужем, он также все слышал. Они просто вводят людей в заблуждение, просто намеренно не объясняют людям все подробности. Сегодня ведь я его поняла, почему же, при оформлении договора, самый основной момент, что я буду платить 24,9 % пять лет, я не уловила. О боже, до чего дожили, кругом обман, сидят молодые люди и намеренно обманывают пожилых людей, вводят их в заблуждение, не стыда не совести. Нет, чтобы наоборот посоветовать как лучше.У нас ведь пенсионеры в стране и так самые нищие.Бог им судья.
15.11.2019г.
Добрый день! брали кредит два года назад с гарантированной ставкой,на пять лет. Сейчас хотим погасить досрочно.Вернут ли проценты?
Если посмотреть на пункт 5.6.2., на втором скриншоте, по идее — должны вернуть. А вот тем, кто попал в акцию по Гарантированной ставке с октября 19-го — по февраль 20-ого повезло меньше — им гасить досрочно запрещено.
С***, обманывают, не договаривают!! Звонил юрист по телефону, спрашивал про конкретный тарифный план, так они его пытались развести, а в итоге повесили трубку, и потом взял уже другой оператор
Гарантированная ставка Почта Банка
Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.
Гарантированная ставка: условия
В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:
О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.
Гарантированная ставка: как это работает
В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.
Как это работает:
Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:
Как это работает:
Расчет суммы возврата на калькуляторе
Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.
Без Гарантированной ставки:
Таким образом, получив Гарантированную ставку:
Экономия хоть и не большая, но имеется.
Тариф Первый Почтовый :
Без Гарантированной ставки:
Таким образом, подключив Гарантированную ставку:
Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.
Как получить Гарантированную ставку
В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.
Услугу Гарантированная ставка можно получить:
В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:
Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы
Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:
Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.
По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.
По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:
Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:
Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:
В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:
Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:
Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой
Заключение
Гарантированная ставка в Почта-Банке: принцип действия и условия
Что такое услуга «Гарантированная ставка», которую сегодня предлагают при оформлении потребительского кредита в Почта-Банке. Условия и принцип ее действия.
Услуга «Гарантированная ставка», которую можно подключить при получении потребительского кредита в Почта-Банке, позволяет сэкономить на процентах.
В этом обзоре мы рассмотрим:
1. Что такое «Гарантированная ставка»;
2. Как она позволяет сэкономить;
3. При каких условиях можно ей воспользоваться;
4. Можно ли вернуть деньги по «Ставке» при досрочном погашении кредита.
5. Когда выплачиваются деньги в рамках этой услуги.
Что такое услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке
Ее можно использовать при погашении следующих займов:
✓ Наличными на любые цели;
✓ Для пенсионеров, в том числе неработающих;
Как она позволяет сэкономить
При помощи этой услуги можно снизить процентную ставку по кредиту.
Работает она следующим образом:
1 Клиент подключает услугу при оформлении займа;
2 Затем он погашает кредит по той процентной ставке, которая указана в Договоре;
3 После полного возврата денег, если условия услуги «Гарантированная ставка» не нарушены, банк делает перерасчет займа по сниженному проценту;
4 Получившаяся разница возвращается заемщику.
Процентные ставки кредита Почта-Банка с услугой «Гарантированная ставка»
Подводный камень
Услуга «Гарантированная ставка» может быть платной!
При каких условиях можно воспользоваться услугой
«Гарантированная ставка» сегодня подключается при получении кредита. Но только тем, кто вместе с займом оформил Полис страхования определенной фирмы. Их список вам любезно предоставят в Почта-Банке.
Но это еще не все.
Гарантированная ставка применяется при соблюдении следующих условий:
• Заемщик совершает платежи в соответствии с графиком без осуществления досрочного погашения;
• Клиент не допускает возникновения просроченной задолженности в течение всего срока.
• Полис страхования действует в течение всего срока кредитования.
? Можно ли вернуть деньги по «Гарантированной ставке» при досрочном погашении кредита
К сожалению, нет. Как уже говорилось выше, Ставка действует только в том случае, если заемщик погашает кредит баз просрочек и в строгом соответствии с графиком платежей. Отступать от первоначального графика можно только в рамках других Дополнительных Услуг, таких как «Меняю дату платежа» или «Пропускаю платеж».
? Когда выплачиваются деньги в рамках этой услуги
После того, как клиент полностью погасит займ, банк пересчитает ему проценты по сниженной «Гарантированной ставке».
Полученная разница перечисляется на счет клиента не позднее 3-х календарных дней с даты полного погашения задолженности по кредиту.
Выводы: выгодна ли услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке
Однозначный ответ на этот вопрос дать довольно сложно. Многое зависит от суммы и срока займа.
Следует рассчитать расходы на подключение услуги.
Поскольку условием предоставления услуги является покупка Полиса страхования, то надо учесть и эти расходы.
Не исключено, что в каком-то случае расходы на страховку и оплату самой услуги превысят сумму, сэкономленную при помощи «Гарантированной ставки». В этом случае она, конечно, потеряет свою привлекательность.
Почта Банк предложил услугу «Гарантированная ставка»
В рамках специальной услуги «Гарантированная ставка», позволяющей пересчитать оформленный кредит по сниженной ставке и возвратить заемщику разницу, Почта Банк снижает ставку по кредитным продуктам до 7,9% годовых (на 2 п.п.).
Чтобы пересчитать ссуду наличными по «гарантированной» ставке, заемщику нужно погашать ее без просрочек в течение минимум 12 месяцев. Воспользовавшись услугой, клиент сможет вернуть разницу между ставкой, действовавшей на момент заключения кредитного договора, и «гарантированной» ставкой. Сумма возмещения будет зачислена на сберегательный счет в день полного погашения задолженности по кредиту.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 10 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
Минимальная ставка в размере 7,9% годовых доступна пенсионным, зарплатным и активным клиентам Почта Банка (которые ежемесячно тратят по картам или через Интернет-банк более 10000 рублей). Остальные категории клиентов могут снизить ставку до 9,9% годовых.
Напомним, месяц назад финучреждение снизило базовую минимальную ставку по займам наличными до 11,9% годовых (на 1 п.п.), а максимальную – до 19,9% годовых (на 4 п.п.). Для граждан, получающих пенсию или зарплату на карту Почта Банка, а также для активных клиентов базовая ставка может быть снижена еще на 2 п.п.
На сегодняшний день Почта Банк предлагает кредиты наличными на любые цели на сумму от 50000 рублей (для пенсионеров – от 20000 рублей) до 1500000 рублей сроком 36-60 месяцев. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС, причем предварительное решение принимается в течение 1 минуты.
| Кред. лимит | 1 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 10.9% |
| Без процентов | 120 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ
Рекомендовано для вас
Готовые решения
Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.
Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.
ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение
Наша главная цель — помочь вам
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Почта Банк снизил ставку по кредитам наличными до 7,9% с услугой «Гарантированная ставка»
Почта Банк снизил минимальную ставку по кредитам наличными на 2 процентных пункта до 7,9% годовых в рамках услуги «Гарантированная ставка», которая позволяет пересчитать кредит по сниженной ставке и вернуть разницу.
Чтобы кредит был пересчитан по «гарантированной» ставке, клиенту необходимо погасить его без просрочек в течение не менее чем 12 месяцев. После этого разница между ставкой при заключении кредитного договора и «гарантированной» будет перечислена на сберегательный счет в дату полного погашения кредита. Ставка 7,9% действует для пенсионных, зарплатных, а также активных клиентов банка (тех, кто ежемесячно тратит по картам банка или в «Почта Банк Онлайн» от 10 тыс. рублей), для остальных категорий — 9,9%.
Напомним, что в январе банк снизил базовую минимальную ставку по кредиту наличными на 1 п. п. до 11,9% годовых, а максимальную — на 4 п. п. до 19,9% годовых. Кроме того, базовая ставка также может быть уменьшена еще на 2 п. п. для зарплатных, пенсионных и активных клиентов.
В Почта Банке можно получить кредит наличными на любые цели от 50 тыс. рублей (для пенсионеров — от 20 тыс. рублей) до 1,5 млн рублей на срок от 36 до 60 месяцев. При этом достаточно двух документов — паспорта и СНИЛС, а предварительное решение можно получить буквально за одну минуту.
Подробнее об условиях кредитования можно прочитать на сайте банка.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Суперсмарт
\u041c\u0438\u0441\u0441\u0438\u044f \u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430 \u2013 \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0434\u043e\u0441\u0442\u0443\u043f\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u0434\u043b\u044f \u0436\u0438\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438. \u0414\u043b\u044f \u044d\u0442\u043e\u0433\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0432\u0430\u0435\u0442 \u043c\u0430\u0441\u0448\u0442\u0430\u0431\u043d\u0443\u044e \u0440\u0435\u0433\u0438\u043e\u043d\u0430\u043b\u044c\u043d\u0443\u044e \u0441\u0435\u0442\u044c \u043d\u0430 \u0431\u0430\u0437\u0435 \u043f\u043e\u0447\u0442\u043e\u0432\u044b\u0445 \u043e\u0442\u0434\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u0439, \u0432 \u0442\u043e\u043c \u0447\u0438\u0441\u043b\u0435 \u0432 \u043c\u0430\u043b\u044b\u0445 \u0438 \u0443\u0434\u0430\u043b\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043f\u0443\u043d\u043a\u0442\u0430\u0445. \u041f\u043e \u0438\u0442\u043e\u0433\u0430\u043c 2021 \u0433\u043e\u0434\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u043e 22 \u0442\u044b\u0441. \u0442\u043e\u0447\u0435\u043a \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0432 83 \u0440\u0435\u0433\u0438\u043e\u043d\u0430\u0445 \u0420\u0424, \u0430 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0430\u044f \u0431\u0430\u0437\u0430 \u043f\u0440\u0435\u0432\u044b\u0441\u0438\u043b\u0430 21 \u043c\u043b\u043d \u0447\u0435\u043b\u043e\u0432\u0435\u043a.
\u0412 \u043f\u043e\u0447\u0442\u043e\u0432\u044b\u0445 \u043e\u0442\u0434\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a \u043f\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d \u0432 \u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0442\u0435 \u043e\u043a\u043e\u043d \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0436 \u0441 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0438\u043b\u0438 \u0441 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c \u041f\u043e\u0447\u0442\u044b \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438. \u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0430\u0435\u0442 \u0431\u0435\u0437 \u043a\u0430\u0441\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0443\u0437\u043b\u043e\u0432, \u0432\u0441\u0435 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u044b \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0430\u044e\u0442 \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u0430\u0442\u043e\u0432 \u0441 \u0444\u0443\u043d\u043a\u0446\u0438\u0435\u0439 \u0437\u0430\u043c\u043a\u043d\u0443\u0442\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u043e\u0440\u043e\u0442\u0430 \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u043d\u044b\u0445 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 (\u0431\u043e\u043b\u0435\u0435 4800 \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0439\u0441\u0442\u0432). \u0412\u043e \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043f\u043e\u0447\u0442\u043e\u0432\u044b\u0445 \u043e\u0442\u0434\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f\u0445 \u0432 \u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u0435, \u0432\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u044f \u043c\u0430\u043b\u044b\u0435 \u0438 \u0443\u0434\u0430\u043b\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0443\u043d\u043a\u0442\u044b, \u0443\u0441\u0442\u0430\u043d\u043e\u0432\u043b\u0435\u043d\u043e \u0431\u043e\u043b\u0435\u0435 55 \u0442\u044b\u0441. POS-\u0442\u0435\u0440\u043c\u0438\u043d\u0430\u043b\u043e\u0432, \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0441\u043d\u044f\u0442\u044c \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u043d\u044b\u0435 \u0441 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043b\u044e\u0431\u043e\u0433\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430, \u043f\u043e\u043f\u043e\u043b\u043d\u0438\u0442\u044c \u0441\u0447\u0435\u0442 \u0432 \u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0435 (\u0432 \u0442.\u0447. \u0432\u043d\u0435\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436 \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443), \u0430 \u0442\u0430\u043a\u0436\u0435 \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u043f\u043e\u0447\u0442\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438.
\u0411\u0430\u043d\u043a \u0412\u0422\u0411 \u0438 \u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0432\u043b\u0430\u0434\u0435\u044e\u0442 \u043f\u043e 49,9% \u0430\u043a\u0446\u0438\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430, \u0435\u0449\u0435 \u0434\u0432\u0435 \u0430\u043a\u0446\u0438\u0438 \u043f\u0440\u0438\u043d\u0430\u0434\u043b\u0435\u0436\u0430\u0442 \u043f\u0440\u0435\u0437\u0438\u0434\u0435\u043d\u0442\u0443 \u2013 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0441\u0435\u0434\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0410\u043b\u0435\u043a\u0441\u0430\u043d\u0434\u0440\u0443 \u041f\u0430\u0445\u043e\u043c\u043e\u0432\u0443.
\u0421\u0430\u0439\u0442 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 www.pochtabank.ru.
Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?
Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.
Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!
| Ставка | от 7,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 3 до 5 лет |
| Возраст | от 18 лет |
| Ставка | от 17.4% |
| Сумма | от 200 тыс. до 1 млн. |
| Срок | от 18 мес. до 60 мес. |
| Возраст | от 20 до 85 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 25 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 13 месяцев |
| Возраст | от 21 до 76 лет |
| Ставка | от 7.5% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 11 мес. до 7 лет |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
| Ставка | от 12% |
| Сумма | от 50 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | до 3 лет |
| Возраст | от 18 лет |
| Ставка | от 10,5% |
| Сумма | от 100 тыс. руб. |
| Срок | до 10 лет |
| Возраст | от 21 до 68 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | до 700 тыс. руб. |
| Срок | от 24 до 60 мес. |
| Возраст | от 24 до 70 лет |
| Ставка | от 17,9% |
| Сумма | от 50 до 200 тыс. руб. |
| Срок | от 3 до 7 лет |
| Возраст | от 19 до 75 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 23 до 65 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 5 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 21 года |
| Ставка | от 10,99% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 18 лет |
| Ставка | от 9,99% |
| Сумма | от 90 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | от 13 до 60 мес. |
| Возраст | от 23 до 67 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 10 тыс. до 1 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 22 до 70 лет |
Что это такое?
Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:
Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.
Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.
Условия подключения
Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:
Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.
Комиссия за активацию
Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.
Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.
В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.
| Потребительский кредит наличными | Пенсионный кредит | Кредит для сотрудников корпоративных компаний | |
|---|---|---|---|
| Процентные ставки по стандартным тарифам | 16,9%/19,9%/24,9% | 16,9%/19,9%/21,9%/24,9% | 16,9%/19,9%/24,9% |
| Процентная ставка при подключении услуги «Гарантированная ставка» | 12,9% | 12,9% | 12,9% |
| Размер комиссии за предоставление услуги «Гарантированная ставка» | 3,9%/4,9%/6,9% | 1%/4,9%/1%/6,9% | 3,9%/4,9%/6,9% |
Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.
Банк предлагает на выбор две программы:
Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.
На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.
Калькулятор
Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.
В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.
Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.
Когда выплачивается сумма возврата?
На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.
А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).
Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.
Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.
Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.
Как получить гарантированную ставку?
Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.
Далее необходимо осуществить несколько простых действий:
После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.
Отзывы
Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.
Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию. Я была разочарована этим предложением.
Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.
Что такое Гарантированная ставка в Почта Банке
Многим людям трудно гасить свои кредиты, но они делают это регулярно и не пропускают платежи. Ни один банк не благодарит за это клиентов. А вот в Почта Банке появилась услуга Гарантированная ставка. С ее помощью добросовестные заемщики могут вернуть часть своих средств, потраченных на кредит.
Что такое услуга «Гарантированная ставка» от Почта-Банка
Услугой уже воспользовались более 78 тыс. клиентов банка и сэкономили все вместе свыше одного млрд рублей. Разберемся, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке.
В банке можно оформить услугу Гарантированная ставка
Банковские условия по сервису
Услуга позволяет добросовестному заемщику, если он вносил платежи без просрочек в течение года, вернуть часть средств. Например, клиент может взять кредит с процентной ставкой от 11,9 до 23,9%. Банк индивидуально подходит к выдаче займов. Например, клиентам, получающим выплаты в финансовом учреждении, предлагаются большие суммы и меньшая процентная ставка. Но, если вам предлагают кредит с высокой процентной ставкой, можно сразу подключить услугу Гарантированная ставка. Тогда через год, если вы регулярно платите и без просрочек, можно пересчитать ваши платежи по ставке от 9,9% годовых.
Услуга предоставляется платно, вычитается 3% комиссии от суммы к выплате. Однако довольно часто в рамках различных акций комиссий по этой услуге вообще нет.
Условия Гарантированной ставки Почта Банка следующие:
Как рассчитать стоимость
Чтобы определить, выгодно или нет пользоваться услугой, нужно рассчитать, какая может быть возвращена сумма именно под ваш кредит. Например, вы хотите взять займ в размере 250 тыс. рублей на 2 года под 24% годовых. Для наглядности приводим расчет по услуге.
Вы должны внести 24 платежа, тогда переплата по кредиту будет более 85 000 рублей за два года. Если воспользоваться услугой, где Суперставка равна 9,9% годовых, да еще по акции, без комиссии за сервис, то возврат может составить более 50 тыс. рублей. Считаем, что по ставке 9,9% годовых переплата за 24 месяца будет около 30 тыс. рублей. Тогда разница 85 000 рублей – 30000 = 55000 рублей.
Конечно, это при условии, что клиент добросовестно вносит ежемесячные платежи в размере более 15 тыс. рублей. Возврат денег осуществляется в конце срока займа на вашу дебетовую карту. Эти деньги можно сразу же использовать для любых целей. Если же к услуге подключиться, когда нет акции, то доходы по Суперставке будут ниже. Из расчетной суммы отнимется комиссия в размере 3% от первоначальной суммы кредита. В нашем случае это будет 7500 рублей.
Как воспользоваться услугой
Воспользоваться услугой нужно во время подписания кредитного договора. В договоре будет указано, какая процентная ставка по услуге. Сейчас это 9,9% годовых, раньше было 14,9%. А также могут быть другие условия подключения сервиса. Например, обязательное подключение страховки, размер комиссии может составить от 1% в зависимости от выбранного займа. Банк предлагает на выбор 2 разные программы страхования. По потребительским кредитам страховка не обязательна, но с этой услугой придется ее подключить. Если нет акции, то сервис Гарантированная ставка платный и может составить от 3 до 7% от рассчитанной суммы экономии.
Программа позволяет вернуть часть средств после погашения кредита
После подписания договора необходимо строго соблюдать все условия по погашению займа, не допускать просрочек и не гасить кредит досрочно.
Особенности выплаты по «Гарантированной ставке»
Если все условия по кредиту соблюдены, в течение года аккуратно вносились ежемесячные платежи, то займ будет пересчитан по низкой процентной ставке. Делается это раз в год и сумма возвращается на дебетовую карту клиента. Однако так происходит только в том случае, если кредит выдан на один год. Если, к примеру, на два года, то в конце первого происходит перерасчет, но деньги выплачиваются только тогда, когда клиент погасит весь займ. Если допустить хотя бы одну просрочку или погасить один платеж досрочно, то перерасчета за год не будет.
Преимущества программы и уровень получаемого дохода
Безусловно, клиенты считают этот сервис выгодным для себя, поскольку вернуть хотя бы 5–10% от выплаченной суммы лучше, чем не получить ничего. Конечно, трудно получить максимальные выплаты. Это зависит от выбранного кредита, его срока, суммы, страховки. Все эти параметры нужно рассчитать и определить, выгодно ли вам подключать услугу Гарантированной ставки.
Сделать это вам поможет менеджер банка. Непосредственно в договоре по услуге четко прописаны все условия. Специалист банка просчитает вам на калькуляторе возможный доход, который вы можете получить, воспользовавшись услугой. Обычно подключение сервиса имеет смысл для долгосрочных кредитов и больших сумм. Не всем банк может выдать выгодный займ с низкой процентной ставкой. Подключение же услуги позволит вернуть часть средств, выплаченных по кредиту. Для небольших сумм и краткосрочных займов такой банковский продукт не имеет смысла, поскольку нужно обязательно платить за страховку, а вернуть ее будет невозможно.
Выводы
Гарантированная ставка Почта Банка — что это за банковская услуга, мы разобрали. Безусловно, она заслуживает внимания клиентов, поскольку позволяет возместить часть потраченных средств. Особенно выгодно ее подключить во время акции, когда нет комиссии и действует гарантированная минимальна ставка. И все же, прежде чем подключать услугу, стоит просчитать, выгодна ли она будет. Если собираетесь гасить кредит досрочно, то она не нужна вообще.
Гарантированная ставка
Добрый день! Я обратилась в ПАО Почта банк 24.02.17 для получения потребительского кредита на сумму 250 000-00 рублей. работницы банка были очень обходительными (33раза чай 33 раза кофе предложили).. после оформления заявки на кредит буквально за 20 минут пришло СМС с одобрением банка на получении кредита до 500 тыс.рублей. я подошла в банк минут через 40. и сказала, что на выходные (как раз праздничные дни посвященные 23 февраля) я деньги брать не буду. а приду к ним числа 28го. на что последовал ответ, что если мы сейчас не подпишем договор, то заявка аннулируется и придется составлять новую заявку и не факт, что банк одобрит кредит. Хотя в СМС было указано, что я могу обратиться в банк до 03 марта. и я согласилась оформить договор незамедлительно. в процессе нашего разговора пока оператор составляла договор очень много было сказано про «Гарантированную ставку», что она очень выгодна и тд, и тп НО НИ РАЗУ НЕ БЫЛО СКАЗАНО, ЧТО ЭТО ПЛАТНАЯ УСЛУГА! И СОСТАВЛЯЕТ 3,9% ОТ СУММЫ Хотя я сразу предупредила, что планирую максимально быстро рассчитаться с кредитом и не буду его затягивать на 12 месяцев, так что даже не воспользуюсь данной услугой.
Также выяснилось, что обязательным условием получения кредита является договор страхования (в моем случае он мне обошелся в 56 916-00). и без него подписание кредитного договора невозможно!
На следующий день, когда я решила внимательно ознакомиться с договором, выяснила для себя что услуга «Гарантированная ставка» обошлась мне 11 934-00, и уже списана с моего счета КАК оказанная! про какие тогда 12 мес мне твердили в банке, что ставка пересчитывается при выполнении условия, что я исправно и без просрочек вношу деньги в течении 12 месяцев, И ТОЛЬКО ТОГДА ИДЕТ ПЕРЕРАСЧЕТ % СТАВКИ. Я БЫЛА КРАЙНЕ ВОЗМУЩЕНА.
Потом обнаружила, что еще очень много галочек УЖЕ проставлено автоматически (без права выбора) на подключение различных услуг.
1го Марта я обратилась в банк с заявлением (в произвольной форме) и попросила отключить все подключенные услуги, в том числе и гарантированную ставку и вернуть деньги в счет погашения кредита. После этого я начала читать отзывы. и поняла, что я не одна столкнулась и данным фактом. и во многих случаях от ПАО Почта банк пришел отказ
# ЖАЛОБА НЕ ОБОСНОВАНА (и с моим заявлением, которое я написала сама, пришел подобный ответ)
03.03.17 я принимаю решение проконсультироваться с юристами, и они мне составляют претензии в Страховую СК Кардиф на расторжение договора и в Почта банк. на возврат денег за «гарантированную ставку» + услуги юриста + моральный вред)
«Погасите кредит без просрочек – и мы пересчитаем его по ставке 10,9%!»
Несколько лет назад в перечне услуг Почта Банка появилось новое предложение — «Гарантированная ставка»*. Она позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 10,9%. Таким образом, вы можете сэкономить несколько десятков тысяч рублей, если будете своевременно погашать кредит. Разница возвращается клиентам на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Подробнее о том, как работает услуга, — в нашем материале.
КАК «УБИТЬ» ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ?
Сегодня взять кредит наличными не проблема, но многих останавливает высокая процентная ставка. Некоторые банки готовы поощрять честных и пунктуальных заемщиков, которые вовремя вносят каждый платеж. Почта Банк пошел дальше и вывел на рынок несколько лет назад новую услугу — «Гарантированная ставка». Ее смысл в том, что, если вы погасите кредит без просрочек не менее чем за 12 месяцев, банк пересчитает кредит по ставке от 10,9%, а разница между ставкой при заключении кредитного договора и 10,9% будет перечислена клиенту на сберегательный счет в дату полного погашения кредита.
Примечательно, что еще недавно ставка по кредитам наличными в рамках услуги «Гарантированная ставка» составляла 12,9%. Но недавно банк ее снизил. Это значит, что вы можете сэкономить кругленькую сумму, поскольку, как правило, ставки стартуют от 14,9% годовых и могут достигать 24%!
Доход по программе получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита — более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тыс. рублей стоит побороться и получить хоть часть средств. Давайте рассмотрим на нескольких примерах.
Допустим, вам потребовалось 500 тысяч рублей на ремонт своей квартиры. Вы оформляете эту сумму на 5 лет по ставке 14,9% годовых. Ежемесячный платеж составит 12 220 рублей, комиссия по «Гарантированной ставке» (ГС) — 14,5 тыс. рублей. Возврат с пересчетом по ГС составит 58 478 рублей. Получается, что ваша чистая выгода — 43 978 рублей!
Нажмите, чтобы увеличить
Как известно, чем меньше сумма займа, тем выше процентная ставка. Поэтому разберем еще один пример: вам потребовалось, например, 300 тыс. рублей на покупку поддержанного автомобиля друга, который внезапно решил продать свою ласточку. Вы также оформляете кредит на 5 лет, но уже по ставке 16,9%. В таком случае ваш ежемесячный платеж составит 7 980 рублей, комиссия по ГС — 14 700 рублей, возврат с пересчетом по «Гарантированной ставке» — 63 875 рублей. Чистая выгода будет равна 49 175 рублей! Согласитесь, неплохо, учитывая, что для этого вы лишь вовремя вносили платежи.
Нажмите, чтобы увеличить
Или вам срочно потребовалось небольшая сумма на семейное путешествие — 100 тыс. рублей. Почта Банк предложит вам ставку — 19,9% на 5 лет. Но не пугайтесь, если вы будете своевременно погашать кредит, вам пересчитают сумму под 10,9%.
Нажмите, чтобы увеличить
Взяв 100 тыс. под 19,9%, вы будете ежемесячно платить 2 828 рублей, комиссия по «Гарантированной ставке» составит 6 900 рублей, возврат с пересчетом по ГС будет равен 28 236 рублей. Чистая выгода заемщика — 21 336 рублей!
Всего по состоянию на ноябрь 2018 года ПАО «Почта Банк» вернуло своим клиентам почти 4 млрд рублей по услуге «Гарантированная ставка»!
198 ТЫС. ЛЮДЕЙ УЖЕ ПОЛУЧИЛИ СВОЮ ВЫГОДУ
Стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» доступна всем категориям заемщиков, независимо от суммы и одобренной процентной ставки по кредиту.
«Мы всегда стараемся предложить своим клиентам привлекательные услуги. На сегодняшний день с момента запуска услуги „Гарантированная ставка“ Почта Банк вернул почти 4 миллиарда рублей 198 тысячам клиентов по всей стране», — подчеркнул президент – председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.
Если вам самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка, который в режиме онлайн проведет для вас все необходимые расчеты с указаниями процентной ставки и будущей выгоды.
Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы он подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.
Стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги заемщику банк сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования. Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончании срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 10,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.
«Для подключения услуги „Гарантированная ставка“ вам необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику банка о своем желании воспользоваться данным предложением. Далее предстоит осуществить несколько простых действий: поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги, — рассказывает директор макрорегиона „Поволжье Север“ Почта Банка Алексей Абрамов. — После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги — и тогда по окончании срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 10,9 процента вместо изначальных 16, 19 или даже 24».
Кредит наличными в Почта Банке можно получить на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей на срок от 12 до 60 месяцев**. Для этого достаточно двух документов — паспорта и СНИЛС, а предварительное решение можно получить буквально за минуту. Выдача и обслуживание кредита бесплатны, а погашать его можно как в банкоматах Почта Банка, так и группы ВТБ или и в системе «Почта Банк Онлайн» — в мобильном или интернет-банке.
Примечание: приведенные расчеты не являются публичной офертой, а являются примером, окончательный расчет может быть произведен в любой точке присутствия Почта Банка.
Если у вас есть вопросы о кредите наличными, на них с радостью ответят специалисты клиентской службы Почта Банка. Вы можете задать свой вопрос через форму обратной связи на сайте банка по ссылке или по телефону 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный).
*Услуга «Гарантированная ставка» подключается по желанию клиента, и в случае полного погашения кредита без просрочек не менее чем за 12 платежей кредит будет пересчитан по «Гарантированной ставке» (10,9% для любой суммы кредита), разница возвращается на счет клиента. Комиссия за подключение услуги составляет 2,9%; 4,9%; 6,9% или 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.
Разбор Банки.ру. Кредит со снижающейся ставкой от Почта Банка — в чем подвох?
4 Время прочтения: 8 минут
Что дешевле: кредит с постоянной или со снижающейся ставкой? Считаем выгоду.
Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.
В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».
Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.
Что почем?
Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.
Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.
Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:
Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:
Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.
Снижающаяся ставка: как это работает?
Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.
Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.
Кредит со снижающейся ставкой:
Ежемесячный платеж, руб.
Сумма выплат за год, руб.
Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.
Кредит с фиксированной ставкой:
Ежемесячный платеж, руб.
Сумма выплат за год, руб.
Переплата за пять лет — 454 784 рубля.
Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.
Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.
Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.
Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.
Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.
А что у конкурентов?
У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.
Кредит от 1 млн рублей:
Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.
Приведем примерные расчеты платежей по кредиту со страховкой и без нее.
Что такое гарантированная ставка почта банк, процентная ставка по кредиту
Почта Банк оценивает заявку и определяет вывод о назначении той или иной процентной ставки, следуя установленным правилам, для каждого заемщика условия устанавливаются индивидуально. Такое же правило есть и у других банков, но главное преимущество Почта Банка в возможности подключить для клиента услуги Гарантированная ставка, с которой процент по кредиту может стать ниже.
Кредит наличными от Почта Банка
Оформление происходит в три простых шага:
Заполнить заявку на получение денег можно на официальном сайте банка, как это сделать мы писали в данной статье.
Банк принимает индивидуальное решение о возможности предоставления кредита и основных условиях, на которых кредит может быть выдан. Определяется персональная процентная ставка, а также могут быть определены специальные требования, такие как, например, оформление страхового полиса. Клиенту сообщаются все параметры предлагаемого кредита, на раздумья дается неделя.
Процентные ставки по кредитам Почта Банка находятся на конкурентном уровне, даже при назначении самой большой ставки можно быть уверенным в отсутствии непомерных переплат. Тем более, что с услугой Гарантированная ставка часть переплат вернется назад, ее перечислят на счет после окончания погашения кредита, а снять деньги можно будет в любом банкомате, установленном Почта Банком или его партнерами.
Кредитный калькулятор
Перед тем, как отправиться в банк, чтобы подать заявку на кредит, можно прорепетировать данный процесс у себя дома и подать онлайн-заявку. Она заполняется на сайте банка, располагается на главной странице. Также на сайте расположен и кредитный калькулятор, разработанный специально для расчета кредита от Почта Банка. Установив для себя нужные параметры кредита, можно сразу узнать:
По-настоящему прозрачные условия, понятные клиенту со всеми расчетами и возможностью сравнить два различных варианта кредитования. Сравнение поможет выбрать оптимальные параметры, с минимальной переплатой или с небольшим ежемесячным платежом. Кредитный калькулятор настроен на тариф Первый почтовый – базовый кредитный тариф для получения наличных в кредит.
Важно. Данный кредитный калькулятор позволяет поиграть со сроком кредита и ежемесячным платежом и определить оптимальное их соотношение для желаемой суммы.
В итоге в банк за кредитом человек уже идет подготовленным, с ясной картиной о запрашиваемом кредите, ему понятно, на какой срок лучше оформлять заявку, чтобы ежемесячный платеж не был в тягость. Прозрачность условий и ясность стоимости кредита позволяет контролировать весь процесс оформления кредита.
Суть услуги Гарантированная ставка
Услуга Гарантированная ставка дает возможность, в конечном счете, сделать стоимость кредита меньше. Ставки по кредитам, предлагаемые по Гарантированной ставке, могут быть равны 14,9 или 16,9 процентов годовых. Разница между суммой выплаченных процентов за весь срок кредита и стоимостью кредита под Гарантированную ставку возвращается на счет заемщика.
Чтобы получить услугу, необходимо:
При выполнении всех условий, после полного погашения кредита банк пересчитывает стоимость кредита под Гарантированную ставку, оговоренную в договоре. Получившаяся разница зачисляется на Сберегательный счет заемщика и может быть снята наличными в банкомате банка.
Важно. По условиям некоторых тарифов предусмотрена комиссия за пользование услугой Гарантированная ставка, стоимость этой комиссии вычитается из разницы стоимостей кредита и получается окончательная сумма.
Данная уникальная услуга позволяет получить вознаграждение от банка за добросовестное погашение кредита. Единственное в своем роде предложение от банка, повышающее лояльность клиентов и привлекательность кредитования. Какой еще банк платит своим клиентам, после того, как те оплатили кредит всрок?
Услугу Гарантированная ставка еще называют Суперставкой, в действительности данная услуга позволяет кредит, предоставленный за один день без справок о доходах получить под одну из самых низких ставок, предлагаемых на рынке банковских услуг. Предложение действительно уникальное и привлекательное, главное правильно все рассчитать.
Как воспользоваться Гарантированной ставкой
Сумма возврата после перерасчета кредита зависит от того, какие проценты по кредиту были назначены изначально. Чем больше процентная ставка, тем больше и комиссия за сопровождение услуги, которая начисляется также в процентах годовых от полученной в кредит суммы. Необходимо всегда учитывать сумму комиссии при расчете возврата по Гарантированной ставке.
Нулевая комиссия за сопровождение услуги доступна пенсионерам, получающим пенсию на счет в Почта Банке и участникам Зарплатного проекта банка. Клиенты, относящиеся к данным категориям заемщиков, получают максимальную выгоду от предоставления услуги Гарантированная ставка, потому что освобождаются от комиссии и имеют возможность получить всю сумму перерасчета на руки.
На заметку. Максимальную выгоду также получают клиенты, которым оформлен кредит под максимальную процентную ставку.
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка
Почта Банка Гарантированная ставка — это платная опция для заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком. Подключенная к вашему кредиту, она уменьшает текущую процентную ставку. Попробуем разобраться, насколько выгодным для заемщика окажется такой эксперимент и стоит ли пользоваться услугой?
Гарантированная ставка Почта Банка — что это
Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.
Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот — к дополнительным расходам и негативным отзывам.
Гарантированная ставка: условия
В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:
Льготные программы — 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):
Базовые программы — от 2,9 до 7,9% :
Поэтому нельзя рассматривать Гарантированную ставку как способ снизить ежемесячный платеж, он наоборот — повышается.
О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.
Гарантированная ставка: как это работает
В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.
Как это работает:
Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:
Как это работает:
Расчет суммы возврата на калькуляторе
Многие изначально думают о Гарантированной ставке — что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?
Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.
Без Гарантированной ставки:
Таким образом, получив Гарантированную ставку:
Экономия хоть и не большая, но имеется.
Тариф Первый Почтовый :
Без Гарантированной ставки:
Таким образом, подключив Гарантированную ставку:
Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.
Как получить Гарантированную ставку
В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.
Услугу Гарантированная ставка можно получить:
Не подписывайте кредитный договор, пока не уверены, что выяснили все детали услуги.
Отсутствие желания (как и его наличие) воспользоваться предложениями консультанта де-юре никак не влияет на одобрение и выдачу кредита. Де-факто, даже если вам отказали — это к лучшему, найдете более выгодные предложения.
В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:
Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы
Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:
Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.
По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.
По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:
Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:
Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:
В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:
Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:
Полный текст: Судебное решение по делу Почта Банка.pdf
Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой
Вот короткое резюме плюсов и минусов, которое поможет вам понять, стоит пользоваться услугой Почта Банка или нет :
Заключение
Заемщикам, которые используют долгосрочное кредитование, будет полезна услуга Почта Банк Гарантированная ставка — 10,9%. За счет нее можно вернуть часть выплаченных процентов. Опция платная и ее стоимость колеблется от 1,9 до 7,9% годовых от суммы кредита. Несмотря на это и на большое количество негативных отзывов, при соблюдении всех условий договора, она принесет вам реальную выгоду.
Предложения партнеров
Новая финансовая организация, сформированная на базе ВТБ и Почты России, предлагает клиентам весьма привлекательные банковские продукты и дополнительные услуги. Например, возвращение до 50% от суммы кредита наличными, добросовестным заемщикам, которые вовремя вносят платежи. Что это значит? Гарантированная ставка Почта Банк — это уникальное предложение, благодаря которому можно вернуть часть уплаченных по кредиту процентов. Для этого нужно оформить долгосрочный заем и подключить эту опцию.
Гарантированная ставка — что это значит
Отзывы свидетельствуют о том, что большинство клиентов не до конца понимают, что собой представляет данная услуга. Например, некоторые считают, что это значит, будто банк должен вернуть часть суммы кредита.
На самом деле Гарантированная ставка в Почта Банке значит, что возвращаются только выплаченные проценты по кредиту. Заем пересчитывают по ставке 14,9 % и возвращают разницу клиенту на счет.
Для пересмотра условий кредита и подключения этой опции нужно выбрать ее при подписании договора вместе с тарифом Почтовый, например.
Условия предоставления
Чтобы получить назад часть выплаченных процентов по кредиту, нужно, прежде всего, добросовестно выполнять свои обязательства по договору, регулярно внося платежи.
Опция предоставляется платно, это значит, что необходимо оплачивать комиссию. Она составляет 3% от уплаченной суммы.
Гарантированная ставка Почта Банк отзывы имеет положительные. Ведь каждый заемщик хотел бы вернуть даже не большую часть уплаченных процентов.
На краткосрочные кредиты Гарантированная ставка не действует. Это значит, что минимальное количество платежей должно составлять не менее 12.
Основные характеристики услуги
На практике услуга Гарантированная ставка Почта Банк представляет собой следующее:
Расчет суммы
Для наглядности можно провести примерный расчет по кредиту в размере 300 тысяч рублей, по средней ставке 24,9 %. Срок действия кредитного договора – 2 года (то есть заемщик должен внести 24 платежа). В результате переплата по кредиту за два года составит 141тысячу 246 рублей. Если при подписании договора была подключена опция Гарантированная ставка Почта Банк, значит возврат составит более 30 тысяч рублей.
При оформлении услуги Гарантированная ставка, заемщик должен будет подключить финансовую защиту и заплатить за нее 0,25% от суммы займа.
Однако для получения этих денег, заемщик должен вносить ежемесячные платежи в размере 18 426 рублей, не менее 12 месяцев подряд. Кроме основных начислений, заемщик должен будет выплатить 9000 рублей (комиссию за услугу 3% от 300 000 рублей).
В результате сумма, которую вернет банк клиенту, составит примерно 16 тысяч рублей, за вычетом комиссии и платы за дополнительные услуги.
Отзывы клиентов
В связи с тем, что максимальный размер выплаты получить очень сложно, некоторые клиенты считают данную опцию всего лишь рекламным ходом и не стараются доподлинно разобраться в том,что это значит.
На самом деле в условиях предоставления услуги Гарантированная ставка Почта Банк отражены все нюансы. В любом случае услуга очень полезная для клиентов, ведь даже возврат 5-10 % выплаченных по кредиту процентов – это лучше, чем не получить ничего.
Отзывы клиентов банка в сети интернет, к сожалению, не могут передать объективную оценку. Тщательно изучение пунктов кредитного договора до его подписания — лучшая защита от неправомерных действий банка в отношении клиента.
Заключение
Заемщикам с долгосрочными кредитами обязательно стоит воспользоваться опцией Гарантированная ставка Почта Банк. Это возможность получить часть выплаченных процентов по кредиту назад. Однако стоит помнить, что услуга предоставляется платно и фактический размер выплаты банка клиенту зависит от суммы займа, срока кредитного договора и прочих факторов. Это значит, что перед тем, как оформить кредит, внимательно изучайте его условия.
Не каждый банк согласится вернуть своему заёмщику часть выплаченных средств так, как делает это Почта Банк. В некоторых случаях для возврата своих денег приходится обращаться за юридической помощью.
Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.
Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!
Что это такое?
Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:
Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.
Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.
Условия подключения
Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:
Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.
Комиссия за активацию
Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.
Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.
В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.
| Потребительский кредит наличными | Пенсионный кредит | Кредит для сотрудников корпоративных компаний | |
|---|---|---|---|
| Процентные ставки по стандартным тарифам | 16,9%/19,9%/24,9% | 16,9%/19,9%/21,9%/24,9% | 16,9%/19,9%/24,9% |
| Процентная ставка при подключении услуги «Гарантированная ставка» | 12,9% | 12,9% | 12,9% |
| Размер комиссии за предоставление услуги «Гарантированная ставка» | 3,9%/4,9%/6,9% | 1%/4,9%/1%/6,9% | 3,9%/4,9%/6,9% |
Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.
Банк предлагает на выбор две программы:
Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.
На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.
Калькулятор
Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.
В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.
Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.
Когда выплачивается сумма возврата?
На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.
А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).
Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.
Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.
Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.
Как получить гарантированную ставку?
Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.
Далее необходимо осуществить несколько простых действий:
После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.