зачем фотографируют когда берешь кредит

Может ли банк тайком сделать фото для биометрии и как отказаться от снимка?

Не всем нравится, что банк хранит их снимок. Кто-то беспокоится, что попадёт в биометрическую базу данных и за ним начнут следить, кто-то боится утечки данных и череды подставных займов, а кто-то просто не хочет (я сегодня плохо выгляжу). «Я ж не в фотоателье пришла», — заявляют недовольные клиенты. Возникает вопрос, можно ли отказаться от фотографирования.

Для вашей же пользы

_{Телефончик в кредит? Фото: zen. yandex.ru}

Видимо, наступил момент, когда банкам надоело разбираться с дефолтами, недовольными владельцами паспортов и полицией — в отделения банков и на торговые точки поставили камеры. С тех пор каждый кредит оформляется с фотографией. Это не защищает на 100% от мошенников, но облегчает поиски злоумышленника.

Сбор биометрии

Пару лет назад по стране прокатилась очередная череда скандалов — клиенты банков жаловались, что их фотографируют не только для оформления кредита, но и при открытии вклада или дебетовой карты.

Как раз в это время появился закон о биометрии. Люди забеспокоились, что сейчас без их согласия фотографию поместят в банк данных и будут использовать. Как — никто не знает, но неизвестность пугает.

_{Сдавайте биометрию. Фото: akm.ru}

«Открытие» комментирует необходимость создания снимков так:

Во-первых, согласно требованиям законодательства в рамках 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), банки обязаны идентифицировать своих клиентов, при этом выбор необходимых для этого сведений и документов остается на усмотрение самих кредитных организаций. Таким образом, фотографирование клиентов необходимо для соблюдения регуляторных требований в части идентификации клиентов

Банк ссылается на регуляторные требования и говорит о том, что фото — один из методов идентификации клиента.

В Почта-банке объяснили необходимость фотографирования защитой от мошенников и сослались на Гражданский кодекс, согласно которому при заключении договора банковского обслуживания клиенту открывается счёт на условиях, согласованных сторонами.

Договором на открытие банковского счёта предусмотрена процедура аутентификации клиента по фотографии. Таким образом, принимая оферту банка о заключении договора банковского счёта, клиент соглашается и на фотографирование

Сейчас в большинстве банков подобная практика ушла в прошлое. При открытии вклада или дебетовой карты фото не требуется.

За последний год закон о биометрии был усовершенствован. Согласно последним поправкам, банк не может взять биометрические данные под видом других услуг. Например, кредитная организация не может вас сфотографировать во время оформления кредита и передать данные в единую биометрическую систему.

Давайте разграничим. Банк может делать фото для идентификации клиента — снимок будет храниться в информационных системах банка. Либо фото делается для единой биометрической системы — передаётся вместе с записью голоса в федеральное хранилище. Во втором случае клиент подписывает согласие, а сотрудник банка разъясняет суть процедуры.

Если вас до сих пор гложут сомнения и вы думаете, что банк в 2019 году поместил ваше фото в банк биометрических данных, то проверьте информацию о себе на сайте ЕБС. В случае чего сведения можно удалить.

Можно отказаться от фотографии?

Если снимок делается для оформления кредита, то надо понимать, что программа может быть настроена так, что заявка без фото не уйдёт. Клиентоориентированный менеджер в ответ на возмущения клиента вызовет для консультации руководителя отделения, начальника службы безопасности, юриста и прочих важных людей в костюмах. Но станут ли они под вас менять существующее программное обеспечение и внутренний регламент?

Кроме этого, нормы Гражданского кодекса говорят о том, что никто никого не может обязать заключать договор.

Юридический портал «Право» приводит слава партнёра юрфирмы «Рустам Курмаев и партнёры» Дмитрия Горбунова:

Принцип свободы заключения договора предполагает, что ни одна из сторон не может принуждать другую к его заключению, так что если клиент не хочет предоставлять свою фотографию, а банк несогласен заключать договор в отсутствие обязательных к предоставлению данных, то они могут просто этот договор не заключать

Одним словом, вы можете отказаться от фотографирования и долго объяснять свои права, цитируя наизусть ст. 152.1 Гражданского кодекса РФ. Но банк вам откажет в обслуживании.

С биометрией иная история. Вы можете её не сдавать, и банк не вправе из-за этого отказывать в обслуживании. Однако законодательство меняется. Уже идут разговоры о внедрении услуг, которые без биометрии предоставляться не будут.

Источник

Просят копию паспорта: 6 способов защититься

По копии чужого паспорта мошенник может взять кредит, оформить банковскую карту, арендовать квартиру и вывезти из нее мебель и технику. А получить копию просто — в интернете их продают по сто рублей за штуку.

Вот что сделать, чтобы защитить копию паспорта или хотя бы помешать мошенникам ей воспользоваться.

Как победить выгорание

Оценить контрагента

Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.

Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.

Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.

Предложить обойтись без фото паспорта

Во многих ситуациях достаточно паспортных данных, без графического изображения страниц: например, при составлении договора купли-продажи или доверенности. Предложите другой стороне такой вариант: вместо фото паспорта вы присылаете распечатку данных в виде текста, а при подписании договора показываете документ, чтобы контрагент мог их проверить.

Такой вариант безопаснее: кредит или банковскую карту на текстовые данные оформить не получится.

Закрыть часть данных на фото

Банки принимают только копии паспортов без изменений, правок или пометок. А вот для небольших компаний можно эту копию немного изменить: если закрыть часть фото листом бумаги, для мошенника она станет менее полезной.

Хорошая идея — закрыть свою подпись, чтобы ее не скопировали. Даже если мошенник все-таки использует фото вашего паспорта, потом будет намного проще доказать подлог. Перед дальней поездкой распечатайте несколько таких копий, чтобы не искать принтер в дороге.

Написать на копии паспорта, когда и для кого ее сделали

Для банков копия паспорта с такой надписью не годится — у службы безопасности сразу возникнут вопросы к сотруднику, оформившему кредит. Но вариант сработает, если копию паспорта требуют в гостинице или при приеме на работу. Напишите, например, «Копия сделана для гостиницы „Ромашка“» или «Копия сделана для Иванова Петра, отдел кадров фирмы „Рога и копыта“» — и поставьте дату. А еще попросите сотрудника, которому отдаете копию, поставить на ней свою подпись.

Для копии в электронном виде отсканируйте версию с надписью или напечатайте текст поверх документа в графическом редакторе. Хорошо, если надпись перекроет часть вашего фото: так ее сложнее будет удалить.

Сделать копию низкого качества

Чем выше качество копии паспорта, тем проще с нее снять еще одну копию, поэтому цветная фотография в высоком разрешении на черном рынке ценится выше размытой черно-белой. Но отделу кадров или службе безопасности качество не важно — им нужно только проверить вашу личность. Поэтому идеальная копия — это черно-белое изображение, на котором с трудом можно разобрать текст, а фото владельца документа похоже на черный квадрат с разводами.

Нужные фильтры есть в большинстве графических редакторов. Можно даже инвертировать цвета — получится что-то вроде негатива.

Помнить о своем праве защищать персональные данные

Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.

Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.

ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных

И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.

Кредит взять можно а пиво по фотке паспорта не продают. Что за страна.

What, слышала, что только сейчас разрабатывают закон, позволяющий зафиксировать «отказ» в МоихДокументах на выдачу вам кредита. Как отказ на продажу квартиры без вашего ведома.

What, мошенники же, а кибе все честно

What, по фотке заграна иногда проканывает

Ната, мы с женой уже лет десять, когда пытаются сделать копию паспорта, просим дать нам эту копию сразу после копирования и пишем на ней ручкой, кому и когда дана копия. Очень редко, когда кто-то выступает против такого, но, как правило, в итоге всё решается в нашу пользу.

Источник

Меня фотографируют в банке — почему нельзя отказаться

Совсем недавно при оформлении новой банковской карты мне довелось подписать заявление, в котором оказался целый перечень «согласий». А до этого другое кредитное учреждение просило меня (сначала по SMS-сообщениям, а затем и при посещении) подписать новое согласие на обработку персональных данных в связи с переменами в работе банка.

Действия не связаны между собой, но их объединяет одно: согласие на обработку персональных данных было совмещено с согласием на обработку биометрических данных, т.е. согласием на фотографирование.

Существует ряд случаев, в которых могут сделать Ваше фото. Это:

Как раз подобные ситуации рассмотрим в данной статье.

Для чего банкам фотографировать клиентов при идентификации

В случае если Вы обратитесь с этим вопросом к сотрудникам банка в любой должности: к менеджерам по продажам, кредитным экспертам и руководителям дополнительных офисов, в кол-центр банка – или же напишете претензионное заявление, то получите ответ следующего содержания:

«Законодательством предусмотрено право кредитной организации самостоятельно определять сведения/документы, которые необходимы для идентификации клиента. Вас фотографируют на основании внутрибанковского нормативного документа, утвержденного протоколом заседания правления Банка.

Главным документом для идентификации человека в отделении банка является паспорт».

Это цитата из письма одного банка.

Вам что-то понятно? Тут ясно только одно: банк решил, что хочет фотографировать, и потому фотографирует. И возникают вопросы, которые мы рассмотрим ниже.

Действительно ли при фотографировании осуществляется идентификация?

Иначе говоря, будет ли на основании фотографии приниматься решение об обслуживании клиента?

Кредитные учреждения на данный вопрос отвечают следующим образом:

Да, фотографирование происходит в рамках идентификации. Если посторонний человек обратиться с вашим паспортом, то ему будет отказано в обслуживании.

Но, вообще, его не обязаны были обслуживать и без фотографирования. Кредитный специалист делает сверку фото в паспорте с клиентом, а затем решает, обслуживать гражданина или нет. Существуют банки, где сотрудники специально проходят обучение с целью определить, тот ли человек находится перед ним, чья фотография изображена в паспорте.

Дело в том, что дополнительный контроль не проверяет. Но тогда появляется следующий вопрос.

Что будет если «программа» решит, что вы это не вы?

Положим, у человека изменится причёска, он отрастит или сбреет бороду, либо его укусит пчела или же элементарно случится сбой в системе распознавания. Что тогда будет? Банк сообщит: приходите с тем лицом, которое было 2 года назад?

Банки говорят, что бояться этого не стоит:

Ясно, что без паспорта в банке обслуживать не будут. Но что будет, если не пройдёт дополнительная идентификация?

В различных банках дали ответ дается по-разному. В одном, заявили, что в данном случае человеку пришлют SMS-сообщение с кодом, который будет использован для проведения дополнительной идентификации. Во втором банке сказали, что в случае, если у работника банка появятся сомнения, он сделает звонок на номер телефона клиента, который есть в системе.

Вопрос о том, что будет, если банк посетит мошенник, который совместно с паспортом украл и телефона клиента, остаётся открытым.

Выходит, что все перечисленные действия бессмысленны? Пожалуй, в качестве процедуры идентификации, в ней особого значения нет. В случае, если клиент сделает пластическую операцию и посетит банк, его все равно обслужат

Для чего тогда собираются эти фотографии?

Здесь «объединяются» различные предпосылки:

Раз что есть веб-камеры, значит надо их применять.

Не хочу фотографироваться – что делать?

К огорчению, выбор не большой: или быть клиентом банка или не быть. Правда, нужно понимать, что тенденция на внедрение систем, использующих биометрическую идентификацию, существует. И тот банк, в котором сейчас не фотографируют, через какое-то время может также дойти до этого. Вас попросят подписать обновленное согласие на обработку персональных данных, где будет прописано и согласие на сбор биометрических данных.

И вам опять нужно будет делать выбор.

Если понравилась статья для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Вставьте карту: как мошенники воруют из банкоматов, можно ознакомиться Подробнее ➤

10 признаков, что по телефону с вами говорят мошенники, можно ознакомиться Подробнее ➤

Права сотрудников в России, о которых вы могли не знать, можно ознакомиться Подробнее ➤

Источник

Фотографирование клиента при оформлении кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Потребительский бум в РФ привел к открытию новых банковских филиалов и отделений. Для многих кредитных точек важным направлением работы стала выдача денег населению и представителям малого и среднего бизнеса.

В условиях жесткой конкуренции учреждениям пришлось упрощать процедуры выдачи займов, что привело к мошенническим операциям со стороны клиентов. Низкий уровень компетентности банковских специалистов, высокий процент одобренных заявок, материальная заинтересованность менеджеров в выдаче большого числа кредитов сделали возможным активное развитие обманных схем.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Поэтому при получении ссуды стали фотографировать клиентов в банке. Официально государство не подтверждало такую практику законодательными нормами, так что все действия банкиров отвечают лишь требованиям внутренних распоряжений.

Делать снимки будущих заёмщиков, как и вкладчиков стали с 2006 года, когда увеличились объемы кредитования.

Проверка заёмщиков

Объясняются такие действия просто – так называемая идентификация (распознавание) клиента. Если к кредитору обратился человек с поддельным, украденным документом, то в будущем его проще вычислить.

Такие проблемы возникают часто, так как большой поток клиентов не дает сотрудникам времени тщательно всматриваться в лица, а этим аферисты пользуются. Фиксируя лица людей, оформивших депозиты, учреждения стараются обеспечить сохранность средств.

В особенности это актуально для крупных банков с широкой разветвленной филиальной сетью. По процедурам забрать деньги можно в любом отделении, не обязательно, где изначально подавались бумаги на открытие счета.

Для плательщиков такие действия также идут во благо. Никто не сможет доказать причастность к получению займа, если человек в этот день даже не посещал офис данного банка. Иногда по утерянным документам мошенники ловко меняют внешность в своих целях.

Технические моменты

Для проверки личности компании используют современные разработки в области видео и фотоидентификации. Отделение сохраняет снимок в системе, он становится доступен всем менеджерам.

Иногда запись ведется вместе с паспортом, карточкой в руках. Для потребительских кредитов это стандартное условие, современная практика защиты от мошенников.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Фото при получении кредита делают чаще всего на камерах с разрешением в 0.3 mpx (640х480 пикселей). Стоп-кадр с данного устройства называют идентификатор покупателя. Автоматически снимок прикрепляется ко всем договорам.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Такая практика давно используется в учреждениях Америки и Европы. И разговоры о вмешательстве в личную жизнь не ведутся. Мировые компании заботятся о безопасности своих клиентов.

Каждого человека заранее информируют о том, что сейчас будут фотографировать. У менеджера, который будет выдавать заем, всегда под рукой специальный монитор. Всего одним нажатием кнопки изображение добавляется в систему.

Даже если человек, незаконно оформил на себя ссуду, то пострадавшему не придется нести никаких расходов. Достаточно будет подать заявление в милицию, а после личность получателя сверят со снимком из базы банка.

Любая фото и видеофиксация происходящего должна проводится с согласия самого плательщика. Если на проведение таких действий было получено добро, то вопросов не возникает. В случае запечатления внешности втихомолку, можно на кредитную организацию подать в суд для компенсации морального вреда.

Но это возможно лишь в том случае, если человек твердо уверен, что ему нанесли вред. На практике банковские сотрудники говорят о том, что заёмщики и вкладчики не жалуются, дают спокойно сделать фото при оформлении ссуды либо депозита.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источник

Фото для кредита

Вопрос:

Доброго времени суток, интересует в целом далеко не самый важный, но актуальный лично для меня вопрос по поводу оформления кредита. Должны ли кредиторы фотографировать клиентов при заключении договоров и обязывает ли это их к чему нибудь?

Я обратился с онлайн-заявкой на нецелевой потребительский кредит. Проверку успешно прошел, получил предварительное одобрение и договорился с работником банка о встрече.

В офисе сотрудник кредитного отдела сверил документы, а затем сфотографировал меня на веб-камеру рабочего компьютера. Я сначала не обдумал уместность этого действия, но теперь меня тревожит вопрос о том, зачем банку мое фото.

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Фотографироваться вместе с удостоверением личности обычно приходится заемщикам, которые подают заявки в микрофинансовые организации. Наличие селфи, по которому можно сравнить внешность потенциального клиента и снимок в паспорте, снижает вероятность оформления микрокредита мошенником.

Банки в отличие от МФО реже просят заемщиков предоставить фото. Как правило, снимок нужно делать при получении карты. Тем не менее в связи с ужесточением программ скоринга некоторые банки начали настаивать на прикреплении к заявкам и договорам изображений, упрощающих идентификацию клиентов.

Должны ли кредиторы фотографировать клиентов при заключении договоров?

Скоринговые системы работают согласно определенным алгоритмам. Если для оформления кредита требуется фото клиента с паспортом, договором или картой, сотрудники финансового учреждения будут блокировать заключение сделки до того момента, пока Вы не предоставите необходимые снимки.

Основные требования к фото:

Принимаются только цветные фотографии, на которых отлично видно заемщика. Снимок нужно делать без солнцезащитных очков и других аксессуаров, закрывающих лицо.

В случае онлайн-оформления, банки предлагают прикрепить файл фотографии с паспортом к заявке. При обращении в офис работник кредитного отдела на месте делает снимок, после чего продолжается процедура заключения договора.

Для каких целей кредитным организациям нужны фотографии клиентов?

Фотографии требуются сотрудникам кредитного отдела для верификации клиентов. Ранее подобную процедуру выполняли только микрокредитные организации и эмитенты при выдаче карт, но все чаще снимки применяются в процессе идентификации обычных заемщиков.

Предоставление фотографии:

Фото с документами, картой или договором может использоваться для подтверждения факта обращения клиента в банк. Тем не менее подобные материалы игнорируются судом. Истец, будь то банк или заемщик, не сможет освидетельствовать факт получения кредита, предъявив в качестве доказательства снимок.

Сделанные в отделении снимки банковское учреждение вправе использовать для организации розыскных мероприятий. Фотографии мошенников и злостных неплательщиков сначала передаются в полицию, а затем рассылаются в региональные представительства кредитных организаций. Некоторые банки даже назначают вознаграждение за информацию о злоумышленниках.

Чем грозит утечка конфиденциальных данных, включая хранящиеся в банке фотографии?

Если в руки мошенников попадет обычная фотография, Вам не о чем беспокоиться. Проблемы начнутся после утечки изображений, на которых заемщик запечатлен с паспортом. Подобные снимки на законных основаниях позволяют идентифицировать клиентов при подаче онлайн-заявок в МФО.

Селфи с паспортом и фотографии документов не рекомендуется:

Рекомендации по оформлению онлайн-кредитов

Для банка утечка персональных данных пользователя финансовых услуг является ударом по репутации и угрозой безопасности системы скоринга. При обнаружении подозрительной активности или фактов мошенничества следует немедленно оповестить финансовое учреждение. Кредитор приступит к проверке и приложит усилия для защиты интересов заемщика.

Если Вы опасаетесь действий с персональными данными, напишите заявление об отзыве и запрете на использования или передачу конфиденциальных сведений третьим лицам. Банк не удалит информацию, но столкнется с ограничениями в процессе ее обработки.

Подытожим

Сохранность персональных данных зависит исключительно системы безопасности Вашего банка. Крупные финансовые учреждения уделяют внимание борьбе с мошенничеством, поэтому риск утечки конфиденциальной информации ощутимо снижается.

Фото клиента, в том числе вместе с картой или кредитным договором, требуется для идентификации. Не каждый банк пользуется этим методом, но фотографирование при личном посещении потребителем офиса кредитной организации считается нормальной процедурой. В условиях стремительно развивающейся системы дистанционного обслуживания верификация заемщиков с помощью снимков не запрещена законом.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно оформить кредит онлайн, и обслуживать его дистанционно:

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Вас также может заинтересовать:

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Для получения кредита мы привыкли обращаться в отделения банка. Однако, прогресс не стоит на месте, и сегодня можно легко оформить займ онлайн, не выходя из дома, или не покидая свое рабочее место. Рассмотрим особенности этих разных способов кредитования.

Платить по кредиту можно разными способами: в кассе банка, в банкоматах, через организации-посредники. Также можно погашать кредит не вставая с любимого дивана — онлайн, через интернет. Чем отличается этот способ от других, его преимущества и недостатки, как не стать жертвой злоумышленников — узнайте в нашем материале.

Что такое онлайн банкинг, и как им пользоваться. Как происходит обслуживание клиента, какие услуги получает пользователь онлайн-банкинга. Преимущества интернет-банкинга для клиентов и финансовых учреждений. Системы безопасности, защищающие клиентов от взлома аккаунтов.

Источник