зачем открывать счет в долларах

Аналитики: хранить валютные сбережения лучше в долларах на депозитах

Россиянам лучше хранить валютные сбережения в долларах на депозитах, а в евро — дома наличными при условии, что деньги могут понадобиться в течение 6—12 месяцев, советуют опрошенные «Известиями» аналитики. По их словам, рубль слабеет сразу из-за нескольких принципиально важных факторов: во-первых, протесты в Белоруссии, во-вторых, информационный фон вокруг состояния Алексея Навального.

Также есть и объективные причины снижения курса рубля: завершение периода налоговых выплат, на протяжении которого российские экспортеры продают валютную выручку за рубли, чтобы расплатиться с бюджетом, отметил эксперт АКРА Дмитрий Куликов. Самый весомый фактор давления на рубль — это выход иностранцев из российского госдолга, добавил руководитель инвестиционного направления mkb private bank Московского Кредитного Банка Валентин Журба. В крупнейших российских банках не зафиксировали всплеска спроса на валюту.

Прямой зависимости между рублем РФ и Белоруссии не существует, отметил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Обязательства Минска перед Москвой по госкредитам существенные, но риска дефолта нет: уже ведется диалог о рефинансировании долларовых кредитов. Противоположного мнения придерживается финансовый консультант и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский — финансовые сложности в Белоруссии нарастают и могут в скором времени стать уже российской проблемой. В случае невыполнения финансовых обязательств именно РФ придется взять их на себя, резюмировал эксперт.

Для граждан со сравнительно небольшими валютными накоплениями наиболее безопасная стратегия сейчас — хранить доллары на депозитах, а евро — наличными дома, полагает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова. Для россиян, которые готовы к более долгосрочным вложениям, есть облигации эмитентов. В вопросе хранения валюты варианта остается два — или фондовый рынок и еврооблигации, доход по ним начисляется каждый день, или банковская ячейка, так как держать серьезные суммы денег дома небезопасно, добавил Кричевский. Людям, которые не имеют долгосрочной стратегии, предполагающей покупку на любых уровнях, но небольшими суммами, не рекомендуется сейчас бежать и скупать валюту — тренд очень скоро может развернуться, и рубль начнет укрепляться, полагает Капустянский. Однако, когда волатильность на валютном рынке спадет, лучше покупать доллары, отметил он.

Кредитные организации объясняют это отрицательной ставкой ЕЦБ по депозитам.

На исторических максимумах в декабре 2014-го евро в моменте стоил более 100 рублей, а доллар поднимался выше 83. Валюты могут пробить эту планку уже до конца года, рубль скорее стремительно подойдет к антирекорду, чем плавно подберется к историческим значениям, полагает Кричевский. В случае введения новых серьезных санкций против России доллар и евро к рублю могут взлететь фактически моментально, отметил он. Технически после пробивания уровня 90 рублей европейскую валюту уже ничего не будет сдерживать от свободного роста по отношению к российской. Примерно та же самая история и с долларом. Впрочем, точно так же российская валюта может и резко откатиться: в случае позитивных новостей из Германии и Белоруссии, добавил эксперт. В перспективе на сентябрь стоит ожидать дальнейшего снижения позиций рубля относительно ведущих валют: к доллару он будет торговаться в диапазоне 76—78, к евро — в районе 90—91, полагает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Источник

Топ-3 вкладов в долларах. Разбор Банки.ру

Где держать доллары и почему: выбрали самые выгодные депозиты сентября в долларах и изучили их подводные камни.

В нашей стране многие категорически не доверяют отечественной валюте и сберегать предпочитают исключительно в валюте иностранной. Вполне обоснованной такую стратегию сделали «черные вторники» и прочие резкие девальвации рубля, происходящие у нас как минимум раз в десятилетие.

Иметь доллары неплохо, но их тоже надо где-то держать. Мы решили отобрать лучшие на сентябрь вклады в американских дензнаках. Оценивали обычные, не премиальные, годовые депозиты среди топ-30 крупнейших банков России.

Как выбрать банк

При размещении валютного вклада размер имеет определяющее значение. Это рубли в пределах госстраховки можно нести в любой банк, а вот валюту стоит держать только в максимально надежных банках. Если с банком что-то случится, возмещение вам будут выплачивать не в валюте, а в рублях. Сумму, которая лежала в банке, конвертируют в рубли по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии и выдадут положенные по страховке 1,4 млн рублей. Так что отданные в банк доллары и евро вы в любом случае больше не увидите.

Принудительная конвертация делает ваш выигрыш или проигрыш настоящей лотереей. Никто не знает, каким будет курс ЦБ на момент закрытия банка. Не исключено, что курс будет меньше того, по которому вы покупали валюту, или, напротив, настолько больше, что сумма вклада превысит 1,4 млн рублей и часть денег вы потеряете.

Вот и получается, что валютные вклады лучше открывать в банках с минимальным риском закрытия. Как показывает практика, большие банки в случае проблем Центробанк с правительством пытаются спасать всеми силами.

Теперь перейдем от валютной теории к практике. Вот наши призеры в порядке возрастания позиций.

3-е место: вклад «Доходный» от Россельхозбанка

Ставка — 0,6% при открытии онлайн.

Капитализация процентов — ежемесячно.

Минимальная сумма вклада — 50 долларов.

Срок вклада — 365 дней.

Пополнение — нет.

Частичное снятие — нет.

Выплата процентов — ежемесячно или в конце срока.

По поводу надежности госгиганта можно особо не переживать, поэтому нести в банк можно любые суммы в долларах. Порог входа по вкладу Россельхозбанка ниже некуда — всего 50 долларов. Правда, и платить РСХБ не готов больше 0,6% годовых. Причем даже для такой скромной ставки вклад придется открывать не в офисе, а в банкомате или интернет-банке. Для этого надо будет сначала получить дебетовую карту, положить на нее доллары и уже затем оформлять в приложении вклад.

Источник

Стоит ли открывать вклад в валюте?

Вопрос читателя Т⁠—⁠Ж

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

У меня есть небольшие накопления в валюте, которые я не собираюсь тратить в ближайшее время.

Сейчас только изучаю мир инвестиций и пока не готова жертвовать свои накопления на покупку акций и облигаций. На данный момент единственное решение, которое я вижу, — это открыть вклад в валюте, а все накопления перевести в доллары. Так как этой суммой не планирую пользоваться в ближайшее время, то рассматриваю вклады сроком от года до четырех лет.

Скажите, пожалуйста, есть ли вообще смысл переводить все в доллары и открывать вклад в валюте? Выгодны ли такие вклады? Или пусть уж лучше деньги лежат дома под подушкой?

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Сейчас вклады в валюте принимают под настолько смешные проценты, что ни малейшего смысла их открывать нет. В евро вообще под 0,01 процент (хорошо хоть не отрицательный), в долларах 1%. Это даже не покрывает долларовую инфляцию. Конечно, можно найти малый банк с процентами чуть выше, но даже 2% вы не найдёте, а риск увеличится. Если не хотите рисковать на фондовом рынке, покупайте еврооблигации. В долларах 2,5..3,5% можно найти. В евро найти сложнее, но тоже можно 1,5..2%. Тот же Газпром посмотрите. Либо ETF опять же на облигации. Акции на такие суммы и при таких условиях покупать небезопасно, могу упасть, потом жди, пока отрастут.

Алексей, ETF на облигации при малейшем движении ставки вверх улетит далеко вниз и опять же не забывайте про валютную переоценку. Если автор не готова брать евробонды в чистую, то я бы посоветовала обычный счет без процентов. Морозить деньги под 1% на 3 года в USD точно бы не стала, не та доходность

Алексей, с учетом изменений налогооблажения в 2021 году, облигации вообще потеряли актуальность

Алексей, ну Альфа-банк тут принимал (возможно и принимаетдо сих пор) под отрицательный, если сумма вклада от 5000 до 50 000 евро

Чертова, отрицательные проценты в РФ запрещены Гражданским Кодексом.

Но на деле легко получить отрицательную доходность когда по какому-то текущему счету, например, вводят плату за обслуживание)

Алексей, плюсую еврооблигации. МКБ например шикарные

С такими процентными ставками лучше хранить валюту наличными (если не рассматривать фондовый рынок).
В банковском вкладе в России нельзя исключать аргентинский сценарий, когда в один прекрасный день по распоряжению правительства все долларовые вклады были принудительно переведены в местную валюту по курсу 1 к 1.

Алексей, на брокерском счёте нет такого риска?

Фондовый рынок. Даже не думайте о вкладах, это гроб.

Lexa, можно ничего на фондовом рынке не заработать и еще и остаться должной за валютную переоценку.

Татьяна, можно просто все потерять.

все хотят заработать на фондовом рынке. но деньги не беруться из воздуха. кто-то должен их туда принести, кто-то проиграть, а кто-то выиграть.

из воздуха они там не появляются.

Дмитрий, и тот кто проигрывает проигрыввкт не на деньгах того кто выиграл, судя по всему вы совсем не знаете что такое фондовый рынок. Покупая акцию вы владелец какойто части этой компании и получаете в зависимости от доли свой процент выручки этой компании. Дела в компании хорошие товар востребованый выручка растёт растёт и ваша прибыль деда плохи допустим какая ниб катастрофа на предприятии временные трудности и тд вы так же получите меньше компании же нужно время восстановится или же компания обонкротилась и тогда вы вовсе в минусе или лишены всего, поэтому вкладывать в один сектор не стоит нужно деверсифицировать пакет вкладывать в разные структы если нефть упала вырастит продовольственые и тд и тд. Риски есть но не как в лотереи, их можно уменьшить и понимать в какую компанию вкладывать

Источник

Выгодно ли сейчас открывать валютные вклады?

Два крупнейших банка страны — Сбербанк и ВТБ — повысили ставки по вкладам в долларах. Что это значит, и стоит ли бежать в банк открывать валютные вклады?

17 октября Сбербанк объявил о повышении ставок по долларовым вкладам на 0,04–0,35 процентного пункта. Теперь максимальная доходность по ним составляет 1,35% годовых. В банке это объясняют стремлением сравняться с рынком.

Следом ставки снизил розничный бизнес банка ВТБ. В среднем ставки увеличились на 0,4 пункта. Максимальная ставка возросла до 1,7%. По словам заместителя руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлии Деменюк, решение банка было принято из-за востребованности долларовых вкладов.

Почему растут ставки по валютным вкладам?

Эксперты не связывают это с приближением Нового года и запуском соответствующих акций. Скорее всего, банки просто видят возможность более выгодного для себя размещения валюты.

«Возможно, крупные банки хотят привлечь валюту чуть активнее, так как видят варианты её эффективного размещения, например, в некоторые еврооблигации, в том числе российских компаний», — говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

По словам Максима Тимошенко, директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» и CFA (степень дипломированного финансового аналитика — прим.Сравни.ру), повышение ставок по валютным депозитам может быть связано с активизацией корпоративного валютного кредитования Сбербанком и ВТБ.

«Одной из возможных причин также может являться некоторый дефицит валюты, который они таким образом пытаются компенсировать через привлечение средств населения», — отмечает аналитик.

Впрочем, самый важный вопрос для вкладчиков — стоит ли пользоваться моментом и открывать вклад в валюте.

Открывать ли вклад в долларах?

Сбербанк и ВТБ — банки, которые задают тон остальным финансовым организациям. Поэтому логично ожидать, что остальные крупные банки также поднимут ставки.

«С большой степенью вероятности валютные ставки могут в среднесрочной перспективе слегка подрасти вслед за ожидаемым ростом базовых ставок Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Однако не стоит ожидать резкого и большого роста ставок», — говорит эксперт Максим Тимошенко.

Исходя из этого сценария, он считает оптимальным размещение накоплений в долларах и евро на депозите сроком до 1 года.

10 самых выгодных вкладов в банках из топ-30

Из топ-30 банков по активам самые выгодные условия предлагает Промсвязьбанк, где ставка составляет 1,75% годовых. По вкладу не предусмотрена капитализация процентов, нет пополнения и возможности частичного снятия.

На втором месте — предложение банка «Санкт-Петербург» с доходностью 1,7%. Чтобы получить такую ставку, необходимо открыть депозит через интернет-банк.

Замыкает тройку лидеров вклад Бинбанка, который можно открыть под 1,65%. Аналогичную доходность можно получить и в Альфа-банке, но при условии оформления пакета услуг «Максимум+». Если не выполнять условия по остатку средств на счёте и объёму операций в месяц, то его обслуживание будет стоить 3 тыс. рублей в месяц.

Какие есть альтернативы?

Несмотря на рост ставок, доходность валютных вкладов остаётся довольно низкой. «Это ниже ожидаемой инфляции по валюте (ФРС стремится к 2%), так что валюту лучше размещать в евробонды надёжных компаний (не субординированные, не бессрочные, неконвертируемые). Вход от 1 тысячи долларов на Мосбирже», — советует Наталья Смирнова.

Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных также рекомендует обратить внимание на другие финансовые инструменты для сохранения средств от инфляции. «Так, долларовые облигации того же Сбербанка или ВТБ дадут уже не 1,3–1,7%, а в 2–3 раза больше, а акции Газпрома, например, кроме высокой дивидендной доходности, могут существенно вырасти в долгосрочном периоде», — прогнозирует Андрей Черных.

Как мы считали?

Источник

Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Источник