Захолдировано альфа банк что это

Холдирование: что это такое и когда применяется?

Пластиковые карточки, появившиеся в середине прошлого столетия, не потеряли своей актуальности, а, наоборот, прочно вошли в жизнь современного человека и набирают все большую популярность. С помощью дебетовых и кредитных карт клиенты банков могут осуществлять самые различные финансовые операции, среди которых резервирование денежных средств.

Что это за услуга такая?

Холдирование представляет собой блокировку денежных средств при проведении безналичной оплаты какого-либо товара или услуги. Некоторое время списываемая сумма остается на карте, но уже не может использоваться держателем пластика. Пользователи системы онлайн банкинга после осуществления каких-либо покупок могут видеть, что деньги со счета не всегда списываются сразу. Нередко они уходят в раздел «заблокировано». Списание осуществляется через 1-3 дня. Сумма в графе доступный остаток уменьшается.

Данная операция в финансовой терминологии носит название «холд» по банковскому пластику. Средства остаются зарезервированными, пока совершаемая сделка не будет подтверждена либо отклонена. Конкретные сроки холдирования полностью зависят от финансового учреждения. Обычно период транзакции занимает от одних и до трех суток. Бывают случаи, когда подтверждение идет целый месяц.

Процесс оплаты проходит моментально лишь для держателя карточки. Главное, иметь на счету достаточно средств. Между банком и поставщиком услуг либо продавцом, с которым расплачиваются по пластику, осуществляется целый ряд финансовых операций. Он начинается с запроса денежных средств на списание или отправку оплаты до подтверждения, перечисления и так далее.

Техническая часть

Схема выполнения холдирования включает в себя следующую цепочку действий:

Холдирование помогает избежать технических ошибок между расчетными терминалами и продавцами. Все перечисленные операции позволяют разблокировать деньги и вернуть к активной сумме, если они были заблокированы по вине кассира либо в результате технического сбоя.

Особенности резервирования денег

Процедура холдирования отличается некоторыми нюансами. Она нередко задействована при осуществлении покупок в интернет-магазинах. Предварительная авторизация позволяет виртуальному продавцу убедиться в состоятельности потенциального клиента оплатить товар или услугу. В первом случае она дает время на проверку наличия запрашиваемого товара.

Когда никаких накладок не возникает, торговый представитель подтверждает операцию на списание денежных средств. Здесь есть один важный момент. Если покупка осуществляется в иностранной валюте, то есть проводка требует конвертации рублей в евро либо доллары, перерасчет осуществляется не на момент холдирования суммы, а на фактическую дату списания. В результате со счета может списаться как меньшая, так и большая сумма.

Если по причине технической ошибки или сбоя происходит блокировка денежных средств, то есть фактически они просто блокируются, а сама сделка не фиксируется в торговой точке, держатель карты не сможет вновь использовать эти средства для покупки. Они будут в резерве, пока не истечет срок ожидания подтверждения. Оно не придет, поскольку в виртуальном магазине покупка не была дооформлена, а деньги на время повисли в блоке.

Не стоит переживать о том, что уведомлений пришло два. Если на сайте продавца сделка не была зафиксирована как оплаченная или приобретенная, значит, первая заблокированная сумма, то есть излишек будет возвращен в конце холдирования. Никаких лишних трат не будет.

Какие сложности возникают при осуществлении холдирования?

Замораживание денежных средств — это одновременно и простая, и сложная операция. Она не всегда проходит без ошибок. Могут возникать проблемы со сменой курса валюты, двойным списанием и так далее. Нередко сложности возникают при смене карточного счета с заблокированными средствами. Нельзя с точностью сказать, откуда произойдет списание. Лучше ничего не предпринимать и дождаться окончания периода «Холд», а затем уже производить смену карты.

Проблемы возникают из-за позднего получения клиринговой информации. Блокировка фактически уже прошла, а во время доставки платежа повторно снимается еще одна сумма с баланса. На кредитных картах, если лимит окажется недостаточным, образуется непроизвольный овердрафт, предоставляющийся на платной основе. В качестве примера можно взять оплату аренды автомобиля или номера в гостинице. Резервироваться в подобной ситуации может не полная стоимость услуги, а предоплата, предполагающая погашение полной суммы в конце. Владельцу карты в таком случае придется ждать, когда вернется предоплата, поскольку второй раз были списаны средства полной стоимости без вычета первого взноса.

Чтобы не возникло серьезных финансовых проблем, холд лучше всего проводить кредитными, а не дебетовыми картами. Независимо от используемого типа пластика следует четко понимать, как происходит холдирование, почему какая-то сумма средств оказывается в блоке, возвращается к сумме активных или окончательно списывается с карточки.

Источник

Неподтвержденные операции в Альфа банке

Клиенты Альфа-Банка могут заметить, что когда они расплачиваются карточкой за ту или иную покупку, их деньги списываются со счета, но сама операция в списке операций отображается как неподтвержденная. Для владельцев дебетовых карт это особых проблем не вызывает, а вот неподтвержденная операция Альфа Банка по кредитке уже заставляет понервничать, так как непонятно, с какого момента начинается беспроцентный период.

Содержание [Скрыть]

Кроме того, если вы переводите деньги с карточки Альфы на кредитную карточку другого банка, деньги тоже могут «зависнуть», что заставит вас понервничать.

Ниже мы расскажем, как работают финансовые операции Альфа Банка (или любого другого банка), что вообще значит это холдирование и как подтвердить операцию в Альфа Банке.

Что такое неподтвержденная операция в Альфа банке

Почему это возникает

Чтобы ответить на вопрос: «Захолдировано Альфа Банк – что это?», нам нужно вкратце рассказать вам о том, как работает безналичная пересылка денег – например, что случается, когда вы прикладываете карту к терминалу в продуктовом магазине. Когда терминал считывает данные с карточки, он обращается к платежной системе (Виза, МастерКард, МИР или другой) с вопросом: «У меня тут оплату с карточки пытаются произвести, банк – Альфа, номер карточки – такой-то, фамилия-имя – такие-то, секретный ключ – такой-то. Платеж пройдет?». Платежная система делает запрос в банк: «Альфа-Банк, есть у тебя вот такой вот клиент с такими вот данными? И есть ли у него на счету деньги, чтобы провести транзакцию на такую-то сумму?». Банк проверяет информацию, дает ответ: «Да, такой клиент есть, карточка – активна, деньги на счету тоже есть». Платежная система говорит терминалу: «Все окей, оплату можно провести». Раздается «пип», оплата проходит, вы забираете чек и товар.

А что дальше? Вы совершили покупку, допустим, у ИП со счетом в Сбербанке и терминалом Сбербанка соответственно. После того, как платеж прошел, платежная система подает и в Альфа-Банк, и в Сбербанк информацию о платеже: нужно перевести со счета Альфы на счет Сбера такую-то сумму с такими-то данными. Только вот Альфа-Банк переводит деньги 3 раза в день, в строго назначенное время. Возникает ситуация, когда покупку вы уже совершили, а деньги еще не ушли на счет продавца. Если с этими деньгами ничего не сделать – вы пойдете и снимете их, а банку придется расплачиваться за покупку из своего кармана.

Поэтому ввели процедуру холда – когда покупка уже совершена, но деньги еще не ушли со счета Альфа-Банка, эти деньги на счету замораживаются, они будут переведены на целевой счет во время очередного планового обмена деньгами между банками.

Что делать

Ничего. Если не подтверждены операции, это значит, что Альфа Банк уже учел факт транзакции, но еще не перевел деньги на тот счет, на который нужно. Если покупка совершается с участием одного банка (вы с карточки Альфа-Банка оплачиваете товар через терминал Альфа-Банка), то деньги списываются мгновенно; если участвуют два банка, то деньги могут идти сутки; если в цепочке участвуют 3+ банка, то весь процесс может растянуться до 3-х рабочих дней – особенно если в цепочке присутствуют какие-нибудь небольшие банки.

Захолдирован расчетный счет Альфа банка – что это такое и что делать

Выше мы разбирались с «Альфа Банк что значит захолдировано» для отдельных операций. Но очень редко случается так, что вообще все операции попадают в холд, при этом вы оплачиваете товары/услуги через терминалы разных банков, и холд не спадает. Здесь есть 2 вероятные причины: 1) что-то не так с вашим счетом; 2) что-то сломалось на стороне банка.

В обоих случаях вам нужно обратиться в техподдержку – там вам скажут, нужно ли что-то делать.

Временная блокировка средств на карте Альфа банка

Временная блокировка средств – это абсолютно нормальная практика, причины мы описали выше. Если бы этой блокировки не было, вам бы приходилось стоять у терминала в магазине и ждать подтверждения перевода денег – а это, напомним, может занять до 3-х рабочих дней. Поэтому временный холд в сфере банковских услуг – это благо, а не проблема.

Вывод

Тезисно:

Источник

Холд по банковской карте

Контролируя расходы по карте, можно заметить, что некоторые суммы сразу «не уходит» к получателю, а резервируется между. То есть, со счёта отправителя она уже списалась, но на пластик покупателя ещё не поступила. Такое явление называют «холд». Что значит холд по банковской карте разберем в статье.

Что такое холд

Холд по банковской карте — это временное блокирование денежной суммы. Разблокировка происходит, когда получатель подтвердит платёж. Если он этого не сделает в установленные сроки, деньги будет разблокированы: уйдут получателю или вернуться продавцу (в зависимости от цели холда).

Зачем нужна авторизация

Для многих компаний авторизация (или резервирование средств на банковской карте клиента, то есть, холд) единственный способ не обанкротиться.

Для ясности можно привести наглядный пример: прокат транспортных средств. Сама услуга имеет цену, например, 10 тысяч рублей. Но, исполнитель должен быть уверен, что заказчик не сломает ТС, не угонит его и прочее. Для это взимается залог. Сумма резервируется на счёте клиента – холдируется. Если условия договора не будут нарушены, зарезервированная сумма возвратится на счёт.

Так работает сейчас прокат электросамокатов. Необходимая для холдирования сумма должна быть на счету клиента.

Условия и сроки холдирования

Отказаться от холда нельзя. Не имеет значения каким банковским пластиком пользуется клиент – дебетовым или кредитным. Для успешного выполнения операции заблокированная сумма должна быть на счете в полном объёме. За операцию не взимаются дополнительные комиссии.

Срок холда устанавливается банком, но не может превышать 30 дней. Это значит, что при успешном выполнении условий договора, финансы вернутся держателю банковской карты или «уйдут» получателю (в зависимости от условий холда). Например, в Альфа Банке этот период составляет 9 дней.

Порядок проведения

Блокировка (холд) проводится следующим образом:

Иногда ожидание затягивается на несколько дней. Если бы так работали все банки, использование «пластика» было бы крайне неудобным. Чаще других, холдирование используют Альфа Банк и Сбер.

Возможные проблемы

Холд – обычная операция, но могут возникнуть некоторые проблемы. К ним можно отнести –двойное списание средств. Это может привести к техническому офердрафту – «уход» банковского пластика в минус по причине технической ошибки. Но не стоит волноваться заранее. Как только срок резервирования истечёт – деньги будут возвращены на банковский счёт держателя.

Двойное списание – редкий случай, но он может возникнуть, когда расчёты производятся в иностранной валюте.

Отмена авторизации

Продавец может отменить авторизацию, тогда средства будут возвращены на банковский счёт держателя карты. Но, как показывает практика, сами получатели редко так делают. Обычно приходится ждать, пока истечёт срок резервирования. Может затянуться до 30 дней.

В течение этого отрезка времени владелец пластика не может пользоваться данной суммой. Особенно это неудобно, если банковская карта кредитная. Но, если есть льготный период – беспокоиться не о чем.

Как платить картой за границей

При оплате иностранной валютой нужно быть внимательным. Резервирование средств (холд) происходит по курсу валюты в указанный день – не в день покупки, а в день одобрения транзакции банком – эмитентом. Пока клиент ожидает подтверждения, курс валюты может вырасти. Поэтому расчёты за пределами РФ лучше осуществлять наличными средствами.

Не стоит оплачивать валютные покупки рублёвой банковской картой – лучше оформите валютную. Для путешествий лучше отдельно оформить «специальную» кредитку. При возможности за границей совершайте платежи наличными деньгами.

Как холд угрожает вашей карте

Холдирование средств может угрожать только разницей в курсе валют при пользовании банковским пластиком за границей. Велика вероятность того, что при оплате товара в иностранной валюте, курс валюты вырастет, и клиент значительно переплатит за покупку.

В России hold клиенту не принесёт дополнительных сложностей.

Как правильно замораживать деньги

Необходимо уметь правильно замораживать деньги. Особенно это важно в путешествиях, когда необходимо оплатить бронь отеля, билетов, проката и так далее. Лучше завести для этих целей кредитную банковскую карту. Так вы будете резервировать (осуществлять холд) деньги банка, а не свои собственные сбережения, отложенные на отпуск.

Рекомендуется заводить отдельную кредитку для путешествий. Она более выгодная, больше подходит для холда, а льготный период даёт возможность не платить проценты – деньги же возвращаются на счёт.

Депозит при заселении в отель лучше оплачивать наличными средствами – менеджер выписывает квитанцию, деньги потом возвращает клиенту при выселении и проверке номера.

Не стоит бояться расплачиваться разными картами при бронированиях и последующей оплате.

Как разморозить деньги на счёте

Если срочно понадобилась заблокированная сумма, а банк не торопится возвращать вам её на банковский счёт, можно ускорить процесс – позвонить в финансовое учреждение и попросить вернуть деньги. Потребуется подтверждение того, что условия договора вы не нарушили. Поэтому заранее подготовьте необходимые документы (например, счёт за отель, на котором есть отметка об оплате).

Для ускорения процесса направьте в банк факсом подтверждающую документацию.

Источник

Захолдирован расчетный счет в Альфа Банк: что это такое?

Холдирование – это блокировка денежных средств на банковской карте. То есть, заморозка на определенное время. Она выполняется, когда этой картой расплачиваются за товар или услугу. Клиенты онлайн-системы Альфа-Банка могут заметить, что после какой-либо покупки деньги еще остаются на счету, но ими нельзя воспользоваться. А списывание может произойти даже через несколько дней.

Банковская система таким образом защищает интересы каждой стороны, совершающей сделку. Средства резервируются на карте покупателя пока все условия покупки-продажи товара не будут соблюдены. И в случае нарушения соглашения, они через некоторое время разблокируются и ими снова можно пользоваться. В свою очередь продавец не подтверждает сделку, пока не убедиться в наличии необходимой суммы на счету у покупателя.

Процесс холдирования протекает следующим образом:

Обычно такая операция длится несколько секунд. Но фактическое снятие денег с карты покупателя происходит в течение от 1 до 3 суток по банковским правилам.

Но для покупателя это происходит мгновенно. А заморозку своих потраченных средств он может заметить, если при операции происходит технический сбой. Но это никак не отражается на его активном счете. И ситуация разрешается сама собой силами банковской системы.

Таким образом можно защитить средства на любом этапе сделки. При обнаружении несоответствий между расчетным терминалом и продавцом соглашение аннулируется. А деньги покупателя разблокируются и возвращаются к активной сумме на счету. Такая мера позволяет владельцу карты не потерять свои деньги при ошибке кассира или техническом сбое терминала.

Источник

Холдирование

Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера. Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.

Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом, т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.

В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.

Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.

Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.

Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.

Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.

В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.

Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется и сумма операции блокируется дважды. Такое происходит чаще из-за ошибки кассира или технических проблем с терминалом.

Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.

Источник

alfabankru

Альфа-Банк

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Источник

Холдирование

Добавлено в закладки: 0

Что такое холдирование? Описание и определение термина

Холдирование (с английского языка hold — держаться) — хранение, испущенного банком объема выполненной операции (платежа) по банковской карте, ждущей вычисления от покупателя. Эту сделку называют по-другому: резервирование, замораживание, временное блокирование суммы на счете карты.

В случае оплаты с карты соответствующая сумма холдируется (охлаждена). В данный момент уменьшения баланса карты соответствующей охлажденной суммой, но суммой не списанной наконец. Когда банк получит подтверждение сделки (оплата), тогда сумма будет списана. Иначе это будет держаться, это еще несколько дней (в зависимости от термина банка может достигнуть 30 дней), затем возвратится назад в итоге, и держатель будет в состоянии использовать его.

Холдирование – в банковской операции, в результате которой кредитное учреждение после движения любых средств на счете, помещает ту же самую сумму пособия в течение определенного срока, пока служащий банка не обеспечит вычисления. Другими словами, охлаждает временно деньги на карте.

Таким образом, владелец карты осуществляет платеж. Эта сумма холдируются от баланса, как будто действует то же самое количество денег (охлажденные). Как только поставщику ссуды от покупателя приходит сообщение, только тогда банк спишет их с карты клиента.

Условия холдирования

Условия по получении подтверждения транзакции каждый банк устанавливают – от девяти дней до одного месяца. В связи с этим могут быть некоторые проблемы. В случае оплаты в другой валюте кроме валюты счета темп преобразования будет вычислен не в день транзакции, и в день списания со счета.

Таким образом трудно предвидеть ситуацию с валютой на рынке в, предположить, двадцать дней ожидания банка. Мы советуем Вам не использовать все средства и оплачивать счет в другой валюте. Ваш баланс легко любая минута может пройти в отрицание.

Часто охлажденные суммы приостанавливают перед завершением даты квитанции сообщения от служащего банка. Это происходит, когда детали урегулирования не соответствуют. Оказывается, что клиент видит двойное списание со счета. Вы не должны бояться его как после истечения ожидания, первой зарезервированной прибыли суммы.

Если неправильно охлажденные средства срочно были необходимы для Вас, то после того, как предоставление Вам всем возвратится в банк финансовых документов, подтверждающих транзакцию полностью. Иногда продавец или другой человек, которому Вы, если карта для оплаты своевременно сделает отмену по оплате, охлажденные деньги, будете на месте в самое короткое время.

Двойное списание счета

Не редкость в случае двойного списания со счета, простого человеческого фактора. Например, кассир ошибался в случае регистрации транзакции на Вашей карте или была неудача в системе. Вы не должны паниковать загодя, попытаться проанализировать действия спокойно.

Другими словами, когда есть оплата согласно карте, потраченной клиентом, сумма для покупки/службы охлаждена, испустив банк, т.е. ходируются для последующего списания со счета. В данный момент кредитное учреждение уменьшает размер доступного баланса согласно карте суммой, потраченной клиентом, но не заряжает его от учетной записи. На самом деле деньги от карты будут списаны только, когда финансовое подтверждение выполняемой работы произойдет, чтобы управлять банком – прибудут так называемые файлы очистки от получателя.

Если эти файлы не прибывают, сумма транзакции остается зарезервированной на определенном количестве времени, тогда автоматически разморожен и становится доступному держателю карты. Термин холдирование в банках также составляет отличающийся, как правило, с 9 до 30 дней. Например, в Альфа-банке средств зарезервированы сроком на максимум 9 дней.

Это должно быть отмечено некоторые важные моменты, соединенные с холдированием. Например, в случае, когда валюта учетной записи отличается от валюты транзакции, списание со счета фондов от карты происходит на уровне, установленном в день списания со счета, но не в день резервирования средств. В такой ситуации трудно предвидеть, когда уровень валюты в это время изменится и какая сумма в результате будет заряжена банком от карты поэтому, Вы не должны тратить все средства не получить в результате отрицательный баланс.

Схемы холдирования

Довольно широко распространена ситуация, когда средства списываются не за счет суммы зарезервированной ранее с карты. Это соединено с тем, что списание со счета средств сделано кредитным учреждением автоматически на деталях, определенных в очистке файлов. Если они не соответствуют деталям авторизации зарезервированную сумму, и продолжает “зависать”, от карты есть новое списание со счета. Одновременно у держателя карты есть впечатление, что сумма транзакции списана от карты дважды.

Редко, но тем не менее происходит так, чтобы файлы, подтверждающие создание транзакции, прибыли после разблокирования средств на учетной записи. В этом случае сумма заряжена от карты и если на нем нет достаточного количества средств, то техническое превышение ограничений сформировано.

Часто будьте обращенным к проблеме двойного списания со счета в случае бронирования номера в отелях. Например, в случае бронирования номера отель блокировал определенную сумму на карте, однако в случае входа квартиранта в отель списал не его и сделал новое списание со счета.

В такой ситуации временно блокировал сумму, станет доступным клиенту после завершения термина холдирование, установленного в банке. Если зарезервированные средства будут необходимы для держателя карты перед этим термином, он должен адресоваться к банку с требованием отмены авторизации с финансовыми отчетами поддержки о выполняемой работе.

Потребность в холдировании состоит в контакте с характеристиками работы всех карт банковского платежа. В ходе регулярной покупки что-то посредством карты несколько различных организаций — продавец товаров или службы, банка-эмитента (банк, который выпустил карту), торговый покупатель (банк, служащий оплате посредством интернет-шлюза или терминала POS) и поставщик платежных сервисов, участвует непосредственно (который объединяет всех этих участников транзакции между собой). И пока Ваш банк не получает от покупателя так называемые файлы прояснения с описанием всех деталей операции по счету, это не будет в состоянии сделать списание со счета денежных средств с Вашего счета. Однако эти файлы прибывают далеко не непосредственно, и необходимо дать товары или предоставить услугу немедленно после оплаты. И здесь временное блокирование денег приходит на помощь — банк просто «охлаждает» деньги, потраченные Вами, Вы не «видите» их на счете больше, но они там все еще и будут наконец списаны только после полного завершения оплаты.

Холдирование на расходы денег – это – временное резервирование средств. Поэтому, когда срок захвата истекает (он может продлиться до 30 дней), и очищающиеся файлы в это время не действуют в банке, деньги «разморожены» и Ваши увеличения баланса этой суммой снова. Также может произойти, и другая ситуация — во время покупки заблокирована одна сумма, и подтверждающие файлы прибывают к другому, большому или меньшему, тогда или немного большая, или немного меньшая сумма будет заряжена от счета. Это часто происходит из-за характеристик преобразования, когда оплата происходит в другой валюте, чем счет карты (закупка за границей или в иностранном интернет-магазине), и валютный курс может измениться с момента начала захвата до полного наличного списания со счета.

Проблемы ходирования

Между прочим, еще некоторые проблемы, с которыми могут столкнуться пользователи банковских карт, состоят в контакте с холдированием.

Во-первых, в случае отсутствия денег на счете во время финала, выполняя оплату (если курс валюты изменяется, и сумма платежа, превысит заблокированный) там может прибыть технический овердрафт. Чтобы не позволить такому незапланированному «отъезду войти минус», не необходимо аннулировать абсолютно Ваш карточный счет, которому позволяют на нем, некоторая бесплатная сумма будет всегда храниться.

Во-вторых, есть проблема двойного списания со счета, когда деньги взимаются от карты не за счет суммы, заблокированной ранее, и другие, свободные — с ним часто «грешат», многие отели. Во время бронирования номера они блокируют сумму авансового платежа, но во время заявления выполняют вычисление снова — в результате холд, происходит дважды, на одном из них, деньги списаны действительно, и на другом «висит», до автоматического открытия, которое, как мы знаем, может тянуться в течение месяца. Едва ли приятная перспектива все время путешествия.

Часто эту транзакцию называют также временным блокированием, резервированием или замораживанием суммы на счете карты. Это состоит в контакте с тем, что списание со счета средств сделано кредитным учреждением автоматически на деталях, определенных в очищающихся файлах. Для перевода денег на счета штата организации уровень составляет 0,5% суммы.

Вопросом, почему кредитная карта необходима, она установлена меньше людей, поскольку многие понимают, что ее возможности действительно обширны. Скажем, вы за границей, на руках в вас рублевая карта. Кассир, при условии, что торговый покупатель по оплате еще не получил информацию, отменит прекрасную транзакцию, и зарезервированная сумма станет доступным владельцем карты. В результате, даже если Вы владелец дебетовой карты и средств на ней не достаточно, Вы, чтобы пойти в технический овердрафт. Особенно неприятно попасть в такое государство, если это не о покупке сувениров за 10 евро, и об оплате авиабилетов на всей семье или размещении в гостинице. Не все запросы могут быть доступны определенному магазину. Средства охлаждены, пока продавец не посылает подтверждение выполнения транзакции (так называемые файлы прояснения).

На покупку или заказ банковских резервов сумма, которую Вы планируете потратить. Это очень и очень ужасно, особенно на фоне других банков, у которых нет подобной проблемы.

Мы коротко рассмотрели ходирование: условия холдирования, двойное списание счета, проблемы холдирования, схемы холдирования. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник

Холдирование

Холдирование или временная блокировка средств — это вид банковской процедуры, которая заключается в замораживании части средств на банковской карте клиента на определенный срок, на протяжении которого ожидается поступление средств от эквайера.

На практике это выглядит следующим образом. Клиент оплачивает покупку картой. Банк, выдавший карту замораживает сумму покупки, но не списывает ее с карты.

Действительно при проверки счета, держатель карты видеть, что сумма уменьшилась ровно на стоимость покупки, но фактически деньги до сих пор находятся на счету клиента и будут переведены в банк продавца товара только после подтверждения завершения операции — поступят клиринговые файлыы эквайера. После этого банк-эмитент, выдавший карту, переводит сумму на счет продавца и окончательно списывает средства с банковского счета покупателя.

RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.

PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.

FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает

Источник

Холдирование

В процессе транзакции по карте банк-эмитент замораживает сумму операции для последующего списания. Баланс карты уменьшается на величину совершенного платежа, но фактически деньги со счета будут списаны только после получения подтверждающих клиринговых файлов от эквайера. Если документы с подтверждением оплаты не поступают в определенный срок, сумма на счету карты автоматически восстанавливаются. В разных банках срок холдирования составляет от 7 до 30 дней.

В процессе холдирования возникает несколько важных нюансов:

Процедура холдирования средств состоит из следующих этапов:

Длительность процедуры вызвана тем, что данные из клиринговых центров поступают в банки в конце рабочего дня, и только потом можно оуончательно деньги со счета.

При закрытии карточного счета банк берет паузу на 10-14 дней именно из-за возможного наличия холдов или других спорных ситуаций по списанию. Поэтому карту полностью можно только через определенное время с момента подачи заявления. Для кредитной карты этот срок еще дольше, так как банку нужно убедиться в отсутствии задолженностей по ней.

Источник

Захолдировано Альфа банк – что это такое

04.02.2022 597 Просмотры

Холдирование – это блокировка средств на банковской карте. То есть замереть на какое-то время. Осуществляется при оплате этой картой товаров или услуг. Клиенты онлайн-системы Альфа-Банка могут заметить, что после каждой покупки деньги все равно остаются на счету, но не могут быть использованы. Причем удаление может произойти даже через несколько дней.

Процесс происходит следующим образом:

То есть подготовьте денежный перевод, прикрепив их к реквизитам продавца. И отправьте отчет об этом. Используемая продавцом банковская система после проверки соответствия всех данных закрывает транзакцию и подтверждает ее чеком.

Кому подойдет

Средства могут быть заморожены при бронировании номера. Тогда гостиница будет знать, что у клиента есть средства на счету. Услуги по аренде автомобилей или другой техники. Когда клиент сдает предмет в аренду, вы можете получить от него авансовый платеж, заморозив средства на счете. Это также «гарантирует» обслуживание, если клиент не вернет или не сломает товар.

Покупки в интернет-магазине

Подходит для магазинов, которые продают продукты, которые часто выбрасываются. Например, изысканная одежда или снаряжение.

В свою очередь продавец не подтверждает сделку, пока не убедится, что необходимая сумма есть на счету покупателя.

Источник

Холдирование

Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера. Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.

Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом, т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.

В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.

Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.

Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.

Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.

Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.

В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.

Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется и сумма операции блокируется дважды. Такое происходит чаще из-за ошибки кассира или технических проблем с терминалом.

Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.

Источник

WayForPay: Возвраты онлайн-платежей или холдирование

Возврат оплаты — то, с чем сталкивается интернет-бизнес при работе с клиентами. Современные технологии позволяют с легкостью реализовать возврат оплаты клиенту, но чем больше поток возвратов в бизнесе, тем проблематичнее с ними работать.

При работе с хорошем сервисом по приему онлайн платежей функция возврата должна быть реализована в личном кабинете. При необходимости произвести возврат покупателю интернет-магазину необходимо будет найти платеж и одним кликом отправить запрос на возврат средств клиенту.

Если работа с возвратами не частая, то данная процедура вполне приемлема. А если у бизнеса много продаж, и много требовательных клиентов, то в данном случае удобнее рассмотреть для бизнеса холдирование средств на карте клиента.
Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) — это “замораживание” средств на сумму заказа на карте клиента, которые не списываются на счет продавца при оформлении покупки и недоступны на определенный период покупателю.
Процесс обычной покупки и покупки с “холдом” можно отобразить так:

Во время стандартной покупки сразу происходит списание средств с карты клиента. При покупке с “холдом” сумма замораживается на необходимый период, после подтверждения от продавца сумма списывается с карты.

За период “холда” интернет-магазин может уточнить наличие товара на складе, сформировать отправку клиенту и провести ряд прочих процедур по формированию заказа. После отправки или получения товара покупателем (ведь на стадии доставки товар может быть потерян службой доставки) интернет-магазин может списать сумму заказа со счета клиента. Кроме того, если нужного товара нет в наличии, то интернет-магазин может предложить альтернативу по цене равной холду или меньше, при этом разница автоматически будет разблокирована на карте клиента.

В WayForPay холдирование на карте клиента может быть организовано до 30 календарных дней. Период холда устанавливается интернет-магазином. При необходимости период холдирования может быть реализован на срок более, чем 30 дней.

Возвраты или “холды” — каждый бизнес выбирает приемлемое для себя решение. Возможности обеих процедур мы постарались отобразить в данном материале.

Источник

«Заблокированная сумма на счёте» — что это значит? Что такое холдирование

Что такое холдирование

В банковской терминологии временная блокировка денег на карте называется холдированием. Этот термин обозначает, что фактически деньги со счета еще не списаны, но воспользоваться ими уже невозможно.

Как списываются деньги с карты

Рассмотрим процедуру совершения операции по карте на примере покупки товара в магазине:

Покупатель приобретает товар и рассчитывается картой;

Продавец проводит карту через POS-терминал, чем сообщает о транзакции банку-эквайеру (банк, который осуществляет взаимодействие с терминалами в торгово-сервисной сети и банкоматами);

Банк-эквайер формирует запрос платежной системе;

Платежная система запрашивает подтверждение у банка, который выпустил карту (банка-эмитента);

Банк-эмитент проверяет достаточность средств;

Деньги резервируются на счете;

Банк-эмитент дает разрешение на транзакцию (авторизует операцию) платежной системе;

Платежная система одобряет операцию и пересылает информацию в банк-эквайер;

Банк-эквайер проводит операцию, деньги списываются со счета;

Распечатывается чек о покупке.

Операция по временному блокированию денег при покупке товара занимает несколько секунд, поэтому не заметна покупателю. Есть транзакции, денежные средства по которым резервируются на срок от нескольких часов до нескольких дней. Например, при операциях со счетов разных банков деньги замораживаются до тех пор, пока не будут завершены все технические вопросы между кредитными организациями. Максимальный срок замораживания, не более 30 дней.

Если операция не подтверждается, деньги разблокируются на счете плательщика (отправителя).

Деньги могут блокироваться не только при совершении платежей, но и по транзакциям при переводах, поступлениях средств на счет, если они не подтверждены.

Систему холдирования часто применяют в интернет-магазинах. Она не только позволяет убедиться, что на счете покупателя достаточно денег для операции, но и в том, что товар есть в наличии в магазине.

При покупке товара, стоимость которого определена в долларах, с рублевой карты, происходит конвертация денежных средств в день фактического проведения операции, т. е. фактически покупатель может совершить покупку дороже или дешевле заявленной первоначально.

Где посмотреть, сколько денег зарезервировано

Зарезервированные суммы можно увидеть в интернет-банке. Там же будет доступна информация о деталях операции.

В случае, если вы обнаружили зарезервированную сумму по операции, которой не совершали, следует быстро связаться со своим банком, чтобы разобраться в ситуации.

Операции по переводам денег между банками осуществляются без участия держателя карты, но ему нужно знать, каким образом работает система, чтобы контролировать списания и поступления денег по своему счету.

Источник

Что такое холд, и когда его использовать

Защитить клиентов от финансовых махинаций в интернет-магазинах, банках, на бирже помогает холд – временное резервирование средств. Рассказываем, что это такое, в течение какого времени его используют, можно ли обходиться без него.

С помощью сквозной аналитики, коллтрекинга и сервисов управления рекламой Calltouch вы определите эффективность рекламных кампаний и оптимизируете маркетинговые расходы.

Что такое холд и для чего он нужен

Холд (Hold, что в переводе с английского языка означает «держать», «удерживать») – это период обработки оплачиваемого действия. Его указывают в днях или часах.

Главная задача холдирования – обеспечение безопасного проведения платежей и переводов. Например, партнерская сеть на это время удерживает средства и анализирует источники трафика, целевые действия, чтобы исключить случаи накруток посетителей, так как рекламодатель оплачивает стоимость каждого перехода на свою страницу. Если алгоритмы замечают нарушения, можно отменить операцию и вернуть деньги владельцу.

Где применяется

Рассмотрим, в каких сферах используют холд:

Сроки

В партнерских программах на каждый оффер (рекламу, основанную на модели Cost Per Action, CPA, которая подразумевает оплату за действие) можно установить свою продолжительность холдирования. Обычно для простых офферов указывают холд сроком 1-2 дня, для дорогих и сложных – 40-45 дней. Новых специалистов по работе с трафиком (арбитражников) долго проверяют, чтобы выявить возможную накрутку посещаемости сайта, поэтому холд длится в среднем 10 дней.

Время холда всегда указывают приблизительное, то есть если покупатель получит и оплатит заказ быстрее заявленного срока, вы также сможете вывести деньги раньше.

Чтобы предотвратить случаи мошенничества на бирже, торговые площадки устанавливают холд длительностью в среднем 3 дня.

Если банк-эмитент не получает клиринговые файлы, сумма операции блокируется на 9-30 дней и возвращается на счет владельца по истечении этого срока. Время холдирования каждый банк определяет сам.

От чего защищает холдирование

Рассмотрим способы, как арбитражники могут нечестно получать трафик:

Суть в том, что пользователи буксов выполнят заказ, но, скорее всего, никогда не запустят приложение, и рекламодатель не получит никакой пользы. За время холда можно узнать, совершат ли клиенты целевое действие (откроют программу), то есть определить, получили ли вы рекламный «живой» трафик или мотивированный.

Тогда рекламодатель выплачивает и вознаграждение арбитражнику, и расходы на доставку и возврат фейкового заказа. Холд позволяет избежать подобных расходов, так как менеджер трафика может вывести средства только после подтверждения получения товара.

Коллтрекинг Calltouch поможет определить рекламные источники, с которых приходят клиенты. Вы узнаете, какие объявления приводят целевой трафик, а какие расходуют бюджет.

Можно ли работать без холда

Холд используют в нишах, где предусмотрена частичная оплата или требуется подтверждение целевого действия (например, регистрации, подписки на рассылку, просмотра видеоролика и прочее). Сократить срок холда или вести бизнес без него можно в следующих случаях:

Коротко о главном

10 лучших программ для электронного документооборота

10 лучших программ для электронного документооборота

Источник

Холдирование

Холдирование – это временная блокировка (замораживание) определенной суммы на счете банковской карты. Осуществляется банком-эмитентом в момент авторизации на срок, в течение которого проводит расчеты банк-эквайер.

Когда происходит оплата по карте, сумма покупки замораживается банком-эмитентом для последующего списания. В этот момент доступный баланс по карте уменьшается на сумму покупки, но со счета она не списывается (держатель карты может увидеть это в личном кабинете). Списание произойдет тогда, когда в банк-эмитент поступит подтверждение проведенной операции от банка-эквайера в виде так называемых клиринговых файлов.

Если подтверждение не приходит, сумма операции остается зарезервированной в течение некоторого времени, а затем размораживается и присоединяется к балансу счета. Срок такого холдирования каждый банк устанавливает по своему усмотрению, и варьируется он, как правило, в диапазоне от нескольких дней до месяца.

Если валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не резервирования. Если валютный курс за это время существенно изменится, то списаться может такая сумма, что баланс счета уйдет в минус.

Весьма распространена ситуация, когда списание средств происходит не за счет зарезервированной ранее суммы, поскольку оно производится автоматически по реквизитам в клиринговых файлах. Если эти реквизиты не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма останется «висеть», а спишется другая порция средств. У держателя может сложиться ощущение, что сумма операции списана дважды, хотя зависшая сумма через некоторое время будет разблокирована.

Бывает и так, что клиринговые файлы приходят с большим опозданием, уже после разблокировки замороженных средств. В таком случае сумма списывается, и если на карте недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.

Двойное списание иногда происходит при бронировании номеров в гостиницах. Так случается, когда при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде гостя списал не ее, а новую сумму. В такой ситуации временно заблокированные средства станут доступны после истечения срока холдирования. Если они требуются раньше этого срока, держатель должен обратиться в свой банк с просьбой об отмене холдирования, предоставив подтверждающие документы.

Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется, и тогда сумма операции блокируется дважды. Это происходит чаще всего из-за технических проблем с платежным терминалом. Если продавцом авторизация по карте была своевременно отменена, то зарезервированная сумма разморозится достаточно быстро.

Если при возврате купленного товара кассир отменит операцию (при условии, что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже), то зарезервированные средства вновь станут доступными.

Источник

5. Статусы платежных поручений

5.1. Платежка в статусе «Отказ», почему?

5.2. Платежка прошла по выписке, а статус у нее не изменился.

5.3. Что значит статус «Готов к отправке?»

5.4. Что значит статус «Удаленное»?

5.5. Что значит статус «Картотека»?

5.6. Что значит статус «Черновик»?

5.7. Что значит статус «Дневная очередь»?

5.8. Что значит статус «На обработке»?

5.9. Что значит статус «Поставлен в рейс»?

5.10. После подписания платежного поручения статус остался «На подписании», не изменился на «Готово к отправке».

5.11. Статусы платежей не обновляются.

5.12. Какие бывают статусы у платежных поручений?

5.1. Платежка в статусе «Отказ», почему?

Платежное поручение отклонилось в системе расчетов. Подробности можно уточнить по телефонам горячей линии для юр.лиц.

5.2. Платежка прошла по выписке, а статус у нее не изменился.

К сожалению, в системе Альфа-Бизнес Онлайн бывает, что статус платежного поручения не меняется. Рекомендуем отслеживать исполнение по выписке или по смс-уведомлению.

5.3. Что значит статус «Готов к отправке?»

Платежное поручение подписано, но не отправлено в банк. Чтобы его отправить, нужно его выделить и внизу страницы нажать на ссылку «Отправить в банк».
Подробнее смотрите в разделе 4.4. Как отправить в банк платежное поручение?

5.4. Что значит статус «Удаленное»?

Платежное поручение помечено как «Удаленное», т.е. вы нажали кнопку «Удалить». Из системы платежное поручение не удаляется, у него меняется статус.

5.5. Что значит статус «Картотека»?

Все платежи, которые не были обработаны в течение дня автоматически или вручную (см. 5.7. Что значит статус «Дневная очередь»?) при закрытии дня переносится в картотеку.

Скорее всего у вас не хватало средств на счете. Из картотеки документ может быть проведен или отклонен операционистом.

5.6. Что значит статус «Черновик»?

Платежное поручение находится в статусе «Черновик», если:

Платежное поручение в статусе «Черновик» можно подписывать без дополнительного сохранения. Как подписывать платежные поручения смотрите в разделе «4.3. Как подписать платежное поручение?».

5.7. Что значит статус «Дневная очередь»?

Подробности можно уточнить по телефонам горячей линии для юр.лиц.

5.8. Что значит статус «На обработке»?

Платеж отправлен в систему расчетов.

5.9. Что значит статус «Поставлен в рейс»?

В системе «Альфа-Бизнес Онлайн» появилась возможность отправлять платежи по системе БЭСП, если в поле «Вид платежа» проставить значение «Срочно». Обычные платежи, в том числе и с пометкой «Отправить текущим днем», отправляются рейсами. Срочные отправляются по системе БЭСП. Если вдруг платеж нельзя провести по системе БЭСП, он отправляется, как обычный, в рейсе. Статус платежа «Поставлен в рейс» уведомляет, что данный платеж не пошел по планируемому срочному маршруту.

Подробнее о системе БЭСП можно посмотреть информацию в разделе 19. БЭСП

5.10. Подписали платежное поручение, но статус «На подписании» не изменился на «Готово к отправке».

Скорее всего, система ждет второй подписи, так как в правиле подписи у вас установлено «Руководитель и бухгалтер».

Проверить установленные правила подписи вы можете в «Настройках».

5.11. Статусы платежей не обновляются.

Временно рекомендуем отслеживать исполнение платежей по смс-уведомлениям и выпискам. Приносим извинение за доставленные неудобства.

Источник

Дефолт неизбежен. «Альфа-Банк», «Газпромбанк» и другие крупные банки подготовили неприятный сюрприз

Сегодня, 2 апреля 2022 года, одно из крупнейших рейтинговых агентств в лице S&P Global Ratings объявило о том, что оно понижает рейтинги ряда крупных российских банков до уровня «СС» с ранее выставленного «CCC-». Согласно классификации рейтингов банков, подобный статус означает, что дефолт неизбежен, но при этом существует небольшой шанс на восстановление, Хуже такого рейтинга может быть только «С», а затем уже «D», при котором наступает реальный дефолт банка и он утрачивает возможность исполнять взятые на себя кредитные обязательства перед клиентами. Таким образом, проще говоря, ряду российских банков предрекают дефолт уже в скором времени, по крайней мере одно из крупнейших рейтинговых агентств в этом уверено.

Изменение рейтинга в сторону его понижения затронуло такие финансовые учреждения, как Альфа-Банк, банков «Ренессанс Кредит», «ЦентроКредит», Московский Кредитный Банк, Газпромбанк, банк «Союз», РН Банк, Райффайзенбанк, банк «Русский Стандарт», ЮниКредит Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития. Все эти финансовые учреждения, по мнению экспертов из S&P Global Ratings, не смогут выдержать испытание финансовым кризисом, начавшимся в конце февраля 2022 года. Одна из причин соль низких рейтингов – многочисленные ограничения Банка России, которые все российские банки обязаны исполнять в полной мере. Так, например, клиенты российских банков не имеют возможности совершать валютные платежи по своему усмотрению.

По словам представителей S&P Global Ratings, отныне рейтинги надежности для российских финансовых учреждений рассчитываться уже не будут, потому что антироссийские санкции, введенные властями США и Европы, запрещают такого рода действия всем без исключения. На практике это означает, что российским банкам станет на целый порядок сложнее привлекать инвестиции, а также и новых клиентов, потому что окажется невозможно сравнивать рейтинги тех или иных банков, выставляемые независимыми рейтинговыми агентствами. Впрочем, как уверяет Центробанк России, причин для беспокойства нет, потому что все российские банки обладают достаточным запасом прочности для преодоления неблагоприятного периода времени, а при необходимости государство готово оказать дополнительную поддержку.

Ранее сообщалось о том, что финансовые учреждения «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» сделали экстренное заявление для всех, у кого есть банковская карта.

Источник

Холдирование средств

Холдирование (авторизация, преавторизация, предавторизация, заморозка) — возможность заблокировать средства на карте клиента без фактического списания до тех пор, пока средства не будут списаны, не будет произведена отмена или не выйдет срок авторизации средств.

Платежная платформа поддерживает работу либо в обычном режиме, когда списание проходит сразу же, либо в двухэтапном режиме (авторизация+списание).

Авторизация денег на карте

При работе в двухэтапном режиме, после совершения оплаты клиентом, статус платежа изменится на «Получен/Совершён, авторизован»:

Авторизованный платёж в таблице платежей

Это означает, что средства на карте клиента заморожены (холдированы), в банк-эмитент (банк плательщика) был отправлен запрос на авторизацию средств.
Если до истечения срока авторизации, который задан в платежной платформе, не было выполнено списание средств или частичный возврат (через личный кабинет или API), то списание произойдёт автоматически. Точная дата списания указана в параметрах платежа, параметр «Платёж авторизован». Максимальный срок авторизации — 9 дней.​

Отмена авторизации

Диалог возврата платежа позволяет отменить авторизацию или произвести частичное списание

В течение срока авторизации (холдирования) возможно выполнить её отмену. При отмене авторизации комиссия по операции банком-эквайером не взимается.

Для отмены авторизации через личный кабинет:

Для отмены авторизации через JSON API личного кабинета PayKeeeper, используйте метод 2.8. Запрос на возврат платежа /change/payment/reverse/.

Списание средств с карты

Списание можно проводить в любое время после выполнения авторизации двумя способами:

Если списание не было выполнено по запросу через личный кабинет или API, то в последний день авторизации, в 19:00 (значение по умолчанию, его можно изменить), запрос на списание средств будет отправлен автоматически.

В момент списания платежной платформы отправит запрос в кассу на печать чека.

Частичное списание

Выполнение частичного списания производится посредством частичного возврата авторизованного платежа.

Для выполнения частичного списания с помощью личного кабинета:

Указание суммы частичного возврата

Оставшаяся часть платежа будет списана с карты клиента в момент возврата. Если к личному кабинету подключена онлайн-касса, то в этот момент будет сформирован чек на оставшуюся часть суммы.

Источник

Неподтвержденные операции в Альфа-Банке

Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.

Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?

Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.

Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка

С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.

В каких случаях возникает подобная ситуация?

Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.

Что делать в такой ситуации?

Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.

Источник

Что такое холдирование средств на карте

При совершении некоторых операций банк может не сразу списать деньги, хранящиеся на счете карты, а сначала заморозить их на 1-2 дня. Это называется холдирование средств на карте. Схема используется всеми банками мира, среди них Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и другие. Если транзакция не завершится, заблокированная сумма возвращаются на счет.

Как правило, деньги замораживаются при оплате товаров через Интернет. До тех пор, пока пользователь не получит покупку или магазин не подтвердит операцию, транзакция будет ожидать подтверждения.

Что такое холдирование

Холдирование денежных средств – это банковский термин, используемый при резервации определенной суммы на срок, не превышающий 30 суток. В переводе с английского hold – удержание. В Альфа-Банке могут заморозить деньги до 9 суток. В течение этого времени банк ожидает от продавца отмены или подтверждения операции. Если продавец отменяет транзакцию, сумма в полном объеме возвращаются на счет. В случае подтверждения – деньги списываются с карточки.

Еще одна причина холдирования – особенность работы платежной системы. После проведения оплаты с помощью терминала, деньги списываются с карточки не сразу, поскольку необходимо проверить операцию в банке, предоставившем терминал. Также проверяют банк-эмитент.

Сумма списывается не сразу, потому что данные по всем безналичным платежам, совершенным в торговой точке, обычно направляются в банк-эквайер в конце рабочего дня. И только тогда направляется запрос на списание. При этом в мобильном приложении или интернет-банкинге баланс будет меньше, но если посмотреть выписку, они все еще будут храниться на счете.

Финансовые средства временно блокируют в отелях, ресторанах и прокатных компаниях. Это связано с взиманием депозита при оказании услуг. В отелях депозит возвращается после сдачи номера. В прокатных компаниях деньги блокируют на 1 месяц, поскольку иногда штрафы приходят с опозданием.

Зачем нужна авторизация

Для некоторых компаний авторизация (удерживание) средств после оказания услуги – единственный вариант, позволяющий не обанкротиться. Рассмотрим в качестве примера прокатные услуги.

Вы взяли автомобиль в аренду в Европе, стоимость аренды составила 15 000 р., эта сумма сразу же списывается с карточки. Дополнительно взимается депозит 30 000 р., который подлежит резервированию, он обязательно должен быть у вас на счете. Но возможно не списывать, а использовать холдирование средств на счете (авторизацию). Для пользователя эта процедура выглядит как списание, поскольку сумма операции, требующей авторизации, становится недоступной, баланс уменьшается.

Возврат осуществляется в установленный договором срок, если не был нарушен договор. Комиссия не взимается, даже если вернулась не вся сумма.

Условия и сроки

Финансовые средства могут быть временно заблокированы на любой карточке. Владелец пластика никак не может повлиять на эту процедуру – отказаться от холдирования нельзя. На пользователе блокировка денег, как правило, никак не сказывается: за операцию не предусмотрена комиссия или другие сборы.

Срок резервирования обычно варьируется от 5 до 15 дней. Максимальный срок – 30 суток. Если по истечении этого периода операцию не подтвердили, блокировка снимается и вся сумма становится доступной на счету.

Порядок проведения

Процесс временной блокировки выглядит следующим образом:

Иногда процедура затягивается на 2-3 дня. Если бы в течение этого времени покупателю приходилось дожидаться ответа, использование пластиковых карточек было бы крайне неудобным.

Сбербанк и Альфа-Банк – крупные коммерческие банки, использующие холдирование. Финансовые средства замораживаются на установленный срок. В Сбербанке срок, в течение которого деньги могут быть заблокированы, составляет 30 суток. По дебетовым и кредитным картам Альфа-Банка – не более 9 суток.

Процесс блокировки не отличается от других организаций.

Возможные проблемы

Обычно холдирование не приносит проблем владельцам карточек, но бывают исключения. Проблемы возникают из-за двойного списания. В результате этого может образоваться технический овердрафт, который влечет за собой штрафные санкции.

Двойное списание – редкое явление, возникает из-за программного сбоя или ошибок в клиринговых файлах, допускаемых кассирами магазинов. Если в клиринговых файлах не совпадают реквизиты авторизации, со счета списывается сумма средств, равная заблокированной. Ранее заблокированные средства не возвращаются, а остаются замороженными. То есть и платеж списался, и деньги остались в блокировке. Иногда это приводит к минусовому балансу – овердрафту.

За несанкционированный овердрафт взимается штраф – около 500-1500 р., в зависимости от банка.

Но не стоит беспокоиться, что деньги утрачены навсегда, поскольку, когда выйдет срок резервации, они вернутся на счет.

Особо осторожно нужно расплачиваться за границей и на сайтах иностранных интернет-магазинов (покупки оплачиваются в Интернете бесплатно, т.е. без комиссии). Конвертация валюты осуществляется не в момент покупки, а в момент одобрения операции банком-эмитентом. За время, необходимое для получения авторизации, курс валюты может измениться. Как это отразится на стоимости покупки – вопрос. Поэтому старайтесь проводить расчеты за границей наличными, и избегайте двойной конвертации.

Отмена авторизации

Если продавец отменяет авторизацию, заблокированные деньги возвращаются на карточку. Однако в большинстве случаев они просто дожидаются конца срока авторизации, что занимает до 30 суток. В течение месяца вы не сможете пользоваться деньгами. Поэтому при внесении депозита рекомендуем использовать кредитные карточки. Финансовые средства вернутся в течение льготного периода и вы не переплатите проценты.

Источник

Альфа-Банк после санкций: как работает, что с картами и вкладами

Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, который обслуживает огромное число физических лиц, предпринимателей и компании. И понятно, что новость о санкциях Евросоюза, которые коснулись этой компании, тревожат многих.

Портал Бробанк.ру собрал всю важную для клиентов Альфа-Банка информацию о текущем положении дел. Что будет с картами, счетами, кредитами, вкладами — обо всем рассказываем ниже. Информация регулярно обновляется, добавляйте страницу в закладки.

Курс валют в Альфа-Банке на сегодня

Какие санкции наложены на Альфа-Банк

На деле не все так страшно. По крайней мере, пока. Хуже всего дела обстоят у ВТБ, Совкомбанка, Открытие, Промсвязьбанка и Новикомбанка — они попали под санкции США. Альфа-Банк же попал под санкции Евросоюза, которые можно назвать незначительными.

Какие санкции наложены на Альфа-Банк — он не может выпускать акции и еврооблигации.

Никаких блокировок счетов, запретов на работу с валютой и так далее. Для своих клиентов банк работает в обычном режиме. Но санкции и общая экономическая обстановка в стране в целом сказались на продуктах банка.

Обновление от 6 апреля 2022 года

6 апреля 2022 года США наложили полные блокировочные санкции на Альфа-Банк. Он был включен в список SDN. Ранее в него уже попали Промсвязьбанк, Открытие, ВТБ, Новикомбанк и Совкомбанк.

Это значит, что Альфа-Банк больше не может вести работу с иностранными компаниями и физическими лицами. Соответственно, это не могут делать и его бизнес-клиенты. Активы банка в США заморожены.

Что касается обслуживания физических лиц, для них ничего не изменилось. Банк работает в обычном режиме, повода для паники нет. Опыт других банков, которые ранее попали в список SDN показывает, что приспособиться под эти обстоятельства вполне возможно.

Бенефициары Альфа-Банка под санкциями

Бенефициары Альфа-Банка попали под санкции Евросоюза. Это Михаил Фридман и Петр Авен. Но на деятельности самой финансовой организации это никак не отразится. Дело в том, что Альфа-Банк — собственность инвестиционной компании АВН Holdings. И кроме указанных выше лиц, попавших под санкции, бенефициарами холдинга являются:

Санкции, наложенные на некоторых бенефициаров Альфа-Банка, никак не влияют на его деятельность.

Что с картами Visa и Mastercard

Альфа-Банк выпускает огромное количество дебетовых и кредитных карт, и многие держатели платежных средств обеспокоены ситуацией как текущей, так и той, в которую она может вылиться.

В основном Альфа-Банк выпускает карты, которые обслуживаются международными платежными системами Visa и Mastercard. Многие боятся, что эти ПС решат отключить карты Альфы от обслуживания.

Все операции, проводимые с картами Виза и Мастеркард в России, проходят через центр Национальной платежной системы. Поэтому на транзакции внутри РФ никакие ограничения не действуют.

При этом, что касается валютных переводов, и это актуально не только для Альфа-Банка, но и для всех банков страны. С 28 февраля по указу Президента не выполняются переводы в валюте на свои же счета в заграничных банков и на счета нерезидентов по договору займа.

После ухода Visa и Mastercard из России выпущенные Альфа-Банком карты не работают за границей. В РФ же они действуют как и прежде.

Кроме того, в ассортименте Альфа-Банка есть дебетовые карты МИР, которые обслуживаются Национальной ПС и работают внутри России. Если есть опасения, можете ради спокойствия заказать этот пластик, он бесплатный.

Если вы пользуетесь кредитной картой Альфа-Банка, в отношении нее также нет никаких изменений. Вы также можете пользоваться предоставленным лимитом и обязаны вносить платежи при наличии долга. Льготный период работает на тех же условиях.

Что с Apple Pay и Google Pay

Если вы привыкли оплачивать покупки бесконтактно путем касания телефона или иного гаджета, пока что придется отказаться от этой привычки. И причина тому — не санкции, которые наложены на Альфа-Банк Евросоюзом.

Дело в санкциях США, которые наложены на крупные банки ВТБ, Открытие, Совкомбанк и Промсвязьбанк. Эти банки отключены от Apple Pay и Google Pay. Их клиенты с первого дня санкций не могут пользоваться сервисами.

Но эти же банки обслуживают бизнес и предоставляют услуги эквайринга. И если магазин, например, обслуживается ВТБ, то на его терминале Apple Pay и Google Pay на сработает.

Центральный Банк РФ дал рекомендации о том, что пока пользователям сервисов нужно вернуться к пластиковым картам. Если они были выпущены в виртуальном виде, нужно заказать реальный пластик.

Обновление! Компания Apple объявила свои санкции. Сервис Apple Pay ограничен в работе. В Google Pay карты также добавить невозможно. Бесконтактная оплата недоступна. Установить приложение Альфа-Клик можно, скачав его с сайта банка.

Что со снятием наличных

После новостей о санкциях клиенты Альфа-Банка поспешили обналичить свои карты и счета. Это спровоцировало быстрое опустошение банкоматов и операционных касс. Ситуация с наличными связана только с ажиотажем. Если вы не смогли снять наличные — просто кончилась наличность.

Ситуация с наличными была сложной только первые 2 дня после объявления санкций. Сейчас Альфа-Банк обеспечивает регулярный подвоз наличных в свои банкоматы. Это не только рублевые купюры, но и евро, доллары.

Если вы планируете снять крупную сумму денег, Альфа-Банк рекомендует заблаговременно заказать ее через мобильное приложение. В обозначенное время деньги будут ждать вас в кассе выбранного отделения.

Что со вкладами: с 1 марта — обновленные ставки

Больше всего вопросов и волнений — у вкладчиков. По заявлению Альфа-Банка повода забирать деньги со вклада досрочно нет, у банка нет никаких серьезных проблем. По всем открытым ранее вкладам действуют прежние условия.

28 февраля 2022 года Центральный Банк России повысил ключевую ставку до рекордных 20% годовых. Одна из целей меры — повышение процентной ставки по вкладам банками, чтобы уберечь сбережения граждан от инфляции.

Альфа-Банк очень быстро на это отреагировал, и с 1 марта 2022 года обновил ставки по вкладам. Вместо привычных 4-7% годовых ставки увеличились вплоть до 20% годовых.

На сегодня по программам без возможности пополнения действую такие ставки (обновление от 28 июня 2022 года):

По продуктам с пополнением следующие:

Как это всегда свойственно кризисным и непростым экономически временам, самые высокие ставки устанавливаются при размещении средств на короткий срок. По окончании срока действия вклада договор можно перезаключить, но уже на текущих условиях (а они в такие времена могут меняться постоянно без точных прогнозов).

Если у вас есть действующий вклад в Альфа-Банке, вы можете перевести его под новые проценты только путем досрочного закрытия и нового открытия. При этом при закрытии вся доходность пропадает.

Что с кредитами

Если у вас есть действующий кредитный договор с Альфа-Банком, он будет работать на тех же условиях. Процентные ставки банк поднимать не намерен. Об этом он говорит в своих официальных каналах:

Что касается оформления кредитных карт, потребительских кредитов и ипотек, вскоре Альфа-Банк анонсирует новые условия заключения договоров. Это ожидаемо на фоне повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 20%. Новые кредиты будут выдаваться под 25-35% годовых (по нашим прогнозам). Ипотека — под 23-24%.

Новые кредиты пока что Альфа-Банк не выдает, кредитование населения и бизнеса поставлено на паузу. Когда выдача возобновится, следует ожидать повышение критериев к заемщику. Первично банк будет выдавать ссуды постоянным и зарплатным клиентам. Остальным получить кредит будет сложно.

Мы следим за событиями. Когда будет известно о новых условиях кредитов Альфа-Банка, мы разместим их на этой странице.

Обновления:

1 Марта. Новые санкции Виза и Мастеркард

1 марта 2022 года сначала Мастеркард, а потом и Виза объявили о санкциях, предпринятых в отношении некоторых российских компаний. Альфа-Банк в этот список не попал. А если бы и попал, то это бы коснулось только операций с картами за рубежом.

2 марта. Сервис Apple Pay ограничен в работе

Компания Apple заявила о своих санкциях к России, в которые также входит ограничение сервиса Apple Pay. Если вы ранее им пользовались, переходите на пластик.

28 июня 2022 года. Обновление ставок

Несмотря на блокирующие санкции, Альфа-Банк продолжает бесперебойную работу в России. К июню 2022 года Центральный Банк снизил ключевую ставку до докризисного уровня в 9,5% годовых. В итоге ставки по кредитам и депозитам Альфа-Банка пошли вниз.

Актуальные ставки по вкладам указаны в скринах выше. Что касается кредитов, ставки по ним Альфа-Банк устанавливает на свое усмотрение в рамках 6,9-34% годовых. Они не вернулись к докризисному уровню, что объясняется повышенными рисками банка в текущей экономической ситуации.

Источник

Пишут, что Альфа-Банк будет блокировать карты с оборотом от 200 тысяч рублей. Но это не так

Изначально тему поднял анонимный телеграм-канал, ссылаясь на данные об уходе из России компании по обеспечению информационной безопасности.

В одном из Telegram-каналов появилась информация о том, что несколько российских банков, включая Альфа-банк, будут вынуждены блокировать карты клиентов с оборотом более 200 тыс. рублей в месяц. Это объясняется уходом из России французской компании Thales, которая занимается обеспечением безопасности банковских транзакций. Но пресс-служба Альфа-Банка, по сообщениям РБК, опровергла появившиеся слухи.

Как сообщалось в Telegram-канале ранее, Thales обслуживала около 20 российских банков, осуществляя деятельность в сфере информационной безопасности. Но с 30 июня Thales остановила свою работу в связи с западными санкциями.

Анонимный источник в Telegram утверждал, что банки не смогут осуществлять безопасные электронные переводы денежных средств из-за ухода Thales. И до тех пор, пока не будет найден альтернативный вариант для обеспечения защиты, будет принято решение о блокировке карт с оборотами более 200 тысяч рублей в месяц, или с крупными остатками по счетам (более 100 тысяч рублей). Более того, в Telegram-канале советовали клиентам срочно обналичить свои средства.

Кроме того, канал писал о том, что клиентов обяжут проходить едва ли не личную верификацию в банках каждые несколько месяцев.

Пресс-служба Альфа-Банка полностью опровергла новости о возможной блокировке карт. Всех клиентов заверили в том, что подобные меры даже не рассматриваются, несмотря на уход компании Thales.

Эксперты рекомендуют россиянам не доверять непроверенным источникам. В частности, ни один банк не будет вводить блокировки карт, учитывая только лишь объем операций онлайн-транзакций. Миллионы клиентов не смогли бы осуществлять жизненно необходимые банковские операции как в сфере бизнеса, так и для личных нужд, тем более что за пределы 200 тысяч рублей в месяц выходят многие клиенты. Подобную панику пытались посеять еще в период отключения системы SWIFT на территории России.

Источник

Коллекторы Альфа Банка

Если по действующему договору образовалась задолженность, с клиентами начинают работу коллекторы Альфа Банка. Не все виды займов переходят в их разработку. Речь идет только о внушительных долгах. Небольшими суммами занимается служба безопасности финансового предприятия. Для того, чтобы отдел по долгам передал контракт в коллекторское агентство, просрочка должна быть длительной, а выездная группа начинает свою работу только после того, как установить контакт с должником или прийти к общему решению в дистанционном режиме не получилось.

Отдел взыскания задолженности

Альфа банк сотрудничает с коллекторской фирмой ООО «СКМ», которая помогает вернуть долги по основным видам банковских услуг. Первый период, после образования задолженности, с клиентом работает отдел взыскания. В их обязанности входят только разговоры с должниками. Передача договора коллекторам происходит только в том случае, если установлено, что:

Если сумма внушительная, а просрочка длится более трех месяцев, банк имеет право продать кредит коллекторам по «базовой ставке». Агентство выплачивает банку только сумму основного долга, а проценты, которые обязан выплатить человек, уже будут являться своеобразной зарплатой агентов и компании в целом. То есть, коллекторы зарабатывают на выкупленных кредитных контрактах. По неофициальным данным, коллекторские агентства выкупают договора, стоимостью от 5000 рублей.

Иногда агентство привлекается в качестве «помощника» по взысканию долга, беря за это «договорной» процент, но это касается высокооплачиваемых и клиентов с большими доходами. К услугам коллекторов также банк прибегает, после того, как вынесено судебное решение, но приставы не выполнили свою работу должным образом. Чаще это происходит тогда, когда у человека нет имущества, которое можно было бы забрать в счет долга.

Деятельность коллекторов регламентируется Федеральным Законом № 230 от 03.07.2016 года, который вступил в силу с 01.01.2017 года.

Как работает Альфа банк с должниками

Долг передается коллекторам по договору цессии, на основании которого работники этого предприятия будут иметь право требовать возврата кредита от своего имени. Если решение о взыскании принято судом, то на руках работников агентства есть исполнительный лист.

Как работают коллекторы от имени Альфа банка с должниками:

Сотрудники в первую очередь просматривают дело человека, который должен денег, после чего связывается с человеком и пытается выстроить диалог. Если коллектор понимает, что клиент не злостный неплательщик, а просто попал в затруднительное положение, предложит несколько компромиссов, чтобы решить финансовый вопрос. Например: продать свою собственность (движимое/недвижимое имущество, ценные вещи и т.д.), занять денег у родственников, перекредитоваться в другом банке, найти дополнительный способ заработка.

Перед коллектором стоит задача – вернуть деньги банку. Большинство сотрудников таких агент – бывшие сотрудники правоохранительных органов или спецслужб. Многие из них хорошие психологи и люди, имеющие набор разговорных инструментов, которые влияют на человека, помогают подвигнуть его на решающие действия. По закону звонить работники отделов по взысканию задолженностей могут с 8 утра до 10 вечера в будни, а в праздники и выходные – с 9 утра до 8 вечера.

На официальном сайте Альфа банка есть специальный раздел «Помощь должникам», где можно задать вопрос специалистам службы безопасности.

Где искать помощь, если коллекторы действуют по заявлению банка без суда?

В законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности присутствует инструкция, по которой должны работать коллекторы. Если эти люди звонят в неурочное время, приезжают, угрожают должнику или его близкими, оказывают психологическое давление, пугают, то каждый гражданин может обратиться за помощью к государству. Можно:

В этих бумагах в обязательном порядке прописываются персональные данные заявителя, суть жалобы и данные по коллекторы, со стороны которого проводятся незаконные действия.

Советы должникам

Если человек не может выполнять финансовые обязательства, ни в коем случае нельзя избегать общения с банком. Цель коллекторов или сотрудников службы безопасности банка в том, чтобы человек закрыл задолженность, и готовы идти на компромиссы, если диалог складывается.

Получить бесплатную консультацию клиентам Альфа банка можно по номеру горячей линии — 8 (800) 222-04-01.

Для людей, которые имеют долги перед другими кредитными организациями, можно обратиться по номеру — 8 (800) 100-15-75.

Большинство отзывов о коллекторах негативные, но если посмотреть на ситуацию непредвзято, нельзя обвинять работника коллекторского отдела в том, что он выполняет свою работу. Другая сторона медали – человеческий фактор. У каждого коллектора свой подход к общению с должниками и в каждой такой организации есть лица, которые прибегают к угрозам и манипуляциям.

Нельзя игнорировать сообщения, звонки от банка или коллекторов. Если человек не идет на контакт, у банковской организации и коллекторских агентств есть все основания передавать дело в суд и требовать принудительного взыскания долга.

Отзывы

Большинство коллекторов – наглые и хамоватые люди. Когда я попала в сложную ситуацию (у меня обнаружили серьезную болезнь), я сразу пошла в офис Альфа банка с документами из больницы и заключила договор реструктуризации, благодаря которому, мой ежемесячный платеж снизился вдвое.

Сейчас не начало 2000-х годов. Прошли те времена, когда банковские коллекторы творили беспредел. Главное, выстроить диалог, обрисовать свою ситуацию и искать пути ее решения. Конечно, если человек не платит кредит месяцами, должен всем и каждому, то с ним и разговаривать будут соответственно.

Источник

«Сбер» и «Альфа» удостоились максимального нажима

Власти США введут полные блокирующие санкции в отношении Сбербанка и Альфа-банка. В сообщении на сайте Белого дома отмечается, что санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

«Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям. Опыт, ресурсы и экспертиза «Сбера» позволяют нам успешно работать в любых условиях», — заявила пресс-служба Сбербанка.

Альфа-банк также сообщил, что продолжит работу. «Что это значит? В общем, ничего. Против России уже ввели 8257 санкций. Раньше мы этого опасались, а сейчас — работаем как обычно», — говорится в сообщении.

Какие санкции уже действовали против «Сбера» и «Альфы»

24 февраля США внесли Сбербанк в санкционный список CAPTA, предполагающий ограничения на корреспондентские счета в США. В течение месяца все американские финансовые институты должны были закрыть любые корсчета Сбербанка и перестать проводить любые транзакции с участием банка и его 25 «дочек». 1 марта аналогичные ограничения на «Сбер» распространила Великобритания. Против Сбербанка ограничения также вводили власти Канады.

Западные санкции затронули и топ-менеджмент «Сбера». В американский SDN-лист, предполагающий блокировку долларовых активов и операций, а также ограничения на въезд, уже включены предправления Сбербанка Герман Греф и первый зампред Александр Ведяхин. Греф, Ведяхин, а также бывший первый зампред банка Лев Хасис 24 марта оказались в черном списке Великобритании.

Альфа-банк до 6 апреля находился только под секторальными санкциями США. Они запрещают американским резидентам предоставлять организации финансирование, совершать операции с ее новыми акциями или облигациями со сроком погашения более 14 дней. С 26 февраля против Альфа-банка действуют и ограничения Евросоюза — гражданам и институтам стран ЕС запрещается совершать сделки, в том числе покупку и продажу, а также инвестирование, операции с ценными бумагами банка, выпущенными после 12 апреля 2022 года. 24 марта Великобритания ввела секторальные ограничения против «Альфы», а с 6 апреля применила полную заморозку активов и блокирующие санкции.

Под персональные санкции западных стран попали три акционера кредитной организации. Власти Евросоюза 28 февраля ввели санкции против Михаила Фридмана и Петра Авена, а 15 марта в британский санкционный список попали не только эти два бизнесмена, но и Герман Хан. После попадания топ-менеджеров в черные списки Альфа-банк изменил структуру акционеров: миноритарный владелец Андрей Косогов стал держать 41% Альфа-банка. Петру Авену, как и ранее, принадлежит 12,4%, у Михаила Фридмана остались его 32,9%.

Чем опасно попадание банков в SDN-лист США

Включение Сбербанка и Альфа-банка в американский SDN-лист означает полную блокировку их активов, как-либо связанных с финансовой системой США, гражданам Соединенных Штатов запрещается вести с ними дела, говорится в сообщении Белого дома. Исключения возможны только при наличии специального разрешения американского управления по контролю за иностранными активами (OFAC).

Банкам выданы временные лицензии, позволяющие завершить все отношения и операции с контрагентами: Сбербанк должен сделать это до 13 апреля, его американское подразделение Sberbank CIB USA — до 7 июня, а для Альфа-банка разрешение действует до 6 мая 2022 года. Кроме того, под ограничения США не попадают транзакции, связанные с оплатой энергоносителей.

Попадание в SDN создает риски для дочерних структур банков — активы, в которых у организаций есть доля свыше 50%, автоматически попадают под ограничения. Например, ВТБ до попадания под блокирующие санкции снизил долю в дочернем Почта Банке и избавился от контрольного пакета в футбольном клубе «Динамо».

Какие «дочки» двух банков уже включены в черный список

Как следует из сообщения на сайте Минфина США, новые блокирующие ограничения автоматически распространяются более чем на 40 дочерних структур Сбербанка. Среди них — «Сбербанк Страхование», «СберЛизинг», частный пенсионный фонд «СберНПФ», Объединенное кредитное бюро, инвестиционное подразделение Сбербанк CIB, брокер «Сбербанк Инвестиции» и платежный сервис «ЮMoney».

Санкции затронули пять структур Альфа-банка. Это, например, брокерские «дочки» «Альфа-Директ» и «Альфа Форекс», «Альфа Лизинг» вместе с пятью принадлежащими ей грузовыми судами, кипрская инвестиционная компания Alfa Capital Markets и т.д.

Кроме того, жесткие ограничения США теперь распространяются на дочерние банки «Сбера» и «Альфы» в Казахстане, а также банк «Сбера» в Белоруссии.

С 2017 года Сбербанк строит экосистему, сейчас в нее входит более 40 компаний и сервисов. Наиболее известные активы — сервисы доставки еды Delivery Club и «Кухня на районе», такси «Ситимобил» (прекратит работать в апреле) и каршеринг «Ситидрайв» — управляются совместно с VK (бывшая Mail.ru Group) через «О2О Холдинг», где у банка доля 45%. То есть на эти компании санкции автоматически не распространяются. Однако по состоянию на конец февраля у «Сбера» была 100-процентная доля в медиахолдинге Rambler и музыкальном сервисе «СберЗвук», около 83% в сервисе телемедицины «СберЗдоровье».

Как санкции отразятся на операциях для клиентов

Угрожают ли новые санкции финансовой устойчивости банков

Как отмечается в сообщении Белого дома, на Сбербанк приходится почти треть активов всего банковского сектора России, что делает его положение значимым для всей экономики страны. По данным ЦБ, на 1 января 2022 года совокупные активы всех российских кредитных организаций составляли 120,53 трлн руб. (.pdf), а активы «Сбера» на ту же дату оценивались в 38,63 трлн руб. Банк занимает лидирующие позиции в кредитовании бизнеса и населения.

Блокирующие санкции плохо скажутся на состоянии Сбербанка и Альфа-банка, поскольку оба игрока во многом ориентированы на международные рынки, констатирует глава французского отделения консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

«Например, «Сбер» является российским лидером в области торгового финансирования. В 2021-м он профинансировал экспортные сделки в 85 странах, увеличив объем аккредитивов и банковских гарантий на 32% за год (в целом заняв первое место в этой нише). Он также наиболее тесно сотрудничает с Российским экспортным центром (тоже попал под санкции). И Альфа-банк, и «Сбер» активно представлены в инвестиционном банкинге, трейдинге, сопровождении импорта-экспорта, международных денежных переводах», — перечисляет эксперт, подчеркивая, что «почти все эти двери» теперь будут для банков закрыты. Кредитные организации смогут сохранить эти бизнес-направления внутри России и в дружественных странах при условии использования национальных валют в расчетах.

По словам Волошина, пока финансовые ограничения не угрожают капиталам банков. «В короткой перспективе более вероятно сворачивание тех направлений деятельности, которые более невозможны из-за санкций для урезания ставших лишними расходов. В целом оба банка хорошо капитализированы. Это не вопрос ближайшей перспективы», — говорит эксперт.

Волошин допускает, что для «Сбера» развитие его экосистемы может быть «новым вектором ограниченного роста в условиях санкций», поскольку большинство проектов ориентировано на внутренний рынок. «Развитие экосистемы дает «Сберу» преимущества в плане географического и демографического охвата, технологического отрыва от конкурентов и комплексности предлагаемых услуг», — поясняет Волошин. Риска введения вторичных санкций США против компаний экосистемы он не видит.

Источник