закон о запрете блокировки счетов без причин
Банкам запретили блокировать счета без объяснения причин
С 30 января 2021 года российским банкам запрещено отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.
В Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» внесены изменения, запрещающие банкам без объяснения причин блокировать счета или отказывать в совершении банковских операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность.
По новым правилам отказать в обслуживании банк может, только если у сотрудника банка возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, которые получены преступным путем, или в целях финансирования терроризма. Решение об отказе от операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений сможет принять только руководитель банка или уполномоченное им лицо.
В случае отказа банка в проведении операции он обязан представить клиенту информацию о времени и причинах принятия такого решения.
Если в течение года было минимум два отказа в совершении операций, то новое решение об отказе в заключении договора банковского счета (вклада), а также о расторжении такого договора также будет принимать руководитель банка или специально уполномоченное им лицо.
По мнению законодателей, новые правила позволят исключить необоснованное применение банками права на отказ в выполнении распоряжений клиентов о совершении банковских операций.
Источник: Федеральный закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ
Путин запретил банкам блокировать счета россиян без объяснения причин
Закон о запрете блокировки счетов «без причин»
Президент России Владимир Путин подписал закон, который запрещает банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин, даже если у клиентов нет документов, подтверждающих добросовестность. Причем данная мера касается как граждан, так и бизнеса. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.
Теперь единственной, допустимой в рамках законодательства причиной отказа от обслуживания, будет обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
Напомним, что раньше банк, не получивший документы, подтверждающие добросовестность клиента, мог на свое усмотрение отказаться его обслуживать или вовсе заблокировать счет без объяснения причин. Причем случаи могли быть самыми разными. Так в апреле 2020 г. CNews писал, что бывший топ-менеджер платежной системы Chronopay Дмитрий Артимович отсудил у своего прежнего работодателя 2 млн руб. У Артимовича был конфликт с основателем системы Павлом Врублевским, с которым они вместе были признаны виновными в организации DDoS-атак против «Аэрофлота». Однако банк заблокировал карту счета Артимовича, куда приставы переводили данные средства.
Как банк будет принимать решение
Как пишет РИА «Новости», теперь только руководитель банка или специально уполномоченные им лица смогут принять решение отказать клиенту в заключении договора банковского счета (вклада). Это может произойти в том случае, если возникнет подозрение, что он заключается для легализации преступных доходов. Решение о расторжении такого договора будет банком приниматься в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении операций.
Решение об отказе от совершения операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также сможет принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.
Закон вступит в силу через 30 дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок. Так, с 1 сентября 2021 г. в случае отмены судом ранее принятых банками решений об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении, они должны будут информировать об этом Росфинмониторинг.
Инициативы по автоматическому списанию денег
В августе 2020 г. CNews писал, что ассоциация «Финтех» (АФТ) работает над новым сервисом автоматического списания денег с банковского счета. Как писал РБК, перевод средств будет осуществляться по запросу получателя и согласию владельца счета. Он может дать его всего один раз, к примеру, в режиме онлайн в своем личном кабинете, после чего повторное предоставление разрешения не потребуется. Воспользоваться сервисом смогут как физические, так и юридические лица, являющиеся клиентами банка-участника сервиса. Предполагалось, что новый сервис может быть использован для автосписания платежей по кредитам, оплаты услуг ЖКХ и т. д.
Российским банкам запретили блокировать счета без объяснения причин
Сенаторы на заседании в пятницу одобрили закон, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.
Сейчас получить отказ или даже столкнуться с закрытием счета можно, например, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента. То же может произойти, если кредитная организация сочтет ту или иную операцию подозрительной. При этом банки не обязаны объяснять, чем мотивировано решение.
В результате могут пострадать обычные граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции, пояснял ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Закон запрещает банкам без объяснения причин заблокировать счет или отказаться от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Причем это касается как граждан, так и бизнеса.
Отказ от обслуживания становится возможен лишь при обоснованном подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
Решение отказать в заключении договора банковского счета (вклада) при подозрении, что он заключается для легализации преступных доходов, а также о расторжении такого договора в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении операций, будут принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица.
Решение об отказе от совершения операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также смогут принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.
Закон должен вступить в силу через 30 дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок.
Так, с 1 сентября 2021 года в случае отмены судом ранее принятых банками решений об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении они должны будут информировать об этом Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого решения.
С сентября отменяется предусмотренный антиотмывочными мерами запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание, а также запрет на заключение договора банковского счета в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых для его идентификации.
Невозможность использования счета приведет к вынужденной приостановке деятельности компании, что негативно отразится на ее состоянии. Поэтому банки и налоговые часто используют блокировку счета в качестве инструмента воздействия на нарушителей финансового и налогового законодательства.
За что могут заблокировать счет?
Потенциальная опасность блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им для личных или коммерческих целей. Заблокировать его может банк, налоговая или судебные приставы по решению суда.
Когда блокирует банк
Основная причина — невыполнение требований ФЗ № 115. Этот НПА был принят в 2001 году, его основная цель — борьба с теневым бизнесом и предотвращение оттока денег, которые могли бы спонсировать различные махинации.
Получается, что любая операция может быть признана подозрительной. В этом случае банк проводит внутреннюю проверку: запрашивает у клиента документы по сделкам. Если требуемых сведений не предоставить, то счет могут заблокировать. В особой группе риска состоят те, чьи счета уже «замораживались».
Почему налоговая может «заморозить» счет
После того, как счета предприятия будут «заморожены», финансовые операции с их участием совершить невозможно. Это не коснется зарплатных, компенсационных и алиментных выплат, обязательств по уплате штрафов и страховых взносов.
Блокировка по решению суда
Подобное может случиться только с должниками по алиментам или теми людьми, которые имеют просроченные кредиты. Исполнительное производство открывают по заявлению взыскателя — того, кому должны денег. Именно на основании этого документа пристав начинает действовать.
Должнику дается время на то, чтобы добровольно вернуть имеющиеся долги. Если человек проигнорирует это предписание, его счет могут «заморозить» — по закону взыскание сначала обращается на деньги, в том числе безналичные. И только потом на имущество и ценности.
Примечание: решение суда накладывает арест не на сам счет, а на определенную сумму — величину задолженности. Когда нужное количество средств есть на счету, их просто списывают. Если денег не хватает, то счет заморозят: снять наличные или сделать перевод станет невозможным. Все поступающие платежи будут перенаправлять взыскателю.
Как проводится процедура?
Счет будет заблокирован с момента, когда банк получит постановление из налоговой, и до того времени, пока это решение не отменят.
Можно ли избежать блокировки счета?
Избежать проблем с налоговой можно, если не нарушать их требований: своевременно сдавать все отчеты, оплачивать налоги и делать требуемые взносы. С судебными приставами тоже все просто: не нужно «обрастать» долгами. С банками немного сложнее, но тоже решаемо.
Счет заблокировали — что делать для возобновления работы
Если счет заблокирован по решению суда из-за образовавшейся задолженности, нужно ее погасить.
Если операции по счету приостановила ИФНС, первое, что должен сделать владелец — узнать, что стало причиной и насколько законными были действия налоговиков.
Если окажется, что решение было незаконным, то предприниматель должен обжаловать его через арбитражный суд. Одновременно с обжалованием можно направить ходатайство о приостановлении действия оспариваемого постановления (статья 199, часть 3 АПК РФ). Если суд решит, что основания для этого уважительны, организация сможет пользоваться своим счетом на протяжении всего периода судебного разбирательства.
О том, что все предписания выполнены, нужно уведомить налоговую. К документам, которые это подтвердят, приложить заявление об отмене решения приостановлении операций по счету. Если прошение будет удовлетворено, то возможность пользоваться счетом восстановят в ближайшие дни (статья 76 НК РФ, часть 4).
Что изменится с июля 2021 года
Эти нововведения помогут исключить неожиданную блокировку счетов из-за непреднамеренных нарушений, сделанных налогоплательщиками.
Но как новшества будут работать на практике предвидеть сложно, ведь для налоговиков не предусмотрена ответственность за ненаправление предварительного уведомления о предстоящем ограничении. Поэтому предпринимателям рекомендуется все же не пускать ситуацию на самотек и вовремя сдавать все отчеты.
Кроме того, нужно постоянно мониторить законодательство, чтобы своевременно реагировать на внедряемые изменения, что отнимает много времени. Эту задачу лучше поручить профессионалам.
Специалисты нашей компании всегда в курсе последних событий и могут помочь вашему предприятию в решении любых вопросов, связанных с блокировкой счетов. Если ваш счет уже заблокирован, мы поможем сократить срок его разблокировки и поможем в подготовке соответствующих документов. Для того, чтобы обезопасить себя от блокировок, звоните или пишите нам, мы дадим полную консультацию, которая снизит ваши риски.
Бухгалтерское агенство «Простые Решения»
Такие нормы будут распространяться и на операции, призванные профинансировать проведение публичных мероприятий с нарушением установленного порядка. Они могут привести «к массовым беспорядкам, погромам, поджогам, нарушению функционирования объектов жизнеобеспечения, транспортной или социальной инфраструктуры, иным аналогичным негативным последствиям», отмечают авторы проекта.
Как объясняется в пояснительной записке к законопроекту, эти изменения потребовались, так как для совершения указанных преступлений в подавляющем большинстве случаев используются счета или электронные кошельки, открытые на небольшой промежуток времени на подставных лиц или без прохождения идентификации клиента, что делает неэффективной их блокировку через суд.
Внесудебная блокировка операций будет действовать только десять дней, «поскольку приостановление операций влечет ограничение прав граждан, связанных с пользованием и распоряжением принадлежащими им денежными средствами», объясняется в пояснительной записке к законопроекту. После истечения этого срока блокировка может продолжить действовать только по решению суда.
Как будут блокироваться счета
Главным критерием противоправного денежного перевода станет «возможный вред, вероятность наступления общественно опасных последствий противоправных деяний», пояснили РБК в пресс-службе Росфинмониторинга. «Если такой вред будет существенным, непосредственно влиять на безопасность государства и общества, а решение о приостановлении операций сможет его предотвратить (не допустить совершение террористического акта, пресечь поставку крупной партии наркотиков и т.п.), то ситуация будет рассматриваться как «не терпящая отлагательства», — объяснили в ведомстве.
В большинстве случаев подтверждать противоправные цели будут сотрудники правоохранительных органов оперативно-разыскными методами. К таким можно отнести, например, рапорт оперуполномоченного, «который будет соответствовать названным критериям, если он составлен по результатам проверки первичной информации (например, сообщения) и зарегистрирован в соответствующем журнале либо приобщен к материалам оперативного дела», добавили в Росфинмониторинге.
О блокировке операции в течение 24 часов силовики должны будут сообщить Генеральной прокуратуре. Ведомство сможет опротестовать решение о блокировке денежных переводов, если оно принималось с нарушением законодательства. Срок рассмотрения такого протеста составляет 48 часов.
Законопроект также предусматривает назначение судом ежемесячной выплаты для обеспечения жизнедеятельности лиц, чьи переводы заблокированы, и их членов семьи. Решение суда о блокировке операций не будет распространяться на транзакции, которые совершаются с целью оплаты труда, налогов, сборов, штрафов, коммунальных платежей и т.п.
Авторы законопроекта ожидают, что в день по всей России будет приниматься около 17 решений о внесудебной блокировке операций, а в неделю — около 120. Для расчета использовались официальные статистические данные за 2019 и 2020 годы о числе выявленных преступлений из перечисленных областей. Исходя из количества кредитных организаций, в год в каждую такую организацию будет поступать до десяти решений уполномоченных должностных лиц о приостановке операций. Авторы законопроекта учитывали, что в России на 14 сентября 2021 года насчитывалось 757 кредитных организаций, хотя, по статистике ЦБ, на 1 сентября 2021 года в России действует 375 кредитных организаций. В перечне Банка России о всех действующих когда-либо в России кредитных организациях, в том числе с отозванными лицензиями, числится 753 юрлица. В Росфинмониторинге в ответ на запрос РБК назвали эту цифру технической ошибкой.
Действующие механизмы блокировки операций можно разделить на две группы, объясняет партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. В первом случае они производятся на основании решения суда по запросу правоохранительных органов, что требует значительных временных затрат, во втором — производятся банками за считаные секунды, но в основном касаются контроля обналичивания средств и ухода от налогов юрлицами.
«Решение о внесудебных ограничениях на имущество граждан и компаний, а средства на счетах — это именно имущество, является очень серьезным шагом. Именно поэтому пояснительная записка содержит так много оговорок об исключительном характере таких блокировок, ограничении круга субъектов, которые смогут инициировать блокировку, ограничении по сроку такой приостановки. Остается надеяться, что описанные меры действительно будут носить исключительный характер и направлены на борьбу с реальными преступниками», — подчеркнул Ефремов. Юрист полагает, что по новому законодательству блокировка может касаться отдельно взятого расчетного счета и не будет привязана к личности его владельца.