залог кредит лицо недвижимость под получать юридический

Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

Кредитный продукт «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости» позволит Вам приобрести объекты недвижимости необходимые для ведения Вашего бизнеса

Указанный перечень документов не является исчерпывающим

1 Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе:

2 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

Источник

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Залоговое кредитование юридических и физических лиц — основное направление деятельности ряда российских банков. Лучшие и наиболее выгодные кредиты под залог коммерческой недвижимости подобраны на финансовом портале Brobank.ru.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Впихивают своего кредитного доктора всем и вся. Ничего не поясняют толком, деньги что они дают в кредит даже на первом этапе никак невозможно ими воспользоваться, деньги остаются у них, а вы как лох ещё и несёте процент за сумму которую якобы банк выделил вам. Показать полностью

Не советую обслуживаться в банке ВТБ. Особенно держать больше 5000 руб на счетах. Потому как если мошенники доберутся до них и снимут, вы останетесь со своей проблемой один на один. Проверено на собственном опыте.

Подавала заявку на потребительский кредит на 10 лет, все рассчитали по телефону, вроде устроило. Поехала в банк, тащилась через всю Москву чтобы попасть в банк на улице Мытная 62. А там мне: мы не выдаем на 10 лет, только на 5 лет и сумма меньше. Это, говорят. Показать полностью

Давно себе хотела новую стиральную машинку купить, чтоб с функцией сушки была. Искала, выбирала, приценивалась. Но на покупку денег не хватало, поэтому кредит стал для меня палочкой-выручалочкой. Девочка из банка прямо в магазине оформила все бумажки, все быст. Показать полностью

На каких условиях выдается кредит

Коммерческая недвижимость — нежилой объект, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Для объектов жилого фонда действуют отдельные программы, рассчитанные в основном на физических лиц. В части коммерческой недвижимости потенциальными заемщиками признаются юридические и физические лица, являющиеся собственниками помещений.

Отличие залогового кредитования заключается в передаче объекта недвижимости в залог кредитной организации на время действия соглашения. Объект залога в данном случае рассматривается в качестве основной гарантии исполнения заемщиком кредитных обязательств.

При этом залог никак не затрагивает права собственности заемщика. Последний по-прежнему пользуется всем объемом прав на недвижимое имущество, с незначительными ограничениями.

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения.

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Требования к заемщику

Заемщиками выступают физические и юридические лица. При этом от юридического лица действует, как правило, генеральный директор, либо иное лицо, обладающее правом на коммерческий объект. Следовательно, так или иначе речь идет о кредитовании собственника нежилого помещения.

Для успешного оформления кредита необходимо соблюсти некоторые требования по кредитной программе. Из основных требований выделяются:

Требования к кредитной истории и постоянному доходу могут опускаться банком. В этом заключается преимущество залогового кредитования. Банк получает основную гарантию того, что в случае не исполнения заемщиком обязательств, не потерпит убытков.

Если заемщик не исполняет условия кредитного соглашения, банк взыскивает объект недвижимости. Далее следует его реализации на аукционе. Вырученные от реализации средства поступают на счет кредитной организации. В результате банк получает гарантированную прибыль.

По этой причине потенциальные заемщики не проверяются на платежеспособность. Главное, чтобы все было в порядке с правами собственности на объект и с самим объектом недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Ключевой предмет договора — объект коммерческой недвижимости, должен отвечать некоторым требованиям. Заинтересованность кредитной организации напрямую зависит от того, насколько будет ликвидным залоговый объект.

В понятие ликвидности включается ценность объекта на рынке коммерческой недвижимости. Банк должен быть уверен в том, что объект не осядет надолго в его пассивах, а наоборот, быстро продастся, и принесет ожидаемую прибыль.

Подобное возможно, если под требования банка подпадают технические характеристики объекта. Некоторые из основных моментов:

Помимо этого, объект должен быть действующим. Строение не должно находиться в залоге или под действием прочих обременений. Все эти моменты проверяются банками перед окончательным подписанием договора. Большое значение также имеет расположение объекта и его оценочная стоимость.

К примеру, в больших городах коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинции. Более того, здесь недвижимость легче всего продавать. От этих показателей зависит не только решение банка, но и некоторые условия по кредитному соглашению: сумма, ставка, условия лояльности, и прочее.

Документы для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Помимо документов в отношении себя самого, заемщик предоставляет в банк полный пакет документов на коммерческую недвижимость. Здесь предусматривается наличие всех бумаг на объект, указывающих на его законную постройку и на права собственности заемщика.

Чтобы кредитная организация одобрила выдачу залогового кредита, все вышеперечисленные требования должны быть соблюдены. В пакет документации включаются:

Список каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Выше указаны документы, которые предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним банк определяет принадлежность объекта заемщику и отсутствие обременений и ограничений в правах пользования объектом.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости можно оформить двумя способами: первый — оформление одноименного залогового кредита, и второй — получение в кредит наличных средств и передача объекта недвижимости банку в качестве обеспечения по собственному желанию.

Кардинальной разницы между этими вариантами нет. Дело в том, что не во всех банках есть соответствующий продукт, но практически каждая кредитная организация готова рассмотреть варианты выдачи средств под залог ликвидного коммерческого объекта недвижимости.

Для оформления кредита рекомендуется внимательно подходить к выбору кредитной организации. Важно помнить, что по такого рода кредитам речь, как правило, идет о больших суммах, поэтому наименование банка имеет важное значение. После выбора кредитной организации и изучения условий по продукту, необходимо проделать следующие действия:

В случае положительного решения клиент должен в назначенное время прибыть в банк с документами. Это второй этап рассмотрения заявки на кредит. На этой стадии будут проверены документы заемщика и данные на коммерческий объект. Если решение будет вновь положительным, банк проведет оценку объекта (обязательно), рассчитает сумму кредита (до 75-80% от оценочной стоимости) и выдаст деньги клиенту любым удобным для него способом.

В каком банке оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

В этом заключается проблема выбора, с которой сталкивается каждый заемщик. Банки предлагают похожие на первый взгляд условия. Без исчерпывающей информации здесь обойтись будет сложно. Поэтому финансовый портал Бробанк.ру подобрал десять банков, в которых можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости.

Открытие Банк

Целая линейка залоговых кредитов доступна для заемщиков в данной кредитной организации. Хорошим преимуществом выступает то, что в Открытии можно оформить большую сумму под залог коммерческой недвижимости. При этом оценка объекта производится в течение нескольких дней.

МТС Банк

Быстрое рассмотрение заявки гарантируется каждому заемщику. Подавать заявки можно в круглосуточном режиме. Максимальная сумма кредита под залог может быть пересмотрена, если банк сильно заинтересуется коммерческим объектом. Сам объект должен находиться в регионе присутствия банка.

Ренессанс Кредит Банк

В направлении залогового кредитования этот банк начал работать относительно недавно. За короткий срок организация смогла наработать хорошую базу клиентов. Такой результат был достигнут благодаря тому, что банк максимально лояльно относится к своим потенциальным клиентам.

Тинькофф Банк

Оценка недвижимости производится по предоставленным клиентом документам. Банк работает только дистанционно. Специалист кредитной организации доставит документы в любую указанную клиентом точку города. Договор подписывается на месте, а одобренная сумма выдается клиенту на дебетовую карту.

Хоум Кредит Банк

Банк установил приоритет именно для дистанционного оформления заявки. Это одна из организаций, которые рассматривают онлайн-заявки практически моментально. При этом у Хоум Кредит Банк традиционно высокий процент положительных решений.

Газпромбанк

У банка в капитале имеется доля из государственного бюджета. Это позволяет кредитной организации работать с достаточно крупными суммами по залоговым кредитам. Также банк дает хорошие проценты от оценочной стоимости залогового имущества. Заявки на всех этапах рассматриваются быстро.

Промсвязьбанк

Кредитная организация вплотную занимается обслуживанием отечественного военно-промышленного комплекса. Работа в других направлениях при этом ведется как и прежде. Залоговые кредиты оформляются здесь заемщиками практически всех категорий.

Альфа-Банк

Стабильно входящий в двадцатку крупнейших, банк предлагает клиентам достаточно высокие суммы при относительно простых требованиях. Особое внимание здесь уделяется непосредственно самому объекту коммерческой недвижимости. Платежеспособность заемщика отводится на второй план.

Почта Банк

В этом банке есть вероятность получения кредита под залог коммерческой недвижимости практически без отказа. Кредитная организация самостоятельно заявляет об этом в описаниях своих программ. Процент отказов здесь минимальный, так как банк старается заключать сотрудничество с большим количеством клиентов.

Восточный Банк

Здесь имеется специальный продукт — кредит под залог недвижимости, под который подпадает и коммерческая недвижимость в том числе. Суммами банк оперирует вполне достаточными, чтобы ими можно было покрыть потребности даже крупного бизнеса.

Источник

Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:

снизить процентную ставку;

закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;

увеличить сумму и срок кредитования;

выдать заём без первоначального взноса и поручительства.

В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:

незастроенные земельные участки;

квартиры и частные дома;

Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:

Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.

Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости

От 100 000 до 200 000 000 рублей

От 1 до 180 месяцев

От 200 000 до 15 000 000 рублей

От 12 до 180 месяцев

От 500 000 до 60 000 000 рублей

До 150 000 000 рублей

От 100 000 до 200 000 000 рублей

До 100 000 000 рублей

От 3 000 000 до 250 000 000 рублей

От 500 000 до 73 000 000 рублей

От 3 до 120 месяцев

До 99 000 000 рублей

От 12 до 120 месяцев

От 300 000 до 10 000 000 рублей

Индивидуальная, может достигать 19 %

«Сбербанк»

В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости.

От 1 до 36 месяцев

От 1 до 180 месяцев

От 2 500 000 рублей до 200 000 000 рублей, с первоначальным взносом от 20 %

От 1 до 120 месяцев

Основные условия кредитования:

получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;

требуется страхование залоговой недвижимости;

комиссии за выдачу кредита нет;

первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».

Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.

«Тинькофф»

Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:

не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;

залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;

не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.

Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф».

«Альфа-Банк»

В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая.

До 60 000 000 рублей

От 5 000 000 до 60 000 000 рублей

От 500 000 до 15 000 000 рублей

Общие условия кредитования:

страхование залогового имущества необязательно;

первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;

средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;

комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;

объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.

Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.

В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.

По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.

за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;

предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;

по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;

заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».

Основные программы кредитования малого бизнеса и ИП в банке «ВТБ»:

До 150 000 000 рублей

До 5 000 000 рублей

До 150 000 000 рублей, с первоначальным взносом не менее 15 % от стоимости имущества

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает большое количество займов на развитие бизнеса под залог недвижимости.

Основные условия кредитования:

открытие расчётного счёта в банке до заключения кредитного договора;

перечисление заёмных средств только на счёт клиента в «Россельхозбанке»;

обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика-ИП;

обязательное страхование залогового обеспечения от риска утраты и повреждения;

возможность кредитования по большинству программ без первоначального взноса.

Варианты займов для бизнеса под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:

От 100 000 до 7 000 000 рублей

Зависит от сроков кредитования

От 100 000 до 4 000 000 рублей

Зависит от сроков кредитования и обеспечения

От 500 000 до 20 000 000 рублей

Зависит от сроков кредитования и доли собственного участия

До 200 000 000 рублей, с обязательным первоначальным взносом от 20 %

Зависит от сроков кредитования и доли собственного участия

«Росбанк»

В этом банке на развитие бизнеса можно получить крупные суммы — до 100 миллионов рублей. Их можно использовать для расширения бизнеса, приобретения основных средств, модернизацию производства, покупку коммерческой недвижимости.

Своим клиентам «Росбанк» предлагает гибкий подход к залоговому имуществу и отсрочку погашения основной суммы долга до 6 месяцев. Комиссии за выдачу займа для бизнеса под залог недвижимости и досрочное погашение нет.

До 100 000 000 рублей

До 100 000 000 рублей

До 100 000 000 рублей

«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» можно получить «Бизнес-кредит» на любые цели:

увеличение оборотных средств;

инвестирование в недвижимость или транспорт;

текущие финансовые расходы — рекламную компанию, ремонт, реконструкцию.

сумма — от 3 000 000 до 250 000 000 рублей;

срок — в зависимости от цели до 120 или 180 месяцев;

место ведения деятельности — регион присутствия банка;

срок ведения бизнеса — не менее 24 месяцев;

срок регистрации в регионе

Подробные условия можно узнать в самом банке — по телефону или при личном визите.

«ЮниКредит Банк»

Банк предлагает несколько кредитов для малого бизнеса. Общие условия кредитования ИП под залог недвижимости:

для ИП обязательно поручительство хотя бы одного из прямых наследников;

независимо от суммы займа страхование залоговой недвижимости обязательно, кроме земельных участков без построек;

обеспечением кредита может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.

От 500 000 до 73 000 000 рублей. с долей участия от 20 %

От 12 до 84 месяцев

От 500 000 до 73 000 000 рублей

От 12 до 120 месяцев

От 500 000 до 73 000 000 рублей

От 3 до 24 месяцев

«Уралсиб»

Банк «Уралсиб» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в «Уралсиб», который открывают после принятия банком положительного решения о кредитовании.

для ИП необходимо поручительство супруги или супруга;

страхование залоговой недвижимости обязательно — в организациях, соответствующих требованиям банка;

возможна отсрочка погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев.

За выдачу кредитов есть комиссия от 0,6 % до 1,2 %.

От 1 000 000 до 20 000 000 рублей

До 99 000 000 рублей, с долей участия от 20 %

От 12 до 120 месяцев

До 99 000 000 рублей

От 12 до 36 месяцев

До 99 000 000 рублей, с долей участия от 10 %

«Восточный банк»

В «Восточном банке» есть возможность получить «Кредит на развитие бизнеса» как в рублях, так и в долларах. Условия кредитования:

залоговое имущество должно быть доступно для взыскания и обязательно оценено;

есть возможность полного и частичного досрочного погашения;

сумма — от 300 000 до 10 000 000 рублей;

срок — до 84 месяцев;

процентная ставка — индивидуальная, до 19 %.

Требования к заёмщику

Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:

возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;

срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;

срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;

заёмщик — резидент РФ;

заёмщик не находится в стадии банкротства.

Требования к залогу

У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:

не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;

должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;

не должна служить залогом по другим кредитам;

должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;

должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;

должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.

Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Например, по кредитной программе «Залоговый Лайт» в «Альфа-Банке» есть ограничение по площади залоговых квартир — не более 150 кв. м:

Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выбрать кредитную организацию и подать предварительную заявку на кредит.

Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику.

В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:

лично — в ближайшем отделении банка;

удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.

2. Дождаться рассмотрения заявки банком.

Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.

3. Подготовить и подать на рассмотрение в банк основной пакет документов.

Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;

подтверждают ваш доход за отчётный период;

подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками

Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения. Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.

После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

Как взять кредит под залог недвижимости на инвестиционной платформе

На инвестиционных платформах одни инвестируют свои средства в бизнес, а другие берут займы на его развитие. Примеры таких платформ — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest».

Получить деньги для бизнеса здесь можно быстро, без поручителей, с погрешностями в кредитной истории и с минимальным пакетом документов. Вариант для тех ИП, которым деньги нужны срочно или банки отказали в выдаче кредита. Например, «Credit.Club» предлагает получить заём до 15 миллионов рублей в течение суток.

Займы для бизнеса на инвестиционных платформах можно получить под залог ликвидной недвижимости — целиком или её доли. Это могут быть:

При этом залоговое имущество остаётся в вашей собственности, но на весь период кредитования на него накладывается обременение. Продать недвижимость, пока не погасите задолженность, вы не сможете.

Если у вас в собственности нет недвижимости для обеспечения кредита, залогодателем может стать третье лицо, согласное стать участником сделки.

Сумма займа обычно ограничивается 15 миллионами и составляет 60-70 % от стоимости недвижимости. А вот процентные ставки довольно высокие и начинаются от 18 % годовых. Срок кредитования колеблется в пределах от 1 до 60 месяцев.

Оценка залоговой недвижимости может осуществляться выездными специалистами от инвестиционной платформы, на основании регистрационных документов или даже ваших фото.

Ваш город не Москва?

Источник