залог обязательственных прав особенности
Особенности правовой конструкции залога обязательственных прав (Л.Ю. Василевская, журнал «Актуальные проблемы российского права», N 6, июнь 2017 г.)
Особенности правовой конструкции залога обязательственных прав*(1)
доктор юридических наук, профессор,
профессор кафедры гражданского права
Московского государственного юридического университета
имени О.Е. Кутафина (МГЮА),
почетный работник высшего
профессионального образования РФ,
член Научно-консультативного совета
при Верховном Суде РФ
Журнал «Актуальные проблемы российского права», N 6, июнь 2017 г., с. 90-98.
В действующем ГК РФ, как известно, вторая часть (§ 3 гл. 23) содержит правила об отдельных видах залога, среди которых особое место отводится залогу имущественных прав (залог обязательственных прав, залог прав по договору банковского счета*(2), залог прав участников юридических лиц, залог бездокументарных ценных бумаг, залог исключительных прав). Залогу обязательственных прав посвящено восемь статей в ГК РФ (358.1-358.8). Ранее Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 «О залоге» содержал нормы о некоторых видах залога, в том числе и нормы о залоге прав, которые в связи с утратой юридической силы закона и с принятием Федерального закона N 367-ФЗ*(3) в обновленном виде вошли в ГК РФ.
Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из соответствующего обязательства залогодателя (п. 1 ст. 358.1 ГК РФ). Речь идет о любых имущественных требованиях залогодателя к своему должнику по гражданско-правовому обязательству. Это означает, что залог обязательственных прав (требований) представляет собой правоотношение, в соответствии с которым кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного права (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это требование (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Очевидно, следует различать понятия «залог требования» как залоговое правоотношение (обеспечительное, залоговое обязательство) и «право залога» как право залогодержателя на принадлежащее залогодателю требование, вытекающее из соответствующего обязательства между залогодателем и его должником. Залоговое обязательство и вытекающее из него право залога в большинстве случаев возникает в силу договора (ст. 334.1, 358.3 ГК РФ). Не исключена возможность возникновения залога прав и при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Понимание залога прав как залогового правоотношения (залогового обязательства) дает возможность выделить субъектов данного правоотношения. Залогодержателем является кредитор по обеспечиваемому залогом прав обязательству. Залогодателем по общему правилу может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Применительно к залогу обязательственных прав законодатель ограничился фразой (см. п. 1 ст. 358.1 ГК РФ), что им может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). В литературе при рассмотрении этого вопроса, как правило, воспроизводится указанная норма закона без дополнительных комментариев, что, на наш взгляд, может привести к искаженному представлению о механизме регулирования залоговых отношений, в частности в вопросе исполнения обязательства должником залогодателя.
Следовательно, структура договорных связей при залоге прав может быть представлена по меньшей мере тремя договорами:
— основным договором, по которому обязательство между кредитором и должником обеспечивается залогом требований;
— определенным гражданско-правовым договором (например, договором на поставку продукции, выполнение работ, оказание услуг), по которому закладывается право кредитора (залогодателя) к своему должнику.
В отличие от поручителя, у залогодателя на основании договора залога по общему правилу не возникает обязанности исполнить основное обязательство, но есть право прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено (п. 4 ст. 348 ГК РФ). В отношении залога обязательственных прав законодатель предусматривает иные, специальные правила регулирования, суть которых заключается в следующем. В соответствии с п. 1 ст. 358.6 ГК РФ должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, если договором залога прав не предусмотрено иное (т.е. договором залога прав может быть предусмотрено исполнение обязательства должником залогодателя залогодержателю). При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель по требованию залогодержателя обязан уплатить ему соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом прав (п. 2 ст. 358.6 ГК РФ).
На наш взгляд, такой проблемы можно было бы избежать, если бы законодатель предусмотрел не только возможность открытия залогового счета для залогодателя (п. 4 ст. 358.6 ГК РФ), не только возможность для залогодержателя получать сведения об остатке денежных средств на залоговом счете (п. 2 ст. 358.12 ГК РФ) и требовать списания денежных средств с залогового счета при обращении взыскания на заложенное право по договору банковского счета залогодателя (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ), но и иные правовые средства защиты залогодержателя, гарантирующие соблюдение баланса интересов сторон договора залога требований.
На наш взгляд, открытие залогового счета залогодателя, к которому применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета, не всегда может решить проблему защиты интересов сторон договора залога требований. Так, в соответствии с п. 4 ст. 358.6 ГК РФ денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, если это предусмотрено законом или договором залога требования, зачисляются на залоговый счет залогодателя, к которому применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. Однако в соответствии с этим правилом и нормой п. 5 ст. 358.9 ГК РФ при уменьшении стоимости заложенного денежного требования вследствие надлежащего исполнения должником соответствующего обязательства в пользу кредитора-залогодателя, как отметил Верховный Суд Российской Федерации в определении от 17 октября 2016 г. N 305-ЭС16-7885*(7), залогодержатель может приобрести другое залоговое обеспечение, тесно связанное с произведенной безналичной расчетной операцией, но лишь при наличии залогового счета, на который поступило денежное исполнение. В этом случае объектом залога признаются права по договору банковского счета, а не находящиеся на счете денежные средства.
На наш взгляд, ряда проблем, возникающих на практике с залогом прав, можно было бы избежать, если бы для залогодателя открывался не залоговый, а номинальный счет*(8). В данном случае речь шла бы не об открытии залогового счета залогодателя, а об открытии им номинального счета. Представляется, что применение к залоговому счету залогодателя правил о договоре залога прав по договору банковского счета (п. 4 ст. 358.6 и ст. 358.9-358.14 ГК РФ) является неоправданным усложнением отношений между лицами при залоге прав. Кроме залога прав, возникающего между залогодержателем и залогодателем на основании договора залога требований (первый договор), законом или договором залога права может быть предусмотрено, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, зачисляются на счет залогодателя. При условии открытия банком клиенту (залогодателю) залогового счета предметом залога становятся права по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.9 ГК РФ), а залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета является банк, заключивший с залогодателем договор залогового счета (п. 2 ст. 358.9 ГК РФ).
Что касается существенного условия о предмете договора залога прав по договору банковского счета, то оно в соответствии с правилами п. 2 и 3 ст. 358.10 ГК РФ может быть определено двояко. Во-первых, предметом залога могут быть обязательственные права в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора. Во-вторых, предмет залога может быть определен как права залогодателя по договору залогового счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в договоре залога прав по договору банковского счета.
Залогодатель прав по договору залогового счета по общему правилу вправе свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, а банк обязан осуществлять операции по указанному счету по распоряжениям клиента, если иное не предусмотрено законом или договором залога прав по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ). Возникает вопрос: если залогодателю предоставлено право свободного распоряжения денежными средствами, то для чего усложнять структуру отношений между залогодержателем и залогодателем по первому договору залога прав, предусмотрев заключение второго, дополнительного договора залога прав? На наш взгляд, с этой задачей мог бы справиться договор номинального счета.
— лицо (залогодержатель), которому могут перечисляться или выдаваться денежные средства;
— лицо (залогодатель), с согласия которого совершаются операции по счету (таким лицом может выступать и должник по основному обязательству в случае, если залогодателем является третье лицо);
— необходимые документы, являющиеся основанием для совершения операций;
— иные обстоятельства, позволяющие банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.
Судебная практика дает немало примеров проблемных ситуаций, связанных с предметом залога прав. Часто возникают определенные трудности при установлении не только принадлежности требования залогодателю, но и самого обязательственного права. Например, в одном из случаев при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное право судом было указано, что залогодатель не обладал имущественными правами ни при заключении договора залога, ни при разрешении спора в суде, несмотря на доводы банка-залогодержателя о принадлежности имущественного права залогодателю*(9). В другом случае суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку из-за отсутствия определенности в решении вопроса правового основания возникновения залоговых отношений суд не смог выяснить, что является предметом залога: из материалов дела не было ясно, возник ли залог права аренды земельного участка на основании договора залога или залог права аренды земельного участка произведен в связи с ипотекой зданий, расположенных на спорном земельном участке*(10).
Обозначенные проблемы со всей очевидностью свидетельствуют о недостаточной проработке законодателем правовой конструкции залога прав (требований).
*(1) Основа для данной статьи была подготовлена и представлена на круглом столе «Новеллы гражданского законодательства и судебной практики по вопросам исполнения и обеспечения исполнения обязательств», состоявшемся 16 февраля 2017 г. в Университете имени О.Е. Кутафина (МГЮА).
*(2) Залог прав по договору банковского счета урегулирован отдельно от залога обязательственных прав.
*(3) Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» // СЗ РФ. 2013. N 51. Ст. 6687.
*(5) См. об этом подробнее: Василевская Л.Ю. Особенности правовой конструкции залога по российскому и германскому законодательству // Хозяйство и право. 2003. N 6. С. 107-117; Она же. Залог прав по российскому и германскому законодательству (сравнительно-правовой анализ) // Хозяйство и право. 2003. N 7. С. 132-141.
*(7) См.: Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20 декабря 2016 г.
*(8) См. об этом подробнее: Василевская Л.Ю. Договор счета эскроу: проблемы правовой квалификации // Электронное приложение к «Российскому юридическому журналу». 2016. N 2. С. 46-48.
*(9) См.: определение ВС РФ от 25 марта 2015 г. N 306-ЭС15-1827 по делу N А55-23803/2013 (документ опубликован не был).
*(10) См.: постановление Арбитражного суда Московской области от 22 апреля 2015 г. N Ф05-3994/2015 по делу N А40-14683/14 (документ опубликован не был).
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Василевская Л.Ю. Особенности правовой конструкции залога обязательственных прав
Vasilevskaya L.Y. Particularities of a legal construction of a pledge obligation rights
As a result of the reform of the Law of Obligations, norms regulating certain types of pledge, among which a special place is given to the pledge of rights of obligation (claims), appeared in Paragraph 3 of Chapter 23 of the RF Civil Code «Discharge of Obligations.»
The article deals with a complex structure of contractual relations in the context of pledge of rights, distinguishes particularities of interrelations between a pledgee, a principal debtor and a third party pledger; analyzes internal and external relations between entities in question.
The author justifies the conclusion that application of rules regulating a surety to regulate relations between a pledgee, a third party pledger and a principal debtor contradicts the legal nature of the pledge. With regard to the pledge of obligation rights, the Act sets specific rules that distinguish significant differences in the regulation of a surety and pledge of rights. It was concluded that regarding surety the legislator provides for the construction of subrogation which is not applicable to the pledge of rights (encumbrances on rights). A principal creditor (a pledgee) on the basis of a pledge agreement becomes the holder of the right. Thus, in the case of the pledge of rights a mechanism different from a mechanism applied to the surety and incompatible with either the assignment of rights or subrogation is applied.
The paper questions the provision of the RF Civil Code under which a pledge account that is regulated by the rules applicable to an agreement of pledge of rights under a bank account agreement can be open by a pledger. The author provides arguments to support the possibility of opening a nominal account of a pledger. A nominal account agreement made between the bank and the owner of the account (pledger) with the participation of the beneficiary (pledgee) provides an opportunity to avoid complex relations between the named persons in case of the pledge of rights and to preserve the balance of interests of each party when a secured obligation is discharged.
Ключевые слова: залог обязательственных прав, требование, имущественное право, право залога, залогодержатель, залогодатель, должник, кредитор, залоговое обязательство, уступка права, цессия, суброгация, исполнение обязательства, договор залога прав, договор залогового счета, договор номинального счета, поручительство, залоговое обеспечение.
Keywords: pledge of obligation rights, claim, property right, lien, pledger, debtor, creditor, pledge, assignment of right, cession, subrogation, discharge of obligation, pledge agreement, pledge account agreement, nominal account agreement, surety, collateral.
Журнал «Актуальные проблемы российского права»
Журнал «Актуальные проблемы российского права» издается с 2004 г.
Редколлегия журнала представлена ведущими учеными Академии.
123995, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 9, каб. 759
Журнал зарегистрирован Федеральной службой по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия (свидетельство ПИ N ФС77-125128 от 28 июля 2006 г.)
Журнал включен в Перечень ведущих отечественных рецензируемых научных журналов и изданий гуманитарного и общественно-научного профилей, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученых степеней кандидата и доктора наук (решение Президиума Высшей аттестационной комиссии Минобрнауки России от 20 октября 2006 г. N 39/88).
Подписной индекс по каталогу Роспечать: 80412.
Бесплатная версия журнала доступна также через наш сайт и Научную электронную библиотеку
Периодичность журнала: два раза в полугодие (4 номера в год).
Прием банком в залог имущественных прав: на что обратить внимание
Для обеспечения возврата кредита банк вправе принимать в залог не только имущество. Предметом залога могут быть имущественные права. Рассмотрим, на что обратить внимание банку при приеме в залог имущественных прав.
Общая информация о залоге имущественных прав
Предметом залога могут быть следующие виды имущественных прав:
— права требования. Как правило, право требования следует из обязательства, по которому залогодатель является кредитором. Например, предметом залога может быть право залогодателя — поставщика требовать уплаты денежных средств за товары, отгруженные им покупателю по договору поставки; право требовать передачи вещи по договору купли-продажи;
На заметку
В залог не могут передаваться требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. В частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью .
На заметку
Залог имущественного права (требования), удостоверенного ценной бумагой, осуществляется путем обременения залогом этой ценной бумаги .
При приеме в залог права нужно проверить его принадлежность залогодателю. Для этого нужно изучить документы, которые подтверждают правомочия залогодателя: гражданско-правовые договоры, накладные, свидетельства о праве собственности, акты приемки-передачи основных средств, другие документы.
На заметку
Предметом залога не могут быть права, уступка которых другому лицу запрещена законом .
Особенности договора залога имущественного права
Форма договора залога имущественных прав, его существенные условия — такие же, как в договоре залога имущества.
Справочно
О приеме банком в залог имущества см. статью «Прием банком в залог имущества: на что обратить внимание»
Вместе с этим при заключении договора залога имущественных прав нужно обратить внимание на некоторые особенности:
В договоре можно перечислить обязанности залогодателя, за неисполнение которых банк вправе требовать в судебном порядке перевода на себя заложенного права (требования) независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, при условии, что заложенное право (требование) не прекращено :
— не совершать уступки заложенного права (требования);
— не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права (требования) либо уменьшение его стоимости;
— принимать меры, необходимые для защиты заложенного права (требования) от посягательств со стороны третьих лиц.
Особенности приема в залог права требования
В залог банку, как правило, предлагаются права требования денежных средств: сумм, которые причитаются залогодателю по гражданско-правовым договорам. Например, по договорам аренды, лизинга, поставки. Это не обязательно право требования уплаты дебиторской задолженности. Передать в залог можно права требования и разовых, и периодических не просроченных платежей. Например, право требовать оплату товаров; право требовать уплаты арендной платы и др. Нужно обратить внимание на момент, с которого возникает право требования денежных средств.
На заметку
Обязанность сторон договора залога права требования информировать о таком залоге должника не предусмотрена законодательством. Однако для обеспечения исполнения договора залога рекомендуем предусмотреть в нем порядок информирования должника о том, что по требованию банка обязательство нужно исполнить не контрагенту, а банку.
Особенности приема в залог вещных прав
К вещным правам, которые могут передаваться в залог, относятся в частности права залогодателя на имущество: право собственности, в том числе право на долю в праве собственности, право аренды, залога и др.
Особенности приема в залог исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности
Например, предметом залога могут быть:
— имущественные права, удостоверяемые патентом ;
На заметку
Договоры залога имущественных прав, удостоверяемых свидетельством на товарный знак, нужно зарегистрировать в Государственном реестре лицензионных договоров, договоров уступки и договоров залога прав на объекты интеллектуальной собственности Республики Беларусь .
Залог обязательственных прав особенности
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.
2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.
3. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.
4. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.
5. Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.
6. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.
Статья 358.1 ГК РФ. Залог обязательственных прав
1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.
2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.
3. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.
4. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.
5. Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.
6. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.
ЗАЛОГ В СИСТЕМЕ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ПРАВ
История дискуссии об отнесении права залога к вещным или обязательственным правам насчитывает не одно десятилетие. При этом порой забывается: а в чем смысл этого спора? Насколько велико практическое значение победы той или иной точки зрения?
Признание права вещным означает, прежде всего, что это право «следует за вещью», не прекращаясь при переходе права собственности на эту вещь, и защищается при помощи вещных исков (виндикационного и негаторного). Кроме того, такое решение может повлечь необходимость регистрации права залога. Российский закон между тем прямо указывает на то, что праву залога присущи как свойство следования, так в определенных случаях и возможность защиты вещными исками; подробно установлены и правила регистрации залога. Следовательно, собственно для института залога практическое значение спора незначительно.
Однако вопрос об отнесении права залога к вещным или обязательственным правам важен по иной причине. Именно залог обычно являлся тем институтом, на котором проверялись предлагавшиеся определения вещного права, именно залог всегда оставался сложнейшим препятствием на пути выработки непротиворечивого критерия разграничения вещных и обязательственных прав. Потому вопрос об отнесении залога к одной из классификационных категорий гражданского права имеет немаловажное значение.
Рассмотрим такие свойства права залога, как свойство следования за правом собственности на вещь и способность защищаться вещными исками. Могут ли указанные характеристики выступать аргументом в пользу признания залога вещным правом?
Необходимость придания праву залога свойства следования за предметом залога очевидна: иначе залог не будет играть обеспечительную роль. Однако свойство следования присуще отнюдь не только вещным правам. Например, в соответствии с пунктом 7 статьи 1235 ГК РФ переход исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации к новому правообладателю не является основанием для изменения или расторжения лицензионного договора, заключенного предшествующим правообладателем. Более того, оно может быть присуще и правам не абсолютным, а относительным (см., например, статью 960 ГК РФ). Поэтому свойство следования не может служить доказательством отнесения права залога к правам не только вещным, но даже и к правам абсолютным.
Можно отметить, что такое положение дел для современного права залога не очень типично, в большинстве случаев залог предоставляет залогодержателю лишь возможность получить часть средств, вырученных от реализации предмета залога, соответствующую денежной оценке обязательства, исполнение которого залогом и обеспечивается.
Именно это правомочие и представляет собой суть залогового права, право залога «в чистом виде». Возможность реализации права на предмет залога с преимущественным перед другими кредиторами удовлетворением за счет полученных от продажи средств в принципе не может защищаться каким-либо вещным иском. Если закон в качестве следствия признания права вещным указывает на возможность использования виндикационного или негаторного иска, это должно означать, что право, которое в принципе такими исками защищаться не может, не может и признаваться вещным. Иными словами, лишь обеспеченная правом возможность, которая может быть защищена с помощью вещных исков, может признаваться вещным правом. Не таково право залога. Таким образом, право залога, взятое «в чистом виде», вещным правом не является хотя бы потому, что свойства последнего ему не могут быть приданы.
АРБИТРАЖ
| НОВОСТИ СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ 13.10.2008 Контрольный пакет »Бананы-мамы» готовы продать из-за долга более 1 млрд руб. 13.10.2008 Продуктовый ритейл ждет банкротств и поглощений
|
