замена залогодателя в договоре залога

Замена залогодателя в договоре залога

(см. текст в предыдущей редакции)

1. По соглашению залогодателя и залогодержателя предмет залога может быть заменен другим имуществом.

2. Независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считаются находящимися в залоге:

1) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества;

2) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации по основаниям и в порядке, которые установлены законом, а также право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям;

3) имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования);

4) иное имущество в случаях, установленных законом.

4. Если предмет залога погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, залогодатель в разумный срок вправе восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом при условии, что договором не предусмотрено иное.

Залогодатель, намеревающийся воспользоваться правом на восстановление или замену предмета залога, незамедлительно обязан уведомить об этом в письменной форме залогодержателя. Залогодержатель вправе отказаться в письменной форме в срок, установленный договором залога, или, если такой срок не установлен, в разумный срок после получения уведомления от восстановления или замены предмета залога при условии, что прежний и новый предметы залога неравноценны.

5. В случаях, указанных в пункте 2 настоящей статьи, имущество, которое заменяет предмет залога, в том числе право (требование), считается находящимся в залоге вместо прежнего предмета залога с момента возникновения на него прав залогодателя или с момента возникновения права, за исключением случаев, если в соответствии с законом возникновение, переход и обременение прав требуют государственной регистрации.

Условия договора залога, а также иных соглашений, заключенных сторонами в отношении прежнего предмета залога, применяются к правам и обязанностям сторон в отношении нового предмета залога в той мере, в какой они не противоречат существу (свойствам) этого предмета залога.

В случае замены предмета залога старшинство прав залогодержателей, в том числе возникших до предоставления имущества в качестве замены прежнего предмета залога, не изменяется.

6. Вместо замены предмета залога стороны вправе заключить новый договор залога. С момента возникновения у залогодержателя залога на новый предмет залога прежний договор залога прекращается.

7. Договором залога могут быть предусмотрены случаи, в которых залогодатель вправе заменять предмет залога без согласия залогодержателя.

Источник

Замена залогодателя в договоре залога

Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Если имущество, заложенное по договору об ипотеке, перешло по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям к нескольким лицам, каждый из правопреемников первоначального залогодателя несет вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества. Если предмет ипотеки неделим или по иным основаниям поступает в общую собственность правопреемников залогодателя, правопреемники становятся солидарными залогодателями.

3. Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила.

Источник

Замена залогодателя в договоре залога

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20 декабря 2016 г. N 24-КГ16-20 Состоявшееся апелляционное определение об отказе в обращении взыскания на нежилые помещения отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, поскольку при переходе права собственности на заложенное по договору ипотеки имущество от залогодателя к другому лицу залог сохраняет свою силу и это лицо становится на место залогодателя, к нему переходят все права и обязанности залогодателя по договору ипотеки, при этом замена залогодателя не может повлиять на заключенность договора ипотеки, при заключении которого было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе:

председательствующего Горшкова В.В.,

судей Романовского С.В. и Киселёва А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Майкопбанк» (ЗАО), АКБ «Новация» (ОАО) к ООО «Имидж», Шимко И.И., Шимко Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Шимко И.И. к АКБ «Майкопбанк» (ЗАО), АКБ «Новация» (ОАО) о признании договора поручительства недействительным

по кассационной жалобе ПАО АКБ «Новация» на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея от 26 апреля 2016 г.,

заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского С.В., объяснения представителя ПАО АКБ «Новация» Гузей Н.Н., представителя АО «Майкопбанк» Туову Е.Ю., поддержавших доводы кассационной жалобы, установила:

Ответчик Шимко И.И. обратился в суд со встречным иском к АКБ «Майкопбанк», АКБ «Новация» о признании недействительным договора поручительства от 22 июня 2011 г., заключенного между ним и АКБ «Майкопбанк» и АКБ «Новация», указав на то, что при заключении указанного договора со стороны банков-кредиторов было допущено злоупотребление правом, а именно имело место недобросовестное поведение, направленное на возложение необоснованного бремени ответственности на поручителя, который в момент заключения договора находился в тяжелом финансовом положении.

Решением Майкопского городского суда Республики Адыгея от 23 сентября 2015 г. первоначальные исковые требования удовлетворены, в удовлетворении встречного иска Шимко И.И. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея от 26 апреля 2016 г. решение суда первой инстанции в части обращения взыскания на нежилые помещения по адресу: г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 10, N 142 отменено, в отмененной части постановлено новое решение, которым в удовлетворении данной части исковых требований отказано. В остальной части решение районного суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ПАО АКБ «Новация» ставится вопрос об отмене определения суда апелляционной инстанции, как вынесенного с нарушением требований закона.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Момотова В.В. от 28 сентября 2016 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации приходит к следующему.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

При рассмотрении данного дела такого характера нарушения были допущены судом апелляционной инстанции.

Общая сумма выдачи кредитной линии состояла из сумм долей участия банков: АКБ «Майкопбанк» имеет долю в размере 20/35, что составляет 20 000 000 руб., АКБ «Новация» имеет долю в размере 15/35 что составляет 15 000 000 руб.

Обязательства банков по перечислению денежных средств были своевременно и надлежащим образом исполнены.

При этом данный договор ипотеки изначально был заключен между истцами по первоначальному иску и Долговым Л.А., являющимся на тот момент собственником этих нежилых помещений.

Впоследствии в договор ипотеки были внесены изменения дополнительным соглашением от 16 августа 2012 г.: залогодатель Долгов Л.А. заменен на Шимко Н.С. в связи с заключением между ними договора купли-продажи заложенного недвижимого имущества от 10 июня 2012 г.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АКБ «Майкопбанк» (ЗАО) и АКБ «Новация» (ОАО), поскольку установил факт неисполнения ООО «Имидж» кредитных обязательств перед истцами.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея пришла к выводу об отмене решения суда первой инстанции в части обращения взыскания на нежилые помещения, находящиеся в залоге у истцов на основании договора ипотеки N 3/057 от 22 июня 2011 г. с учетом дополнительного соглашения к нему от 16 августа 2012 г., и отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в этой части.

При этом суд апелляционной инстанции исходил из того, что договор ипотеки не содержит существенных условий о порядке и сроках погашения суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, при том, что залогодателем по договору ипотеки и заемщиком по основному обязательству являются различные лица (Шимко Н.С. и ООО «Имидж»). Данное обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует о незаключенности договора ипотеки, так как залогодатель не был ознакомлен с условиями договора о предоставлении кредитной линии 22 июня 2011 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит выводы суда апелляционной инстанции противоречащими требованиям закона.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре залога в силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Пунктом 1 статьи 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения (пункт 4 статьи 9 данного Федерального закона).

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (пункт 5 статьи 9 этого же Федерального закона).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Указанное выше закрепленное в законе требование к условиям договора ипотеки о размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, направлено на защиту интересов залогодателя, который должен быть осведомлен о существенных условиях обязательства, исполнение которого он обеспечивает своим имуществом.

Однако данное правило не распространяется на случаи, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, на что указал Верховный Суд Российской Федерации и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в разъяснениях, содержащихся в пункте 43 указанного выше постановления Пленумов, согласно которому в таком случае условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Однако суд апелляционной инстанции не дал оценки данным сведениям при разрешении вопроса о заключенности названного договора ипотеки.

Пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несёт все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 38 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.

По смыслу приведенных правовых норм, при переходе права собственности на заложенное по договору ипотеки имущество от залогодателя к другому лицу залог сохраняет свою силу, и это лицо становится на место залогодателя, к нему переходят все права и обязанности залогодателя по договору ипотеки.

При этом замена залогодателя не может повлиять на заключенность договора ипотеки, при заключении которого было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ипотеки в том числе о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Положения приведенных правовых норм не были учтены судом апелляционной инстанции.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея от 26 апреля 2016 г. в части отмены решения Майкопского городского суда Республики Адыгея от 23 сентября 2015 г. об обращении взыскания на нежилые помещения по адресу: г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 10, д. 142а, принадлежащие Шимко Н.С., и принятия по этим требованиям нового решения отменить, дело в этой части направить на новое апелляционное рассмотрение.

Обзор документа

В договоре об ипотеке должны быть указаны в т. ч. существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого ею обязательства.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ подчеркнула, что данное правило не применяется, если залогодателем является должник в основном обязательстве.

В таком случае названные выше условия признаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

При этом замена залогодателя (собственника заложенного имущества) не может повлиять на заключенность договора ипотеки, в отношении которого достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в т. ч. о существе, размере и сроке исполнения основного обязательства.

Источник

Смена залогодержателя по договору цессии с залогом транспортного средства

По договору цессии мне передали права требования по договору займа с залогом транспортного средства.

Могу ли я сама внести изменения в реестр о залоге, сменив сторону залогодателя через сайт reestr-zalogov.ru, или это должен делать предыдущий залогодатель (то есть тот, который сейчас указан в реестре)?

Если да, то каков порядок действий. Как заполнить форму на сайте, в сведения о залогодателе я должна вносить себя, или предыдущего залогодателя?

По переданному договору займа с залогом тс имеется судебное решение. Какой в Срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества в этом случае указывать?

В силу положений абзаца 3 статьи 103.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», государственной регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит, в том числе, и уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога).

Кроме того, в силу пункта 1 абзаца 1 статьи 103.3 «Основ»,

Статья 103.3. Лица, направляющие нотариусу уведомления о залоге движимого имущества

Если иное не предусмотрено настоящими Основами, уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу следующими лицами или их представителями, в том числе управляющим залогом в случае, если заключен договор управления залогом:

2) залогодержателем или в установленных статьей 103.6 настоящих Основ случаях залогодателем — уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

В Вашей ситуации, будет действовать общее правило (обязанность по регистрации изменений возлагается на залогодержателя). Так как, права залогодержателя сейчас перешли к Вам, то Вам и нужно извещать нотариуса, об изменении залогодержателя, в целях государственной регистрации такого изменения.

ГК РФ Статья 354. Передача прав и обязанностей по договору залога

1. Залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса.

Обратитесь по этому вопросу, к любому ближайшему нотариусу. Он поможет заполнить нужную форму, и зарегистрировать уведомление об изменении залога, за что возьмет плату, согласно нотариального тарифа.

По переданному договору займа с залогом тс имеется судебное решение. Какой в Срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества в этом случае указывать?

В судебном решении указано об обращении взыскание на предмет залога.

Но, в любом случае, Вы вправе произвести процессуальное правопреемство (ПП), в судебном порядке, после чего: получить исполнительный лист, на свое имя, правопреемник, и предъявить лист — приставам, в ОСП, для исполнения.

Источник

Как происходит смена залогодержателя по ипотеке?

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

При оформлении ипотеки заемщику приходится вникать во множество сложных вопросов, которые касаются как финансовой, так и юридической стороны сделки. В большинстве договоров по ипотеке прописано право банка на смену залогодержателя. Что именно означает этот пункт, как именно он претворяется в жизнь, рассказываем далее.

Знакомимся с терминами

Прежде чем переходить к сути вопроса, следует понять несколько основных юридических терминов, которые мы будем использовать далее:

Актуальные предложения

Все отношения залогодержателя и залогодателя детально прописаны в Федеральном законе №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для того, чтобы узнать о уступке прав по договору ипотеки, вам необходимо ознакомиться со статьей номер 47 с одноименным названием.

Важно: уступка прав по договору об ипотеке, права по которому удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Когда именно может случиться смена залогодержателя?

Напомним нашим читателям о том, что на весь срок действия кредитного договора, жилье в залоге является собственностью заемщика лишь формально. Вы можете там жить, делать ремонт, прописывать людей и т.д., но продать, подарить, обменять жилье вы не можете. Потому как фактическим собственником является банк, который выдал вам ссуду на покупку недвижимости.

Этот момент хорошо объясняет саму ситуацию смены залогодержателя. Она может происходить по нескольким причинам:

Во всех этих случаях кредитор может передать свои права (требования) по обязательствам ипотеки любым третьим лицам, если это не противоречит закону и условиям договора. Лицо, которому будут переданы права по ипотечному договору, становится на место прежнего залогодержателя со всеми его правами и обязанностями.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, если не доказать иное, уступка прав по ипотеке также означает переуступку прав и по основному обязательству, т.е. жилью. Данная сделка должна быть осуществлена в той же форме, в которой было заключено обеспеченное ипотекой обязательство.

Что это означает для самого заемщика?

Как правило, при смене залогодержателя существенным образом ничего не меняется. Кредитные условия остаются прежними, у вас только поменяются реквизиты для осуществления оплаты задолженности.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В редких случаях новый кредитор предлагает должнику новые условия, но вы вправе согласиться с ними или отказаться. Иногда бывает выгодно переоформить договор под более низкий процент, либо сделать досрочное погашение, при котором часть долга вам простят. Но тогда придется платить налог на материальную выгоду.

Вам обязательно нужно уточнить у нового кредитора, нужно ли регистрировать договор цессии по переуступке прав в Государственном реестре. Иногда это происходит в автоматическом режиме, т.е. банк сам пересылает все нужные сведения, а иногда заемщику приходится самостоятельно обращаться в ЕГРН. При этом придется тратиться на оплату пошлины.

Нюансы

Важно: к новому залогодержателю переходят не только все права, но и все обязанности. В частности, первоначальный кредитор передает новому залогодержателю персональные данные залогодателя. Лицо, к которому были уступлены права, обязано сохранять в тайне все данные заемщика и (или) залогодателя.

Оно несет ответственность за их разглашение. Об этом стоит помнить в том случае, если ваша задолженность стала проблемной, и за вас «взялись» службы взыскания. Представители банковской службы безопасности, коллекторы, судебные приставы и т.д. не имеют права передавать информацию о вас и вашем кредите вашим друзьям, коллегам, родственникам.

Таким образом, смена залогодержателя по договору ипотеки – это достаточно распространенная ситуация, которая подробно рассмотрена в законодательстве РФ. Если вам нужна консультация по данному вопросу, то нужно обращаться к юристу.

Источник