запрос в банк о предоставлении копии кредитного договора образец
Чужой договор
Одни мошенники получают кредиты по украденным документам. Другие, пользуясь связями в банках, берут деньги по копиям чужих паспортов. А получить такую копию сегодня очень легко. Ведь у нас снимают копии паспорта везде, начиная с поликлиники по месту жительства и салонов связи, заканчивая школами и всевозможными конторами ЖКХ. Таких преступников не часто, но все-таки ловят и выносят им приговор. А как поступать тем, кто оказался их жертвой с долгом в банке, которого они не делали?
Об этом рассказал Верховный суд РФ, когда пересматривал результаты судебного спора гражданина и некоего банка, который захотел получить выданный мошенникам кредит с невиновного человека. Учитывая, что жертв подобных мошенников немало, эти разъяснения могут оказаться крайне полезными.
Суду истец объяснил, что он никогда такой договор не заключал, в городе Самаре, в котором якобы подписывался договор, он никогда не был, а зарплата его составляет 15 тысяч рублей и не идет ни в какое сравнение с той, что указана в договоре.
Пришлось истцу обращаться в Верховный суд РФ и пожаловаться на решение областного суда.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ изучила это дело и заявила, что жалоба гражданина «подлежит удовлетворению», а в решении апелляции есть нарушения закона.
Вот как пересматривал это дело Верховный суд.
Он увидел, что районный суд, удовлетворяя иск гражданина, сослался на заключение эксперта из «Воронежского регионального центра судебной экспертизы Минюста России». Эксперт написал, что подписи от имени истца на копии кредитного договора выполнил не он.
Областной суд на это ответил: копия вообще не является доказательством, так как «не соответствует требованиям статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ». И вообще, по мнению областных судей, в деле нет доказательств того, что копия договора, которую принес в суд истец, «соответствуют оригиналу». Да и экспертное заключение не соответствует требованиям Закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», потому как «проведение исследования по копии кредитного договора не допускается».
А еще Верховный суд увидел, что апелляция приобщила к делу новые доказательства, которые предоставило следствие уже после того, как районный суд встал на сторону истца. Это были заверенные копии кредитного договора и копия расходного кассового ордера, которые, по мнению областного суда, доказывали, что истец деньги у банка брал.
Верховный суд заметил, что его областные коллеги, вынося свое решение, не учли важные моменты.
По закону апелляция, во-первых, оценивает доказательства, которые есть в деле. И во-вторых, дополнительные доказательства. Но эти дополнительные доказательства принимаются апелляцией тогда, когда человек, участвующий в деле, объяснил, по каким причинам он не смог их принести в суд первой инстанции. Это должны быть веские причины, не зависящие от человека, а апелляция обязана признать эти причины уважительными.
О том, что в деле появились новые доказательства, областной суд обязан был вынести определение.
Уточнения по этому поводу сделал Пленум Верховного суда (№ 13 от 19 июня 2012 года). Пленум сказал, что судья-докладчик излагает содержание новых доказательств и ставит на обсуждение вопрос, принимать ли новые доказательства. Причем делается это с учетом мнения тех, кто участвует в деле. Доказывать, почему в районный суд не принесли новые доказательства, должен тот, кто их принес. А апелляция обязана решить, по уважительным причинам новые доказательства не предоставили районному суду или нет.
Из дела видно, что новые доказательства поступили в областной суд из полиции Самарской области. Их воронежский областной суд не исследовал, не дал оценки, допустимые ли это доказательства. Апелляция просто ограничилась перечислением появившихся документов. А наш герой в суде утверждал, что никогда не работал в той странной фирме, которая названа в документе, и у него не было таких доходов, которые указаны в справке, и ни этой квартиры, ни машины у него также нет и не было, кредит не просил и денег не получал.
По мнению Верховного суда, его воронежские коллеги должны были сами запросить у полиции Самарской области подлинный кредитный договор, чтобы не было сомнений. Но этими процессуальными полномочиями областной суд не воспользовался. По мнению Верховного суда, это говорит «об уклонении суда от обязанности по полному и всестороннему установлению обстоятельств дела».
Иск придется областному суду пересматривать.
Образцы заявлений
Проживающий по адресу:___________________
Адрес для корреспонденции:_________________
полное наименование банка
с которым заключён кредитный договор
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
О признании недействительными условий договора,
применения последствий их недействительности
Между мной, __________________________________________________________(Ф.И.О.),
со сроком возврата до ______________________________, с условием уплаты процентов в размере
____________________________ годовых (далее – Кредитный договор).
В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов мною уплачены в пользу Банка следующие суммы:
Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных:
— Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
— Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619, далее — Положение);
— Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно пункту 1.7. Положения, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам.
Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными на основании п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» [1].
В разработанном Банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом потребительские права.
1. Условия об оплате клиентом комиссии за предоставление кредита.
Банком включено в договор условие, обязывающее клиента помимо процентной ставки по кредиту, оплатить комиссию за предоставление кредита.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства установленные императивными положениями п.1 ст. 819 ГК РФ. Учитывая данные обстоятельства, считаю условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо годовой процентной ставки по кредитному договору комиссию за предоставление кредита не основанными на норме закона.
Из внесенных мною сумм, Банком удержано в виде комиссии за предоставление кредита ______________(________________). Также Банком предъявляется требование об уплате комиссии за предоставление кредита в сумме _____________(_______________).
Действия Банка по списанию комиссии за предоставление кредита, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заёмщика об уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству, ущемляют потребительские права. В этой связи, считаю необходимым применить последствия недействительности данного условия договора.
2. Обуславливание предоставление кредита открытием банковского счетав Банке.
Предоставление кредита Банком осуществляется только при условии открытия и обслуживания банковского счета (Текущего счета). За обслуживание счета ежемесячно взимается комиссия.
В соответствии с ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Оказание услуг по открытию и обслуживанию банковского счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора банковского счета (ст. 819 ГК РФ, Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619). Более того, согласно ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанность граждан.
Из внесенных мною сумм, Банком удержано в виде комиссии за обслуживание банковского счета ______________(________________). Банком предъявляется требование об уплате комиссии за предоставление кредита в сумме _____________(_______________).
Считаю, что условия договора, обуславливающее предоставления кредита открытием банковского счета, взимание комиссии за облуживание счета, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными.
3. В договор Банком включено условие о признании обязательства по погашению задолженности клиентом исполненными в момент списания денежных средств с открытого банковского счета (Текущего счета) в Банк.
Полагаю, что условие о дате погашения задолженности по договору не соответствует ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случаях, когда погашение кредита осуществляется наличными денежными средствами через кассу Банка или иные коммерческие организации.
Оплата платежей по кредитному договору может осуществляться гражданами путем внесения денежных средств наличными через кассу Банка, иные коммерческие организации. Статьей 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при использовании наличной формы расчетов оплата оказанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации.
Платежи по кредиту осуществлялись мною наличными денежными средствами____________________________________________________________________ (указать номер и дату документа, внесенную сумму). Согласно справке по счету №___ от _____, обязательство признано Банком исполненным в дату перечисления денежных средств с Текущего счета, а не в момент внесения наличных денежных средств. За отсутствие на текущем счету денежных средств, необходимых для погашения кредита – просрочку платежей, начислены пени (штрафы) в сумме________________(___________).
Для восстановления ущемленных договором потребительских прав, считаю необходимым применить последствия недействительности данного условия.
II. Банком начислены несоразмерно большие суммы неустоек и штрафов за нарушение срока исполнения обязательств по договору.
Платеж по кредиту внесен мною не полностью, образовавшаяся задолженность погашена ______________г.
Согласно справке, по потребительскому кредиту от _________ на сумму задолженности в размере _____________Банком начислены штрафы и пени в размере ________________________(____________________).
В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу (п.1 ст.811 ГК РФ).
Кроме того, законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (п. 1 ст. 10, 14 ГК РФ).
Считаю, что размер начисленных штрафов и неустойки несоразмерен нарушению, действия Банка по их начислению выходят за пределы мер, необходимых для пресечения нарушения. В данном случае, Банк злоупотребляет правом.
III. Действиями ________________________мне причинен моральный вред___________
(обосновать требования о компенсации морального вреда)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 168, 180 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»,
1. Признать недействительными условия кредитного договора от______________________
№______________, заключённого между __________________(Ф.И.О.) и ________________ согласно которым:
— на заёмщика возлагается обязанность оплаты комиссии за предоставление кредита;
— предоставлениекредита обусловлено открытием банковского счета;
— обязательства по погашению задолженности клиентом признаются банком исполненными в момент списания суммы с банковского счета (Текущего счета), при оплате кредита наличными денежными средствами.
2. Применить последствия недействительности условий кредитного договора обязав __________________:
— признать внесенными в счет погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом по договору №_____от_______ денежные средства в сумме ________________________(_______________________________)рублей, неосновательно списанных в счет комиссии за предоставление кредита, комиссий за обслуживание счета;
— возвратить _____________(Ф.И.О.) неосновательно удержанные (списанные) в счет комиссии за предоставление кредита, комиссий за обслуживание счета денежные средства в сумме ______________________(__________________________________) рублей.
— признать обязательства по договору №____ от _________ исполненным в день внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя (либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации);
3. Уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ.
4. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ____________________
Приложения:
1) копия искового заявления для направления ответчику;
2) копия кредитного договора от ______________№_____________;
3) расчёт общей суммы денежных средств, требуемых к возврату (с копией для ответчика);
4) копии платежных документов об уплате кредита;
5) копия справки о задолженности по счету;
6) копия судебных актов арбитражного суда.
Ф.И.О. _______________ «____» __________20__г.
ЗАЯВЛЕНИЕ
о закрытии банковского счета
_______________ мной, ______________________заключен кредитный договор _____________________________________________________________________________.
При предоставлении кредита мне была выдана банковская карта и открыт банковский счет. В оказании данных услуг необходимость отсутствует, поскольку кредит и проценты мной погашаются наличными денежными средствами; кредит приобретен для использования в личных (потребительских) целях, а не для проведения расчетов с иными лицами. Договор с оказанием дополнительных услуг был подписан мной в силу отсутствия специальных правовых познаний и не предоставления банком кредита без открытия счетов и выдачи карты.
Считаю, что сумма дополнительной платы за ведение счета в размере _________________ за открытие и обслуживание карточного счета ___________, не соразмерено высоки и являются дополнительными обременениями (проценты по кредитному соглашению составляют _____________.). Осуществлять проверку расчетов более удобно при внесении наличными в банк без дальнейшего перевода на личный банковский счет.
На основании ст. 859 ГК РФ, ст. 16, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» отказываюсь от услуг по ведению и обслуживанию банковских счетов, с _____________________________ г. прошу закрыть счет №_____________________________, открытый по договору от _________№____________
Поскольку мое обязательство по кредитному договору продолжает действовать и я готов возвращать кредит и оплачивать проценты за пользование денежными средствами, прошу предоставить сведения о счете банка (расчетном или корреспондентском), на который следует перечислять денежные средства, или адреса кредитно-кассового офиса в г. Екатеринбурге (в __________________ районе) для оплаты наличными денежными средствами.
Дополнительно, прошу направить выписку об операциях, проведенных до закрытия счета №_____________________.
Ответ на настоящее заявление прошу направить в письменном виде в течение 30 дней с момента получения. Адрес для корреспонденции______________________________
Надеюсь на быстрое и надлежащее рассмотрение заявления без обращения в суд.
Приложение: банковская карта.
ЗАЯВЛЕНИЕ
_______________ мной, ______________________заключен кредитный договор _____________________________________________________________________________.
При предоставлении кредита мне был открыт банковский счет. В оказании данных услуг необходимость отсутствует, поскольку кредит и проценты мной могут погашаются наличными денежными средствами; кредит взят для использования в личных (потребительских) целях, а не для проведения расчетов с иными лицами. Договор с оказанием дополнительных услуг был подписан мной в силу отсутствия специальных правовых познаний и не предоставления банком кредита без открытия счета.
Условия договора,обуславливающее предоставление кредита открытием и ведением банковского счета, не соответствуют положениям ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая проценты на полученную сумму кредита (в размере указанных в п._______ договора процентов годовых) и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ.
Учитывая данные обстоятельства, условия договора об обязанности заемщика по кредитному договору оплатить сумму за ведение счета не соответствуют норме закона, ущемляет права потребителей.
Кроме того, при кредитовании допущены требования закона о доведении полной и достоверной информации об условиях кредитования.
Согласно выписке по счету, банком взимается дополнительная комиссия. При этом цена и вид услуги (комиссии) в договоре не указаны. Взимание дополнительных комиссий под понятием «плата за пользование кредитом» свидетельствует о предоставлении недостоверной информации, поскольку комиссии не являются процентами по кредиту (ч. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 5, ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Нарушение потребительских прав на получение необходимой и достоверной информации выражено также в отсутствии в договоре сведений о цене услуги (комиссии), существе банковской услуги, полной сумме, подлежащей уплате по кредиту, точной процентной ставки за пользование кредитом.
Считаю, что банк воспользовался отсутствием специальных правовых познаний в области банковского кредитования, ущемил мои потребительские права.
С учетом вышеизложенного, на основании ст.12, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», прошу[2]:
1. Признать недействительным условия кредитного договора от_________ № ___________, об открытии банковского счета.
2. Прекратить взимать плату за ведение счета.
3. Возместить убытки в сумме необоснованно взысканной банком платы за ведение счета в размере _______________________________________;
Ответ прошу направить в письменном виде в течение 30 дней со дня получения настоящего заявления по адресу _________________________________________________.
Надеюсь на быстрое и надлежащее рассмотрение заявления. В случае не удовлетворения заявленного требования, буду вынужден обратиться в суд.
Роспотребнадзор (стенд)
Роспотребнадзор (стенд)
Информация по кредитному договору
Информация по кредитному договору
Потребитель вправе потребовать от исполнителя предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе (банке), режиме его работы и оказываемых услугах.
Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг, на русском языке, а также дополнительно, по усмотрению исполнителя, на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Информация об исполнителе (банке):
В соответствии со ст. 9 Закона РФ «О защите прав потребителей» Исполнитель, обязан довести до сведения потребителя:
— фирменное наименование (наименование) организации;
— место нахождения (адрес) организации;
— режим работы организации;
Указанная информация размещается на вывеске.
Банковская деятельность подлежит обязательному лицензированию. Информация о виде деятельности исполнителя, номере лицензии и сроке ее действия, а также органе, выдавшем лицензию, должна быть доведена до сведения потребителя.
Согласно ст. 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана по требованию физического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.
Информация об оказываемых услугах:
Кредитная организация обязана своевременно (до заключения договора) предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах.
Обязательные сведения об услуге:
а) сведения об основных потребительских свойствах услуг;
б) цену в рублях и условия приобретения услуг;
в) правила и условия эффективного и безопасного использования услуг;
г) место нахождения, фирменное наименование (наименование) исполнителя уполномоченной организации;
д) информацию о правилах оказания финансовых услуг.
Указанная информация доводится до сведения потребителя способом, принятым для отдельных видов услуг.
Существенные условия кредитного договора:
Существенные условия договора потребительского кредитования установлены ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ) и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 договор потребительского кредитования состоит из общих и индивидуальных условий. Законом определено 22 общих и 16 индивидуальных условий.
Общие условия (общая информация об условиях кредитования):
1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов);
2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);
3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
4) виды потребительского кредита (займа);
5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;
6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);
7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);
10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);
11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);
12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);
13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);
15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте);
18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);
19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);
21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;
22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).
При заключении кредитного договора кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора, определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа). Такая информация указывается в графике платежей по кредитному договору.
Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
Кредитный договор не должен содержать следующих условий :
— условие о передаче банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору всей суммы кредита (займа) или ее части;
— условие о выдаче заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;
— условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору за отдельную плату.
Обязанность банка информировать потребителя о рисках по договору:
1) в случае если заемщик собрался оформить кредит более 100 000 рублей, и при этом выплаты по всем имеющимся кредитам превысят 50 % от годового дохода, банк обязан проинформировать потребителя о риске неисполнения обязательств и применения к нему штрафных санкций (п.8 ст. 5 Закона № 353-ФЗ);
2) если по договору потребительского кредитования возникла просроченная задолженность, банк обязан уведомлять заемщика об образовавшейся задолженности не позднее 7 дней (п.4 ст. 10 Закона № 353-ФЗ).
Требования потребителя в случае непредоставления необходимой и достоверной информации:
2. Исполнитель, не предоставивший потребителю полной и достоверной информации об оказываемых услугах, несет ответственность, предусмотренную п.1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» за недостатки услуг, выявленные после оказания услуг потребителю вследствие отсутствия у потребителя такой информации
3. В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие непредоставления ему полной и достоверной информации об услуге, потребитель вправе потребовать возмещения такого вреда в порядке, предусмотренном ст. 14 Закона РФ о ЗПП.
Порядок действий потребителя в случае не предоставления необходимой и достоверной информации:
1. Предъявление письменной претензии в банк.
2. Обращение в суд с исковым заявлением.
3. Административная ответственность.
3.1. Нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации об исполнителе, оказываемых им услугах, включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей является основанием для привлечения к административной ответственности по ч. 1, ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ (если кредитный договор заключен не более 1 года назад). В связи с этим, потребитель имеет право обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора по Республике Дагестан или соответствующий территориальный отдел.
К обращению прикладываются документы, свидетельствующие о фактах нарушения законодательства о защите прав потребителей.