зарплатные кредиты для малого бизнеса
Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.
Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
Какие банки выдают кредитыНа 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Как получить кредит на зарплату сотрудникам
Одной из мер поддержки бизнеса в условиях пандемии COVID-19 является предоставление льготных кредитов на оплату труда сотрудников. Кто имеет право на такую помощь и как взять кредит на зарплату, разбирается Zaim.com.
Кто имеет право оформить льготный кредит
Кредит по льготным условиям на выплату зарплаты сотрудникам имеют право получить как малые и средние компании, так и крупные фирмы. Однако они должны работать в отраслях, признанных властями пострадавшими.
ВАЖНО! Компания, которая является субъектом малого и среднего бизнеса, попадает под условия, если ее основной или (!) дополнительный ОКВЭД есть в специальном списке правительства. Крупные компании могут воспользоваться льготным кредитованием, если их основной ОКВЭД включен в этот перечень.
Помимо указанных выше требований, компания должна соответствовать следующим условиям:
Как получить кредит на зарплату сотрудникам
Для того чтобы получить льготный кредит, необходимо направить заявку в банк, который является участником программы. Кредиты на зарплату выдают следующие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк, Банк «Кузнецкий», ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Банк ПТБ, ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК, КБ «Хлынов», ВЛАДБИЗНЕСБАНК, РНКБ Банк, Совкомбанк, Банк «КУБ», Банк «Снежинский», КБ «Энерготрансбанк».
Все нюансы, как получить беспроцентный кредит на зарплату, в том числе какие документы нужно представить, уточнить лучше непосредственно в банке.
Обращаем внимание, что кредитная организация не должна при предоставлении кредита начислять комиссии или взимать какие-то сборы. Однако если условия договора не выполняются, на заемщика будут начислены штрафные санкции.
Также важно отметить, что компания может выбрать любой банк для получения кредита, а не только тот, в котором у нее оформлен зарплатный проект.
Какую сумму можно оформить
Размер кредита ограничен и зависит от количества сотрудников. Формула максимально возможной суммы следующая:
МРОТ (минимальный размер оплаты труда) × количество сотрудников (те, с кем заключены трудовые договора) × 6 месяцев.
Также учитываются районные коэффициенты МРОТ. Напомним, МРОТ составляет 12 130 рублей.
Как правило, численность работников банк определяет исходя из сведений, которые компания направляет в Пенсионный фонд.
Условия предоставления
Мера поддержки называется «Беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам», однако не такой уж этот кредит и бесплатный.
Максимальный срок кредитования составляет 1 год. В течение первого полугодия пользование заемными средствами действительно бесплатное, однако со второго полугодия начисляются проценты в размере «ставка Центробанка минус 2 п. п.». То есть в течение первых 6 месяцев действует отсрочка основного долга, а по истечении полугода начисляются аннуитетные платежи.
Далее в таблице представлены условия кредитов на зарплату в пяти крупнейших банках-участниках проекта.
Банк
Ставка после бесплатного периода
Период субсидирования
не выше ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ
Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам
Российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты на зарплату сотрудников тем предпринимателям, чей бизнес пострадал из-за коронавируса. Рассказываем, кто и как может получить такие займы.
Сбербанк уже выдал первый кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей 30 марта. ВТБ начинает выдачу таких кредитов с 31 марта.
Кто может получить беспроцентный кредит
Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽.
Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям.
1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям.
Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:
2. Существовать не менее года.
Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.
3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год.
На каких условиях выдаётся кредит
Срок кредитования составляет шесть месяцев. Сумма кредита рассчитывается по такой формуле: численность сотрудников умножается на минимальный размер оплаты труда (в Москве МРОТ составляет 20 195 ₽, в целом по стране — 12 130 ₽) и умножается на шесть. Таким образом, в столице максимальный размер кредита составит 12 117 000 ₽ (100 х 20 195 х 6). Ставка по кредиту составляет 0%.
Как получить кредит
Обращаться нужно в банк, где у предприятия оформлен зарплатный проект. «Потенциальному заёмщику для получения кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк», — рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.
В программе участвуют банки с рейтингом до уровня А- включительно или имеющие поручительство корпорации МСП. Всего 64 банка.
В Сбербанке кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн как предодобренный, посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.
В ВТБ отмечают, что банк будет принимать решение за один день по минимальному пакету документов.
Для действующих клиентов оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре, говорится на сайте банка.
Информация будет обновляться
Сравнить условия расчётно-кассового обслуживания в разных банках
Кредиты бизнесу на зарплату оказались не бесплатными
Власти и банки уточнили финальные параметры госпрограммы кредитования бизнеса и индивидуальных предпринимателей под 0% для выплаты зарплат, передала пресс-служба слова зампредседателя правления Сбербанка Анатолия Попова. Эту программу правительство прорабатывало вместе со Сбербанком и ВТБ, ЦБ выделил на нее 150 млрд руб.
Сбербанк и ВТБ уже успели выдать несколько таких кредитов, хотя финальных параметров установлено не было. Если еще 1 апреля кредит под 0% они выдавали на срок максимум до 1 октября, то теперь банки будут выдавать их на год с предоставлением отсрочки платежа по телу долга на 6 месяцев. Первые 6 месяцев проценты начисляться не будут, а потом ставка вырастет до 4%.
Сумма кредита будет определяться так: численность сотрудников предприятия, умноженная на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в регионе и количество месяцев, на которые берется кредит. Это намного меньше реальных зарплат. МРОТ, например, в Москве – 20 195 руб., а средняя номинальная заплата в январе составляла 88 845 руб.
Поучаствовать в программе смогут малые и средние предприятия из сфер туристического и гостиничного бизнеса, организации досуговых и спортивных мероприятий, общественного питания, бытовых услуг населению, дополнительного образования, а также компании, работающие в сфере авиа- и автоперевозок.
Кредит на выплату заработной платы работникам будет предоставляться малому и микробизнесу, относящемуся к утвержденной категории МСП, с выручкой до 800 млн руб. в год и численностью сотрудников до 100 человек, говорит представитель ВТБ: заемщик должен являться зарплатным клиентом банка, поскольку назначение кредита строго целевое. Кредит является целевым и выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи – например, оплату страховых взносов, подчеркивает Попов. Кредит будет выдаваться ежемесячными траншами согласно зарплатному списку в соответствии с зарплатным реестром, объясняет он, каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. Банк будет контролировать, чтобы зачисление средств проходило на счета сотрудников предприятия.
ЦБ будет кредитовать банки для этой программы под 4% на один год. Согласно установленным сейчас требованиям брать кредиты у ЦБ смогут восемь банков с госучастием, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Ассоциация банков России попросила ЦБ предоставлять рефинансирование более широкому кругу банков. «Ведомости» направили запрос в ЦБ. Опрошенные «Ведомостями» представители бизнеса ранее называли программу кредитования на зарплату исходя из МРОТа «пособием для выживания».
Хватит ли денег?
Число занятых в сегменте МСБ может быть близко к 18–20 млн человек, подсчитал главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович, но эта оценка применима ко всей совокупности предприятий МСБ, а рассчитывать на поддержку смогут не все субъекты МСБ. Таким образом, говорит он, число занятных в сегментах МСБ, которые подпадают под программы льготного кредитования, может составлять порядка 11 млн человек или 55–60% от общего количества занятых в МСБ.
Если воспользоваться формулой (число занятых, умножаемое на региональный МРОТ и количество месяцев кредита) и предположить, что всем работодателям из вышеуказанных секторов МСБ придется единовременно воспользоваться кредитом для выплат зарплат своим сотрудникам (при средней оценке МРОТа в 13 000 руб.), объем данных заемных ресурсов составит порядка 144,3 млрд руб., а текущий предложенный лимит данных льготных кредитов в 150 млрд руб. будет израсходован фактически мгновенно, менее чем за месяц, говорит Покатович.
Но можно предположить, что не все субъекты МСБ обратятся за данной кредитной поддержкой единовременно, и процесс может быть растянут на 3–4 месяца. Во-вторых, часть из представителей МСБ не имеет штата наемных работников и не сможет претендовать на такие кредиты. В-третьих, заметная часть субъектов МСБ может попросту уйти с рынка, ликвидировав свой бизнес, из-за опасений дальнейшего ухудшения ситуации в экономике РФ и страхов невыплат по своим кредитным обязательствам.
С учетом этих поправок ежемесячный спрос на такие кредиты со стороны МСБ может составить порядка 29–38,5 млрд руб., а заемный лимит в 150 млрд руб. будет израсходован за 3–4 месяца, посчитал Покатович.
Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать
Новые условия льготных кредитов — теперь под 3%
Эта программа больше не доступна бизнесу.
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года участники этой программы господдержки могут взять кредит под 3%. Но его нужно будет возвращать в любом случае. Новые условия льготных кредитов и список отраслей — в отдельном разборе.
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.