зарплатный кредит в связи с коронавирусом
Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%
Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.
Как прокредитуют бизнес
О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.
27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.
В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.
Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.
Ответы Минэкономразвития России на вопросы о беспроцентном кредите на выплату зарплаты
На какой момент должно выполняться условие о сохранении не менее 90 процентов работников по сравнению с прошлым месяцем?
В пп. «з» п. 7 постановления № 422 закреплено, что для получения льготного кредита заемщиком (кроме малых и микропредприятий) количество его работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности предшествующего месяца. Это условие должно выполняться ежемесячно.
Может ли компания получить льготный кредит, если уже получила безвозмездную субсидию на выплату зарплаты?
Да, работодатель может рассчитывать на одновременное получение субсидий на выплату зарплаты (см. условия получения) и льготного кредита по постановлению № 422.
Можно ли реструктуризировать (изменить срок) льготный кредит на выплату зарплаты?
Да, менять срок кредита можно в пределах 12 месяцев. Например, если предоставлен кредит на 6 месяцев, то по заявлению заемщика его срок может продлеваться до 12 месяцев. Но надо учитывать, что банку субсидируется только 6 месяцев, нулевая ставка по кредиту будет только в течение этого периода.
Как в целях получения кредита определить, осуществляет заемщик «пострадавший вид деятельности» или нет?
Для получения льготного кредита заемщик должен осуществлять не менее одного года деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях (перечень приведен в постановлении Правительства № 434). Вид деятельности определяется по данным ЕГРЮЛ или ЕГРП на 1 марта 2020 года. Для малых и микропредприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных организаций и ИП пострадавший вид деятельности должен быть основным. Причем если « пострадавший» ОКВЭД из перечня имеет подкласс, группу и т.д., то компании с такими «нижнеуровневыми» кодами также могут рассчитывать на льготный кредит.
Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?
Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным. Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).
Важна ли величина дохода от «пострадавшей деятельности» для получения льготного кредита?
Для получения льготного кредита не имеет значения доля выручки от «пострадавшей» деятельности в общем объеме выручки.
Может ли выданный льготный кредит пойти не на выплату зарплаты сотрудникам, а на его погашение?
В этом случае будет нарушено условие о целевом использовании кредитных средств, поскольку по правилам постановления № 422 он должен быть направлен только на выплату заработной платы и связанных с ней отчислений. Причем расходы на выплату зарплаты должны быть документально подтверждены.
Можно ли кредитными средствами оплатить НДФЛ?
Да, возможна уплата НДФЛ с доходов сотрудников за счет кредитных средств.
Правила постановления № 422 не запрещают направлять полученные средства на выплату зарплаты меньшему числу работников, чем участвовали в расчете суммы кредита. Размер зарплаты сотрудника определяется трудовым договором с ним. Правилами льготного кредитования размер зарплаты не ограничен МРОТ.
Можно ли льготный кредит, оформленный на 6 месяцев, направить на зарплату сотрудникам за 3 месяца (в результате сотрудники получат свыше МРОТ)?
Несмотря на то что льготный кредит рассчитывается исходя из 6 месяцев, его можно направить на выплату зарплаты сотрудникам за 3 месяца. Тот факт, что зарплата превысит МРОТ, не нарушает правила льготного кредитования.
Беспроцентные кредиты на зарплату
Описание меры
Кредитование предприятий из пострадавших отраслей на выплату зарплат сотрудникам будут осуществлять банки при поддержке Центрального Банка. Гарантия по кредиту обеспечивается поручительством ВЭБ (до 75%). Первые шесть месяцев ставка по кредитам – 0%, следующие шесть месяцев ставка определяется как ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 2 п.п. (в настоящее время – 3,5%).
Максимальная величина заёмных средств будет рассчитываться по формуле: количество сотрудников (на основании трудовых договоров) х МРОТ х на 6 месяцев.
Организация или ИП не находится в процессе ликвидации, реорганизации или процедуре банкротства.
Для организаций и ИП, включенных в реестр МСП – принадлежность по основному или дополнительному виду деятельности к одной из отраслей, признанной пострадавшей от пандемии коронавируса; для остальных организаций – принадлежность по основному виду деятельности
Ведение деятельности более 1 года.
Хотя бы единократная уплата налогов.
Количество работников заёмщика, не относящегося к категории «малое предприятие» или микропредприятие», в течение отчётного месяца должно составлять не менее 90 процентов количества работников в месяце, предшествующем отчетному;
Максимальный срок кредита – 12 месяцев.
Обратиться в банк-участник программы (по телефону или онлайн), наличие зарплатного проекта в данной кредитной организации не обязательно.
Горячая линия Банка России:
8 (800) 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России)
+7 499 300-30-00 (круглосуточно)
300 (круглосуточно, бесплатно для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2, Yota)
Постановление от 24 апреля 2020 года №575, распоряжение от 24 апреля 2020 года №1129-р
Постановление Правительства от 2 апреля 2020 года №422
Зарплатные кредиты в период пандемии коронавируса
Еще одной мерой поддержки бизнесменов в период распространения коронавируса являются льготные кредиты на заработную плату сотрудникам.
У мелких и средних бизнесменов снизилась выручка, некоторые из них вынуждены были закрыться. Первоочередным стал вопрос выплаты заработной платы сотрудникам. Помимо получения субсидии в размере 1 МРОТ, бизнесмены вправе рассчитывать на беспроцентный кредит на выплату зарплаты работникам.
ЦБ РФ совместно с Правительством РФ был разработан пакет мер по поддержке субъектов малого и среднего бизнеса (размещен на сайте http://government.ru/news/39291/).
И одной из мер поддержки бизнеса является предоставление беспроцентных кредитов на выплату зарплаты. Правительством РФ (Постановление от 02.04.2020 г. № 422) разработаны правила выдачи банками кредитов на неотложные нужды, связанные с выплатой зарплаты и обязательными начислениями на нее.
Кто может получить зарплатный кредит?
Получатель кредита должен соответствовать следующим условиям (п.7 Постановления от 02.04.2020 г. № 422):
При этом основной вид деятельности заемщика определяется по коду ОКВЭД, указанному в реестре ЕГРЮЛ (ЕГРИП) по состоянию на 1 марта 2020 года.
Беспроцентный зарплатный кредит вправе получить любая компания (ИП), основной вид деятельности (виды деятельности) которой указан в перечне отраслей экономики, наиболее пострадавших в период распространения коронавируса (утв. Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 434).
Таким образом, получить зарплатный кредит вправе бизнес (в т.ч. ИП), работающий в пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслях экономики.
Чтобы воспользоваться таким беспроцентным кредитом, компании (ИП) целесообразно обратиться в банк, зарплатным клиентом которого она является.
Максимальная сумма кредита определяется исходя из численности работников, МРОТ (с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к зарплате с учетом уплаты страховых взносов) и шести месяцев (срока кредитования). Предложение доступно только при условии сохранения рабочих мест за всеми работниками в течение всего периода кредитования.
К программе льготного кредитования подключились Сбербанк и ВТБ, а также другие крупные банки. Например, Сбербанк РФ предоставляет кредит:
В дальнейшем, по окончании льготного периода, в течение следующих шести месяцев кредиты на зарплату и связанные с ней платежи (например, на уплату страховых взносов) планируется выдавать под сниженную ставку 4,00 процента годовых.
Титов назвал неработающей систему выдачи кредитов под 0% на зарплаты
Механизм выдачи беспроцентных кредитов малому и среднему бизнесу для выплаты зарплат сотрудникам в период пандемии коронавируса и карантинных ограничений пока практически не работает. Об этом заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов на пресс-конференции.
По словам Титова, аппараты уполномоченных по защите прав предпринимателей в 29 регионах провели «контрольные закупки» по получению таких кредитов. Предприниматели под наблюдением уполномоченных обратились в отделения 14 банков. Среди последних были как крупнейшие (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк), так и небольшие, не участвующие в программе субсидирования кредитов под зарплаты (Финсервисбанк, «Агророс», Сибсоцбанк).
Программа выдачи беспроцентных зарплатных кредитов должна была заработать с 8 апреля. Сбербанк и ВТБ начали выдавать их еще в конце марта.
Кредиты были выданы в Сбербанке, Промсвязьбанке, МСП Банке, уточнил Титов.
Почему банки отказывали предпринимателям:
Титов заявил, что готовит по этому поводу обращение к президенту Владимиру Путину. «В нем будет отмечено, что этот проект сегодня не работает. Будем настаивать, чтобы Банк России принял все необходимые меры, чтобы эта схема заработала с коммерческими банками», — сказал он.
Центробанк зарезервировал под субсидии банкам на зарплатные кредиты 150 млрд руб.
Максимальная величина выдаваемых предпринимателям займов будет определяться исходя из численности сотрудников и минимального размера оплаты труда (МРОТ) в расчете на шесть месяцев.
Что говорят банки
В пресс-службе Сбербанка РБК сообщили, что кредит на зарплату под 0% востребован предпринимателями. «Мы видим очень высокое количество заявок на него, которое особенно возросло в последние дни. На данный момент в Сбербанк уже подано более 3 тыс. заявок, и 1,3 тыс. из них уже одобрены. Все остальные заявки находятся в работе», — заявили в пресс-службе.
Промсвязьбанк также фиксирует высокий спрос на данный вид кредита. «Займы в рамках этой программы можно оформить полностью онлайн. Средства перечисляются на счет компании в течение 24 часов после дистанционной подачи заявки на сайте банка», — сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации.
За последние три дня Промсвязьбанк получил более 1 тыс. заявок на выдачу беспроцентных зарплатных кредитов от малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, работающих в сферах, наиболее пострадавших от пандемии. Из них уже 100 заявок одобрено. Средняя сумма кредита в банке составляет 600 тыс. руб., уточнили в пресс-службе. По расчетам банка, в ближайшие несколько месяцев он может выдать от 15 до 20 тыс. таких кредитов на сумму 5–10 млрд руб.
«Несмотря на то что данная программа рассчитана на малый и микробизнес, мы готовы рассмотреть возможность выдавать кредиты и более крупному бизнесу, их заявки будут рассматриваться на индивидуальных условиях», — отметили в пресс-службе.
ВТБ с 15 апреля отменил для своих клиентов требования наличия любого зарплатного проекта при обращении за кредитом на выплату работникам зарплаты и расширил сроки кредитования по данной программе с 6 месяцев до одного года, сообщили РБК в пресс-службе банка.
Помимо краткосрочных беспроцентных кредитов на полгода ВТБ одобряет кредитные сделки на срок до года с полным субсидированием процентной ставки на первый шестимесячный период. Ставка кредитования на оставшийся период составит 4% годовых, уточнили в пресс-службе. Для того чтобы подать заявку, клиенту достаточно обратиться в офис банка или проконсультироваться в контакт-центре ВТБ для предпринимателей. Решение о предоставлении кредита будет принято за один рабочий день.
Где в России бизнес остается без поддержки
Титов представил также рейтинг регионов, составленный на основе анализа мер поддержки бизнеса, которые принимают субъекты Федерации помимо реализации федеральных мер.
Среди наиболее активных в плане поддержки предпринимателей бизнес-омбудсмен назвал Ленинградскую, Кемеровскую, Ульяновскую области, Приморский край, Карелию, Мурманскую, Сахалинскую и Волгоградскую области.
Наименее активные регионы, где бизнес практически не видит «никакой реакции властей», — Ярославская область, Ставропольский край, Иркутская область, Кабардино-Балкария, Вологодская и Владимирская области. Там власти «не принимают практически никаких мер», заметил Титов.