застрахованы ли деньги лежащие на брокерском счете
Можно ли защитить ценные бумаги от банкротства брокера или депозитария?
Прочитал статью «Что случится с моими акциями, если брокер обанкротится?». Выходит, что перед недобросовестным брокером российский инвестор полностью беззащитен.
Есть ли способы увеличить свои шансы на сохранение активов в случае мошенничества брокера или депозитария? Регулярное получение выписок, например?
В России брокерские счета и ИИС не застрахованы, значит, при банкротстве или мошенничестве брокера можно потерять деньги и ценные бумаги. Такое случается, но очень редко.
Я расскажу, как снизить шансы потерять капитал, но сначала подробнее поговорим про страхование брокерских счетов.
О страховании счетов
В США корпорация SIPC страхует деньги и ценные бумаги на брокерских счетах на сумму до 500 тысяч долларов США, из них денежные средства — не более 250 тысяч долларов. Например, если у инвестора на счете было 70 тысяч долларов в ценных бумагах и 300 тысяч долларов в виде свободных денег, по страховке можно получить только 320 тысяч, а не 370.
Брокер должен быть членом SIPC. Страховка распространяется не только на граждан и резидентов США, но и на иностранцев.
У европейских брокеров тоже есть страховка, но ее лимит гораздо ниже, чем в США. Например, в Великобритании FSCS может компенсировать до 50 тысяч фунтов, если инвестиционная компания перестала работать между 1 января 2010 и 31 марта 2019 года, или до 85 тысяч фунтов, если это случилось после 1 апреля 2019 года.
Система страхования работает, если брокер утратил активы клиентов. Колебаний цен страховка не касается, потому что это обычный риск инвестиций. Другими словами, если купленные вами акции подешевеют или будет объявлен дефолт по облигациям, на страховку рассчитывать не стоит.
В России брокерские счета и ИИС не застрахованы. В июне 2017 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о страховании ИИС, но дальше дело так и не продвинулось.
Приходится тщательнее выбирать брокеров и приглядывать за своими активами.
Как обезопасить активы
Если брокер теряет лицензию или банкротится, инвесторы не должны терять свои активы — они должны сохраняться в депозитарии, а потом их можно перевести к другому брокеру. Но бывали случаи, когда при проблемах брокера или из-за мошенничества его сотрудников инвесторы теряли деньги и ценные бумаги.
Вот что можно сделать, чтобы снизить риск.
Сотрудничайте с крупными брокерами. Маловероятно, что у брокера из топ-10 или топ-20 по числу клиентов или объему клиентских операций возникнут проблемы вроде потери лицензии или банкротства. Список крупнейших брокеров есть на сайте Московской биржи и обновляется каждый месяц.
Не держите все средства у одного брокера. Крупный капитал разумно разделить между счетами у разных брокеров. Учтите, что у брокеров, входящих в состав госбанков, надежность примерно одинаковая: им вряд ли грозит отзыв лицензии, поэтому делить активы между несколькими государственными брокерами необязательно.
Часть денег можно вложить через иностранного брокера. Так вам будет доступно больше ценных бумаг, а главное — счет может быть застрахован.
Берите брокерские отчеты и выписки из депозитария. Хотя бы иногда — например, раз в квартал — запрашивайте у брокера отчет о сделках и выписку из депозитария, в которой перечислены все ваши ценные бумаги. Эти документы пригодятся, если брокер перестанет работать.
Не храните много свободных денег на счете. Считается, что при проблемах брокера шансов выжить больше у ценных бумаг, а не у денег на брокерском счете. Не стоит держать большие суммы на брокерских счетах и ИИС, не вкладывая их в ценные бумаги.
Запретите брокеру одалживать ваши активы. Многие брокеры берут в долг ценные бумаги инвесторов, чтобы другие участники рынка могли играть на понижение. Зачастую вполне реально запретить брокеру брать ваши активы, но тогда могут повыситься брокерские комиссии или вы сами не сможете торговать с плечом и совершать короткие продажи.
Откройте сегрегированный счет. Если будете следовать простым правилам выше, почти наверняка все будет хорошо. Если же вам этого мало, то знайте, что Московская биржа позволяет брокерам открывать обособленный счет для клиентов.
Такой счет лучше обычного защищен от банкротства брокера, хоть и не гарантирует безопасность в случае мошенничества. Но не все брокеры предлагают такую услугу. Кроме того, за обслуживание обособленного счета могут просить несколько тысяч рублей в месяц или больше — большинству инвесторов это не подойдет.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Застрахованы ли ваши средства на брокерском счете?
Если вы только присматриваетесь к возможности открытия брокерского счета, то одним из главных вопросов будет: «А есть ли какие-то гарантии или инструменты, которые могут защитить инвестора от потери денег?».
Этот вопрос абсолютно оправдан, ведь мир финансов крайне непредсказуем, особенно в периоды финансовых кризисов, пандемии и самоизоляции, общей мировой финансовой нестабильности.
Напомним, что брокер обязан иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Нередко микрофинансовые организации и форекс-клубы вводят в заблуждение потенциальных клиентов и предлагают возможности по открытию брокерских счетов, не имея лицензий. Поэтому, первым пунктом вашей личной безопасности будет банальная проверка наличия лицензии у компании, которой вы хотите доверить свои деньги.
В России нет закона по страхованию брокерских счетов. Поэтому все ваши активы, находящиеся на аккаунте у брокера не застрахованы и подвержены риску потери.
Однако, ваши ценные бумаги защищены законодательством и если брокер по какой-то причине прекратил свою деятельность (например, банкротство или потеря лицензии), то ваши активы просто перейдут на обслуживание другому выбранному вами брокеру, где вы их сможете продать или просто продолжить сотрудничество по обслуживанию вашего счета с уже новым брокером. Но это касается исключительно ценных бумаг, так как деньги со своего брокерского счета при банкротстве брокера инвестор попросту теряет. Следовательно, хранить деньги на счету у брокера опаснее, чем ценные бумаги.
Любые ценные бумаги, которые приобретает владелец счета, фиксируются в электронном регистре и без его участия их невозможно продать, перевести или «потерять».
Взаимодействие с брокером может складываться по-разному, в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии. И если инвестор выбрал вместо надежности прибыль, то есть вероятность потери денег из-за непрофессиональной или мошеннической деятельности брокера выше.
Отсутствие страховки брокерского счета в России — это очень нетипичная ситуация для развитых и развивающихся стран. Например, в США корпорация SIPC, страхует деньги и активы инвесторов на сумму до 500 тысяч долларов: до 250 тысяч долларов США и/или ценные бумаги, стоимость которых эквивалентна 250 тысячам долларов. При этом брокер должен являться членом SIPC, а страховка распространяется, в том числе и на иностранных инвесторов. В Европейском союзе размер страховки ограничен суммой в 100 тысяч евро.
Страховка в США и Европе работает только при условии потери брокером активов клиента (банкротство, мошенничество). Колебаний цен страховка не касается, потому что это относится к обычному инвестиционному риску.
Есть несколько вариантов защиты своих активов от недобросовестных, непрофессиональных или просто неудачных действий брокера.
Для большего понимания, какую компанию выбрать для открытия брокерского счета, приведем основные критерии надежности брокеров:
Если вас волнует именно благонадежность брокера, то проводите анализ будущего партнера по инвестициям очень внимательно по всем пунктам. В том числе, стоит уделить особое внимание брокерским компаниям из США и Европы. Одним из альтернативных вариантов является обращение к сертифицированным финансовым советникам и консультантам, которые помогут вам как с составлением личного финансового плана, так и с выбором брокерской компании для приобретения ценных бумаг.
Блог компании ITI Capital | Кто и как защищает ваши деньги, когда вы торгуете на бирже
Наверное, вам, как и многим, торговля на бирже кажется рискованным и даже опасным занятием. Конечно, никто не заставляет вас совершать неудачные сделки, а потому и отвечать за ваши потери, кроме вас, к сожалению, некому. Это плохая новость. Но есть и хорошая: на защите ваших активов на бирже работает целая армия специалистов, а технологии действительно надежно работают. Как? Рассказываем.
Что будет, если брокер обанкротится?
Деньги и акции клиентов брокерских компаний и сегодня защищают ряд законов и норм.
Если брокер обанкротился или потерял лицензию, права его клиентов гарантирует российское законодательство. Например, закрывать долги за счет активов клиента ни один брокер не имеет права. А значит, в случае финансовых сложностей брокер не может с кем-либо рассчитываться вашими деньгами.
Кроме того, акции, купленные на бирже, невозможно потерять: они хранятся не у брокера, а в специальной организации, Национальном расчетном депозитарии (НРД).
Ценные бумаги – это ваша собственность при любых обстоятельствах. Перевести их куда-либо без вашего ведома невозможно. Де-факто депозитарий – это государственный «банк», в котором хранятся деньги и ценные бумаги участников фондового и валютного рынков. Таким образом, если с вашим брокером что-то случится, нужно будет просто договориться с другим брокером и перевести активы к нему.
Есть ли защита от манипуляций с курсом акций?
Периодически на рынке могут возникать серьезные колебания цен и даже паника инвесторов. Что в таких случаях делает биржа? Чтобы предотвратить катастрофические обвалы цен активов, был придуман коридор изменения цены. Когда цена какой-то акции или другого финансового инструмента выходит за заданные рамки, биржа останавливает торги.
Так она защищает инвесторов от потерь. Например, Московская биржа приостанавливала торги акциями компании «Мечел»: в апреле 2018 года их цена слишком резко снижалась.
Апрельский обвал стоимости акций «Мечела» | изображение: скриншот с сайта Московской биржи
Кроме того, некоторые брокеры разрабатывают собственные инструменты защиты активов клиентов.
Так, в торговом терминале SMARTx есть модуль риск-менеджмента, который позволяет задавать ограничения, нарушение которых приводит к запрету операций. Это наш способ защитить вас от потерь.
Есть ли страховка для брокерских счетов?
Система страхования вкладов защищает ваши деньги в банке. Но максимальная сумма, которая находится под защитой государства, – 1,4 млн. На данный момент подобного механизма для брокерских счетов не существует, но государство планирует создать систему страхования индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
Владелец индивидуального инвестиционного счета (кратко – специального) может получать различные льготы, от налоговых вычетов до упрощенного налогообложения. Как только будет создана новая система, ваши деньги на индивидуальном инвестиционном счете тоже попадут под защиту государства. Но нужно учитывать, что страховка покроет активы в размере не более чем 1,4 млн рублей.
Кто контролирует брокерские компании?
Вся деятельность российских брокеров регламентирована российским законодательством, а именно Гражданским кодексом РФ, законом о рынке ценных бумаг и другими нормативно-правовыми актами Центробанка России. Добросовестный брокер – это брокер, который дорожит репутацией, просто потому что получил лицензию, которую могут отозвать, если он будет нарушать правила. Лицензию обычно размещают на сайте брокера, и выглядит она примерно так:
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Другие наши лицензии доступны на сайте
Если на сайте брокера или в его офисе размещены лицензии, выданные другими организациями (например, иностранными), стоит беспокоиться. В этом случае ваши права и инвестиции не защищены российскими законами. Имейте в виду, что риск мошенничества очень велик.
Если вы выбираете брокера, следует ориентироваться еще на ряд критериев:
Почему не стоит хранить деньги на брокерском счёте?
Хранение денег на брокерском счёте не приносит дохода, в отличие от депозита. Кроме того, деньги будут обесцениваться из-за инфляции, а в случае банкротства брокера можно вообще их потерять. С ценными бумагами такого риска нет, так как они хранятся не у брокера, а на специальном счёте в депозитарии. Наименее рисковым способом инвестирования может быть приобретение облигаций федерального займа (ОФЗ) или корпоративных облигаций государственных компаний. Также можно внести деньги на ИИС и при наличии дохода, облагаемого налогом по ставке 13%, возвращать до 52 тыс. руб. каждый год. При этом с индивидуального инвестиционного счёта не должны выводиться средства (даже частично), а срок действия счёта должен составить не менее трёх лет. Совместить ИИС и покупку облигаций можно так.
Хотите увидеть в данной рубрике ответ на ваш вопрос? Задайте его через форму обратной связи внизу страницы!
Также напоминаем, что клиенты «Открытие Брокер» могут получить бесплатную консультацию наших экспертов на сайте или в личном кабинете.
Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Словарь
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Что такое депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
В качестве депозитария может выступать то же юридическое лицо, что и брокер, а может — отдельное. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
За депозитариями в целом следит центральная организация — Национальный расчетный депозитарий, который принадлежит «Московской бирже». Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Разделение брокерского и депозитарного счета позволяет обеспечить дополнительную надежность приобретенных инвесторами ценных бумаг.
Страхование брокерского счета
В отличие от банковских счетов, на которых часть вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется нечистоплотным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.
Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Какие виды брокерских счетов бывают
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
Как использовать индивидуальный инвестиционный счет
Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.
По льготе типа А можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, превышающий количество вложенных средств.
Тип налогового вычета Б позволяет не платить НДФЛ от инвестиций. Он подойдет тем, кто часто и много торгует. Весь доход, который инвестор смог заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.
Что такое субсчет
Сколько стоит открыть брокерский счет
Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:
Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.
Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому стоит решения о сделке принимать более обдуманно.
Как выбрать брокера для открытия счета
При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.