заявление конкурсному управляющему о выплате прожиточного минимума
Что происходит с зарплатой физлица при банкротстве?
Во время банкротства заемщику и его семье надо на что-то жить.
Что происходит с зарплатой гражданина во время процедуры банкротства? Не остаётся ли человек без средств к существованию?
Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.
Ниже вы можете прочитать об этом механизме.
Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован
На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.
И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?
Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.
Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество). По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу. Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.
Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.
Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834. 10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.
На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?
Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:
Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.
К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом. Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы. В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.
Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.
Отдельно о расходах на детей
В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.
Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.
Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:
Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.
Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.
В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.
Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?
Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.
При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.
Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.
Выводы о зарплате должника во время банкротства
За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.
Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.
«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.
Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.
Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.
Зарплата при банкротстве: как получить деньги у финансового управляющего?
Последняя редакция 17 ноября 2021
Время на прочтение 12 минут
Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?
Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.
Зарплата при банкротстве: как должник работает с финансовым управляющим?
После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.
Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества
К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.
Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.
Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.
Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.
Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?
Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея. По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.
Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.
Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.
Открытие специального счета
По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.
Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.
К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:
Пенсию и другие социальные выплаты ПФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.
Эти деньги используются в следующих целях:
Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.
Уведомление работодателя
Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.
Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.
Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.
Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.
Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.
После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.
Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату?
Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.
В первую очередь, необходимо составить ходатайство
Это ходатайство направляется в Арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.
Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.
Можно ли скрыть доходы?
Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?
К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.
События будут развиваться так:
Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.
На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?
Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой.
При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.
Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).
Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.
Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.
Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).
Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.
Базовый МРОТ сейчас составляет 12 792 рублей, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.
Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Наример, в Москве в 2022 МРОТ будет 21 371 рублей.
А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:
Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.
Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:
Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:
Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.
Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруга должника, его детей и родителей вообще никак не фигурирует в банкротстве физ.лица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.
Как должник получает зарплату или пособия, если финансовый управляющий находится в другом регионе?
Готовитесь списать долг?Скачайте бесплатную памятку
У некоторых наших клиентов, обратившихся к дистанционной процедуре банкротства очень часто возникают вопросы по поводу получения ими положенных выплат: пенсии, пособий или заработной платы. В этой статье мы постараемся рассказать вам почему арбитражные управляющие сталкиваются с проблемами при получении средств должника, а также расскажем почему финансовый управляющий из другого региона иногда даже лучше, чем неопытный или безответственный управляющий из региона, в котором вы проживаете.
Скажем честно, повод для беспокойства по вопросам получения своих доходов у должника небезоснователен. Поскольку нередки ситуации, когда управляющие допускали задержки выплаты положенной должнику заработной платы (на два месяца или даже более). При этом, зачастую, юристы, сопровождающие процедуру банкротства, не указывают на недостатки в работе финансового управляющего и не осуществляют жалобы в СРО на его сомнительные действия или бездействия. И данное обстоятельство никак не зависит от региона нахождения управляющего.
Напомним, что в ходе проведения процедуры реализация имущества должник лишается права распоряжаться своими финансовыми средствами и собственным имуществом. За него это делает финансовый управляющий. Однако, как мы это уже рассказывали ранее, должнику положены выплаты: минимального размера оплаты труда, пособий (которые всегда должны быть выплачены в полном объёме), расходов на лекарственные средства для себя или иждивенцев и иных, предусмотренных Законом обстоятельств.
Процедура получения финансовым управляющим денежных средств сильно отличается от обычной процедуры денежных средств самим должником. С момента опубликования сведений о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов или процедуры реализации имущества его банковские счета блокируются до окончания процедуры. Поэтому процесс получения денежных средств сильно отличается от того процесса, к которому мы привыкли.
Для получения денежных средств должника финансовый управляющий должен направиться в отделение банка, в котором у должника открыт зарплатный счет. К слову, управляющий имеет право сделать это в любом отделении банка на всей территории Российской Федерации. Далее, управляющий осуществляет стандартную предусмотренную законом процедуру по снятию денежных средств. Указанную процедуру производит операционист финансового учреждения.
В виду того, что указанная процедура сильно отличается от стандартных банковских операций, в некоторых случаях из-за некомпетентности операционистов, сложности операции, а также требований банка о предоставлении доказательств полномочий управляющего указанная процедура затягивается на целый рабочий день. С учётом того, что в работе управляющего находится одновременно несколько десятков дел, возможно возникновение задержки в выдаче доходов должника.
В случае, если в регионе финансового управляющего отсутствуют отделения банка, где должник получает заработную плату, то в этом случае должник, по согласованию с финансовым управляющим, может перевести заработную плату в тот банк, взаимодействие с которым является наиболее эффективным.
Работник имеет право перевести заработную плату в любое финансовое учреждение по своему усмотрению. В соответствии со ст. 136 Трудового кодекса РФ, работодатель не может не выплачивать заработную плату работнику. Говоря иначе, работодатель не имеет права отказать работнику в выплате заработной платы по причине отсутствия договоренности с банком, в котором у сотрудника открыт счет. Для переноса заработной платы, работник обязан уведомить работодателя в письменном виде. С данной процедурой вам помогут юристы, сопровождающие процедуру вашего банкротства.
Процесс получения должником заработной платы и иных доходов должника от финансового управляющего из другого региона ничем принципиально не отличается. Вы можете получить положенные вам денежные средства следующим образом:
Путем безналичных перечислений на счет заранее оговоренного доверенного лица. В качестве такого лица могут выступать ваши дети, супруги, родители, а также любые иные лица (например, друзья или знакомые). Однако, имейте в виду, что в случае, если доверенные лицо не выдаст вам ваши деньги, то это не проблема финансового управляющего.
Путем осуществления денежного перевода через Почту России.
Путем выдачи согласия арбитражного управляющего на получение должником денежных средств
Поэтому при подготовке к процедуре банкротства очень важно подобрать СРО, среди членов которого есть опытные управляющие, которые выберут механизм предоставления должнику положенной ему части доходов с наименьшими временными затратами и без нарушений законодательства.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях
Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?
Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии
У некоторых наших клиентов, обратившихся к дистанционной процедуре банкротства очень часто возникают вопросы по поводу получения ими положенных выплат: пенсии, пособий или заработной платы. В этой статье мы постараемся рассказать вам почему арбитражные управляющие сталкиваются с проблемами при получении средств должника, а также расскажем почему финансовый управляющий из другого региона иногда даже лучше, чем неопытный или безответственный управляющий из региона, в котором вы проживаете.
Скажем честно, повод для беспокойства по вопросам получения своих доходов у должника небезоснователен. Поскольку нередки ситуации, когда управляющие допускали задержки выплаты положенной должнику заработной платы (на два месяца или даже более). При этом, зачастую, юристы, сопровождающие процедуру банкротства, не указывают на недостатки в работе финансового управляющего и не осуществляют жалобы в СРО на его сомнительные действия или бездействия. И данное обстоятельство никак не зависит от региона нахождения управляющего.
Напомним, что в ходе проведения процедуры реализация имущества должник лишается права распоряжаться своими финансовыми средствами и собственным имуществом. За него это делает финансовый управляющий. Однако, как мы это уже рассказывали ранее, должнику положены выплаты: минимального размера оплаты труда, пособий (которые всегда должны быть выплачены в полном объёме), расходов на лекарственные средства для себя или иждивенцев и иных, предусмотренных Законом обстоятельств.
Процедура получения финансовым управляющим денежных средств сильно отличается от обычной процедуры денежных средств самим должником. С момента опубликования сведений о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов или процедуры реализации имущества его банковские счета блокируются до окончания процедуры. Поэтому процесс получения денежных средств сильно отличается от того процесса, к которому мы привыкли.
Для получения денежных средств должника финансовый управляющий должен направиться в отделение банка, в котором у должника открыт зарплатный счет. К слову, управляющий имеет право сделать это в любом отделении банка на всей территории Российской Федерации. Далее, управляющий осуществляет стандартную предусмотренную законом процедуру по снятию денежных средств. Указанную процедуру производит операционист финансового учреждения.
В виду того, что указанная процедура сильно отличается от стандартных банковских операций, в некоторых случаях из-за некомпетентности операционистов, сложности операции, а также требований банка о предоставлении доказательств полномочий управляющего указанная процедура затягивается на целый рабочий день. С учётом того, что в работе управляющего находится одновременно несколько десятков дел, возможно возникновение задержки в выдаче доходов должника.
В случае, если в регионе финансового управляющего отсутствуют отделения банка, где должник получает заработную плату, то в этом случае должник, по согласованию с финансовым управляющим, может перевести заработную плату в тот банк, взаимодействие с которым является наиболее эффективным.
Работник имеет право перевести заработную плату в любое финансовое учреждение по своему усмотрению. В соответствии со ст. 136 Трудового кодекса РФ, работодатель не может не выплачивать заработную плату работнику. Говоря иначе, работодатель не имеет права отказать работнику в выплате заработной платы по причине отсутствия договоренности с банком, в котором у сотрудника открыт счет. Для переноса заработной платы, работник обязан уведомить работодателя в письменном виде. С данной процедурой вам помогут юристы, сопровождающие процедуру вашего банкротства.
Процесс получения должником заработной платы и иных доходов должника от финансового управляющего из другого региона ничем принципиально не отличается. Вы можете получить положенные вам денежные средства следующим образом:
Путем безналичных перечислений на счет заранее оговоренного доверенного лица. В качестве такого лица могут выступать ваши дети, супруги, родители, а также любые иные лица (например, друзья или знакомые). Однако, имейте в виду, что в случае, если доверенные лицо не выдаст вам ваши деньги, то это не проблема финансового управляющего.
Путем осуществления денежного перевода через Почту России.
Путем выдачи согласия арбитражного управляющего на получение должником денежных средств
Поэтому при подготовке к процедуре банкротства очень важно подобрать СРО, среди членов которого есть опытные управляющие, которые выберут механизм предоставления должнику положенной ему части доходов с наименьшими временными затратами и без нарушений законодательства.