заявление мутко об ипотеке
Мутко анонсировал программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи
Госкомпания «Дом.РФ» (носит статус единого института развития в жилищной сфере) выделит 300 млн руб. на пилот программы льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов, рассказал РБК гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Такое решение было принято правлением госкомпании на прошлой неделе. Деньги на программу выделят из прибыли компании, а кредиты будет выдавать банк «Дом.РФ».
По словам Мутко, пилотный проект субсидированной ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) может быть запущен в декабре. Планируется, что он продлится до 1 июля 2021 года. Программой смогут воспользоваться заемщики не старше 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет.
Ставка по программе будет такой же, как по правительственной программе ипотеки с господдержкой на покупку квартир в новостройках, — 6,5%. Такими же предполагается сделать и лимиты: до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн руб. в других регионах. Срок кредита должен не превышать 20 лет, а первоначальный взнос — быть не ниже 20%.
Программа будет распространяться только на первичный рынок, то есть на покупку домов от застройщиков. В случае самостоятельного строительства дома заемщик должен будет заключить договор с подрядной компанией.
«Сегодня почти половина всего ввода жилья приходится на ИЖС. Однако банки из-за низкой ликвидности неохотно выдают кредиты гражданам на строительство и приобретение частных домов. Доля сделок с ипотекой здесь минимальна — до 5%», — говорит Мутко. По его словам, сейчас ставка на ипотеку в сегменте ИЖС на 2–3 п.п. выше, чем по кредитам на покупку квартир в стандартных многоэтажных домах. Мутко не исключил, что после отработки механизмов поддержки ИЖС на пилотной программе она может быть распространена на всех участников рынка.
РБК направил запрос в Минстрой.
Что происходит с рынком частных жилых домов
В России ежегодно вводится 75–80 млн кв. м, из них на ИЖС приходится 30–35 млн кв. м (около 270 тыс. домов). В нацпроекте «Жилье и городская среда» прописано увеличение ежегодного ввода жилья до 120 млн кв. м, из которых на ИЖС должно приходиться 40 млн кв. м. Этих показателей предполагалось достичь к 2024 году, но сейчас идет корректировка проекта, сроки его реализации передвинут на 2030 год.
С 2020 года льготная ипотека для покупки, в том числе и индивидуальных жилых домов, действует на сельских территориях. Программа сельской ипотеки позволяет по ставке до 3% купить готовый дом или построить жилье в селе. Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Также Минстрой разработал программу развития ИЖС, по которой предложил выделить на развитие этого сегмента 137,7 млрд руб.
Как программа повлияет на рынок
По данным НКР, ставки по ипотечным кредитам на ИЖС превышают ставки по собственным программам банков на «первичку» в новостройках на 1–2 п.п. Уровень ставок по кредитам на ИЖС начинается от 8,5% и находится в среднем в интервале 9–11%, говорит управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. В НРА оценивают спрос на ИЖС на пятилетнюю перспективу в 450–500 млн кв. м, или в 3 млн домов. По данным Frank RG, сейчас ипотеку на ИЖС выдают девять банков, диапазон ставок — от 7,14 до 17,74%, средняя ставка программ по всем банкам — 8,52%.
«Понижение ставки, безусловно, сделает этот вид ипотеки более привлекательным. Кроме того, интерес к ИЖС сильно повышается в связи с распространением COVID-19, так как значительная часть населения стала рассматривать города как опасное место для жизни и задумывается о переезде в пригород», — говорит Гришунин. Он добавляет, что, несмотря на это, основная часть населения с доходами, позволяющими взять ипотеку, все же проживает в городах, и это осложняет развитие рынка ипотеки ИЖС.
В числе проблем выдачи кредитов Гришунин также называет низкую ликвидность загородных домов и, как следствие, высокие дисконты на продажу залогов в случае банкротства заемщика, сложности в оценке стоимости земельного участка и домов и недостаточное количество застройщиков с устойчивой кредитной историей.
Льготная ипотека не способствует минимизации специфических рисков сегмента, а лишь перекладывает их часть на государство, предупреждает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
Что происходит с льготной ипотекой на квартиры
В апреле 2020 года была запущена программа субсидирования ставок ипотеки до 6,5% для покупки квартир в новостройках. Первоначально она должна была действовать до 1 ноября, но ее продлили до 1 июля 2021 года. Программа субсидирования ставок привела к росту цен на жилье: по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России, по данным «Дом.РФ», увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма. В среду, 25 ноября, председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что программу важно вовремя завершить, поскольку субсидирование ставок уже негативно влияет на стоимость жилья и его доступность. «Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья», — сказала глава ЦБ.
«В целом такая программа для рынка — это позитивно, потому что сейчас с ИЖС работают единицы банков. Это немножко всколыхнет рынок, хотя, конечно, не так, как это было после введения льготной программы на новостройки», — говорит генеральный директор центра загородной недвижимости компании «Бест-недвижимость» Сергей Ганусов.
Ганусов подчеркивает, что оценить работу программы можно будет только на практике. «Важно понять, какие требования банк будет предъявлять к оснащению участка коммуникациями, потому что зачастую эти требования таковы, что невозможно взять ипотеку даже на уже построенный дом с подведенными сетями», — говорит Ганусов.
Также, по мнению собеседника РБК, требование по заключению договора с подрядчиком зачастую приводит к заключению фиктивных контрактов. Обязательный договор с подрядчиком при выдаче ссуды необходим, при этом в нем должна быть четко прописана стоимость полной постройки дома, уверен Лопатин. Без такого договора заемщики зачастую строят дом самостоятельно, для того чтобы сэкономить, но в итоге растягивают сроки и выходят за пределы сметы. «Это несет в себе высокие риски недостроя и появления на балансе банка низколиквидного залога», — предупреждает он.
Мутко предложил зафиксировать ставку по ипотеке на уровне 10,1 процента
Средняя ипотечная ставка может быть скорректирована. Об этом журналистам рассказал вице-премьер РФ Виталий Мутко по итогам заседания проектного комитета по нацпроекту «Жилье и городская среда».
Что касается ввода жилья, в ближайшие два года предполагается сохранить объемы 2018 года на уровне 75,3 миллиона квадратных метров.
Относительно перехода на проектное финансирование пока сложно сказать, как изменились цены и поведение застройщиков. Большая часть еще реализует строительство по старым правилам. По словам Мутко, первые объективные выводы можно будет сделать не раньше 1 июля 2020 года.
Также вице-премьер отметил, что ряд положений стандарта комплексного развития территорий, который пока носит рекомендательный характер, со временем станет обязательным. Стандарт должен повысить качество жилья и городской среды.
Сперва для реального использования стандарта застройщиками правительство планирует задействовать стимулирующий фактор.
Мутко предупредил о возможном повышении ставок по ипотеке
Ипотечные ставки могут вырасти на фоне ослабления рубля, сообщил генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко. Его цитирует «РИА Новости».
По его словам, активы дорожают и в течение последней недели банки выдают ипотечные кредиты «себе в убыток».
«Безусловно, сейчас многое зависит от того, как поведет себя Центробанк, приняв решение по ключевой ставке вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на один-два процентных пункта назад», — уточнил Мутко.
Сейчас средняя базовая ставка по ипотечным кредитам находится на уровне 8,5%, напомнил гендиректор «ДОМ.РФ», добавив, что спрос на такие кредиты увеличивается.
Решение о повышении может быть принято в ближайшее время, сообщил он, однако еще неделю или две банки смогут проработать в прежнем режиме.
Накануне, 11 марта, Банк Англии на внеочередном заседании снизил базовую ставку, остававшуюся неизменной с августа 2018 года. Ранее аналогичное решение в экстренном порядке приняло руководство Федеральной резервной системы (ФРС) США, выполняющей функции центрального банка страны. Банк России снизил ключевую ставку с 10 февраля — до 6%. Следующее заседание ЦБ назначено на 20 марта.
Курс рубля упал в результате падения цен на нефть 9 марта на фоне новостей о развале сделки ОПЕК+. На фоне нестабильности цен на нефть и падения рубля Центробанк отказался от закупок иностранной валюты для Минфина в течение 30 дней, уточнив, что это касается как регулярных покупок, так и отложенных в 2018 году.
После обвала торги на российском рынке также начались с падения. Так, индекс Мосбиржи упал на 16%, акции Сбербанка упали на 13%, акции ВТБ — на 11,7%. Также пострадали и ценные бумаги нефтегазовых компаний.
10 марта Кремль заявил, что российская экономика обладает «запасом прочности» и устойчива к колебаниям мировых рынков. «Первое — сокращение спроса на мировых рынках на нефть и нефтепродукты стали фиксировать еще раньше, это объективная данность, что называется. Второе — подобная динамика и подобная волатильность прогнозировались. Третье — хочу напомнить заявления президента на фоне этой турбулентности и волатильности мировых рынков: российская экономика обладает необходимым запасом прочности, чтобы демпфировать», — сообщил пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.
Однако 12 марта обвал на фондовом рынке возобновился. Уже к открытию торгов значение рублевого индекса Мосбиржи снизилось на 3,2%, долларового индекса РТС — на 4,05%. К середине дня падение усилилось — к 16:50 мск значение индекса Мосбиржи составляло 2299,17 пункта (минус 7,77%), индекса РТС — 962,24 (минус 11,23%).
Курс доллара к рублю 12 марта впервые с 2016 года превысил 75 руб., поднявшись на максимуме до 75,4628 руб., курс евро поднимался до 84,7921 руб.
Мутко сообщил о предложениях Путину по льготной ипотеке
Предложения о продлении программы льготной ипотеки представлены президенту Владимиру Путину. Об этом РБК в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Подготовить эти предложения глава государства поручал до средины июня.
Анонсировать параметры продления программы Мутко не стал, уточнив, что президент «их осмысляет». «Даны предложения, они рассматриваются сейчас главой государства и председателем правительства, они объявят. Но то, что надо на этот период нестабильности (2021 и 2022 годы. — РБК) подумать о какой-то поддержке спроса, это безусловно», — сказал он.
В то же время Мутко подчеркнул, что действующая программа была экстренной мерой, призванной поддержать спрос в условиях пандемии. «Мы зациклились на этой льготной программе. А льготная программа была одна из антикризисных мер. Связано это было с тем, что упали доходы населения, спрос остановился, стройка была остановлена в ряде регионов, а предложение было. Все несли убытки — надо было поддержать. Был ряд мер, льготная программа была одной из мер поддержки спроса. В 2014 года она была очень эффективной: мы получили мощную поддержку, почти 500 тыс. кредитов, за 1 трлн руб. пришли деньги в стройку», — рассказал Мутко.
По его словам, новые предложения были сделаны с учетом того, что в 2021 году кризис завершается, а с 2022-го произойдет переход в тренд восстановления доходов людей и экономики. «Как минимум уже останавливается падение, стройка восстановилась, и сейчас нужны другие системные меры. Нужно разбить социальную политику и льготную ипотеку. Социальная политика сейчас — это семейная ипотека на первого ребенка, расширение на ИЖС [индивидуальное жилищное строительство]. Второе направление — уже как поддержать спрос. В связи с волатильностью, с инфляцией, с тем, что не растут доходы, конечно, надо рассмотреть вопрос о продлении (льготной ипотеки. — РБК), но уже как системную меру. Какую — предложения все даны президенту», — заключил он.
Спор о сокращении или сворачивании льготной ипотеки
Субсидирование ипотечных ставок стало негативно влиять на стоимость жилья и его доступность для потребителей — в каких-то регионах рост цен на недвижимость нивелировал ту выгоду, которую заемщики могли получить от снижения ставки, заявила в конце прошлого года председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она подчеркивала, что льготная программа под 6,5% должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке.
Вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительство, утверждал, что будет отстаивать продление программы, чтобы поддержать рынок недвижимости.
Какие варианты продления рассматриваются
В марте глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что программа льготной ипотеки после 1 июля сохранится лишь в некоторых регионах. Она называла 24 субъекта России, где «спрос на жилье полностью не восстановился».
Формат продления льготных условий обсуждался в правительстве в конце мая, говорили собеседники РБК, знакомые с обсуждаемыми вариантами. По словам одного из них, ставка по ипотечной программе будет повышена до 7% годовых, при этом предельный размер кредита по ней будет заметно снижен — до 3 млн руб. Сейчас минимальный порог для нестоличных регионов вдвое выше — 6 млн руб. Другой источник РБК утверждал, что ставка льготной ипотеки вырастет до 7,5%, при этом программа будет продлена как минимум на год.
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в разгар первой волны коронавируса COVID-19, в середине апреля 2020 года, и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по ней составляет 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — в других регионах (изначально было 8 млн и 3 млн руб. соответственно). Первоначальный взнос по программе — как минимум 15%.
«Ожидаем, что цены стабилизируются к концу года»: глава «ДОМ.РФ» Виталий Мутко об ипотеке и ситуации на рынке жилья
— За первые семь месяцев текущего года в России было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на 3,1 трлн рублей. Есть ли сейчас понимание, на какой объём выдачи ипотеки мы можем выйти по итогам всего 2021 года?
— В этом году у нас была скорректирована льготная ипотечная программа под 6,5% годовых. Это было необходимо, поскольку на фоне действия инициативы цены на жильё заметно выросли, особенно в таких городах, как Москва и Санкт-Петербург.
В то же время были внесены изменения в программу «Семейная ипотека», что позволило сохранить льготные условия для ряда граждан. Такая трансформация позволит одновременно стабилизировать цены в регионах, где высокими темпами дорожали квартиры, и оставит населению возможность получить заём на выгодных условиях.
В этих условиях мы ожидаем, что спрос скоро вернётся в нормальное русло. В свою очередь, объём выдачи ипотеки, по нашим оценкам, в текущем году будет приблизительно на том же уровне, что и в 2020-м. То есть может быть выдано 1,7—1,8 млн кредитов на общую сумму 4,9—5 трлн рублей.
— Программа льготной ипотеки, о которой вы уже упомянули, была продлена до 1 июля 2022 года. Стоит ли ожидать, что инициатива станет постоянной мерой поддержки населения и строительного бизнеса?
— Программа будет функционировать до тех пор, пока мы не вернёмся к нормальной ситуации по инфляции. То есть инфляция должна вернуться к целевой отметке 4%. Тогда инициативу можно будет пересмотреть.
В целом отмечу, что государство должно заниматься системными мерами поддержки. Мы видим, что семьи получили серьёзную помощь в виде льготной ипотеки под 6% годовых при рождении первенца. Более того, после рождения третьего ребёнка семья может получить от государства 450 тыс. рублей на то, чтобы погасить часть ипотеки или потратить деньги на первоначальный взнос.
Также до 2024 года действует «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых. Благодаря инициативе в регионе за первую половину 2021-го было запущено 970 тыс. кв. м жилья, что на 70% больше показателей прошлого года.
— В 2020 году цены на жильё в России выросли в среднем на 12%, а в некоторых регионах стоимость квадратного метра поднялась на 20—30%. Как цены могут измениться по итогам текущего года?
— Мы видим, что объём вывода жилья на рынке заметно растёт, и сейчас некоторые застройщики, например в Москве и Санкт-Петербурге, начинают применять дисконтные программы. В то же время сильного субсидированного спроса на первичном рынке, как в прошлом году, уже нет.
На этом фоне мы ожидаем, что спрос и предложение на рынке жилья сбалансируются, цены стабилизируются к концу года, и рассчитываем, что они выйдут на уровень инфляции.
Нам, в свою очередь, нельзя останавливаться, и мы ведём активную работу в этой сфере: выводим новые проекты, создаём инфраструктурное меню на строительство жилья, стараемся снимать административные барьеры. Также будут приниматься меры по стимулированию индивидуального жилищного строительства. Часть девелоперов могут уйти на этот рынок, что дополнительно стабилизирует спрос и цены на недвижимость.
— Как, на ваш взгляд, продление и расширение условий льготной семейной ипотеки может отразиться на темпах выдачи жилищных кредитов в России?
— Мы ожидаем, что по программе будет выдаваться примерно 100 тыс. кредитов в год. Очень рассчитываем на инициативу: за последний месяц на неё пришлось 7 тыс. жилищных ссуд, что почти в полтора-два раза больше, чем в предыдущие месяцы. При этом некоторые банки выдают такие кредиты под более низкий процент, чем значится в инициативе. Это прекрасная поддержка семей.
По мере роста информированности населения о программе мы ожидаем, что средняя выдача по программе «Семейная ипотека» вырастет с 6—7 тыс. в месяц до 12—15 тыс. В годовом выражении это означает, что в год улучшать жилищные условия смогут 160—180 тыс. семей вместо 70—80 тыс. Такие результаты мы прогнозируем по итогам 2022 года.
В то же время сейчас около 40% населения в России не могут позволить себе взять ипотеку, даже если бы ставка была 0% годовых. Они просто не располагают соответствующими доходами. Поэтому мы думаем о выводе на рынок специализированного арендного жилья и планируем запускать подобные проекты.
Так, на полях ВЭФ мы собираемся подписать с Магаданом и Сахалином соглашения о строительстве таких объектов. Благодаря инициативе россияне не должны будут искать средства на первоначальный взнос на ипотеку, а смогут платить лишь ежемесячную аренду. Она должна быть доступной. Человек не должен тратить на оплату жилья больше 30% своего бюджета.
— С начала года Центробанк в рамках борьбы с инфляцией уверенно повышает ключевую ставку и уже поднял её до 6,5% годовых. Как в этих условиях могут измениться ипотечные ставки по итогам года?
— Рыночная ставка по жилищным кредитам сейчас составляет около 8,2—8,3% годовых. Думаю, к концу года она вырастет до 8,5% годовых.
Всё будет зависеть от того, какие решения по ключевой ставке примет Центробанк до конца года. В то же время льготные программы будут функционировать в прежнем формате и повышение ставки ЦБ на них никак не повлияет.
— В России за июль 2021 года было введено 7,44 млн кв. м жилья, что на 30% больше, чем за аналогичный период 2020-го. Какой объём жилья может быть введён в эксплуатацию по итогам года?
— По итогу 2021 года мы прогнозируем неплохие результаты — 84—85 млн кв. м будет введено в эксплуатацию. Следующий год будет сложнее для застройщиков: все объекты, на которые в 2018—2019 годы были выданы разрешения, будут уже выкуплены клиентами, поэтому ввода будет меньше, но достаточно для покрытия спроса.