заявление на эквайринг сбербанк образец
Договор эквайринга
Все отношения между банком и клиентом оформляются в виде договора. Договор эквайринга – это основной документ, заключаемый между кредитной организацией и пользователем, на основании которого банк принимает на себя обязательства по оказанию услуги, а клиент обязуется своевременно производить ее оплату. Договор эквайринга что это такое, какую он содержит информацию и как его проверить, читайте в нашей статье.
Что такое договор эквайринга
При подключении эквайринга между кредитной организацией и клиентом заключается специальный договор, который содержит все условия и порядок оказания услуги. В нем прописываются основные права и обязанности сторон, величина комиссии, дополнительные условия и платежи. С договором следует внимательно ознакомиться до его подписания.
Единого шаблона договора для всех банков не существует. Бланк разрабатывается отдельно в каждой кредитной организации, в соответствии с установленными в ней Правилами. Однако документ в обязательном порядке должен содержать следующие разделы:
Договор составляется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.
Образец договора эквайринга
Образец договора эквайринга размещается в виде оферты на сайте каждого банка, предлагающего услугу для клиентов. Любой пользователь может изучить его перед подписанием и своевременно уточнить у работника банка неясные моменты.
Может быть заключен отдельный договор эквайринга или услуга включена в общий перечень услуг по обслуживанию карт. Например, договор эквайринга Сбербанка можно просмотреть по ссылке, форма договора обслуживания держателей пластиковых карт ВТБ размещена на сайте банка по ссылке.
Обязанности и права сторон
Права и обязанности банка и клиента являются основными разделами договора. В них регламентированы условия работы услуги эквайринга у клиента. Здесь прописываются: величина комиссии с операции, требования по поддержанию оборота по расчетному счету, дополнительные платежи, если они предусматриваются тарифной политикой банка.
Банк имеет право при возникновении задолженности за услугу приостановить ее предоставление, списывать начисленную комиссию в безакцептном порядке. Если на расчетном счете недостаточно средств для оплаты комиссии, банк может выставлять платежное требование/инкассовое поручение к счету, открытому в другом банке. Он может проверять техническое состояние терминалов, обновлять программное обеспечение, в одностороннем порядке поменять величину комиссии, предварительно уведомив клиента.
Предприниматель (юридическое лицо) имеет право получать консультации по вопросам проведения операций и пользованию электронных терминалов. Рекламировать услугу для покупателей. Если деньги на счет клиента не поступили в установленный срок, он имеет право написать заявление в банк с требованием перечисления денег.
Если любая из сторон договора нарушает его условия, пострадавшая сторона вправе начислять неустойку в установленном документом размере.
Обязанности предпринимателя
К основным обязанностям клиента относятся:
Запрещается разбивать сумму операции на несколько чеков, использовать реквизиты карты для иных целей кроме проведения платежа.
Дополнительно в обязанностях клиента отдельные банки прописывают поддержание оборотов по расчетному счету не ниже установленного уровня.
Обязанности банка
В обязанности банка входит обеспечение бесперебойной работы системы эквайринга:
Порядок заключения договора эквайринга с банком
Для подключения эквайринга сначала нужно выбрать банк. Это может быть кредитная организация, где уже открыт расчетный счет клиента или другой банк, где условия выгоднее. После выбора банка нужно зайти на его сайт, оставить заявку на подключение и дождаться звонка менеджера, который даст полную консультацию.
Чтобы у вас была возможность сравнения, подавайте заявку сразу в несколько банков, после получения предложения выбирайте лучшие условия.
Далее потребуется собрать необходимый пакет документов и вместе с заявлением представить в выбранный банк, где будет заключен договор эквайринга.
После заключения договора в торгово-сервисный центр приезжают специалисты, которые устанавливают оборудование и проводят инструктаж с сотрудниками.
В отдельных банках можно заключить договор эквайринга онлайн. Например, в Сбербанке это можно сделать в личном кабинете СберБизнесс.
Необходимые документы
Перечень документов, необходимых для заключения договора эквайринга не зависит от юридического статуса предприятия.
Что потребуется представить:
В отдельных банках требуется представить договора аренды точек продаж. Если оборудование приобретается не через банк, потребуются документы, подтверждающие факт его оплаты – счет-фактура, договор купли-продажи.
Для подключения интернет-эквайринга потребуется указать адрес интернет-магазина.
Если у клиента расчетный счет в банке не открыт, потребуются документы, необходимые для его открытия:
Порядок расторжения договора
Стандартно договор заключается без ограничения срока или сроком на 1 год с автоматической пролонгацией, если ни одна из сторон не заявила о расторжении.
Банк и клиент могут расторгнуть договор эквайринга, письменно предупредив об этом другую сторону в установленный срок. Обычно менее чем за месяц до предполагаемой даты расторжения.
Если оборудование по торговому эквайрингу находится в аренде, в случае прекращения действия договора, клиент должен вернуть его банку вместе с неиспользованными расходными материалами в установленный срок либо выкупить его вместе с расходниками у банка.
Когда банк вправе расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке:
Часто задаваемые вопросы
С каким банком лучше заключить договор эквайринга?
Выбирайте кредитную организацию по величине комиссии с операции, наличию/отсутствию требований по поддержанию оборотов по расчетному счету. Проверьте сроки зачисления денег, условия пользования или покупки оборудования.
Обязательно ли открытие расчетного счета для заключения договора эквайринга?
Перед заключением договора эквайринга необходимо открыть расчетный счет, на который будет зачисляться выручка от продажи. Он может быть в банке, с которым клиент заключает договор экваринга или в другой кредитной организации. Без открытия расчетного счета заключить договор могут граждане, официально зарегистрированные в качестве самозанятых. У них выручка может быть зачислена на личный картсчет или электронный кошелек.
Эквайринг для бизнеса
Установим минимальный тариф на торговый эквайринг при подключении услуги в интернет-банке СберБизнес
Плюсы эквайринга от СберБизнеса
Для любого бизнеса
Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером
Деньги — быстро
Зачисление — на следующий день до 12:00. Единой суммой или частями
Поддержка 24/7
Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов
Управление онлайн
Подключение услуг и дополнительных торговых точек через интернет-банк СберБизнес
Эквайринг для малого бизнеса
Торговый эквайринг
Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских
Возможность подключить кредитование на терминале эквайринга
Установка терминала за 1 час
Работа без технологических перерывов
Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С
Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ
Интернет-эквайринг
Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры
Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице
Возможность подключить быстрое кредитование «Покупай со СберБанком»
Простая интеграция с популярными CMS
Инструкции по работе с API и помощь в настройке
Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях
Решения для курьерской доставки
Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов
Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека
Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы
Плати QR – оплата по QR-коду
Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг
Приём безналичных платежей без специального оборудования
Нет платы за обслуживание
QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране
Уведомления об оплате приходят в мобильное приложение СберБизнес
Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП)
Для небольших торговых точек
Деньги моментально придут на ваш расчётный счёт
Без терминала и другого оборудования
QR-код можно распечатать и разместить у кассы, на витрине или ценнике
Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес
Подключите торговый эквайринг по инструкции через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф
От чего зависит ставка
Ставка зависит от оборотов и количества терминалов
Чем больше продаете, тем меньше платите банку
Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц
Что не влияет на ставку
Наличие расчётного счёта в СберБизнесе
Банк, где была выпущена карта
Статус карты — платиновая или обычная
Обслуживание: всё включено
Подключение
Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников
Поддержка
Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд
Замена
Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно
Приём карт разных платёжных систем
МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express
Остались вопросы?
Поможем подобрать эквайринг и оборудование
Управляйте
в личном кабинете
Отслеживайте динамику продаж и управляйте своей комиссией онлайн
Подключайте новые торговые точки и заказывайте оборудование
Работайте с возвратами и оформляйте заявки на отмену транзакции
Анализируйте продажи: по торговым точкам или терминалам
Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени
Единой суммой или по каждой торговой точке
В выходные дни для клиентов с расчётным счётом в СберБизнес
Как подключить эквайринг
Оставьте заявку через сайт
Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы
Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время
Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбера
Анна Серикова
владелица Beauty Manufactura
Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.
Эквайринг тоже может быть разным. Именно в СберБизнесе деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.
В своём интернет-банке СберБизнес я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.
Александра Алимбекова
соосновательница MATCHA BOTANICALS
У СберБизнеса — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через мобильное приложение СберБизнес. Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.
30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.
Дмитрий Бахирев
управляющий партнёр VR-квесты ANVIO
80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.
Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.
Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте СберБизнеса — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.
Как подключить интернет-эквайринг
Принимать оплату на сайте, сделанном на коленке, и даже без сайта — мощь эквайринга велика. Объясняем, чем он отличается от агрегаторов и как «прикрутить» форму оплаты.
Способы принимать платежи в интернете
Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:
— 
Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.
—
Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.
Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.
Что влияет на качество эквайринга
Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.
Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.
Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка
Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.
На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:
Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.
Как встроить форму оплаты
В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.
Договариваемся о финансовых условиях
Тариф на интернет-эквайринг от СберБизнеса договорной, размер комиссии фиксируется при заключении договора с банком.
Заключить договор или узнать ставку по интернет-эквайрингу можно с помощью менеджера СберБизнеса или самостоятельно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.
Обсуждаем технические нюансы
Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.
Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.
Даём тестовый доступ к платёжному шлюзу
Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.
Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.
Подробнее о том, как работает эквайринг, читайте здесь.
Договор эквайринга в Сбербанке
Заключив договор эквайринга со Сбербанком, клиент получает возможность установить аппаратуру для оплаты карточками в своем магазине или ином помещении при приеме платежей на интернет-площадках.
Особенности и стоимость
Условия по предоставлении услуги весьма лояльные. Исключительной особенностью выступает то, что контракт публичен и имеет однотипные положения для любых торговых организаций. Все изменения и дополнения вносятся в онлайн-контракт, из-за чего переподписывать его на бумажном носителе нет необходимости. Все пользователи имеют доступ к просмотру изменений.
Комиссия банка за услуги зависит от ежемесячного оборота средств
Самый крупный российский банк является и самым популярным эквайером и предоставляет подобный сервис уже много лет, в виду чего компании получают определенные преимущества:
- собственный процессинговый центр; высококвалифицированные сотрудники; невысокая стоимость сервиса; отсутствие возможности утечки конфиденциальной информации.
Как работает прием оплаты банковскими карточками
Заключая договор эквайринга в Сбербанке, тарифы назначаются индивидуально (ориентировочная таблица приведена в конце статьи). Зависит стоимость от многих факторов, главными из которых выступают количество устройств по приему оплаты карточкой и среднедневной товарооборот.
При этом оплачивает ее не покупатель, а сама торговая организация. Вычисление происходит автоматически по такому принципу:
- Покупатель расплачивается за услугу или товар карточкой. Из суммы вычитается комиссия за предоставление сервиса, которая перенаправляется на банковский счет. Остальная сумма поступает на клиентский счет.
Преимущества эквайрингового обслуживания (видео)
При этом клиент получает преимущества в скорости приема денег, так как нет необходимости пересчитывать и проверять наличные и отсчитывать сдачу. В кассе не нужно держать запас разменной монеты и в торговой точке не набирается большое количество наличных денег, что сокращает расходы, связанные с инкассацией.
Образец заявления
Порядок взаимодействия и подписания соглашения банковским учреждением относительно прозаичен.
На сайте шаблон договора отсутствует, клиентам предлагают заполнить такую заявку
Договор на эквайринговое обслуживание в Сбербанке, образец которого можно посмотреть на сайте, подлежит подписанию после согласования поданного заявления. Его рекомендуют отправить в электронном виде для увеличения скорости рассмотрения. В заявке обязательно указываются такие параметры:
После подписания контракта, эквайер выполняет установку аппаратуры для осуществления переводов с банковских карточек. Также в обязательном порядке, сотрудники банка проводят обучение кассиров или иного персонала работе с данными устройствами. Оплата банковских услуг происходит в автоматическом режиме, как было указано выше. Если клиента такой порядок не устроит, он может вносить оплату самостоятельно по Приложению 2 к соглашению. Оно представляет собой разовый или периодические переводы со своего счета.
Условия и преимущества эквайрингового обслуживания
Стоит упомянуть еще о некоторых преимуществах, получаемых клиентами после подписания договора эквайринга со Сбербанком (что это и как работает мы рассмотрели выше):