заявление на получение банковской гарантии образец заполнения
Банковские гарантии
Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
Гарантия — самостоятельное обязательство гаранта, не зависящее от основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств. Требование об уплате денежной суммы по гарантии представляется бенефициаром в случае, если принципалом нарушены обязательства, исполнение которых обеспечивается гарантией. Гарант обязуется осуществить платеж по гарантии в случае получения от бенефициара требования, соответствующего условиям гарантии.
По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby:
Банковская гарантия: схема проведения операции
(Прямая гарантия выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)
Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контр-гарантии.
Банковская контр-гарантия: схема проведения операции
(Контр-гарантия выдаётся банком Принципала (Контр-гарантом) в пользу другого банка (Гаранта) для обеспечения выдачи Гарантом гарантии в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)
Банк ВТБ также проводит иные гарантийные операции:
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.
Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.
Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий. Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.
Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в банк ВТБ:
Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).
Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.
Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.
Полный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком заявки на выдачу банковской гарантии, Вы можете получить у специалистов банка.
Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».
ВТБ 24: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
Банковская гарантия ВТБ 24: условия
Условия по оплатам, суммам и срокам зависят от вида поручительства, который вы выберете. Возможны три варианта, рассмотрим каждый из них подробнее.
Под денежное обеспечение. Стоимость такого поручительства составляет 1% годовых от желаемой суммы, но не менее 10 000 рублей. В качестве залога выступает депозит юридического лица или ИП в размере 80% от величины обеспечения. Максимальная сумма — 150 млн. руб. на срок до 60-ти месяцев. Приятным бонусом при выборе такой формы является начисление процентов на депозит.
Под залог имущества. При выборе такой формы банковского поручительства придется заплатить 2% годовых от величины обеспечения, но не менее 20 000 руб. В этом случае залогом выступает недвижимость, оборудование, автотранспорт, спецтехника, ТМЦ. Степень обеспеченности не менее 85% от суммы. Максимальная сумма — 150 млн. руб. на срок до 36-ти месяцев.
И, наконец, последний вид — без обеспечения. Размер платы здесь будет самый высокий, 3% годовых от размера обеспечения, но не менее 15 000 руб. А максимально возможная величина, наоборот, самой минимальной — не более 30 млн. руб. на срок до 36-ти месяцев.
Дополнительным условием для получения любого вида ВТБ 24 банковская гарантия является поручительство акционеров или собственников бизнеса и открытие расчетного счета клиента в банке.
Банк определяет максимальный размер предоставляемого поручительства для каждой компании индивидуально по итогам анализа предоставленных документов. При выдаче в размере до 15 млн. рублей бухгалтерские документы (баланс форма №1, отчетность форма №2) проверяют по ускоренной упрощенной системе.
Банковская гарантия ВТБ 24: документы
Чтобы получить банковскую гарантию в банке ВТБ 24 необходимо обратиться в офис либо заполнить заявку на сайте. Полный пакет документов определяется в каждом случае индивидуально.
Как получить банковскую гарантию
Что представляет собой банковская гарантия и в каких случаях она нужна? Как получить банковскую гарантию с минимальными потерями?
Начнем с того, что возможность выдачи банком гарантии установлена (п.8 ч.3 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», далее по тексту — Закон № 395-1).
Банковская гарантия (наряду с неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и пр.) является способом обеспечения исполнения обязательств по сделке (п.1 ст.329 ГК РФ).
Сегодня ни один крупный заказ в строительстве не будет реализован, если подрядчик не представит заказчику банковскую гарантию.
Наученные горьким опытом «заморозки» недостроенных объектов, обмана дольщиков, банкротства компаний, государство на законодательном уровне предусмотрело ряд мер для предотвращения подобных ситуаций.
Если заказчиком строительства выступают государственные структуры, то наличие банковской гарантии является обязательным для участия в тендере.
То есть банк выступает гарантом исполнения обязательств в случае неисполнения должником в будущем обязательств перед кредитором.
При этом банкротство банка, выдавшего независимую гарантию, наступившее в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии, но свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может являться основанием для перерасчета согласованной ранее платы за выдачу гарантии (п.14 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом ВС РФ от 05.06.2019 г.).
Виды банковских гарантий
В банковской практике используются следующие виды банковских гарантий:
Как уже было отмечено, одним из условий участия в тендере на государственный или муниципальный заказ является обеспечение заявки банковской гарантией. Это требование Федерального закона от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее по тексту — Закон № 44-ФЗ).
Какие нужны документы для получения банковской гарантии?
Пакет документов для получения гарантии, как правило, стандартный.
Так, компании представляют следующие документы:
предприятия и организации, не являющиеся клиентами банка, дополнительно предоставляют:
Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют:
Индивидуальными предпринимателями, предприятиями, использующими УСН, также предоставляются:
Итак, получить банковскую гарантию не так сложно, если компания является клиентом банка, имеет несколько уже заключенных и выполненных контрактов по Закону № 44-ФЗ (за последние 3 года), имеет стабильное финансовое положение.
Обычно на рассмотрение заявки уходит 1-2 рабочих дня, а для клиентов банка, отвечающих определенным требованиям — гарантия может быть оформлена за пару часов.
Условия предоставления банковской гарантии
Банк получает вознаграждение за выдачу гарантии. Размер вознаграждения зависит от вида гарантии, ее обеспечения, суммы и срока предоставления.
Например, один из крупных банков предоставляет гарантию на следующих условиях:
Требования к заемщикам (помимо необходимой документации):
не менее 6 месяцев;
не менее 3 месяцев при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии.
В части контрактов действует требования Закона № 44-ФЗ, в котором приводятся дополнительные требования к банковским гарантиям, необходимым для участия в тендерах (ст.44,45 Закона № 44-ФЗ).
Так, срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок (п.4 ст.44Закона № 44-ФЗ).
А срок действия банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта или гарантийных обязательств должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц (п.3 ст.96 Закона № 44-ФЗ).
По общему правилу размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от 5 до 30 процентов начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.
Информация о выданных банковских гарантиях заносится в так называемый реестр банковских гарантий (п.9 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
До 2018 года список выданных банковских гарантий был открытым и находился в свободном доступе. Однако сейчас работать с ним в ЕИС могут только пользователи с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «заказчик».
Как получить банковскую гарантию Сбербанка
Получение банковской гарантии в Сбербанке пошагово:
Инструкция доработана экспертом Эллой Залужной
Общие сведения
Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств.
Компании, которые не являются СМП или ИП, связываются с персональным менеджером или подают заявку на банковскую гарантию Сбербанк с помощью сервиса торговой площадки «Сбербанк-АСТ». Организациям, которые относятся к субъектам среднего и крупного бизнеса, и госкомпаниям для оформления БГ в банке счет не нужен. Таким компаниям банк установил лимит в 93 млрд рублей.
Для СМП и МП банк оформляет БГ с помощью сервисов:
Первый сервис позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
Второй позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только субъектам малого предпринимательства.
Как получить
Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка для юридических лиц, подайте заявку напрямую с сайта банка или из личного кабинета торговой площадки «Сбербанк-АСТ».
Рассказываем, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке для СМП и ИП напрямую с сайта:
Шаг 1. Зайти на сайт банка и перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП».
Шаг 2. В разделе «Кредиты для бизнеса» выбрать блок «БГ».
Шаг 3. Нажать на кнопку «Подать заявку онлайн». Заполнить заявление и приложить документы.
Шаг 4. Отправить заявку.
Шаг 5. Дождаться решения.
Шаг 6. Оплатить комиссию.
На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору — от двух часов.
Условия
Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении банковской гарантии Сбербанка на обеспечение контракта, — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства, как и срок хозяйственной деятельности — не менее трех месяцев.
Список документов
Вот какие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке придется подготовить:
Стоимость
Конкретные условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка зависят от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.
При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 0,49% от суммы контракта, но не менее 950 рублей. Для второго продукта вознаграждение составит от 2000 рублей — сумма зависит от финансового состояния компании и других факторов.
Требование об уплате суммы по банковской гарантии
predyavlenie_trebovaniy_po_bankovskoy_garantii_obrazec.jpg
Похожие публикации
Банковская гарантия – один из способов обеспечения исполнения денежных обязательств должника перед кредитором или заказчиком. Банк, является гарантом, который по просьбе должника (принципала) за вознаграждение обязуется погасить его задолженность перед кредитором по основному договору (бенефициаром) в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре банковской гарантии. Если принципал не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, последний оформляет для взыскания денег с банка специальный документ – требование оплаты по банковской гарантии. Согласно ст. 374 ГК РФ, требование представляется банку в письменной форме. Подробнее о порядке представления и оформления требований по гарантии банка, расскажем в этом материале.
Предъявление требований по банковской гарантии
Банк, получив требование, в срочном порядке извещает об этом должника-принципала, и передает ему копию документа с приложениями. На рассмотрение требования в общем случае отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан и иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора надлежащим, он производит перечисление денег по указанным в документе реквизитам.
Как отозвать требование по банковской гарантии
Бенифициар вправе отказаться от своих требований, направленных банку, в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом. Так, согласно ст. 378 ГК РФ, обязательство банка-гаранта перед бенефициаром прекращаются:
если бенифициар откажется от своих прав по гарантии;
если гарант и бенифициар достигнут соглашения о прекращении обязательства.
Требование по банковской гарантии: образец
Формы требований могут утверждаться различными ведомствами, в зависимости от назначения банковской гарантии, или разрабатываться сторонами договора. Например, форма требования, которое направляет банку налоговый орган при изменении сроков уплаты налогов, согласно ст. 74.1 НК РФ, утверждена приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.
Остановимся подробнее на форме требования для сферы госзакупок. Она утверждена правительственным постановлением № 1005 от 08.11.2013, здесь же приводится перечень прилагаемых к требованию документов (последние изменения в них внесены 18.07.2019).
Требование по банковской гарантии, образец по 44-ФЗ которого приведен ниже, включает:
сведения о заказчике-бенефициаре, банке и принципале,
данные контракта или заявки на участие в госзакупке,
перечисление обязательств, нарушенных принципалом,
реквизиты счета, на который необходимо перечислить денежные средства,
срок исполнения и условие о неустойке в случае неисполнения требования вовремя,
перечень прилагаемых документов в обоснование требования (согласно постановлению № 1005);
дата вручения документа и подписи – должностного лица бенифициара, сотрудника банка, получившего требование.
К требованию по уплате по банковской гарантии следует приложить: расчет суммы, платежку (с отметкой банка), по которой принципалу заказчиком перечислялся аванс, подтверждающий документ о наступлении гарантийного случая согласно госконтракту (при ненадлежащем исполнении обязательств в период гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее требование, если у него нет права действовать без доверенности (п. 2 Перечня, утв. постановлением № 1005).