заявление на понижение процентной ставки по ипотеке росбанк
Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке росбанк
Узнайте условия по вашему кредиту
1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком. Подробные условия.
3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту «Росбанк Дом» по телефону или заполнив анкету.
При первичном оформлении кредита заемщик может внести единовременный платеж, что позволит уменьшить процентные начисление:
уменьшение на 0,5% при уплате 1% от суммы кредита ;
уменьшение на 1% при внесении 2,5% от суммы кредита ;
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках, также программа совместима с рефинансированием и другими специальными продуктами «Росбанк Дом».
Гражданство: не имеет значения
Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
Созаёмщики/поручители: до 3-х человек
Сокращенный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
Полный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Для самозанятых граждан:
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);
Документы, подтверждающие трудоустройство:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Документы по недвижимости
Правоустанавливающие документы на недвижимость
Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Вы можете оформить страхование:
Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.
Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».
Уникальное предложение позволяет сократить процент годовых посредством совершения единовременного взноса, а также уменьшить общую переплату и ежемесячный платеж по кредитному договору. Таким образом, преимуществами снижения процентной ставки являются:
общая экономия бюджета на приобретение недвижимости;
оптимизация и сокращение ежемесячного взноса.
Возможность снижения ставки – собственная разработка «Росбанк Дом», которую высоко оценили как игроки банковского рынка, так и потребители.
В 2007 году предложение получило приз «Лучший розничный финансовый продукт» престижной премии Retail Finance Award.
«Росбанк Дом» готов предложить подходящие привлекательные условия молодым семьям, клиентам, собирающимся покупать строящееся жилье или нежилую недвижимость. Оптимальное предложение найдется для любого вида сделки. Узнайте больше о том, как снизить ставку по ипотеке, связавшись с нашими специалистами.
Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке
Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.
Подробнее о снижении ставки
Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.
Расчет выгоды от пересчета процентов
Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.
Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:
Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:
Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.
Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.
Нюансы заполнения
Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.
Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.
Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.
Вероятность одобрения от банка
Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:
В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.
На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.
Как повысить шансы на перерасчет процентов?
Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.
Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.
Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке росбанк
Узнайте условия по вашему кредиту
1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком. Подробные условия.
3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту «Росбанк Дом» по телефону или заполнив анкету.
Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов
Максимальная сумма кредита: 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей РФ для других регионов.
Первоначальный взнос: от 15%
приобретение готового жилого помещения
приобретение строящегося жилого помещения
покупка у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.
приобретение построенного жилого дома
покупка построенного жилого дома, части жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника после ввода в эксплуатацию жилого дома.
рефинансирование кредита в другом банке
предоставленного на цели:
Требования к заемщику
Граждане РФ, у которых:
Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Сокращенный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
Свидетельство о рождении второго ребенка и/или последующих детей или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ ребенка, либо свидетельство о рождении с записями о гражданстве РФ обоих родителей/единственного родителя.
Подтверждение, что ребенок является вторым и/или последующим – записи о детях в паспорте родителя (при наличии), а также свидетельства о рождении всех детей заемщика/созаемщика.
Полный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
Свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ ребенка, либо свидетельство о рождении с записями о гражданстве РФ обоих родителей/единственного родителя.
Подтверждение, что ребенок является вторым и/или последующим – записи о детях в паспорте родителя (при наличии), а также свидетельства о рождении всех детей заемщика/созаемщика.
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или
справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Для самозанятых граждан:
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);
Документы, подтверждающие трудоустройство:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Страхование (личное, имущественное страхование).
Заемщик вправе не осуществлять страхование при использовании программы «Назначь свою страховку».
Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь.
Мечтаете об улучшении жилищных условий и покупке новой квартиры или дома? Оформление жилищного кредита по программе «Семейная ипотека» поможет воплотить желание в реальность. Господдержка ориентирована на семьи с одним и более детьми и предполагает снижение процентной ставки до 4% (для зарплатных клиентов до 3,50%).
Участие в государственной льготной программе позволит на привлекательных условиях купить квартиру на вторичном рынке (только в Дальневосточном федеральном округе) или в новостройке, готовый дом или его часть с земельным участком, а также рефинансировать ранее оформленный в другом банке ипотечный кредит. Максимальная сумма кредита в рамках господдержки составляет до 85% от стоимости приобретаемого объекта.
Программа доступна для семей, где появился первый и/или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Обязательным условием получения семейной ипотеки является наличие гражданства РФ как для основных заемщиков, так и для созаемщиков.
Для оформления ипотечного кредита оставьте заявку на сайте «Росбанк Дом». При возникновении вопросов вы можете воспользоваться консультацией специалистов банка.
В назначенный день приезжайте со всеми участниками сделки в офис «Росбанк Дом» для подписания необходимых документов по льготной ипотеке для семей с детьми.
Ипотечный кредит с господдержкой для семей с одним ребенком или несколькими детьми, иначе говоря, «Семейная ипотека» — это Программа государственной поддержки, по которой можно оформить ипотеку под 6%. Для заемщиков «Росбанк Дом» доступно получение льготной ипотеки со ставкой от 4% (3,5% для зарплатных клиентов).
Господдержка доступна для семей, у которых родился первый ребенок и/или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Обязательными условиями участия в Программе являются наличие гражданства РФ и соответствие периода рождения ребенка. Также заемщики должны соответствовать минимальным требованиям банка: официальное трудоустройство, регистрация в регионе оформления ипотечного кредита, возраст от 21 год на момент подачи заявки на кредит и до 65 лет к моменту полного погашения ипотеки.
Для оформления ипотеки с господдержкой в банк, где планируется получение кредита, потребуется предоставить заполненную заявку и пакет документов (паспорт гражданина РФ, справки о доходах, свидетельства о рождении ребенка/детей, заверенные копии трудовой книжки). Если вы подходите под заявленные требования и банк одобрил вашу кандидатуру, можно приступать к подбору объекта недвижимости, проведению оценки, заключению кредитного договора и регистрации сделки в Росреестре.
Вторичное жилье по семейной ипотеке можно приобрести только в Дальневосточном федеральном округе.
Перед оформлением ипотечного кредита необходимо проанализировать собственные финансовые возможности, ознакомиться с банковскими условиями кредитования и подать заявку на официальном сайте кредитора или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения с заемщиком свяжется специалист банка для обсуждения дальнейших действий.
«Росбанк Дом» рассматривает заявку на ипотечный кредит от 2 до 5 дней. Для зарплатных клиентов банка сроки рассмотрения заявления сокращаются. В этом случае для вынесения решения потребуется от 2 часов до 1 дня. Получить одобрение также можно через сервис «Росбанк Дом Экспресс». С его помощью вы узнаете предварительное решение за 10 минут.
После одобрения заявки по ипотеке вы в течение одного дня получите смс-уведомление на номер телефона, указанный в анкете. Также с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей и обсуждения дальнейших действий.
Для получения ипотечного кредита с маленькой официальной заработной платой заемщику требуется подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходима справка по форме банка, в которой помимо основного дохода отмечается дополнительный заработок. Увеличить шанс одобрения можно, предоставив в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость или воспользовавшись помощью созаемщика или поручителя. Кроме того, для заемщиков, планирующих взять ипотеку с небольшой официальной зарплатой, предусмотрены льготные программы кредитования.
Согласно ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», заемщики обязаны оформить страховку недвижимости, находящейся в залоге. Личное и титульное страхование является добровольным. Однако при отсутствии страхового полиса банк вправе повысить процентную ставку.
Платеж раз в 14 дней
Программа лояльности «Росбанк Дом»
Кредитная карта Visa #МожноВСЁ
© 2021. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15
Как уменьшить платеж по ипотеке: практические рекомендации
Ипотека — долгосрочный кредит на недвижимость, который с одной стороны позволяет в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем, с другой — нередко ставит заемщиков в сложное положение. За 10-20 лет, на которые заключается ипотечный договор, финансовая ситуация может кардинально измениться. В связи с этим клиенты вынуждены искать варианты, как снизить ипотеку. Рассмотрим проверенные способы, которые помогут уменьшить размер ежемесячных платежей или срока кредитования.
Для начала разберемся, что собой представляют и от чего зависят выплаты по кредитному графику. Платежи осуществляются на ежемесячной основе и включают в себя часть суммы основной задолженности, проценты и комиссионные взносы. При расчете выплат используется две схемы: фиксированная и дифференцированная. В первом случае на протяжении всего срока кредитования ежемесячный платеж не изменяется, во втором — снижается по мере погашения задолженности. Подробнее о видах выплат мы говорили в нашей статье.
Прежде чем подбирать способ, как снизить платеж по ипотеке, следует понять, чем обусловлен его размер. На величину выплат влияет множество факторов, в том числе:
Срок кредитования. Чем короче период, на который оформлен ипотечный договор, тем выше размер платежа. И наоборот — чем больше срок, тем менее обременителен кредит для заемщика с точки зрения выплат по графику. Для минимизации рисков невозврата суммы ипотеки банки стараются избегать краткосрочных договоров, как и растянутых более чем на 15 лет.
Стоимость недвижимости. Она в свою очередь зависит от расположения объекта, инфраструктуры, возраста дома, рыночной цены и т. д. Если недвижимость дорогая, то снизить платеж по ипотеке можно увеличив срок кредитования.
Величина процентной ставки. 2020 и 2021 года порадовали заемщиков привлекательными банковскими предложениями. Процентные ставки находились на рекордно низких позициях, а это значит, что уровень переплаты был небольшим. Способствовал этому ряд ипотечных программ с господдержкой.
Размер первоначального взноса. Чем он крупнее, тем меньше тело кредита, а, соответственно, и ежемесячные платежи. Минимальная величина первого взноса может составлять 10%, максимальное значение — не ограничено. Однако важно помнить, что если размер будет превышать 70% от суммы ипотеки, то кредитование теряет смысл.
Рассчитать примерный платеж можно с помощью онлайн-калькулятора. При расчете основными показателями, на которые стоит опираться, являются срок кредитования и сумма кредита, взятая в банке. Меняя эти параметры в сервисе, можно подобрать подходящую величину платежей.
5 способов уменьшения ипотеки
Чтобы избежать просрочек по ипотечным платежам и не лишиться недвижимости, заемщик может постараться изменить условия кредитования. Существует большое количество методов, которые помогут уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку, сократить или увеличить срок.
Рефинансирование. Если условия кредитования и требования кредитора кажутся непосильными, открытый кредит можно перевести в другой банк с более привлекательными предложениями. При этом потребуется заново собирать документы, проводить оценку недвижимости, получать страховку и т. д. Однако в результате кредит на жилье можно сделать необременительным. Рефинансирование актуально в том случае, если разница ставки составляет более 2%.
Частичное досрочное погашение. После внесения крупной суммы в счет ипотеки заемщик может подать заявление в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж или срок кредитования. После этого будет составлен новый график. Что выгоднее уменьшать, зависит от целей заемщика. Для тех, кто хочет сократить финансовую нагрузку, оптимальным решением станет снижение ежемесячного платежа; для планирующих как можно скорее закрыть ипотечный договор — сокращение срока кредитования.
Семейная ипотека. При участии в программе заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. Например, зарплатные клиенты «Росбанк Дом» могут рассчитывать на процент по ипотечному кредиту от 3,50%. Главным условием семейной ипотеки является рождение первого и/или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Использование материнского капитала. Полученную от государства сумму за рождение ребенка можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного ипотечного долга. В результате сокращения размера кредита, уменьшатся и ежемесячные платежи.
Оформление налогового вычета. Да, напрямую это не повлияет на ипотеку. Однако полученная денежная сумма может быть направлена на частичное досрочное погашение, в результате которого будет снижен размер платежей.
Банки стараются идти навстречу своим клиентам, поэтому, если у вас возникли затруднения с погашением ипотечного кредита, проконсультируйтесь с персональным менеджеров. Исходя из ситуации, специалист подберет оптимальное решение по снижению срока кредитования, ставки или ежемесячных платежей.