заявление на снижение процентной ставки по ипотеке втб с одним ребенком
ВТБ снизит ставку по ипотеке для семей с детьми
ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу поддержки семей с детьми. Теперь клиенты, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры получат дисконт в размере 1 п.п. от базовой ставки банка. Для рефинансирования кредитов других банков скидка составит 0,9 п.п.
Льготные условия программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках (в том числе если объект не подходит под условия господдержки) и при условии, что второй или последующий ребенок родился в 2020 году. Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%.
В рамках рефинансирования ВТБ предлагает дисконт 0,9 п.п. для клиентов с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ — при комплексном страховании ставка составит также 7,9%. При рефинансировании заемщики могут получить в ВТБ дополнительные средства на любые цели, например, ремонт или необходимую покупку. Получение дисконта по указанным программам доступно до 31 декабря 2020 года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка.
«Новая программа ВТБ будет особенно выгодна для родителей с двумя и более детьми, которые выбрали квартиру на вторичном рынке недвижимости и не смогут воспользоваться условиями господдержки. Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок», — отметил Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» — вице-президент банка ВТБ.
ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования России. По итогам первых пяти месяцев года объем выданных жилищных кредитов банка вырос на 23% и достиг 311,4 млрд рублей. За апрель доля ВТБ в новых выдачах на рынке ипотеки в России достигла рекордных для банка 28,7%*.
Дисконт к ставке доступен по программам «Ипотека. Готовое жилье» и «Ипотека. Строящееся жилье», «Ипотека. Рефинансирование» и не распространяется на программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (ставка 5%), «Ипотека с господдержкой 2020» (ставка 6,5%), «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%), «Ипотека для военных» и «Витрина залогового имущества».
В рамках ипотечных программ кредит может быть оформлен на срок до 30 лет с суммой от 600 тыс. рублей до 60 млн рублей. Первоначальный взнос — 20% от стоимости объекта недвижимости, также возможно снизить его размер до 10% (в этом случае к ставке будет применена надбавка).
Держи подарок, ипотечник. ВТБ снижает ставки, но не для всех
В последнее время заметно, что правительство часто обращается к двум темам: поддержке детей и доступному жилью. ВТБ объединяет эти темы: теперь семьи с детьми получат ставку по ипотеке ниже. Если есть кредит в другом банке, ВТБ предлагает его рефинансировать. Хорошие новости для больших семей, но будет ли поддержка для бездетных?
Банк ВТБ реагирует на снижение ключевой ставки, которое произошло 19 июня. Ставка ЦБ уменьшилась до 4,5%, а ВТБ снижает свои ипотечные ставки для семей с детьми. Скидка составит 1 процентный пункт, а воспользоваться предложением смогут семьи, у которых есть ипотека в ВТБ и двое детей, причём один из них должен был родиться не позднее 1 января 2020 года.
Дети приносят не только радость, но и требуют расходов. Фото: demento. x-remont.ru.
Дисконт на ипотечную ставку зависит только от типа квартиры: программа нацелена на тех, кто покупал квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке в новостройке таким образом можно «сбить» тем, кто не попал под условия господдержки. Как объяснили в ВТБ суть предложения:
Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%
Кому это выгодно?
Вице-президент ВТБ Михаил Сероштан полагает, что новая программа банка окажется выгодной для родителей двоих и более детей, которые взяли ипотеку на жильё во вторичном рынке и не могут обратиться к господдержке. Понижение ставки для них будет ощутимо, и неважно, о кредите речь или об ипотеке. Ну а деньги в большой семье никогда не лишние:
Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок
В других банках
Ипотечные программы будут менять и другие банки страны. Как пишет РБК, несколько банков рассказали о том, что готовят изменения. Совкомбанк готов снизить ставки по ипотеке на вторичном рынке: если снижать ставку по первичной ипотеке, уменьшится субсидия по госпрограмме. «Открытие» пересматривает ставки и собирается скоро объявить об изменениях. «Зенит» занят тем же, причём сперва изменения коснутся вкладов, а уже потом кредитов. Росбанк может корректировать ставки по вкладам и ценовые параметры кредитных продуктов. Несколько других крупных банков страны тоже объявили, что работают над изменениями: мы будем держать наших читателей в курсе.
Не только ипотека
Условия в ВТБ меняются не только для ипотечных кредитов. Семьи с двумя и более детьми (один из которых появился после 1 января 2020 года) могут рефинансировать в ВТБ свои кредиты, даже если их выдали сторонние банки и организации.
В этом случае дисконт составит 0,9 процентного пункта, при комплексном страховании ставка составит те же 7,9%. Программа будет работать до конца 2020 года, причём как ипотечная, так и кредитная. В банке утверждают, что ситуация не изменится, даже если размер базовой ставки банка поменяется.
ВТБ начинает прием заявок по новым условиям семейной ипотеки
ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%.
Воспользоваться программой смогут клиенты, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился первый или последующий ребенок. Ранее ее условия распространялись на семьи с двумя и более детьми. Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью. По программе можно не только приобрести в кредит новое жилье, но и рефинансировать уже выданный по более высокой ставке ипотечный кредит любого российского банка.
«Мы первыми начинаем прием заявок по семейной ипотеке на новых условиях, которые расширяют доступность программы, и пока предлагаем ее с прежней минимальной ставкой 5%. Рассчитываем, что благодаря этому еще больше российских семей смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях и, что немаловажно, снизить свою нагрузку по ранее выданному другими банками ипотечному кредиту. Зачастую рождение ребенка, особенно первенца, вызывает необходимость решения квартирного вопроса, поэтому мы решили максимально ускорить процесс запуска программы и, не дожидаясь постановления Правительства, с сегодняшнего дня запускаем прием заявок по ней», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.
ВТБ считает, что расширение условий семейной ипотеки стало своевременным шагом для рынка. «Учитывая, что основная госпрограмма, запущенная во время пандемии в прошлом году, после 1 июля будет работать в измененном виде, по нашим оценкам, произойдёт общее перераспределение доли семейной ипотеки. За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в 3 раза и занять на рынке порядка 12%. В настоящее время российские банки выдали в рамках этой программы порядка 400 млрд рублей. Как один из крупнейших игроков, мы планируем довести объем кредитования по ней до 200 млрд рублей к 2023 году», — добавил Михаил Сероштан.
ВТБ работает в рамках программы с начала 2018 года. За все время банк выдал по ней свыше 33,8 тыс. кредитов на 98,2 млрд рублей. По итогам января-мая 2021 г. ВТБ оформил российским семьям 4,1 тыс. кредитов в рамках льготной программы на 14,2 млрд рублей. Регионами-лидерами по объему выданной с госсубсидией ипотеки за весь период ее действия являются Москва и область (34,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (8,6 млрд рублей), Республика Татарстан (4,8 млрд), Новосибирская область (3,5 млрд), Республика Башкортостан (3,2 млрд рублей).
Средняя сумма кредита в ВТБ по программе составляет в Москве и области — 5,3 млн рублей, Санкт-Петербурге и области — 3,7 млн, в других регионах страны — 2,2 млн рублей. Средний размер первоначального взноса закрепился на уровне 38%. В основном льготную ипотеку оформляют на 17 лет.
В рамках семейной ипотеки льготная ставка 5% действует весь период кредитного договора при условии комплексного страхования. Речь идет о покупке готовых и строящихся квартир у застройщика. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости, срок кредита — до 30 лет.
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ
На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.
Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.
Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.
В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.
Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.
Что потребуется?
Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:
Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.
Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.
Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:
Заявление о снижении ставки в ВТБ
Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:
Образец
Стандартной формой заявления выступает следующая.
Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:
Нюансы заполнения
В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.
В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.
Как банк рассматривает подобные заявки?
Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.
Как повысить вероятность одобрения?
Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:
Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.
Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.
Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ
Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.
Государственная программа поддержки семей с детьми
Государственная программа поддержки семей с детьми — это возможность для многодетных семей получить до 450 тыс. рублей на цели погашения ипотечного кредита.
Программа реализуется в соответствии с:
Как воспользоваться мерами государственной поддержки
1. Проверьте соответствие требованиям программы:
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):
2. Подготовьте необходимые документы:
Eсли право обратиться за получением мер государственной поддержки возникает у поручителя, то подача заявления и документов в банк осуществляется только вместе с основным заемщиком по ипотечному кредиту.
Требования к документам, а также формы согласий на обработку персональных данных, необходимые к предоставлению, публикуются на официальном сайте АО «ДОМ.РФ». Для подачи заявления необходимо предоставить полный комплект документов, в соответствии с вашей ситуацией.
3. Принесите документы в отдел сопровождения ипотечных кредитов
Для того чтобы процесс оформления занял меньше времени, рекомендуем взять с собой копии и оригиналы документов.
Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :
Обязательные документы:
Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.
Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:
Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме
Для городов входящих в:
Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.
Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.
1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».