заявление о списании пени по кредиту образец
Снижение неустойки по кредиту
Уплата основного долга и процентной части по кредиту, согласно заключенному договору, должна осуществляться заемщиком на основании графика платежей, в котором подробно расписан размер ежемесячных выплат и дата их внесения в пользу кредитора. В соответствии со ст. 309 и 310 ГКРФ, долговые обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Образование просрочки по кредиту может привести к начислению кредитором существенной неустойки, которая включает в себя все штрафы и пени. И снизить ее возможно только через суд, после того как банк направит иск по взысканию долга.
Основания снижения неустойки (штрафов, пеней)
В вопросе оценки несоразмерности неустойки суды чаще всего принимают от заемщика (ответчика) в качестве доказательства следующие основания:
Таким образом, если ответчику удастся убедить суд, предъявив соответствующие доказательства и приведя рациональные доводы, то судом может быть вынесено решение о снижении неустойки по кредиту.
Судебная практика снижения неустойки по кредитным спорам
Как показывает судебная практика, при принятии решения об удовлетворении требований банка о взыскании просрочки по кредиту при получении от заемщика заявления о применении ст. 333 ГКРФ суд опирается на п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. Кроме того, учитываются определенные обстоятельства рассматриваемого дела, в частности принимаются во внимание:
Если кредитор намеренно не предъявляет претензии в целях возврата просроченной задолженности, то в этом случае заемщик может смело подавать заявление об уменьшении неустойки. Это хороший аргумент для суда, поскольку в этом случае банк умышленно начисляет штрафы, не предпринимая никаких мер к сокращению своих убытков, возникающих при нарушении условий кредитного договора. А это значит, что существенных потерь кредитор не несет, а, напротив, таким образом, получает дополнительную прибыль. В такой ситуации суд имеет право по ходатайству ответчика сократить неустойку, подлежащую взысканию.
Применение статьи 333 ГК РФ по спору о взыскании кредитной задолженности
Применение ст. 333 ГКРФ возможно в соответствии несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения долговых обязательств. Для этого учитываются следующие критерии:
Доводы, доказывающие несоразмерность штрафов, должны быть представлены лицом, направляющим ходатайство о снижении неустойки по кредиту. Для того чтобы воспользоваться положениями, предусмотренными ст. 333 ГКРФ, заемщику необходимо поставить об этом в известность суд, путем подачи письменного заявления, в котором следует четко обозначить свою позицию. В нем можно указать, что взысканию подлежит сумма в несколько раз превышающая размер основного долга, а также сослаться на ухудшение материального положения. В этом случае применение ст. 333 ГКРФ может стать для суда вполне обоснованным.
Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени
Просрочки и некоторые другие серьезные нарушения условий кредитного договора влекут начисление неустойки в виде штрафа и (или) пени. Условия подобного рода начислений, как и другие параметры кредита, определяются в кредитном договоре. Однако же вопросы об отмене или уменьшении неустойки соглашением сторон не регулируются. Они решаются в частном порядке между заемщиком и банком либо отдаются на усмотрение суда, если кредитное дело доходит до судебного рассмотрения. Далее мы подробно рассмотрим, как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени.
Несмотря на то, что многие заемщики-должники даже потенциально не рассматривают вероятность отказа банка от начисленной неустойки, обращение в кредитное учреждение по этому поводу не помешает:
Инструкция: как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени
Перед обращением в банк необходимо:
Если действия банка правомерны, то есть со стороны заемщика действительно есть нарушения, они являются основанием для начисления штрафов и пени, а их размеры соответствуют параметрам, предусмотренным договором, то обращение в банк примет форму простого письменного заявления с просьбой отменить начисленное.
Если же действия банка незаконны, например, размер штрафов и пени не соответствует условиям договора, или допущенное заемщиком нарушение не указано в договоре в качестве основания для начисления неустойки и не вытекает из положений закона, то в этом случае речь должна идти о подготовке претензии. В отличие от простого заявления, претензия всегда содержит определенное финансовое требование. При незаконности действий банка, связанных с начислением неустойки, заемщик вправе потребовать исключить незаконно начисленные штрафы и (или) пени из суммы долга, а если уже произошло их списание – потребовать вернуть заемщику, в том числе путем направления в счет погашения основного долга.
И заявление, и претензия имеют примерно схожее содержание. Различаются названия документов и их резолютивные части: при заявлении будет просьба, в случае направления претензии – требование с указанием на допущенные банком нарушения договора и закона.
Среди общих правил подготовки заявления:
Заявление можно представить лично, обязательно оставив себе копию с отметкой банка о принятии документа, или направить по почте с уведомлением. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие уважительный и серьезный характер причин, повлекших нарушение кредитного договора. Примерные сроки рассмотрения составляют 10-30 дней. Банк должен предоставить письменный ответ.
Образец заявления в банк о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору и запрете использования персональных данных
Руководителю АКБ “БАНК” (ОАО)
адрес_____________________
от клиента: _____-__________,
адрес:____________________
о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору
и запрете использования персональных данных
Мною, _____________________, и Банком _____________________ был заключен Кредитный договор №_____________________ на сумму _____________________ сроком на _____________________ месяцев, с процентной ставкой __________________ % годовых.
За время пользования кредитом мною произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов согласно графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате.
На сегодняшний день, в связи с финансовым кризисом произошло значительное ухудшение моего финансового положения, т.к. я не имею постоянного места работы, был уволен, в настоящее время нахожусь в активном поиске новой работы.
Указанный при получении кредита доход в виде заработной платы отсутствует. Учитывая вышесказанное, я как добросовестный заемщик, заранее предопределяю в связи с этим предстоящие финансовые затруднения, не смогу в полной мере выдержать график платежей согласно действующего кредитного договора, так как в ближайшее время моих доходов будет хватать, при строжайшей экономии, всего лишь на обеспечение питания, оплаты коммунальных услуг и на лекарства.
Платить по кредиту не отказываюсь, прошу рассмотреть возможность урегулирования проблемы в досудебном порядке.
В связи с выше изложенным, учитывая мою добросовестность и положительную кредитную историю и в соответствии со ст. 428 ГК РФ, прошу:
В случае Вашего отказа в урегулировании проблемы в до судебном порядке, в соответствии с п.1 ст. 450 расторжение договора возможно по соглашению сторон, прошу вас заключить со мной соглашение о расторжении договора с фиксацией суммы моей задолженности, либо выйти в суд с исковыми требованиями о расторжении договора и последующем взыскании задолженности с моей зарплаты.
Руководствуясь искренним желанием минимизировать убытки банка, я должен предупредить Вас о полной перспективности инициирования Банком судебного разбирательства в связи со следующими обстоятельствами: мой реальный доход на сегодняшний день составляет ______ рублей; квартира, в которой я проживаю не моя; недвижимого и движимого имущества не имею; ни какими активами и собственностью не обладаю; учитывая всё выше изложенное, максимально возможное наказание, которое может быть назначено судом — это удержание не более 50% от суммы моего официального дохода (ст. 138 ТК РФ), ежемесячно в счет погашения долга.
Принимая во внимание тот факт, что у меня есть кредитные обязательства по другим кредитным договорам, также моё возможное ходатайство в процессе суда о снижении штрафов и пеней (ст. 333 ГК РФ) и заявления об отсрочке (рассрочке) платежей в ходе исполнительного производстваденежная сумма, Которую получит банк и сроки получения этой суммы становятся неясными и не определенными, и по предварительным расчетам составят не больше 50 рублей ежемесячно в счет погашения долга и то, через 6 месяцев после начала исполнительного производства.
Вот почему, я прошу Вас согласиться на урегулирования проблемной задолженности, возникшую в результате обстоятельств неопределимой силы, во вне судебном порядке.
Передача персональных данных третьим лицам, оскорбления, вымогательство, клевета на номера телефонов моих коллег, родственников, знакомых и на мой телефон неоднократно поступают звонки смс с телефонов банка, в которых сотрудники банка распространяют угрозы, оскорбления в адрес меня, моих коллег, знакомых, а также сведения обо мне (нарушение закона о передаче персональных данных), в том числе ложные (клевета).
В соответствии со ст.3 Федерального закона от 27 июля 2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные-любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.
Обнародование без согласия — состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 13.11 КоАП РФ — за нарушение Федерального закона РФ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», а именно сбора, хранения, использования или распространения информации о Гражданах (персональных данных).
В действиях по передаче информации, составляющей банковскую тайну, имеются признаки противоправных действий, предусмотренные ч. 2 ст. 183 УК РФ «Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе», п. 3 ст. 857 ГК РФ (В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». А также, прошу Вас ознакомиться со следующими статьями: ст. 163 УК РФ — вымогательство, угроза моему здоровью, имуществу, в глазах друзей, членов семьи, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ч. 2 ст. 183 УК РФ, п. 3 ст. 857 ГК РФ, ст. 15 ФЗ № 2300-1, п. 1 cт. 167, ст. 168, Ч.1 ст. 422, ст. ст. 438, 441, 445, 807, 819, 820, п. 1 ст. 846 ГК РФ, п. 2 ст. 17 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (ЗоПД) и Конституцией РФ. В ст. 19 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 30.12.2004 г. № 219-ФЗ, говорится «В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непредставления информации в бюро кредитных историй в случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Поэтому, во-первых, я не даю либо отзываю свое согласие на сбор, систематизацию, распространение (в том числе обнародование), передачу (в том числе третьим лицам), предоставление персональных данных, трансграничную передачу персональных данных и имеющиеся сведения об этих персональных данных, на основании ст. 9.4.6., п. l ст. 9 ЗоПД (ФЗ №152 от 27.07.2006г.), ст. 19 ФЗ № — 219 «О банках и банковской деятельности» ст.ст. 23, 24 Конституции РФ.
Во-вторыx, я не даю своего согласия либо отзываю согласие на передачу информации обо мне в бюро кредитных историй, так как это создаёт реальную угрозу моим интересам. В случае, если мои данные уже были переданы в бюро кредитных историй, требую немедленно отозвать их из бюро кредитных историй.
Кроме того, в пункте 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора в силу ничтожности, как противоречащего закону ст. ст. 168, 382, 388 ГК РФ.
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Письмо от 23 августа 2011 г. № 01/10790-1-32) и суды (например, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 25.05.2009 № АЗЗ-8727/08-Ф02-2223/09 по делу № АЗЗ-8727/08, постановление ФАС Северо-Западного округа от 28.04.2010 по делу № А56-60582/2009, постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № ФЗ-615/2011 по делу № А37-944/2010) придерживаются мнения, что в рамках кредитного договора личность кредитора- коммерческой организации в статусе именно банка- не может не иметь для Гражданина-заемщика существенного значения на всем протяжении соответствующих правоотношений. Соответственно и замена его не может происходить без согласия другой стороны. Является незаконной передача права взыскания лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, взыскания процентов по кредиту.
На основании выше изложенного, прошу:
1. Произвести реструктуризацию по Кредитному договору № __________
2.Прекратить обработку моих персональных данных, в том числе сбор, систематизацию, распространение (в том числе обнародование), передачу (в том числе третьим лицам), предоставление персональных данных, трансграничную передачу персональных данных незамедлительно, в соответствии со ст. 9.4.6, п. 1 ст. 9, п.б ст. 9 ЗоПД (ФЗ №152 от 27.07.2006 г.), ст. ст. 23, 24 Конституции РФ.
В случае, если мои данные уже были переданы в бюро кредитных историй либо третьим лицам, требую немедленно отозвать переданные персональные данные, и предупреждаю об ответственности по ст. 17 п. 2 ЗоПД (ФЗ № 152 от 27.07.2006 г.), ст. 13.11 КоАП, ст. 137 УК РФ;
3. Произвести перерасчет процентов и штрафных санкций по Кредитному договору № 302473 за весь период кредитования по сегодняшний день;
4.Выслать в мой адрес подробные расчеты по про центам и штрафным санкциям с учетом п.2 настоящего заявления (заверенные Управляющим банка и печатью);
5.Выслать в мой адрес проект дополнительного соглашения к Кредитному договору № 302473 с учетом моих законных требований для ознакомления и дальнейшего его подписания;
6. До получения официального ответа на моё настоящее заявление, я приостанавливаю все выплаты по выше указанному кредитному договору, до урегулирования спора по существу.
Предупреждаю, что, учитывая поведение сотрудников банка, готов к общению только в официальной письменной форме. В случае звонков, исходящих от представителей вашего банка, а так же в случае приезда по моему месту нахождения, данные действия будут расцениваться как вымогательство, что повлечет инициирование уголовного дела с привлечением к уголовной ответственности на основании УК РФ.
О результатах рассмотрения заявления прошу в течение 10 дней сообщить мне в письменной форме по выше указанному адресу.
« ___» _______ ______ г. ____________________________/ФИО/
Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту
Банк начистил непомерную неустойку по кредиту? Вам нужно снизить штрафы по кредитам? Вы хотите сделать грамотное заявление о снижении неустойки по кредиту? Заполните простую анкету и получите не просто образец заявления о снижении неустойки по кредитному договору, а готовый документ, соответствующий всем индивидуальным обстоятельствам.
Вам будет необходимо только ознакомиться, подписать и направить готовый документ, который отвечает всем необходимым требованиям закона для изменения графика ежемесячных платежей на более удобных и выгодных для вас условиях.
Банк обязан рассмотреть ваше заявление о снижении неустойки по кредитному договору и направить мотивированный ответ.
Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильное заявление о снижении неустойки по кредиту.
Существует распространенная проблема, когда у вас есть просроченная задолженность по кредиту и банк начисляет огромную суммы штрафа, пени, или неустойки. В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено начисление убытков в размере процентной ставки, установленной Банком России в пределах 7,5 процента годовых. Но многие банки предпочитают усложнять просрочкам без того нелегкое положение и мы очень часто видели сумму нестойки превышающую ставку рефинансирования в тридцать раз!
В судебном порядке велика вероятность при наличии правильного заявления о снижении неустойки по кредиту, добиться снижения, или аннулирования завышенных штрафных санкций. Но можно избежать суда, и добиться уменьшения суммы пени в досудебном порядке и вернуться к погашению кредита по графику.
Если банк откажет в снижении штрафов по вашему заявлению, то вы можете сообщить в суде, что вы приняли все возможные меры для возвращения к уплате кредита и просили банк пойти вам на встречу в соответствии с законом, но банк отклонил ваше заявление. В таком случае, суд будет обязан изучить данные обстоятельства и дать правильную правовую оценку.
Многие наши клиенты даже не догадывались, что они оплачивали огромные суммы штрафных санкций, которые могли быть снижены или признаны незаконными в судебном порядке.
После того, как вы получите полную и достоверную информацию, вы сможете проверить с помощью нашего калькулятора как правильно вам были начислены пени и штрафы.
Модуль создания заявление о снижении неустойки по кредиту.
Заполните короткую анкету на нашем Портале, и система автоматически найдет правильное наименование банка и другие реквизиты, подберет и заполнит нужные ссылки на действующее законодательство и судебную практику высших судов, опишет вашу ситуацию в зависимости от ваших пожеланий в анкете.
Помните, при подаче любого заявления, вам необходимо сохранить почтовую квитанцию о направлении письма и лучше с описью вложения, либо если вы лично подаете заявление, то требуйте что бы на втором экземпляре документа, который останется у вас, сотрудник банка поставил печать и подпись.
Сохраните любой из указанных документов и в случае ошибки банка, или нарушения ваших прав вам будет обосновать свои требования.
Правовой Корабль юридическая компания рекомендует обязательно проверить факт почтового вручения заявления о снижении неустойки по кредиту. В случае неполучения ответа в десятидневный срок, вы будите вправе обратиться за защитой в государственные органы или суд.
Заполните простую анкету и получите готовый документ!
Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени
Время чтения: 4 мин.
Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-
Просрочка исполнения обязательств по кредитному договору влечет за собой применение мер ответственности к должнику. Как правило, речь идет о начислении штрафных санкций. Однако кредитная организация может пойти навстречу и не начислять их при написании заемщиком заявления в банк об отмене штрафов и пени.
Подготовка к написанию заявления
Прежде чем просить банк об отмене штрафных санкций, должник должен:
Не нужно создавать конфликтную ситуацию и пытаться доказать на словах, что у вас была уважительная причина неуплаты.
Далее должник составляет заявление и передает его в кредитную организацию. Это можно сделать несколькими способами:
Вне зависимости от выбранного способа отправки, заявителю необходимо иметь подтверждение. Это может быть чек от заказного письма, отчет из факса, подпись на втором экземпляре при передаче документов лично.
Должник должен убедиться в том, что банк правильно рассчитал сумму задолженности и размер штрафных санкций. Если сумма не соответствует условиям кредитного договора, необходимо сообщить об этом представителю кредитной организации посредством написания претензии.
Как правильно писать заявление
Законодатель не утверждает образец заявления об отмене штрафов и пени. Оно пишется в произвольной форме. Но в банке могут быть разработаны свои образцы. Поэтому, прежде чем писать, необходимо обратиться в банк и уточнить наличие бланка.
Правила составления заявления:
В тексте заявления можно указать про гарантию оплатить имеющуюся задолженность в определенный срок. Это необходимо для того, чтобы банк «поверил» в чистоту намерений должника и понял, что просрочка будет внесена в определенный срок.
К заявлению могут быть приложены документы, подтверждающие изложенные в бумаге обстоятельства. Например, если причиной неуплаты была длительная командировка, нужно приложить документы с работы, билеты и т. д.
Итог рассмотрения заявления
После того, как заявление написано, его вместе с приложением отправляют в банк. На практике может быть ситуация, когда кредитная организация не принимает заявление, ссылаясь на отсутствие у гражданина права писать подобные требования.
Несмотря на то что банк – это частная организация, она подчиняется законам РФ и у нее имеется руководящий орган – Центральный Банк РФ. Поэтому если должник, являясь стороной договора, обращается с каким-либо заявлением в банк, последний должен его принять и дать ответ в установленный законом или договором срок.
Ответ может быть 2 видов:
Заявителю необходимо подробно изучить ответ на предмет его объективности и соответствия нормам права. Зачастую кредитные организации присылают отписки и не хотят идти на уступки должникам, хотя должны.
Если заемщик считает, что банк нарушает закон, он вправе написать жалобу на него в вышестоящие организации.
Также за защитой прав, в случае явного нарушения их банком, должник может обратиться в суд.
Подведем итоги
Право на написание заявления об отмене штрафов и пени есть у каждого заемщика. Банк его рассматривает, и с учетом кредитной истории гражданина, организации, уважительности причины и суммы просрочки принимает решение, о чем сообщает заявителю.
Автор публикации
Елена Сергеевна – Главный редактор
Образование: высшее экономическое, отвечает за качество и актуальность контента на сайте. Если у Вас есть вопросы или предложения, пишите на почту: profinansy24@mail.ru
Глеб Викторович – Контент-менеджер, редактор
Отвечает за качество контента, готовит материалы к публикации. Образование высшее филологическое, магистратура, диплом с отличием.
Ирина Владимировна – Юрист, бухгалтер аудитор
Высшее юридическое образование. Занимается судебной практикой более 9 лет. Второе высшее образование по специальности «Бухгалтер аудитор». Консультирование в области уголовного, семейного, гражданского права, арбитражным делам.
Алена Андреевна – Бухгалтер
По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.
Юлия Игоревна – Кадастровый инженер
Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.
Дмитрий Сергеевич – Экономист-финансист
Образование: высшее экономическое, окончил Московский институт экономики, политики и права (Финансы и кредит).