заявление об отказе страховки по кредиту отп банк

Как отказаться от страховки после получения кредита

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

Источник

Как отказаться от страховки по кредиту и сделать возврат денег в ОТП Банке

В настоящее время банком ОТП предлагается большой выбор кредитных предложений, среди которых каждый может подобрать для себя оптимальное. И во время оформления кредита, сотрудник финансовой организации может предложить получить страховку. Многие менеджеры банка настаивают на ее покупке, поскольку это возможность для учреждения сократить свои риски. У клиентов имеется возможность отказаться от страховки в любое время, даже сразу после ее приобретения. ОТП банк в случае написания заявления обязан будет вернуть человеку деньги, потраченные на нее.

Есть ли необходимость в страховке

В банке прекрасно понимают, что в жизни происходят разные непредвиденные ситуации. Они осознают, что при выдаче кредитов на огромные суммы, появляется много рисков. По этой причине банки в большинстве случаев стараются уговорить потребителей дополнительно приобрести страховой полис. Он является гарантом безопасности во многих ситуациях:

И когда наступает страховой случай, клиенту ОТП банка предоставляется сумма в требуемом для полного погашения кредита объеме. Таким образом, при наступлении сложных ситуаций страховка по кредиту может стать отличным решением для того чтобы исполнить свои обязательства перед банком. Однако для оформления страховки клиентам банковской организации порой необходимо затрачивать большое количество денег. Суммы иногда достигают несколько десятков тысяч рублей. А такие растраты могут позволить себе далеко не все заемщики ОТП банка

Положение о страховке в законодательстве

Еще совсем недавно при отказе от страховки возврат денежных средств был практически не возможен. Заемщики, которые обращались в ОТП банк для проведения этой процедуры, не могли получить средства, потраченные на полис. В этом случае можно было пользоваться страховкой или же обращаться в суд и путем судебного разбирательства возвращать свои деньги, если в ней не было необходимости. Но для получения денежных средств обратно таким методом требовалось предъявлять доказательства, что услуга была навязана менеджерами банка.

Изменение ситуации с решением такого вопроса наступило в 2016 году. Было принято положение о том, что заемщики банка имеют право вернуть средства, потраченные на страховку в течение двух недель после ее оформления. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию или в банковское отделение с правильно составленным заявлением. После подачи заявления на отказ от полиса в течение десяти дней денежные средства возвращаются клиенту банка. Кроме того согласно современному законодательству кредитополучатель в праве отказаться от любых других дополнительных услуг, которые предоставляются банком при оформлении кредита. Но при этом важно понимать, что процентная ставка по кредитному договору может быть существенно выше.

Особенности страхования в ОТП и в каких случаях можно вернуть деньги

У страховки от ОТП банка имеются свои особенности. Оформление полиса страхования жизни и здоровья предоставляется только в случае присоединения клиента кредитного учреждения к коллективному страхованию организации ОТП. Особенность заключается в том, что на данный вид оформления страхового полиса не распространяется положения законодательства, созданные банком России в 2016 году. ОТП банк допускает возврат денег клиентам только в таких ситуациях. как:

Если есть основания для того чтобы ему был произведен возврат денег, ему необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением на отказ от страховки по кредиту.

Особенности отказа от страховки по кредиту от ОТП банка

Отказаться от страхового полиса в финансовом учреждении имеется возможность у клиентов в течение четырнадцати дней. При этом потраченные средства возвращаются на его счет. Этого времени вполне достаточно для того чтобы подумать, нужна ли человеку страховка или же можно обойтись без нее на протяжении всего периода действия кредитного договора. Данный период для обдумывания позволит взвесить все ее плюсы и минусы без нахождения под давлением работников банка. И если в страховом полисе нет нужды, клиентом кредитного учреждения пишется заявление для отказа на имя страховой компании. Она будет обязана произвести возврат денежных средств с вычетом денег за тот период, в течение которого действовало страховое соглашение.

Банковской организацией отказ от страховки по кредиту со стороны клиента принимается в любой ситуации, если бланк заявления был составлен правильно. Большое внимание уделяется со страховыми документами при оформлении автокредитов. Такое положение действует и в рамках ипотечного кредитования.

Последовательность действий при отказе от страхового полиса

Для отказа правильным образом необходимо первым делом обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обращаться в тот офис ОТП, где был предоставлен кредит. При этом важно помнить о том, что может потребоваться минимальный пакет документов, который включает в себя следующее:

Сотрудники банковского отделения попросят написать заявление на расторжение соглашения. Затем оно направляется на рассмотрение. Клиент получает ответ через несколько дней после того, как напишет бумагу на то, чтобы отказаться от услуг страховой фирмы в рамках кредитного договора.

Как правильно написать заявление

Для того чтобы клиенты могли правильным образом написать эту бумагу, в отделении офиса ОТП ему предоставляется образец. Он также доступен на официальном интернет портале учреждения. Его можно распечатать и заполнить. Затем передать сотрудникам банковского отделения.

В заявлении клиент предоставляет следующие сведения:

Что получает клиент, если договор на оказание страховых услуг расторгается

После отмены действия страхового соглашения клиенту необходимо быть готовым к разному развитию событий. Исход этой процедуры может быть как отрицательным, так и положительным. Во время взвешивания всех за и против гражданин имеет возможность узнать обо всех последствиях данного процесса.

Чаще всего, если клиент отказывается от страхового полиса по кредиту, то финансовое учреждение может отказать ему в выдаче займа. Напрямую сотрудники организации об этом не скажут, поскольку истинные причины не предоставления займов часто умалчиваются. В большинстве случаев работники предпочитают пользоваться обобщенными формулировками. Могут ссылаться на то, что человек не соответствует по некоторым параметрам кредитной политике учреждения.

Если же клиент отказывается от страхового полиса после получения займа, то банком пересчитываются ежемесячные суммы обязательных платежей. При этом они суммируются с дополнительными взносами. Страховая компания при этом перечисляет по указанным в заявлении реквизитам средства, которые были внесены человеком, пользующимся страховым полисом.

В организации ОТП руководство говорит о том, что отмена действия страхового договора или его оформление не влияет на принятие решения о предоставлении займа. К тому же это не сказывается на размере процентной ставки. Однако реализация такого положения напрямую зависит от того, какие установлены внутренние правила в учреждении.

Где найти образец заявления для правильного его написания

При отмене страхового полиса банковским учреждением принимаются исключительно документы установленного образца. И заявительная форма не является исключением. В качестве примера имеется возможность пользоваться готовыми бланками, которые предоставляются в офисе кредитной организации. В них имеются готовые поля для заполнения.

Примерно заявление выглядит так:

На официальном ресурсе ОТП Директ имеются онлайн бланки для заполнения. Они также после распечатки принимаются банковской организацией на рассмотрение. При подписании документа важно обращать внимание на правильность заполнения всех пунктов, дабы процедуры отказа была произведена без проблем.

Источник

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке?

Как и во многих других банках, при оформлении кредита в ОТП вас попросят оформить страховку. Мотивацией к этому будет снижение процентной ставки. Но услуга страхования недешевая и затратная по времени.

Часто клиенты ОТП Банка хотят отказаться от страховки и, если не сделали этого сразу, вернуть деньги. Это актуально для тех, кто не видит смысла в этой услуге или же испытывает финансовые трудности.

Сумма за страховку зачастую составляет немалую часть от самого кредита. Поэтому многие хотят вернуть ее после оформления займа. Сделать это в ОТП Банке можно, однако необходимо соблюдать четкую процедуру и сделать все правильно. В этой статье предлагаем подробно рассмотреть ее, а также приведем подробную инструкцию по возврату средств.

Как работает страховка кредита в ОТП Банке

Каждый менеджер отдела кредитования ОТП Банка предлагает всем потенциальным заемщикам оформить страховку. Она нужна для того, чтобы обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств. Таким образом, если вы не сможете вернуть деньги, то банк все равно получит свою компенсацию.

По закону ни один банк не может заставлять своих клиентов оформлять эту страховку, она является добровольной. В связи с этим компании решили пойти на уловку и предлагать клиентам, оплатившим страховку, уменьшенные процентные ставки.

Также это прибыльно для банков и страховых компаний, поскольку зачастую между ними действуют соглашения.

Вернуть страховку можно, если будет соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

При выполнении хотя бы одного пункта из вышеописанных банк гарантированно вернет вам деньги. Однако происходит это не автоматически. Необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Процедура возврата страховки в ОТП Банке

Можно вернуть деньги за страховку и без выполнения условий из предыдущего раздела статьи. Однако для этого предлагается всего 2 недели с момента оформления кредитного договора. Таким образом, у вас будет всего 14 дней, чтобы явиться в банк и написать заявление.

Если заявление составлено правильно, банк переведет деньги на указанный банковский счет. Однако важно отметить, что из них будет вычтена сумма, равная стоимости действия страхового полиса за этот период.

Если 2 недели уже прошло, то вернуть деньги вы сможете только в случае ошибок самого банка, описанных выше.

Как вернуть страховку в ОТП Банке

Если вы все-таки решили отказаться от страхового полиса в ОТП Банке, который уже оформлен, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

Осталось только дождаться, пока специалисты проверят заявление. Если все сделано правильно, в ближайшее время вы получите перевод.

Что будет, если отказаться от страховки в ОТП Банке

Не рекомендуется отказываться от страховки без знания последствий, которые может повлечь за собой эта процедура. Ведь это может привести к неприятным последствиям. Поэтому стоит ознакомиться с тем, что произойдет после расторжения полиса.

В целом вся процедура страхования и ее особенности описываются в договоре. Поэтому конкретные последствия вы сможете узнать, просто прочитав предложенный договор перед получением заемных средств.

Внимание! Многие банки в своих рекламах заявляют, что отказ от страховки никак не повлияет на решение банка, а процентная ставка останется прежней. Однако на деле часто оказывается иначе в силу внутренних банковских правил. Поэтому настоятельно рекомендуется всегда читать все условия договора. Это лучший метод, чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат и других неприятных ситуаций.

Источник

Как мы отказались от навязанных при автокредите услуг

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Как мы выбирали автомобиль

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:

Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал

По программе «Семейный автомобиль» государство предоставляет субсидию — 10% от стоимости машины. Мы подходили по всем параметрам:

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.

мы сэкономили благодаря региональному материнскому капиталу и программе «Семейный автомобиль»

Хотите купить машину?

Как мы оформляли автокредит

Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу. Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы. Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».

субсидия по программе «Семейный автомобиль»

В процессе оформления менеджер «Совкомбанка» предлагала дополнительные продукты:

Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Источник

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

История вопроса

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Источник