заявление в экспобанк о возврате страховки по кредиту
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.
Банки часто вынуждают клиентов при оформлении кредита в «добровольно-принудительном» порядке оформить еще и страховку. Причем даже тогда, когда страховка на деле не особенно и нужна.
Но с 1 сентября 2020 года в законодательство были внесены изменения, которые помогут заемщикам вернуть деньги за страховку. Раньше такое тоже было возможно, но условия возврата зависели от нюансов кредитного договора – иные заемщики были вынуждены действовать через суд. Теперь все по-другому.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита теперь предусмотрен законом
Речь идет о Федеральном законе от 27.12.2019 №483, который вступил в силу 1 сентября 2020 года. Положения данного закона применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после вступления указанного ФЗ в силу – то есть изменения действуют для договоров страхования, оформленных только после 1 сентября 2020 года.
Как уже упоминалось, ранее существовала возможность вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа, если страховой случай так и не наступил. Но это не являлось общим правилом – возврат был возможен при условии, что это изначально было прописано в договоре страхования. То есть средства не возвращались по умолчанию – все зависело от конкретного кредитора, и обычно банки или страховые компании отказывали в возврате страховки при досрочном погашении займа.
Наиболее упорные клиенты обращались в суд, где были вынуждены доказывать, что сумма страховой премии (платы за страховой полис) напрямую зависит от суммы обязательств по кредиту. Если клиент мог доказать в суде свою правоту, ему частично выплачивалась часть страховой премии.
Теперь все заемщики имеют одинаковые условия. Если страховой договор по кредиту заключен после 1 сентября 2020 года, и сам кредит был досрочно погашен – заемщик может забрать свои деньги за страховку. Но только если страховой случай не наступил.
Как вернуть страховку по кредиту
Для того чтобы заемщик мог вернуть часть страховой премии, должны быть одновременно выполнены несколько условий:
Изменения касаются только потребительского кредитования. На ипотечные кредиты поправки не распространяются.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
Чтобы вернуть часть страховки, заемщик после досрочной выплаты кредита должен обратиться в банк, если страховой полис покупался там, или непосредственно в страховую компанию. Там нужно будет написать заявление о возврате средств.
Чтобы узнать, куда именно обращаться, внимательно прочитайте кредитный договор. В договоре всегда указывается, кто именно выступает в качестве стороны страховых отношений – непосредственно страховая компания или банк, который оформляет заемщику страховку через партнера.
В течение 7 рабочих дней со дня подачи заявления деньги за страховку должны вернуться заемщику.
Обратите внимание на два нюанса:
Можно ли вернуть деньги за страховку, приобретенную до 1 сентября 2020 года
Да, теоретически можно. Но такая возможность или изначально должна быть предусмотрена условиями договора, или же нужно обращаться в суд. Новые поправки не работают для полисов, оформленных до 1 сентября 2020 года.
Если у вас страховка, приобретенная до 1 сентября, то сначала ознакомьтесь с условиями договора:
Если страховка не связана с суммой основного долга, а срок – с погашением займа, то при досрочном отказе от страхового полиса вернуть средства вряд ли получится, поскольку погашение кредита не прекращает действие страховки.
Если страховка привязана к сумме долга, то в этом случае при досрочном погашении кредита страховой договор перестает действовать, и заемщик имеет право потребовать вернуть сумму страховки пропорционально оставшемуся сроку. При отказе в возврате средств можно обжаловать это в судебном порядке.
Резюме
Нововведения не внесли капитальных изменений в законодательство: они в какой-то мере облегчили жизнь заемщикам и упростили процедуру возврата части страховой премии.
Теперь при досрочном погашении кредита и ненаступления страхового случая действуют единые для всех правила.
Возврат страховки в Экспобанк
У нас есть комплексное решение для возврата денег за страховку: бесплатная подробная инструкция “Вернуть деньги за страховки по кредиту” и набор документов.
Перед тем, как вы перейдете к прочтению нашей инструкции и изучению пакета документов, мы хотим развеять некоторые известные мифы об отказе от страховок.
%%type:instruction, id:bank_insurance%%
Миф 1: от страховки отказаться нельзя
Это возможно. На сумму, которую вы сможете вернуть, влияет срок обращения. Чем оперативнее, тем лучше. Оформление отказа от страховки в течение 14 дней дает клиенту возможность получения 100% стоимости страховки. Срок, когда вы можете отказаться от полиса без утраты части его стоимости, может быть продлен банком. Рекомендуем тщательно ознакомиться с документами по кредиту.
По истечении четырнадцати дней страховку тоже можно вернуть, если это прописано в договоре. Зачастую количество денег для возврата клиенту рассчитывается с учетом неиспользованной части страхового полиса.
Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет
Это вполне обоснованное опасение. Но это верно только в том случае, если оформление полиса является условием предоставления пониженной процентной ставки. Внимательно ознакомьтесь с договором, как правило, повышение процента по кредиту при оформлении отказа от страховки прописано в четвертом разделе “Процентная ставка”. Однако банк не может ограничивать ваш выбор исключительно своей или партнерской страховой компанией. Нужно отдавать себе отчет, что страховая, связанная с банком, всегда выходит дороже. По нашему опыту, цена полиса в ООО СК “Согласие” и в страховой, не связанной с банком, может значительно отличаться. Поэтому для сохранения сниженной процентной ставки можно отказаться от страховки в ООО СК “Согласие” и оформить страховой полис на ощутимо более выгодных условиях в другой страховой. Предъявить новый страховой полис в ООО “Экспобанк” необходимо не позднее тридцати дней после заключения кредитного договора.
Это не верно. Для отказа от полиса потребуется передать в офис банка заявление об отказе лично или направить по почте. К заявлению потребуется приложить копию своего паспорта, квитанцию об оплате страхового полиса, а также страховой договор со всеми приложениями. Утрата чека не является проблемой. В силу закона о защите прав потребителей в качестве замены клиент имеет право направить любой иной документ, подтверждающий оплату (снимок экрана из интернет-банка или выписка из банка о транзакции, например).
Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.
Дата приобретения полиса
до 1 сентября 2020 г.
после 1 сентября 2020 г.
Если банк не возвращает стоимость полиса или какую-то ее часть, клиент имеет право на обращение в Банк России. Жалобу можно отправить на официальном сайте. Принудительно со страховой компании деньги взыщет суд. Подайте исковое заявление, а после вступления в силу судебного решения с исполнительным листом подайте обращение в тот банк, где у страховой компании есть счет.
Отказ от страховки в Экспобанке
После выдачи крупного кредита всегда встает вопрос страховки. Правильным действием заемщика будет использовать возможность разорвать страховое соглашение в период охлаждения, если он не заинтересован в полисе.
Это возможно на протяжении 14 календарных дней со дня подписания соглашения, и касается почти всех разновидностей страховок.
Такая возможность не относится только к договорам страхования по ипотеке и страхования ответственности ипотечного заемщика. Это обязательные программы, отказ здесь невозможен.
Оформляя ипотеку, банк требует также выполнения страхования жизни заемщика. С другой стороны, если сделать страховку не в банке, а самостоятельно, то можно сэкономить до 50% от стоимости полиса. Давайте разбираться, есть ли возможность отказаться от страховки по кредиту в Экспобанке и как это сделать.
Какая страховка обязательная, а какая нет?
Страхование жизни в Экспобанке относится к добровольным решениям самого заемщика. Это говорит о том, что страховка – не обязательная процедура.
На самом деле оформление кредита отличатся от того, что можно ожидать, ссылаясь на закон.
Некоторые банки вынуждают заемщиков в добровольно-принудительной форме оформить страхование по кредиту. Постановление от 01.06.2016 служит защитой клиентов, так как дает возможность отказаться от навязчивой страховки, если это не получается выполнить в срок.
Как правило, это относится к:
Клиент обязан оформить страховку жизни и здоровья, страховку от утраты работы, порчи имущества, а касательно автомобильных кредитов – еще и КАСКО.
Все это выполняется для того, чтобы уменьшить риски для банка, страхование сводит все возможные убытки на нет, при невозможности оплатить кредит, когда возникает страховой случай.
Все это может обезопасить и заемщика. При получении ипотеки, обязательная страховка в случае утраты.
К примеру, при приобретении жилья в ипотеку, банк может потребовать купить страховку учитывая закон 935 ГК РФ и 31 статью закона «Об ипотеки». Страхование жизни, работы, титула являются добровольными, даже если банк требует их оформить.
Отказ при досрочном погашении долга
Если клиент досрочно выплатил долг, допускается отказ от страховки в Экспобанке. Такое возможно с 1 сентября 2020 года, если кредит получен ранее, то отказ от страховки при досрочной выплате может быть указан в документе.
Возврат в таком случае работает также, как и в период охлаждения.
Причислить долю страховой премии страховщик должен на протяжении 7 рабочих дней, начиная с даты заявления клиента в страховую либо банк.
Это делается независимо от того, заключено заемщиком индивидуальное соглашение страхования или банк-кредитор включил его к договору коллективного страхования.
Как законно уйти от страховки по кредиту в 2021 году?
Чтобы отказаться в Экспобанке от страховки по кредиту, требуется заполнить заявление в свободной форме или по образцу.
Нет четких правил в этом вопросе, на всякий случай, стоит уточнить есть ли определенная форма для оформления заявления.
При этом также стоит подать набор других документов:
Предоставляют копии паспорта и договора. Все документы нужно подать лично в банк. В банке должны выдать справку, подтверждающую прием заявления.
Также можно это сделать и через почту – заказным письмом с описью вложений. Здесь стоит учесть, что письмо будет идти несколько дней, потому отправляют его как можно раньше. Страховая премия возвращается на протяжении 10 дней с момента подачи заявления. На практике это обычно занимает больше времени.
Если права заемщика нарушены, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. Это делают через портал Госуслуги или пишут обращение в ЦБ РФ (выбор организации зависит от того, к кому выдвинуты претензии: страховой кампании либо банковской организации).
Что будет с кредитом при отказе?
Это является самым частым вопросом в случае с отказом от страховки. Естественно, в результате такого решения клиента риски банка повышаются.
Хотя, даже если уже оформлено кредитное соглашение, отказ от страхования, оформленный по закону, не может становиться причиной для разрыва договора кредитования.
В результате такой шаг не должен приводить к требованию банком о долгосрочной выплате задолженности. При этом не все банки пользуются лазейками в законе, многие готовы сотрудничать со своими клиентами. Так, к примеру, во многих кредитных договорах есть пункт, что заемщик вправе отказаться от страхования на протяжении 14 дней со дня подписания.
Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки
Банк может повысить кредитную ставку только в случае, если это указано в договоре. Потому при подписании важно внимательно почитать весь текст документа.
Даже в таком случае повышения процента происходит обычно не за расторжение договора по страховки, а за ее отсутствие.
Чтобы избежать такого поворота событий, нужно переоформить страховой полис в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую почти всегда стоит дешевле. Разница может составлять практически в 5, а то и в 10 раз.
Для этого нужно выбрать страховщика, заключить с ним договор и принести в банк копию. Формально банк может возразить, если выбранные страховщики не относятся к одобренной кредитной организации и не числятся в списке аккредитованных. На практике же такие придирки являются редкостью, к примеру, полисы популярной компании «Ингосстрах» принимаются везде.
Возврат страховки по кредиту в Экспобанке
Застраховать работу, здоровье или жизнь – неизменное предложение банка при оформлении любого кредитного продукта. Будь то карта (кредитная), займ, кредит.
Когда подобная страховка будет оформлена, вместе с выплатами по кредиту придется выплачивать и страховые взносы, часто весьма значительные суммы.
Однако, эти деньги можно вернуть. Как вернуть страховку по кредиту в Экспобанке и что для этого потребуется – расскажем далее. Сначала об отказе от страховки.
Возможность отказа: как и когда?
В Гражданском кодексе существует норма, определяющая страхование действием добровольным (ст. 935 ГК).
Причем оно добровольное всегда, независимо от вида страхования. То есть страховаться или нет при получении кредита – решает заемщик и никто не вправе повлиять на его решение.
Отказ от страховки при прочих достаточных условиях, не лишает права на получение займа. Кроме того, законом запрещено навязывание клиенту дополнительных услуг и продуктов (ФЗ «О защите прав потребителей»).
Поэтому, если не хотите, оформляя кредит, оплачивать еще и страховку, то можно отказаться от этой услуги. Возврат страховки по кредиту в Экспобанке возможет даже после ее оформления и в случае досрочного погашения кредита.
Однако банки часто усиленно навязывают страхование. Если человек от него отказывается, банк либо повышают проценты, либо отказывают в выдаче, причем без объяснений.
Клиент вынужден соглашаться и оплачивать еще и страхование, платежи по которому порой достигают 30% и более от самого кредита.
Список предлагаемых страховщиков ограничен, в него входят только партнеры, Экспобанка. Предлагаемые условия при этом бывают не всегда выгодными.
Однако, спустя некоторое время договор страхования, подписанный в Экспобанке, можно расторгнуть. Право на это действие страхователям предоставил Центробанк своим указанием за №3854-У от 2016 года. Кроме этого страхователь вправе потребовать от страховщика возместить ранее выплаченные взносы. Период охлаждения в 2018 году был увеличен с 5 до 14 дней.
Возврат страховки в случае досрочного погашения
С 2020 года, с 1 сентября, действует правило, в соответствии с которым часть выплаченных страховых взносов может быть клиенту возвращена при досрочном погашении.
Правило касается всех видов кредитов, включая ипотечные. Возврат средств выполняется в течение 7 дней после того, как кредит досрочно погашен.
Однако, необходимо соблюсти ряд условий возврата страховки по кредиту в Экспобанке:
Для получения составляется заявление по установленному образцу. Если полис получали в банке, то заявление направляется в банк, в противном случае – страховщику. Возврат производится за оставшийся кредитный период равными долями. Возврат осуществляется в течение двух недель, проблем обычно не бывает.
Они могут возникнуть, если:
В этих случаях лучше обратиться к юристу, самому справиться будет проблематично.
Порядок возврата страховки и действия заемщика
После оформления страхования в Экспобанке нужно написать заявление по установленной форме на отказ от него.
В идеале лучше самому побывать у страховщика, на крайний случай, позвонить ему и получить образец этого документа.
Заявление допускается оформить стандартно, указывая:
В последнем пункте указать право на отказ, отсутствие необходимости в подобной услуге. В заявлении указываются банковские реквизиты для получения возврата. Заявление подписывается собственноручно и проставляется дата.
К документу прилагаются копии кредитного договора и документы по страховым выплатам. Желательно копии заверить нотариально. Весь пакет документов подается страховщику.
Вручить ему бумаги можно следующим образом:
Если документы правильно оформлены, то после получения заявления страховщиком он обязан выплатить страхователю означенную сумму. Срок 10 дней.
Однако, на практике возврат может затянуться на долгое время, порой на месяцы, поскольку компании всячески затягивают возврат под любыми предлогами.
Таким образом проблем с тем, можно ли вернуть страховку по кредиту в Экспобанке, обычно не возникает, если действовать строго по правилам.
Отказ в возврате: причины
Если заемщик действовал в соответствии требованиями закона, все документы оформлены правильно, а сроки соблюдены, то отказать ему в возврате страховая компания не в праве.
Однако, есть несколько причин для возможного отказа, причем законных.
Во-первых, неожиданно наступил страховой случай. Страховщик вынужден выполнять свои обязанности по договору. К примеру, человек получил кредит, а его внезапно уволили с работы.
Другой вариант – заемщик заболел, даже попал в больницу, т. е. временно стал нетрудоспособным. В сложившейся ситуации бремя погашения кредита принимает на себя страховщик, который действует в соответствии с договором.
Во-вторых, если истек срок отказа от страховки, страховая компания может отказать в возврате, поскольку в этом случае возвращать деньги она не обязана. Тогда придется обращаться в суд и доказывать, что страховой полис клиенту был навязан.
Возврат страховки по кредиту в Экспобанке – АО МАКС
Предлагаем ознакомиться с подробной инструкцией по возврату страховки по кредиту в Экспобанке – АО МАКС. Поможем разобраться с ключевыми аспектами процедуры, рассмотрим процесс подготовки документов.
Кредитование по праву является самым популярным банковским продуктом. Люди по всему миру являются клиентами банковских организаций. Заемные средства помогают реализовать свои цели, несмотря на текущее материальное положение. При этом при выборе программы нужно быть внимательным, подходить ко всем аспектам с полной ответственностью. В настоящее время рекомендуется уделять внимание вопросам страхования. Существует множество различных нюансов, которые могут повлиять на итоговый результат. Повышенное внимание стоит уделять законодательной стороне вопроса.
В данном материале мы подробно рассмотрим возврат страховки по кредиту в Экспобанке – АО МАКС. Поможем подготовить заявление на отказ от услуг страхования, разобраться с важными моментами, которые стоит учитывать в обязательном порядке.
Анализ документов по кредиту в Экспобанке
Рассматривать весь процесс мы будем на примере конкретного клиента. Заемщик оформил кредит в Экспобанке. Дополнительно была оформлена индивидуальная страховка от несчастных случаев и болезней на сумму: 181 614. 35 рублей. Полис выглядит следующим образом:
При решении отказаться от страхования важнейшим и первоначальным этапом является тщательное изучение договора кредитования. В частности, рекомендуется обратить внимание на пункт 4, который может предусматривать повышение процентной ставки при отказе от полиса. В рассматриваемом случае кредитно-финансовая организация не внесла подобные условия в договор:
Кроме того, индивидуальные условия не предполагают обязанностей заемщика заключать договора со страховыми компаниями.
Таким образом, оформление полиса страхования является добровольной услугой, а не обязательством заемщика. Данный факт не оказывает влияния на процентную ставку или другие параметры. Можно смело отказываться от страховки.
Что важно учитывать при возврате страховки по кредиту в Экспобанке – АО МАКС
1 сентября 2020 года в действие вступили нововведения, которые изменили порядок возврата средств за полисы страхования при досрочном погашении кредита. На нашем сайте представлена статья, в которой мы рассмотрели все тонкости более подробно.
Благодаря новому законодательному акту заемщики могут отказаться от страховки, если было выполнено полное досрочное закрытие займа. Но существует один очень важный момент – можно вернуть часть страховой премии, если страховка оказывала влияние на условия кредитования. Характерной особенностью является то, что в полисе страхования выгодоприобретателем должен быть указан банк, а не заемщик.
С учетом вышеперечисленной информации нужно учитывать, что в рассматриваемом примере в полисе страхования выгодоприобретателем указан застрахованный человек. Страховка не влияет на параметры кредитования. В этом случае отказаться от нее можно только в установленный период охлаждения – 14 дней.
Постарайтесь внимательно изучить полис страхования, при возможности возврата части страховой премии при досрочном погашении в документе может быть представлен пункт, который предусматривает этот факт.
Как выполнить возврат страховки по кредиту в Экспобанке – АО МАКС
В полисе страхования представлены сведения о процедуре отказа:
В течение 14 календарных дней нужно направить заявление о желании вернуть страховую премию. По истечению указанного периода денежные средства не будут возвращены. Итак, необходимо подготовить соответствующее заявление:
Вы можете воспользоваться образцом заявления на нашем сайте, скачать можно тут: zayavlenie-maks.doc [35 Kb] (cкачиваний: 666) или подготовить документ в произвольной форме. Полный пакет документации необходимо направить Почтой России на адрес страховой компании.
Еще раз напоминаем, что в таких ситуациях важно соблюдать установленные сроки. В противном случае вернуть деньги нельзя. При более сложных ситуациях целесообразно обратиться за помощью к компетентному специалисту. Также старайтесь еще при оформлении кредитов внимательно изучать все документы, уточнять все действия менеджеров. Заемщик в современных условиях должен заранее подготовиться, изучить материалы, отзывы других клиентов кредитно-финансовых организаций.
Возврат страховки по кредиту в Экспобанке – АО МАКС – это процедура, которая имеет стандартный алгоритм действий. При этом стоит помнить про нововведения, которые стали действовать после 1 сентября 2020 года. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что каждая ситуация кредитования должна рассматриваться в индивидуальном порядке. Нужно тщательно изучить всю документацию, проанализировать полис страхования. Только такой подход гарантирует успешный отказ.
Если у вас возникли вопросы по возвратам страховок, то предлагаем воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Опытный специалист поможет разобраться в ключевых моментах конкретного случая. В ряде ситуаций профессиональная поддержка может стать основой для успешного разрешения вашего вопроса.
Также информация доступна для ознакомления в видео-формате.