займ под авто образец объявления

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Не можете официально подтвердить свой доход для получения кредита, а деньги нужны срочно? В собственности есть 2 автомобиля, один из которых был куплен для жены. Пользуется она им мало, но продавать его вы не планируйте. Как быть?

Решить проблему помогут займы под залог. В вашем случае оптимальный вариант — получить деньги под залог авто.

Я, Алла Просюкова, практикующий банковский специалист, расскажу, как взять деньги под залог машины правильно.

Дочитайте статью до конца. Там вас ждут видео-советы по теме от профессиональных юристов и обзор надежных банков с выгодными кредитными предложениями.

1. Деньги под залог авто или как задобрить кредитора

Решить свои финансовые проблемы можно разными способами. Например, взять кредит. На лучших условиях выдают деньги под залог недвижимости, либо другого ликвидного имущества. Но оформлять в залог недвижимость придется через Росреестр, а это дополнительные хлопоты и траты времени.

А вот залог авто — это быстрее и проще.

Автозалог — передача в обеспечение получаемого займа собственного автомобиля.

Плюсы банковского займа:

Минусы:

Займы под залог ПТС или автомобиля выдают не только банки. Часто граждане обращаются в ломбарды. Здесь получить деньги под залог авто гораздо проще. Но и условия совсем другие, чем в банках.

2. Чем отличается займ в автоломбарде от кредита в банке — 5 главных отличий

Сколько кредитодателей, столько и условий выдачи! Есть требования, совпадающие полностью практически у всех, но есть и ряд отличий.

Отличие 1. Упрощенная проверка документов для клиентов автоломбарда

Ломбардные займы пользуются спросом, прежде всего, из-за простоты их получения. В отличие от банков автоломбарды при оформлении кредита запрашивают минимум документов.

Пакет документов на получение кредита в банке и автоломбарде

Для кредитора важно лишь наличие имущества для залога и удостоверение личности займополучателя.

Отличие 2. Быстрое принятие решение о выдаче займа в ломбарде

Алгоритм принятия решения о выдаче кредита под автомобильный залог в банках аналогичен порядку, принятому по кредитам наличными.

Он состоит из следующих этапов:

На это уходит около 5 дней.

Решение о выдаче денег автоломбардом принимается максимум в течение часа. Нет необходимости предварительного рассмотрения заявки, проверки документов.

Отличие 3. Обязательное страхование залогового авто в ломбарде

Отличие 4. Высокая процентная ставка при сотрудничестве с ломбардом

Деньги под залог авто ломбарды предлагают по ставкам гораздо выше банковских.

Их размер зависит от нескольких факторов:

Чтобы иметь хотя бы приблизительное представление о величине платежа, рекомендую воспользоваться специальными калькуляторами на сайтах ломбардов.

Среднестатистические ставки в российских ломбардах составляет 0,3-0,8% в день.

Отличие 5. Автоломбард в качестве залога принимает ТС в аварийном состоянии

Одно из главных условий любого банковского залога — работоспособное, ликвидное состояние. Автозалоги не исключение.

3. Как получить деньги под залог авто — пошаговая инструкция для заемщика

Нужен кредит, но нет времени или желания возиться с многочисленными документами? Не можете официально подтвердить доход и место работы? Тогда ваш вариант — залоговое кредитование.

Как сделать это правильно, расскажет моя пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Проанализируйте рейтинги финучреждений. Ознакомьтесь с разрешительной документацией особо приглянувшихся организаций.

Если с документами и кредитной историей у вас порядок, рекомендую сотрудничать с банковскими учреждениями.

Во-первых, даже в самом маленьком городке банки широко представлены, есть из чего выбрать.

Во-вторых, они предлагают пониженные ставки на залоговые займы.

В-третьих, лояльно относятся к заёмщикам с проблемными кредитными историями, когда есть залог.

В-четвёртых, банк — надежный кредитор, ведущий свою деятельность строго в рамках закона. А это немаловажно, когда речь идет о вашем заложенном имуществе.

Шаг 2. Подаем заявку и собираем документы

Этот шаг актуален в основном при банковском кредитовании. У частных кредиторов и ломбардов все проще: пришел с паспортом и документами на залог — получай деньги!

Предварительную заявку в банк на займ под залог авто подавайте на сайте, либо лично посетите офис в вашем городе.

Получив одобрение, приступайте к сбору документов. Перечень у разных банков может отличаться. Одни требуют полный пакет документов. Им нужно официальное подтверждение дохода и стажа. Другим достаточно минимума документов и сведений, которые укажет заёмщик по форме банка.

Примерный перечень документов я давала выше. Точный следует получить у кредитора.

Главное на что следует обратить внимание, подготавливая документы — сроки их действия. Некоторые из них имеют ограничения. Например, заверенная копия трудовой книжки актуальна в течение 1 месяца.

Шаг 3. Ожидаем проведения оценки автомобиля

Только не забудьте проверить у фирмы наличие всех необходимых документов, дающих право заниматься оценкой транспортных средств. Надёжнее, когда кандидата-эксперта одобрит кредитная организация.

Процедуры оценки:

Примерные цены на услуги по оценки авто в Москве представлены на рисунке.

Готовится отчет 2-3 дня. Многие оценщики предлагают услугу срочной экспертизы. Разумеется, стоит она дороже.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Пакет документации подготовлен. Проверен банком.

Настало время заключить договоры:

Формы банковских договоров унифицированы. Специалистам остаётся лишь внести необходимые клиентские данные.

Особое внимание обратите на полную стоимость кредита, штрафные санкции, залоговые ограничения и порядок принудительной продажи залогового объекта.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Вместе с договорами заёмщику выдаётся график платежей. Именно в указанные сроки следует проводить ежемесячную проплату задолженности.

4. Где взять деньги под залог авто — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Чтобы сэкономить ваше время, представляю обзор 5 банков, предлагающих программы кредитования на любой вкус.

Обратившись к ним, вы обязательно подберёте нужный вариант.

1) Совкомбанк

Совкомбанк — создан в 1990 в Костромской области в городе Буй. Назывался он тогда «Буйкомбанк». Своё нынешнее название кредитная организация получила в 2003 после преобразования в инвестиционный коммерческий банк.

Сегодня «Совкомбанк» — современное, технологичное банковское учреждение, уделяющие особое внимание обслуживанию физлиц.

К их услугам большой выбор потребкредитов : на любые цели, с залогом (например, деньги под залог дома) и без, для разных клиентских категорий. Прокредитоваться могут лица в возрасте до 85 лет, предоставив минимум документов.

2) Тинькофф Банк

Тинокофф Банк — универсальное кредитно-финансовое учреждение. Вклады, ипотека, потребкредиты, инвестиции — ключевые направления банка.

Самый популярный банковский продукт от Тинькофф Банк — кредитные карты. Банк постарался учесть интересы всех своих клиентов, выпустив кредитки для геймеров, путешественников, любителей классического шопинга, интернет-покупок и т.д.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — кредитная организация созданная в 2016 году в процессе слияния банков ВТБ и Банка Москвы.

После реорганизации в ВТБ Банк Москвы было сконцентрировано розничное направление ПАО « Банк ВТБ», обслуживающие физлиц и представителей малого бизнеса.

К услугам клиентов:

Широкая филиальная сеть, конкурентоспособные услуги и продукты позволяют финучреждению занимать лидирующие позиции на розничном банковском рынке РФ.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк — универсальный коммерческий банк. По состоянию на начало 2017 год клиентская база насчитывала 14,3 млн физлиц и 334,1 клиентов корпоративного блока.

Банк предлагает клиентам:

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит активно ведёт деятельность на рынке потребкредитования.

Банк активно сотрудничает с крупными федеральными и небольшими региональными торговыми компаниями. По состоянию на 01.07.2017 величина портфеля кредитов наличными составила 57 млрд руб.

Банк предлагает отличный карточный продукт — альтернативу займу под залог авто:

Я подготовила сравнительную таблицу условий по кредитам, которые предлагают эти банки. Из 5 финучреждений под залог авто кредитует только Совкомбанк. У других банков в сравнении участвуют беззалоговые кредиты наличными.

Сравнение кредитных предложений

5. Почему может отказать кредитодатель — 3 основные причины

Мы часто слышим от знакомых, что им отказали в кредите. Наверняка, кто-то из вас тоже попадал в такую ситуацию. Банки не сообщают клиенту причину. Ему остаётся лишь гадать, в чем дело.

У залоговых кредитов процент отказов меньше всего. Но тем не менее, они случаются.

Причина 1. Автомобиль находится в аварийном состоянии

Если ваш кредитор — банк, то автомобиль должен быть в работоспособном и исправном состоянии.

Такое требование имеет ряд причин:

С аварийным автомобилем стоит обращаться в ломбард

Имея в качестве залога аварийное транспортное средство, за деньгами рекомендую обращаться в автоломбарды или получать деньги в долг под расписку у частных инвесторов.

Причина 2. Автомобиль не растаможен

После этого пользование машиной на территории РФ незаконно. А значит, продавать, дарить, передавать в залог её нельзя.

Причина 3. Автомобиль не стоит на регистрационном учете

Регистрационный учет для автомашин — как прописка для человека. Ни одна кредитная организация не будет сотрудничать с клиентом, незарегистрированным должным образом.

Заявка на получение кредита под залог незарегистрированной машины однозначно отклонит любой банком. Более того, без регистрационного свидетельства нельзя получить деньги и в автоломбарде.

6. Как нас обманывают автоломбарды — 3 распространенных варианта обмана заемщиков

Однако кое-где ещё можно встретить недобросовестных займодателей, пытающихся с помощью различных манипуляций увеличить свою выгоду от сделки.

Предлагаю познакомиться с некоторыми такими способами.

Вариант 1. Занижение стоимости авто при оценке

Закладывая свой автомобиль в ломбард, заранее узнайте, какова его примерная рыночная цена. Посмотрите объявления, поинтересуйтесь у специалистов, проанализируйте уровень цен на специализированных порталах.

Так вы сможете определить, занижена стоимость или нет. Но эта рекомендация скорее для вашего успокоения. Повлиять на стоимость, озвученную ломбардом, удастся едва ли.

Вариант 2. Наличие скрытых платежей

Пример

Ивану срочно потребовались деньги. Он решил оформить займ под залог авто в ближайшем автоломбарде. Иван раньше работал в банке и без труда мог посчитать платёж, исходя из установленной процентной ставки. Однако сегодня его расчёты никак не хотели сходиться с расчётами ломбарда.

Клиент обратился за разъяснениями к представителю автоломбарда. Оказалось, что в платёж по договору включены расходы на хранение и страхование залога, не прописанные в договоре и не озвученные устно.

Вариант 3. Кредитор не озвучивает вид процентной ставки

Придя за займом в ломбард, мы в первую очередь интересуемся процентной ставкой. Однако мало кто уточняет её вид: ежедневная, ежемесячная, годовая.

Этим обстоятельством иногда пользуются недобросовестные работники ломбардного учреждения. Называя процентную ставку, например 18%, они не уточняют, что это ежемесячная величина и в пересчёте на год получается 216%.

Заёмщик, остро нуждающийся в деньгах, порой сразу не обращает на это внимание. Какого же потом его разочарование, когда он понимает истинную цену полученного займа.

Для всех желающих полезное видео по теме.

7. Заключение

Деньги под залог авто лучше брать в банках. Здесь вы получаете более четкие условия и гарантии. Такой способ оправдан, если вы располагаете временем, чтобы собрать необходимый пакет документов.

Если есть проблемы и деньги нужны прямо сейчас, прокредитоваться под залог транспортного средства можно в автоломбарде. Однако помните, ставки и риски там гораздо выше банковских.

Вопрос к читателям

Готовы ли вы воспользоваться услугами автоломбарда, если очень срочно нужны деньги?

Пусть ваши проблемы будут всегда легкоразрешимы! Успехов вам и процветания! Ждем комментариев и отзывов! Не забывайте делиться статьей с друзьями в соцсетях!

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Источник

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля. Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард). Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

Заем под залог автомобиля

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

Залог автомобиля или ПТС?

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже. Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки. С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

Требования к оформлению различных договоров залога

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

Содержание договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

Нюансы договоров залога транспортных средств

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Возможный перечень дополнительных документов

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления. Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности. В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

Видео

Источник