золотая амнистия 2021 в казахстане кредитов
На слухи о кредитной амнистии ответили в финансовом регуляторе Казахстана
Иллюстративное фото: Фото: NUR.KZ/Владимир Третьяков
В социальных сетях распространяются сообщения о том, что якобы в Казахстане объявили кредитную амнистию для заемщиков. Как обстоят дела на самом деле и какие меры поддержки оказываются населению с проблемными долгами, читайте в материале Нурфин.
В 2019 году в Казахстане официально объявили кредитную амнистию.
Она проводилась в рамках исполнения указа главы государства от 26 июня 2019 года «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан».
Было принято постановление «О некоторых вопросах использования средств на снижение долговой нагрузки граждан РК». А сроки списания обозначены как «не позднее 13 декабря 2019 года».
Снижение долговой нагрузки казахстанцев производилось в три этапа:
При этом третий этап был направлен на полный охват тех лиц, которые соответствуют требованиям программы. Но это не являлось продлением акции.
Данная программа проводилась всего один раз. Однако теперь среди казахстанцев снова распространяется информация о новой кредитной амнистии.
Иллюстративное фото: Freepik
Помощь заемщикам есть, но другая
Согласно сообщению финансового регулятора, на данный момент действительно проводятся меры помощи для ипотечников, пострадавших от кризиса и падения курса тенге.
То есть программа охватывает тех казахстанцев, кто пострадал от мирового кризиса 2008 года и оформил ипотеку в тенге (с 2004 по 2009 годы) или иностранной валюте (до 1 января 2016 года).
На данный момент программа доступна казахстанцам.
Для рефинансирования валютного ипотечного займа по ставке 3% для заемщиков СУСН и 12% для остальных заемщиков, необходимо обратиться в банк в срок до 15 декабря 2021 года включительно.
Иллюстративное фото: Freepik
Почему амнистия – это плохо
Дискуссии о введении кредитной амнистии для казахстанцев на правительственном уровне не проводились.
В основном эта тема поднимается в экспертной среде или в отдельных заявлениях.
Однако некоторые специалисты указывают, что списание долгов населения может привести к негативным последствиям.
Так, согласно сообщению телеграм-канала Finance.kz, после кредитной амнистии 2019 года в Казахстане выросло число займов. А объем задолженности физлиц достиг 7 трлн тенге и вырос на 7,4% всего за один квартал.
При этом увеличилась доля беззалоговых займов, которые имеют более высокие процентные ставки. А ведь именно эти кредиты были списаны в рамках амнистии.
То есть в итоге заемщики могли снова прибегнуть к кредитованию, рассчитывая на будущее списание.
Это, в свою очередь, могло негативно отразиться на их экономическом положении и на финансовой сфере в целом.
Напомним, что казахстанцам все равно придется платить кредит, даже в особых и экстренных случаях.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Фото Tengrinews.kz/Алихан Сариев
Число казахстанцев, которые смогут воспользоваться «кредитной амнистией», в скором времени увеличится. Министерство труда и социальной защиты населения подготовило проект изменений в действующее постановление, регулирующее сроки и регламент списания долгов для социально уязвимых слоев населения страны, передает Tengrinews.kz со ссылкой на inbusiness.kz.
Как уточняется в пояснительной записке, «сложилась ситуация, когда уязвимые в социальном плане граждане в силу разных причин попали в тяжелую жизненную ситуацию и не могут обслуживать взятые на себя кредитные обязательства». Точное число обанкроченных заемщиков и предполагаемые суммы на списание долгов не приводятся.
В этой связи для полного охвата лиц, подпадающих под действие указа Президента «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Казахстана», предлагается продлить сроки реализации указа. Продление сроков окажет помощь таким гражданам, даст им возможность улучшить финансовое положение своих семей, говорится в документе.
Напомним, в соответствии с указом в разовом порядке государством приняты меры по погашению в банках второго уровня и микрофинансовых организациях задолженности по беззалоговым потребительским займам ряду категорий заемщиков.
В частности, должниками по указанным займам являются многодетные семьи, семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца, семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, получатели государственной адресной социальной помощи, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.
Данная мера распространяется на тех, чья общая задолженность по займу не превышает три миллиона тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. Размер погашаемой задолженности, состоящей из основного долга и начисленного по нему вознаграждения, по состоянию на 1 июня 2019 года не превышает 300 000 тенге на одного заемщика. Предварительно банки со своей стороны списывают пени и штрафы по таким займам.
Ранее сообщалось, что долги были списаны более 440 тысячам казахстанцев. Всего на тот момент, по данным регулятора, потребительские займы имели порядка пяти миллионов человек, что составляет 27 процентов всего населения страны и 55 процентов ее экономически активной части населения (за вычетом детей, пенсионеров и других).
Другими словами, долги были частично погашены или списаны каждому десятому казахстанцу. В 2019 году в рамках «кредитной амнистии» было потрачено свыше 125 миллиардов тенге, следует из аудиторского отчета АО «Фонд проблемных кредитов», который и осуществлял перечисление средств непосредственно в банки второго уровня. При этом «поступления в рамках программы снижения долговой нагрузки граждан РК» составили менее 115 миллиардов тенге, которые, по всей вероятности, пришли из республиканского бюджета. Убыток фонда от реализации программы по снижению уровня долговой нагрузки казахстанцев составил свыше 10 миллиардов тенге, говорится в отдельной финансовой отчетности.
Скриншот аудиторского отчета АО «ФПК» за 2019 год
Источник: депозитарий финансовой отчетности Министерства финансов РК, 2021 год
Публичное обсуждение проекта постановления продлится с 31 мая по 14 июня.
«Токаев подписал указ о списании всех кредитов с 1 июня 2021»: в Сети распространяют видео
В Сети активно распространяется информация о том, что Президент РК Касым-Жомарт Токаев подписал указ о списании всех кредитов и долгов граждан Казахстана, передает kazlenta.kz со ссылкой на zakon.kz.
Данную информацию прокомментировал пресс-секретарь главы государства Берик Уали.
В социальных сетях активно распространяется информация о подписании главой государства Касым-Жомартом Токаевым указа о списании кредитов и долгов граждан Казахстана. Хочу заявить, что это фейковая информация, — сказал он корреспонденту агентства.
Он напомнил, что в 2019 году по поручению Президента была оказана социальная помощь в виде погашения задолженности по беззалоговым потребительским займам.
Как отмечал Касым-Жомарт Кемелевич, данная акция имела разовый характер и в последующем проводиться не будет. Таким образом, озвученные в ролике данные о планируемом списании кредитов в Казахстане не соответствуют действительности. Просим казахстанцев не верить различным фейкам и доверять только официальным сообщениям, сообщил Берик Уали.
Kazlenta.kz- cвидетельство о постановке на учет сетевого издания в МИК РК №17412-ЖБ от 24 декабря 2018 года.
При копировании материалов для интернет-изданий – обязательна прямая открытая для поисковых систем гиперссылка. Ссылка должна быть размещена в независимости от полного либо частичного использования материалов. Гиперссылка (для интернет- изданий) – должна быть размещена в подзаголовке или в первом абзаце материала.
Информационная продукция данного сетевого издания предназначена для лиц, достигших 18 лет и старше.
Увидели ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Кому, сколько и когда погасят долги по кредитам в РК
Кредитная амнистия по беззалоговым потребительским займам, объявленная президентом РК, вызвала недопонимание у некоторых казахстанцев, решивших, что данная акция касается всех. Krisha.kz выяснила, кого это затронет, в каком размере и когда будут списаны долги.
Итак, 26 июня текущего года президент РК Касым-Жомарт Токаев подписал указ о разовом погашении в банках и микрофинансовых организациях (МФО) задолженности по беззалоговым потребительским займам казахстанцев.
Указ делится на три направления. По каждому есть свои условия и ограничения.
1. Погашение общей задолженности уязвимым слоям населения.
А именно:
— многодетным семьям;
— семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца, имеющим детей-инвалидов;
— инвалидам с детства старше 18 лет;
— получателям государственной адресной соцпомощи;
— детям-сиротам, детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.
При этом общая задолженность по займу не должна превышать трёх миллионов тенге на 1 июня 2019 года. А размер погашаемой задолженности (основной долг + начисленное по нему вознаграждение) составляет не более 300 тыс. тенге на одного заёмщика. Таким образом спишется только часть долга. Оставшуюся часть потребуется погашать самостоятельно.
Если у человека несколько кредитов, в первую очередь будут погашаться займы с большей задолженностью, далее — по убыванию.
По оценкам Нацбанка, погасить свою задолженность по первому направлению смогут порядка 500 тыс. социально уязвимых заёмщиков, поскольку более 86 % кредитов составляют менее 1 млн тенге, средний размер задолженности около 300 тыс. Свыше 55 %, или 250 тыс. человек, получат возможность полного погашения.
2. Списание штрафов и пени.
На это рассчитывать могут 5 млн казахстанцев, имеющих штрафы и пени по беззалоговым потребительским займам по состоянию на 1 июля 2019 года. Здесь те же условия по общей задолженности — не более 3 млн тенге и размеру погашаемой задолженности — до 300 тыс. тенге.
Акцентируем: списание не отменяет ежемесячных платежей! Принимая помощь от государства, не следует игнорировать свои обязанности по займу.
Есть ещё одна немаловажная деталь: если просрочка составляет более 90 дней и кредиты уже переданы в работу коллекторам, то амнистия на них не распространяется. То есть таким заёмщикам придётся платить по кредитам и штрафам самостоятельно.
О том, что нужно знать при общении с коллекторами, мы рассказывали ранее.
Общая задолженность казахстанцев по потребительским кредитам превышает 4 трлн тенге. Должниками являются свыше 27 % населения. Это каждый шестой из десяти работающих.
Для реализации кредитной амнистии потребуется около 105 млрд тенге. Из них 89.2 млрд привлекут из республиканского бюджета (для погашения задолженности социально уязвимых казахстанцев), также около 17 млрд тенге — за счёт выпуска специальных облигаций Фонда проблемных кредитов. При этом 70 % штрафов и пеней погасят сами банки и МФО.
3. Усиление ответственности финансовых организаций.
Происходить это будет посредством:
— запрета на предоставление кредитов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума и получающим различные госпособия;
— запрета начисления неустойки, комиссий и иных платежей по всем беззалоговым потребительским займам физлиц с просрочкой свыше 90 дней;
— дополнительных мер регулирования при выдаче кредитов.
Когда это произойдёт
Реализацию планируют начать в ближайшее время и закончить в середине сентября.
До 25 июля банки и МФО направляют в Государственное кредитное бюро (ГКБ) списки должников и информацию об их задолженности с разбивкой по основному долгу, вознаграждению и размеру годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ).
До 31 июля ГКБ рассчитывает общую задолженность по каждому лицу и предоставляет список в Минтруда и соцзащиты, АО «Фонд проблемных кредитов», банки и МФО.
До 1 сентября Фонд проблемных кредитов перечисляет деньги на счета банков и МФО. После этого направляются уведомления должникам о погашении задолженности, а до 15 сентября ГКБ проверяет списание.
Оплата будет проводиться по приоритетному списку: в первую очередь — задолженность по займам/микрокредитам с наибольшим размером ГЭСВ, во вторую — с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года.
Более подробно о сроках и схеме можно узнать здесь.
Если задолженность будет полностью или частично погашена самим должником до перечисления денег, банки/МФО обязаны по желанию заёмщика либо вернуть средства наличными, либо зачислить их в счёт погашения иной текущей задолженности.
Повторимся, данная кредитная амнистия разовая. Она направлена на снижение долговой нагрузки казахстанцев и оздоровление кредитно-финансовой системы РК. В перспективе условия выдачи потребительских кредитов и требования к заёмщикам намечено ужесточить.
Золотая амнистия 2021 в казахстане кредитов
Касым-Жомарт Токаев, президент Республики Казахстан:
– Эта трагедия обнажила необходимость системного решения проблемы неисполнения заемщиками долговых обязательств, несовершенство, непрозрачность изъятия, реализации, неадекватной оценки банками заложенной недвижимости.
Кстати, самому Игорю Дужнову на этой неделе вновь продлили арест. За решеткой он останется до конца декабря. А прокуратура завела новое уголовное дело, но теперь по факту превышения власти в отношении подозреваемого. Все из-за видео из суда, на который Дужнов явился с синяками под глазами.
Что касается заемщиков, то некоторым могут начать списывать остаток долга. Правда есть целый ряд условий. Первое – если проданная недвижимость не покрывает сумму кредита, само жилье является единственным, а доход у заемщика ниже двух минимальных зарплат.
Сколько казахстанцев попадет под такую амнистию и пойдут ли вообще банки навстречу неплательщикам?
Пенсионерка Балкия Тленова трудится домработницей и живет в чужой семье. Своего угла она лишилась три года назад. Женщина рассказывает, в 2007-м взяла долларовый кредит в банке. Оставила в залог единственное жилье и открыла магазин.
– Я брала 20 800 долларов. Пять лет без перерыва я платила вот это, вовремя платили мы. Секундой и минутой считались. Когда 20 тысяч перевели на тенге, 2 миллиона 640 тысяч тенге было.
Женщина уверяет, оставалось выплатить банку 860 тысяч. Но бизнес прогорел. К тому же понадобились деньги на лечение внука с инвалидностью. Балкия перестала вносить ежемесячные платежи. Банк обратился в суд. Годы просрочки, проценты, штрафы и несколько девальваций превратили ее долг в неподъемную сумму – около 9 миллионов тенге. Но женщина была уверена, что дом у нее не отберут.
– В 2015 году вышел закон, что единственное жилье не трогать.
Балкия Тленова говорит, банк отказал в рефинансировании и не разрешил самостоятельно продать дом. 126 квадратных метров в Шымкенте реализовали на аукционе за 10 с половиной миллионов. И вроде бы этих денег должно было хватить, чтобы рассчитаться по кредиту. Но 132 тысячи она почему-то еще осталась должна.
– Мой дом купил сотрудник банка, который там работал юристом.
Так быть не должно, заявил Касым-Жомарт Токаев. Президент просит банки научиться прощать.
Касым-Жомарт Токаев, президент Республики Казахстан:
– В случае если реализованное имущество заемщика не покрывает сумму основного долга, его оставшаяся задолженность должна списываться, но только при условии, что у должника нет другого имущества и его доход не превышает двукратный размер минимальной заработной платы.
Едва заявление президента прозвучало, как в Алматы вышли на акцию ипотечники. Они разбили палатки у здания Агентства по финнадзору. Потребовали оставить им залоговое жилье и списать долги.
– Хочу списать мою ипотеку. Для нас выделено денег. Мы добились. Это самое, мы ходили в Астану. И вот теперь вот это вот, не отпускают банки. Не списывали, не списывали, без конца отказ, отказ. В последнем этим списали, оставили 3 миллиона. Так что я хочу, чтобы 3 миллиона тоже полностью списали.
Но кредитная амнистия вряд ли повторится. Два года назад президент поручал списать долги казахстанцам. Тогда простили больше полумиллиона граждан. Выручило государство малообеспеченных, у которых сумма долга не превышала 3 миллионов.
Талгат Калиев, политолог:
– Кредиты один раз уже были списаны, и было подчеркнуто, что эта была разовая акция. Она не должна порождать иждивенческие настроения. А вот что касается этой инициативы, то это просто попытка навести порядок.
И помочь решить проблемы заемщиков. Президент хочет, чтобы жилье не арестовывали, если сумма долга меньше 15%. Токаев считает, что людям нужно дать возможность самим продать залоговое имущество в течение полугода. А еще изменить правила торгов.
Касым-Жомарт Токаев, президент Республики Казахстан:
– Заложенное имущество, выставляемое на аукционные торги, не должно выставляться ниже 70% от его оценочной стоимости. На такие торги нельзя допускать залогодержателей – банки, а также их работников, аффилированных с ними, и доверенных лиц. Необходимо исключить единовременное участие в торгах должника и его близких родственников.
Но чтобы аукционы стали прозрачнее, юристы говорят, допускать на торги нужно как можно больше участников.
Сергей Уткин, юрист:
– Если мы туда тысячу человек затащим, на эту площадку, уже злоупотреблять будет сложно. Нужно забирать возможность у судоисполнителей, чтобы они не смогли снять с торгов в последний момент. Если на этих торгах два засланных на них человека, с которыми он договорился, то тогда проходит чисто-гладко.
Нурлан Тайгулов уже девять лет судится за свой дом. В этот раз процесс о выселении проходит онлайн. Мужчина уверяет: несмотря на то что имущество в залоге, продавать его не имели права. Так написано в банковском договоре.
– С 2000-х годов юридическим лицом была оформлена кредитная линия в банке. Получали средства, закрывали и так работали. Мы с банком заключили договор о залоге, где было предусмотрено пунктом 1.6, что банк не имеет права обращаться в суд о взыскании задолженности, о взыскании вот залогового имущества.
С 5 миллионов долг Нурлана вырос до 36. Расплатиться с банком мужчина был готов. Собирался продать торговое оборудование, мебель, машину. Но 250 квадратов все равно ушли с молотка… за 44 миллиона тенге. Залог оценили в 68 миллионов. Хотя и это значительно ниже рыночной стоимости, уверяет Нурлан.
– Это географически в центре города, столицы. Там все центральные коммуникации, 250 квадратных метров, двухэтажный жилой дом с земельным участком. Она где-то на тот период, скажем вот 18-го года, может быть, рыночная, реальная рыночная стоимость, может быть, она стоила 150 миллионов тенге.
За чистоту оценки выступил и президент. Он потребовал ужесточить наказание недобросовестным специалистам, вплоть до лишения их лицензии.
Касым-Жомарт Токаев, президент Республики Казахстан:
– Их опыт работы должен составлять не менее трех лет. При этом оценщики каждые три года должны проходить курсы повышения квалификации. Нужно внедрить отчетность оценщиков и создать реестр неблагонадежных оценщиков.
Бийсенбай Калпакбаев уверен, повышать квалификацию должен каждый. Такие курсы обойдутся в 100 тысяч тенге. Парень уже четыре года работает помощником в компании. Готовится к экзаменам, чтобы получить собственную лицензию.
Бийсенбай Калпакбаев, Бпомощник оценщика:
– Высшее образование – это, конечно же, обязательное. И поэтому после у тебя должен быть диплом именно оценщика, стажировка. И конечно же, хорошие баллы по экзаменам.
Бийсенбай рассказывает: оценочная стоимость зависит от состояния недвижимости, ее возраста и использованных стройматериалов. Уверяет, в его компании цены соответствуют рыночным.
Бийсенбай Калпакбаев, помощник оценщика:
– Мы делаем рыночную стоимость. Но потом именно, если мы делаем для ЧСИшника, который у нас заказывал оценку, ну который стоит арест на эту недвижимость, там дальше уже происходит типа аукциона, торги. Дальше уже почему именно ниже рыночной стоимости – потому что требуется выселение старых хозяев.
Отбирать жилье банкам невыгодно, говорят экономисты. Ведь финучреждения тоже теряют время и деньги.
Сергей Домнин, экономический обозреватель:
– Рентабельно, чтобы вы вернули кредит деньгами, если я выдал вам деньгами, и чтобы эти деньги я дальше пустил в работу. Вот эта самая лучшая схема для банка. И другие схемы для него являются менее желательными. Для банка реализация залога – это не самая приятная часть его деятельности.
А чтобы избежать таких неприятностей, эксперты просят людей трезво оценивать свои возможности. Ведь долги все равно придется возвращать. Иногда даже чужие.
Айбек Жумабаев пять лет назад купил дом за наличные.
– Отец продал квартиру, четырехкомнатную, 150 квадратов. Потом братишка продал машину, я продал машину, квартиру продал. И в конечном итоге мы все свои деньги вложили в этот дом. Нотариус оформляет мою сделку. ЦОН удостоверяет, да, он говорит, что действительно он в залоге нигде не состоит. Юстиция регистрирует мою сделку.
Мужчина успел сделать ремонт, построить на участке еще один дом. А после узнал, что недвижимость нужно вернуть.
– Вообще это как гром среди белого дня. Якобы что этот дом в свое время был снят с залога по не вступившему в законную силу решению суда. Хотя мы подняли документы. В 2015 году в апреле месяце решение суда вступало в течение 15 дней. А дом был продан на 23-й или на 25-й день.
Айбек уверяет, этот дом перепродавали несколько раз. И у банка не было претензий. Теперь жилье собираются выставить на торги. Мужчина не может доказать, что он никому ничего не должен.
– Частный судебный исполнитель хочет выставить его на аукцион, на торги. Конечно, это ему выгодно. Он сейчас в четыре, в пять раз дешевле продаст там своему родственнику. Потом они этот дом купят. А потом мне ходи, судись дальше и объясняй.
Объясняться, видимо, придется полумиллиону казахстанцев. Именно столько человек не платят по счетам. Банкам задолжали почти 350 миллиардов тенге, в залоге числятся сотни объектов недвижимости. Чтобы вытащить людей из финансовой ямы, специалисты говорят, нужно принять закон о банкротстве физических лиц. Тем, кто не в силах рассчитаться, могут списать задолженность. Правда, таким клиентам больше никогда не дадут кредит.