золотая карта виза кредит
Кредитная карта Visa Gold Сбербанк
Предложения на все случаи жизни
Бонусная программа «СберСпасибо»
Бонусы начисляются за каждые полные 100 ₽ при сумме покупок от 5 000 ₽/мес.. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
3% от суммы (мин. 390 ₽)
3% от суммы (мин. 390 ₽)
4% от суммы (мин. 390 ₽)
4% от суммы (мин. 390 ₽)
| Размер кредитного лимита | от 0 до 600 000 ₽ |
| Льготный период | до 50 дней |
5% от суммы основного долга
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Подробнее
Как получить кредитную карту Visa Gold Сбербанк
Золотая кредитная карточка ― удобный платежный инструмент с внушительным лимитом и бесплатным периодом использования банковских средств до 50-ти дней. Оформление КК Visa Gold Сбербанка не займет много времени.
Для получения пластика следует выполнить три действия.
Сразу после получения кредитной карты клиент может пользоваться платежным инструментом.
Как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанк
Это удобное решение расширит финансовые возможности клиента, но пользоваться ими нужно с умом. После оформления кредитки обратите внимание на установленный лимит. Он рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от его уровня доходов и надежности. Отметим, что кредитный лимит может меняться. Банк по своему усмотрению увеличивает его размер или уменьшает.
Клиент может спокойно пользоваться предоставленными средствами без процентов до 50-ти дней. Но взятые деньги обязательно нужно вовремя возвращать. В случае, если не удалось положить нужную сумму во время льготного периода, придется заплатить начисленные проценты.
Использование пластика Visa Gold Сбербанк гораздо выгоднее, чем оформление потребительского кредита. Еще больше можно сэкономить, пользуясь банковскими финансами только во время льготного периода. Дополнительный плюс золотой карты международной системы Visa ― бесплатные выпуск и обслуживание.
Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться рядом бонусов при оформлении золотой кредитной карты. Большое количество партнеров и развитая программа лояльности позволят существенно сэкономить при покупках. А в некоторых магазинах бонусом начисляется до 30% от суммы траты.
Кредитку также можно использовать как обычный дебетовый пластик. При помощи платежного инструмента проводят различные транзакции, включая пополнение счета, оплату товаров и снятие наличных. Средствами можно управлять при помощи мобильного приложения «Онлайн Сбербанк». У него расширенный функционал, поэтому большинство транзакций проводится через смартфон.
Обратите внимание, что обналичивание облагается комиссией. Если вы снимаете кредитные средства, придется заплатить 3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. А если для обналичивания используются устройства других банков, то показатель повышается до 4%.
Как рассчитать минимальный платеж по карте Visa Gold Сбербанк
При использовании кредитного лимита важно вовремя погашать задолженность. Если была взята крупная сумма, то ее можно вернуть досрочно или ежемесячными платежами. В первом случае ничего высчитывать не нужно, просто вносится количество потраченных денег. Если погашение будет происходить ежемесячно, то необходимо выяснить минимальный платеж. Его можно узнать следующим образом:
Рассчитать размер минимального платежа можно и самостоятельно. Для этого нужно знать, сколько кредитных денег было потрачено в отчетный период. Если пользователь внесет эту сумму в первый месяц после траты, то проценты не будут начисляться. Соответственно, не придется рассчитывать минимальный платеж.
Отметим, что владельцы золотой карты могут пользоваться средствами без процентов до 50-ти дней. Из них 30 ― отчетный период. Если за последние несколько суток внести полный объем потраченных средств, то не придется платить проценты. Оставшиеся 20 дней являются платежным периодом, за который нужно погасить задолженность.
Для расчета важно знать процентную ставку. Так, для владельцев золотой кредитки Visa Gold Сбербанк она составляет 23,9% годовых. При неустойке (несвоевременном внесении использованных средств) она возрастает до 36 процентов.
Еще один момент, который нужно знать держателям этой карты. Обязательно следует внести 5% от суммы, потраченной в отчетный период.
Теперь можно проводить расчеты, так как все данные есть. Допустим, вы с карты оплатили товар стоимостью 12 тысяч рублей и не можете сразу вернуть всю сумму, поэтому решаете погашать задолженность ежемесячными платежами. Считаем, сколько денег нужно внести на карту.
Если после внесения средств в следующем месяце лимит не будет потрачен, то сумма долга уменьшится, а вместе с ней и размер взноса. Отметим, что проценты начисляют только на остаток задолженности.
Как пополнить кредитную карту Visa Gold Сбербанк
У Сбербанка развитая сеть терминалов и отделений, поэтому внести средства на пластик не сложно. Пополнить баланс можно одним из нескольких способов:
Если средства вносятся во внутренней сети, то они быстро поступят на счет. Баланс пополняется в течение 15-ти минут. Если платеж проведен со счета или карты другого банка, то на обработку может уйти рабочий день.
Также можно пополнить и заблокированную золотую карту. Для этого необходимо обратиться в офис Сбербанка или оформить перевод со счета другого банка.
Как увеличить кредитный лимит карты Visa Gold Сбербанк
Держатели пластика могут рассчитывать на максимальную сумму в 600 000 рублей. Но большинству клиентов достаточно суммы на порядок меньше. Сбербанк регулярно проводит анализ и предлагает увеличить или уменьшить лимит. Это решение зависит от активности клиента.
Решение о том, повысить или снизить лимит, выдаёт автоматизированная система. Она проверяет индивидуально каждого клиента. Программа ориентируется на определенные данные, именуемые «эталоном».
Добиться повышения кредитного лимита можно, если придерживаться следующих рекомендаций.
Если держатель пластика активно пользуется картой и вовремя вносит платежи, то система вскоре отметит это и повысит лимит.
Как снять наличные с кредитной карты Visa Gold Сбербанк
Для обналичивания можно использовать банкоматы или обратиться в кассу. Если клиент снимает деньги через устройства Сбербанка, то комиссия составит 3% от суммы (но не менее 390 рублей). Столько же нужно заплатить при обналичивании в отделении.
Если средства снимаются через кассу или банкомат другого банка, то придется заплатить комиссию в размере 4% от введенной суммы. Здесь также действует минимальное ограничение в 390 рублей.
Отметим, что Сбербанк устанавливает лимит на снятие наличных ― не более 300 000 руб. в сутки.
Как перевести деньги с кредитной карты Visa Gold Сбербанк
Этот платежный инструмент предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Конечно, его можно использовать в качестве дебетового пластика, пополнять и проводить переводы на свои счета и карты третьих лиц в приложении «Сбербанк Онлайн» или через терминалы.
Условия пользования золотой картой не предполагает перечисление кредитных средств. Чтобы совершить перевод на дебетовую карту, придется совершить ряд действий. Процесс окажется более трудоемким, чем перечисление с помощью мобильного приложения, и более дорогим.
Предлагаем вам инструкцию по обходу ограничений на перевод кредитных средств.
Есть еще один способ. Для этого нужно заказать в банковской кассе определенную сумму и снять её. За транзакцию также нужно будет заплатить ― комиссия составляет 3%. Снятые деньги можно потом перевести на дебетовый пластик.
Существуют и более дорогие способы перечислить средства. Они требуют использования дополнительных сервисов, которые также взимают комиссию. Деньги с кредитки можно вывести так:
Если нужно совершить перевод с золотого кредитного пластика на дебетовую карту другого банка, придется воспользоваться одним из вышеперечисленных способов.
Как закрыть кредитную карту Visa Gold Сбербанк
Срок действия пластика составляет пять лет. Если клиент больше не видит необходимости в использовании кредитной карты, то есть возможность закрыть ее раньше указанного периода. Для этого нужно полностью погасить долг. Баланс на карте должен быть нулевым или положительным.
Чтобы закрыть кредитный пластик Visa Gold Сбербанк, следует обратиться в то отделение, в котором вы его открывали. Если вдруг вы поменяли место жительства или нет такой возможности по другой причине, то обращайтесь в офис по месту регистрации. Сообщите сотруднику банка о своем решении закрыть карту. После этого вам предоставят бланк-заявление. Его нужно внимательно заполнить в отделении. Отдайте заявление менеджеру и отправляйтесь домой. Когда заявка будет рассмотрена, вам сообщат по телефону.
Последний этап ― посещение отделения. Обязательно нужно взять с собой кредитную карту. Сотрудник банка должен уничтожить пластик при вас. Так вы будете уверены, что никто не сможет воспользоваться картой. Еще один важный момент: возьмите у менеджера справку о закрытии кредита.
Учтите, что это единственный способ вернуть карту банку. Закрыть кредитку по телефону или через мобильное приложение нельзя. Так Сбербанк защищает своих клиентов, которые могут пострадать от действий третьих лиц.
Золотая кредитная карта СберБанка: условия использования в 2021 году
Пластиковые карты премиальной категории традиционно считаются выбором взыскательных людей – тех, кого не устраивают стандартные условия, кто ищет индивидуального подхода. Кредитная карта СберБанка Голд доказывает – золотой продукт доступен широкому кругу лиц, его легко оформить, но при этом преимуществ использования больше, чем по обычным карточкам, а пакет привилегий гораздо шире.
В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?
Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения. Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек. Отличий от Классической кредитки немного:
Для большинства пользователей разницы между обычной и Золотой карточкой нет – лимитов в обоих случаях достаточно для ежедневных покупок, а о привилегиях MasterCard (Visa) знают далеко не все клиенты.
Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка
Крупнейший банк России предлагает выгодные тарифы по Золотой кредитной карте от СберБанка – условия пользования представлены в сводной таблице (актуальная информация).
Стоимость выпуска и обслуживания
Штраф за просрочку
3% в кассах и банкоматах Сбера и дочерних организациях (мин. 390 р.); 4% – в иных банках (мин. 390 р.)
Суточный лимит на расходные операции
Проценты на остаток собственных средств
Выписка об операциях в банкомате
Запрос баланса в сторонних терминалах
По кредитной карте СберБанка Голд условия для переводов аналогичны тарифам для выдачи наличных – перевести без комиссии средства не получится даже на собственную дебетовую карточку Сбера.
Льготный период кредитки – как работает?
Золотая кредитная карта СберБанка на 50 дней отличается продолжительным льготным периодом, когда распоряжаться заемными средствами можно без переплаты. Грейс-период по карточке восстанавливается после погашения всей задолженности с процентами и формирования ежемесячного отчета (обычно происходит 5-7 числа).
В течение грейс-периода нужно вносить обязательные платежи, иначе образуется просрочка с начислением штрафов. При непогашении долга за 50 дней (считается с начала отчетного периода, а не первой покупки) на оставшуюся сумму начислят проценты в рамках заключенного договора.
Бонусная программа «Спасибо»
Кредитная карта Виза Голд от СберБанка подключена к программе лояльности – держатель получает бонусы за транзакции в зависимости от уровня участия:
Уровень участия в программе зависит от соотношения безналичных трат к получению наличных. Для повышенных привилегий нужно совершить платеж в Сбер Онлайн, открыть или пополнить депозит (на любую сумму хотя бы раз в месяц).
Как оформить Золотую карту СберБанка?
Получить кредитную карту СберБанка МастерКард Голд (Виза) можно после одобрения – подать анкету удастся несколькими способами:
Даже если банк прислал предложение (по СМС или в Сбер Онлайн), гарантии одобрения нет – будут тщательно проверены финансовая репутация и платежеспособность заемщика.
Требования к заемщику
Получить Мастер Кард Голд СберБанка (кредитная карта) может действующий либо новый клиент финансового учреждения, отвечающий ряду требований:
Размер лимита определяется на основании внутренней скоринговой модели. Предварительную сумму, которую Сбер может выдать, удастся посмотреть через онлайн-банк во вкладке «Кредитный рейтинг» (общая для карточек и кредитов).
Документы для оформления
Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:
Даже если изначально банк установил небольшой лимит, при активном использовании пластика и отсутствии просрочек в будущем он будет стабильно повышаться. Сбер пришлет уведомление, клиент, желающий оставить старый лимит, должен направить команду «Лимит нет» в ответном сообщении.
Снятие наличных – лимиты и комиссии
Снимать наличные с любой кредитки всегда невыгодно и даже пластик уровня «Золота» по этому критерию не выигрывает. Условия получения средств:
Не получится по кредитке Сбера и бесплатно «стянуть» наличные через интернет-банк сторонних учреждений – такие операции отслеживают и блокируют на этапе подтверждения.
Как узнать о задолженности по кредитной карте?
Пользоваться кредиткой предельно просто – благо, Сбер постоянно совершенствует онлайн сервисы и является банком, запускающим передовые технологии. Узнать сумму долга можно:
Банк отображает не только минимальный платеж и общую задолженность, но и сумму, при внесении которой удастся воспользоваться грейс-периодом без начисления процентов.
В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?
По Золотой кредитной карте СберБанка отзывы клиентов в большинстве положительны, а число подводных камней – минимально. Впрочем, держателю нужно помнить о нюансах обслуживания:
Перед оформлением изучите подробные условия, узнайте об особенностях Золотой кредитной карты СберБанка (в чем подвох, как ей пользоваться, где начисляют кэшбэк?), чтобы с максимальной выгодой распоряжаться пластиком.
Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка
Лучшая кредитка Сбера неслучайно популярна у держателей – она, безусловно, выгодная. Плюсы Золотой кредитной карты СберБанка многочисленны:
Однако есть у Золотой кредитной карты СберБанка и минусы. Так, предусмотрены высокие комиссии за получение наличных – карточка не подходит для этой операции. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.
Кредитная карта СберБанка Visa Gold или MasterCard Gold – премиальный пластик, ориентированный на нужды требовательных держателей: всех тех, кто не желает отказываться от спонтанных покупок, хочет быть уверенным в завтрашнем дне и иметь в кошельке финансовую подушку. Кэшбэк, бесплатное обслуживание, высокие лимиты и восстанавливаемый грейс-период – неоспоримые достоинства кредитки, а наличие бонусов и привилегий от платежной системы обеспечивает еще более выгодные условия использования.
Кредитная карта Visa Gold Сбербанка
Золотая пластиковая карта Сбербанка – это престижный платежный инструмент, который, в основном, предоставляется привилегированным клиентам банков. Не исключение и крупнейший российский банк.
Золотая карта Сбербанка России обладает огромным количеством преимуществ, которые подкрепляются выгодными условиями кредитования. Однако прежде, чем оформлять ее, нужно внимательно изучить условия предоставления, а также плюсы и минусы ее использования. Именно о них мы сегодня и поговорим.
Карта Visa Gold Сбербанк и обычная кредитка: в чем разница
Это один из самых часто задаваемых клиентами вопросов. На самом деле, различий не так уж и много, однако их важно учитывать при оформлении. Первое — это различие лимитов на обналичивание. С обычной кредитки можно снять максимум 150 тыс. рублей. На золотой карте Сбербанка этот лимит выше в два раза – максимум 300 тыс. рублей. Отличаются и условия перевыпуска. Так, если вы потеряли стандартную кредитку или изменили личные данные (например, сменили фамилию), за перевыпуск нужно будет заплатить 150 рублей. Виза Голд, в свою очередь, переоформляется бесплатно.
Главное – и самое весомое, — отличие золотой кредитной карты Сбербанк Gold от стандартной заключается в стоимости ее годового обслуживания. Обычная кредитка может стоить до 900 рублей в год. Visa Gold Сбербанк обойдется дороже – до 3000 рублей в год. Конечно, СБРФ предоставляет условия бесплатного использования – например, при оформлении кредитки в определенный период. Также для некоторых продуктов существуют условия, выполняя которые, вы можете пользоваться ими бесплатно.
Условия использования Visa Gold от Сбербанка
К сожалению, четких условий использования кредитки нет – они рассчитываются для клиентов индивидуально. Однако можно выделить основные положения для каждой категории пользователя. Всего их две – заказчик, получившие кредитную карту Виза Голд в рамках персонального предложения, и клиенты, самостоятельно подавшие заявку в банк и получившие одобрение.
Персональное предложение
Кредитная карта Виза Голд предлагается некоторым клиентам банка менеджерами самой организации. Персональное предложение могут получить лица, давно являющиеся клиентами банка и постоянно пользующиеся его услугами – заемщикам и вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, менеджеры СБРФ могут предложить оформить карту Visa Gold клиентам, ранее пользовавшимся продуктами организации.
При этом стоит помнить, что для каждого отдельного клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, на основе данных о его платежеспособности. Так вы можете получить пластик с лимитом только на 100 тыс. рублей (при максимуме в 300 тыс. рублей), а в некоторых случаях и меньше.
Функции золотой кредитки
Стоит уточнить, что использование кредитки предоставляет, в основном, безналичный расчет. Однако вы можете и обналичить деньги. В банкоматах вы можете снять до 100 тыс. рублей. При этом операция облагается комиссией – 3−4% от суммы операцией, но при этом не меньше 390 рублей.
Карта платежной системы Виза: как оформить?
Для тех, кто хочет получить карту Visa Gold, условия выдвигаются достаточно строгие. Так, потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку в одном из регионов России и место работы, стаж на котором составляет не менее полугода.
Постоянные клиенты банка, получившие персональное предложение от организации, могут получить золотую карту Visa от Сбербанка, просто придя в одно из отделений с паспортом. При этом им уже не нужно собирать справки и различные документы – вся нужная информация уже есть в базе данных. Информация о предодобренном предложении доступна в личном кабинете. Также о нем может сообщить менеджер банка, позвонив вам на номер, указанный в документах.
После этого обратитесь в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно на сайте или онлайн, в личном кабинете, или же лично придя в ближайшее отделение и обратившись к операционисту. Важно, чтобы в отделении был отдел кредитования физических лиц.
Заполняя заявку на кредитную карту Сбербанка, убедитесь, что указанная вам информация верна – малейшая ошибка может привести к отказу.
Рассмотрение заявки происходит в течение 1−2 рабочих дней, иногда дольше – в зависимости от загруженности финучреждения. Результат вам сообщат в телефонном звонке или СМС-сообщении. Если он положительный, менеджер банка предложит прийти в отделение снова для того, чтобы подписать документы. Золотая карта Сбербанка России выпускается в течение пяти дней.
Получая кредитку, обязательно уточните у менеджера, как пользоваться льготным периодом правильно – это позволит вам экономить на процентах. Если соблюдать все правила, то пользоваться ей можно и вовсе бесплатно.
Расплачивайтесь средствами банка тогда, когда вам нужно срочно оплатить товар, или же пользуйтесь ей ежедневно, чтобы затем вернуть средства с поступлением зарплаты. Погашение долга происходит стандартным методом – в кассе банка, через банкомат или с одного пластика на другой в личном кабинете.
Кредитная карта Сбербанка Виза Голд
Для клиентов, готовых активно занимать и тратить большие суммы по безналичным операциям, разработана золотая кредитная карта Сбербанка. Ее условия выгодно отличаются от обычных кредиток, но требуют вдумчивого отношения, соотнесения с ежемесячными тратами и заработками.
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка
Золотые карты, в отличие от классических, предполагают более высокий статус и заработок их держателя, а следовательно — больший оборот средств по счету. Отсюда вытекает большее число привилегий, которые предоставляют банки и платежные системы. Сродни них:
Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карточка окажется выгоднее других продуктов на рынке. Важно рассматривать тариф — продолжительность грейс-периода, процент и размер минимального платежа.
Условия льготного периода
Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:
При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).
Тарифы по картам
Для золотых карточек действует идентичный тариф, независимо от платежной системы — MasterСard или Visa. Отличия наблюдаются лишь для клиентов различного статуса (об этом ниже).
*Для текущих клиентов, в т.ч. зарплатных, Сбербанк предлагает выгодные условия — ставку по кредитной карте 23,9 %. Чтобы претендовать на сниженный процент, нужно проверить онлайн-банк: если предложение актуально, в личном кабинете будет доступна опция «подать заявку».
Бонусы и скидки по карте
Вместо классического cashback Сбербанк реализует собственную бонусную программу «Спасибо». По ее условиям клиент, активно использующий кредитку, получает на свой счет бонусные баллы. Подробнее об условиях:
Кроме Сбербанка, привилегии обещают платежные системы Visa и MasterСard. В их числе — скидки на покупки в розничных сетях, сфере услуг, бесплатные минуты в международном роуминге, выгодный трансфер из аэропорта и проч.
Снятие наличных
Изначально кредитки предназначены для безналичных операций. Снимать средства с таких карт — невыгодно, и пластик Сбербанка не исключение. Тем не менее, если наличные средства срочно понадобились, снять их можно по тарифу:
Важный нюанс: если на пластике хранятся собственные, не кредитные средства держателя, то снять их банкомате без уплаты комиссии нельзя.
Как получить золотую карту Сбербанка?
Если условия голд-карты показались привлекательными, оформить ее в пару кликов можно на Bankiros.ru — финансовом портале со всем необходимым функционалом. Для этого:
Ждать не придется долго — по итогам рассмотрения заявки Сбербанк присылает sms-сообщение в течение часа.
Требования к заемщику
Безусловно, первостепенным будет состояние кредитной истории: в прошлом клиента не должно значится систематических просрочек, как и открытых задолженностей в момент обращения в банк.
Документы для оформления
Перечень дополнительных документов стоит уточнить у операциониста или в call-центре, но обычно это:
Способы погашения карты
Способов пополнить кредитку от Сбербанка немного — в финучреждении принято рассчитываться с клиентами, не прибегая к сторонней инфраструктуре и платежным системам. Итак, для транша подойдут:
Использование мобильного и онлайн-банка особенно удобно: приложения выстраивают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.
Плюсы и минусы
Кредитная карта Голд Сбербанка — продукт, преимущества и недостатки которого хорошо известны: пластик давно выпускается и оброс внушительной клиентурой. Обозначим его сильные и слабые стороны попунктно:
Бонусная программа Сбербанка, которая постоянно развивается
Высокий процент за обналичивание карты как в собственных, так и сторонних АТМ
Доступ к привилегиям от платежных систем — Visa и MasterСard
Дорогое обслуживание карты, не считая первого бесплатного года
В итоге золотая карта остается хорошим решением для держателей, чей оборот средств по кредитке велик: в таком случае можно подзаработать на бонусной программе, а сумма годового обслуживания не ощущается чрезмерной.