звонят с втб и говорят что заявка на кредит одобрена

Новый вид мошенничества, звонят якобы от ВТБ 24 и Сбербанка

Новый вид мошенничества.

Сегодня позвонили якобы из ВТБ 24 с 89032939147 номера (сразу номер не увидела, некогда было, сразу ответила), сказали, что на меня оформляется заявка на кредит в их банке (отношения к этому банку никакого не имею, карт, кредитов и прочего ничего у меня нет), сказали полностью мои ФИО, паспортные данные, дату рождения и место прописки (старой), я должна была либо подтвердить заявку, либо опровергнуть, естественно опровергла, т.к никаких заявок не подавала. В «ВТБ 24» сказали, что возможна какая-либо утечка информации, спросили в каком банке я являюсь клиентом, ответила, что Сбер, тут девушка со мной попрощалась и как бы перевела на сотрудника Сбербанка, (что меня смутило, с каких пор ВТБ и Сбер переводят звонки друг на друга, тем более с мобильных номеров?!), чтобы этот вопрос решался с ней. Далее девушка из Сбера так же повторила мне мои же паспортные данные, что у меня есть такая-то такая карта банка, произнесла какие последние транзакции по карте были мной произведены, сказала, что это проверка на мошеннические действия, тут же добавила, что поставили какую-то защиту на карту от третьих лиц. Т.е ничего необычного в их словах не было, не просили пин-код, номер карты или еще что-то сказать, поэтому сразу было не совсем понятно, что это развод, правда не понятно на что разводили (никаких данных лично я им конечно не сообщала). Потом, когда уже увидела, что звонили с мобильного телефона, а не с горячей линии, решила проверить, действительно ли мне звонили с этих банков. Позвонила в ВТБ 24, там сказали, что никто мне не звонил и никаких заявок на кредит от моего лица не было и со Сбером никак не связываются по телефонам, записали моё обращение и отправили в службу безопасности. Далее позвонила в Сбер, объяснила ситуацию, то же самое, с их банка со мной никто не связывался. Там, мне ответили, что это не является мошенничеством (мол никому лично ничего не говорили, никаких данных не передавали, а то, что мне позвонили и продиктовали всю мою информацию, это их не смутило, мол не их проблемы). Посоветовали лишь заблокировать карту и перевыпустить новую. Оператор Сбера направили заявку в СБ нехотя, не сами это предложили, а по моей просьбе, т.е Сберу до «лампочки»! Поэтому рассказываю и хочу предупредить людей о новом виде мошенничества, что хотели и для чего были эти «проверки» с левых банков тоже не понятны. Возможно придумали новые лазейки для списывания средств с карт. Прошу не нужно писать «лох не мамонт-не вымрет», я никогда никому не сообщаю личных данных, таких обычно посылаю с первой секунды разговора. Но этот звонок, действительно был убедительным, ведь никаких данных у меня не спрашивали, они их сами произнесли!

Источник

Мошенники звонят от имени банка ВТБ, «служба безопасности»

Могут звонить мошенники, представляться службой безопасности банка ВТБ

Самый популярный в последние годы способ украсть деньги со счета в банке — это воздействие на клиента банка по телефону и социальная инженерия. Многие уже наслышаны про «службу безопасности сбербанка», то же самое есть и для Альфа-банка и других, и ВТБ тут не исключение. Много звонят и клиентам ВТБ. Но кроме чисто социальной инженерии для получения кода из СМС для перевода («отмены перевода»), с ВТБ довольно часто проворачивают привязку личного кабинета к устройству (смартфону) мошенника, и дальнейшие действия уже будут происходить без участия клиента банка, таких случаев тоже стало много.

Далее приведем примеры «обычных» способов с выманиванием кода подтверждения из СМС.

Случай звонка недостаточно бдительному клиенту ВТБ, убытки 99 тыс. рублей:

«21.06.2019 в 15:31 мне поступил звонок с городского московского номера, в котором представились сотрудником «Банка ВТБ», при этом обратились ко мне по имени и отчеству. Так как я человек достаточно недоверчивый, я сразу зашла с мобильного телефона на сайт ВТБ и проверила номер телефона банка. На сайте я нашла тот же номер, с которого мне поступил звонок, а именно +7 (495) 777-77-24 (на самом деле номер банка — +7 (495) 777-24-24). «Сотрудник Банка ВТБ» сказал, что с моего накопительного счета 7 минут назад была совершенна операция на сумму 99000 рублей Олегу Аксёнову в Брянскую область и так как этот платеж для меня не свойственен, они звонят мне, чтобы уточнить совершала я данный перевод или нет и знакома ли я с этим человеком. Мой ответ был отрицательный, на что мне сказали, что нужно срочно остановить операцию и вернуть деньги на счет и то, что мошенники получили доступ к моему личному кабинету, для этого сейчас нужно будет сменить пароль в нем. При этом «сотрудник банка» сказал: Вы уверены, что Вы нигде не оставляли свою карту и не платили в непроверенных местах, вот например, мы видим, что такого-то числа расплачивались картой в магазине «Российский трикотаж» на сумму 300 рублей, а до этого совершали покупку на 4000 рублей в «Связном», все верно? Я говорю, что да, все верно. Мне на телефон приходит смс-сообщение с номера банка ВТБ (с подлинного номера банка 2424, где есть уже ранний чат с банком) о смене пароля в личном кабинете, после этого мой скепсис уже немного проходит, так как:

1) звонок с номера телефона банка,

2) подтверждение моих операций по карте;

3) смс-сообщения в банковском чате.

«Сотрудник банка» говорит: «Сейчас на Ваш номер с номера банка ВТБ 2424 пришло смс-сообщение с кодом подтверждения операции, мне эти цифры говорить не нужно, мы будем сейчас с Вами работать в голосовой системе банка, где Вы и будете вводить код», после перевода меня на голосовой режим ввела код. Пока сестра дозвонилась до оператора в банке, на тот момент с моего счета была переведена сумма 99 000 рублей под предлогом операции «возврата тех самых денежных средств в размере 99 000 рублей, которые ранее отправились в Брянскую область»,»

Другие звонки с номера +7 (495) 777-77-24

«Позвонили на Viber (уже замечательно), представились службой безопасности ВТБ, назвали меня по имени/отчеству, сказали, что с моего счёта делается перевод на большую сумму. На мои настойчивые требования представиться и назвать свой контактный телефон, звонящий сказал, что раз я не доверяю ему, то он одобрит перевод и положил трубку.»

«Представился сотрудником ВТБ банка. В телефона антураж кол-центра слышны другие голоса. Сказали, что была попытка перевода на карту Сбера и т.к. это не характерная операция решили позвонить. Сумму назвали в 51 тыс руб с копейками. Сказали проверить не потеряла ли карту. потом попросили сказать номер карты для блокировки. Я сказала, что таких денег у меня нет. Они говорят, что у меня там вклад. Спросила какая сумма вклада — повесили трубку. В ВТБ вклада у меня нет»

«Звонят и обращаются по имени, отчеству, представляются от имени ВТБ банка. Сообщают о проведенных операциях по снятию денежных средств с карты, просят подтвердить информацию. Звонят исключительно после 19.00. На ответ что нахожусь в офисе банка, сообщают, что все офисы уже закрыты. Развод и мошенничество.»

«Очередной входящий звонок с городского номера 8 495 777-77-24, с характерным среднеазиатским акцентом, от имени службы безопасности ВТБ. По информации сотрудника реального банка ВТБ (правильный номер 8-800-100-24-24), Служба безопасности обзвоном клиентов не занимается, даже при наличии подозрений. Будьте внимательны, обращайтесь непосредственно в Банк ВТБ.»

«+7 499 7772424 — еще один номер, похожий на номер банка.
Позвонили якобы от Банка ВТБ, в котором счет, спросили про мой перевод неизвестному лицу. Ответил, что не делал его и сказал, что непосредственно на карте ВТБ у меня денег никогда не лежит. Ответили, что у меня там есть счёт. (оба-на! значит кто-то сливает им инфу), и перевод сделали через карту на счет. Что надо в таком случае заблокировать счет. Ок, говорю, блокируйте! Для блокирования счета должны назвать номер карты. Ладно, не проблема, называю! Говорят правильно, она, теперь мы пришлем вам смс-код с 6-значной цифрой и вы должны отправить его по СМС.
Ага, щаззз! Я в банк подъеду.
— Вы сможете через 5 минут подъехать в банк?
— нет, конечно!
— но заблокировать перевод надо в течение 5 минут, подтверждаете?
— по СМС?
— да, надо ввести 6 значный смс, потом к вам прийдёт еще несколько смс, которые надо отправить.
— да пошла ты… я в банк вечером подъеду
— ну как хотите и бросила трубку»

Похоже, мошенники могут знать и мобильный, и домашний телефон жертв: «Звонок с этого номера был на мобильный. Брать не стала. Зашла на сайт проверить, не мошенники ли. Пока вписывала номер телефона в поисковую строку, позвонили на городской домашний телефон. Парень представился фейковым естественно именем и сказал, что из ВТБ, что с моей карты был произведен подозрительный перевод на 60000 р. Но зная, что карта у меня закрыта и денег в втб нет, положила трубку».

«Звонили от имени ВТБ +7-495-7777724 — сообщили что был проведён перевод с «моей карты» на 97000 руб я сказал что на карте таких денег нет ) (там 50 руб лежит) начали говорить что типа со счёта )))) потом бросили трубку.»

Еще номера телефонов, с которых звонят и представляются ВТБ: 8-499-1492214, +74951002424, +74950986327, +7 499 100-24-24, +74950986325, +74950985480, +74957772424, +74997772424, +74952014675, +7 495 005-15-94, 7 4951034513

Есть случаи, когда мошенники сообщают, что вам оформлен кредит онлайн. Теоретически такое вполне возможно сделать в вашем личном кабинете, но без вашей помощи не обойтись, чтобы завершить задуманное как раз и совершается этот звонок.

Также много информации по звонкам от имени других банков.

Мошенничество с личным кабинетом ВТБ

К сожалению, есть масса случаев другого типа, когда такого явного развода при звонке по телефону нет, и клиент банка вообще не сообщает никакой полезной информации мошенникам.

Взломали личный кабинет в ВТБ, зачислили кредит и украли кредитные средства. Естественно, ВТБ требует возврата кредита. Краткое содержание: супруге позвонили на телефон якобы со службы безопасности и заявили о подозрительных операциях. При этом она увидела, что во время разговора приходили смс-ки с несколькими зачислениями и списаниями денег. Никаких паролей она не сообщала и прекратила разговор еще до подобных вопросов.

Вывод денег со счёта в ВТБ без паролей, sms и кодов и вообще без звонков. Вчера, 04.08.2020 в 17.23 жене пришло 2 push уведомления:

Информация к размышлению: Телефон iPhone 11 Pro, в день кражи пришла заработная плата, за день до инцидента она подключила push уведомления.

В онлайн банк зашли с чужого мобильного устройства. Но сначала для вытягивания логина и пароля клиента могли использоваться фальшивые сайты, похожие на интернет-банк ВТБ. Ответ банка:

По результату рассмотрения Вашего обращения сообщаем, что оспариваемые операции были совершены в системе ВТБ-Онлайн после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Операция по переводу денежных средств в системе ВТБ-Онлайн была также подтверждена при помощи действительных на момент совершения операции средств подтверждения.

Видимо, клиент зашел на фишинговый сайт, ввел там номер карты (или свой логин/пароль), на стороне сайта мошенник ввел полученные от клиента данные в мобильное приложение. Мобильное приложение отсылает СМС для подтверждения привязки клиенту, клиент думает, что СМС это для входа на сайт (там же 2-факторная аутентификация). Все, у мошенника доступ к ВТБ-Онлайн. Далее все переводы без смс-подтверждения идут.

05.08.2020
ВТБ фиксирует всплеск активности фишинговых сайтов, которые имитируют работу настоящего банковского интернет-ресурса. Число выявленных в июле мошеннических порталов-двойников, выросло в 2,5 раза и превысило 50 адресов. Клиенты видят фейковые страницы при поисковых запросах, оставляют там свои банковские данные, чем пользуются мошенники, выводящие средства своих жертв со счетов через некоторое время.

Специалисты ВТБ просят клиентов быть бдительными и перед вводом персональной финансовой информации в интернете проверять адреса сайтов. Ранее ВТБ уже сообщал основные правила, которые позволяют отличить адрес настоящего приложения ВТБ от мошеннического:

правильный адрес сайта — online.vtb.ru, слова разделены точками
официальный сайт ВТБ online.vtb.ru указан в договоре клиента с банком и является единственным верным адресом;
в адресной строке перед названием официального сайта ВТБ-Онлайн при нажатии мышкой на ссылку указано https://. Эти символы обозначают, что соединение с банком безопасно и происходит по зашифрованному протоколу связи;
Также ВТБ напоминает, что, если при переходе по ссылке на сайт браузер предупреждает об опасности и вероятности возможной кражи денег, рекомендуется закрыть вкладку и не вводить на данной странице никакие данные. Во многих браузерах встроена антивирусная защита, которая предупреждает посетителей об опасности перехода по сомнительным ссылкам.

Ранее в июне ВТБ предупреждал о появлении мошеннических сайтов-двойников. Кредитная организация фиксировала жалобы клиентов на мошеннические сайты, интерфейс которых напоминает банковские. В январе-мае текущего года ВТБ не фиксировал обращений клиентов о попытках данного вида мошенничества, в июне было получено несколько десятков таких обращений.

Источник

Кто то попытался оформить кредитку на мое имя.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

А номер пытались загуглить?
Мне как-то тоже звонили от другого банка и по другому поводу. Вначале прям очень даже убедительно было. Чуть не повелась. Потом когда пошли вопросы, которые настоящие банки не задают, всё стало понятно.

Так вот в Гугл много интересного по этому номеру выдал.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

А как же в начале разговора? когда вам говорят: «здравствуйте, нам нужна Мария Ивановна, это вы?»

С подобного начинают и настоящие банки и мошенники.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

anastejshen писал(а)
Тутли писал(а)

А как же в начале разговора? когда вам говорят: «здравствуйте, нам нужна Мария Ивановна, это вы?»

ответ:
-кто вы? что вам нужно?

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Если что, из реальных банков действительно может быть обзвон с вопросом «вы ли совершаете операцию». Если не вы, лучше не говорить да.

Но в реальном звонке из банка после получения ответа, что вы не подтверждаете операцию, карту должны заблокировать и перевыпустить. Без выяснения каких-либо дополнительных данных.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Рассчитано на то, что человек офигеет и захочет всё это дело отменить. И возможно немного мозг отключится и не сможет мыслить здраво, поэтому многие в таких ситуациях и соглашаются на разное. В данном случае называют кучу персональных данных (якобы для проверки и отмены этой операции), которые настоящие банки никогда не запрашивают, и убедительно просят никому эти данные не предоставлять. А потом их ждёт неприятный сюрприз.

Тут же, просто чуть сломали мошенникам шаблон))

Источник

Банковские мошенники. ВТБ, возможно другие банки

Сегодня меня удивили мошенники. Я прям даже напрягся немного разговаривая с ними. По порядку:

— Пришла заявка на смену номера телефона личного кабинета. Вы её подавали или нет?

— Тогда заявку отменяю и создаем заявку на подключение моего номера обратно.

Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod 000000 dlya rezervirovaniya scheta

(Код я на всякий случай стер) Собственно я хотел спросить про этот подозрительный момент, но мошенник не особо давал времени на вопросы. Далее он уже рассказывает про то, какие устройства с которых заходили в личный кабинет и видит там Айфон и Андроид (именно так без конкретных марок/моделей/названий). А я уже логинюсь в личный кабинет ВТБ с компа и смотрю когда были в него последнии заходы. А заходы все были давно и никакой информации про модели телефонов в ЛК нет. Уже особо не парюсь отвечать на его вопросы. В итого он вешает трубку. А я перезваниваю в ВТБ по их настоящему номеру. И там кстати тоже робот задает вопросы. Прошу «СОЕДИНИТЬ С ОПЕРАТОРОМ» по теме «БЕЗОПАСТНОСТЬ ЛИЧНОГО КАБИНЕТА». Опять быстро меня соединили. Девушка уверила меня, что это были мошенники. Про резервирование счета ничего толкового не сказала. Потвердила только мою догадку, что номер в смс подменен. И выслала мне смс со ссылками на сервисы ВТБ через которые можно передать номер телефона мошенников:

Хз что там с роботами, опасно ли им отвечать «ДА». Но в любом случае, не говорить ничего важного хрен знает кому позвонившему, даже если это робот.

Смски от банка могут прийти настоящие даже когда вам звонит мошенник.

Ну и наверное, если есть подозрение, что вам звонит мошенник, стоит перезвонить самому на горячую линую банка.

P.S. да, мне нехер было делать.

Альфа вроде бы затихла, теперь ВТБ чудят?)

Ответ на пост «»Проживание и питание бесплатно в рабочем доме» — позвонил по объявлению и рассказываю, что мне предложили. Расследование»

Встретил 10 лет назад человека по имени Валера. Жил у нас в тамбуре 5 этажки. Он рассказал как попал в эту организацию. Жил на улице. Позвонили добрые люди. Его забрали и обещали золотые горы. Документы забирают сразу. Обязательно работяг вывозят в другой город. Чтобы никакого общения даже с собутыльниками. Селят на квартире с двухярусными шконками по 30 человек на 3х комнатной квартире. С утра приходит женщина такой же раб и готовит самую дешёвую еду. Крупы без ничего. Работали на рынке, разгружали фуры. Денег не дают. Сбежал обманув водителя фуры с арбузами забрав деньги прикинувшись смотрящим. Может они там и не могут пить и колоться, но отношение там как к скоту. Рабство в 21 веке. Второй раз с такими ребятами я встретился при обновлении отделения зелёного банка. К нам привезли бригаду из 10-12 человек( не помню количество за давностью лет). Забитые мужики которым скажешь таскать мешки по 50 кг с битым бетоном и они его таскают. Пару человек после крокодила. Мозги высушены намертво, на уровне 6 летнего ребенка. Им выдаётся несколько пачек сигарет и кастрюля с перловкой. Они настолько забитые что даже боятся убежать. Никогда не звоните по табличкам и наклейкам помощь алко и наркозависимым. Бесплатно никто не будет помогать.

Продолжение поста «Нужен совет.Как вернуть деньги «похищенные» банкоматом?»

Если кому-то интересно.

Сегодня решил пообщаться с поддержкой через чат приложения Альфа-Банка. У меня тоже есть доступ к нему.

Меня смутило, что по их логике я внес 58 купюр по 1000р. Банкомат вернул мне непринятые купюры и зачислил 58 000- то есть банкомат должен был зачислить больше средств.

Вот собственно переписка в чате:

В общем исходя из ответа, никто ничего не видит, не знает и узнавать ничего не хочет.

Мой хороший товарищ, много лет проработавший в коммерческих банках, посоветовал написать жалобу в ЦБ с пояснением ситуации, и вроде как через них можно запросить данные о датах и отчетах инкассации по конкретному терминалу.

Видимо придется чудесный вечер выходного тратить на писанину.

Буду держать в курсе событий.

«А не развалить ли нам финансовую пирамиду ещё на старте?». Полный отчёт о результатах

Как развивались события.

Наши обращения в прокуратуру начинают потихоньку рассматриваться и передаваться по подведомственности в МВД.

Ряд моих подписчиков сообщает мне, что их вызывали в МВД для дачи объяснений по поводу заявления. И я ещё раз хочу поблагодарить всех неравнодушных, кто потратил своё время и силы на борьбу с этой пирамидой. Они настоящие герои.

Вот небольшой отчёт о тех событиях от одной из подписчиц:

Параллельно от других подписчиков начали приходить сообщения, что в ответ на обращения им присылали из МВД отписки, подобные этой:

Меня лично никуда не вызывали и, забегая вперёд, скажу, что мне вообще так никто и не ответил по итогу.

К этому моменту (начало сентября) я начал думать, что мы проиграли. Хотя с самого момента публикации статьи, курс их крипто монетки неуклонно шёл вниз.

06.09.2021 года до меня доносится новость о том, что произошло нечто прекрасное. Все их скам-проекты разом вносят в реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке на сайте Центрального Банка:

Плюс к тому, все их сайты разом блокирует Роскомнадзор.

Ух, я теперь шестое сентября отмечаю как праздник, вроде дня рождения или может быть даже выше.

Естественно, их монета отправляется вообще на самое. ну вы в курсе:

И оттуда больше не всплывает, да и не всплывёт уже никогда.

Некоторые жертвы начинают прозревать и задавать логичные вопросы создателю пирамиды. На что он, очевидно, знатно сгорает и зачем-то отправляет ко мне на канал своих подписчиков.

Для начала, они решили утопить мой канал в дизлайках (как будто это на что-то может повлиять, кроме повышения активности)

Потом устроили лютый срач в комментариях. Некоторые заявления, кстати, сейчас выглядят, как минимум, комично:

Один особо оригинальный товарищ (он же на скрине выше) даже решил поиграть в шпиона и притвориться моим другом. При этом, немного забыл удалить у себя из профиля фразу «помощь в покупке токена Mars»:

Но, по итогу, сколько бы они не жаловались на мой канал, никаких негативных последствий это не принесло.

Что нельзя сказать о самой пирамиде и смежных с ней проектах. Курс монеты рухнул, сайты постоянно блокируются. И теперь вместо угроз мне, в основном, приходят вот такие сообщения:

Теперь с нетерпением ждём посадок.

Теперь, когда мы знаем всю историю, давайте вернёмся к тем отпискам из МВД.

Интересно, каким образом согласуется между собой ответ о том, что в действиях «TTM GROUP» «TO THE MARS» не обнаружено признаков административных правонарушений либо составов преступлений, и тот факт, что спустя ровно 3 дня эти проекты были заблокированы и внесены в реестр финансовых пирамид?

Как думаете, понесет кто-нибудь ответственность за это бездействие и подобные отписки? Спойлер:

2. Позитивная часть.

Мне много говорили и писали, что мол «у вас ничего не получится», «там всё куплено», «вы ничего не сможете добиться».

А мы вот взяли и сделали.

Останавливаться на одной этой пирамиде я не намерен. Надеюсь, что и вы со мной.

Если хотите поддержать меня в этой деятельности — можете подписаться на телеграм-канал. Будем бороться с прохиндеями вместе! Там не только про мошенников, но и про инвестиции, финансовую грамотность и всякое прочее. Если ссылка блокируется, найти меня нетрудно, вбив в телеграме в поиск: aggressive_investor. А в остальном моя деятельность бесплатная, я никому ничего не продаю, донатов мне не надо.

Нужен совет.Как вернуть деньги «похищенные» банкоматом?

Всем доброго времени суток.

Прошу совета, у знающих людей.

Преамбула- 9 ноября 2021 года (понедельник), подошел платеж по кредитной карте Альфа-Банка, принадлежащей моей маме.

Так как карту эту она оформила, по моей инициативе (сугубо для пользования в пределах безпроцентного периода), и картой я тоже иногда пользовался, карта находилась у меня.

Взяв из сейфа на работе сумму в размере 128 000 руб. Пересчитав ее на счетной машинке- я дошел до ближайшего отделения Альфы (в двух шагах от моей работы).

В отделении перед двумя терминалами было несколько посетителей. Заняв очередь за женщиной, я достал пачку купюр, отсчитал от нее 28 000 рублей (по логике осталось 100 т.р.) и после того как банкомат освободился- прозвел внесение всей пачки в банкомат.

(Надо отметить что вся пачка была номиналом по 1 000руб).

Знатно удивившись от такого поворота событий, я обернулся чтобы попытаться позвать кого-то из сотрудников, чтобы на месте решить данную ситуацию.

Звать никого не пришлось, за мной стояла сотрудница банка с женщиной которая пользовалась банкоматом передо мной. У неё кстати тоже был сбой- с её дебетовой карты вместо 1000 рублей (заплатить за ремонт колеса на шиномонтажке) банкомат выдал ей 1000 долларов! Естественно удержав комиссию за конвертацию и т.д. так как счет рублевый.

Ну ок, нажимаем- зачисляется 58 000 руб.

После чего банкомат вернул карту и все.

Мы вдвоем с женщиной начинаем прессовать сотрудницу, на что нам предлагают звонить по тел. На горячую линию и оформить обращение по телефону, указав номер карты.

Звоню, выясняется что оформить обращение может только держатель карты. Хорошо, выслал всю информацию и объяснил ситуацию маме, она оформила обращение.

Поддержка пообещала разобраться в течении 3х дней.

Напомню был вторник 09 ноября.

В общем сотрудница пошла на встречу, и даже согласилась повторно оформить обращение, без присутствия держателя карты (моей мамы), с ее рабочего ноутбука.

И тут, в это время пока она оформляла повторный запрос, я заметил что именно в этот момент, тому самомв банкомату проводили инкассацию, заменой кассет и т.д

Далее мой диалог с сотрудницей (С).

Я-«Подскажите, а как часто вы производите инкассацию терминалов?»

С- «раз в несколько дней, по необходимости»

Я- » то есть есть вероятность что с момента этого инцидента, его не открывали и не проверяли его?

С- «не могу сказать, ну в принципе да, возможно»

Я- «прекрасно, ну давайте будем надеяться, что мое второе обращение и сегодняшняя инкассация закроют этот вопрос.

В общем с повторного обращения от 11 числа прошло 8 дней и вот вечером в пятницу прходит следующая дежурная отписка:

«За 09.11.2021 в банкомат № 220362 по карте № 479004******8543 внесено 58 купюр, номиналом: 58 по 1 000 рублей. Часть средств возвращена. Оставшаяся сумма в размере 58 000 рублей успешно зачислена на счет № 408178**********5835.

Мы провели дополнительную проверку, но не нашли в банкомате суммы, соответствующей вашему обращению.

Вопрос знатокам, какие следующие действия нужно предпринять чтобы справедливость восторжествовала?

Место действия г. Челябинск.

P.S. Писал с телефона, извините за орфографию.

Расскажу о беспределе, который произошел со мной и, как оказалось, с десятками других людей. Даже подумать не могла, что когда-то столкнусь с подобной ситуацией. Такое хорошее дело, как покупка нового дома и его обустройство, превратилось в катастрофу. Начиналось-то все прилично. С дизайнером утвердили проект, и она же посоветовала столярную мастерскую, которая, якобы, с ней сотрудничает не первый год, и все заказчики всегда остаются довольны. Почему я сразу не стала искать отзывы о фирме, сказать не могу. Алексей Анатольевич Манаев, представитель компании ООО «Надежные системы», приехал в наш дом, все посмотрел, подсказал новые идеи, смог меня заинтересовать своей продукцией и ценой заказа. Договор заключался на моей территории, и это меня тоже не насторожило.

Несмотря на почему-то большой авансовый платеж, я опять повелась, отдав человеку в руки почти миллион (а точнее 850940 руб.), договор же заключили! Я заказала встроенную кухню из массива, большой обеденный стол, перила, подоконники и разные декоративные элементы отделки из дерева для дома и бани. Это было в середине января. Срок изготовления 45 дней, в конце февраля все должно было быть установлено, и к середине марта мы планировали уже заехать в дом.

Манаев был на связи, держал в курсе, мол процесс идет, материал закупили, делаем и прочее. Когда подошел срок сдачи, а мне так ничего не привезли, то началась какая-то катавасия и постоянное выдумывание причин, почему так произошло. То не вовремя пришла машина с сырьем, то привезли не ту фурнитуру, то встал станок и что-то сломалось, то кто-то попал в больницу, а без него производство стоит, то нет света. Затем Алексей Анатольевич Манаев попросту перестал брать трубку и пропал, но периодически приходили сообщения в ватсапе о переносе очередного срока доставки.

Когда мы с мужем уже начали кипеть, решили поехать в офис и общаться на месте и посмотреть лично на каком этапе производство. По указанному в договоре адресу такой компании не оказалось. Вообще! Никто ничего не слышал, никто с таким именем или ООО офис не снимал, цеха и близко нет. И вот только тогда до меня дошло почитать отзывы и это оказалось полным шоком. Там была замешана целая семейка: сам Алексей Манаев, его сын Кирилл, жена Марина и даже ее отец.

Недолго думая, пошли к юристам, там мне сказали, что мы не первые и, вероятно, не последние кто пришел по душу Манаева Алексея. Назначили юриста, который специализируется на делах, связанных с мошенничеством, и сразу написали заявление в УВД. Обратившись к ним, уровень стресса немного упал, я поняла, что добьюсь правды. Уже идет судебный процесс, и я уверена в положительном исходе.

Сегодня уже много таких кинутых как я. И пусть как можно больше людей узнает о Манаеве. Он действует от лица разных компаний (Alex Albera, ООО Надежные системы, Мэн групп, Arhibrus), доверчивых дурачков ему на блюдечке приносят его люди, либо ищет в соц. сетях. НО народ не дремлет и оды ненависти ему пою не только я здесь, но и на фейсбуке

Пострадавших от рук Алексея Манаева очень много. По нему заведено много дел, но чем больше потерпевших пойдут в суд, тем быстрее закроются все дела не в его пользу! Предлагаю совместными усилиями прекратить этот беспредел. Если мы не объединимся, то все будет повторяться: будут открываться новые фирмы, и эти псевдопредприниматели будут кормиться за наш счет.

Ответ на пост «»Проживание и питание бесплатно в рабочем доме» — позвонил по объявлению и рассказываю, что мне предложили. Расследование»

Встречал подобное не так давно. Командует всём цыганский барон. Работает у него человек 50. Из них порядка 6-8 женщины. Всё поголовно пьют. Платит он им за день рублей по 150-200. Деньги отдаёт раз в месяц! А иногда и два. Обеспечивает проживанием, возит на работы и обратно. Кормит два раза в день, но видно что жирком на таком питании не обрасти. Ещё пачка сигарет и наливает им каждый день грам по 200 самого дешёвого пойла. Насильно никого не держит. Вместе с этой «бригадой» работают и сыновья барона.
Кого там только нет. Всё в возрасте примерно 35-55 лет. Но на лица уже похожи как братья. Одинаково одутловатые. Сиамские близнецы, блин.
Работал среди них даже бывший районный прокурор. Дисциплина у них там нормальная, барона слушаются. Так как сами пробились, то скорее всего управляет всём страх быть вышвырнутым. Такой человек сразу всего лишается.
У всех путь примерно такой: либо сам полностью дистанцировался от семьи, либо родственники выгнали, устав от бесконечных пьянок.

Яндекс Маркет и бесплатная доставка

Решил я заказать цветы жене в яндекс маркете с БЕСПЛАТНОЙ ЭКСПРЕСС ДОСТАВКОЙ!

фиксируем итоговую сумму в размере 2990р и БЕСПЛАТНУЮ доставку.

и после оплаты получаем итоговую сумму в размере 3039р. И доставочку по цене 49р.

P.S. это ведь мошенничество?

P.P.S на первом скрине время не совпадает, потому что я не догадался сделать скрин до оплаты. И уже после того как я понял, что меня набубенивают, пошел обратно в маркет и нашел тот же продукт и увидел то, что видел до оплаты своего заказа: Бесплатную доставку и сумму 2990 рублей!

яндекс маркет Показать полностью 3

Авито совсем того. или жулики плачут и автотека плачут от счастья.

Доброго времени суток! Вот какую интересную деталь заметил на данном сайте, придумали они значит защиту телефонного номера для рубрик авто/недвижимость, вроде бы хорошая вещь подменный номер, в вайбер/вотцап/смс спам не прилетит, однако.

На автотеку потратил уже примерно 3000. К чему это я. Получается авито прикрывает жуликов и перекупов функцией защиты номера, что бы не дай бог человек купивший отчет автотеки не отсавил отзыв где говорится что тачка хлам, а автотека любезно за твои деньги дает узнать что продавец мягко говоря недоговаривает.

Разборки с банком

Хотел поделиться своей неприятной историей.
Возможно смогу получить какой-то совет, помимо типичных набросов про то, какой я дурак. Пожалуй рискну.

Около недели назад, я по пути на работу отвёл дочку в сад, катал её на шее и видимо пока шли, у меня из кармана выпала моя банковская карта. Обнаружил я это только когда дошёл до метро и понял, что меня туда без неё не пустят.

Разумеется я сразу позвонил в банк. Роботу, который меня поприветствовал я чётко и членораздельно произнёс, прошу вас СРОЧНО заблокировать такую то карту. После нескольких минут ожидания, мне ответил оператор. Я несколько раз сказал, что необходимо прямо сейчас заблокировать карту и что ваше мобильное приложение в очередной недоступно по причине каких-то там работ. Оператор устроил мне допрос, кто, что, зачем, кодовое слово, ласковое слово и т.д.

В процессе нашего разговора начали приходить сообщения о операциях в магазинах. Как итог, пока мы говорили, мою карту обнулили этими операциями до тысячи.

По итогу, я пошёл в банк писать заявление на действия оператора и требование на возмещение денежных средств. Потом пошёл в полицию и написал заявление там.
От меня потребовали выписку, чтобы пока камеры запись в магазине не переписали, мы могли найти мошенника. Банк ответил, что по техническим причинам раньше чем через пять дней, они это сделать не могут. Началась долгая занудная история между мной банком и полицией, по итогу которой и банк и полиция(64е отделение СПб) гоняли меня туда сюда. Как итог, полицию выписка не устроила, а банк другую дать отказался.

По ней не понятно где были операции, хотя полиция я думаю могла бы эти выяснить что значат эти аббревиатуры. Банк признал свою вину странным способом

Но деньги отдавать отказался, т.к. операции до тысячи и мол сам виноват. Полиция сама с банком не контактирует, никто ничего не делает. Деньги просто пропали и никто кроме меня не виноват.

До сих пор приходят сообщения о попытках снять ещё разок и всем плевать.

В личном кабинете тоже нет никаких подробностей об адресах этих попыток.

Вот как быть, неужели нельзя никого привлечь к ответственности.
Я не юрист, но очень хочу из принципа найти хоть кого-то, кто ответит за ситуацию помимо меня :(((

Как Tinkoff похоронил меня заживо и оставили меня без денег

Был обычный рабочий день и ничего не предвещало беды. Работаю я дома тк сейчас удаленка и как обычно я решил заказать себе еды чтобы не отвлекаться на готовку. В ответ на оплату моего обеда поступила ошибка и после нескольких попыток я полез разбираться в чем же все-таки дело.

Дело оказалось в том, что банк Тинкофф решил заблокировать мои счета и даже не удосужился меня об этом оповестить. Я в быстром порядке(кушать то хочется) полез писать в поддержку. Там мне сказали «У вас кредитная блокировка» якобы из-за неоплаченной задолжности. Проблема в том, что я ни разу в жизни не брал кредиты либо рассрочки. Я не на шутку перепугался, отложил рабочие дела и полез в госуслуги искать свою кредитную историю(мало ли). После получения информации о своей кредитной истории оказалось, что у меня ее попросту нету, так как я ни разу ничего не брал в кредит и не пользовался кредитками(но это я и так знал).

РЕЗУЛЬТАТ: я уже третий день не могу пользоваться своими деньгами, все счета в Тинькофф банке заблокированы благо есть друзя которые заняли мне денег скинув их на карту другого банка.

ВЫВОДЫ: ну самое главное не повторяйте моих ошибок и не храните все деньги в одном банке, остерегайтесь Tinkoff банка так как в случае чего у них даже офисов нету и вы будите вынуждены сидеть дома без денег и ждать ответа по телефону. Сам же я постараюсь в скором времени сменить банк на более надежный, тк у меня уже были проблемы с Тинкофф до этого случая (по их ошибке заблокировали мне все и даже приложение но в тот раз проблема решилась в течении дня). Всем удачи и не попадайте в такие ситуации)

Вопрос к банку ВТБ

Странный случай тут со мной произошел.

Захотел купить книгу автора начинавшего писать еще тут, на Пикабу.

Я, конечно же, выбрал свой банк. Перевод прошел, шлю чек для подтверждения, и тут автор пишет, что у неё нет счета в ВТБ, есть только Сбер и Тинькоф.

Я в недоумении, забыть о наличии счета в банке маловероятно, мог ли кто-то другой открыть счет под чужим именем и номером телефона?

Если тут есть представитель банка, можете прокомментировать как такое возможно и кому из нас, мне или автору лучше обратиться в банк для выяснения?

Продолжение: Сетелем начисляет проценты по закрытому автокредиту

Сумел таки дозвониться до компетентного специалиста, который объяснил мне происходящее. Оказывается, что проценты начислялись не по автокредиту, а по дебетовой карте с деньгами на автокредит. У карты есть льготный период для снятия денег, 30 дней, а потом взымается комиссия за снятие. Один чёртов процент.

Не уверен имеет ли смысл тут бодаться, ибо если условия висят «в общем доступе», то прикуп едва ли в мою пользу.

Крайне не советую брать кредит в этом банке. Одна упущенная мелкая деталь повесит на вас пару-тройку новых задолженностей, а доказать потом свою невиновность крайне проблематично. Подписал договор? Значит уведомлен обо всех хитросплетениях, дополнительных условиях (только на сайте), мелких шрифтах, мыслях в голове менеджера и т.д.

«Сбер» и «ВТБ» повысил ставки по ипотеке

ВТБ с 22 ноября повысит ставки до 9% годовых на готовое и строящееся жилье. Ранее о повышении ставок предупредил Сбербанк

«Сбер» в третий раз за год повысил ставки по большей части ипотечных программ. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта и составила 8,8%, следует из информации на сайте крупнейшего российского банка. Минимальная ставка по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке начинается теперь от 8,7% (ранее — от 8,1%) для молодых семей, и с 9,1% (ранее 8,5% годовых) — для остальных.

Как с моего счета в ВТБ похитили 80000 рублей. Часть 6: Вердикт с пристрастием

Дорогой читатель, продолжаю свою историю.

Сообщаю, что после 2-месячного «разбирательства», которое постоянно откладывалось по причине непредоставления банком ВТБ истребуемых доказательств, на последнем заседании суда банк ВТБ все-таки принес очередную отписку. На основании этого «документа» мои исковые требования были оставлены без удовлетворения.

С первого заседания суда мне стало понятно, что суд – это не то место, где восстанавливается справедливость. Учитывая, что при подаче апелляции уже ничего дополнительно предоставить нельзя, мною, изначально, все необходимые документы, ходатайства и тексты выступлений были поданы суду в письменном виде.

На основании правил ДБО и ДКО банка ВТБ доказана несостоятельность и сфальсифицированность трех абсолютно разных и противоречащих друг другу версий банка ВТБ (создание Passcode на стороннем мобильном устройстве, вход в Мобильное приложение посредством указания Passcode, вход по ПИНу» в мобильный банкинг) из которых следуют разные способы аутентификации. Указано на спутанность времени в системном журнале, который представляет собой отксерокопированный и никем не заверенный листок с очень мелким шрифтом.

На основании закона отмечено, что банк ВТБ не только обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, но и хранить соответствующую информацию не менее трех лет. И еще многое другое, в том числе, и не доказанность моей причастности к мошенническим операциям. Но это никому в суде не нужно.

Судя по ответу ВТБ получается, что, зайдя в свой личный кабинет, через официальный сайт, с использованием кода подтверждения от банка ВТБ, у любого клиента можно мошеннически списать денежные средства. А потом объяснить это созданием Passcode на стороннем мобильном устройстве.

Для этого банк действует по следующей схеме:

Перед совершением операций SMS/Push сообщения с сеансовыми (разовыми) паролями на доверенный номер не направляются. Клиента информируют только об уже совершенных операциях, что и позволяет банку ВТБ уклоняться от ответственности за не сохранность вверенных ему денежных средств, основываясь на 161-ФЗ. Получается, клиент виноват в том, что до момента совершения оспариваемой операции, он не сообщил банку ВТБ, что его деньги хотят украсть. И в какой части ФЗ №161 сказано о таких правилах, известно только банку ВТБ.

В течение 2-х месяцев банк ВТБ, как «один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг», не смог устранить, по его словам, технические причины. Если он не в состоянии оперативно устранять технические причины, то на каком основании оказывает банковские услуги?

Суд «намеревался» пригласить третью независимую сторону из Роспотребнадзора, видимо для соблюдения судебной процедуры по защите прав потребителей. Естественно, что я не возражал. По каким причинам Роспотребнадзор не дошел до суда, мне не объяснили.

Как знать, может эпоха беспредела банка ВТБ наконец-то закончится.

На днях нужно было забрать последние выписки из банка ВТБ и закрыть заблокированную карту, так оказалось, что там нет бумаги. Поэтому четыре листа распечатывали бесплатно, а остальные за мелочную плату.

Без сомнения, что я пойду в вышестоящие инстанции. Как говорится, «дело принципа».

Дорогой читатель, я буду учитывать Ваши комментарии, так как не знаю стоит ли публиковать решения районного и областного судов. Не исключаю, что они будут копировать решение суда первой инстанции. Маловероятно, что суд первой инстанции может принять независимое решение, не согласовав его с вышестоящими судами.

Решение верховного суда, в нашем правовом государстве, будет обязательно опубликовано.

Искренне благодарен за Вашу участливость и неравнодушие!

UPD к посту есть вопросы #comment_217470788

Помогите разобраться. Чёрная полоса в жизни

Давно читаю Пикабу и не думал, что первый пост, ради которого даже создал аккаунт, будет таким. Я оказался в жизненной ситуации, в которой не знаю что делать. Прошу помощи лиги юристов.

Давайте по порядку. Несколько месяцев назад моя жена стала жертвой мошенников. Ей позвонили, сказали что это служба безопасности банка (или даже центробанка хз), на вас одобрен кредит и сейчас мошенники его получают в отделении банка. Срочно бегите, нужно их опередить и взяв кредит раньше перевести деньги на безопасный счёт чтобы их не украли. Я не понимаю, какой гипноз на неё подействовал, что она даже не позвонила мне, но потом поняв, что её обманули, она решила платить за кредит со своих денег и мне не говорить и что проблема как-то сама исчезнет. Когда деньги закончились, а она не работает сейчас, она решила обанкротиться и заключила договор со специализирующейся на этом фирмочке. Тут уже без меня это сделать нельзя потому мне и сообщили о произошедшем.

Так какой выход? Выплачивать много лет (а в последний год мне и откладывать-то с зп не получается) этот кредит, фактически работая на мошенников? Распродать всё имущество (а оно необходимое, да и заработано на кровные за много лет труда)? Разводиться и делить имущество при разводе? Той же половины и лишимся. Всё-таки делать это мутное банкротство? Помогите советом.

Первым делом я обратился в полицию. Пусть шансы вернуть эти деньги ничтожны, но я не представляю как можно было не сообщать о преступлении. Заявление приняли, все переписки из телефона жены с мошенниками сохранили.

Может это только когда один из супругов потратил эти деньги, при банкротстве и второй тоже должен страдать? А на украденные деньги это не распространяется? Я не знаю чего ждать от суда при банкротстве.

Ответ на пост «Телефонные мошенники»

Предыстория: ещё давным-давно она выработала интересную схему борьбы с навязчивыми звонками типа «Уникальное предложение по кредиту. «: продолжать заниматься своими делами, рассказывая в трубку рандомную чушь на украинском до победного.

История: очередной звонок из банка. Жена, услышав про то, что её карту взломали, начинает:

Немає гірше, як в неволі

Про волю згадувать. А я

Про тебе, воленько моя,

Оце нагадую. Ніколи

Та ще й в неволі. Доле! Доле. Вибачте будь ласка. Будь обережна, сестро. (Строчка из того же стиха + Простите. Будь осторожна, сестра).

Сетелем начисляет проценты по закрытому автокредиту

Доброго дня! Хотелось бы поделиться «замечательной» историей.

16.07.2021 имел я несчастье взять автокредит в банке, позиционирующий себя как «дочка» СберБанка, а именно в Сетелеме. Однако сделка с покупкой авто у меня сорвалась, а сроки отказа от автокредита уже были пропущены. Вроде никто и не виноват, но обязательства перед банком исполнять надо. В следствие чего я заказал полное досрочное погашение автокредита, снял всю сумму с выданной карты и внёс её в счет погашения кредита прибавив набежавшие проценты.

Так вот. 22.09.2021 банк через мобильное приложение торжественно уведомил меня о полном погашении автокредита.

Ура? Но тогда этой истории не было бы.

02.11.2021 мне приходит СМС от банка, что в случае непогашения просроченной задолженности «банк начнёт портить мне кредитную историю». В мобильном приложении действительно появился просроченный ежемесячный платеж, НО начислен он на карту, с которой я должен был снять средства (и которая заблокировалась сразу после обналичивания).

Звонки в банк результата не принесли: специалисты четырежды переадресовывали меня из одного отдела в другой и в конце обещали перезвонить (всё ещё жду). Вместо них уже в который раз поступают звонки от отдела досудебного взыскания. Роботов, увы. Есть даже записи этих монологов.

Пробовал так же оставлять жалобу на сайте самого банка (наивный): жалобу приняли, бодро рапортовали «мы вам перезвоним»

Я даже не удивился. Ладно бы значилось какое-либо обращение, но с пометкой «решено» или «не удалось связаться с клиентом». Но обращения просто нет.

Про телефонных мошенников

Прочитал про издевательства народные над телефонными мошенниками. Есть что добавить.

Давно было. С полгода назад. Звонят с традиционным: переводил ли я 15 000 рублей гражданину Козлову Ивану Сергеевичу (заранее прошу прощения у всех тезок). Далее диалог Я-это Я, М- злодеи телефонные.

М: Сумму подтверждаете?

Ура! Мне позвонила мошенница!

Чарджбек. Судебная практика. Типовое решение

Гагаринский районный суд, дело № 2-1828/2020

На мобильный Т. поступил звонок следователя СК РФ.
Сообщено, что она признана потерпевшей по уголовному делу, ей положена компенсация.
Т. попросила предоставить документы о компенсации, звонящий сообщил, что документ будет передан курьеру после оплаты судебных издержек и налога на счет судебного пристава-исполнителя, что Т. и сделала.

Затем сообщалось, что в Германии у производителя биоактивных добавок имеется банк, из активов которого Т. причитается сумма, Т. вправе стать акционером в банке, для чего необходимо оплатить ячейку, страховку и т.д., в связи с чем Т. неоднократно с 05.09.2019 по 24.09.2019 переводила деньги.

В последующем Т. стало известно, что история являлась ложной. Т. обратилась в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело.

31.10.2019 Т. обратилась в банк с заявлением об отмене транзакций. В ответ на обращение банк сообщил, что денежные средства переведены по указанию клиента, услуга оказана, право для опротестования операций отсутствуют.

03.02.2020 Т. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просила обязать применить процедуру обратного начисления денежных средств «чарджбек».

Суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 8 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» (НПС) оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием электронного средства платежа, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения заявлений или 60 дней в случае трансграничного перевода.

В силу ч. 11 ст. 9 ФЗ «О НПС» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиент обязан направить уведомление оператору незамедлительно после обнаружения данного факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора уведомления о совершенной операции.

Согласно ч. 12 ст. 9 ФЗ «О НПС» после получения уведомления оператор обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Истец самостоятельно указала номера счетов третьих лиц для перевода денежных средств и переводила добровольно на протяжении периода времени с 05.09.19 по 24.09.19.

Действия по переводу денежных средств суд полагает осуществленными по собственной воле, поскольку истец распорядилась денежными средствами, находящимися на её банковском счете.

Доводы истца, что третьими лицами приняты на себя какие-то обязательства, которые не были выполнены, объективными доказательствами не подтверждены. Сведений о компрометации, утрате карты суду не представлено.

Правомерность действий банка по перечислению средств не оспорена.

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

Услуги банка сводились к перечислению средств истца получателю, и были предоставлены.

Т. самостоятельно вступила в гражданско-правовые отношения с получателем её платежей и по своей воле перечисляла средства, банк в этих отношениях не участвовал, данных о том, что банк знал о сути этих отношений не представлено.

Само по себе обстоятельство, что третьи лица не оказали истцу услуги, не могут возлагать на банк обязанности по возмещению денежных средств.

Доказательств, что операции не были санкционированы истцом, не представлено.

Решение суда 04.12.2020:

В удовлетворении исковых требований Т. к ПАО «Сбербанк» об обязании применить процедуру «чарджбек» – отказать.

Т. обратилась с иском к Сбербанку об обязании применить процедуру обратного начисления денежных средств (чарджбек) в отношении средств, переведенных истцом на карты «следователя СК РФ».

Решением суда первой инстанции 04.12.2020 истцу отказано.

04.06.2021 судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда рассмотрела дело по апелляционной жалобе.

Суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 845, 847, 854 ГК РФ, Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», ст. ст. 5, 7, 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Особенности Chargeback для карт МПС MasterCard Worldwide и VISA International изложены в Правилах платежной системы MasterCard Worldwide и VISA International.

В соответствии с процедурой возврата платежа по спорным операциям (Chargeback) клиент (физическое лицо) обращается к участнику платежной системы-эмитенту с заявлением об оспаривании операции, эмитент направляет данное заявление в адрес платежной системы VISA, которое в свою очередь направляется через банк-эквайер в торгово-сервисное предприятие, которое рассматривает заявление и направляет результат рассмотрения в адрес банка эквайера.

Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры.
При этом Chargeback определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Следовательно, Банк не обязан выставлять требование о возвратном платеже по заявлению клиента.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банк незаконно отказал в применении процедуры обратного начисления средств «чарджбек», не могут являться основанием к отмене решения, поскольку, как следует из материалов дела, истцом по карте совершены банковские переводы на имя физических лиц.

Реквизиты для перечислений указаны истцом самостоятельно, после чего ответчик перечислил денежные средства по указанию истца по указанным реквизитам.

Списание средств с карты истца было произведено ответчиком правомерно, а именно по указанию самого истца, в связи с чем у банка отсутствовали основания для отказа в исполнении поступивших распоряжений от клиента.

По общему правилу п. 5 ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств того, что банк нарушил правила международной платежной системы, не имеется, поскольку процедура чарджбэк осуществляется только по торговым операциям, тогда как в данном случае осуществлены переводы средств от физического лица физическому лицу.

Определение суда апелляционной инстанции 04.06.2021:
решение от 04.12.2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу Т. – без удовлетворения.

Источник