Что такое система быстрых платежей сбербанка

В Сбербанке есть две системы быстрых платежей. Рассказываем в чем разница

На самом деле в Сбербанке быстрые платежи можно проводить в рамках двух систем. Система быстрых платежей и Система моментальных платежей.

Система моментальных платежей

Система моментальных платежей — это быстрые переводы клиентам Сбербанка. Деньги можно перевести как по номеру карты или счета, так и по номеру телефона. По номеру телефона, правда, перевод можно сделать не во все банки, а с кем у Сбера есть договор. Получателя денег, например, можно выбрать из своей записной книжке, если дадите приложению доступ к ней.

Без комиссий клиентам Сбербанка по всей России можно перевести не более 50 тысяч рублей в месяц. Это лимит. Если переводов будет больше, то комиссия составит 1% от суммы перевода, но не более 1000 рублей.

Сбербанк отчитался, что в мобильном приложении появился новый сервис — раздел «У вас подключено».

Этот сервис позволяет быстро посмотреть все подключенные опции на осуществление переводов и срок действия. Например, узнать, какой лимит на переводы без комиссии и какой остаток по нему по Системе моментальных платежей.

Важно! Система моментальных платежей — это НЕ Система быстрых платежей.

Система быстрых платежей (СБП) — это другое. Ее повсеместно внедрил Банк России и именно он установил общие правила для банков.

Как в Сбербанке бесплатно проводить платежи по номеру телефона в любой банк или Система быстрых платежей

Подключаем Систему быстрых платежей. Для этого входим в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей». Там отмечаем «галкой» Входящие и Исходящие переходы.

Как переводить деньги в рамках СБП

Перевод денег в Сбербанке по Системе быстрых платежей, т.е. по номеру телефона, — это еще один квест. Заходим в личный кабинет в мобильном приложении в раздел “Платежи” (внизу на панели). В Платежах в самом-самом низу находим раздел “Перевод по Системе быстрых платежей”.

Заходите туда и вводите номер телефона получателя денег. Кстати, проводить переводы через СБП теперь можно и не резидентам.

Перевод денег с карты на карту, даже на карту чужого банка, будет бесплатным. Но есть условие, чтобы общая сумма переводов в месяц не превысила 100 тысяч рублей. Если в месяц переводите более 100 тысяч, комиссия будет — до 0,5% от суммы, но не больше 1 500 рублей.

Важно про СБП:

И, да, Сбер опять схитрил, в своем новом сервисе «У вас подключено» лимит и остаток по системе быстрых платежей не показывает.

Источник

«Сбер» сдался по-быстрому

Сбербанк с 1 июля присоединился к сервису QR-платежей Системы быстрых платежей (СБП), которая была создана Банком России. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.

«В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей «Сбербанка Онлайн», — говорится в сообщении кредитной организации.

Вместе со Сбербанком сервис подключила и его «дочка» — платежный сервис «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»). По словам зампредседателя Сбербанка Кирилла Царева, «ЮMoney» запустил c2b-сервис для физических и юридических лиц: «Метод оплаты с помощью СБП через «ЮKassa» в настоящий момент запущен для группы мерчантов (торговых точек. — РБК), совместно с которыми прорабатываются технические процессы для совершенствования клиентского опыта и оценки возможностей дальнейшего масштабирования сервиса».

У розничных клиентов Сбербанка появится возможность с помощью мобильного приложения сканировать QR-коды от СБП на кассах магазинов для оплаты покупок либо оплачивать покупки в интернет-магазинах по специальным ссылкам. В свою очередь, клиенты-ретейлеры смогут подключить через Сбербанк новый платежный способ.

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет оперативно переводить денежные средства между счетами разных банков. Первое время СБП использовалась только для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Осенью 2019 года в ней появились и переводы от физического лица юридическому, которые проводятся для оплаты товаров и услуг. Сбербанк запустил собственный аналогичный сервис платежей с помощью QR-кодов немного раньше ЦБ — в августе 2019 года.

Подключение по принуждению

СБП создавалась регулятором для повышения конкуренции на платежном рынке, где монополистом является Сбербанк, а также для снижения стоимости для магазинов безналичных расчетов. В системе для банков установлена фиксированная комиссия, которую они могут брать с магазинов за расчеты с помощью СБП: на уровне 0–0,7% в зависимости от товаров и услуг, но не более 1,5 тыс. руб. Это ниже, чем комиссия за прием карт, которая в среднем составляет 1,5–2,5%.

Изначально участие банков в СБП было добровольным, но, после того как Сбербанк не захотел подключаться к СБП, такая обязанность была закреплена законодательно и установлены сроки подключения. К переводам между физическими лицами через СБП Сбербанк подключился с опозданием на полгода, за что был оштрафован ЦБ. Вместо 1 октября 2019 года он сделал это весной 2020 года. Глава банка Герман Греф неоднократно критиковал СБП: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно», — отмечал он. При этом Греф признавал, что у Сбербанка большая доля на рынке цифрового банкинга, но она не досталась ему «по наследству», а выстраивалась десять лет. Среди причин, по которым не хочет присоединяться к системе регулятора, Сбербанк называл экономические условия и риски для безопасности.

В свою очередь, глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП отмечала, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Платежи по QR-кодам пока не пользуются популярностью у пользователей и магазинов. По данным ЦБ, с момента запуска QR-платежей по настоящее время было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. Для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб. На начало июня их подключили 76 тыс. организаций, у которых в общей сложности 135 тыс. торговых точек. Однако представитель регулятора отмечает, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 год через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб. «Мы полагаем, что популярность c2b-платежей через СБП будет расти и в дальнейшем», — сказал он.

Как отмечали собеседники РБК на платежном рынке, одна из причин непопулярности СБП у продавцов заключается в отсутствии в системе клиентов Сбербанка. «Магазины не видят для себя смысл подключать QR-платежи, которыми не могут воспользоваться большинство покупателей, так как являются клиентами Сбербанка», — сетовал один из собеседников в банке из топ-30.

Изменит ли ситуацию подключение «Сбера»

Подключение Сбербанка может стать толчком развития технологии оплаты товаров и услуг через СБП, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Банк обладает наибольшей сетью партнеров, использующих его эквайринговые продукты (сервисы для приема безналичных платежей. — РБК)». Все будет зависеть от того, насколько активно «Сбер» будет предлагать эту опцию и продвигать ее среди своих клиентов, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

Налютин также отмечает, что общая популярность способа оплаты через QR-коды все-таки будет больше зависеть от политики самой СБП, а также акций торговых точек по продвижению этого способа оплаты среди покупателей. Торговые точки могут пойти на стимулирующие меры, так как для них эта технология является более дешевой, полагает эксперт.

Оплата по системе СБП дешевле традиционного эквайринга прежде всего для магазинов, соглашается Ракова, именно поэтому эта опция, скорее всего, будет востребована мерчантами. «Безусловно, подключение крупнейшего банка страны и крупнейшего эквайера положительно повлияет на развитие c2b-направления СБП», — заключает она.

Источник

«Эка система». Какова практика работы Сбербанка в Системе быстрых платежей?

Лента новостей

Все новости »

Сбербанк долго «отнекивался» от Системы быстрых платежей, дошло до штрафов от ЦБ, и «Сбер» подключился. Но практика показала, что в итоге мало что поменялось

Дать согласие на подключение, перевести деньги самому себе и только потом отправить средства другому человеку — Business FM рассказывает истории «взаимоотношений» пользователей и Системы быстрых платежей «Сбера».

Московского уличного музыканта, лидера группы «Акулы» Олега Мокрякова мы застали в пригородном поезде, где он давал концерт. Олег, конечно же, пользуется системой платежей Сбербанка. В частности, благодарные слушатели перечисляют ему на карту пожертвования.

Музыкант даже не в курсе того, что сейчас клиент любого банка может без комиссии перевести деньги на «Сбер», используя центробанковскую Систему быстрых платежей. Олег Мокряков узнал о ее существовании от нас.

— Вот мы сию секунду работаем в электричках на Савеловском направлении, собираемся зайти в следующий вагон и спеть свою песню. Мы обычно раздаем визитки с нашим номером телефона, и нам иногда туда присылают донаты, денежки, а тонкости я не знаю.

— Вам присылают, у вас Сбербанк?

— А вы подключались к Системе быстрых платежей или вы не знаете, что это?

— Не знаю, к сожалению.

Сбербанк очень долго не подключался к Системе быстрых платежей. Дошло до того, что ЦБ его за это оштрафовал. «Сбер» можно понять, потому что он за собственные средства создал свою экосистему, которой пользуются десятки миллионов людей. В итоге он все-таки подключился к СБП, о чем, правда, не сообщил, за него это в соцсетях сделал Альфа-банк.

Но практика показала, что в итоге ничего особо не поменялось. Допустим, кто-то пользуется услугами другого банка и хочет переслать деньги клиенту «Сбера» через СБП без комиссии. Но для этого получатель должен зайти в настройки приложения «Сбербанк Онлайн» и дать свое согласие на подключение к Системе быстрых платежей.

Если он этого не сделает, то отправитель не сможет переслать ему деньги. А поскольку никто самостоятельно не подключается, потому что даже не знает о такой возможности, то «Сбер» де-факто по-прежнему живет самостоятельной жизнью в отрыве от остальных банков. Кроме того, не у каждого получается разобраться в настройках и подключиться к СБП. Когда Business FM позвонила начальнику аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максиму Осадчему, он рассказал пример из собственной жизни.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Это согласие в приложении каким-то образом найти и установить — это задача весьма нетривиальная. Я только сегодня был свидетелем, как человек потерял 1000 рублей просто потому, что не удалось найти эту возможность согласия. Просто не нашел, каким образом, причем человек совершенно неглупый, но он не сумел это согласие установить в онлайн-приложении Сбербанка и вынужден был за перевод заплатить 1000 рублей».

Могу поделиться и личным опытом. Я пересылал деньги человеку из другого города. Он не подключил свой «Сбербанк Онлайн» к Системе быстрых платежей. И когда я пытался перевести средства со своего счета в другом банке, то мне тоже пришло уведомление, что это сделать невозможно, потому что человек не дал согласия.

Звонить и рассказывать, что именно нужно поменять в настройках, — беспощадно и бессмысленно. Я нашел иной выход — перевел деньги на свой «Сбер», предварительно дав сам себе на это согласие. И уже из «своего» Сбербанка перевел контрагенту деньги на «его» Сбербанк. И все равно заплатил комиссию, потому что я превысил месячный объем переводов в 50 тысяч рублей. Недавно после отмены банковского роуминга «Сбер» ввел лимит и, кстати, в полтора раза нарастил доходы от комиссий. Такая вот «эка система».

Источник

Быстрый платеж

«Быстрый платеж» Сбербанка России – это простой и очень удобный платёжный сервис, позволяющий быстро пополнять мобильные счета любых операторов, а также всех карт Сбербанка с помощью телефона. В числе главных преимуществ услуги, которой уже сегодня активно пользуются десятки тысяч клиентов – простота, удобство, оперативность транзакций и высокая степень защищённости от мошенничества.

Как подключить быстрый платеж

Для пользования услугой «Быстрый платеж» пользователю нужно предварительно подключиться к веббанкингу Сбербанк Онл@йн, следуя соответствующим инструкциям на сайте. Далее чтобы подключить сервис платежей посредством мобильного телефона, выберите соответствующее поле «Быстрый платеж», а затем активируйте опцию, кликнув на ссылку «Включен». Если все сделано правильно, данная ссылка активируется, а пользователь сможет пользоваться всеми преимуществами мгновенных платежей.

“Помните: подключение услуги быстрых платежей всегда осуществляется бесплатно”

Опция быстрый платеж

Среди основных возможностей услуги важное место занимает быстрое пополнение счётов мобильных телефонов, независимо от оператора связи, а также моментальные переводы на карточки Сбербанка России всех типов. Важное преимущество опции заключается и в том, что пополнение телефонного баланса пользователя осуществляется без комиссии (в отличие от терминалов и других инструментов пополнения счетов). При этом перевод/пополнение осуществляется путём отправки обычного смс-сообщения на специальный номер Сбербанка 900.

Отключить быстрый платеж

По каким-либо причинам не желаете больше использовать данную функцию? Нет проблем: для отключения опции быстрых платежей Сбербанка России достаточно всего лишь отправить текстовое сообщение «ноль» всё на тот же короткий номер банка 900.

Кроме того, быстрый платеж также можно и отключать в системе интернет-банкинга. Для этого достаточно зайти в соответствующую вкладку в своем личном кабинете «Сбербанк Онл@йн» (там же, где ранее производилось подключение услуги) и кликнуть по ссылке «Выключен». После того, как данная ссылка станет неактивной, услуга «Быстрый платеж» автоматически отключится, и пользователь не сможет использовать сервис платежей.

“После отключения услуга «Быстрый платеж» может быть подключена вновь неограниченное количество раз”

Система быстрых платежей

Для совершения быстрого платежа требуется выполнить простой алгоритм действий, состоящий всего из 3-х пунктов.

1. Для пополнения баланса мобильного отправьте сообщение с текстом «ТЕЛ 9ххххххххх 100» на номер 900, где ххххххххх – номер вашего телефона, 100 – сумма пополнения (указано в качестве примера, вы можете пополнить счёт на любую необходимую вам сумму). Для совершения мгновенного карточного перевода отправьте sms с текстом «ПЕРЕВОД 9ххххххххх 500» на тот же номер, где ххххххххх – номер телефона получателя, а 500 – сумма перевода (в рублях), отправляемая на карту Сбербанка.

2. Получите сообщение от банка, содержащее секретный код.

3. Подтвердите транзакцию, введя полученный код в соответствующее поле.

Совет от Сравни.ру: Используйте преимущества удобного мобильного банк-сервиса «Быстрый платеж» для пополнения счета телефона или переводов на карту Сбербанка.

Источник

Система быстрых платежей ЦБ РФ — (СБП): как пользоваться?

Система быстрых платежей ЦБ РФ (СБП ЦБ РФ или просто СБП) – новый сервис для клиентов российских банков. Он позволяет быстро переводить деньги другим людям или на собственные счета. При этом не надо набирать множеств реквизитов, а можно отправить деньги по номеру телефона.

Пересылать средства можно между как внутри одного финансового учреждения, так и в другие банки, входящие в СБП. Но перед тем, как начать пользоваться сервисом надо изучить условия, тарифы и нюансы, с которыми может столкнуться клиент, решивший отправить деньги через СБП.

Что такое система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ?

Проект СБП создан и запущен ЦБ РФ. Но не все клиенты знают, что такое система быстрых платежей и зачем ее создали. Фактически это сервис, который позволяет физ. лицам в режиме онлайн круглосуточно переводить деньги себе или другим людям. При этом отправитель и получатель могут обслуживаться в разных банковских учреждениях.

Отправить деньги позволяет система быстрых переводов по номеру телефона. Никаких других реквизитов не надо знать. Единственное условие – банки, обслуживающие отправителя и получателя должны быть подключены к сервису. Специфика системы обеспечивает высокую скорость прохождения переводов даже при большом числе операций.

Разобраться, в чем суть системы быстрых платежей легче на схеме ее работы:

Несмотря на наличие множества шагов, операция занимает лишь несколько секунд. В будущем планируется подключать к сервису организации (юридические лица). Это позволит совершать быстрые платежи за коммунальные и другие услуги, а также оплачивать покупки в магазинах со смартфона.

Преимущества переводов номеру телефона

Клиенты уже активно пользуются новой системой переводов по номеру телефона от ЦБ РФ. Она популярна у населения, во многом благодаря наличию плюсов для конечных пользователей.

Преимущества для клиентов банков очевидны:

После того как подключение к системе будет доступно для юр. лиц, преимуществ станет больше. Она позволит с минимальными комиссиями или без них проводить большинство платежей, а также удобно и быстро оплачивать покупки в интернете и обычных торговых точках.

Система быстрых платежей, банки и участники СБП

Переводы между банками по номеру телефона доступны, только если они подключены к СБП. В соответствии с требованиями законодательства и указаниями ЦБ РФ большинство российских банков должны будут подключиться к ней. Но пока даже не все системно значимые банки выполнили это требование.

Банки-участники системы быстрых платежей приведены списком на сайте проекта, созданном НСПК. Сейчас в него входит 21 кредитная организация (Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф и т. д). Список постоянно расширяется. Более 130 банков ожидают своей очереди на подключение.

Входит ли Сбербанк в СБП?

Часто возникает вопрос у клиентов: «Входит или нет Сбербанк в СБП?». Изначально самый крупный банк РФ планировал развивать собственную систему переводов по номеру телефона. Он даже успел запустить возможность перечисления средств этим способом в Тинькофф и Совкомбанк. Но в соответствии с нормами закона Сбербанк также будет обязан подключиться к сервису ЦБ. Это должно случиться уже в ближайшее время.

Как перевести деньги через СБП?

Основной задачей системы изначально стало упрощение переводов. Банки, входящие в СБП, не требуют заключения отдельного договора для получения этой услуги. Клиенту достаточно иметь активную карту или любой счет с достаточной суммой денежных средств.

Как работает система переводов по номеру телефона проще увидеть, рассмотрев порядок проведения операции. Для совершения операции клиенту надо выполнить 4 действия:

Зачислены деньги будут получателю практически мгновенно (срок – не более 1 минуты). Он сразу сможет ими воспользоваться по своему усмотрению, например, для оплаты покупок, снятия наличных и т. д.

Тарифы и комиссия для банков и клиентов

ЦБ РФ в 2019 году только тестирует СБП. Для кредитных организаций до конца года в ней установлены нулевые комиссии. В дальнейшем за каждую транзакцию планируется брать небольшую плату как с банка отправителя, так и с финансового учреждения получателя денег. Она будет составлять до 3 рублей и будет зависеть от суммы транзакции.

Для клиентов тарифы и комиссии банки определяют самостоятельно. Большинство крупнейших кредитных организаций до конца 2019 года не берут комиссию за переводы через СБП. Исключением стал только Райффайзенбанк, который ввел плату в 1,5% от суммы перевода. Но даже он позволяет ежемесячно переводить до 10 тыс. р. без комиссии.

Важно: При переводах с кредиток комиссии взимаются согласно тарифному плану. Это сделано, чтобы клиенты не использовали СБП для обналичивания кредитных карт.

Система быстрых платежей, лимиты на переводы

В СБП от Центрального Банка России для финансовых учреждений установлен только 1 лимит – сумма 1 операции не должна превышать 600 тыс. р. Но ограничения для своих клиентов каждое финансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно. При этом учитываются не только лимиты сервиса, но и необходимость соблюдать антиотмывочное законодательство.

Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:

Сроки переводов

Особенно задумываться, сколько идет платеж через СБП не придется. В большинстве случаев получатель увидит деньги уже через 2-5 секунд, а максимальный срок прохождения операции не превысит 1 минуты.

Во время тестовой промышленной эксплуатации сервиса остается вероятность некоторых задержек. Но они носят единичный характер. При их возникновении клиенту рекомендуется связаться с поддержкой обслуживающего банка.

Система быстрых платежей ЦБ РФ существенно упрощает процесс перевода денег между физ. лицами и делает его максимально оперативным. Клиентам она также позволяет сэкономить на комиссиях. С появлением возможности проводить оплату товаров и услуг сервис станет еще более интересным для потребителя.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.3 / 5. Количество оценок: 49

Источник

Как подключить систему быстрых платежей в Сбербанке

На днях зеленый гигант подключился к системе быстрых платежей. Это значит, что теперь можно переводить деньги без комиссии по номеру телефона не только со Сбера на Сбер, но и в любой другой банк. К сожалению, услуга пока не подключается автоматически. Чтобы она заработала в вашем мобильном приложении, нужно вручную изменить настройки. А добраться до них не так-то просто. Рассказываем, как подключиться к системе быстрых платежей Сбербанка.

1. Зайдите в свой профиль

В приложении Сбербанк Онлайн нажмите на ваш аватар в верхнем левом углу экрана мобильного приложения.

2. Перейдите в настройки

Нажмите на вкладку «Настройки» справа.

3. Пролистайте вниз до пункта «Система быстрых платежей»

Если листать вниз, можно увидеть пункт «Другие», а в нем — «Система быстрых платежей». Вот она-то вам и нужна.

4. Подключите входящие переводы и исходящие переводы

Тут все просто, нажмите две кнопки, активирующие разрешение на проведение входящих и исходящих переводов.

Теперь владельцы карт других банков могут переводить вам деньги по вашему номеру телефона. А вы можете переводить по номеру телефона деньги без комиссии в другие банки.

Берет ли Сбербанк комиссию за переводы по системе быстрых платежей?

Сбербанк разрешает без комиссии переводить до 100 000 рублей в календарный месяц. Если вы превысите этот лимит, то с вас возьмут комиссию — 0,5 % от суммы перевода, но не более 1 500 рублей.

Минимальная сумма перевода в системе быстрых платежей — 10 рублей, максимальная — 50 000 рублей. Существует и лимит на перевод в сутки. Переводить больше 50 000 рублей в день в системе быстрых платежей нельзя.

Как отправить деньги по системе быстрых платежей Сбера

Откройте приложение Сбербанк Онлайн, «Платежи», «Другие сервисы» и «Перевод по Системе быстрых платежей». Но перевод получится отправить, только если другой человек также подключен к системе.

Чем система быстрых платежей отличается от перевода по номеру?

Дело в том, что всем привычный перевод по номеру телефона действует только внутри Сбербанка: от одного клиента к другому. Кроме того, на эти переводы установлен лимит: не более 30 000 в месяц. А благодаря системе быстрых платежей вы можете перевести до 100 000 в месяц по номеру телефона в любой российский банк. Главное, чтобы получатель тоже прочитал нашу инструкцию.

А вы уже подключили себе систему быстрых платежей?

Источник

Сбербанк полностью подключился к Системе быстрых платежей

В четверг первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая на заседании комитета Госдумы по финрынку, сообщила о том, что к СБП подключился крупнейший игрок. Сбербанк оставался единственным системообразующим банком, который не обеспечил полноценную работу системы, вопреки требованиям закона.

Чтобы воспользоваться СБП, клиенты Сбербанка сначала должны согласиться с проведением операций. Для этого в приложении надо нажать на значок профиля в левом верхнем углу, затем перейти во вкладку «Настройки» и далее внизу дать соглашение на работу СБП на вкладке «Соглашения и договоры».

Сбербанк 31 марта сообщил о подключении к СБП, позднее банк проводил тестовые транзакции для клиентов. В апреле глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор ожидает подключения Сбербанка к СБП в полном объеме в июне.

Источник

Система быстрых платежей Сбербанка – как подключить

Система быстрых платежей была разработана Банком России для повышения качества платежных услуг. Отличительной особенностью является совершение моментальных переводов. Средства сразу приходят получателю. При этом необязательно, чтобы к счету была прикреплена банковская карта.

Кроме переводов СБП позволяет оплачивать товары в магазинах. Для этого понадобится навести камеру мобильного устройства на QR-код.

Зачем нужна система быстрых платежей

Раньше за совершение переводов между банками приходилось платить определенную комиссию. Сами переводы длились несколько рабочих дней. Естественно, такие особенности были неудобны для клиентов. Банк России нашел решение – создал систему быстрых платежей, позволяющую моментально совершать финансовые переводы. Сегодня участниками СПБ являются многие российские банки. При совершении перевода не нужно писать номер расчетного счета или банковской карты. Достаточно знать телефон получателя. Переводы обрабатываются моментально, даже по праздничным и выходным дням. При этом некоторые кредитные организации устанавливают собственные правила. Например, Сбербанк позволяет переводить средства лишь с дебетовых карт.

Принцип работы СБП

Для использования системы нужно установить мобильное приложение банка, которым пользуются его клиенты. Или открыть личный кабинет через компьютер. Для совершения переводов другим пользователям нужно подключить систему в настройках. При этом банк получателя тоже должен быть участником системы быстрых платежей. Перед совершением перевода обязательно убедитесь в этом. Затем напишите телефон получателя и сумму перевода. Внимательно проверьте строки – реквизиты нельзя изменить после нажатия кнопки подтверждения. Переводы обрабатываются моментально – даже по нерабочим дням. Чтобы проверить успешность перевода – свяжитесь с получателем. Ему должно прийти уведомление о поступлении денег на счет.

Тарифы

Система быстрых платежей обладает ограничениями, которые установлены российским законодательством. Так, максимальная сумма перевода не может превышать 600 тыс. рублей. Причем банки могут самостоятельно устанавливать финансовые лимиты согласно внутренней политике. Например, Сбербанк позволяет своим клиентам переводить в сутки до 50 тыс. рублей. Причем одна операция может варьироваться от 10 рублей до 50 тыс. рублей.

Сбербанк устанавливает комиссию на переводы:

Обратите внимание! Если отправитель напишет ошибочные реквизиты получателя, которого обслуживает другой банк – Сбербанк не вернет комиссию.

Подключение системы быстрых платежей

Со смартфона

Для безопасности пользователя банк попросит выбрать разновидности переводов, которыми можно пользоваться. Например – входящие, исходящие или все.

С компьютера

Подключить систему быстрых платежей через личный кабинет невозможно. Нужно устанавливать мобильное приложение.

Как совершать переводы

Вы можете отправлять средства только на банковские счета, подключенные к системе быстрых платежей. Для просмотра полного списка кредитных организаций откройте официальный сайт системы. При совершении перевода выберете название банка из списка. Для обеспечения безопасности приложение не позволяет просматривать банки, в которых получатель держит банковские счета. При этом любой клиент может выбрать подходящий банк для приема перевода. В этом случае отправитель увидит наименование банка первым в списке. Если получатель не указал банк – отправитель должен узнать его название.

Перед совершением перевода внимательно проверьте:

Важно! Если средства не пришли получателю, отправитель должен позвонить в банк для решения проблемы.

Отключение системы

Вы можете всегда отключить систему, если не хотите ею пользоваться:

На что обратить внимание

Перед использованием системы быстрых платежей необходимо узнать несколько нюансов, которыми она обладает:

При использовании СБП помните – персональные данные могут быть скомпрометированы злоумышленниками. Если вы планируете получить перевод, то будете вынуждены сказать свое имя и название банка. Таким образом, мошенники способны сымитировать звонок службы безопасности банка. Обычно преступники просят назвать данные банковской карты.

После получения данных они похищают средства. Однако мошеннические схемы существовали задолго до появления СБП, поэтому при использовании пластиковых карт нужно проявлять внимательность. Причем независимо от того, подключена система быстрых платежей или нет.

Перечислим несколько советов, которые помогут защититься от мошенников:

Перечисленные меры позволят сделать использование банковских карт максимально безопасным.

Источник

Переводы с карт Сбербанка с 1 августа («стягивание») — с комиссией

Сбербанк — «антидонор», комиссия при «стягивании»

Эта новость от Сбера касается всех, кто привык «стягивать» средства (зарплату или пенсию) с карты Сбербанка на карту другого банка в личном кабинете другого банка, например Тинькофф

Теперь за такие переводы с 01.08.2022 будет комиссия 1.25%, минимум 30 рублей, но не более 150 рублей.

Важно: в личном кабинете другого банка вы не увидите информации о комиссии. Ваш банк не знает про нее и не может знать все тарифы других банков. А вы — должны и теперь знаете

Например, вы получаете зарплату на дебетовую зарплатную карту в Сбербанке. Но 2 раза в месяц перегоняете деньги в другой банк, где более интересные карты, выше ставки по вкладам и т.п. И в личном кабинете другого банка вы пополняете свою основную карту с карты Сбербанка. Раньше за такое «стягивание» Сбербанк никогда не брал комиссии, были лишь лимиты в сутки — 101000 для карт Моментум, 201000 для классических карт и т.д. Сначала, с 1 июля комиссию ввели для некоторых карт, а с 1 августа — для всех карт Сбербанка.

Другими словами, Сбербанк стал антидонором.

«Мы не видим причин для сдергивания нашими клиентами средств на карты сторонних банков и предлагаем оценить преимущества наших собственных сервисов», — прокомментировали нововведение в «Сбере»

Тариф называется «Временные тарифы», применяемые в период c 01.07.2022 по 31.07.2022 по операциям перевода денежных средств cо счетов дебетовых карт. То есть, временное изменение на июль для дебетовых карт.

И в этом тарифе написано черным по белому, что комиссия будет не со всех карт. За «стягивание» с карт МИР, МИР Социальная, Visa, MasterCard, Visa Electron Momentum и Maestro Momentum комиссия браться не будет. Т.е. обычные зарплатные и пенсионные дебетовые карты под новое правило не попадают.

Комиссия будет только с карт Visa Electron, Maestro и MasterCard Standard Бесконтактная Социальная:

Но с 1 августа эту комиссию распространят на все карты Сбербанка:

Как переводить из Сбербанка без комиссии?

Чтобы с 01.08.2022 переводить средства из Сбербанка в другой банк без комиссии безналично, остался всего 1 способ: отправка по СБП (Система Быстрых Платежей) в мобильном приложении «Сбебанк-онлайн» по номеру телефона.

Для этого у вас должно быть:

Если вы еще не пользовались СБП в Сбере, никогда на поздно включить эту функцию, она вот где:

Профиль (человечек слева вверху) — Настройки (шестеренка справа вверху) — Система быстрых платежей (в самом низу) — Надо включить «Исходящие переводы».

Чтобы сделать перевод по номеру телефона, идем:

Платежи (внизу) — Перевести (По телефону, карте или счету) — Вводим номер телефона

Затем, когда вы делаете перевод по номеру телефона, например в Тинькофф, вас ждет главный подвох:

Нужно нажимать первую строчку, где значок СБП, только тогда перевод будет без комиссии, в любой банк, где у вас есть счет и система быстрых платежей. Если нажать внизу значок банка Тинькофф или Альфы или любого другого банка, перевод будет не через СБП, и Сбер возьмет комиссию 1% (которую, впрочем, честно покажет до перевода). Будьте внимательны!

Как «стянуть» в приложении Тинькофф с карты Сбербанка без комиссии?

Несмотря на новую комиссию, вы можете пополнить карту Tinkoff в ее приложении с карты Сбербанка. Для этого используется механизм СБП. Вам потребуется:

Готово! Алгоритм пополнения будет сохранен, и в дальнейшем вам нужно будет лишь выбрать «Пополнить» → «С моего счета в другом банке» и ввести сумму пополнения.

Такой тип пополнения фактически равен обычному переводу через «Систему быстрых платежей», который «Тинькофф-банк» «замаскировал» для своих клиентов под пополнение. Поэтому стоит учитывать, что подобные операции будут расходовать ваш лимит переводов через СБП, составляющий 100000 рублей в месяц. При этом никаких комиссий со стороны «Сбербанка» или «Тинькофф» взиматься не будет, а сам процесс проходит удобнее — «перебросить» деньги со «Сбера» можно, не выходя из приложения «Тинькофф».

Наконец, последний способ — это снять наличные в банкомате Сбербанка и положить в нужный вам банк.

Источник

Финансовая грамотность? Не слышали. Как Сбербанк зарабатывает рекордные комиссии в обход СБП

Иногда Сбербанк напоминает талантливого, но капризного подростка, который знает собственную ценность и противится старшим. Госбанк долго не хотел подключать Систему быстрых платежей ЦБ. Ссылался на её небезопасность. Пришлось другим финучреждениям запустить большую просветительскую работу и объяснять людям, как найти и подключить полезный функционал.

Как Сбербанк ЦБ не подчинялся

За счёт отмены «банковского роуминга», подключению переводов с кредиток и комиссии за трансакции от 50 тыс. рублей комиссионные доходы Сбербанка во II квартале выросли на 52,5% – рекордные 16,2 млрд рублей.

Большая часть банков-участников присоединились к СБП до 1 октября 2019 года. Сбербанк подключился только 1 апреля 2020 года, а для клиентов функционал заработал 28 мая.

При этом госбанк не сделал автоматические переводы по номеру телефона через СБП в отличие от других финансовых учреждений. В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» Система числится как «Другой сервис». И функционал нужно отдельно подключать через настройки приложения.

В подробной инструкции «Выберу.ру» рассказывал, как это сделать. А также – как переводить деньги через Систему быстрых платежей в программе Сбербанка.

Сбер сейчас снимает сливки в ситуации общей неразберихи. В России появилась СБП, отменен банковский роуминг. После того как летом банк снизил порог бесплатных переводов до 50 тыс. рублей, многие клиенты заплатили комиссию, поскольку ожидали, что проводят операцию через СБП. В этой системе бесплатный лимит — 100 тыс. рублей. Это позволило Сберу получить рекордные комиссионные доходы во II квартале, – рассказал «Известиям» доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко

«Мы вас научим»

Крупные банки вынуждены делать работу Сбербанка – обучать его клиентов, как пользоваться приложением. Первым стал Альфа-Банк: он рассказал клиентам, как присоединиться к сервису ещё на заре подключения госбанка к Системе. Но многие люди до сих пор «не в курсе» такой возможности – перевода денег между разными банками без комиссии. ВТБ, Промсвязьбанк, «Зенит» и «Дом.РФ» рассказывают пользователям, как подключить СБП в «Сбербанк Онлайн».

Другие банки рассказывают клиентам, как подключить Систему быстрых платежей. Фото: yandex.ru.

Например, ВТБ создал специальную инструкцию о том, как подключить сервис в мобильном приложении Сбербанка, пишут «Известия». Подсказка появится в онлайн-банке ВТБ, если клиент переводит деньги по номеру телефона в Сбербанк, но у получателя не подключена СБП. Второй банк России заметил, что количество переводов через сервис ЦБ между ВТБ и Сбербанком выросло с 8% до 61% с июля по август.

Промсвязьбанк рассказывает клиентам, что необходимо самостоятельно подключить СБП в приложении Сбербанка и дать на это согласие. Банки «Зенит» и «Дом.РФ» проводят информационные компании в мессенджерах и социальных сетях. К коллегам планирует присоединиться «Абсолют Банк».

Как подключить сервис?

В приложении «Сбербанк Онлайн» перейдите в свой аккаунт. Далее – в раздел «Настройки», пролистайте страницу вниз до строки «Система быстрых платежей. Подключение к системе». Зайдите в раздел и дайте согласие на подключение входящих и исходящих переводов. Так вы сможете переводить и получать из других банков до 100 000 рублей в месяц без комиссии.

Источник

Подключение «Системы быстрых платежей» в Сбербанке

Всероссийская «Системе быстрых платежей» позволяет переводить по номеру телефону деньги без комиссии (до 100 000 рублей в месяц). За перевод более крупных сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

В 2020 году все крупные банки России были подключены к «Системе быстрых платежей», включая Сбербанк. Но тут, как это часто случается, не обошлось без конфликта. Сбербанку участие в «Системе быстрых платежей» не выгодно, так как он разработал собственную аналогичную систему, и она для Сбера коммерчески и технически гораздо более привлекательна.

Тем нее менее ЦБ сделал подключение к всероссийской системе для всех банков обязательным. После недолгих препирательств Сбер тоже выполнил это требование. Но как он это сделал…

Без этого вмешательства ни получать, ни переводить деньги по «Системе быстрых платежей нельзя».

Как подключить «Систему быстрых платежей» в Сбербанке?

После этого «Система быстрых платежей» у вас будет полностью подключена…

Источник

Апрельский код. Сбербанк наконец-то подключится к Системе быстрых платежей

Первый банк страны анонсировал дату подключения к Системе быстрых платежей Центробанка. Заместитель председателя правления госбанка Светлана Кирсанова сообщила, что это произойдёт в апреле. После подключения Сбербанка, к СБП присоединятся все 11 системно значимых финансовых организаций. Это значит, что клиенты более 40 банков России смогут переводить деньги просто по номеру телефона.

Сбербанк долго не сдавался и ждал, когда СБП станет достаточно безопасной и и бизнес-модели компании. В феврале регулятор разрешил банкам делиться информацией о платежах и клиентах Системы переводов — Банк России считает, что это снизит риски мошенничества. Госбанк должен был вступить в ряды участников СБП к 1 октября 2019 года, как и остальные системно значимые финансовые организации. «Выберу.ру» писал об этом в материале «Стой! Кто переводит? Банки заблокируют сомнительные операции в Системе быстрых платежей».

Сейчас клиенты Сбербанка могут переводить платежи по номеру телефона друг другу, клиентам «Тинькофф банка», СДМ-Банка и Совкомбанка. Фото: twimg.com.

Сейчас перевод по номеру телефона у Сбербанка доступен только другим клиентам организации, «Тинькофф банка», Совкомбанка и СДМ-Банка. С апреля клиенты и 40 участников Системы, и Сбербанка смогут беспрепятственно переводить деньги по номеру телефона.

В Системе быстрых платежей также есть опция оплаты покупки по QR-коду. Эта услуга выгодна для предпринимателей, им приходится платить меньше, чем за банковский эквайринг по картам. А покупатели экономят время на оплату товара. Например, платежи по QR-коду есть у «Русского стандарта» и онлайн-магазина Wildberries. Сеть свердловских заправок VARTA тестирует бесконтактную оплату бензина по QR-коду.

Источник

К Cистеме быстрых платежей подключилась «дочка» Сбербанка

Лента новостей

Все новости »

В проект Центробанка вступил сервис «Яндекс.Деньги», на 75% принадлежащий Сбербанку. Ранее глава ЦБ пообещала штрафовать банк до тех пор, пока тот не подключится к системе

«Дочка» Сбербанка «Яндекс.Деньги» подключилась к Системе быстрых платежей, говорится в сообщении сервиса, поступившем в редакцию Business FM. Теперь пользователям «Яндекс.Денег» доступен перевод денег по номеру телефона. Однако есть ограничения, рассказала представитель сервиса Марина Рычажкова.

Марина Рычажкова представитель сервиса «Яндекс.Деньги» «Теперь пользователи электронных кошельков «Яндекс.Деньги» смогут принимать на них любые средства со счетов других банков — участников Системы быстрых платежей по номеру телефона. Чтобы получить перевод в свой электронный кошелек, достаточно будет сообщить свой номер телефона. С точки зрения ограничений сервис доступен всем идентифицированным пользователям, которые зарегистрированы в «Яндекс.Деньгах» по номеру российского мобильного телефона. Ограничения с точки зрения размеров переводов стандартные для нашего сервиса. Пользователю комиссию платить не придется».

Систему быстрых платежей ЦБ создавал в противовес системе переводов Сбербанка. Сам банк так и не подключился к системе-конкуренту. Как сообщала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, банк сорвал дедлайн, в результате чего регулятор вынес ему предписание, а затем оштрафовал. Набиуллина также пообещала штрафовать Сбербанк до тех пор, пока тот не подключится к системе.

В свою очередь Герман Греф в декабре заявил, что банк внедрит часть своих сервисов в систему Центробанка в конце марта. Пока Сбербанк, напротив, привлек игроков в свою систему, в частности Совкомбанк, «Тинькофф» и СДМ-банк.

Тем не менее то, что фактическая «дочка» Сбербанка уже подключена, может означать начало интеграции, считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Я думаю, что Сбербанк все-таки должен к концу марта точно подключиться к этой системе, потому что будет выглядеть крайне некрасиво, как саботаж. Тем более действительно проявляется даже некоторая тенденция к противостоянию Сбербанка и Центробанка. Это противостояние странное с учетом того, что контрольный пакет Сбербанка принадлежит ЦБ. Сбербанк волей-неволей вынужден будет присоединиться к этой системе, хотя ему это, конечно, крайне невыгодно. Понятно, что ЦБ будет и далее активно развивать эту систему, и перспектив уклониться у Сбербанка нет абсолютно никаких. Тем более что ЦБ с 1 января разрешил банкам взимать комиссии за переводы в рамках этой системы».

Сейчас к Системе быстрых платежей ЦБ подключены 37 участников, в том числе все системно значимые банки. Конкурент «Яндекс.Денег», сервис электронных кошельков WebMoney Transfer, заявил об успешных тестах на подключение к СБП и сообщил, что переводы будут доступны «в ближайшее время».

Источник

Сбербанк стал официальным участником системы быстрых платежей

Подпишитесь на рассылку!

Сбербанк стал официальным участником системы быстрых платежей. С 27 мая клиенты Сбербанка могут отправлять переводы с одного счета на счет по номеру привязанного телефона. «Последний крупнейший участник банковского сектора подключился к сервису быстрых платежей», — с таким заявлением выступила первый заместитель председателя Центрального банка РФ Ольга Николаевна Скоробогатова.

Напомним, Центральный банк и Национальная система платежных карт разработали систему быстрых платежей (СБП), которая была запущена в феврале 2019 года. Она позволяет переводить деньги между счетами различных банков по одному идентификатору, привязанному к банковскому счету — номеру телефона. Согласно регламенту ЦБ, все формирующие систему страны банки должны подключиться до 1 октября 2019 г. Требование выполнили все, кроме Сбербанка. Он единственный, кто не выполнил условий, и был оштрафован.

Факт подсоединения к системе СБП подтвердили представители Сбербанка. Функция доступна клиентам через веб-сервис и мобильное приложение. Прежде чем начать пользоваться услугой, необходимо зайти в раздел «Настройки» и электронно подписать соглашение (выставить галочку, нажать на кнопку подтверждения). Перевод денежных средств осуществляется во вкладке «Платежи», в разделе «Другие сервисы». Отправлять деньги могут физические и юридические лица, но только на счёт того контрагента, банк которого подключён к СПБ.

Источник

«Сбербанк» недоволен обязательным подключением к Системе быстрых платежей

Центральный банк России (ЦБ) определился, когда системно значимые финансовые учреждения должны подключиться к Системе быстрых платежей. «Сбербанк» выступает против этой инициативы.

Не только день знаний

Список системно значимых банков формирует ЦБ. В него входят «Сбербанк», «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», ВТБ, «Альфа-банк», «Московский кредитный банк», «ФК Открытие», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк» и «Россельхозбанк». Некоторые из финансовых учреждений используют Систему быстрых платежей с февраля.

Банк России постановил, что ключевые кредитные организации страны должны предоставить всем своим клиентам услуги Системы быстрых платежей (СБП) к 1 сентября 2019 года. Остальным финансовым учреждениям необходимо подключиться к системе до 1 апреля 2020 года.

Критика от «Сбербанка»

Большинство банков готовы присоединиться к СБП. Возражает против обязательного внедрения системы «Сбербанк», который развивает собственную платформу для переводов между физическими лицами. За первое полугодие 2018 года сервисом «Сбербанка» воспользовались 40 млн человек, которые совершили переводов на 8 трлн рублей.

У других банков нет аналогичной платформы с таким объемом транзакций. Повсеместное внедрение СБП угрожает лидерству «Сбербанка» в отрасли. Президент банка Герман Греф уверен, что действия ЦБ противоречат свободной конкуренции. «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно», – комментирует Греф. Он также отметил, что «Сбербанк» самостоятельно добился успеха в сфере денежных переводов между физлицами, не получал для этого никаких преференций, не препятствовала работе других операторов и готов подключить другие банки к своей системе. Ей уже пользуются «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «Евросеть», «Связной» и Webmoney.

«Если нас подключат [к СБП] принудительно, бизнес-модель просматривается сложно», – подытожил президент «Сбербанка». Он надеется, что Центробанк создаст кредитной организации особые условия при подключении к системе.

Вопрос банковской безопасности

Грефа также беспокоит безопасность Системы быстрых платежей. Председатель правления «Сбербанка» сомневается, что платформа пригодна для масштабного использования всеми клиентами банка. «Будем обсуждать, как нам всем вместе сделать это безопасным», – отметил топ-менеджер на годовом собрании акционеров кредитной организации.

Чтобы предлагать СБП клиентам, «Сбербанк» должен быть уверен в ее безопасности и экономической выгоде. Пока система этим требованиям не удовлетворяет.

Источник

Как получить деньги через Систему быстрых платежей

Почти все российские банки подключились к Системе быстрых платежей. А это значит что пользователи могут по номеру телефона моментально переводить друг другу деньги. Разумеется можно как и переводить, так и получать переводы на свой счет, главное чтобы в настройках у всех участников операции были активны и входящие, и исходящие операции по СБП.

А что такое такое Система быстрых платежей?

Это наш отечественный платежный сервис, который создали специалисты Центрального Банка Российской Федерации. СБП изначально планировался как запасной вариант системы денежных переводов, ведь в своё время из-за санкций были риски что Мастеркард или Visa вполне себе могли заблокировать такие операции.

Кроме этого Система быстрых платежей уменьшила практически монопольное положение Сбербанка на этом рынке и позволила на первых порах совершать мгновенные переводы по номеру телефона вообще без комиссии на общую сумму до 100тыс рублей за календарный месяц.

Как перевести деньги с помощью Системы быстрых платежей

Функцию переводов через Систему быстрых платежей вы можете найти в разделе «Платежи и переводы» в мобильном приложения своего банка. Некоторые банки требуют включать отдельно исходящие или входящие операции по СБП, поэтому если не получается отправить или получить деньги, то рекомендуется зайти в раздел «Настройки» и активировать нужные.

Итак, всё узнали, открываем мобильное приложение и ищем ссылку на Систему быстрых платежей. В некоторых банках она будет сразу во вкладке «Платежи», а в других она будет запрятана, например, как у Сбербанка в самом низу. А в ВТБ этой ссылки вообще нет, зато есть «Переводы по номеру телефона или карты». В общем у всех по-разному, что сначала сильно путает, но со временем привыкаешь.

Обратите внимание: так как переводы до ста тысяч бесплатны, то и комиссия будет указываться нулевая. Если комиссия выше, значит вы выбрали другой вариант отправки денег, например, сервис «Переводы с карты на карту» от Visa или Mastercard.

После открытия формы заполняем её: указываем номер мобильного телефона получателя, выбираем нужный банк и сумму платежа. После этого открывается окно подтверждения, где вы проверяете все введённые данные: получатель, банк и сумма. Если всё верно, отправляете.

Как получить деньги с помощью СБП

Как рассказывали выше, вы можете не только переводить на счета в других банках, но и получать переводы на свой счет в любой банк. Для этого вашему отправителю требуется указать номера вашего мобильного и выбрать банк который вы скажете — тот, куда будут перечислены деньги.

Если вы пользуетесь услугами нескольких банков, подключенных к Системе быстрых платежей, и хотите получить деньги в какой-то конкретно, то обязательно сообщите отправителю чтобы он выбрал именно этот банк.

Но если даже он ошибётся, деньги не пропадут, а просто окажутся в другом банке, но на вашем счете. Переживать не стоит — ведь систему быстрых платежей возможно использовать и для перевода собственных средств между своими счетами в разных банках. Просто стоит помнить, что лимит по комиссии при этом также будет учитываться.

Сколько стоят переводы через СБП

Денежные операции через СБП осуществляются моментально. При этом за переводы с дебетовых карт на сумму до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается. Если общая сумма ваших переводов больше, то с превышающей этот лимит части ваш банк может взимать комиссию (а может и не взимать, уточняйте в тарифах). Но в любом случае максимальный размер комиссии не может превышать 0,5% от суммы перевода или 1500 руб. за один перевод.

Источник

Сбербанк не успел подключиться в срок к Системе быстрых платежей ЦБ

Участниками Системы быстрых платежей (СБП) Центробанка стали все системно значимые банки, кроме Сбербанка — крупные кредитные организации по закону должны были подключиться к СБП до 1 октября 2019 года.

На сайте СБП, а также в мобильном приложении трех банков — участников системы Сбербанк не значится в числе присоединившихся к проекту. Еще один системно значимый банк, который до последнего времени не был в числе участников системы, Россельхозбанк, присоединился к СБП 30 сентября.

Изначально ЦБ установил срок подключения к СБП с 1 сентября, однако позже перенес его на месяц — с 1 октября. Глава Сбербанка Герман Греф в сентябре заявил, что банк не успеет подключиться к СБП в срок из-за того, что «это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП». ЦБ отмечал, что за несвоевременное подключение к СБП банку грозят штрафы. Греф же говорил, что банк штрафы заплатить готов, но «нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив».

Пресс-служба Сбербанка отказалась от комментариев, ЦБ не ответил на вопрос о штрафах.

Какой штраф может заплатить Сбербанк

Опрошенные РБК юристы назвали три вида штрафов, с которыми может столкнуться Сбербанк. Но это не единственный вариант — регулятор может просто вынести предупреждение.

Источник

Греф рассказал, когда оштрафованный «Сбербанк» подключится к Системе быстрых платежей

Центробанк обязал крупнейшие банки России подключиться к Системе быстрых платежей (СБП). Крайний срок подключения – 1 октября 2019 года. «Сбербанк» процесс затянул и был оштрафован. После этого глава компании Герман Греф рассказал, подключится ли «Сбербанк» к СБП и когда он это сделает.

Как работает СБП

СБП запустили 28 января 2019 года. Система позволяет переводить средства по номеру телефона получателя. При этом не имеет значения, в каком банке открыты счета у обеих сторон сделки. Также можно совершать мгновенные платежи и переводить средства по QR-коду. Клиринговым центром СБП является НСПК – Национальная система платежных карт. Она же выпускает карты «Мир» и выступает оператором одноименной системы.

Все идет по плану

«Сбербанк» – крупнейший российский банк, охватывает 46% рынка частных вкладов и выдал 38,7% всех кредитов населению страны. Подключение к СБП займет у «Сбербанка» больше времени, чем у «коллег». По словам Грефа, работы ведутся в рамках установленного плана, сроки соблюдаются, сообщает РБК.

Доработку банковских систем для подключения к СБП должны завершить до 10-15 января 2020 года. После этого специалисты «Сбербанка» приступят к следующему этапу – займутся тестированием подключения к системе быстрых платежей. Первые сервисы «Сбербанка» могут подключить к СБП до конца марта, но когда банк полностью интегрируется с платежной системой, до сих пор неясно.

Греф подчеркнул: тестирование и дальнейшие этапы работ займут несколько месяцев. Опыт специалистов банка говорит, что сократить этот срок не получится. Доработать предстоит 16 базовых систем «Сбербанка», и выполнить такие объемы работ в сжатые сроки физически невозможно.

У других получилось

В Центробанке отметили, что очень надеются на подключение «Сбербанка» к СБП в ближайшее время. В противном случае придется действовать по закону: применять предписания и новые штрафы. Правила должны выполнять все без исключения, подчеркнула глава ЦБ Эльвира Набиуллина – только в этом случае система будет приносить пользу гражданам.

Изначально участвовать в СБП можно было добровольно. Но когда «Сбербанк» стал активно сопротивляться, Центробанк обязал все крупнейшие банки подключиться к системе. Сегодня с СБП работают 29 российских банков и два платежных сервиса.

Источник

Как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег в 2022 году — о чём молчит сам СБЕР БАНК

Люди постоянно желают сэкономить. А жизнь эти попытки пытается у нас «отнять». Даже «самый главный банк страны» — Сбербанк, и тот снимает свою комиссию при переводе денег. Но можно ли избежать этого? И как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег, тем более, если ты пытаешься перевести самому же Сбербанку? Этот вопрос мы и попытаемся тщательно разобрать с экспертами аналитического журнала INFOZET.RU.

Как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег

Да, наличными стали пользоваться меньше, а переводы на карту становятся (да уже стали, и давно) всё популярнее. При этом банкам нужно как-то брать свою мзду. Им тоже нужно как-то зарабатывать. Кто-то считает их комиссии за переводы слишком «конскими», и посылает все гневные отзывы в сторону банков, не давая себе передышки. Одни хотят сэкономить, другие — заработать. Мы же, встанем на сторону клиентов банка (в данном случае Сбербанка), и не смотря на то что получаем качественный продукт и услугу (как мы считаем) постараемся понять, можно ли, и как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег.

Лимит по переводам

В Сбербанке есть ограничение (или лимит) по бесплатным переводам. В месяц он составляет 50 000 ₽ на простых тарифах, которыми в основном все и пользуются. Как только вы превышаете данный лимит, всё что сверх этого, компания уже будет брать с вас комиссию.

Сбербанк руководствуется такой политикой, так как считает что многим жителям переводы сверх данной суммы и не потребуется. А тем кому как раз это нужно, те должны будут уплатить определённую комиссию, и те, по мнению компании — не бедствуют. И комиссия никак не повлияет на их бюджет.

В нашем случае, чтобы не платить комиссию Сбербанку, нужно знать месячный лимит, и его не превышать. Это как один из способов не платить комиссию при переводе денег. Вас этот вариант не устраивает, или он вообще не вписывается в тот запрос который вы имели ввиду? Тогда читаем далее.

Система быстрых платежей

Мало кто информирован, и почему-то не сильно об этом информировали СМИ наших граждан, но в мае в 2020 году Сбербанк (как и многие другие) так же присоединился к так называемой системе быстрых платежей (официальный сайт СБП https://sbp.nspk.ru/). И как бы мы с вам не относились к Центральному Банку, а ведь именно он поспособствовал тому, чтобы Сбербанк принял на себя обязательства присоединения к данной системе.

Теперь. Что она даёт нам. Нам всем…

Если до этого мы могли переводить лишь 50 000 ₽. То теперь, с данной системой у нас появляется возможность переводить абсолютно бесплатно и без каких-либо комиссий до 100 000 ₽ в месяц. Раз о нём мало кто знает, значит наша прямая обязанность пошагово объяснить вам, как работать с данным функционалом. Один раз разобравшись, сами поймёте, там ничего сложно нет.

Как подключить СБП в Сбербанк Онлайн

Для того чтобы вы могли начать пользоваться функционалом СБП в Сбербанк Онлайне, для этого вам нужно:

На этом все настройки выполнены. И если кому-то показалось здесь что-то сложным, или «долгим», «запутанным», то это напрасно. Настройка производится всего один раз. И теперь вам доступны моментальные денежные переводы по номеру телефона от многих банков страны.

Имейте ввиду: функция ввелась совсем недавно. Список банков, которые будут подключаться к данной системе будет постоянно увеличиваться! И вскоре, данные переводы будут максимально комфортны для любых клиентов банка, не только для клиентов Сбербанка.

Заключение: как не платить комиссию Сбербанку при переводе + вопросы к эксперту

Всё таки Сбербанк не смог спрятать от вас бесплатный способ перевода денег:) Комиссия в 1% (но не более чем 1000 ₽) очень бьёт не столько по кошельку граждан, сколько отражается негативно в психологическом плане. Ведь казалось бы, это наши деньги, переводим родственнику, а сумма уменьшается. Итог: неприятные ощущения. Это понятно.

Но в то же время мы понимаем, что банку (в данном случае Сбербанку) нужно зарабатывать. Иначе зачем ему вообще существовать и придумывать для нас всё новые блага, сервис (как бы мы к нему не относились).

Нам хочется верить, что в ближайшем будущем этой крупной компании, бренду номер один в России, удастся найти тот баланс, между бизнесом, и между довольством людей. Если это вообще, конечно же возможно.

И надеемся что мы помогли вам в вопросе как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег, и ваша жизнь станет чуточку легче, и приятнее. Так же, вы можете задать свои вопросы к нашему эксперту, если таковые появятся.

Источник

Сбербанк подключил всех своих клиентов к Системе быстрых платежей

С 27 мая Сбербанк подключил всех своих клиентов к Системе быстрых платежей (СБП), сообщила первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова во время видеоконференции, передает корреспондент РБК.

«У нас наконец-то подключился крупнейший игрок, последний из системно значимых», — сказала Скоробогатова. По ее словам, с точки зрения с2с- и с2b-переводов это даст хороший прирост объемов и количества операций.

Факт подключения к системе РБК подтвердили в Сбербанке. «В настоящий момент сервис переводов в СБП доступен всем клиентам Сбербанка в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android», — сообщили в пресс-службе.

ЦБ и Национальная система платежных карт (НСПК) запустили систему быстрых платежей в начале 2019 года. С ее помощью можно переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру телефона. Все системообразующие банки должны были стать участниками СБП до 1 октября 2019 года. Сбербанк единственный из этих банков нарушил условия подключения, за что был оштрафован ЦБ.

После этого глава кредитной организации Герман Греф заявил, что первые сервисы системы Сбербанк подключит примерно к концу марта. В начале апреля Сбербанк сообщил, что подключил Систему быстрых платежей для ограниченного круга клиентов. Первый перевод через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» был проведен 31 марта.

Источник

Что такое услуга «Быстрый платёж» в Сбербанке и как её подключить?

Подключить услугу «Быстрый платёж» от Сбербанка стоит для того, чтобы не стоять в очередях для оплаты коммунальных и иных платежей. Система предлагает пользователям возможность мгновенной оплаты товаров, услуг и счетов при помощи отправки одного СМС-сообщения.

Быстрый платёж в Сбербанке и его возможности

Как подключить Быстрый платёж

Через Сбербанк Онлайн

Использование «Быстрого платежа»

Отказ от использования услуги

Быстрый платёж в Сбербанке и его возможности

Услуга «Быстрый платёж» – это сервис, позволяющий быстро оплачивать любые счета: собственные или третьих лиц. Системный номер 900 предназначен для отправки СМС-сообщений и звонков с сотовых телефонов. Можно связаться со специалистами горячей линии – они окажут всестороннюю техническую поддержку в режиме 24/7 и ответят на любые возникшие вопросы. Для пользователей эта опция бесплатная.

Возможностями «Быстрого платежа» являются:

Воспользоваться услугой можно при помощи:

Как подключить Быстрый платёж

Подключить «Быстрый платёж» Сбербанк предлагает несколькими способами. Воспользоваться можно даже дистанционным методом подключения.

Последний вариант подключения занимает чуть больше времени. Пользователю необходимо посетить любое отделение банка. За помощью необходимо обратиться к сотрудникам финансовой организации – они подключат услугу без участия клиента. Пользователю нужно будет лишь подтвердить своё согласие посредством сообщения сотрудникам банка секретного кода, полученного по СМС.

При себе нужно иметь:

Через Сбербанк Онлайн

Включить функцию в системе банкинга можно всего за несколько минут. Сложности возникают когда у пользователя нет логина и пароля, позволяющих войти в личный кабинет.

Чтобы установить «Быстрый платёж», необходимо:

Через банкомат

Инструкция подключения опции «Мобильный банк» через банкомат:

Опция «Быстрый платёж» автоматически подключится вместе с услугой «Мобильный банк».

О возможностях дополнительного использования системы «Мобильный банк» подробнее рассказывается в видеоролике. Снято каналом Наталия Димитриева.

Использование «Быстрого платежа»

Воспользоваться расширенным функционалом сервиса можно при помощи системных команд. Полный список можно найти в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн.

Наиболее распространённые команды:

Отказ от использования услуги

Первый способ отключения — отправить СМС-сообщение с текстом «0» на короткий номер 900. Команда отключит «Мобильный банк».

Второй способ — отключение опции в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

В будущем, при необходимости, услугу «Быстрый платеж» можно будет так же просто подключить вновь.

Видео

В видеоролике рассказывается, как перевести деньги со своей карты на телефон другого абонента путём использования команд сервиса «Быстрый платёж». Снято каналом Лайфхак.

Источник

СБП — Система быстрых платежей

Система быстрых платежей полностью изменила рынок переводов денежных средств в России. Она в разы увеличила скорость перечислений, снизила комиссии и становится существенно выгоднее гражданам, чем имеющиеся механизмы. Аналогов СБП не существует, ведь она впервые в России ввела возможность межбанковской оплаты по единственному реквизиту – номеру телефона.

Зачем нужна Система быстрых платежей

СБП решает важные задачи, которые ставит перед собой Центробанк:

При этом для отдельного россиянина система удобна и проста в использовании. Не нужно вводить длинные реквизиты или использовать сложные для понимания приложения. Проходить многоступенчатую идентификацию тоже не нужно. Вся информация об отправителе и получателе уже есть в банке-участнике СБП.

Хотя систему быстрых платежей можно использовать и для внутрибанковских переводов, актуальнее всего она станет для снижения комиссии при отправке денег получателю в другой банк.

Как работает СБП

Перевод через СБП идет через платежный терминал Национальной системы платежных карт (НСПК). Это означает, что использовать корреспондентские счета банков нет необходимости, за счет чего сокращается время на перевод.

Кстати, НСПК разработала и внедрила платежную систему МИР.

Как подключить СБП

Главное, чтобы ваш банк был участником системы быстрых платежей. Если он уже подключился, то писать дополнительные заявления или покупать специальные приложения для мгновенных переводов не нужно. Достаточно найти в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте своего банка опцию «Система быстрых платежей» и принять условия ее использования.

Ничего скачивать не требуется, СБП уже встроена в мобильное приложение вашего банка.

Приложение СБП

Ни Центробанк, ни НСПК не разрабатывали отдельного приложения для системы быстрых платежей, чтобы сэкономить место на устройстве пользователя.

Остерегайтесь мошенников и проверяйте надежность разработчиков для быстрых переводов денег!

Вместо этого возможность внедрили в уже имеющиеся приложения всех банков-участников системы.

Запустив приложение, найдите в настройках раздел «Система быстрых платежей». Например, в Сбербанке Онлайн она размещена в разделе с соглашениями и договорами. Далее следуйте подсказкам программы.

Как пользоваться СБП

Пользоваться СБП несложно, алгоритм действий состоит из следующих частей:

Перевести деньги можно как в другой банк, так и в свой собственный – в том числе, между своими счетами. Ориентируйтесь на комиссию, ведь переводы между банками обычно требуют серьезных затрат, чего нельзя сказать о внутрибанковских платежах.

Банки-участники системы быстрых платежей

Сегодня к СБП подключилось большинство крупнейших кредитных учреждений страны, всего более 120 банков. Среди тех, кто имеет наибольшее количество клиентов физических и юридических лиц:

ЦБ планирует обязать подключиться к Системе все банки страны.

Банк-участник системы быстрых платежей автоматически предоставляет своим клиентам возможность переводить деньги через этот сервис. Взимать какую-то плату за подключение клиента к СБП со стороны банка незаконно.

СБП для физических лиц

В первую очередь система разрабатывалась для физических лиц, которым она экономит и время, и деньги. Удобнее всего использовать ее для межбанковских переводов, ведь сегодня это одна из самых дорогих опций, предлагаемых российскими банками.

Деньги переводятся в режиме реального времени, необходимо знать только номер телефона контрагента. Если оплата производится на счет торгового предприятия или совершается платеж за государственные услуги или услуги ЖКХ, с помощью мобильного устройства нужно будет считать QR-код платежа и средства будут перечислены мгновенно.

Если сумма переводов в месяц не превышает 100 000 рублей от одного отправителя, комиссия с него не взимается. В случае, если лимит превышен, то с перевода будет сниматься до 0,5%. Максимально возможная сумма комиссии – 1500 рублей. Банк может установить свою комиссию, но не больше уже обозначенных 0,5%. Это в любом случае выгоднее имеющихся сейчас банковских переводов.

В каждом банковском приложении кредитного учреждения, подключенного к СБП, есть опция перевести деньги с карты или счета на номер телефона. Они автоматически будут зачислены на привязанную к нему карту.

СБП для юридических лиц

Для бизнеса Система быстрых платежей так же доступна в качестве средства приема оплаты за товары и услуги. Она выгодна, комиссии составляют не более 0,7%. В сравнении с услугами эквайринга при использовании СБП снизится размер комиссии за банковское обслуживание. Не требуется установка терминала, через 15 секунд после того, как покупатель считает код, средства окажутся на расчетном счете компании.

Для организации платежа есть ряд способов:

В целом система быстрых платежей помогает экономить не только отдельным физическим лицам, но и бизнесу. Особенно это актуально для малых предприятий, индивидуальных торговых точек или исполнителей, персонально предоставляющих свои услуги.

Лимит перевода через Систему быстрых платежей

Как такового лимита перевода через Систему быстрых платежей для физических лиц не установлено. Сумма в 100 000 ограничивает лимит переводов без взимания комиссии, при ее превышении за месяц придется платить небольшую комиссию. Для предприятий и организаций торгового сектора при получении платежей лимита как такового не существует.

За один раз можно перевести не больше 600 тысяч рублей. Это общероссийское правило.

Также в Системе быстрых платежей не существует лимита перевода в сутки. Можно совершать любое количество трансакций на любые суммы. При этом банки могут устанавливать свои внутренние лимиты на операции.

Комиссия в СБП

С мая 2020 года Центробанк обязал банки не требовать комиссии с клиентов за переводы сумм в пределах до 100 000 рублей в месяц. Если общая сумма переводов ограничение превысила, то с каждого следующего будет взиматься комиссия. Банки вправе сами устанавливать ее размер, при условии, что он не превысит 0,5% от суммы перевода. Если платеж осуществляется на крупную сумму, максимальный тариф не должен превышать 1500 рублей.

Как быстро приходят деньги

Граждане могут быть уверены, что деньги будут переведены мгновенно, не нужно ждать обработки платежа, терминал платежной системы обслуживает все трансакции в режиме реального времени. Предприятие или торговая точка, в пользу которой осуществлен перевод в Системе быстрых платежей, получит его в течение 15 секунд с момента считывания покупателем кода.

Плюсы и минусы системы

Плюсы СБП очевидны для граждан – низкие комиссии, возможность мгновенно переводить небольшие суммы. Для торговых предприятий снизится стоимость эквайринга, а для небольших торговых точек, которым невыгодна оплата по картам из-за высоких тарифов, и они предпочитают наличные деньги, она станет дополнительным удобством.

Минусы выявились недавно – хакеры нашли способ похищать средства со счетов граждан, пользуясь уязвимостями в системе безопасности мобильных приложений банков, подменяя номер своего счета номером счета другого клиента. Эти проблемы пока найдены у одного банка и их обещают устранить.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Источник

Сбербанк подключился к системе быстрых платежей

Сбербанк с 31 марта подключился к системе быстрых платежей (СБП) и успешно осуществил пилотные переводы, сообщила ТАСС пресс-служба кредитной организации.

«Со вчерашнего дня функционал проходит пилотирование на ограниченном количестве клиентов — 31 марта был совершен первый успешный перевод. После того как мы убедимся, что сервис работает стабильно, переводы через СБП начнут постепенно появляться в «Сбербанк Онлайн», — указала пресс-служба.

О том, что Сбербанк начнет подключение к СБП в первом квартале этого года, сообщал глава банка Герман Греф. Сбербанк оставался единственным системно значимым банком, не подключенным к системе. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор продолжит штрафовать Сбербанк, пока подключение не будет осуществлено.

Система быстрых платежей была полноценно запущена в феврале прошлого года. Центробанк — ее оператор. Система позволяет физлицам переводить деньги по номеру мобильного телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя.

100 надежных российских банков — 2020. Рейтинг Forbes

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

Источник

Что такое СБП?

Система быстрых платежей представляет собой сервис, позволяющий совершать переводы денежных средств между клиентами разных банковских учреждений по простому идентификатору. Таким идентификатором может быть номер телефона, e-mail, аккаунт в социальной сети, QR-код. Система построена на принципах мгновенности и срочности. Главной целью СБП является упрощение и ускорение межбанковских переводов. Предполагается, что с момента отправки средств до их зачисления будет проходить не более 15 секунд. Однако особенностью таких переводов является невозможность их отозвать (в СБП не действует процедура chargeback).

Расчетным центром и оператором СБП является Центробанк, а операционным платежным клиринговым центром – НСПК. Проект реализует Ассоциация ФинТех при содействии ЦБ РФ и крупнейших российских финучреждений. На начальном этапе сервисом могут пользоваться только физлица, а в дальнейшем доступ к услуге получат и юридические лица.

Преимущества Системы быстрых платежей

Одним из основных преимуществ проекта является скорость совершения перевода. Пользователи смогут осуществлять операции моментально и в круглосуточном режиме, включая праздничные и выходные дни. Кроме того, перед перечислением средств не нужно спрашивать у получателя реквизиты карты. Клиенту достаточно знать номер мобильного (в дальнейшем будет доступна и привязка к e-mail).

Еще одним преимуществом является безопасность Системы. Теоретически, злоумышленники могут применять различные схемы, чтобы жертва незаметно для себя совершила мгновенный платеж по поддельному QR-коду. Сейчас специалисты изучают возможные варианты защиты пользователей СБП от мошенничества.

В компании Ozon, в частности, рекомендуют в момент первого платежа в новой торговой точке запрашивать у клиента через приложение разрешение на перевод. Если покупатель подтвердит транзакцию, в дальнейшем платежи по QR-коду в этом магазине будут проводиться без дополнительного одобрения. Таким образом, если злоумышленник незаметно приложит поддельный двумерный код к смартфону клиента, приложение воспримет его как новый магазин и попросит пользователя собственноручно подтвердить перевод.

Участники СБП

С 01.01.2019 года в тестировании СБП начали принимать участие сотрудники российских финучреждений: Совкомбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф, ВТБ, QIWI, Альфа-Банк, Газпромбанк, СКБ-Банк, АК Барс, Росбанк, РНКО «Платежный центр». И уже с 28.01.2019 года доступ к Системе быстрых платежей постепенно начали получать клиенты этих финучреждений. Кроме того, 24.01.2019 года в НСПК сообщили, что около 40 российских кредитных организаций ведут переговоры о присоединении к СБП. При этом все они подготовили необходимые документы и удовлетворяют установленным критериям.

Вероятно, регулятор будет активно стимулировать банки подключаться к СБП, поскольку Система должна выйти на самоокупаемость (такое возможно в случае охвата значительный доли рынка). Кроме того, подобные платежи будет легче контролировать в целях 115-ФЗ. Ожидается, что в течение года не менее половины из 50 ведущих российских банков подключатся к СБП.

Также стало известно, что подключением к Системе интересуются электронные платежные сервисы WebMoney и «Яндекс.Деньги». В свою очередь, кошелек «МТС Деньги» планирует присоединиться к СБП в III квартале 2019 года. Если к платформе подключатся электронные кошельки, россияне получат возможность мгновенно пополнять их со своих банковских карт и счетов.

Как подключиться к СБП

Для подключения к Системе быстрых платежей физлицам не требуются специальные технические знания, поскольку весь необходимый функционал банки должны внедрить в свои приложения для iOS- и Android-устройств. При этом интерфейс для работы с СБП должен быть интуитивно понятным, ведь он рассчитан на массового потребителя. Клиенту достаточно обновить мобильный банк, если это не происходит автоматически.

Чтобы получить доступ к Системе быстрых платежей, требуется открыть расчетный счет/получить дебетовую карточку в банке-участнике СБП, привязать к нему номер телефона, установить на смартфон мобильное банковское приложение, в настройках разрешить проводить быстрые платежи, ввести подтверждающий код (если он будет запрошен).

Как совершать переводы через СБП

Система позволяет гражданам переводить деньги по простому идентификатору, даже если отправитель и получатель средств имеют счета в разных банковских учреждениях.

Механизм действия СБП довольно прост:

Если к одному номеру телефона получателя привязано несколько карточек в разных банках, являющихся участниками СБП, отправитель может сам выбрать, на какую из них перечислить средства. Получатель, в свою очередь, может указать в банковском приложении счет, куда по умолчанию будут поступать отправленные через Систему деньги.

Также стоит помнить, что для совершения перевода в СБП банки отправителя и получателя средств должны быть участниками Системы. Переводы можно осуществлять по любым счетам, за исключением кредитных. При этом счета могут быть карточными, текущими или депозитными.

За один раз через СБП можно перечислить не более 600000 рублей – стандартное ограничение для денежных переводов на территории РФ, регламентированное Центробанком. В свою очередь, финучреждения могут устанавливать внутренние ограничения по сумме переводов.

Если по какой-либо причине перевод ушел не тому человеку, отправителю нужно обратиться в банк, откуда были перечислены деньги, для решения данного вопроса в индивидуальном порядке. По словам экспертов, в платежной системе регулятора существует стандартный механизм урегулирования таких ситуаций. Также необходимо иметь в виду, что возврат средств отправителю будет возможен только при согласии получателя.

Комиссии за переводы

Система позволяет существенно снизить размер комиссионного вознаграждения за переводы для клиентов. В перспективе такие операции могут стать бесплатными.

В конце 2018 года Центробанк объявил, что в течение 2019 года плата за обслуживание операций в Системе быстрых платежей с финучреждений взиматься не будет. По окончании этого периода актуальными будут следующие тарифы:

Эти комиссии будут платить непосредственно банковские учреждения, поэтому конечный тариф для пользователей будет выше. На данный момент неизвестно, какой политики будут придерживаться банки, однако, поскольку регулятор назвал СБП социально значимым проектом, возможно, он не позволит существенно завышать сборы.

На начальном этапе почти все российские кредитные организации, подключенные к СБП, установили нулевой тариф на совершение денежных переводов в рамках Системы. В частности, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк и Росбанк не будут взимать комиссию за операции, совершенные в период 28.02 – 31.05.2019 года. В свою очередь, СКБ-Банк при переводе в течение суток более 6000 рублей будет взимать плату в размере 1% от суммы, максимум 300 рублей (при сумме операции менее 6000 рублей комиссия не взимается). ЦБ и ФАС обещают держать под контролем размер платы для пользователей.

Система быстрых платежей и расчеты в магазинах

Ожидается, что в конце лета 2019 года СБП начнет работать в рознице. Благодаря этому россияне смогут в упрощенном порядке оплачивать в магазинах покупки посредством смартфона по QR-коду (этот способ активно используют китайцы вместо бесконтактных платежей). Таким образом, средства будут переводиться не между гражданами, а в пользу юридического лица. Механизм безналичных расчетов в торгово-сервисных предприятиях будет примерно следующим:

Таким образом, клиенту не потребуется носить с собой наличные или банковские карты, при этом значительно снижается риск компрометации «пластика». Магазин, в свою очередь, сможет сократить расходы на обработку платежей, что может привести к снижению цен.

Противостояние со Сбербанком

Как можно заменить, среди партнеров Системы быстрых платежей пока нет Сбербанка. На сегодняшний день госбанк является абсолютным монополистом на отечественном рынке денежных переводов – его доля составляет более 50%. И запущенная Центробанком СБП призвана составить ему существенную конкуренцию.

Сбербанк отказался от подключения к Системе по причине наличия собственной аналогичной платформы – сервиса мгновенных переводов по номеру телефона. По словам главы финучреждения Германа Грефа, госбанку никто не подарил эту систему, Сбербанк ее самостоятельно изобрел и первым внедрил. Поэтому в данной ситуации искусственная квазиконкуренция с помощью ЦБ не может считаться оптимальной.

В текущий момент сервис Сбербанка действует только для его клиентов, а также для пользователей услуг Совкомбанка, Банка Тинькофф, платежного сервиса WebMoney и ритейлера «Связной-Евросеть». Подключением к системе переводов госбанка также интересуются банки «Зенит» и Хоум Кредит. Платформа Сбербанка заинтересовала и сервис «Яндекс.Деньги». Кроме того, банк «Открытие» изучал вопрос подключения к этой системе.

По мнению экспертов, от нарастания конкуренции между Сбербанком и Системой быстрых платежей конечный потребитель только выиграет, поскольку в результате будет снижена комиссия за перевод денег. В дальнейшем противостояние может привести к любому результату: обе системы будут существовать параллельно и продолжать конкурировать или отыщут точки взаимодействия (партнерство или полное объединение).

Недостатки схем для совершения моментальных переводов

Все модели, позволяющие переводить деньги быстро и между карточками разных кредитных организаций, имеют общие недостатки:

В свою очередь, созданная Центробанком Система быстрых платежей призвана решить потенциальные проблемы. В частности, она предлагает совершать переводы по номеру телефона между клиентами разных кредитных организаций. Кроме того, пользователи могут рассчитывать на сниженную комиссию и моментальное зачисление средств на карту. Таким образом, СБП позволит не только упростить процесс перевода средств для россиян, но и существенно удешевить его.

Источник

Пошаговая инструкция подключения Системы быстрых платежей (СБП) в приложении Сбербанка и Тинькофф для переводов без комиссий

Сегодня поговорим о том, как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке и Тинькофф банке, чтобы совершать переводы без комиссий.

СБП – что это такое

Системой быстрых платежей (СБП) называют специальный сервис, позволяющий обычным пользователям (физлицам) мгновенно и надежно переводить деньги по номеру телефона (как на свои счета, так и на счета других лиц).

При этом нет разницы, в каких банках обслуживаются отправитель или получатель.

Единственное условие для осуществления перевода – банковская организация должна быть официальным участником СБП.

Услугой можно пользоваться круглосуточно, в любой день, независимо от праздников и выходных.

Разработали систему быстрых платежей Центральный Банк России и Национальная система платежных карт. СБП начала работать в начале 2019 года.

Проект имеет национальное значение и призван повысить качество платежных услуг, снизить их стоимость для жителей, а также развивать здоровую конкуренцию на банковском рынке.

Как подключиться в СБП (инструкция)

Чтобы воспользоваться услугой следует войти в мобильное приложение финучреждения, участвующего в СБП, с мобильного телефона, с планшета или ПК.

Банковские организации сами решают, предоставлять ли услугу клиенту по умолчанию, или клиент должен сам активировать сервис.

Чтобы получить доступ к услуге в Сбербанке, ее нужно активировать. Для этого следует совершить такие действия:

После этого можно активировать входящие переводы, чтобы не только отправлять деньги, но и получать их на свой счет через систему быстрых платежей.

Клиенты Тинькофф банка тоже должны самостоятельно активировать услугу. Для ее активации:

Схема подключения услуги в личном кабинете на сайте банка Тинькофф:

Как пользоваться системой (отправка денег)

Для отправки денег со счета Сбербанка пользователю, являющемуся клиентом банка-участника Системы быстрых платежей, нужно совершить следующие действия:

Чтобы быстро отправить деньги в приложении Тинькофф банка, совершаем следующие действия:

Лимиты (минимальная и максимальная сумма)

Лимиты услуги можно найти на официальном сайте СБП, который находится по адресу – https://sbp.nspk.ru/.

Согласно размещенной информации, без комиссии в течение месяца можно перевести не более 100 тыс. руб.

При превышении лимита, комиссия составляет до 0,5% переведенной суммы (не более 1 500 руб.)

Размер перевода не может превышать 600 тыс. руб.

Банки, участвующие в СБП, устанавливают свои лимиты минимальных и максимальных сумм, переводимых через СБП сумм, и начисляют свои комиссии.

Внутрибанковские переводы (включая переводы между регионами) производятся бесплатно (до 50 тыс. руб. в месяц).

Лимиты в Тинькофф банке:

Банки-участники системы быстрых платежей (список банков)

Кроме рассмотренных нами банков, в список участников СПБ входит еще более 200 российских банковских организаций.

Точный перечень банков–участников можно увидеть на сайте системы в разделе «Банки-участники».

Среди участников – все крупные игроки банковского рынка страны, и небольшие региональные банки.

Как отключиться от СБП

Чтобы отключить услугу СБП в Сбербанке, следует предпринять такие действия:

Возможно отдельное отключение Входящих и Исходящих переводов.

Если вы хотите отключить услугу в Тинькофф нужно сделать следующее:

Стоит ли подключать Систему быстрых платежей и что она дает

Подключать Систему быстрых платежей, безусловно, стоит.

СБП дает клиентам следующие преимущества:

Это на сегодня все.

Расскажите в комментариях, используете ли вы СБП при переводах. Поделитесь информацией с друзьями в социальных сетях. Поставьте статье оценку. Подпишитесь на обновления блога.

Источник

Система быстрых платежей: что это такое и как работает

Что такое система быстрых платежей и как она работает

Преимущества и недостатки оплаты по QR-коду для бизнеса

Куайринг не так популярен как эквайринг (оплата банковской картой), но у него есть ряд преимуществ:

Но у куайринга есть серьезные недостатки. Не каждый банк подключен к системе быстрых платежей, а сумма перевода ограничена 1 млн. рублей. К тому же для использования данного способа оплаты все равно нужно заключить с банком договор на предоставление услуги эквайринга.

К тому же покупателям привычнее расплачиваться банковской картой, а мобильный телефон может не иметь доступ к интернету или разрядиться. Если вы не имеете банковского терминала, а у покупателя нет возможности расплатиться наличкой, вы потеряете клиента.

Для какого бизнеса подойдет работа с СБП

Куайринг подойдет всем, кто принимает оплату от своих клиентов, а значит, подойдет для любой сферы.

Особенно выгоден он будет для:

Как происходит оплата по QR-коду

Для того, чтобы принимать платежи, продавцу нужен QR-код. Он бывает двух видов: статический и динамический.

Динамический QR-код подойдет тем заведениям, которые часто меняют ассортимент товаров и цены. Все данные вводятся вручную, поэтому легче менять сведения о товаре и цены. В таком случае для каждой операции оплаты автоматически генерируется уникальный QR-код. Он содержит сумму покупки и расчетный счет продавца, на который будут зачислены деньги.

Как показывать QR-код покупателю

Динамический QR-код можно распечатать на пречеке или вывести на экран кассы.

Оборудование, которое можно использовать для отображения QR-кода:

Интернет-магазин может размещать на своем сайте виджет для оплаты. Покупателю необходимо только отсканировать его и подтвердить оплату.

Статический QR-код можно распечатать на баннере или сделать табличку. Главное, чтобы QR-код располагался рядом с кассой, чтобы посетителю было удобно его отсканировать.

Что нужно покупателю для оплаты через QR-код

Для того, чтобы провести оплату за товар или услугу по QR-коду, клиенту необходимо иметь телефон с камерой и мобильное приложение банка, поддерживающего работу с СБП. также можно установить на телефон отдельный сервис СБПэй, который был разработан как отечественный аналог Apple Pay и Google Pay. Планируется, что к июлю 2022 года к нему будут подключены все крупные банки.

Особенность сервиса в том, что для оплаты используются не реквизиты карты, а реквизиты банковского счета. Он есть у каждого, кто пользуется банковской картой или открыл вклад.

Процесс оплаты по QR-коду

Рассмотрим процесс оплаты товара или услуги с помощью сканирования QR-кода:

Как подключиться к СБП и начать использовать

Для того, чтобы подключить куайринг, нужны онлайн-касса и расчетный счет в банке, подключенном к СБП.

При подключении системы быстрых платежей владелец бизнеса может столкнуться со сложностями. Во первых, все равно придется заключить договор на эквайринг с банком, так как обычно услуга по СБП предоставляется в паре с эквайрингом. Во-вторых, оплату при куайринге нельзя отменить в случае неправильных реквизитов. Придется обращаться в банк.

Также не все онлайн-кассы поддерживают возможность подключить СБП. Или к ним можно подключить только определенный банк. Придется проанализировать много предложений, чтобы выбрать подходящий вариант.

Если вам нужна современная онлайн-касса, оставляйте заявку. Мы предоставляем широкий выбор онлайн-касс и другого торгового оборудования под разные сферы бизнеса. Ознакомиться с ассортиментом товаров можно в каталоге. Оставляйте заявку на консультацию, если не можете определиться с выбором. Менеджер свяжется с вами и ответит на все вопросы.

Источник

ЦБ определился с датой подключения Сбербанка к Системе быстрых платежей

ЦБ определился с желаемой датой подключения Сбербанка к Системе быстрых платежей (СБП): с 1 сентября услуги в ее рамках обязаны будут оказывать все системно значимые банки. Об этом говорится в пояснительной записке к проекту указания Центробанка о внесении изменений в положение «О платежной системе Банка России».

Все остальные универсальные банки должны подключиться к СБП не позднее 1 апреля 2020 года. Законопроект об обязательном подключении к ней сейчас находится на рассмотрении в Госдуме. Проект ЦБ должен обеспечить «беспрепятственный и недискриминационный доступ пользователей платежных услуг к сервису быстрых платежей», говорится в пояснительной записке.

В перечень системно значимых кредитных организаций, по данным ЦБ на начало октября 2018 года, входили Сбербанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

Предполагается, что представленная Центробанком система быстрых платежей станет конкурентом Сбербанку, крупнейшему игроку на рынке переводов между физлицами (p2p-переводы). Об этом ранее писал РБК.

По информации самого Сбербанка, клиенты его сервиса, порядка 40 млн человек, в первом полугодии 2018-го сделали 1,4 млрд переводов на общую сумму 7,9 трлн руб. Клиенты кредитной организации из одного региона переводят друг другу средства бесплатно, банковская комиссия взимается только за переводы в другой регион.

В прошлом году Сбербанк также допустил к своей системе переводов по номеру телефона Тинькофф Банк и Совкомбанк. Такие меры были приняты после того, как Банк России начал создавать собственную систему быстрых платежей. Как указывал РБК, ЦБ добивается подключения Сбербанка к Системе быстрых платежей.

Источник

«Сбер» подключил оплату товаров по QR-коду от ЦБ после поручения Путина

Сбербанк с 1 июля присоединился к сервису QR-платежей Системы быстрых платежей (СБП), которая была создана Банком России. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.

«В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей «Сбербанка Онлайн», — говорится в сообщении кредитной организации.

Вместе со Сбербанком сервис подключила и его «дочка» — платежный сервис «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»). По словам зампредседателя Сбербанка Кирилла Царева, «ЮMoney» запустил c2b-сервис для физических и юридических лиц: «Метод оплаты с помощью СБП через «ЮKassa» в настоящий момент запущен для группы мерчантов (торговых точек. — РБК), совместно с которыми прорабатываются технические процессы для совершенствования клиентского опыта и оценки возможностей дальнейшего масштабирования сервиса».

У розничных клиентов Сбербанка появится возможность с помощью мобильного приложения сканировать QR-коды от СБП на кассах магазинов для оплаты покупок либо оплачивать покупки в интернет-магазинах по специальным ссылкам. В свою очередь, клиенты-ретейлеры смогут подключить через Сбербанк новый платежный способ.

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет оперативно переводить денежные средства между счетами разных банков. Первое время СБП использовалась только для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Осенью 2019 года в ней появились и переводы от физического лица юридическому, которые проводятся для оплаты товаров и услуг. Сбербанк запустил собственный аналогичный сервис платежей с помощью QR-кодов немного раньше ЦБ — в августе 2019 года.

Подключение по принуждению

СБП создавалась регулятором для повышения конкуренции на платежном рынке, где монополистом является Сбербанк, а также для снижения стоимости для магазинов безналичных расчетов. В системе для банков установлена фиксированная комиссия, которую они могут брать с магазинов за расчеты с помощью СБП: на уровне 0–0,7% в зависимости от товаров и услуг, но не более 1,5 тыс. руб. Это ниже, чем комиссия за прием карт, которая в среднем составляет 1,5–2,5%.

Изначально участие банков в СБП было добровольным, но, после того как Сбербанк не захотел подключаться к СБП, такая обязанность была закреплена законодательно и установлены сроки подключения. К переводам между физическими лицами через СБП Сбербанк подключился с опозданием на полгода, за что был оштрафован ЦБ. Вместо 1 октября 2019 года он сделал это весной 2020 года. Глава банка Герман Греф неоднократно критиковал СБП: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно», — отмечал он. При этом Греф признавал, что у Сбербанка большая доля на рынке цифрового банкинга, но она не досталась ему «по наследству», а выстраивалась десять лет. Среди причин, по которым не хочет присоединяться к системе регулятора, Сбербанк называл экономические условия и риски для безопасности.

В свою очередь, глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП отмечала, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Платежи по QR-кодам пока не пользуются популярностью у пользователей и магазинов. По данным ЦБ, с момента запуска QR-платежей по настоящее время было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. Для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб. На начало июня их подключили 76 тыс. организаций, у которых в общей сложности 135 тыс. торговых точек. Однако представитель регулятора отмечает, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 год через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб. «Мы полагаем, что популярность c2b-платежей через СБП будет расти и в дальнейшем», — сказал он.

Как отмечали собеседники РБК на платежном рынке, одна из причин непопулярности СБП у продавцов заключается в отсутствии в системе клиентов Сбербанка. «Магазины не видят для себя смысл подключать QR-платежи, которыми не могут воспользоваться большинство покупателей, так как являются клиентами Сбербанка», — сетовал один из собеседников в банке из топ-30.

Изменит ли ситуацию подключение «Сбера»

Подключение Сбербанка может стать толчком развития технологии оплаты товаров и услуг через СБП, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Банк обладает наибольшей сетью партнеров, использующих его эквайринговые продукты (сервисы для приема безналичных платежей. — РБК)». Все будет зависеть от того, насколько активно «Сбер» будет предлагать эту опцию и продвигать ее среди своих клиентов, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

Налютин также отмечает, что общая популярность способа оплаты через QR-коды все-таки будет больше зависеть от политики самой СБП, а также акций торговых точек по продвижению этого способа оплаты среди покупателей. Торговые точки могут пойти на стимулирующие меры, так как для них эта технология является более дешевой, полагает эксперт.

Оплата по системе СБП дешевле традиционного эквайринга прежде всего для магазинов, соглашается Ракова, именно поэтому эта опция, скорее всего, будет востребована мерчантами. «Безусловно, подключение крупнейшего банка страны и крупнейшего эквайера положительно повлияет на развитие c2b-направления СБП», — заключает она.

Источник