Деньги как средство платежа

Деньги

Деньги — это средство определения стоимости товаров и услуг и инструмент оплаты за них. Их вполне можно назвать предметом обмена. Мы меняем деньги на продукты, квартиры, машины, путешествия, различные услуги и развлечения. Сегодня это важнейшая часть экономических отношений по всех странах.

В нашем представлении деньги — это монеты или бумажные купюры установленного образца. Но раньше они имели совсем иной вид. В разных странах это были ракушки, камни с проделанными в середине отверстиями, шкуры животных, скот, мед и даже рабы. Чеканные монеты появились в обращении в 7 веке до нашей эры.

Функции денег

Если рассмотреть определение денег, то становится понятным, что в первую очередь они служат для расчетов, для назначения цены за определенный товар или услугу. Но кроме этих ключевых значений есть и другие.

Общепринятые функции денег в экономике:

Сегодня можно говорить о деньгах в мировом масштабе. С их помощью совершаются международные сделки, выдаются и погашаются кредиты и займы между странами. Это всеобщее платежное средство.

Виды денег

Термин “деньги” говорит об их ценности, но не раскрывает виды. Мировая экономика стремительно развивается, поэтому появляются разные деньги. Можно выделить пять основных видов:

Подделка денег — серьезное международное преступление. Уголовным кодексом РФ предусмотрено наказание за фальшивомонетничество на срок 5-15 лет.

Источник

Функция денег как средства обращения и как средства платежа

Функция денег как средства обращения. Деньги как средство обращения обслуживают розничный товарооборот, сферу оказываемых платных услуг, а также служат средством для уплаты долгов. Эту функцию идеально выполняют наличные денежные знаки. В нашей стране ими являются российские рубли и дробные их части – копейки.

Даная функция денег понимается однозначно практически всеми экономическими школами. Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что деньги постоянно находятся в сфере обращения в отличие от товаров, которые после их реализации покидают ее. Поэтому в процессе, в котором деньги переходят из одних рук в другие, достаточным является их символическое существование, т.е. использование золота становится необязательным условие и появляется возможность замены его знаками (бумажными и кредитными деньгами.

Деньги в функции средства обращения можно представить как деньги в цепочке Т-Д-Т (товар-деньги-товар). Цепочка сделок может продолжаться достаточно долго. При этом деньги, меняясь на товары, обеспечивают их обращение, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их «выпадение» из данной цепочки прерывают нормальный процесс обращения товаров.

Таким образом, обмен распадается на два самостоятельных, одновременно совершаемых и дополняющих друг друга акта:

— товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи Т-Д;

— совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага Д-Т.

В результате товар уходит в сферу потребления. Появление посредника в обмене товаров преобразует его в товарное обращение.

Товарное обращение – обмен товаров посредством денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям:

— пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;

— быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать свой товар за «деньги». Без этого невозможны обращение товаров и их обмен на деньги.

В качестве средства обращения деньги:

— опосредуют движение товаров и услуг (деньги опосредуют движение товаров в государственной, кооперативной торговле, при движении товаров между хозяйственными операциями, при закупке сельскохозяйственной продукции, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке. Все акты как-либо опосредуются наличными деньгами).

— преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру (деньги в данной функции являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством и качеством затраченного труда их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между качественной и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много, т.к. масса денег в обращении ограничена.

— сокращают издержки обращения (денежный обмен требует значительно меньше усилий и времени, чем бартер).

Выполнение деньгами функции средства обращения, их роль как «мимолетного посредника обмена» приводят к возможности появления как новых видов денег, так и к возможности замены денег на квази-деньги, а также денежные суррогаты, некие виртуальные знаки, если они признаются обществом или его частью в качестве представителя определенного количества денежного материала. В данном случае форма денег берет верх над содержанием до тех пор, пока покупательская способность денег не начнет падать. В процессе денежного оборота субъекты анализируют реальную и номинальную покупательскую способность денег для того, чтобы получить эквивалент, который каждый согласен принять в обмен на свои товары и услуги.

В настоящее время господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карты.

На дальнейшее развитие денег функции средства обращения могут влиять факторы:

На сужение использования денег влияют факторы:

Анализ движения денег в функции средства обращения приводит к следующим выводам. Во-первых, не формы денег делают их деньгами, а само денежное обращение нуждается в определенной форме денег. Во-вторых, своеобразие денег заключается в том, что они играют мимолетную роль посредника в кругообороте товаров и услуг.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения – сложный и противоречивый процесс, т.к. существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения.

Функция денег как средства платежа. Основой выполнения деньгами функции средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения, когда одномоментно происходит движение Т-Д-Т, такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе, являются платежеспособными в дальнейшем. Выход из этой ситуации связан с возможностью отсрочки платежа и возникновением долговых отношений.

Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств, причем акт погашения обязательств оторван от времени их возникновения.

Возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

— обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

— обязательства по оплате труда, выплате пенсий и других платежей как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;

— различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

— обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или в том, что движение денег оторвано от движения товара:

— происходит несовпадение во времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

— используются наличные или безналичные деньги;

— деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

— эту функцию могут исполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство обращения приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц. В эту же сферу входят электронные деньги сетей, частные платежные системы. В современном мире функция средства платежей превалирует над функцией средства обращения, поскольку объем безналичных расчетов сегодня превышает объем расчетов наличными деньгами.

Анализ движения денег в функции средства платежа позволяет сделать следующие выводы: во-первых, деньги в кредитной сделке не являются посредником в обмене, а являются инструментом, завершающим сделку; во-вторых, деньги в функции средства платежа могут выступать как мысленно представляемые, идеальные, счетные деньги; в-третьих, при погашении обязательства необходимы реальные деньги.

Ряд экономистов считают, что данная функция денег является не самостоятельной, а производной от всех остальных функций. Но и есть другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег.

В условиях преобладания в денежном обороте кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Но при этом и наличные деньги являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется на кредитной основе.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств. Именно в процессе погашения обязательств происходит платеж. «Сбои» в выполнении деньгами данной функции приводит к нарастанию неплатежей в экономике, которое может привести к так называемому платежному кризису.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег функций средства осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система.

Ссудный капитал

Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных капиталов, отданных в ссуду на условиях возврата за определенную плату в виде процента. Ссудный капитал – особая историческая форма капитала.

На рынке капиталов ссудный капитал удовлетворяет потребности национальной экономики в лице государства, юридических и физических лиц в свободных финансовых ресурсах.

Специфика ссудного капитала наиболее полно проявляется в процессе передачи его от кредитора к заемщику и обратно:

— ссудный капитал как капитал, это собственность, владелец которого передает, а точнее продает, заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное пользование.

— ссудный капитал как товар, потребительская стоимость которого определяется способностью продуктивно использоваться заемщиком, обеспечивая ему прибыль, часть которой используется для погашения процентных выплат. Специфическая форма отчуждения ссудного капитала, процедура передачи которого от кредитора заемщику всегда имеет разнесенный во времени характер в части механизма оплаты, т.е. при обычной сделке товар оплачивается немедленно, кредитные ресурсы и плата за их использование чаще всего возвращается через определенное время.

— ссудный капитал при движении от кредитора к заемщику находится только в денежной форме.

Ссудный капитал формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, юридических и физических лиц. Существуют следующие источники образования ссудного капитала:

Первым и основным источником образования ссудных капиталов является часть средств, высвобождаемая в процессе воспроизводства, которая накапливает в себе денежные капиталы.

Высвобождению денежных капиталов из процесса производства способствует ряд субъективных факторов: Во-первых, это амортизационный фонд предприятия. Амортизация основных фондов переносит часть их стоимости на себестоимость продукции, результатом которой является высвобождение денежного капитала, который может быть использован для обновления, расширения и восстановления производственных фондов.

Во-вторых, возникает разница выраженная в денежном капитале между стоимостью товара высвобождаемого в процессе реализации продукции и со временем произведения новых материальных затрат на покупку сырья и материалов.

В-третьих, та же разница появляющаяся в результате интервала между временем получения вырученных от реализации доходов и временем выдачи заработной платы.

В-четвёртых, прибавочная стоимость, возникающая в результате производственной деятельности, накопление которой может также не только откладываться в виде денежного капитала, но и при достижении определённых размеров может быть использована для расширения производства, роста дохода, направляться на воспроизводство рабочей силы, производственных отношений.

Часть накопленного денежного капитала оседает в богатства, не использование которого не приносит прибыли.

В следствии возникнувшего между денежными капиталами: богатством и капиталом находящимся в непрерывном движении и приносящим прибыль, противоречия, появляется связующее звено выступающее посредством кредита. Оно позволяет работать этим капиталам в общем кругообороте производства, принося прибыль: одним в виде прибавочной стоимости, другим в виде ссудного процента.

Вторым источником образования ссудных капиталов являются капиталы рантье (денежных капиталистов). Капиталистов, которые видят пополнение своих богатств не в том, чтобы извлекать прибыль от вложения в производство, а в том, чтобы дать в ссуду эти капиталы другим капиталистам или государству и заработать с этого ссудный процент при условии возвратности первоначального ссудного капитала.

Третьим источником формирования ссудного капитала является объединение остальных кредиторов вкладывающих свой доход и сбережения в кредитные учреждения. К ним можно отнести страховые компании, пенсионный фонд, временно свободные денежные средства государственного бюджета, сбережения и доходы различных классов и других институтов.

Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала.

Каковы же особенности ссудного капитала:

Прибыль, получаемая от ссудного капитала является выражением платы за кредит, которая отражается в фактическом распределении ее между заемщиком и кредитором и делится на две части:

— процент, присваиваемый ссудным кредитором и

— предпринимательский доход, присваиваемый функционирующим заемщиком.

Задача.

На основе исходных данных составить региональный баланс доходов и расходов населения по форме.

Таблица 2

Общие сведения для составления баланса доходов и расходов населения

Источник

Деньги должны работать! А как именно? Вспомним основные функции денег

Все мы на уроках обществознания изучали блок, связанный с экономикой. Однако далеко не все сейчас могут дать ответ на вопрос, что такое деньги и какую роль они играют в развитии стран. Разбираемся в этом вместе.

Что такое деньги

Казалось бы, всем известно понятие денег. Однако дать четкое определение, которое полностью исчерпывает значение этого слова, не так просто. В статье мы возьмем за основу следующий тезис.

Деньги – это всеобщий эквивалент, который легко обменивается на товары и услуги и устанавливает на них стоимость.

Однако не всегда это были привычные нам наличные. История гласит, что до возникновения капитализма в обороте были так называемый товарный или натуральный платежный капитал.

Самый простой пример – золотые или серебряные монеты, которые носили название целковый и червонец. Тогда эмиссией мог заниматься любой человек, у которого были драгметаллы.

Однако первые банкиры догадались, что использовать их нецелесообразно и порой небезопасно. Они предложили альтернативу – хранить металлы в хранилище, а взамен выдавать векселя.

В последующем этот факт и стал основой для появления средств в виде бумажных купюр. Коммерческие банки, показавшие свою надежность, впоследствии стали считаться национальными.

Но вернемся к тому, с чего мы начали, – определению слова. Чтобы более полно понять его значение, нужно описать функции денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Пять функций денег

В экономике до сих пор вызывает споры тема о том, сколько функций выполняют финансовые средства. Приверженцы марксистской теории считают, что их пять. Оставшиеся перечисляют только три.

Однако сейчас все же принято выделять пять основных функций денег:

Считается, что выполнение этих задач доступно только при участии людей. Именно они устанавливают цены на вещи, пускают их в оборот и имеют с этого прибыль.

Средство платежа

Если говорить простыми словами, в этом случае использование капитала необходимо для проведения различных платежей.

Активнее всего функция денег как средства платежа работает в определенных сферах: для выдачи заработной платы, погашения долговых обязательств (например, налогов), дарения, перечисления платежей в финансовые фонды и страхования имущества.

Эта функция появилась благодаря кредитованию. Человек оплачивал вещь не в тот же момент, а после.

В процессе выплаты условия сделки могут измениться – например, поменяются кредитор и кредитуемый. Это может привести к тому, что между реальной стоимостью вещи и платежом образуется разница. К примеру, этому может способствовать инфляция.

Похожий механизм можно отследить и в других сферах, о которых мы написали выше.

Деньги как мера стоимости

Стоимость товара в магазине могла бы складываться из количества сил и времени, потраченных на них. Однако это невозможно, потому что люди не тратят одно и то же количество сил за конкретный промежуток времени.

Еще одним вариантом оценки является выражение стоимости одного товара через другой. К примеру, такой метод используется при бартерных сделках. Однако для измерения стоимости он тоже не подходит, ведь одну и ту же вещь могут обменять на что угодно. Представим следующую ситуацию.

Рассмотрим пример. Соня предложила сделать маникюр своей знакомой в обмен на свечки, которая та изготавливает сама. К другой подруге она обратилась с аналогичным предложением, но взамен попросила помочь ей с окрашиванием. Свечка стоит порядка 500 рублей, тогда как окрашивание обходится куда дороже. Оценить таким способом стоимость услуг самой Сони будет очень сложно.

Из этих примеров становится понятно, что лучше всего определяют стоимость товара и устанавливают ее – деньги. Подобная схема лежит в основе любого рыночного хозяйства.

Условно она заточена под выполнение двух подфункций:

Если с первым тезисом все понятно, то второй требует небольшого разъяснения. Прежде чем установить стоимость на ту или иную вещь в магазине, необходимо узнать ее среднюю стоимость на рынке. Это и будет считаться измерением цены.

Через меру стоимости можно сравнивать более серьезные экономические показатели – ВВП стран и их инвестиции.

Деньги как средство обращения

Если предыдущая функция устанавливает стоимость вещи, то эта регулирует их продажу. Деньги становятся неким промежуточным звеном при обмене товаров и услуг, что, в свою очередь, запускает финансовое обращение.

Осуществление функции денег как средства обращения проходит в два этапа:

Проще говоря, реализуется следующая цепочка: товар – деньги – товар. Еще раз вернемся к бартерной системе, в ней работает обменная схема: товар – товар.

Из сравнения видно, что вещь после реализации выходит из оборота, тогда как финансы остаются в обращении.

Кроме того, такое «посредничество» положительно сказывается на экономике. Повышается конкурентоспособность на рынке, что позволяет улучшить качество продукции и стимулировать предпринимательскую деятельность.

Средство накопления стоимости

Подобное функционирование начинается, когда у человека или организации появляются накопления. Самой подвижной частью при этом считаются наличные.

Как правило, такая ситуация происходит, когда доходы становятся выше расходов или человеку необходимо накопить сумму для крупной покупки.

Накопления, в первую очередь, необходимы для развития денежно-кредитных отношений. Полученные средства банки могут использовать в качестве займа для населения. Это несомненно усиливает экономическое положение страны и помогает держать его в тонусе.

Также свои сбережения можно вложить в ценные бумаги. Однако в этом случае считать их накоплениями будет не совсем корректно. Вложенные средства действительно могут принести прибыль, но могут и обесцениться, к примеру из-за инфляции.

Из-за этого остро встает вопрос о том, как правильно распоряжаться своими сбережениями. Перечислим несколько советов:

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 9%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Мировые деньги

Основная суть заключается в том, что финансы участвуют в мировом обороте и создают экономические связи между государствами.

Некоторые экономисты не рассматривают такое функционирование отдельно. Они считают, что она вбирает в себя все вышеперечисленное.

Однако с этой точкой зрения можно было бы считать, если бы национальные валюты могли обмениваться свободно. Но реальность такова, что они в полной мере работают только на территории своего государства.

Кроме главных пяти функций существует еще одна дополнительная – формирование сокровищ. Наиболее активна она была во времена использования натурального капитала. Как только их становилось больше, чем товаров, деньги начинали откладываться в виде сокровищ.

При этом не стоит приравнивать сокровища к накоплениям. Разница между ними заключается в том, что накопления необходимы для достижения какой-то цели, тогда как сокровища собирали просто так. Раньше их создавали, чтобы предотвратить возможное обесценивание капитала или иметь запас в случае катастрофы.

Справедливо отметить, что со временем менялся не только внешний вид монет или купюр. Их функционирование также претерпевало изменения – в разные периоды ими пользовались для различных целей, на них оказывали влияние сложные процессы экономики.

Сначала они были необходимы для оценки стоимости товара. Это ожидаемо привело к созданию денежного оборота – решения еще одной задачи.

Банковская система создала такое явление как кредит и вложения, что вновь расширило функции денежной массы.

Сейчас все больше людей выбирают оплату пластиковыми карточками и интернет-платежи. Не исключено, что это может привести к изменению вышеперечисленных функций.

Планируете взять кредит? Оцените свои силы в форме ниже и, если предварительный расчет устроит, отправьте заявку.

Источник

Что такое деньги?

В определении, принятом в классической экономической науке, деньги представляют собой универсальное средство для выражения ценности товаров, участвующих в общественном обороте. Более расширенная трактовка этого понятия состоит в том, что они имеют определенные свойства, а именно:

Исходя из этого определения, деньги в современном обществе могут иметь три формы: наличные, безналичные и электронные.

Первые деньги

Первые деньги появились тогда, когда в них возникла необходимость – это будет самый правильный ответ на вопрос. Историки утверждают, что первыми использовать деньги из металла стали лидийцы, жившие в VIII веке до нашей эры на территории Малой Азии. Они стали первыми использовать одинаковые по внешнему виду и весу монеты. Для их изготовления использовалось серебро и золото. Ценность это материала имела значение потому, что его добыча была ограничена, и ни для каких других целей, кроме изготовления денег и украшений он имел применения. Появлению бумажных денег цивилизация обязана китайцам, которые ввели их как средство платежа в 812 году нашей эры.

Современные деньги

Современные деньги тоже следует признавать неким условным товаром, используемым для оценки стоимости и значимости материальных предметов и услуг. В системе международного денежного обращения право на выпуск денег имеют исключительно специально уполномоченные государственные органы, контролирующие финансовую систему страны. Для оборота используются:

Бумажные изготавливают в виде ассигнаций (казначейских билетов) фиксированной стоимости. Безналичные – это записи на расчетных, сберегательных, текущих и других счетах в финансовых учреждениях.

Безналичные деньги

Основная масса денежного оборота состоит из безналичных денег. В России, например, это порядка 65% всей денежной массы. В развитых станах такой показатель составляет 75-85%% всего оборота денежной массы. Безналичные деньги характеризуют определенные особенности, связанные с их кредитной функцией, с хранением средств на депозитных счетах и принципами мультипликаторной банковской системы. Кредитную функцию выполняют также ценные бумаги (например, чеки, векселя, другие обязательства). Порядок и способы оборота безналичных денег устанавливаются коммерческими банками и находятся под контролем центрального государственного банка.

Банковские карты

Банковская карта – это всего лишь инструмент распоряжения деньгами на вашем личном карточном счете в банковском учреждении. Карточка привязана к конкретному счету, на котором отображаются все ваши операции. Использование карт позволяет пользоваться личными и кредитными счетами, поэтому их распространенное в народе название «кредитная карточка» не совсем уместно и не определяет полного содержания и сути банковских услуг. Понятие банковской кары ближе к определению инструмента, используемого в безналичных расчетах. Вы можете также снимать со своего карточного счета наличные средства в специальных электронных терминалах (банкоматах).

Интернет–банкинг

Интернет-банкинг – это не что иное, как комплекс программного обеспечения для управления собственными средствами в сети Интернет. Для реализации таких возможностей используется два способа управления счетами, условно названными «тонким» и «толстым» клиентом. В первом случае со стороны пользователя не требуется установки специализированного ПО непосредственно на своем устройстве. Во втором варианте вам нужна специальная программа, через которую выполняется отображение вашей информации с доступом к счетам и управление ними, выполняется шифрование протокола передачи данных. Подтверждение операций в интернет-банкинге осуществляется через систему одноразовых паролей, отправляемых пользователю через СМС на мобильное устройство, или посредством электронно-цифровой подписи.

Электронные деньги

Электронные деньги это своего рода современная альтернатива безналичным платежам для использования в среде Интернет. С ними можно выполнять расчеты за товары и услуги, использовать в качестве средства платежа за выполненные работы и проводить другие взаиморасчеты. Финансовую сущность электронных денег можно охарактеризовать как обязательства эмитента по выполнению расчетов между владельцами электронных денежных знаков. Имеют определенное денежное выражение в безналичной валюте различных государств, легко обмениваются между собой в соответствии с установленным на дату совершения платежа курсом.

Источник

Что такое деньги

Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.

Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.

1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.

2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.

3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.

4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.

Источник

Функции и роль денег

Роль денег в функции накопления

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Отсюда вывод : деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Хотя на сегодняшний день функция денег как средства образования сокровища перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция денег как средства платежа

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа.

При этом возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:

Значение функции денег как средства платежа

Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Но заметим, что и наличные деньги, по сути, являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

Определенный процент нарушения платежных обязательств существует в любой экономике, но когда неплатежи носят массовый характер, а предприятия в условиях нехватки денег продолжают поставлять товары должникам, которые уже просрочили оплату предыдущих поставок, в экономике происходит кризис неплатежей (который, скорее, можно назвать кризисом именно платежей).

Пример 4.6. В настоящее время в России выделяются три периода развития кризиса неплатежей:

Во-вторых, происходит скрытое кредитование бюджетом экономических агентов в виде недоимок по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

В-третьих, задерживая выплату заработной платы своим работникам, предприятия вынуждают их принудительно кредитовать деятельность предприятия (кредитование работниками предприятий в виде нарастания задолженности по заработной плате).

Законные средства платежа и суррогатные деньги

Пример 4.7. В некоторых странах законные платежные средства могут иметь определенные ограничения:

Функция мировых денег

Трактовка данной функции денег также неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию (наряду с долларом) выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. Эмиссия долларов осуществляется Федеральной резервной системой США в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе.

С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. Как и нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евроазиатском Экономическом Союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ.

Роль денег в функции мировых денег

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведении мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.

Взаимосвязь функций денег

Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег:

Подводя итог сказанному о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:

Вместе с тем функциональный подход к исследованию денег в воспроизводственном процессе является начальным этапом изучения. Усиление роли денег в экономике изменяет содержание и возможности использования денег для решения различных задач, прежде всего задач достижения макроэкономического равновесия.

Деньги как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

Источник

Деньги как средство платежа

ТЕМА 13. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

13.1. Понятие, виды и функции денег

Так как денежное обращение – это, в первую очередь, движение денег, представляется логичным рассмотреть понятие, сущность и функции денег как экономической и правовой категории.

На определенном историческом этапе развитие товарного обмена привело к тому, что из всей массы прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия и становятся самостоятельной экономической категорией. Именно взгляд на сущность денег как всеобщий эквивалент и преобладает в финансово-экономической литературе. «Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров[1].

Сущность денег проявляется в их функциях, среди которых выделяются следующие.

2. Деньги как средство обращения. Функция денег как средства обращения означает реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты. От про­должительности участия денег в одном кругообороте, начиная с приобрете­ния необходимых факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения.

На выполнение деньгами функции средства обращения большое влияние оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обраще­ния. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег.

5. Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Главная юридическая характеристика денег заключается в наделении их со стороны государства особым статусом единственного законного платежного средства на всей территории конкретного государства.

Дальнейшими аспектами правового исследования сущности денег является выделение некоторыми автора дополнительных функций денег, которые ранее не выделялись в финансово-экономической литературе. Например, Е.Ю. Грачева в свете современного понимания социальных систем и применения кибернетических подходов в социальных науках, в том числе правовой, считает особенно важным использовать информационную функцию денегв государственном управлении, которая дает возможность качественной оценки результатов финансирования в хозяйстве, сопоставления затраченных ресурсов и полученных результатов, их мониторинга[2].

[1] Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М., 2004. – С. 87

[2] Денисов Е.Р. Определение, история и формы денег // Финансовое право: учебник / Отв. ред. О.Н. Горубнова. – 3–е изд. – М., 2005. – С. 505

Источник

Деньги как средство платежа.

Платежом называется движение денег, независимое от движения товаров, однонаправленное, без компенсации. Эта функция может быть выражена научной формулой

Иными словами, идет просто перечисление (трансферт) денег. Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для этих целей предназначены не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции денег как средства платежа приводит к появлению их новых форм. В современных условиях в качестве платежных средств выступают самые разнообразные долговые обязательства: переводные векселя, банкноты, банковские кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств определяется тем, что они сокращают время расчетов. Отметим, что иногда, в качестве самостоятельной, выделяют функцию денег как ссудного (кредитного) средства.

Чем отличается функция денег как средства обращения от функции денег как средства платежа? При продаже товара деньги — мимолетный посредник, при платежах — самостоятельный объект, а самостоятельность порождает исключительность. В условиях товарного обращения решающее влияние на заключение сделки оказывает привлекательность товара: тот, кто обладает хорошим товаром, будет располагать и деньгами. С появлением системы платежей деньги резко повышают свой общественный статус. Тот, кто имеет деньги, находит любой товар. В итоге частная система расчетов в виде платежей создает общую монетарную систему. Отметим, что в придании особого значения функции денег как средства платежа заключается исток всех монетаристских концепций.

Мировые деньги. Функционирование денег в обороте между государствами и между иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Очень часто эта функция денег вообще не отмечается, однако без понятия «мировые деньги» невозможно раскрыть значимость денег в глобальной экономике, поскольку именно деньги и являются первопричиной ее создания.

Мировые деньги функционируют в качестве:

Таким образом, рассматриваемая функция носит своего рода интегральный характер.

Деньги, включенные в международные экономические отношения, называются валютой.

Чтобы выйти за пределы сферы национального обращения, необходимо преобразовать национальные денежные знаки в международно признанную валюту. Валюта, которой отдают предпочтение при международных расчетах и которая способна обращаться в любую другую национальную валюту, называется свободно используемой или свободно конвертируемой валютой (СКВ). Покупка товаров, представленных на ином национальном рынке, осуществляемая через посредничество СКВ, обретает вид:

В результате создания рынка валют возникает такое понятие, как валютный курс.

Валютный (обменный) курс — это характеристика мировых денег, представляющая собой количественную пропорцию обмена национальной валюты на валюту другой страны.

Многоаспектное восприятие такой особой функции денег, как мировые деньги, является ключом к объяснению всех кредитно-финансовых процессов и явлений глобальной экономики.

Роль денег в условиях товарного хозяйства. Деньги во всех видах и формах — продукт материальной и духовной культуры; вне общества, базис которого составляет товарное хозяйство, они ничто. Так, золото может стать или не стать монетой, а бумага — банкнотой. При этом деньги сами создают специфические общественные отношения.

Деньги создают общественные отношения! [1]

Американские ученые провели эксперимент по введению «трудовых» отношений в стае шимпанзе. Они внедрили в вольере «работу» и универсальный эквивалент — «деньги».

«Труд» состоял в том, чтобы дергать рычаг с усилием в 8 килограммов. Это значительное напряжение для некрупных шимпанзе, настоящий малоприятный труд. За каждый качок рычага обезьяна получала ветку винограда. Как только стая усвоила правило: «работа = вознаграждение», — в обмене был введен посредник в виде разноцветных пластмассовых кружочков. Место бартера заняли жетоны разного «номинала». За белый жетон можно было «купить» одну ветку винограда, за синий — две, за красный — стакан газировки и др.

Вскоре стадо обезьян расслоилось. По мнению этологов, в нем возникли те же самые типы, что и в человеческом обществе. Появились трудоголики и лодыри, бандиты и накопители. Одна обезьяна сумела за 10 минут поднять рычаг 185 раз! Кто-то из шимпанзе предпочел не работать, а отнимать жетоны у других. Но главное, что отметили экспериментаторы, обезьяны проявили те черты характера, которые ранее не были даже заметны, — жадность, жестокость и ярость в отстаивании своих денег, подозрительность друг к другу.

В продолжение изучения экономического поведения, обезьянам вручили «деньги» в виде серебряных дисков, с отверстием в середине. Через несколько недель стая усвоила, что за эти монетки можно получать пищу. Экспериментатор, который в молодости увлекался марксизмом, раздал обезьянам монетки и научил использовать их для покупки фруктов.

Сначала цена была единой — за кислое яблоко и кисть сладкого винограда просили одинаковое количество монет. Естественно, яблоки не пользовались успехом, а запасы винограда таяли. Но картина резко поменялась, когда цена на яблоки снизилась вдвое. После довольно долгого замешательства обезьяны решали практически полностью потратить свои монеты на яблоки. И только изредка позволяли себе полакомиться виноградом.

В один из дней, когда все подопытные животные в общей клетке уже знали, что одни предметы стоят дороже, а другие дешевле, одна из обезьян проникла в отсек, где хранилась общая касса, и присвоила все монетки себе, отбиваясь от людей, пытавшихся отобрать у нес добычу. Так в обезьяньем сообществе было совершено первое ограбление «банка».

Прошло еще несколько дней, и обезьяны открыли для себя феномен проституции. Когда молодой самец дал монетку самке, ученые подумали, что тот влюбился и сделал подарок. Но нет, «девочка» вступила за деньги в половую связь, а затем подошла к окошку и купила несколько виноградин.

При сравнительно непродолжительном эксперименте труд не превратил ни одной обезьяны в человека, но деньги сформировали в их среде вполне определенные общественные рыночные отношения.

В условиях товарного хозяйства деньги способствуют:

Деньги есть всеобщая форма капитала, их функционирование неизбежно ведет к формированию капиталистических отношений.

Определение роли денег в условиях товарного хозяйства представляет собой характеристику их производных функций.

Источник

Деньги как средство платежа

Выполнение деньгами функции средства платежа возможно вследствие существования разрыва во времени между движением денег и перемещением товаров или услуг. В этом заключается основная особенность функции денег как средства платежа. Движение стоимости является самостоятельным и не связано с одновременным движением товара. Если в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для оплаты, возможна отсрочка платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги, так как к моменту появления их на рынке у покупателя может не быть денег. Причинами этого могут быть:

Товаровладелец часто появляется на рынке в качестве продавца раньше, чем у покупателя появятся деньги. Если бы комбайновому заводу приходилось ждать, когда его покупатели соберут и продадут свой урожай, ему не хватило бы никаких разумных площадей для складирования произведенных комбайнов. К тому же и производителям зерна комбайн после уборки урожая не нужен до следующего сезона. Поэтому нередко покупатель приобретает товар раньше, чем оплачивает его.

В случае ипотеки продавец становится кредитором, банк – посредником в кредитной сделке, а покупатель – должником. И деньги уже выступают здесь не в качестве средства обращения, а как средство погашения долга, как средство платежа. Деньги в этом случае функционируют, во-первых, как мера стоимости – определение пены продаваемого товара и, во-вторых, как средство платежа. Установленная контрактом цена товара определяет величину обязательства покупателя, т.е. ту денежную сумму, которую он должен уплатить продавцу к определенному сроку. И только при наступлении срока платежа деньги действительно вступают в обращение, т.е. переходят из рук покупателя в руки продавца или перечисляются со счета первого на счет второго.

Вместо двух актов обмена продажи и купли Т – Д – Т появляются три: О – Т; Т – Д; Д – О, т.е.:

Именно в этом, последнем, акте деньги выступают как средство платежа.

Деньги выступают в качестве средства платежа и при безналичных расчетах, поскольку в этом случае время отгрузки товара не совпадает с временем появления его у покупателя, а получение денег продавцом может не соответствовать ни тому ни другому. Поэтому неслучайно, что в наши дни существуют различные формы кредитования банком поставщика на период разрыва между отгрузкой товара и поступлением денег на его счет (ссуды под расчетные документы в пути, факторинг, форфейтинг).

Деньги выполняют функцию средства платежа и при погашении долговых обязательств, в том числе при выплате заработной платы, а также вне сферы товарного обращения (платежи по займам, аренде, налогам и т.д.). Особенно широкое распространение эта функция получила с развитием безналичных расчетов, кредитной и налоговой систем.

С функцией денег как средства платежа связаны кредитные деньги. Товаропроизводитель, продавший товар в кредит и получивший от покупателя долговое обязательство – вексель, может использовать его в качестве денег для расчета с третьим лицом, третий – с четвертым и т.д. до наступления срока погашения векселя, плательщиком по которому является первичный эмитент. На базе вексельного обращения возникают кредитные деньги – банкноты, выпускаемые взамен векселей.

В настоящее время деньги в качестве средства обращения в развитых странах обслуживают в основном только мелкий розничный товарооборот, а почти псе сделки в оптовой и международной торговле совершаются, как правило, в кредит. Развитие кредитных сделок приводит к широкому распространению безналичных расчетов и зачету взаимных требований, а значит, к огромной экономии денег в обращении и снижению расходов, связанных с их изготовлением и обращением. Вместе с тем широкое распространение денег как средства платежа порождает новые отношения и противоречия по сравнению с возникающими при выполнении ими функции средства обращения.

Во-первых, отношения между кредитором и должником затрагивают более глубокие и сложные связи, нежели возникающие между покупателем и продавцом. В самом деле, при покупке товара за наличные покупатель и продавец не только не зависят друг от друга, но и могут никогда больше не встретиться. Что касается кредитора и должника, то они остаются связанными взаимными обязательствами до погашения долга.

Во-вторых, могут возникнуть цепи неплатежей. При продаже товаров в кредит каждый продавец является кредитором, но со следующим шагом он становится и покупателем и, естественно, может рассчитаться с продавцом векселем, полученным от покупателя, и так дальше по цепочке покупок и продаж. Но если при наступлении срока платежа векселедатель не сможет «погасить» вексель, возникает целая цепочка неплатежей с «эффектом домино». Как видим, нельзя отождествлять функции денег как средства обращения и как средства платежа.

С функцией денег как средства платежа связан целый ряд экономических и финансовых обязательств. К ним относятся:

Нарушения, связанные с выполнением деньгами функции средства платежа, приводят к нарастанию неплатежей в экономике. В России после 1991 г. известны четыре периода кризиса неплатежей:

Как средство платежа могут быть использованы и наличные, и безналичные деньги. Важно лишь, чтобы они были реальными. Исключением являются идеальные деньги, возникающие в случае зачета взаимных требований. Эту функцию могут выполнять и неполноценные деньги, т.е. знаки стоимости. Роль таких денег как средства платежа непрерывно и стремительно возрастает. Более того, в некоторых странах вводятся ограничения на использование законных платежных средств. В современной России, например, для юридических лиц ограничены платежи наличными. При деноминации советского рубля обмен денежных знаков на новые осуществлялся без ограничений только с 1 января по 1 апреля 1961 г. Ограничивался, таким образом, срок осуществления платежа. США во время Гражданской войны ограничивали платежи банкнотами, называвшимися «грин- беки», запрещая уплату ими процентов по государственному долгу и импортным пошлинам.

Более удобными и безопасными становятся платежи неполноценными кредитными банковскими, в особенности электронными, деньгами.

Источник

СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. Деньги как мера стоимости;

Ключевые слова: товар, обмен, стоимость, эквивалент, производство, труд, вексель, чек, банкнота, электронные деньги, платеж, обращение

Деньги как мера стоимости

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях может изменяться.

Деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства накопления, средства платежа, средства обращения и функция мировых денег.

При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовления товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров. В случаях одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущества имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свети их к единому масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Так, масштабом цен при металлическом обращении выступало весовое содержание золота в денежной единице. Впоследствии Ямайская валютная система в 1976-1978 гг. отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран участниц МВФ. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утраты им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.

Деньги как средство обращения и как средство платежа

Функция средства обращения – в этой функции деньги используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. Деньги при обращении товара должны присутствовать реально Т-Д-Т. Товарное обращение включает продажу товаров Т-Д, т.е. превращение товара в деньги и куплю товаров Д-Т, т.е. превращение денег в товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они присутствуют постоянно и не прерывают его обслуживать. Это означает, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

При прямом товарном обмене Т – Т купля и продажа совпадала по времени. Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара. Так, покупатель товара должен предварительно убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявленным требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает контролю также и цену предлагаемого товара. При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченного к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

В данной функции употребляются наличные денежные знаки. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Так, работник, получивший заработную плату на работе, идет в магазины или на рынок для удовлетворения своих потребностей в еде, одежде и т.д. Продавец продуктов и непродовольственных товаров на деньги, вырученные от реализации своего товара, осуществляет закупку новой оптовой партии товара. В свою очередь, оптовые магазины на эти деньги осуществляют свои закупки и т.д.

Функция средства платежа – данную функцию деньги выполняют при погашении своих долговых обязательств: при погашении денежных ссуд; при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги; при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (уплата налоговых платежей, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате. В этой функции деньги выступают как в наличной, так и в безналичной форме на основе зачета взаимных требований. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О–Д (где О – долговое обязательство). При таком обмене встречного движения денег и товара не происходит, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли – продажи.

Деньги как средство накопления и сбережения

Деньги являются всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивают его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей появляется стремление к их накоплению и сбережению. Для образования накоплений деньги, как правило, извлекаются из обращения, т.е. акт купля – продажа прерывается во времени. Т- Д и Д – Т. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. В отличие от предыдущих функций, деньги как средство накопления должны обладать способностью, сохранить свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. Так, при металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег в обращении пополнялся за счет уже образованных сокровищ.

Образование денежных накоплений и сбережений у граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Без накопления и сбережения невозможно осуществить воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», при капитализме предпринимателю не выгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения дополнительной прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных денежных средств является необходимым условием для кругооборота капитала. В современном мире, временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов с целью максимизации прибыли, вкладываются на депозиты в банки, в страховые фонды в виде страховых взносов, в покупку ценных бумаг и т.д.

Функция мировых денег. Роль золота в современных условиях

Внешние торговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление первых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство, всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа. Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем:

Деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Т.е. они являются всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве;

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и т.д.

Деньги являются объектом денежно – кредитного регулирования экономики. Денежно – кредитное регулирование направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Глоссарий:

Обращение – непрерывный процесс движения (перехода из рук в руки) денежных средств.

Источник

Функция денег как средство платежа

Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:

— предоставлении и погашении денежных ссуд;

— денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов);

— погашении задолженности по заработной плате и др.

Деньги в функции как средство платежа отличаются от функции денег как средство обращения тем, что если при функционировании денег как средство обращения происходит встречное движение денег и товара, то при использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банки в уплату за коммунальные услуги и др.). Но данную функцию могут выполнять и наличные деньги, в основном во взаимоотношениях с физическими лицами и небольшая часть приходится на платежи юридических лиц.

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа допускается применение помимо российской валюты иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств, при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции как средство платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорения погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в наличных деньгах. При проведении зачета взаимных платежей не происходит оборота денег, в этой части деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочный кредит деньгами или в форме отсрочки платежа.

2.4. Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообороте Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. Исключением благородных металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Наряду с кредитными деньгами золото используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. Например, золото – валютные резервы Российской Федерации представлены следующими элементами:

— Свободно – конвертируемая валюта (СКВ).

— Резервная позиция в МВФ.

— Специальные права заимствования (СДР).

Золото продолжает храниться и в частных коллекциях. При всем значении промышленного спроса, решающая роль в формировании коньюктуры на мировом рынке золота все-таки принадлежит частным инвесторам и тезавраторам.

Тезаврация золота – накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережения населения становятся кредитные деньги. С внедрением в обращение знаков стоимости функция денег как средство образования сокровищ перешла в функцию денег как средство накопления (сбережения).

В состав денежных накоплений входят:

— Остатки наличных денег хранящихся у граждан;

— Остатки денег граждан на счетах в банках;

— Остатки денег накапливаемых предприятиями и организациями

на счетах в банках.

В первую очередь рассмотрим, что представляют собой сбережения граждан. Сбережения представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств, а область его применения распространяется на действие отдельных лиц и членов их семей. При этом основным мотивом накопления сбережений могут быть:

— Перестраховка – деньги откладывается на «черный день»;

— Отсроченная покупка – сбережения накапливаются для

осуществления финансирования покупки в будущем.

— Контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты по кредиту, уплаты страховых взносов и т. п.

На размер сбережений оказывает влияние действующий уровень налоговых платежей с доходов физических лиц, политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и ожидание ценовых изменений.

Сопоставляя различные виды накоплений (сбережений), следует выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Там более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. При этом необходимо отметить, что сбережения осуществляемые населением с помощью хранения у себя наличных денег, подвергаются риску быть утерянными владельцами в случае противоправных действий какого-нибудь другого лица или группы лиц. Также хранение наличных денег в «чулке» не дает дополнительного приращения накопленного капитала. В связи с этим вклады в банки являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Но в данном случае следует обратить внимание на гарантию сохранности вкладов и процентную ставку. Доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков: инфляционные риски, кредитные, политические риски.

Одним из направлений сбережений могут быть вложения в ценные бумаги, но и здесь возможны потери из-за курсовой разницы.

Другим направлением предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно – материальных ценностей. Тем не менее, такому приобретению денежных сбережений присущи отдельные недостатки, прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.

К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относятся их вложения в остатки свободно конвертируемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при изменении курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту.

Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений. Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность и норма дохода.

Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность представляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранения их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и высокая норма дохода должна компенсировать уменьшение ликвидности.

В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят прежде всего в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе (устанавливается лимит остатка кассы). Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением.

Несколько меньше мобильность и ликвидность присущи остаткам средств предприятий и организаций на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия владельца счета.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут бать использованы как средство обращения и как средство платежа.

Источник

Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике

1.5. Функции денег

Наиболее полно сущность денег проявляется в их функциях. Взгляды на функции денег были разными во все времена.

Сторонники металлической теории денег, подчеркивая их товарную природу, выделяют функции денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.

В марксистской теории денег и основанной на ней традиционной трактовке функций денег в российской экономической науке за деньгами признано выполнение следующих функций:

Деньги как мера стоимости. Деньги, выполняя функцию меры стоимости, позволяют выразить стоимость товаров в денежных единицах. Иначе говоря, суть данной функции заключается в измерении стоимости, или общественной ценности, товаров. Приравнивание товаров к деньгам дает качественно одинаковое выражение их стоимости, в котором и осуществляется их количественное соизмерение посредством функции денег как меры стоимости. Использование денег в этой функции позволяет организовывать учет затрат труда, сопоставлять выручку от реализации продукции с издержками на ее производство. Следовательно, назначение денег в данной функции состоит в том, что они используются в процессе ценообразования.

В результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота, золотые паритеты и золотое содержание денежных единиц отменены. В связи с этим официальный масштаб цен в прежней трактовке потерял экономический смысл. Фактический масштаб цен в условиях рыночной экономики складывается под воздействием рыночных механизмов.

Важная особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что они ее выполняют как мысленно представляемые, или идеальные (счетные), деньги.

Для правильного выполнения деньгами функции меры стоимости необходимы определенные условия: устойчивость денег; соблюдение основных экономических пропорций, обеспечивающих оптимальное развитие экономики (пропорций между накоплением и потреблением, отраслями хозяйства и т. д.); рыночный характер процесса ценообразования.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что, во-первых, эту функцию выполняют реальные деньги; во-вторых, поскольку в данной функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости: бумажными и кредитными деньгами.

В условиях демонетизации золота функцию средства обращения во всех странах выполняют бумажные деньги в широком смысле. В США эту функцию осуществляют монеты, банкноты и чековые депозиты (вклады до востребования). При этом срок годности монет не превышает 15 лет, бумажная купюра живет не более 18 месяцев. В России данную функцию выполняют монеты и находящиеся в обращении билеты Центрального банка Российской Федерации.

О правильном функционировании денег как средства обращения можно судить по тому, насколько беспрепятственно совершается процесс превращения товаров в деньги и денег в товары. Для этого необходимы определенные условия: устойчивость денег; наличие соответствия между объемом денежного предложения и объемом товаров; определенное соотношение между структурой спроса и структурой предложения товаров; правильная организация торговли, нормальное функционирование самого денежного обращения.

Деньги как средство платежа. Движение денег не обязательно может совершаться одновременно с движением товара. Деньги представляют собой самостоятельную форму меновой стоимости, поэтому их движение может осуществляться раньше или позже движения товаров либо вообще может не быть связанным с этим движением. Платежным средством в товарном обращении деньги становятся в тех случаях, когда товар покупается без немедленной оплаты в данный момент либо когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется с помощью посредника.

Во втором случае, когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется через посредника, в роли которого обычно выступают кредитные учреждения, это тоже приводит к разрыву во времени и в пространстве между движением денег и движением товара, что и является характерной чертой функционирования денег в качестве платежного средства в товарном обращении.

Деньги широко выступают как средство платежа и вне сферы товарного обращения, при обслуживании платежей нетоварного характера. К нетоварным платежам относятся обязательства по оплате труда, налоговые и аналогичные им обязательства, долговые обязательства по денежным ссудам, страховые обязательства, платежи, связанные с движением ценных бумаг, и пр.

Функция денег как средства платежа обусловливает возникновение кредитных денег.

О правильности выполнения деньгами функции средства платежа можно судить по тому, соответствует ли номинальная сумма платежа реальной ее величине и соблюдается ли срок платежа. Для правильного функционирования денег как средства платежа необходимы следующие условия: устойчивость денег; соблюдение основных экономических пропорций в народном хозяйстве, обеспечивающих нормальный кругооборот доходов всех субъектов экономической системы; нормальное функционирование финансово-кредитной системы.

Неполноценные деньги, ныне обслуживающие сферу обращения, по своей природе не могут быть сокровищем, поскольку не имеют собственной стоимости. Но, обладая меновой стоимостью, они выполняют функцию средства накопления. Указанную функцию деньги осуществляют в процессе расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации денежную сумму. Накопление капитала в виде современных денег требуется и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже готовой продукции и покупке новой партии сырья, материалов и т. д. Денежные накопления предприятий и фирм, необходимые для нормального кругооборота их капитала, выражаются в накоплении денежных средств на счетах в кредитных учреждениях или в виде ценных бумаг. Государство имеет накопления в виде средств бюджета и других специальных фондов общегосударственного значения (Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Резервный фонд, Фонд национального благосостояния и др.). Население имеет сбережения в виде накопления наличных денег либо в виде вкладов в кредитных учреждениях и ценных бумаг. В современных условиях ценные бумаги являются «резервуаром», в который стекаются денежные накопления и сбережения и из которого они извлекаются в случае необходимости.

Функция мировых денег. Развитие товарного производства на основе международного разделения труда стало материальной предпосылкой появления данной функции денег. В мировом обороте деньги представлены в трех формах:

В первой форме мировые деньги используются при прямой покупке товаров за границей и их оплате наличными.

Во второй форме деньги выступают при расчетах по погашению сальдо платежного баланса.

В третьей форме используются при платежах, не связанных с товарным обращением, например при уплате контрибуций, репараций, предоставлении займов.

В настоящее время в связи с ростом международной торговли деньги во все более широком масштабе применяются в качестве международного платежного средства. Наряду с этим в связи с увеличением вывоза капитала усиливается значение мировых денег как всеобщего воплощения общественного богатства и средства его перемещения из одних стран в другие.

Внедрение в международный оборот национальных валют значительно осложнило функционирование денег в качестве мировых, поскольку национальные валюты подвержены обесценению.

Несмотря на процесс демонетизации, т. е. утраты денежных функций, золото остается в настоящее время одним из главных резервных средств в международном обороте. После отмены в 1976 г. официальной цены золота экономически развитыми странами была проведена переоценка их золотых запасов по рыночной цене. В связи с этим роль золота в составе резервов международных платежных средств резко возросла.

Источник

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем.

Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание:

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.

Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

Предлагаем вам сыграть в игру, чтобы на себе почувствовать ценность денег.

Напоминаем, что для полноценной работы сайта вам необходимо включить cookies, javascript и iframe. Если вы ввидите это сообщение в течение долгого времени, значит настройки вашего браузера не позволяют нашему порталу полноценно работать.

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными. Их мы и рассмотрим:

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра».

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными.

Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. И здесь у нас есть один вопрос лично к вам:

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции как:

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими свойствами:

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем.

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Напоминаем, что для полноценной работы сайта вам необходимо включить cookies, javascript и iframe. Если вы ввидите это сообщение в течение долгого времени, значит настройки вашего браузера не позволяют нашему порталу полноценно работать.

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Источник