ефимова л г банковское право
Банковское право, Том 1, Банковская система Российской Федерации, Ефимова Л.Г., 2010
Банковское право, Том 1, Банковская система Российской Федерации, Ефимова Л.Г., 2010.
Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения, произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет, привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая, однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения своего жанра настоящее издание является одновременно учебником, монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом.
В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина.
Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки» (будет опубликован позднее).
Организация Банка России.
Под организацией Банка России следует понимать не только внутреннее устройство этого банка, структуру и компетенцию его органов, но и вертикальные отношения, в которые так или иначе вступает ЦБ РФ. Вертикальные отношения могут быть двух типов: внутренние (взаимоотношение аппарата управления Банка России со своими структурными подразделениями) и внешние (взаимоотношение Банка России с органами государственной власти).
Применительно к последней проблеме следует указать, что Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Согласно ст. 5 Закона о Банке России его подотчетность Госдуме РФ проявляется в следующих формах:
1) назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации Председателя Банка России; 2) назначение на должность и освобождение от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации; 3) направление и отзыв представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты; 4) рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и принятие по ним решений; 4) рассмотрение годового отчета Банка России и принятие по нему решения; 5) решение вопроса о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; 6) парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей; 7) заслушивание докладов Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики). Кроме того, на Банк России возлагается общая обязанность представлять Государственной Думе и Президенту РФ необходимую информацию в порядке, установленном федеральными законами.
Скачать pdf
Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России. Купить эту книгу
Л.Г. Ефимова БАНКОВСКОЕ ПРАВО. Том 1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1 Л.Г. Ефимова БАНКОВСКОЕ ПРАВО Том 1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ÌÎÑÊÂÀ 2010
2 УДК ББК Е 69 Е 69 Ефимова Л.Г. Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. М.: Статут, с. ISBN (в пер.) Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения, произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет, привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая, однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения своего жанра настоящее издание является одновременно учебником, монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом. В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина. Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки» (будет опубликован позднее). УДК ББК ISBN «Издание подготовлено при информационной поддержке справочной правовой системы «Консультант Плюс» Л.Г. Ефимова, 2010 Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2010
3 Оглавление Предисловие. 10 ЧАСТЬ I. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СОВРЕМЕННОГО ТИПА Гл ава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы Зарождение и развитие банковского дела в средневековой Европе и России Появление центральных банков в зарубежных странах и России. 16 Гл ава 2. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации Философское понятие системы и легальное определение банковской системы Российской Федерации Структура банковской системы Российской Федерации. 25 ЧАСТЬ II. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Гл ава 3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как орган управления банковской системой Правовые основы деятельности Банка России Организация Банка России Место Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации
4 Оглавление Гл ава 4. Организаторская функция Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Организация единой денежно-кредитной политики Организация налично-денежного обращения Организация банковской системы Организация системы безналичных расчетов Организация валютного контроля на территории Российской Федерации. 68 Гл ава 5. Нормотворческая функция Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Нормативные акты Банка России Акты Банка России ненормативного характера. 72 Гл ава 6. Функция защиты гражданского оборота Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Цели и задачи функции защиты гражданского оборота Регистрация и лицензирование кредитных организаций Утверждение экономических нормативов. 78 Глава 7 Банковский надзор Понятие и природа банковского надзора Субъекты и объекты банковского надзора Основные направления банковского надзора Формы банковского надзора. 99 Гл ава 8. Меры воздействия, применяемые Центральным банком Российской Федерации (Банком России) Виды и правовая природа мер воздействия, применяемых Банком России Штраф Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и меры по охране имущества проблемных банков Ограничение на проведение кредитными организациями отдельных операций Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций Запрет на открытие филиалов
5 Оглавление 7. Предъявление Банком России требования о замене руководителя кредитной организации Отзыв лицензии Гл ава 9. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как субъект частного права Операции и иные сделки Банка России Банк России как юридическое лицо ЧАСТЬ III. ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» Гл ава 10. Правовое положение Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Организационно-правовая форма Агентства по страхованию вкладов Компетенция Агентства по страхованию вкладов Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо Правовая природа Агентства по страхованию вкладов Гл ава 11. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсный управляющий Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов как конкурсного управляющего Формирование конкурсной массы Установление требований кредиторов и ведение реестра кредиторов Удовлетворение требований кредиторов Привлечение к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства Оспаривание сомнительных сделок Гл ава 12. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как организатор системы обязательного страхования вкладов Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов
6 Оглавление 2. Нормотворческая функция Агентства по страхованию вкладов Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов Гл ава 13. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как орган по предупреждению банкротства банков Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов Контрольно-управленческая функция Агентства по страхованию вкладов Нормотворческая функция Агентства по страхованию вкладов Механизм взаимодействия Банка России и Агентства по страхованию вкладов Виды мер по предупреждению банкротства банков Меры по предупреждению банкротства банка, не связанные с антикризисным управлением Административное управление проблемным банком Перевод проблемного банка под управление Агентства по страхованию вкладов Соотношение мер по предупреждению банкротства банков ЧАСТЬ IV. КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ Глава 14. Понятие кредитной организации Теоретико-правовые проблемы определения термина «кредитная организация» Экономическое понятие кредитной организации Легальное определение кредитной организации (банка) в иностранном законодательстве Легальное определение кредитной организации и банка по российскому законодательству Понятие и виды банковских операций Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
7 Оглавление Гл ава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации Кредитная организация юридическое лицо Кредитная организация коммерческая организация Правоспособность кредитных организаций Организационно-правовая форма кредитных организаций Независимость кредитных организаций Банковский монополизм Наименование кредитной организации Публичная отчетность кредитных организаций Лицензирование банковской деятельности Гл ава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации Виды банков Виды небанковских кредитных организаций Гл ава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему Российской Федерации Понятие и виды микрофинансовых организаций Кредитные потребительские кооперативы Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы Иные микрофинансовые организации Операторы перевода средств Глава 18. Порядок создания кредитных организаций Правовые основы создания кредитных организаций Стадия согласования фирменного наименования кредитной организации с Банком России Стадия представления документов о создании кредитной организации в Банк России Стадия государственной регистрации кредитной организации Стадия формирования уставного капитала кредитной организации Стадия получения первичной лицензии на совершение банковских операций
8 Оглавление 7. Особенности получения вторичных лицензий при расширении деятельности кредитных организаций Глава 19. Прекращение кредитных организаций Добровольная ликвидация кредитной организации Принудительная ликвидация кредитных организаций без признаков банкротства Гл ава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций Исторические причины появления института несостоятельности Правовые основы несостоятельности кредитных организаций Понятие несостоятельности кредитной организации Особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитной организации Изменение правового положения кредитной организации после признания ее несостоятельной (банкротом) Процедура конкурсного производства кредитной организации ЧАСТЬ V. БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ КАК ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ Гл ава 21. Формирование и использование кредитных историй заемщиков Предпосылки появления бюро кредитных историй в Российской Федерации Понятие и состав кредитных историй заемщиков Порядок формирования кредитных историй Порядок предоставления информации из кредитных историй Гл ава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
9 Оглавление 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй Предмет деятельности бюро кредитных историй Правоспособность бюро кредитных историй Создание, ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй Надзор за деятельностью бюро кредитных историй. 402
11 РЕКЛАМА Российское гражданское право Учебник. В 2 томах Под редакцией Е.А. Суханова Евгений Алексеевич Суханов ñ заведующий кафедрой гражданского права юридического факультета МГУ, доктор юридических наук, профессор, главный редактор журнала Вестник гражданского праваª. В новом издании учебника Российское гражданское правоª сохранен традиционный для университетского образования научно-методический уровень и учтены последние изменения действующего законодательства РФ. Учебник отличает компактность изложения. Содержание учебника охватывает все темы гражданского права и полностью соответствует учебному плану и программе курса по этой дисциплине. Любую информацию о книгах издательства Вы можете получить по телефону: +7(495) или на нашем сайте
12 РЕКЛАМА À.Ì. Ëóøíèêîâ Ì.Â. Ëóøíèêîâà ÊÓÐÑ ÒÐÓÄÎÂÎÃÎ ÏÐÀÂÀ Ó åáíèê. Â 2 òîìàõ Òîì ïåðâûé Ñóùíîñòü òðóäîâîãî ïðàâà è èñòîðèÿ åãî ðàçâèòèÿ. Òðóäîâûå ïðàâà â ñèñòåìå ïðàâ åëîâåêà. Îáùàÿ àñòü Òîì âòîðîé Êîëëåêòèâíîå òðóäîâîå ïðàâî. Èíäèâèäóàëüíîå òðóäîâîå ïðàâî. Ïðîöåññóàëüíîå òðóäîâîå ïðàâî Äàííîå èçäàíèå ÿâëÿåòñÿ Êóðñîì òðóäîâîãî ïðàâà. Â íåì íà îñíîâå èñòîðè åñêîãî è ñðàâíèòåëüíî-ïðàâîâîãî àíàëèçà ðàññìîòðåíû îñíîâíûå ïîëîæåíèÿ îáùåé è îñîáåííîé àñòåé òðóäîâîãî ïðàâà Ðîññèè. Äî ïåðâîé åòâåðòè XX â. âêëþ èòåëüíî îòå åñòâåííîå òðóäîâîå ïðàâî â çíà èòåëüíîé ñòåïåíè ðàçâèâàëîñü â ðàìêàõ îáùåöèâèëèçàöèîííîãî ïðîöåññà ñòàíîâëåíèÿ è ðàçâèòèÿ äàííîé îòðàñëè è íàóêè. Àíàëîãè íûå òåíäåíöèè íàìåòèëèñü è â ïîñëåäíåå äåñÿòèëåòèå ÕÕ â. Ýòî ïîçâîëèëî ðàññìàòðèâàòü çàÿâëåííóþ ïðîáëåìàòèêó åðåç âçàèìîäåéñòâèå è âçàèìîâëèÿíèå â ðàçâèòèè îòå åñòâåííîãî òðóäîâîãî ïðàâà è ñõîäíûõ ïðîöåññîâ íà Çàïàäå. Èçëîæåíèå ìàòåðèàëà ïîñòðîåíî íà ñî åòàíèè òðåáîâàíèé, ïðåäúÿâëÿåìûõ ê ó åáíîé ëèòåðàòóðå è ìîíîãðàôè åñêèì èññëåäîâàíèÿì. Â ïåðâîì òîìå ðàññìàòðèâàþòñÿ ñóùíîñòü òðóäîâîãî ïðàâà, âîïðîñû èñòîðèè ðàçâèòèÿ òðóäîâîãî çàêîíîäàòåëüñòâà è íàóêè òðóäîâîãî ïðàâà, ïðîáëåìû îáùåé àñòè òðóäîâîãî ïðàâà. Âòîðîé òîì ïîñâÿùåí òåîðèè êîëëåêòèâíîãî è èíäèâèäóàëüíîãî òðóäîâîãî ïðàâà. Â ïðèëîæåíèè êî âòîðîìó òîìó Êóðñà äàíû áèîãðàôè åñêèå î åðêè ðîññèéñêèõ ó åíûõ-òðóäîâèêîâ, êîòîðûå âíåñëè âåñîìûé âêëàä â ñòàíîâëåíèå è ðàçâèòèå íàóêè òðóäîâîãî ïðàâà Ðîññèè. Любую информацию о книгах издательства Вы можете получить по телефону: +7(495) или на нашем сайте
Ефимова л г банковское право
ЕФИМОВОЙ ЛЮДМИЛЫ ГЕОРГИЕВНЫ
УЧЕБНИКИ И УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
Ефимова Л.Г. Банковское право: учебное и практическое пособие. — М. : БЕК, 1994
Ефимова Л.Г. § 6 гл. 9, гл. 24 // Российское предпринимательское право :учебник / под ред. И. В. Ершовой и Г. Д. Отнюковой. 4-е изд. — М. : Проспект, 2012
Ефимова Л.Г. Иванов О.М., Михеева И.Е., Пыхтин С.В., Сиземова О.Б. Алексеева Д.Г Проблемы правового регулирования банковского кредита. Учебник для студентов магистратуры, специалитета и аспирантуры юридических вузов. Москва: Проспект, 2017. – 464 с. ISBN 978-5-392-25337-1
Ефимова Л.Г. Глава 11 в книге: «Право Европейского Союза». Часть 1. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / под ред. А.Х. Абашидзе, О.А. Иншаковой, 2-ое издание. Москва: Юрайт, 2019
Ефимова Л.Г. Алексеева Д.Г, Гузнов А.Г., Михеева И.Е., Пыхтин С.В., Рождественская Т.Э., Сергеев В.В., Хоменко Е.Г Банковское право. Учебник для бакалавров. Издание второе, переработанное и дополненное/Отв. ред Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. М.: Проспект, 2019. 608 с.
Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. Частное банковское право: учебник. – Москва: Проспект, 2020. – 776 с.
Андреева Л.В., Белых И.С. Беляева О.А. Блажеев В.В. Городов оО.А. Гринь О.С., Егорова М.А. Ершова И.В. Ефимова Л.Г., Мажорина М.В. Михеева И.Е. Петров Д.А. Самолысов И.В. Синюков В.Н. Цинделиани И.А. Маслов А.О. Цифровое право: глоссарий понятий. Москва, 2020. 64 с.
Ефимова Л.Г. Банковское право. Т. 1. Банковская система Российской Федерации. — М. : Статут, 2010.
Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика : монография. — М. :НИМП, 2001.
Ефимова Л.Г. Рамочные (организационные) договоры : монография. —М. : Волтерс Клувер, 2006
Ефимова Л.Г. Комментарий к главам 42, 44, и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации // Гражданский кодекс Российской Федерации. Т. 2 : в 3 т. /под ред. П. В. Крашенинникова. — М. : Статут, 2011. — 421 с.
Ефимова Л.Г. 11. § §1, 2 и 3 главы 1; § §1, 2 и 3 главы 2 § §1, 2 и 3 главы 3; § §1, 2 и 3 главы 4; § §1, 2 и 3 главы 5; §§1, 2 и 3 главы 6; §§ 1, 2 и 3 главы 7; §§ 2 и 3 главы 8; §§ 1, 2 и 3 главы 9; §§ 2 и 3 главы 10; §§ 1и 2 главы 11; § 1 главы 12 в книге «Зарубежное банковское право (Банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании)». Монография / отв. ред. Л. Г. Ефимова. — М. : Проспект, 2016
Ефимова Л.Г. Договор о выдаче и использовании банковской карты и договор эквайринга в системе договоров об организации безналичных расчетов. Серия: Банковские сделки. Монография. М.: Проспект, 2017
Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета. Серия: Банковские сделки. Монография. Москва: Проспект, 2018. – 432 с. ISBN 978-5-392-27380-5
Ефимова Л.Г. 17. Технический прогресс и кризис цивилистики. Статья в главе 1 «Конвергенция экономики и права» в коллективной монографии «Актуальные проблемы современного права и экономики Европы и Азии». Т.1/ Отв. ред. М.А. Егорова, И.В. Халевинский. Москва: Юстицинформ, 2018 – 344с. ISBN 978-5-7204-1486-0
Ефимова Л.Г. Спорные вопросы теории безналичных расчетов // Цивилист. — 2010. — № 3. С. 70-76
Ефимова Л.Г. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ТРАНСФЕРАБЕЛЬНОГО АККРЕДИТИВА
Lex russica (Русский закон). 2019. № 2 (147). С. 48-56.
Ефимова Л.Г. Сиземова О.Б. 18. Правовая природа смарт-контракта. Статья. //Банковское право. 2019. № 1. С. 21- 28 DOI:: 10.18572/1812-3945-2019-1-12-28 0,5
Ефимова Л.Г. 19. Криптовалюты как объект гражданского права. Статья. // Хозяйство и право. 2019. № 4. С.17 — 25
Ефимова Л.Г. Правовой механизм возмещения убытков от несанкционированного перевода денежных средств с использованием электронных средств платежа // Хозяйство и право. 2020 № 1. С. 42-51
Ефимова Л.Г. Еще раз о понятии и правовой природе электронной формы сделки
Lex russica (Русский закон). 2019. № 8 (153). С. 129-137.
Ефимова Л.Г. Токен как виртуальный объект гражданского права. Банковское право. 2020. № 3. С. 42-48
Ефимова Л.Г. Михеева И.Е. Чуб Д.В. Процессуальные аспекты использования смарт-контрактов в гражданском обороте по праву России и зарубежных стран. Статья. // Вестник гражданского процесса. 2020. № 4. С. 235-253
Ефимова Л.Г. Применение технологии распределенного реестра для расчетов аккредитивами. Статья // Актуальные проблемы российского права. 2020. № 6. С. 64 – 72
Ефимова Л.Г. Механизм банковского кредитового перевода с использованием технологии blockchain. // Международный бухгалтерский учет. 2020.№ 5. С. 567-584
Банковское право. Учебник для бакалавров
| Возрастное ограничение: | 12+ | |
| Жанр: | Юридическая | |
| Издательство: | Проспект | |
| Дата размещения: | 29.11.2013 | |
| ISBN: | 9785392137541 | |
| Язык: |  | |
| Объем текста: | 318 стр. | |
| Формат: |
|
Оглавление
Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу
Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1. Понятие и содержание банковского права
1. Понятие банковского права и его место в системе российского права.
2. Предмет, метод, система и принципы банковского права.
3. Источники банковского права.
4. Банковские правоотношения.
§ 1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА И ЕГО МЕСТО В СИСТЕМЕ РОССИЙСКОГО ПРАВА
Российское банковское право начало формироваться лишь в начале 90-х гг. ХХ в. Именно поэтому теория банковского права еще до конца не разработана, она находится лишь в процессе становления. Доктрина банковского права отличается перегруженностью и чрезмерной многочисленностью взаимоисключающих точек зрения на принципиальные основы банковского права. Одним из наиболее спорных вопросов теории банковского права является проблема определения места банковского права в системе российского права. Все имеющиеся точки зрения по указанному вопросу можно условно разделить на три группы.
Согласно мнению одних авторов, банковское право является отраслью законодательства, которая объединяет разнообразные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность нормами гражданского, финансового, административного и уголовного права, является комплексным формированием в системе российского права.
Другие авторы, составляющие большинство исследователей этой проблемы, делают вывод о том, что банковское право имеет все признаки самостоятельной отрасли права, либо осторожно оговариваются, что банковское право постепенно формируется как отрасль права, однако ее окончательное формирование еще не завершено.
Третья группа исследователей придерживается мнения о том, что банковское право является подотраслью другой отрасли права: предпринимательского права или финансового права. Сторонники признания банковского права частью предпринимательского права, а также сторонники финансово-правовой природы банковского права приводят, по сути, одинаковые аргументы. Эти исследователи полагают, что любые банковские правоотношения, включая правоотношения по кредитованию, приему вкладов, ведению счетов и расчетам, всегда содержат публично-правовые элементы, поскольку являются объектом мощного государственного регулирования, обеспечивающего в первую очередь публичные интересы.
Разграничение права на частное и публичное — важнейшее решение, заложившее основы современной теории права. Однако общественные отношения, складывающиеся в реальной жизни, достаточно редко могут быть урегулированы нормами какой-либо одной отрасли права, и не всегда только нормами частного или только нормами публичного права. В ходе осуществления банковской деятельности также складываются частноправовые и публично-правовые правоотношения. Любая предпринимательская деятельность находится под воздействием мощного государственного регулирования. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Однако, в отличие от любого другого вида предпринимательства, функционирование банковской системы самым тесным образом связано с экономической безопасностью государства. Поэтому степень государственного воздействия на банковскую деятельность соответственно многократно возрастает. Причем вмешательство государства может осуществляться в двух формах: путем использования в механизме гражданско-правового регулирования императивных норм и путем перевода отдельных правоотношений, традиционно регулируемых частным правом, в сферу публичного права.
В механизме правового регулирования банковской деятельности действительно присутствует большое количество императивных норм, причем не только в части регулирования публично-правовых отношений, что объяснимо, но и в части регулирования частноправовых отношений. В нормативных актах, посвященных отдельным банковским операциям и сделкам, встречаются императивные нормы двух видов: административно-правовые и гражданско-правовые. В свою очередь, последние могут быть разделены на императивные нормы, направленные: 1) на охрану интересов третьих лиц и общества в целом; 2) на защиту прав клиента банка, как наиболее слабой стороны правоотношения; 3) на защиту самого банка как кредитора.
Другой формой государственного вмешательства в банковскую деятельность, которая осуществляется в рамках публичного права, является деятельность Банка России. Он осуществляет банковский надзор за деятельностью кредитных организаций. Однако в результате реализации его полномочий не происходит непосредственного вмешательства Банка России в оперативно-хозяйственную деятельность кредитных организаций (ст. 56 Закона о Банке России). Банк России не вправе дать банку указание принять или не принять вклад, выдать или не выдать кредит конкретному заемщику. Регулирование деятельности кредитных организаций осуществляется Банком России косвенным образом. Следовательно, публичные правоотношения, возникающие в результате деятельности Банка России, не пересекаются с частноправовыми. Наличие большого количества императивных норм в механизме правового регулирования банковской деятельности не приводит к стиранию различий между частноправовыми и публично-правовыми нормами. Поэтому аргументация ряда авторов «о химическом соединении» частных и публичных отношений в банковской деятельности является недоказанной. Таким образом, следует говорить не о публично-правовых элементах в правовом регулировании банковской деятельности, а о публично-правовых и частноправовых правоотношениях, о публично-правовых и частноправовых нормах, регулирующих банковскую деятельность.
В предмет правового регулирования банковского права включаются четыре группы общественных отношений:
• во-первых, отношения между кредитными организациями и Банком России, возникающие в связи с реализацией последним своей компетенции по банковскому надзору, по эмиссии наличных денег и поддержанию устойчивости рубля. Эти общественные отношения регулируются главным образом Конституцией Российской Федерации, Законом о банках и Законом о Банке России. Правоотношения, возникающие в этой сфере правового регулирования, являются публично-правовыми и строятся на основе метода власти-подчинения;
• во-вторых, отношения между кредитными организациями и банковской клиентурой, межбанковские отношения, а также отношения между Банком России и его клиентурой в рамках осуществления указанными субъектами банковских операций и иных сделок. Эти общественные отношения регулируются главным образом ГК РФ (в частности, Общей частью ГК РФ, а также гл. 42—46, 49, 51—53, 58 ГК РФ). Правоотношения, возникающие в этой сфере правового регулирования, являются частноправовыми и строятся на основе метода юридического равенства;
• в-третьих, можно выделить различные «внутрибанковские», в том числе корпоративные, отношения, которые регулируются различными нормами. В частности, речь может идти о целом ряде федеральных законов, содержащих нормы частного права, например, Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» и Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»;
• в-четвертых, отношения между кредитными организациями и различными организациями банковской инфраструктуры, которые не занимаются банковской деятельностью, однако создают условия для ее эффективного осуществления другими лицами. К числу таких организаций следует отнести различного рода банковские объединения, бюро кредитных историй и т. п. Их деятельность регулируется в основном нормами ГК РФ и специальными законами.
Таким образом, в количественном отношении нормы частного права значительно превалируют над нормами публичного права в общем массиве законодательства, регулирующего банковскую деятельность. По указанной причине банковское право не может являться подотраслью финансового права, которое традиционно относится к группе публично-правовых отраслей права.
Представляется, что все общественные отношения, складывающиеся в ходе осуществления банковской деятельности, являются качественно своеобразными независимо от того, нормами какой ветви права — частного или публичного — они регулируются ввиду специфики содержания самой этой деятельности. Следует назвать две основные особенности банковской деятельности, которые свидетельствуют о ее особой общественной значимости. Во-первых, все банки занимаются эмиссией денежных средств. При этом Банк России вправе монопольно выпускать наличные деньги в виде монет и банкнот, а остальные кредитные организации занимаются созданием безналичных и электронных денежных средств. По мнению П. Самуэльсона и В. Нордхауса, сумма, внесенная в банк, способна в конечном счете возрасти в 10 раз в результате действия так называемого денежного мультипликатора. Создавая таким способом деньги из вкладов клиентуры, банки сосредоточили в своих руках огромные финансовые ресурсы, что объясняет особую заинтересованность государства в специальном регулировании их деятельности. Во-вторых, банки являются профессиональными финансовыми посредниками на рынке капиталов. «Торговля деньгами» составляет существо банковской деятельности. Указанная особенность приводит, с одной стороны, к появлению особой заинтересованности государства в самостоятельном правовом регулировании банковской деятельности с целью обеспечения экономической безопасности государства. С другой стороны, посредническая деятельность банков на рынке капиталов объективно требует использования специального правового регулирования и специфических правовых конструкций, отличных от конструкций, применяемых на товарных рынках. В результате появился банковский бухгалтерский учет, качественно отличный от бухгалтерского учета клиентуры, возникли специфические «банковские» договорные типы, существующие параллельно со своими аналогами, используемыми на товарных рынках. Например, вместо договора займа появился кредитный договор и договор банковского вклада, вместо агентского договора — банковские расчетные операции, вместо классической цессии — факторинг. Большинство банковских договоров до сих пор не поименованы ГК РФ. Банки постоянно ломают традиционные цивилистические конструкции, приспосабливая их для своих потребностей.
Банковское право. Учебник для бакалавров
В предлагаемом учебнике излагаются все темы курса «Банковское право», который преподается в Московском государственном юридическом университете имени О. Е. Кутафина (МГЮА). Главы учебника посвящены основным вопросам создания и функционирования банковской системы РФ и порядка осуществления банковских операций. Авторы курса уделили особое внимание не только основным теоретическим проблемам отрасли, но и наиболее актуальным вопросам правоприменительной практики.
Учебник рассчитан на студентов бакалавриата Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА), обучающихся по направлению «Юриспруденция», аспирантов, научных и практических работников, всех лиц, интересующихся банковским правом.
Отв. ред. Ефимова Л.Г., Алексеева Д.Г. Банковское право. Учебник для бакалавров
Отв. ред. Ефимова Л.Г., Алексеева Д.Г. Банковское право. Учебник для бакалавров
В предлагаемом учебнике излагаются все темы курса «Банковское право», который преподается в Московском государственном юридическом университете имени О. Е. Кутафина (МГЮА). Главы учебника посвящены основным вопросам создания и функционирования банковской системы РФ и порядка осуществления банковских операций. Авторы курса уделили особое внимание не только основным теоретическим проблемам отрасли, но и наиболее актуальным вопросам правоприменительной практики.
Учебник рассчитан на студентов бакалавриата Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА), обучающихся по направлению «Юриспруденция», аспирантов, научных и практических работников, всех лиц, интересующихся банковским правом.
Внимание! Авторские права на книгу «Банковское право. Учебник для бакалавров» (Отв. ред. Ефимова Л.Г., Алексеева Д.Г.) охраняются законодательством!