если банк долго рассматривает заявку на кредит хорошо ли это или плохо

Срок рассмотрения заявки на кредит

Конкурентная борьба между банками приводит к тому, что они стараются как можно больше сократить срок рассмотрения заявки на кредит, понимая, что во многих ситуациях деньги нужны срочно. Нередко при этом указанный срок растягивается гораздо дольше. Из-за чего нарушаются планы клиентов. Почему так происходит, ведь банк – официальная организация, имеющая регламент для каждой операции.

Этапы рассмотрения заявки на кредит

После подачи заявления на предоставление потребительского кредита, банк начинает процедуру рассмотрения заявки. Срок зависит от суммы и срока кредита, а также предоставленной информации. По прошествии регламентированного времени, например, 15 дней у Сбербанка, кредитная организация должна вынести решение: отказать в выдаче кредита или одобрить заявку.

На сайте каждого банка указано, сколько рассматривают заявку на кредит.

Смещение сроков происходит чаще всего из-за пресловутого человеческого фактора:

Основные этапы рассмотрения заявки на кредит:

Поскольку в процессе рассмотрения заявки задействовано большое количество людей, время рассмотрения заявки на кредит может растягиваться, если на каком-то этапе возникли сложности, путаница с документами и т.д. Хотя крупные банки типа ВТБ, Россельхозбанка или Газпромбанка обычно не допускают задержек.

Поиск кредита

От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит

Факторов, которые могут повлиять на выдачу займа много. Можно подробно остановиться на этапах рассмотрения заявки, чтобы понять, где ходатайствующие о выдаче средств вычеркивают клиентов из потенциального списка заемщиков:

Проверка службой безопасности. Проводится преимущественно для кредитования на большие суммы.

Оценка платежеспособности в некоторых случаях отнимает много времени и усилий, поэтому рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит, особенно на ипотеку приходится не всегда.

Вы можете оставить заявку на кредит во все банки сразу на нашем сайте, как правило, ответ приходит быстро, но нужно понимать, что все равно придется обращаться в банк и проходить стандартную проверку.

Ускорить этот процесс можно, обратившись в кредитную организацию, клиентом которой вы являетесь.

Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки Сбербанк указывает на официальном сайте. Главный критерий здесь – тип и сумма кредита, а также объем рисков, которые организация несет в связи с его выдачей. Так, по основным программам Сбербанка установлены следующие сроки:

Важно! Сбербанк вправе рассматривать заявку дольше указанных сроков. Так происходит, если личность заемщика и пакет документов требуют более тщательной проверки.

Почему не отвечают на заявку?

Заявку в Сбербанке рассматривает несколько подразделений, включая службу безопасности, и большое количество специалистов. Если отклик не поступает в оговоренный срок, совет один – подождать. Банки часто затягивают с одобрением кредитов, когда происходят накладки между подразделениями или нужна дополнительная проверка. Особенно эти грешат государственные учреждения – ВТБ и Сбербанк.

Источник

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

Что наверняка помешает одобрению

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Источник

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Продолжительность процедуры скоринга напрямую зависит от выбранного будущим клиентом типа кредитного продукта. Чем больше информации требуется для оценки платежеспособности заемщика, тем дольше длится этап рассмотрения заявки. В итоге решение по выдаче потребительских кредитов на любые нужды или эмиссии пластиковых карт принимается за считанные минуты, а обеспеченные целевые ссуды можно получить только по истечении нескольких суток. Крупные банковские учреждения пытаются выдавать займы в день обращения.

Сроки рассмотрения заявок

Микрофинансовые компании остаются лидерами по скорости выдачи займов. На получение кредитов от МФО у заемщиков уходит не более получаса, а автоматизированные скоринговые механизмы позволяют анализировать предоставленную в заявках информацию на протяжении считанных минут. Банки постепенно перенимают опыт у представителей рынка быстрого кредитования. Инструменты для удаленной подачи заявок через интернет ощутимо ускоряют выдачу потребительских кредитов, позволяя банковским учреждениям расширять клиентскую базу.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит в течение часа:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Без поручителей
и справок
о доходах

Затраченное на принятие решения по вопросу выдачи ссуды время зависит от:

Рассмотрение заявки на оформление займа для удовлетворения потребительских нужд не превышает 15 дней, но по целевым кредитам, включая ипотеку, срок может затянуться до одного месяца. Чем крупнее сумма, сложнее условия договора и обширнее пакет документов, тем дольше длится рассмотрение кандидатуры клиента.

Разновидности заявок на получение кредита:

Обычно после заполнения и предоставления анкет для проверки автоматически происходит регистрация личного кабинета на сайте финансового учреждения. Если оформлением кредита занимается постоянный клиент, подать заявку можно после авторизации в приложении или системе интернет-банкинга. Дополнительно заемщик может воспользоваться готовыми шаблонами с персональными данными, ускоряя процесс заполнения анкеты.

Преимуществом упрощенных заявок является моментальное рассмотрение с помощью автоматизированных механизмов для скоринга. Однако кредиты выдаются только после посещения клиентом ближайшего отделения обслуживающего банка. На заполнение расширенных заявок уходит не менее получаса, но после изучения предоставленных клиентом данных сотрудники финансового учреждения сразу же принимают решение. В итоге именно предоставление детализированных сведений позволяет существенно сократить срок изучения анкет.

Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок?

Срок рассмотрения вопроса о выдаче кредита затягивается, если потенциальный клиент допустил ошибки на стадии заполнения анкеты. Любые опечатки или недостоверные сведения провоцируют отказ в сотрудничестве, но перед отклонением заявки сотрудник финансового учреждения может продлить этап анализа предоставленной клиентом информации. К тому же существует риск возникновения технических неполадок, включая сбои на сайте и сервере банка.

Предпосылки к медленному рассмотрению заявки на получение кредита:

Банковские учреждения иногда умышленно затягивают выдачу средств заемщику. Как правило, в результате сезонных акций и скидок повышается нагрузка на кредитный отдел. Чтобы оптимизировать работу сотрудников, организация может ограничить совокупное количество рассматриваемых за сутки заявок. В остальных случаях кредиторы пытаются повысить оперативность выдачи займов, продвигая кредитные продукты за счет рекламы, во время которой среди основных преимуществ сотрудничества с учреждением отмечается услуга моментального принятия решений.

Этапы рассмотрения заявки на кредит:

Некоторые кредитные организации, в том числе МФО и сервисы POS-кредитования, пользуются лишь первым этапом рассмотрения заявки, принимая решения на основании результатов автоматизированной проверки данных. Поскольку этот способ скоринга не позволяет снизить риск возникновения просроченных платежей, ставки по выданным займам ощутимо повышаются.

Банковские учреждения могут выполнять комплексную оценку кредитоспособности, но в процессе предоставления потребительских займов на различные нужды они часто ограничиваются первым и вторым этапом. Индивидуальная работа проводится при выдаче долгосрочных целевых и обеспеченных ссуд.

Служба безопасности финансового учреждения детально изучает предоставленные в анкете данные. Заемщика проверяют на получение статуса банкрота, наличие судимостей и просроченных задолженностей. Если сведения о клиенте не соответствуют требованиям, банк вправе сохранить в тайне причину отклонения заявки.

Процесс рассмотрения заявок замедляется в случае:

Внутренние правила кредитных организаций предполагают возможность упрощения процедуры рассмотрения заявок для лояльных клиентов. Потенциальные заемщики, дебетовые карты и депозитные счета которых обслуживает банк, могут претендовать на получение выгодной ссуды по упрощенной программе скоринга. Заявка формируется на основании предоставленной ранее информации, а платежеспособность подтверждается выпиской со счетов.

Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Прежде чем приступить к заполнению заявки, следует определиться с подходящим для получения кредитным продуктом. Во время консультации с представителем финансового учреждения можно обсудить нюансы сделки. Предоставленный на подписание договор обычно формируется на основе одобренного организацией заявления. Не рекомендуется спешно заполнять анкету. Допущенные на этой стадии ошибки могут привести к промедлению со стороны финансового учреждения или спровоцировать отклонение кандидатуры заемщика.

Повысить скорость рассмотрения заявки поможет:

На заполнение заявления уходит от 10 до 30 минут, а комплексное рассмотрение предоставленной информации может затянуться на несколько дней. Не стоит повторно отправлять заявку. Поступление нескольких однотипных анкет на проверку часто рассматривается банками в качестве спама. Долгожданный ответ порой предоставляется ближе к окончанию указанного кредитором срока. Причины промедления обычно не зависят от действий клиента, если продолжительное рассмотрение заявки спровоцировано программным сбоем или занятостью сотрудников банка.

Что делать, если заявка осталась без рассмотрения?

Максимальный период рассмотрения заявки рассчитывается исключительно в рабочих часах или днях. Если решение по кредиту не будет принято в указанный срок, рекомендуется обратиться к представителю финансового учреждения по горячей телефонной линии или через форму обратной связи с просьбой проверить текущее состояние заявки. Сведения можно получить, указав присвоенный номер или код анкеты.

Причины игнорирования заявки:

Ощутимо сократить период рассмотрения сведений о клиенте, повысив шансы на одобрение кредита, позволит обращение в обслуживающую зарплатную карту организацию. Постоянные клиенты могут воспользоваться личным кабинетом на сайте банка для получения сведений касательно хода проверки заявки.

Затянувшееся рассмотрение заявления на получение кредита способно разрушить планы заемщика. Финансовые учреждения указывают на сайте срок проверки информации о потенциальном клиенте. Предварительное решение обычно предоставляется на протяжении 30-90 минут. Согласовать условия сотрудничества можно в течение рабочего дня.

Некоторые банки продлевают срок рассмотрения заявки до 3-7 дней, о чем предупреждают клиента по SMS или e-mail. Выбранная для обслуживания организация обязана сообщить о результатах скоринга, будь то одобрение или отклонение кандидатуры клиента. Однако причины отказа в кредитовании могут не разглашаться.

Вас также может заинтересовать:

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Источник

Срок рассмотрения заявки на кредит

При оформлении потребительского кредита заемщикам гарантируется максимально быстрое принятие решения. В течение нескольких минут потенциальный клиент узнает, насколько вероятно сотрудничество с конкретной кредитной организацией. Заявки на кредит рассматриваются в каждом банке в соответствии с внутренними правилами, поэтому сроки могут существенно разниться.

Стандартные сроки рассмотрения онлайн-заявки на кредит

На сервисе Brobank.ru подобраны лучшие кредитные программы от крупнейших банков России. Средняя длительность по времени при рассмотрении онлайн-заявки — 1-15 минут. Заполнив форму с первичными данными, клиент может рассчитывать на то, что решение по заявке поступит уже через несколько минут.

После рассмотрения обращения с потенциальным заемщиком связывается специалист кредитной организации. Также распространена практика отправки на номер телефона клиента смс-сообщения с текстом, указывающим на предварительное решение кредитора.

Подобная оперативность достигается путем использования специальных программ — скоринговых моделей, в основе которых заложены статистические коды. Предварительное решение принимается, как правило, не живым человеком, а компьютером, который за считанные минуты проводит анализ на предмет благонадежности клиента, а также его оценку по ряду дополнительных параметров.

Процедура состоит из нескольких этапов:

Подобный механизм используется и при оформлении банковских карт. В случае положительного предварительного решения, взаимодействие с потенциальным клиентом переходит к новому этапу.

Визит в офис банка с документами

Срок рассмотрения заявки на кредит при подаче онлайн-заявки традиционно короче в сравнении со сроками принятия конечного решения. Клиент приглашается в офис кредитной организации с документами для принятия окончательного решения по заявке. После рассмотрения онлайн-заявки со специалистом связывается сотрудник банка для обсуждения деталей дальнейшего взаимодействия.

Между подачей онлайн-заявки и визитом в офис банка проходит несколько дней. Как правило, дата очной встречи согласовывается с клиентом — ему назначаются удобные дата и время, чтобы не было отрыва от повседневных или срочных дел. Заявка на кредит подтверждается следующим образом:

В процессе рассмотрения документов специалист банка запросит дополнительную информацию — данные работодателя, 2-3 контакта для экстренной связи, сведения о доходах. Если кредит оформляется по паспорту, то эти данные фиксируются со слов потенциального заемщика. При наличии требования о подтверждении размера доходов и трудовой занятости каждое условие подкрепляется документально.

Сколько времени заявка рассматривается в офисе банка

В отличие от онлайн-заявки, точный срок не смогут назвать в самом банке. Документы рассматриваются от 15 минут до получаса. В зависимости от вида кредитной программы сроки принятия конечного решения могут растянуться на несколько дней. Чаще всего подобное условие встречается при оформлении кредитов для бизнеса.

Также более длительный срок рассмотрения заявки встречается при оформлении договоров на крупные суммы. В зависимости от величины банка порог между небольшой, средней и крупной суммой может существенно разниться. По «классическим» кредитным программам документы рассматриваются день в день. В случае положительного решения с клиентом заключается кредитный договор. Итог — заемщик получает деньги по факту обращения в офис банка.

Если проверка занимает больше одного дня, банк извещает клиента о принятом решении по телефону. При положительном решении договор между сторонами заключается при повторном визите заемщика в офис кредитной организации. В случае отрицательного решения клиент имеет право обратиться к кредитору на предмет возврата копий документов, предоставленных при подаче заявки.

Если заявка подается сразу в офисе банка

Онлайн-оформление первичной заявки на кредит имеет ряд преимуществ. Основное из них — подача заявок в несколько банков не выходя из дома. Такой формат удобен тем, кто ценит личное время: не понадобится ехать в офис кредитной организации и тратить время на подачу документов, так как вероятность отказа есть в каждом случае.

Если подается онлайн-заявка, пользователь узнает решение по кредиту практически сразу (все зависит от банка). Таким образом, клиент не тратит время на посещение офиса банка — о том, что банк не одобряет ему кредит, клиента оповещает система. Сразу после этого можно подавать заявку в другие кредитные организации.

Часть заемщиков обращается за кредитом сразу в банк, без подачи онлайн-заявки. Подобный вариант оформления кредита до сих используется практически всеми банками страны. В виде исключения можно отметить Тинькофф Банк, который не имеет собственных отделений для обслуживания клиентов.

При прямом обращении в офис кредитные организации используют два способа взаимодействия с клиентами. Первый — рассмотрение документов по факту обращения потенциального заемщика и принятие конечного решения — средняя продолжительность оформления составит от получаса. Второй — принятие документов в обработку и вынесение решения в течение одного или большего количества банковских дней.

Ответы на вопросы по теме

1. Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

В Сбербанке России заявки на кредиты без обеспечения рассматриваются в течение срока от 2 минут до двух банковских дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Кредитор оставляет за собой право увеличить сроки рассмотрения заявки при возникновении соответствующей необходимости.

2. Какие сроки рассмотрения на кредит для бизнеса?

Зависит от банка. Стандартные сроки принятия решения могут достигать 5 банковских дней. Для действующих клиентов предусматривается более оперативное принятие конечного решения.

3. Может ли банк оставить заявку без рассмотрения?

Полностью исключено, так как каждая поступающая заявка рассматривается банком в обязательном порядке. Решение может поступить с задержкой в случае какого-либо технического сбоя.

4. Если по онлайн-заявке поступил отказ, когда можно обратиться за кредитом повторно?

В случае отказа банки в отношении клиента накладывают мораторий на подачи заявки на конкретный кредитный продукт. Срок моратория составляет до 30 дней. По их истечении клиент обращается за получением кредитной суммы вновь.

5. Почему после предварительного положительного решения банк в итоге ответил отказом?

Причин этому — масса. Основная из них заключается в том, что потенциальный заемщик указал в заявке недостоверные данные, которые не смог подтвердить при подаче документов в офисе кредитной организации. Объективная причина отказа никогда не озвучивается банками — это право им дает 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 5 ст. 7).

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник