если большая часть выданных кредитов будет обналичиваться то денежная масса в экономике возрастет

ЕМА 9. ДЕНЬГИ И БАНКИ

1. Проранжируйте активы по степени ликвидности:

2. Какие из указанных активов Вы бы отнесли к тому или иному денежному агрегату:

— мелкая разменная монета, которая затерялась в кармане Вашего старого костюма;

— срочный вклад в Банке Москвы;

— карточка «Visa Electron»;

— акция Сбербанка РФ;

— депозит коммерческого банка в ЦБ;

— текущий рублевый счет фирмы в коммерческом банке;

— золотой запас страны;

— государственная краткосрочная облигация;

— евро, хранящиеся у Вас дома;

— Ваш счет в евро в банке.

3. Верны ли утверждения?

А. Агрегат М1 включает в себя наличность, вклады до востребования и срочные депозиты;

Б. Наличность, входящая в агрегат М1, состоит из монет и бумажных денег;

В. Агрегат М3 превышает М2 на величину срочных вкладов;

Г. Агрегат М2 более ликвиден, нежели М3;

Д. Когда наличные деньги вкладываются в банк, они изымаются из обращения, и в результате денежная масса уменьшается;

Е. Депозитный мультипликатор всегда превышает кредитный мультипликатор;

Ж. Повышение обязательной резервной нормы ведет к росту денежной массы в экономике;

З. Если большая часть выданных кредитов будет обналичиваться, то денежная масса в экономике возрастет.

4. Объясните, к какому виду относятся перечисленные банковские операции:

А. Коммерческий банк покупает акции «Газпрома»;

Б. Коммерческий банк консультирует клиента по поводу инвестиционного проекта;

В. Коммерческий банк продает ГКО по поручению своего клиента;

Г. Коммерческий банк выпускает свои акции;

Д. Из-за повышения нормы обязательного резервирования коммерческий банк сокращает кредитование предприятий;

Е. Коммерческий банк списывает деньги со счета своего клиента для уплаты налогов;

Ж. Коммерческий банк управляет портфелем ценных бумаг своего клиента;

З. Коммерческий банк продает облигации Банка России;

И. Банк России предоставляет кредит коммерческому банку;

К. Коммерческий банк привлекает вклады населения;

Л. Коммерческий банк покупает и продает валюту;

М. Коммерческий банк переводит деньги клиента на счет его партнера в другом банке.

5. Экономика России характеризуется следующими показателями (в млрд. рублей) на 01.01.14 г.:

Определить: денежную базу (в узком определении), денежный мультипликатор.

6. Центральный банк купил государственные облигации у коммерческих банков на сумму 150 руб. Как эта операция изменит количество денег в экономике, а также сумму выданных кредитов, если обязательная резервная норма составляет 20%? Предполагается, что банки полностью используют свои кредитные возможности.

7. Вклады клиентов коммерческого банка составляют 10 млн. руб. Резервы банка равны 1,5 млн. при обязательной резервной норме 10%. Как изменится денежная масса в экономике, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

8. Вклады клиентов коммерческих банков составляют 40 млрд., а банковские резервы равны 4 млрд. при обязательной резервной норме 10%. Что произойдет с денежной массой в экономике, если обязательная резервная норма будет снижена до 8%, а банки полностью используют свой кредитный потенциал?

9. Первоначальные балансы банков А и Б выглядят так:

Клиент банка А выписал чек на имя клиента банка Б на сумму 50 руб., а клиент банка Б – на имя клиента банка А на сумму 40 руб. Как изменятся балансы обоих банков?

10. Баланс банка выглядит так:

Обязательная резервная норма равна 20%. Ответьте на вопросы:

1) Каков максимальный размер новых ссуд, которые может предоставить банк? Как изменится баланс сразу после их предоставления?

2) Как изменится предложение денег в экономике в результате деятельности всех банков? Объясните.

3) Каким станет баланс банка, после того как новые ссуды будут израсходованы?

Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.005 сек.)

Источник

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОПОДГОТОВКИ

1. Верны ли утверждения?

А. Агрегат М1 включает в себя наличность, вклады до востребования и срочные депозиты;

Б. Наличность, входящая в агрегат М1, состоит из монет и бумажных денег;

В. Агрегат М3 превышает М2 на величину срочных вкладов;

Г. Агрегат М2 более ликвиден, нежели М3;

Д. Когда наличные деньги вкладываются в банк, они изымаются из обращения, и в результате денежная масса уменьшается;

Е. Депозитный мультипликатор всегда превышает кредитный мультипликатор;

Ж. Повышение обязательной резервной нормы ведет к росту денежной массы в экономике;

З. Если большая часть выданных кредитов будет обналичиваться, то денежная масса в экономике возрастет.

2. Проранжируйте активы по степени ликвидности:

— вклад во востребования в сбербанке;

— текущий счет в банке, на которой имеется пластиковая карточка;

— дом в Тверской губернии;

3. Какие из указанных активов Вы бы отнесли к тому или иному денежному агрегату:

— мелкая разменная монета, которая затерялась в кармане Вашего старого костюма;

— срочный вклад в Банке Москвы;

— карточка «Visa Electron»;

— акция Сбербанка РФ;

— депозит коммерческого банка в ЦБ;

— текущий рублевый счет фирмы в коммерческом банке;

— золотой запас страны;

— государственная краткосрочная облигация;

— евро, хранящиеся у Вас дома;

— Ваш счет в евро в банке.

4. Объясните, к какому виду относятся перечисленные банковские операции:

А. Коммерческий банк покупает акции «Газпрома»;

Б. Коммерческий банк консультирует клиента по поводу инвестиционного проекта;

В. Коммерческий банк продает ГКО по поручению своего клиента;

Г. Коммерческий банк выпускает свои акции;

Д. Из-за повышения нормы обязательного резервирования коммерческий банк сокращает кредитование предприятий;

Е. Коммерческий банк списывает деньги со счета своего клиента для уплаты налогов;

Ж. Коммерческий банк управляет портфелем ценных бумаг своего клиента;

З. Коммерческий банк продает облигации Банка России;

И. Банк России предоставляет кредит коммерческому банку;

К. Коммерческий банк привлекает вклады населения;

Л. Коммерческий банк покупает и продает валюту;

М. Коммерческий банк переводит деньги клиента на счет его партнера в другом банке.

5. Центральный банк купил государственные облигации у коммерческих банков на сумму 150 руб. Как эта операция изменит количество денег в экономике, а также сумму выданных кредитов, если обязательная резервная норма составляет 20%? Предполагается, что банки полностью используют свои кредитные возможности.

6. Вклады клиентов коммерческого банка составляют 10 млн. руб. Резервы банка равны 1,5 млн. при обязательной резервной норме 10%. Как изменится денежная масса в экономике, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

7. Вклады клиентов коммерческих банков составляют 40 млрд., а банковские резервы равны 4 млрд. при обязательной резервной норме 10%. Что произойдет с денежной массой в экономике, если обязательная резервная норма будет снижена до 8%, а банки полностью используют свой кредитный потенциал?

8. На 1 января 2003 г. имелись следующие данные о российской экономике (в млрд. руб.):

Рассчитайте величину денежного мультипликатора.

9. Пусть обязательная норма банковских резервов составляет 0,12. Спрос на наличность составляет 0,3 от суммы выданных кредитов. Денежная база составляет 40 млрд.

1) Определите денежную массу в экономике;

2) Если ЦБ увеличивает резервную норму до 0,2, то как изменится денежная масса?

10. Первоначальные балансы банков А и Б выглядят так:

Клиент банка А выписал чек на имя клиента банка Б на сумму 50 руб., а клиент банка Б – на имя клиента банка А на сумму 40 руб. Как изменятся балансы обоих банков?

11. Баланс банка выглядит так:

Обязательная резервная норма равна 20%. Ответьте на вопросы:

1) Каков максимальный размер новых ссуд, которые может предоставить банк? Как изменится баланс сразу после их предоставления?

2) Как изменится предложение денег в экономике в результате деятельности всех банков? Объясните.

3) Каким станет баланс банка, после того как новые ссуды будут израсходованы?

1 Здесь допущено упрощение. Подробнее о механизме денежной эмиссии – в теме «Денежный рынок и монетарная политика», п. 1.

1 Что касается наличных 100 руб., то, попав в резерв коммерческого банка, они исчезли из обращения, а потому перестали считаться деньгами.

1 По сути ничего не изменилось бы и в том случае, если бы партнер имел счет в том же банке А. Случай с разными банками используется для простоты иллюстрации.

Источник

Макроэкономика и государственное управление. Тест с ответами

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов. При необходимости проходим систему идентификации, прокторинга, а также можем подключиться к вашему компьютеру удаленно, если ваш вуз требует видеофиксацию во время тестирования.

Закажите решение теста для вашего вуза за 470 рублей прямо сейчас. Решим в течение дня.

Современные коммерческие банки не занимаются операциями:
а) по привлечению вкладов
б) по хранению ценных бумаг
в) по выпуску банкнот
г) по выдаче кредитов друг другу
д) по проведению финансовых операций от лица клиента

Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам

Первые специальные кредитные учреждения возникли:
а) на Древнем Востоке
б) на средневековом Востоке
в) в Древней Греции
г) в средневековой Европе
д) в Европе эпохи Нового времени

Предложение денег сокращается, если:
а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк
б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке
в) человек покупает недвижимость за рубежом
г) человек берет кредит в коммерческом банке
д) человек покупает ценные бумаги

Коммерческие банки:
а) обеспечивают канал, связывающий сберегателей с инвесторами
б) являются источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возможности тех, кто хочет инвестировать деньги
в) играют важную роль в определении количества денег в экономике
г) все перечисленное верно
д) верны ответы а и б

Если норма резервирования равна 25% и люди сокращают количество наличности, имеющейся у них на руках на 100 млн. дол., вкладывая эти деньги в банк, то:
а) благодаря действию депозитного мультипликатора население станет богаче
б) величина кредитов может увеличиться на 40 млн. дол.
в) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 40 млн. дол.
г) величина кредитов может увеличиться на 300 млн. дол.
д) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 400 млн. дол.

Современные коммерческие банки не занимаются операциями:
а) по привлечению вкладов
б) по хранению ценных бумаг
в) по выпуску банкнот
г) по выдаче кредитов друг другу
д) по проведению финансовых операций от лица клиента

Избыточные резервы коммерческого банка равны:
а) разнице между величиной депозитов и кредитов
б) величине денежных и «почти денежных» активов, хранящихся в банке и превышающих величину депозитов
в) количеству денег, которые банк обязан хранить по закону
г) разнице между величиной фактических резервов и величиной обязательных резервов
д) все ответы верны

При 100%-й системе банковского резервирования, если банк получает 500 тыс. дол. новых депозитов:
а) активы банка увеличатся на 500 тыс. дол.
б) обязательства банка увеличатся на 500 тыс. дол.
в) кредиты останутся равными нулю
г) все ответы верны

Первый банк современного типа появился в XV в.:
а) в Англии
б) в США
в) во Франции
г) в Италии

При системе полного резервирования:
а) кредиты равны резервам
б) депозиты равны резервам
в) банковский мультипликатор равен нулю
г) депозиты равны кредитам
д) нет верного ответа

Какое из равенств является фундаментальной основой баланса коммерческого банка:
а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам
б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу
в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам
г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу
д) сумма кредитов и депозитов равна активам

При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:
а) кредиты равны резервам
б) депозиты равны кредитам
в) депозиты равны резервам
г) нет верного ответа

Если норма резервирования равна 20% и банки решают платить процент по текущим вкладам, то:
а) если ставка процента по текущим депозитам равна 6%, а ставка процента по кредитам равна 10%, банк не получит никакой прибыли
б) банк получает прибыль до тех пор, пока ставка процента по текущим депозитам меньше, чем ставка процента по кредитам
в) депозитный мультипликатор равен 5 и банки будут получать прибыль, даже если ставка процента по текущим депозитам превышает ставку процента по кредитам
г) нет верного ответа

При системе частичного резервирования максимальная величина кредитов, которую может выдать коммерческий банк, равна:
а) депозиты минус обязательные резервы
б) депозиты минус избыточные резервы
в) фактические резервы минус депозиты
г) депозиты минус фактические резервы
д) обязательные резервы минус депозиты

Фактические резервы банка равны разнице между:
а) величиной депозитов и выданных кредитов
б) величиной депозитов и кредитных возможностей банка
в) величиной избыточных и обязательных резервов
г) величиной депозитов и избыточных резервов
д) нет верного ответа

К пассивам коммерческого банка не относятся:
а) государственные ценные бумаги
б) собственный капитал банка
в) депозиты до востребования
г) сберегательные депозиты
д) срочные счета

Снятие наличности с текущих счетов:
а) уменьшает предложение денег
б) увеличивает банковский мультипликатор
в) уменьшает скорость обращения денег
г) увеличивает денежную массу
д) определенно сказать нельзя

Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:
а) средства поступают на банковский счет
б) банк предоставляет кредит своему клиенту
в) клиент возвращает банку взятые в кредит средства
г) клиент расходует средства, взятые в кредит у банка
д) определенно сказать нельзя

Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент от:
а) кредитов
б) депозитов
в) активов
г) государственных облигаций.

Банковский мультипликатор действует только при условии, что:
а) банки полностью используют свои кредитные возможности
б) население хранит все средства на банковских счетах
в) банки не имеют избыточных резервов
г) нет верного ответа

Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам

Коммерческие банки могут создавать деньги путем:
а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги
б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка
в) перевода наличных денег в центральный банк
г) поддержания 100%-й нормы резервирования
д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам

В системе с частичным банковским резервированием:
а) все банки должны хранить величину резервов, равную доле их кредитов
б) банки не могут выдавать кредиты
в) кредиты равны депозитам
г) банковская система полностью контролирует величину предложения денег
д) все банки должны хранить сумму резервов, равную доле их депозитов

Основная функция коммерческих банков состоит в том, что они:
а) выступают финансовыми посредниками, которые покупают ценные бумаги, выпускаемые частными фирмами, и продают их домохозяйствам
б) регулируют предложение денег в экономике
в)являются финансовыми учреждениями, которые покупают иностранную валюту и продают ее домохозяйствам и фирмам
г) выступают финансовыми посредниками между экономическими агентами (фирмами и домохозяйствами), имеющими свободные денежные средства, и экономическими агентами, которые нуждаются в этих средствах
д) являются финансовыми учреждениями, которые покупают государственные ценные бумаги и продают их домохозяйствам и фирмам

К активам коммерческого банка не относятся:
а) акции и облигации частных фирм
б) наличные деньги
в) собственный капитал банка
г) государственные ценные бумаги
д) нет верного ответа

Источник

ТЕМА 22. ДЕНЬГИ И БАНКИ

1. Верны ли утверждения?

А. Агрегат М1 включает в себя наличность, вклады до востребования и срочные депозиты;

Б. Наличность, входящая в агрегат М1, состоит из монет и бумажных денег;

В. Агрегат М3 превышает М2 на величину срочных вкладов;

Г. Агрегат М2 более ликвиден, нежели М3;

Д. Когда наличные деньги вкладываются в банк, они изымаются из обращения, и в результате денежная масса уменьшается;

Е. Депозитный мультипликатор всегда превышает кредитный мультипликатор;

Ж. Повышение обязательной резервной нормы ведет к росту денежной массы в экономике;

З. Если большая часть выданных кредитов будет обналичиваться, то денежная масса в экономике возрастет.

2. Проранжируйте активы по степени ликвидности:

— вклад во востребования в сбербанке;

— текущий счет в банке, на которой имеется пластиковая карточка;

— дом в Тверской губернии;

3. Какие из указанных активов Вы бы отнесли к тому или иному денежному агрегату:

— мелкая разменная монета, которая затерялась в кармане Вашего старого костюма;

— срочный вклад в Банке Москвы;

— счет на карточке «VisaElectron»;

— акция Сбербанка РФ;

— депозит коммерческого банка в ЦБ;

— текущий рублевый счет фирмы в коммерческом банке;

— золотой запас страны;

— государственная краткосрочная облигация;

— евро, хранящиеся у Вас дома;

— Ваш счет в евро в банке.

4. Центральный банк купил государственные облигации у коммерческих банков на сумму 150 руб. Как эта операция изменит количество денег в экономике, а также сумму выданных кредитов, если обязательная резервная норма составляет 20%? Предполагается, что банки полностью используют свои кредитные возможности.

5. Вклады клиентов коммерческого банка составляют 10 млн. руб. Резервы банка равны 1,5 млн. при обязательной резервной норме 10%. Как изменится денежная масса в экономике, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

6. Вклады клиентов коммерческих банков составляют 40 млрд., а банковские резервы равны 4 млрд. при обязательной резервной норме 10%. Что произойдет с денежной массой в экономике, если обязательная резервная норма будет снижена до 8%, а банки полностью используют свой кредитный потенциал?

7. На 1 апреля 2010 г. имелись следующие данные о российской экономике (в млрд. руб.):

Рассчитайте величину денежного мультипликатора.

8. Пусть обязательная норма банковских резервов составляет 0,12. Спрос на наличность составляет 0,3 от суммы депозитов. Денежная база составляет 40 млрд.

1) Определите денежную массу в экономике;

2) Если ЦБ увеличивает резервную норму до 0,2, то как изменится денежная масса?

9. Первоначальные балансы банков А и Б выглядят так:

Клиент банка А выписал чек на имя клиента банка Б на сумму 50 руб., а клиент банка Б – на имя клиента банка А на сумму 40 руб. Как изменятся балансы обоих банков?

10. Баланс банка выглядит так:

Обязательная резервная норма равна 20%. Ответьте на вопросы:

1) Каков максимальный размер новых ссуд, которые может предоставить банк? Как изменится баланс сразу после их предоставления?

2) Как изменится предложение денег в экономике в результате деятельности всех банков? Объясните.

3) Каким станет баланс банка, после того как новые ссуды будут израсходованы?

ТЕМА 23. ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК И МОНЕТАРНАЯ ПОЛИТИКА

1. Объясните, как вышеуказанные операции способны повлиять на денежную массу в экономике, а также уровни производства, занятости и цен:

А. Банк России скупает иностранную валюту;

Б. Банк России продает государственные облигации коммерческим банкам;

В. Банк России уменьшает обязательную резервную норму коммерческих банков;

Г. Министерство финансов сокращает средства на своих счетах в коммерческих банках;

Д. Банк России проводит операции прямого РЕПО;

Е. Банк России скупает иностранную валюту, одновременно увеличивая процентные ставки по депозитам коммерческих банков у себя;

Ж. Пенсионный фонд РФ вкладывает свои средства в покупку государственных облигаций у Банка России.

2. Банк России купил доллары США у коммерческих банков на сумму 150 млрд. руб. Как эта операция изменит количество денег в экономике, а также сумму выданных кредитов, если обязательная резервная норма составляет 10%? Предполагается, что банки полностью используют свои кредитные возможности.

3. Скорость обращения денег определяется из уравнения: MV=PY. При проведении денежной политики ЦБ исходит из постоянства V. Затем он оценивает возможный в данном году темп инфляции. Наконец, ЦБ ставит своей целью обеспечить определенный темп прироста реального ВВП, для чего он изменяет денежную массу в экономике.

В связи с этим предположим, что инфляция составляет 5%, а целью ЦБ является рост реального ВВП на 2%. На сколько процентов должна измениться денежная масса?

Рассчитайте равновесные уровни цен и ВВП в коротком периоде.

Политика Центрального банка привела к увеличению денежной массы до 1100. Как изменятся уровень цен и реальный ВВП в коротком и длительном периодах?

Проиллюстрируйте решение с помощью графика.

5. Центральный банк увеличил денежную массу в экономике на 40 ден. ед. Как это повлияет на величину реального ВВП, если:

а) каждое увеличение денежной массы на 20 ден. ед. снижает процентную ставку на 1 процентный пункт;

б) каждый 1 процентный пункт снижения процентной ставки стимулирует новые инвестиционные расходы в размере 30 ден. ед.;

в) мультипликатор автономных расходов равен 2,5;

г) уровень безработицы настолько велик, что увеличение совокупного спроса не приводит к заметному росту цен.

Проиллюстрируйте решение с помощью графика.

Источник