если бы женщина была ипотекой
Если бы женщина была ипотекой
Если бы женщина была ипотекой
— Здравствуйте, почем квартира?
— А сколько вы зарабатываете?
— А причем тут, сколько я зарабатываю?
— Сколько зарабатываете, столько и стоит.
— Так, а почему в подвале сыро, воняет и трубы текут?
— Не беспокойтесь, вам чаще раза в месяц туда заходить не придется.
— А почему под потолком бегают тараканы?
— А где вы видели квартиры БЕЗ тараканов?
— Действительно.. А почему тут уже прописаны и живут какие-то дети и ходит ворчит какая-то бабка?
— Нравится квартира, понравятся и дети. А бабку всего-то в поликлинику надо возить и грядки на даче ей копать, что вам так трудно? Не сломаетесь.
— Так, а чье это койко-место в углу?
— И сколько же этой квартире лет?
— Об этом спрашивать неприлично.
— А сколько людей тут жило до меня?
— Только один человек.
— Но ведь видно же, что линолеум потертый, ручки на дверях поломанные и за слоем штукатурки крашеные несколько раз стены!
— Да какая вам разница, сколько тут уже жило людей? Главное, чтобы после вас уже никто не вселялся.
— А если я потеряю работу и не смогу платить ежемесячные платежи?
— Мы вас выселим и найдем другого покупателя.
— Но у меня ведь будут документы о праве собственности!
— Они не имеют значения, мы можем расторгнуть договор в одностороннем порядке.
— Мы сами подадим и присудим вам 18 лет оплаты ЖКХ.
— Но я ведь уже не буду тут жить!
— Надо нести ответственность, молодой человек.
— Я слышал, что подобным исходом заканчиваются 80% сделок с недвижимостью.
— А какая переплата по ипотеке?
— 50% и выше от изначальной стоимости.
— И сколько лет надо выплачивать?
— Всю жизнь, пока не умрете.
— А входит ли в стоимость ежемесячных платежей услуги консьержа, кухарки, домработницы и вызов проституток?
— Тогда за что я вообще должен отдавать каждый месяц всю зарплату?
— Настоящие мужчины не задают вопросов, а просто берут и делают менеджера, застройщика и банкира счастливыми.
— Ага, и вместе с ними еще каких-то детей, ворчливую бабку и Ашота.
— Что вы ноете, вы же мужчина.
— Кстати, слышал, что ипотечники живут на 12-15 лет меньше.
— Какие глупости. Лучше в договоре распишитесь.
— Но вы с ума сошли предлагать такие условия!
— Да вам просто ни один банк кредит не одобряет, вот вы и беситесь.
— Да мне и без вашей вонючей квартиры в ипотеку, с Ашотом, тронутой бабкой и какими-то детьми прекрасно живется, за городом на свежем воздухе! А если понадобится, есть еще аренда квартир, гостиницы, хостелы и даже абсолютно бесплатный каучсерфинг.
— Все берут, и вы однажды возьмете. Часики-то тикают. Дал Бог работу, даст и ипотеку.
— Зачем вообще люди покупают у вас квартиры и берут ипотеки? Ведь без кредитного ярма и обязательств на шее живется только лучше!
— Настоящий мужчина так не скажет! Подпишите договор, не упрямьтесь.
— Да не буду я ничего подписывать! Все подписавшие потом на теплотрассе живут и отбросами питаются.
— Вам повезет, подписывайте.
— Идите к черту! Я ухожу отсюда!
— Подождите! У нас еще в продаже имеются отличные машины! Большегрузные, с прицепом.
«Если бы не ипотека, меня бы уже не было»: как живут одинокие женщины после 45, у которых нет семьи и детей
Наверное, самая кровопролитная битва за правоту в Сети идет между женщинами — матерями и женами и гордыми одиночками, у которых есть время на хобби, работу и путешествия. Простая истина о том, что каждый волен выбирать свой путь или нести свой крест, утопает в желании социума непременно осудить, пожалеть или посоветовать женщине, чья судьба сложилась иначе, чем принято. Редакция попыталась безоценочно собрать разные истории тех, кто попал в такую ситуацию, и спросить у экспертов, что они думают по этому поводу.
«Я пахала, чтобы накопить на ребенка»
— Мне 47. Мужа и детей нет. И успехов в этом направлении уже, видимо, не наметится. Замужем никогда не была, страдаю и комплексую из-за этого давно. При этом у меня всё в порядке с внешностью и мозгами, есть жилье, дача и хорошая должность. Думаю об усыновлении малыша, — пишет на форуме Ирина П.
— В свои 52 четко понимаю, что материнство и семейный очаг не сделали бы меня счастливой. Первый раз вышла замуж в 20 лет за ровесника. Слава богу, не родила от него. Естественно, развелись. Оба были не готовы к браку, не нагулявшийся мальчик и зеленая девчонка. Прожили 4 года. 10 лет жила в свое удовольствие — были лучшие годы, кстати. В 37 вышла замуж второй раз, но тоже не сложилось из-за его бывшей семьи. Дети уже не нужны. С высоты своих лет смотрю на рождение наследников по-другому. Прекрасно вижу, что творится в мире и стране. Всё больше ловлю себя на мысли: слава богу, что у меня нет детей. Живу в полном достатке, ни в чём не нуждаюсь, ни о чём не беспокоюсь, — поделилась своей историей Любовь.
— Мне 50. Была замужем 8 лет, потом развелась. Уже много лет живу одна. Сейчас уже и не представляю, что могу выйти замуж. Да и в мужчинах настолько разочарована, что и не стремлюсь к этому. В общем-то в некоторых вопросах быть одной очень комфортно. Когда смотрю на замужних и вижу, какие у них проблемы в семье и как мужья надоели своим женам, а жены — мужьям, какие у них эгоистичные и наглые дети, думаю: как же хорошо, что я сама себе хозяйка и делаю что хочу. Никто мне не хамит, не грубит и не действует на нервы. Хотя знаю точно, что по натуре своей я должна была быть чьей-то женой и иметь детей, потому что забота о других — это моя сущность. За неимением собственной семьи живу интересами своих родных. Работаю. До последних времен очень сокрушалась по поводу своей судьбы. А вот сейчас нет. Просто хочу жить и наслаждаться самой жизнью — природой, книгами, хорошими фильмами, друзьями и прочим. Ценности поменялись. Но по вечерам всё равно одиноко, тревожно, прямо завыть хочется, — пишет пользователь с ником Одинокая.
— Мне 47. Муж ушел к другой женщине. Детей нет, и естественным путем не получалось и не получится. Здоровья нет. Жилье в ипотеку пришлось купить, в родительском доме мне места не нашлось. Ничего после развода не получила. Всё с нуля. Нет ничего, кроме работы. Если бы не ипотека, меня бы уже не было. Боль, тоска, — печально рассказывает о своей судьбе Алена М.
Одиночество: опасно или полезно?
Исследования под руководством американского психолога Джона Качиоппо установили, что у одиноких людей в крови увеличивается уровень кортизола — гормона стресса. Дело в том, что одиночество воспринимается организмом как состояние повышенной опасности, когда нужно быть начеку, так как, кроме тебя, некому о тебе позаботиться. Подготовка к угрозе активирует защитные механизмы: помимо уровня кортизола повышается также кровяное давление. Уточняем, что речь здесь идет не столько об отсутствии семьи, сколько о невозможности любого близкого контакта.
Кроме того, одинокие люди чаще страдают бессонницей и сильнее подвержены риску заболевания слабоумием, пишет РБК, ссылаясь на британские СМИ. С этим мнением не согласен психотерапевт Игорь Лях : он считает, что одиночество является серьезным стрессом для детей и подростков, а в среднем возрасте человек научен справляться с подобными состояниями и одиночество не вызывает у него значимых изменений, он привык от него защищаться. Стрессом может стать лишь внезапное одиночество, например, если у пожилой женщины умер супруг.
Психолог, психотерапевт и супервизор Марина Харламова считает, что женщин с такой судьбой нередко пытаются стигматизировать, навесить ярлык.
— Сейчас многое меняется, в том числе и в общественной жизни, такое развитие событий является вариантом нормы. Исторический ход событий, демографический фактор «потому что на 10 девчонок по статистике 9 ребят», культура, уклад городской жизни и многое другое приводят к тому, что такой вариант развития событий не редкость. К таким судьбам и выбору человеком такой судьбы обществу важно научиться относиться с уважением. Иначе мы окажемся в Средневековье, где отвергали всякую инаковость, — объясняет эксперт.
Психотерапевт рассказывает, что если такие клиенты попадают в терапию только ближе к 50, то они часто сталкиваются с необходимостью прожить горе утраты — утраты своих надежд, иллюзий, ожиданий.
— Но я не могу сказать, что с этой задачей не столкнется семейный человек в этом возрасте, просто предметы горевания будут в чём-то разными. Если же человек уже имеет опыт терапии, то этот возраст может не причинять никаких особых неудобств, — считает она.
Марина Харламова говорит, что женщина может вести полноценную жизнь, не став женой и мамой: по ее мнению, семья и дети не являются незыблемым смыслом жизни. Эксперт считает, что с большими проблемами могут столкнуться люди, помещающие весь смысл своей жизни в детей, которые к этому моменту обычно вырастают и жаждут жить своей собственной жизнью, что абсолютно нормально, или люди, сталкивающиеся с разводом в этом возрасте, что тоже не редкость в наше время.
— Одинокие женщины привыкают опираться больше на себя, в каких-то вариантах они могут быть более самостоятельными, в каких-то, из-за чувства незащищенности, — более уязвимыми и озлобленными. Вариативность здесь очень большая, всё будет зависеть от того, считает ли человек свою жизнь полной, состоявшейся, являющейся следствием собственного добровольного выбора, или он будет казаться себе жертвой обстоятельств и чувствовать несправедливость в сложившемся положении дел, — заключает эксперт.
Семейные живут дольше или.
Психологи сходятся во мнении, что семейные люди реже болеют даже банальной простудой, не говоря уже о более серьезных недугах. На это влияют доступность общения, хорошее настроение и позитивный настрой.
При этом отдельно взятая женщина в браке может болеть намного чаще, чем одинокая, если качество ее отношений оставляет желать лучшего. Давно доказано, что семейные мужчины живут дольше холостяков, а вот о женщинах однозначного ответа нет. Всё дело в том, что у женщины в браке, как правило, серьезно возрастает число обязанностей, она забывает о себе и постоянно переживает за мужа и ребенка.
Недавно мы писали о людях, которые после 40 лет продолжают жить с родителями ; оказывается, в России это очень популярно, ведь 80% людей в нашей стране не прошли полную сепарацию от родственников.
Что еще почитать про отношения
Двадцать лет с конфискацией
У банков появилась новая схема отъема уже оплаченной ипотеки
Роман очень неплохо зарабатывает, но для покупки квартиры ему все-таки не хватало пять миллионов рублей, и он взял ипотеку. Выплачивал почти 15 лет. На днях банк выставил своему заемщику «Требование о полном досрочном возврате»… 10 миллионов 196 тысяч 7 рублей 8 копеек «в связи с невыполнением своих обязательств по выплате ипотечного кредита».
Столичный банк посчитал достаточным поводом для расторжения договора ипотеки обеспеченного залогом единственного жилья просрочку заемщика на сумму менее трехсот рублей.
Разбор ситуации с многодетной московской семьей, где растут четверо детей, и в ближайшее время появится пятый, заслуживает самого серьезного анализа. Дело в том, что придуманная банком схема отъема денег и жилья требует внимания правоохранительных органов.
Кому выгодно
В 2006 году Роману было присвоено звание заемщика по ипотеке и номер договора, который, как оказалось в 2019 году, будет его сопровождать до 2039 года. С 30 до 63 лет. Всю жизнь!
Началось все почти 15 лет назад: сотрудник банка «по продажам кредитов» объяснил Роману, что тому выгоднее кредит брать в иностранной валюте, тогда, дескать, процент по кредиту будет ниже. Но сотрудник не уточнил, кому из сторон было выгоднее, чтобы Роман взял кредит в иностранной валюте. Выгода банков от выдачи Роману кредита в валюте в 2006 году была втрое больше стоимости долларов для самого банка, а «в рублях» выгода банка составляла «всего» 50 процентов. Иначе говоря, банку выдать кредит в валюте было чуть ли не в шесть раз выгоднее, чем в рублях!
И один этот факт, согласно экономической теории, доказывает огромную рискованность такого займа для гражданина, поскольку банки не только переложили на граждан все свои валютные риски, но и выдали кредиты в валюте практически по огромным рублевым ставкам.
Роману и другим «валютным» заемщикам не хватило экономических знаний отказаться от заведомо для них невыгодного кредитного договора. Есть финансовая аксиома: если заемщик зарабатывает в рублях и платит этими рублями банку, то не должно быть и речи о займах в валюте, если ты, конечно, не профессионал финансового рынка.
А сколько сверх этого страховых взносов было заплачено всеми ипотечными заемщиками за предписанное банками страхование жизни и имущества, причем зачастую в родственных банку-кредитору страховых компаниях это учету не поддается.
Таким образом, к настоящему времени банк уже получил с кредитора вдвое больше, чем дал, и планирует получить еще в пять раз больше. Иначе говоря, Роман получил менее пяти миллионов рублей, уже отдал почти десять и должен отдать еще двадцать пять.
Редакция попросила банк-кредитор дать свои расчеты этих сумм, но не получила расчета.
Идеальное «убийство»
Из действий банка-кредитора вырисовывается схема отъема заложенной квартиры, опасная для всех «ипотечников», а не только для «валютных» бедолаг. Создается впечатление, что банк искусственно создает условия для расторжения кредитного договора и выставления приглянувшейся квартиры на продажу, используя малейший повод.
Напомним, поводом для расторжения договора с Романом явилась якобы однократная недоплата 253 рублей в сумме ежемесячного платежа. На самом деле никакой недоплаты вовсе не было. Это очень смахивает на подставу для граждан.
Роман в разгар пандемии коронавируса просрочил выплату полного ежемесячного платежа на пару дней. Банк по-тихому без уведомления оштрафовал его за это и вычел штраф из платежа, который Роман считал полным. Получилась недостача, эта недостача перекочевала в следующий месяц и «вылезла» через 40 дней формальным, как бы законным, основанием для расторжения договора и продажи квартиры якобы неисправного заемщика.
Сейчас успешные банки сообщают клиенту о каждой списанной с его счета копейке, но банк Романа не счел нужным сообщить заемщику о столь важной проблеме. У редакции нет уверенности, что одновременно с Романом такой бухгалтерский кордебалет не устраивают в отношении сотен других «ипотечников» в десятках других банков.
Если посмотреть на ситуацию Романа шире, то не должны проценты за кредит быть в шесть раз больше суммы займа ни при каких условиях и обстоятельствах. Гражданин не должен находиться в пожизненной кабале у банка, выплачивая 33 года по полторы и более среднестатистической московской зарплаты за разваливающуюся «хрущебу». Ненормально, что пока нет механизма, который автоматически адекватно скорректирует эти отношения с минимальным ущербом для конституционных прав граждан, в том числе на жилище. Если нет такого механизма, то его надо создать, потому что и кризисы, и изменения экономических условий будут. И значит, для любого ипотечного заемщика останется реальный риск потери заложенной банку квартиры.
К судебным процессам ипотечных заемщиков, имеющих несовершеннолетних детей, а может быть, и всех «ипотечников», должны быть привлечены прокуроры и органы опеки.
Кроме того, «Схема Романа Кузубова» может быть подхвачена недобросовестными сотрудниками банка, действующими в собственных интересах. Сотрудником банка искусственно создается мелкая задолженность, и уже через пару месяцев запускается механизм продажи квартиры с торгов в «родственные», очень грязные ручки.
Редакция не называет конкретный банк еще и потому, что мы попросили банк прокомментировать ситуацию. Пришел ответ на бланке без подписи. В нем говорится, что банк никого и не собирался выселять, а направил уведомление об этом для поднятия платежной дисциплины заемщика в будущем. Попугать решил…
Для любого ипотечного заемщика существует реальный риск потери заложенной банку квартиры.
Одинокие женщины и ипотечный капкан
Хотя со времени распада Советского Союза прошло не так уж много времени, но положение российской женщины сегодня изменилось весьма существенно по сравнению с советским периодом. При этом сложилась несколько парадоксальная ситуация. Казалось бы, что сегодня у женщин, которые живут по принципу «я всего в этой жизни добьюсь сама» – гораздо больше возможностей. На самом деле подобная ситуация характерна только для очень небольшой прослойки женского населения – для большинства женщин ситуация по сравнению с советскими временами резко ухудшилась.
И вот на эту тысечедолларовую зарплату (а часто и еще меньшую) одинокая женщина должна обеспечить себя всем необходимым. При этом ничего бесплатного в этой жизни ей почти никто не дает и не обещает. Даже формально бесплатные услуги в сфере образования и медицины по факту оказываются платными. В такой ситуации решающим моментом в более-менее успешной реализации жизненной стратегии одинокой женщины является наличие у нее жилплощади. Если у нее есть в собственности (на условиях социального найма) квартира (обычно доставшаяся от предков), то можно плюнуть на этих ничтожных и никчемных мужиков и строить свою жизнь, опираясь только на свои силы, а вот если нет. Если нет жилья, то женщин на определенном этапе их жизни подстерегает искусно расставленная западня, в которую они наверняка попадут. И как в любой западне — ничего хорошего их не ждет. А попасть в ловушку очень просто: нужно пойти в банк и взять ипотечный кредит на покупку квартиры.
На самом деле птица оказалась в клетке и хоть она и певчая, вероятнее всего ее ждет судьба обычной курицы — ее зарежут. Фигурально выражаясь, конечно.
Итак, почему нельзя влезать в ипотеку на длительный срок при маленькой зарплате? И тем более нельзя, если вы одинокая женщина.
Примерно с 2007 года цены на жилье в российских городах просто запредельные — они выше, чем в большинстве европейских стран в сопоставимых населенных пунктах, а наши зарплаты, как правило, недотягивают до европейских — и существенно. Будучи несколько раз в Праге, я постоянно сравнивал цены на жилье там с ценами в Екатеринбурге (города вполне сопоставимы по численности жителей, но совершенно различаются по качеству жизни). При этом цены на жилье в Екатеринбурге выше, выбор жилья в разы меньше, а средняя зарплата екатеринбуржцев примерно на 50 процентов ниже, чем у пражан.
Первое. Доходы у заемщика по различным причинам могут резко снизиться — настолько, что если их и будет хватать на выплату ежемесячного ипотечного платежа, то на все остальное будет явно недостаточно (вынужденная смена работы, снижение зарплаты без смены работы, болезнь, инвалидность и т.п.). Таким образом, женщина живущая в своей квартире, и получая зарплату или пособие достаточные для нормальной жизни, фактически скатится к нищенскому существованию.
Второе. Обязанность платить каждый месяц немаленькую сумму банку серьезно ограничивает возможность для женщины-заемщицы сменить работу. Новая работа может быть лучше прежней по всем параметрам, но если за нее платят хотя бы на несколько тысяч рублей меньше — она не подойдет.
Третье. Купленная в ипотеку недвижимость ограничивает возможности человека по переезду на другое место жительства. Она находится в залоге у банка, что усложняет ее продажу и снижает ее стоимость на рынке. Продать ее возможно, если будет согласие банка, а оно будет в том случае, если банку будет возвращен кредит, но чтобы вернуть кредит, нужно получить деньги с покупателя! В общем, продать заложенное банку жилье можно, если сильно постараться (т.е. это настоящий «геморрой»), но получить какой-то доход с этой операции трудно. Таким образом, возможный переезд (например, связанный с новой более высокооплачиваемой работой) сдерживается тем, что никаких финансовых средств на переезд и обустройство на новом месте после продажи жилья у человека не будет.
Четвертое. При возникновении острой необходимости обзаведения потомством, на что многие женщины решаются и при отсутствии постоянного партнера, одинокая ипотечница десять раз подумает, прежде чем родить. Рождение ребенка угрожает выплатам по ипотечному кредиту, а, следовательно, должно быть отложено. На годы ближе к пенсии.
Шестое и самое главное.
Человек, повесивший себе на шею ипотеку, становится особенно беззащитен во время экономических кризисов. Это главная причина, почему долгосрочные кредиты брать ни в коем случае нельзя. Во время экономического кризиса обязательно происходят следующие события: множество людей теряют работу из-за банкротств компаний и сокращения работников на работающих предприятиях, а те, кто не потерял работу — теряют в доходах, что неизбежно приводит к разорению множества людей, взявших кредиты. Во время кризиса также падают цены на недвижимость — это значит, что банк, забравший у неплательщика по кредиту заложенное имущество, и продавший его, вполне вероятно получит сумму меньше, чем долг заемщика по этому кредиту.
А вот теперь самое интересное для всех ипотечных заемщиков. В срок до 2015 года вероятность начала сильного и долговременного экономического кризиса в России со всем букетом неприятностей ему сопутствующим составляет никак не меньше 50 %, а до 2020 года эта вероятность увеличивается практически до 100%. Здесь есть и чисто экономические объективные причины и субъективные политические, которые нет смысла в этой статье рассматривать — тем людям, которые иногда выглядывают из своей норы и интересуются, что происходит в стране и в мире, они известны.
И вот пришел кризис и каков же план «Б» заемщика, не выплатившего кредит и потерявшего работу? При кризисе, который длится годами, никакого плана «Б» у заемщика быть не может — если государство прямо не поможет такой категории людей (а государству и помогать-то будет практически нечем), то они вдобавок к потере работы (или существенной потери заработка) потеряют свое жилье и вполне возможно останутся должниками у банка. А это, как показывает зарубежный опыт, почти полный жизненный крах.
Если все мной перечисленное не пугает потенциальную ипотечную заемщицу, скажу еще пару слов про совершенно негодную жизненную стратегию одинокой женщины, которая решается на покупку жилья в ипотеку.
Конечно, логика принятия одинокой женщиной решения залезть в ипотечную петлю понятна. Если ты снимаешь квартиру (комнату), то ты безвозвратно тратишь свои деньги, а здесь — выплачивая ипотечный кредит — ты живешь в своей квартире, а деньги идут в ее оплату. Все вроде логично, но испытания жизнью эта женская логика не выдержит.
Так что же делать бедным женщинам, разочаровавшимся во всем и во всех в создавшихся социально-экономических условиях?
На самом деле есть более приемлемые жизненные стратегии для одинокой женщины под тридцать, разочаровавшейся в жизни и решившей идти далее в гордом одиночестве.
Первая стратегия — подходит для тех, кто решил завязать с мужиками полностью и дал обет целибата.
Заключается эта стратегия в том, что вместо главной цели «приобретение квартиры в собственность здесь и сейчас» ставится другая цель: «резкое увеличение доходов». Поскольку квартира — это недостижимая роскошь при существующем уровне доходов, то значит купить ее сейчас невозможно. Жилье придется снимать и дальше, а чтобы купить квартиру в обозримом будущем — следует увеличить свои доходы. Для этого, возможно, придется сменить род деятельности на более доходный (например, перейти в сферу рекламы или подобную ей, где возможно получать неплохую зарплату, вполне достаточную для покупки и квартиры, и автомобиля в перспективе 5-10 лет). Возможно, что нужно заняться каким-либо бизнесом. Главное — не сидеть на том месте, которое не дает необходимых доходов. При реализации этой стратегии, следует обязательно помнить, что без кризисов в ближайшее время в России не обойтись, а в кризис нужно входить подготовленной — с запасом денежных средств в разной иностранной валюте. Когда будет кризис — будет и резкое снижение цен на жилье, а если вы имеете накопления, то приобретение квартиры становится вполне реальным. Все нужно покупать вовремя: одежду покупать во время сезонных скидок, жилье — в период кризисов.
Для этих женщин следует устроить перезагрузку своей операционной системы. Любая женщина, добравшаяся до своего критического возраста, знает столько, что кажется еще чуть-чуть — и у нее голова лопнет от избытка информации. На самом деле все ее «знания» в некоторых областях — это просто ненужный мусор. Как операционка на компьютере часто зависает от излишнего загрязнения операционной памяти, так и женская голова работает неправильно из-за всякого лишнего барахла.
Расчет — это признак разума. Отвергая его в таком важном деле как вступление в брак, одинокая женщина как раз и загоняет себя в тупик, из которого нет никакого приемлемого выхода: замуж она согласна только по большой, просто неземной любви, которой нет ни к кому из окружающих (что вполне естественно, потому что такая любовь только в кино), денег у нее на покупку жилья нет, жить где-то надо, часы тикают, снимать чужое жилье надоело, возвращаться к родителям в глухомань не хочется. И тут она находит выход — ипотека!