если человек умирает кто платит его кредит сбербанк
Если человек умирает — кто платит его кредит
Предметом наследства может выступать не только имущество, но и задолженность перед банком, например ипотека или автокредит. Долги по кредитам умершего человека переходят к его преемникам вместе с квартирой, машиной и другими объектами. Для многих наследников эта новость становится неприятным открытием и служит поводом для отказа от получения имущества. Вместе с тем ситуация наследования объектов с долгами не всегда настолько однозначная. Если разобраться в требованиях законодательства, то в некоторых случаях выплат по чужим кредитам можно избежать, получив при этом наследство.
Требования законодательства
Основной закон, который регулирует переход права собственности от наследодателя к его родственникам или третьим лицам, ― Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 г. В частности, статья 1175 определяет, что долги по кредитам умершего человека должны будут погасить его наследники. При этом финансовые организации вправе предъявлять свои требования по возврату средств в течение 3 лет. Это касается не только основного долга, но и штрафов, пеней и других начислений, связанных с нарушениями условий кредитования.
Кредиты умершего человека платит тот, кто получает его имущество. Если наследник один, то на него ложится вся долговая нагрузка. Если преемников несколько, то они несут солидарную ответственность. В этом случае погасить задолженность может один человек, но после этого он будет иметь право выставить требования к остальным наследникам.
Преемник несет ответственность за долги наследодателя только в пределах стоимости полученного в наследство имущества. Это означает, что если человек получил квартиру за 3 млн рублей и долги в размере 5 млн рублей, то ему не придется доплачивать 2 млн из собственных средств. С другой стороны, получение такого наследства не дает никаких преимуществ, поэтому от него выгоднее отказаться.
Если человек умирает, то кто платит его кредит?
Все банковские займы подлежат погашению, исключений в этом случае не предусмотрено. Если вы оформляете на себя переход права собственности на какое-либо имущество, то уделите внимание проверке наличия долгов и обременений. Как было сказано выше, наследник обязан погасить задолженность, не превышающую стоимости полученных объектов. Если долг небольшой, то имущество можно сохранить, но бывают ситуации, когда рыночная цена квартиры или машины значительно меньше требуемой суммы. Если наследник уже вступил в права, то наследство придется продать и погасить задолженность. Оставшуюся сумму банк будет вынужден списать.
Вместе с тем кредитный договор может предусматривать несколько заинтересованных сторон, кроме банка и заемщика. К ним могут относиться:
Страховая компания (СК)
Страховые компании обычно отказывают в выплате, если их клиент погиб при следующих обстоятельствах:
Если ваш случай присутствует в перечне обстоятельств, указанных в договоре со страховой компанией, то долги по кредитам умершего человека выплатит именно она. При этом общение с представителями СК необходимо начать как можно раньше, чтобы проконтролировать эту ситуацию.
Банки могут настаивать на привлечении третьих лиц к оформлению договора займа, если речь идет об ипотеке или крупном автокредите. В этом случае, в соответствии со ст. 322 ГК РФ, в документе будет присутствовать формулировка «солидарная ответственность». Созаемщиками обычно являются близкие родственники или друзья клиента банка. Но здесь необходимо учитывать, что они не только берут на себя финансовую ответственность, но и принимают равные имущественные права на объект сделки.
Долги по кредитам умершего человека обязаны выплатить его созаемщики. Если эти люди не входят в круг наследников, то необходимо изучить договор с банком, поскольку они могут быть там указаны в качестве совладельцев приобретенного имущества.
Договор поручительства может предполагать не только субсидиарную, но и солидарную ответственность. В последнем случае, если поручитель исполняет кредитные требования банка, он также может претендовать на долю имущества или возмещение своих затрат в судебном порядке. Если сложилась такая ситуация, то наследники могут выплатить оставшуюся сумму или уступить свои доли в наследстве в счет долга.
Как необходимо действовать наследнику?
Родственники могут оформить на себя наследство только через полгода после смерти наследодателя. В этот период можно проверить состояние дел умершего и выяснить наличие долгов, к которым могут относиться:
Многие ошибочно полагают, что в течение 6 месяцев оплачивать долги по кредитам умершего человека необязательно, потому что свидетельство о наследовании еще не получено. На деле такая позиция в 100% случаев заканчивается конфликтом с финансовым учреждением, судебными исками и начислением штрафов и пеней. Банки в этом случае руководствуются статьей 1152 ГК РФ, которая гласит, что наследство считается принятым в день открытия дела у нотариуса, а не после перехода права собственности.
Наследнику необходимо предпринять следующие действия:
Если наследник соглашается принять имущество умершего человека вместе с долгами по кредитам, то ему необходимо обсудить с представителями банка дальнейшие условия выплат. Как правило, погашать задолженность требуется с первого месяца после открытия наследственного дела у нотариуса, чтобы избежать начисления неустоек. Это особенно важно, если речь идет об ипотеке или залоговом имуществе.
С момента обращения наследника в банк начисление пеней и штрафов прекращается. Все неустойки, начисленные после смерти заемщика, аннулируются.
Если преемник решил отказаться от наследства (например, сумма долга превысила стоимость наследственной массы), то это решение удостоверяется нотариально и подается в банк.
Отказ от наследства с непогашенным кредитом
У наследника есть два варианта:
Особенности получения наследства с непогашенными кредитами
При оформлении займа на покупку автомобиля сразу заключается договор страхования жизни владельца. Еще одна важная особенность: машина становится предметом залога. Таким образом, финансовое учреждение может предъявить требования не только к наследнику, но и к страховой компании. Преемник, в свою очередь, вправе оставить машину себе и договориться с банком о погашении кредита или же реализовать залоговый автомобиль и сразу погасить долг.
К вопросу наследования ипотечной недвижимости необходимо подходить максимально внимательно. ФЗ № 102 «Об ипотеке» устанавливает, что собственники могут лишиться такой квартиры, даже если это их единственное жилье. Оптимальное решение ― вносить платежи вовремя и без задержек даже в период вступления в наследство. Если же преемники решат отказаться от квартиры, приобретенной в ипотеку, то банк будет вправе ее изъять и реализовать. При этом все платежи, которые были внесены заемщиком, будут возвращены.
Небольшие займы, как правило, оформляются без привлечения созаемщиков, поручителей и страховых фирм. В этом случае кредиты за умершего человека платит тот, кто вступает в наследство. Важно проверить, чтобы заем не имел обременения в виде залога, который банк может изъять по условиям договора.
Если имущество с кредитами переходит по завещанию к ребенку, которому не исполнилось 14 лет, то все обязательства перед финансовыми организациями должны будут выполнить его родители или опекуны. Последние имеют право отказаться от оформления наследства, но для этого необходимо обратиться в местные органы опеки и попечительства, чтобы получить согласие на свои действия.
Кто платит кредит, если человек умирает? Ответ на этот вопрос будет зависеть от множества факторов, которые человек без юридического образования может не учесть и в результате понести убытки. Если вы оказались в непростой ситуации, связанной с вступлением в наследство, обратитесь к кредитным юристам нашей коллегии. Мы поможем вам избежать ненужных трат, оформим документы в установленные сроки, возьмем на себя переговоры с финансовыми учреждениями и другими претендентами на имущество, а также выполним другие необходимые работы.
Не платить кредит после смерти (человек умер)
В ряде случаев кредиты после смерти можно не платить.
Что бы ни писала желтая пресса или форумы, но только эксперт сможет Вам точно сказать, платить кредит по наследству, или можно придумать варианты его не платить.
Рассказывает адвокат, эксперт в области банковских кредитов Черевкова Людмила Ивановна: «Я с 1998 года занимаюсь анализом банковских кредитов. Знаю юридические моменты и варианты защиты как со стороны банков, так и со стороны граждан. Если говорить о кредитах, оставшихся после смерти наследникам, есть две совершенно противоположные ситуации: обязательность оплаты и возможность неоплаты.
Когда банк настаивает на срочности погашения очередного платежа по кредиту, надо СРОЧНО принять решение о дальнейших действиях и перспективах возможности не платить кредит в связи со смертью наследодателя.
Я советую принять во внимание следующее:
1. Вопрос о том, как не платить кредит, если человек умер, важно начать решать на 2-3 день после смерти умершего. Возможно, позже это будет невозможно.
2. В очень срочном порядке надо собрать все документы по кредиту (по всем кредитам) и получить ответ на вопрос «Как не платить кредит, если человек умер?».
В моей практике было много спорных дел с банками, со страховыми компаниями, с медицинскими учреждениями, с работодателями и иными организациями, закончившихся выгодой для моих клиентов. Мы, как говорится, отбили необходимость оплаты кредитов после смерти. У меня большой опыт в решении подобных дел.»
Если вы считаете, что допущена несправедливость, проконсультируйтесь с нашим специалистом в области кредитного права.
Разъясним подробно, а если потребуется, напишем иск, будем судиться!
Как не платить кредит, если человек взял кредит и умер?
Если человек взял кредит и умер, есть, как минимум, три варианта.
1. Если кредит был застрахован и случился страховой случай, то Вам ничего выплачивать не надо.
Можно не платить кредит, если после смерти никто в наследство пока не вступил?
Наследники считаются вступившими в наследство со дня смерти наследодателя. Фраза о том, что «В наследство можно вступить, только после 6 мес. после смерти» ошибочна. Наследование не зависит от даты оформления документов после 6-месячного срока. Кроме того, кредит необходимо (если это так) выплачивать каждый месяц.
Звоните, записывайтесь на прием. Приходите за помощью. И помните о срочности решения вопроса.
Автор текста: Генералова Н.Б.
Генеральный директор, управляющий партнер
Кто платит кредит после смерти заемщика
В некоторых случаях при смерти родственника остается не наследство, а лишь долги, обязательства и кредиты. Нужно ли их платить и как сделать это правильно – подскажет Brobank.
Далеко не всегда после смерти родственника наследникам остаются богатства и различные материальные блага. Иногда умерший может оставить после себя долги, которые необходимо кому-то оплачивать. В частности, банковские кредиты, которые никуда не пропадают после того как человек умер. Кто платит кредит после смерти заемщика и можно ли не платить чужие долги вообще – сейчас разберемся.
Можно ли не платить кредит после смерти заемщика
Согласно законодательству, кредит после смерти заемщика платят его наследники. То есть, сам факт долга смертью не обнуляется, задолженность переходит к тем, кто решил вступить в права наследования имущества.
Теоретически не расплачиваться по чужим долгам действительно можно, но для этого придется не вступать в наследование вовсе, то есть, полностью отказаться от наследства. Многие из родственников умерших людей так и поступают, если считают получаемое наследство несоизмеримым по стоимости с размерами долгов.
В случае если человек решил не вступать в наследство, вопрос «кто выплачивает кредит» его уже не касается, в случае смерти заемщика и отсутствия у него наследников платить долг становится некому. Однако отдельные банки могут и после этого пытаться требовать погашения долга с родственников умершего. Это неправильно и в случае появления подобных притязаний человек имеет право обратиться в суд и решить проблему в судебном порядке.
При этом, согласно законодательству (Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ), наследники, вступившие в наследование, обязаны также погасить и долг умершего перед кредитором, в том числе банковские кредиты.
Можно ли застраховаться
При получении кредита можно также оформить страховку, в этом случае при смерти заемщика у наследников становится значительно меньше проблем с выплатой, потому что оплату всей суммы или ее части возьмет на себя страховая компания. Можно оформить следующие виды страховок:
Платят ли долги по кредитам умершего несовершеннолетние
Отдельно стоит ситуация, когда наследниками кредитополучателя являются несовершеннолетние дети. В этом случае момент, кто выплачивает кредит после смерти заемщика, должны обговорить их опекуны. На несовершеннолетних действует то же законодательство, которое действует и на взрослых. Поэтому для того, чтобы ребенок не стал наследником кредита, опекун должен решить, необходимо ли вступление в наследование или же потребуется от него отказаться. В последнем случае ребенок не должен ничего платить.
Ранее случаи, когда к несовершеннолетнему подавались иски о возмещении задолженности, были не редкостью. На данный момент таких историй становится все меньше, так как законодательство дает наследникам больше возможности избежать неоправданной выплаты чужих кредитов.
Оплата при смерти созаемщика
Ситуация, где кредит брали несколько людей, а потом кто-то из них умер, ставит второго в достаточно неловкое положение. Однако закон суров: в случае смерти созаемщика по закону выплачивать кредит будет второй человек. Либо, если кредит брало несколько человек, доля умершего делится между оставшимися.
Если же кредит был застрахован, то в случае смерти одного из должников, страховая выплатит его часть кредита и второму созаемщику ничего платить не потребуется. Вторую же часть оставшемуся должнику выплатить придется.
Когда умирает кто-то из поручителей, для кредитополучателя существенным образом ничего не меняется. Но следует помнить, что в этом случае банк вполне может потребовать найти другого поручителя или же выставить под залог какое-либо имущество. Если человек отказывается, то банк может изменить условия кредитования, в том числе повысить ставку. Что именно может делать банк в подобных случаях, следует читать в кредитном договоре или тарифах на ваш кредит.
Возможные пени и штрафы
Пени и штрафы начисляются банком автоматически. Это значит, что человек, который будет заниматься выплатой кредита, будет оплачивать также все штрафы, которые накопятся с момента смерти родственника и до момента вступления в наследство. Это становится возможным из-за того, что штрафы начинают начисляться как раз с момента невыплаты нужного взноса (то есть, с момента смерти человека), а возможность выплачивать кредит и при этом распоряжаться имуществом наступает только с момента вступления в наследство (через полгода).
Однако от этих штрафов можно отказаться, если подать иск в суд. В этом случае суд вполне может встать на сторону истца и отменить все начисленные штрафы. На данный момент имеется достаточно большая судебная практика по подобным делам, а значит, нет никаких оснований опасаться судебного разбирательства по данному вопросу.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Подскажите пожалуйста.заемщика нет уже год.я поручитель.страховая признала нестраховой случай заёмщика.долг копиться.как можно приостановить или закрыть долг.я безработная
Уважаемая Татьяна, приостановить начисление процентов или отказаться от выплаты долга нельзя. В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 28.06.2021, с изм. от 08.07.2021) поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
А если человек не застрахован был по жизни и умер, вдобавок нет наследства. Что делать в таком случае?
Уважаемый Денис, в таком случае, долг будет списан.
Как погасить кредит за счет страховки?
Можно ли погасить страховой суммой оставшиеся после смерти бабушки кредиты? Какие документы нужно собрать для этого? И как правильно составить заявление в банк по этому вопросу?
Как работает кредитная страховка
Кредитное страхование — два взаимосвязанных продукта: кредита и страхования. Цель страховки — обеспечить исполнение кредитного обязательства, если наступит страховой случай. Например, если заемщик, как ваша бабушка, умрет.
Смерть заемщика и страхователя не прекращает действие договоров кредитования и страхования — долг по кредиту и права по страховке переходят к наследникам. Если вы приняли или уже полностью оформили наследство, значит, обязаны погасить кредит и можете воспользоваться для этого страховкой.
Ваша бабушка оформила страховку только в рамках одного кредитного договора, поэтому, к сожалению, второй кредит вам придется погасить за свой счет: на него договор страхования не распространяется.
Страховое возмещение по кредиту не перечисляется наследнику — деньги направляются в банк. Но если сумма возмещения превышает долг, то разницу вы сможете получить лично. Этими деньгами вы вправе распорядиться как угодно: можно хотя бы частично погасить второй кредит — насколько хватит денег.
С другой стороны, может быть так, что страхового возмещения будет недостаточно, чтобы покрыть всю сумму долга по застрахованному кредиту. Тогда остаток вам придется погасить за свой счет.
В первую очередь вам нужно внимательно изучить кредитные договоры и договор страхования. В последнем должен быть четко прописан порядок действий — следуйте ему.
Сообщите банкам и страховой компании о смерти заемщика — направьте почтой или отнесите лично письменное уведомление. Это позволит быстрее запустить процесс и избежать лишних начислений по кредитам. Когда будете обращаться в банк, просите приостановить штрафные санкции, если они уже стали начисляться. К обращениям приложите копию свидетельства о смерти бабушки и копию свидетельства о праве на наследство, если вы его уже получили.
Как победить выгорание
Куда и как обратиться за выплатой страхового возмещения
Договор кредитного страхования заключают со страховой компанией, а не с банком. Но если у финансовой организации есть лицензия на страховую деятельность, она тоже может быть страховщиком.
На практике крупные банки, как финансовые организации, состоят из нескольких компаний, которые образуют так называемую экосистему. Туда могут входить компании, которые занимаются, например, кредитно-финансовой, страховой и инвестиционной деятельностью. Каждая — своим направлением. Поэтому нередко договоры кредитования и страхования оформляются одновременно одним специалистом. Из-за этого кажется, что банк — это и есть страховщик. Но, чтобы точно знать, нужно посмотреть договор страхования — кто указан там в качестве страховой компании.
Если страховщик входит в экосистему финансовой организации, вы можете обратиться в банк. Если нет — только в страховую компанию, с которой бабушка заключила договор.
Вот какие документы нужны:
Как правило, в договоре или правилах страхования указан срок, в течение которого страхователь или другой выгодоприобретатель, например наследник, вправе обратиться за страховым возмещением. В этот срок желательно уложиться. Если не получилось, не переживайте: страховщик все равно обязан принять и рассмотреть документы.
Рекомендую обратиться к страховщику лично, то есть прийти в отделение. Так будет быстрее, а главное, надежнее, чем решать вопрос по телефону или в переписке. Вы сразу сможете уточнить порядок действий и на месте оформить заявление — как правило, его составляет специалист. Если запросят дополнительные документы, постарайтесь побыстрее их собрать и представить.
Дальше останется дождаться решения. Вам придет уведомление на указанный почтовый адрес. В некоторых случаях приходит смс или письмо на электронную почту, если в заявлении вы укажете номер телефона и адрес электронной почты и попросите направить уведомление на них.
Как только и если вы погасите кредит за счет страхового возмещения, обязательно запросите в банке справку о закрытии обязательства и отсутствии претензий. Если сумма страховки не покроет весь кредит, остаток придется внести самостоятельно за свой счет.
Поскольку ко второму кредитному договору страховки нет, начинайте его гасить прямо сейчас, иначе набегут лишние штрафы. В любом случае то, что вы вступили в наследство, означает, что долг перейдет к вам.
Оплата кредита после смерти заемщика
При оформлении кредитов на большие суммы, банки настаивают и на получении заемщиком страхового полиса. Объектом страхования в данном случае выступают жизнь и здоровье заемщика. Если с ним что-либо случится, то погашать задолженность перед банком будет уже страховщик.
Оформление кредитов на относительно небольшие суммы, как правило, не сопровождается требованием получать еще и страховой полис. Поэтому, в случае смерти заемщика, банк может рассчитывать на оплату всей суммы задолженности третьими лицами.
Что становится с кредитом после смерти заемщика
Самостоятельно получить эту информацию банк не в состоянии. Поэтому извещают кредитора родственники умершего. Сделать это можно любым доступным образом. В качестве подтверждения банк потребует с родственником свидетельство о смерти заемщика. Здесь допускается 2 варианта:
После получения документального подтверждения банк должен остановить начисление процентов и произвести их перерасчет. Проценты могут начисляться только до даты смерти заемщика. Все остальные начисления списываются банком и не подлежат взысканию.
Следовательно, в случае смерти заемщика кредит перестает действовать: сумма долга фиксируется и впоследствии она может быть изменена только в сторону уменьшения ее размера.
К кому банк может предъявить требования по погашению долга
В диспозиции ст. 1175 ГК РФ указано, что наследники умершего заемщика, принявшие наследственную массу, должны отвечать по кредитным обязательствам своего родственника в пределах стоимости принятого наследства. Именно к ним банк может предъявить требования оплаты долга в пределах установленных сроков исковой давности. По такой категории требований срок давности составляет 3 года.
Здесь крайне важен факт принятия наследства – то есть, лица должны принять наследство в установленном законом порядке. Без принятия наследства предъявление каких-либо требований со стороны банка будет считаться незаконным.
При этом наследники умершего заемщика не могут отказаться от части наследства, предполагающей возникновение обязательств перед банком и принять другую часть, которая не предполагает возникновение обязательств по оплате долгов наследодателя (заемщика). Здесь принимается либо наследство (причитающаяся часть) целиком, либо не принимается ничего.
Если наследников несколько, и каждый из них принял свою часть наследства, то общая сумма долга перед банком делится на доли, пропорциональные каждой полученной части. Наследник отвечает по обязательствам умершего заемщика только по сумме полученного наследства.
Пример: сумма задолженности умершего заемщика перед банком составляет 1 000 000 рублей. Стоимость ликвидного имущества, составляющего наследственную массу равна 700 000 рублям. Имущество было получено наследниками в законном порядке. Это означает, что банк сможет предъявить требования только в пределах стоимости унаследованного имущества – то есть, сумма долга автоматически сокращается на 300 000 рублей.
В каком виде предъявляются требования наследникам умершего заемщика
Факт смерти удостоверяется банком, после чего кредитная организация будет контролировать ход процедуры наследования имущества своего бывшего клиента. Эти функции, как правило, выполняет юридический отдел банка. Если наследство оформляется без нарушений профильного законодательства, то получение такой информации не вызывает никаких трудностей.
Через полгода после смерти заемщика, банк может предъявить требования ко всем наследникам, между которыми был распределена наследственная масса. Делается это одним из следующих способов:
Наследники могут проигнорировать уведомление или обращение банка (как и происходит в большинстве случаев). Мало, кто заинтересован отдавать часть полученного наследства банку за обязательства, которые взял на себя наследодатель. В этой части между сторонами возникают разногласия, и у кредитной организации не остается других вариантов, кроме обращения в суд. Иск подается в суд, расположенный по месту открытия наследства.
Рассмотрение иска от банка в суде
Если наследники не захотят добровольно оплачивать долги наследодателя, то банк будет взыскивать задолженность уже с участием суда. По такой категории дел кредитные организации выигрывают практически всегда. Законодательная диспозиция совершенно ясно указывает на соответствующую обязанность наследников оплачивать долги наследодателя, поэтому что-либо предпринять здесь будет затруднительно.
После принятия судом решения, дело передается в территориальный отдел ФССП, которые должны обеспечить исполнение этого самого решения. Возбуждается исполнительное производство со всеми обязательными мероприятиями: с арестом счетов, имущества каждого наследника.
Как гасится задолженность
Следовательно, приняв наследство от наследодателя с долгами, скорее всего, платить по ним придется. Даже по минимальным суммам банки готовы идти до последнего – пока сумма задолженности не будет выплачена полностью. Если взыскание производится по суду, то решение о способе и графике оплаты принимает суд.
До подачи иска стороны могут договориться, и именно такой вариант рекомендуется для наследников умершего заемщика, так как им не придется тратить время и деньги на судебное разбирательство. Обоюдное решение может выражаться в следующем:
Штрафы и пени за несвоевременное внесение очередного платежа не предусматриваются. Банк фактически не может применять в отношении таких клиентов никаких штрафных санкций, так как отсутствует начисление процентов (годовой процентной ставки). В случае невыполнения требований кредитной организации, подается иск в суд, и далее задолженность выплачивается уже по решению суда, исполнение которого обеспечивается сотрудниками ФССП.
Бробанк: Перед получением наследства потенциальные наследники должны проверить факт наличия / отсутствия у заемщика каких-либо кредитных обязательств. Если таковые имеются, то необходимо быть готовым к обращению кредитора, который таким образом пользуется своим правом на возврат задолженности целиком или в отдельной части.
Комментарии: 28
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте, что делать если в качестве залога выступал автомобиль? Сразу после смерти заемщика связались с банком и нам сказали, что мы можем внести оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору, что мы и сделали, погасили полностью. Теперь банк нам отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору без Свидетельства о праве на наследство. Правомерно ли это? И мы не можем получить информацию о снятии обременения с залога.
Уважаемая Ольга, да, получить справку может только наследник.
Здравствуйте. В статье выше указано: «После получения документального подтверждения банк должен остановить начисление процентов и произвести их перерасчет. Проценты могут начисляться только до даты смерти заемщика. Все остальные начисления списываются банком и не подлежат взысканию.
Следовательно, в случае смерти заемщика кредит перестает действовать: сумма долга фиксируется и впоследствии она может быть изменена только в сторону уменьшения ее размера.»
Вопрос: На какую статью ГК или какой правовой документ можно сослаться при споре с банком?
В другом ответе Вы пишете: «в соответствии с обзором судебной практики ВС РФ №2 (2018, утв. Президиумом ВС РФ 04.07.2018), начисление процентов возможно.»
Так на что можно рассчитывать при споре с банком, если имущество заёмщика не превышает сумму долга?
В каких случаях можно остановить начисление процентов при кредитном договоре? И на какие правовые документы можно сослаться?
Спасибо
Уважаема Мария, обратитесь в банк с заявлением об отсрочке. Далее, требуйте предоставления льготного периода до принятия наследства в соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Требование банка о начислении штрафных санкций в период с открытия наследства до его принятия вами, не подкреплены с законодательной точки зрения. Если эти суммы будут принудительно списаны со счета по инициативе банка, вы имеете право требовать из возврата и настаивать на неосновательном обогащении кредитора. Кроме того, при таком принудительном взыскании вы имеете право требовать компенсацию морального вреда.
Уважаемая Ольга, рекомендуем написать заявление.
После смерти заемщика остался долг по кредиту 73 000 руб. Сын заемщика (10 лет) вступил в наследство.Из банка на имя сына пришло Требование (Претензия) об оплате суммы задолженности, включающей основной долг 73 000 руб. и просроченные проценты по кредиту 27 000 руб., всего на сумму 100 000 руб. Правомерно ли Банк начисляет проценты после смерти заемщика? Каким образом ребенок 10 лет должен оплачивать долг, который ему достался по наследству?
Уважаемый автор, долг, перешедший по наследству, оплачивается за счет полученного в наследство имущества. После вступления в наследство все обязанности по кредитам автоматически передаются наследнику(кам).
Уважаемая Наталия, все не совсем так. Вы можете вносить платежи и до принятия наследства, но если вы не планируете этого делать, то направьте в банк заявление о том, что просите предоставить вам льготный период до принятия наследства, в течение которого нельзя требовать досрочного исполнения обязательств за умершего и начислять штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (п. 61 Постановления Пленума ВС от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Здравствуйте, Анна!
Просьба дополнительно дать разъяснения:
ваш ответ от 01.05.2021г. «с обзором судебной практики ВС РФ №2 (2018, утв. Президиумом ВС РФ 04.07.2018), начисление процентов возможно» (после смерти заемщика),
а в ответе от 20.02.2020 : «Процентная ставка может начисляться только до даты смерти, а остальные доначисления должны быть списаны и не будут подлежать взысканию.
Так правомерно ли начисление Сбером процентов по кредитной карте после смерти наследодателя?
Заранее благодарна!
Уважаемая Анна, начисление процентов возможно в зависимости от позиции банка, наличия наследства и наследников, открытия наследственного дела и отказов от наследства. Так, в случае отсутствия у умершего достаточно количества материальных активов, начисление процентов с их последующим взысканием с родственников неправомерно.
Умер заёмщик банка. Наследства нет.
С родственников могут потребовать выплату кредита?
Уважаемый Андрей, нет. Если наследство отсутствует, то взыскание наложить не на что.
Должен ли банк, получив от наследников извещение о кончине заемщика, предъявить наследникам требование об исполнении обязательств по кредиту?
Уважаемый Владимир, банк имеет право предъявить требования к наследникам в равных долях, соразмерно объему унаследованного имущества. Но наследники имеют право самостоятельно вносить средства и без наличия требования от кредитора.
Добрый день! Просим Вашей помощи. Заёмщик по договору займа у физлица взял 3 000 000 рублей. Договор оформили через Росреестр.Кредит был оформлен на год. Уплачивались ежемесячно только проценты 54 000₽. За месяц до окончания срока договора заёмщик умер. Теперь кредитор требует возврат долга — 3 000 000 млн рублей. Но ещё и проценты за все время вступления в наследство, это 700 000 рублей и ещё плюс пеня за просрочку.Кредитор узнал о смерти заемщика в первый день. Правомерно ли начисление процентов после смерти заемщика? Будем благодарны за Ваш ответ.
Уважаемая Маргарита, в соответствии с обзором судебной практики ВС РФ №2 (2018, утв. Президиумом ВС РФ 04.07.2018), начисление процентов возможно.
Уважаемый клиент, после смерти заемщика обязанности по погашению задолженности переходят наследнику/наследникам.
отец умер в 2018 году оставив долг в виде кредита 55000р. в банк мы сообщили о смерти предоставив документы,страховая после года переписок отказала в выплате,мать вступила в наследство,с банка никто не звонит и не связывается,как быть?
Уважаемый Марат, вам необходимо обратиться в банк самостоятельно. Задолженность не будет списана и чем раньше вы ее погасите, тем меньше штрафных санкций будет начислено на долг.
Здравствуйте. Ситуация такая. Сумма по кредиту умершего 1 млн рублей, плюс проценты 300 тыс. Итого 1,3 млн руб. Наследник после смерти родственника должен погасить только основной долг ( 1 млн) или всю сумму с учетом процентов (1,3 млн)? Спасибо!
Уважаемая Елена, погашению подлежит сумма задолженности + законно начисленные проценты. Но наследник отвечает по долгам умершего только в рамках унаследованного имущества, если сумма долга превышает стоимость наследства, то наследник не обязан отвечать по его обязательствам за счет собственных средств.
Сбербанк продолжает начислять процент на сумму задолженности по кредитной карте после смерти заёмщика, оповещение о смерти получил своевременно, приостановить обещали только неустойку,что делать
После того, как банк получил документальное подтверждение смерти заемщика, начисление процентов должно быть приостановлено. Процентная ставка может начисляться только до даты смерти, а остальные доначисления должны быть списаны и не будут подлежать взысканию. Описанные вами действия Банка неправомерны.