если человек взял кредит и скончался кто будет выплачивать его кредит в белоруссии
Что делать с долгами умершего родственника
Иногда от умершего родным может достаться не только его наследство, но и долги. Когда наследники должны отвечать по обязательствам умершего и что делать с долгами по наследству, расскажет Bankiros.ru.
Как принять наследство с долгами и избежать проблем
В наследственную массу входят имущество умершего, его права и обязанности. Так, долги по кредитам также являются наследством. Это значит, что по ним будут отвечать наследники должника. Если их несколько, то сумма долга делится пропорционально их доле в наследстве. Каждый из родственников получает у нотариуса свидетельство о своем праве в наследстве.
Чтобы получить наследство, гражданин должен его принять – подчеркивает пункт первый ст. 1152 Гражданского кодекса РФ. Пока наследник не принял наследство, он не отвечает по долгам умершего.
За процедуру вступления в наследство отвечает нотариус. Юрист также уведомляет кредиторов о смерти должника. Однако перед вступлением в наследство гражданину имеет смысл посетить финансовую организацию, клиентом которой был умерший. Наследник сможет уточнить детали кредитного договора, узнать о задолженности и обсудить дальнейшие действия по кредиту: возможно его можно рефинансировать или реструктуризировать. А вот переоформлять кредит на себя не стоит. Банк может оформить его для вас на других – менее выгодных условиях.
При желании вы можете инициировать процедуру банкротства умершего. Такая процедура не отличается от банкротства физического лица. В данном случае для погашения долга умершего реализуют его имущество. Так, наследственная масса уменьшится пропорционально сумме долга.
Если наследников несколько, им нужно заранее договориться о том, в каком порядке и объеме они будут вносить платежи. Такое соглашение может быть устным или заверенным нотариально. Оно поможет избежать как недоплаты, так и переплаты по кредиту.
Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали. Если долг равен миллиону рублей, а вы получили в наследство имущество на 250 тысяч рублей, то оплатить вам нужно только эту наследуемую сумму. Если у умершего были только долги и никакого имущества, вы не обязаны платить ничего.
Как законно снизить сумму выплат по долгам умершего
Если вместе с наследуемым имуществом и правами, вы также получили долги, можно снизить процент по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего, пока не получит свидетельство о его смерти. Однако рассчитать сумму долга он может только со дня вступления в наследство.
Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство.
Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. Если банк отказывается снизить сумму, необходимо обратиться в суд.
Как принять в наследство залоговое имущество
Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).
Как избежать выплат по долгам в наследство
Не выплачивать долги по наследству можно, если вы:
Страховая компания может отказать в выплате, если нарушены сроки обращения или причина смерти страхователя не установлена. Отказать могут также, если причина смерти не является страховым случаем. Часто это:
Если вы узнали о страховке позже и уже внесли платежи, вы можете вернуть уплаченные средства. Суд признает это неосновательным обогащением банка.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Надо ли гасить кредиты умершего, если мы не вступали в наследство?
Год и два месяца назад у меня умерла мама. Как выяснилось потом, у нее была кредитная карта с долгом. Саму карту мы не нашли. О долге узнали, только когда на ее телефон начали приходить сообщения о задолженности.
Мы обратились в банк, желая закрыть данный долг. Просили приостановить начисление процентов и штрафов. Представили свидетельство о смерти мамы и документы, подтверждающие родство. Нам отказали: сказали, что надо сначала вступить в наследство, предъявить банку свидетельство об этом, тогда долг автоматически перейдет к нам. Но в наследство никто не вступал, потому что имущества у мамы не было.
Спустя год и месяц на телефон умершей пришло сообщение, что ее задолженность по кредиту передана в коллекторскую службу. Сумма долга увеличилась в два раза. Нам звонят коллекторы.
Представители банка по-прежнему просят представить свидетельство о том, что мы не вступали в наследство. Действительно ли это необходимо? Кто из близких должен получить это свидетельство? У умершей на день смерти были муж, дочь, внучка и зять.
Прошу помочь разобраться в данном вопросе.
Вы не обязаны что-либо выплачивать по этому кредиту, потому что не вступали в наследство.
Никакой специальной справки о невступлении в наследство не существует.
Если вы не вступили в наследство, вы ничего не должны банку
Наследство состоит из вещей, иного имущества и некоторых обязательств, к примеру кредитов, оставшихся после человека. Если наследник принимает наследство, он получает и имущество, и обязательства умершего.
По закону срок на принятие наследства составляет шесть месяцев начиная со следующего дня после смерти наследодателя. Принять наследство можно через нотариуса или фактически начав пользоваться имуществом умершего, например жить в квартире умершего и оплачивать коммунальные услуги. Бывает, что сроки на принятие наследства больше, но это касается случаев, когда есть что делить.
Если человек не оставил завещания, его имущество распределяется согласно очередям наследования. Наследники отвечают по долгам наследодателя только в рамках унаследованной доли. Допустим, у умершего долг 1 млн рублей, а его сын получил в наследство только 100 тысяч. Эти 100 тысяч придется отдать на погашение долга, но не больше.
Ваша мама оставила только долги, и в наследство вы не вступали. Значит, вы не должны погашать эту задолженность. Банк, как и коллекторское агентство, не может от вас что-либо требовать: вы и ваши родственники ничего не получили.
Если бы прошло меньше шести месяцев с момента смерти мамы, можно было бы написать отказ от наследства. Срок на отказ от наследства такой же, как на его принятие. Поскольку с момента смерти прошло больше года, восстановить пропущенный срок можно только через суд и в случае, если есть уважительная причина пропуска установленных законом сроков.
В вашей ситуации никакого имущества в наследстве нет — есть только долги. Как-то специально отказываться от несуществующего наследства вам не требуется. Ни вы, ни ваши родственники ничего не получили в наследство и ничего не обязаны доказывать кредиторам.
Невыплаченный кредит по наследству
После смерти близкого человека трудно сразу заняться бюрократическими делами. Но есть ряд обязательств, чье разрешение требует скорейшего вмешательства. В их числе задолженности усопшего перед кредиторами и банками, разобраться с которыми поможет ритуальный агент.
Кто выплачивает долги покойного
Многие считают, что со смертью человека все задолженности автоматически прощаются. Но это не вполне верно. Часто, помимо какого-либо имущества, родственники получают и задолженности усопшего. Это правило зафиксировано на государственном уровне и отражено в Гражданском Кодексе Республики Беларусь.
Так, в статье 1086 ГКРБ говориться о том, что каждый из вступивших в наследство несет обязательства по кредитам, в пределах стоимости отошедшего им имущества. При этом наследование долгов является солидарным.
Все родственники в одинаковой степени несут ответственность за погашение кредита. Если один из наследников не в состоянии погасить свою часть долга, в соответствие с п. 1 ст.304 ГК РБ кредитор вправе взыскать недостающую сумму с других наследников.
Согласно положениям статей 1035, 1036 ГК Республики Беларусь, наследство признается открытым после смерти человека или подтверждения факта его смерти в судебном порядке. С этого момента у родственников усопшего есть полгода, чтобы оформить документы и вступить в права собственности. В случае с наследованием кредитных обязательств затягивать сроки крайне нежелательно. Ведь без соответствующего заявления за просрочку платежа начисляется пеня.
Погашать кредит от имени усопшего – нельзя. Уведомить банк о смерти его клиента нужно в первую очередь.
Быстро разрешить все наследственные вопросы поможет ритуальный агент. Он подготовит все бумаги, пройдет инстанции и заключит необходимые договора от имени наследника, которому останется только завизировать некоторые документы. Что особенно удобно, если вступающие в наследство родственники проживают в другом государстве.
Можно ли отказаться от выплаты кредита
Прежде всего, человек, претендующий на получение имущества умершего должен понимать, что гражданским кодексом зафиксировано его право, а никак не обязанность наследования. Поэтому, как бы ни было тяжело после утраты близкого человека, к решению этого вопроса придется подойти с холодной головой и прагматичным расчетом.
Если наследуемая часть имущества не соизмерима с размером долговых обязательств, логичнее от нее отказаться. В таком случае выплачивать кредиты не придется.
При появлении сомнений, разбираться в сложившейся ситуации лучше с привлечением опытного юриста, который поможет провести оценочную стоимость имущества и принять оптимальное решение. Также помощь юриста потребуется, если родственник уже вступил в свои права, но впоследствии принял решение отказаться от полученного имущества.
Что делать с долгами умершего
Заявить о своих правах можно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Но, если у умершего были кредиты, лучше сразу позаботиться о разрешении всех бюрократических вопросов. Доверить бумажные дела можно близкому родственнику или обратившись за помощью в похоронное бюро.
Первой инстанцией должен стать кабинет нотариуса по месту открытия наследства. Чаще всего это участковый нотариус, относящийся к району регистрации усопшего. Обращение за нотариальными услугами обязательно, как в случае вступления в наследство, так и при отказе от него.
Подать заявление может непосредственно наследник или его представитель, учитывая следующие моменты:
В том случае, если отказ оформляется после вступления в наследство, необходимо обратиться в судебные органы. Недееспособные или несовершеннолетние граждане вправе отказаться от наследства, после получения разрешения из органов опеки и попечительства.
Кредит умершего
Наступление смерти сложно предугадать заранее. Зачастую родственникам усопшего приходится длительное время разбираться в его финансовых делах. Прояснить ситуацию может помочь завещание, однако оно в большинстве случаев затрагивает лишь вопросы наследования средств на счетах и вкладах, умалчивая о долгах. Что же делать наследникам, если умерший успел взять при жизни кредит, но об этом никто не знал? Кто должен нести ответственность перед кредитором? Кто будет платить кредит умершего? Разбираемся во всех нюансах ниже.
Законодательная база
По действующему закону, вступить в наследство можно в течение шести месяцев со дня кончины родственника. В этот промежуток времени любой наследник вправе заявить о своих притязаниях. По истечении полугода родственники получат не только причитающиеся им доли в наследстве, но и финансовые обязательства покойного, включая задолженность по кредитам и займам. Об этом говорится в п. 1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».
Если вы подтвердите документально факт кончины заемщика, начисление процентов по задолженности прекратится.
Также можно попробовать договориться с кредитором о том, чтобы начать платить до вступления в наследство.
Случаи наследования кредита
В гражданском кодексе РФ указано, что родственники усопшего должны принимать наследство единовременно и в полном объеме. Следовательно, получают не только имущество, но и долги по кредитам и займам. Зачастую не платить за чужую задолженность можно только при условии полного отказа от наследства.
Не наследуемые по закону долги
После того, как заемщик скончался, эти обязательства полностью аннулируются и не переходят на родственников усопшего, т. е. их не придется платить.
Что касается остальных долгов, то их должны оплачивать наследники, в соответствии со своей долей в наследстве. В числе таких задолженностей – займы, кредиты умершего, проценты, начисленные по ним, штрафные пени, а также неоплаченные налоги и коммунальные платежи.
Порядок действий наследника
Размер выплат по кредиту умершего
Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества. Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму. Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию. Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.
Как не платить штрафы и начисленные проценты после смерти заемщика
Как не возвращать долг
Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства. Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала. Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга. Но может оказаться и так, что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть.
Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно. Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости. Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.
Обязательства поручителей и созаемщиков
Если после смерти наследодателя остался непогашенный займ, то исполнять обязательства по нему придется поручителю или созаемщику. В договоре с банком прописана мера ответственности на тот случай, если кредит был переведен на другое лицо или если скончался основной заемщик. При этом, в отличие от наследников, претендующих на доли в имуществе усопшего, поручитель/созаемщик не получает ничего. Однако именно он должен взять на себя ответственность и платить за погибшего человека долг по кредиту и судебные издержки.
Если родственники покойного оформили отказ, то банк будет требовать от ответственного лица выплачивать также все штрафы и проценты, начисленные по кредиту умершего.
После погашения задолженности поручитель сможет стать кредитором для тех родственников, которые не оформляли отказ, и в судебном порядке потребовать от них компенсации расходов. Успешный результат во многом зависит от добросовестности и порядочности наследников, от желания ответственного лица выбивать долги, а также от того, каким образом поделено унаследованное имущество.
Погашение застрахованного кредита
Значительно упрощает жизнь наличие страховки по кредиту умершего. Но вначале необходимо узнать, был ли заключен страховой договор. СК, как правило, не предоставляет информацию об этом, и найти подобные сведения в свободном доступе будет весьма затруднительно.
Заключение
Большинство клиентов, подписывая кредитный договор с банком, не задумываются о собственной смерти. Однако помимо заемных средств клиент получает обязательства по их возвращению. Чтобы избавить своих близких от необходимости выплачивать чужую задолженность, следует заранее продумать различные варианты событий до того, как взять кредит. Рекомендуется не пренебрегать страховкой, а также держать родственников в курсе ваших финансовых дел и не утаивать от них кредиты.
Правовой ликбез: когда чужие долги становятся собственными? Наследники наследуют не только права, но и обязанности наследодателя
В последнее время белорусы стали юридически грамотнее. Во многом это связано с тем, что правовая информация становится более доступной. Но все-таки существуют некоторые нюансы, знание которых может существенно облегчить жизнь в определенных обстоятельствах.
Так, наверняка все знают, что наследникам наравне с материальными благами переходят и обязательства умершего, в частности, его долги. Это регламентировано статьей 1086 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Поэтому, если покойный являлся кредитополучателем, то, вступив в наследство, его родственники вместе с имуществом приобретают и обязательство погасить кредит. Между тем мало кто знает, что наследуются обязательства не только перед банками, но и страховыми компаниями.
Так, некоторое время назад на автодороге Полоцк–Глубокое произошла авария. Виновник ДТП – житель Поставского района, находившийся за рулем в состоянии алкогольного опьянения, умер на месте происшествия. В результате столкновения значительные повреждения получила машина жительницы Глубокого. На восстановление автомобиля предприятие «Белгосстрах» выплатило более 10 тысяч рублей. В связи с гибелью лица, признанного виновным в дорожно-транспортном происшествии, «Белгосстрах» просил суд взыскать с наследницы – дочери мужчины – указанную сумму. Решением суда заявленные требования удовлетворены частично: с дочери погибшего взыскана сумма в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. Проще говоря, у женщины, не имевшей никакого отношения к аварии, появились денежные обязательства перед страховой организацией в счет уплаты долга отца.
Надо отметить, что в Беларуси периодически фиксируются случаи, когда за водителей, находившихся за рулем в состоянии алкогольного опьянения и погибших в результате ДТП, приходится нести материальную ответственность их наследникам. Только с начала нынешнего года суды Витебской области отклонили кассационные жалобы трех граждан из разных районов, пытавшихся обжаловать необходимость уплаты долгов погибших родственников.
– Наследники наследуют не только права, но и обязанности наследодателя, существование которых не прекращается с его смертью, – подчеркнула старший прокурор отдела прокуратуры Витебской области Мария Духнова. – Но многие люди, наверное, не знают, что при совершении водителем ДТП в нетрезвом состоянии и смерти виновного согласно гражданскому законодательству и Положению о страховой деятельности его долги переходят к наследникам в пределах принятого наследства.
По словам специалиста, страховые организации обращаются в суд о взыскании с наследников погибших лиц этих страховых выплат. Суд при рассмотрении подобных дел истребует из нотариальных контор наследственные дела, устанавливает перечень наследуемого имущества, его стоимость и удовлетворяет заявленные требования в пределах унаследованного имущества.
Мария Духнова также напомнила, что в Беларуси за управление транспортным средством в нетрезвом виде либо за передачу управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения, предусмотрена ответственность – штраф в размере от 50 до 100 базовых величин с лишением водительских прав сроком на 3 года. Совершение указанных действий повторно в течение года после наложения административного взыскания влечет уголовную ответственность по статье, предусматривающей в качестве максимального наказания лишение свободы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью. Кроме того, независимо от права собственности подлежит специальной конфискации транспортное средство, которым управляло лицо, совершившее преступление.
Евгений КАРПАС, «Витебские вести », 29 августа 2018 г.