если есть кредит в сбербанке можно ли взять еще кредит в другом банке
Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?
На какие цели кредитует Сбербанк?
Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».
В Сбербанке можно получить кредит:
С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.
Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.
Основные требования к клиентам
Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.
| Вид кредита | Возраст, лет | Регистрация | Стаж работы, месяцев |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 18-70 | На территории РФ, временная или постоянная | 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы |
| Для молодежи и пенсионеров | 18-80 | ||
| Рефинансирование | 21-70 | ||
| Автокредит | 21-75 | ||
| На любые цели, под залог недвижимости | 21-75 | ||
| На образование с государственной поддержкой | От 14 лет | Не требуется | |
| Покупка в кредит | 21-65 | — |
Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.
Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.
Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.
На каких условиях банк выдает кредит?
Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.
| Вид кредита | Процентная ставка | Срок | Лимит, рублей |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 11,9-19,9% | от 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 5 000 000 |
| Для молодежи и пенсионеров | 30 000 – 3 000 000 | ||
| Рефинансирование | 11,4-16,9% | от 1 года до 5 лет | |
| Автокредит (от Сетелем банка) | от 0,01% | до 2 лет | 100 000 – 2 000 000 |
| На любые цели, под залог недвижимости | от 10,4% | 20 лет | Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения |
| На образование с государственной поддержкой | 3% | От 1 до 7 лет + срок обучения | Стоимость обучения, по договору |
| Покупка в кредит | 0%, оформляется рассрочка | от 3 месяцев до 3 лет | 3 000 – 300 000 |
Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.
Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?
Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.
Стандартные причины отказа:
| Причина | Подробнее | Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке |
|---|---|---|
| Негативная кредитная история | Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. | Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам. |
| Закредитованность | Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). | Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита. |
| Низкий уровень з/п | Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. | Найти новую работу или дополнительный источник дохода. |
| Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями | Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. | Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список». |
| Банкротство | В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. | Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет. |
| Заболевания | В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. | Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента. |
| Наличие судимости | Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь. | |
Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.
Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года
Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.
При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.
Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.
Курс о больших делах
Что это за программа
Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.
Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.
Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.
Кто может взять льготный кредит
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:
Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.
Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.
Список пострадавших отраслей
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД |
|---|---|
| Гостиницы | 55 |
| Общепит | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Турагентства | 79 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Дополнительное образование | 85.41 |
| Стоматология | 86.23 |
| Санатории | 86.90.4 |
| Услуги по дневному уходу за детьми | 88.91 |
| Театры, концертные залы, творчество, развлечения | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Фитнес, парки, развлечения | 93 |
| Ремонт компьютеров и предметов личного потребления | 95 |
| Стирка, химчистка | 96.01 |
| Парикмахерские и салоны красоты | 96.02 |
| Физкультурно-оздоровительная деятельность | 96.04 |
Если не брали кредит под 2% в 2020 году
Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.
Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.
Сколько денег можно взять
Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:
Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев
Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.
Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.
Как начисляются проценты
Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.
Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.
Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.
Как возвращать кредит
В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.
При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.
Куда подавать заявку
За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.
Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.
Что с кредитами в рамках первой волны программы
Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.
Дадут ли мне кредит? Узнайте то, что банки обычно скрывают
Раньше вы никогда не могли узнать заранее, получится ли взять в банке кредит. И на какую сумму можно рассчитывать, тоже предсказать было невозможно.
Всё, что можно было сделать — это попытаться самостоятельно оценить шансы, узнав свой кредитный рейтинг из отчёта по кредитной истории и посчитав свою долговую нагрузку. А точный ответ можно было получить только после подачи заявки в банк.
Теперь всё изменилось. Вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке кредит, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего кредита: сумму и ставку, а также примерный размер ежемесячного платежа.
Всё это стало возможным с появлением бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. У него нет аналогов — он доступен только клиентам Сбера.
Как рассчитать свой кредитный потенциал
Зайдите в СберБанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».
Теперь даём согласие на обработку персональных данных и заполняем короткую анкету.
Очень скоро вы получите пуш-уведомление от банка — нажмите на него и посмотрите свой расчёт. Вы увидите, сколько денег вам может предложить банк в виде потребительского кредита, кредитной карты, автокредита, ипотеки и рефинансирования. Расчёт будет оставаться актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.
Почему узнать свой кредитный потенциал стоит каждому
1. Чтобы планировать крупные траты
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку — а для этого придётся заполнять анкету, предоставлять документы и ждать решения.
Кредитный потенциал в похожих ситуациях выручает: ещё до подачи заявки вы можете узнать доступную вам сумму кредита.
Есть люди, которые уже пользуются «Кредитным потенциалом» регулярно, чтобы в любой момент представлять, какие суммы кредитов им доступны на текущий момент, и быстро принимать верные решения. Свой кредитный потенциал можно оценивать каждые 30 дней.
2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита
Допустим, вы собираетесь подать заявку на 2 млн ₽ в СберБанк Онлайн. Но перед подачей заявки проверяете свой кредитный потенциал и понимаете, что можете рассчитывать только на половину этой суммы.
Если подать заявку на 2 миллиона, вы почти наверняка получите отказ, но если ещё до заявки скорректировать сумму или другие параметры кредита, то шансы на одобрение резко возрастут — «Кредитный потенциал» поможет оформить заявку качественнее.
3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты
Ситуация: у вас есть потребкредит и кредитная карта, при этом вы очень хотите купить машину и собираетесь взять на неё автокредит. Вашей зарплаты хватает, чтобы платить по всем долгам, но вы не уверены, согласится ли банк выдать вам ещё один займ.
Чтобы узнать точно, воспользуйтесь «Кредитным потенциалом»
— он покажет максимальную сумму кредита, которая вам доступна Сбере.
Как считают кредитный потенциал
Банк оценивает ваши доходы и уже полученные кредиты, в том числе в других банках.
Если есть кредит в сбербанке можно ли взять еще кредит в другом банке
Подавать заявку на второй или третий кредит не запрещено. Например, вы оформили ипотеку на 15 лет и через два года регулярных выплат решили воспользоваться автокредитом. Банк одобрит заявку, если с платежеспособностью и кредитным рейтингом все в порядке. Когда кредитный рейтинг испорчен, можно подать заявку на кредит под залог или с помощью поручителя.
Из статьи узнаете, как быть, если сумма платежей превышает 50% от дохода и как проверить вероятность получения кредита самостоятельно.
Убедите банк в платежеспособности
Закон не запрещает заемщикам оформлять несколько кредитов. Например, взяли потребительский кредит на год и через три месяца захотели оформить автокредит. Ваша задача — убедить банк в своей платежеспособности. Возьмите справку с места работы 2-НДФЛ и когда есть неофициальная подработка, укажите сумму дохода в анкете. Не беспокойтесь на счет налоговой, банк эту информацию никуда передавать не будет. Сведения о доходах нужны кредитору, чтобы понять ваш уровень платежеспособности.
Как оформить автокредит, когда сумма платежа превышает 50%?
Попробуйте воспользоваться услугой рефинансирования. Если платите вовремя по первому кредиту и хотите оформить автокредит, но банк отказывает из-за высокой финансовой нагрузки, найдите кредитора с минимальной ставкой. С помощью рефинансирования уменьшите ставку по процентам и вместо двух кредитов будете платить по одному.
Но пользоваться рефинансирование следует только в том случае, если платите по кредиту не более года. Дело в том, что первые месяцы вы оплачиваете проценты и уже ближе к концу срока кредитования выплачиваете тело кредита. Если оформить рефинансирование под конец срока кредитования, выгоды никакой не будет. И ставка по рефинансированию должна быть на 2−3% ниже, чем по предыдущему кредиту. Воспользоваться такой услугой могут заемщики, которые платят по кредиту более трех или шести месяцев без просрочек.
Как рассчитать вероятность одобрения кредита?
Если у вас не было просрочек и вы регулярно платите по первому кредиту, рассчитайте свой кредитный рейтинг. Сложите сумму по двум кредитам и вычислите процент, который придется отдавать от общего дохода.
Например, доход семьи составляет 100 тыс. руб. Но у вас уже есть потребительский кредит, и приходится ежемесячно отдавать 20 тыс. руб. Банк разрешит оформить автокредит, если сумма ежемесячного платежа не будет превышать 30 тыс. руб. Это означает, что по двум кредитам вам придется отдавать 50% дохода или 50 тыс. руб. Если сумма ежемесячного платежа будет больше, например. 60 тыс. руб. кредитор откажет.
Как увеличить шансы для получения второго кредита?
Старайтесь подать заявку в тот банк, где у вас есть зарплатная карта. Кредиторы охотнее выдают вторые кредиты людям, которые получают зарплату на карту. Но все равно банк будет учитывать платежеспособность. Единственное, что не потребуется — это подтверждать доход. Но если у вас есть подработка и дополнительный заработок, обязательно укажите это в анкете, даже если не платите с этого дохода налоги. Банк не будет сообщать информацию в налоговую, но зато вы повысите шансы на одобрение второго кредита.
Как взять автокредит при низкой зарплате?
Когда низкая зарплата, взять кредит, тем более второй, будет сложно. Чтобы банк принял положительное решение, убедите кредитора в своей платежеспособности.
Увеличьте срок кредита
Например, если сумма по ежемесячным выплатам будет превышать 50% вашего дохода, попросите банк дать деньги на более длительный срок. Благодаря этому сумма платежа будет меньше, но увеличится срок кредитования и размер переплаты.
Предоставьте залог
Другой способ получить одобрение на кредит — воспользоваться залоговым обеспечением. Если у вас есть недвижимость или доля в квартире, предъявите документы в банк в качестве залога. Когда заемщик соглашается оформить кредит под залог недвижимости, ценных бумаг или автомобиля, кредитор не будет проверять платежеспособность и оценивать риск невозврата долга.
Найдите поручителя
Если считаете, что сможете платить более 50% от дохода по двум кредитам одновременно, воспользуйтесь услугой поручителя. Хорошего поручителя найти сложно и мало, кто соглашается, т. к. если вы не будете отдавать деньги банку, кредитор начнет требовать вернуть долг с поручителя. Если в хороших отношениях с другом или близким родственником, который ранее оформлял кредиты и вовремя расплачивался с долгами, попросите его стать вашим поручителем.
Как получить автокредит, когда есть ипотека?
При оформлении ипотеки квартира у вас будет в залоге до полного погашения долга. Это считается обременением, поэтому вы не имеете права распоряжаться недвижимостью: продавать и переоформлять документы. Недвижимость перейдет в собственность, когда долг будет погашен.
Но никто не запрещает подать заявку на автокредит, если у вас ипотека. Заранее рассчитайте общую сумму, которую вам придется отдавать за два кредита. Если живете с семьей, учитывается доход всех членов семьи.
Например, вы зарабатываете 60 тыс. руб. и ваша супруга получает 50 тыс. руб. Общий доход семьи составляет 110 тыс. руб. За ипотеку приходится платить 40 тыс. руб. в месяц. Значит, платеж по автокредиту не может превышать 15 тыс. руб. Если ежемесячный платеж будет 20−30 тыс. руб., банк откажет в выдаче второго кредита.
Узнайте вероятность получения второго кредита через Сбербанк Онлайн
Если не хотите самостоятельно рассчитывать, дадут второй кредит или нет, воспользуйтесь приложением Сбербанка. Делается это с помощью сервиса «Кредитный потенциал», который доступен только клиентам банка.
В течение 24 часов придет уведомление о том, на какую сумму вам выдадут кредит в Сбербанке. Если увеличится доход и появится дополнительный заработок, обновите данные.
Чек-лист: как увеличить шансы одобрения автокредита?
Чтобы повысить шансы на успешное одобрение, воспользуйтесь услугами поручителя.
Банк не будет проверять вашу платежеспособность, если при оформлении автокредита предоставите в залог недвижимость, ТС или ценные бумаги.
Перед подачей заявки на второй кредит заранее рассчитайте кредитный потенциал. Сделайте это самостоятельно или с помощью приложения Сбербанка.
Воспользуйтесь услугой рефинансирования, чтобы объединить несколько кредитов и платить одному банку. Выберите кредитора, который предлагает меньшую ставку по процентам.
Для повышения шансов на одобрение кредита обращайтесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Как оформить кредит
Как подать заявку на кредит в Сбербанке
Удобнее и быстрее всего подать заявку в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Также подать заявку можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал, который дополнительно рассчитает максимальный размер платежеспособности и определит финальный размер процентной ставки.
Или, вы можете прийти в офис банка, где есть консультант по кредитам. Чтобы найти такой офис, на странице «Отделения и банкоматы» нажмите кнопку «Выбрать услуги» и в столбце «Кредиты» отметьте нужный пункт.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Подайте заявку на кредит в Сбербанк Онлайн. Зайдите в раздел «Кредиты» → «Взять кредит в Сбербанке» → выберите нужный вид кредита → выберите условия кредита (сумму, срок и защиту) → внимательно проверьте все данные анкеты, укажите достоверную информацию о доходе и нажмите «Продолжить». Подтвердите заявку СМС паролем и дождитесь решение банка по СМС. Обычно нам достаточно двух минут, иногда может потребоваться до двух рабочих дней.
Процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка получит статус «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты» и продолжить оформление.
Могу ли я взять кредит в Сбербанке, если у меня уже есть кредиты?
Да, вы можете получить в Сбербанке новый кредит или рефинансировать действующие кредиты, которые взяли в Сбербанке или других банках. Удобнее всего будет подать заявку в Сбербанк Онлайн.
Проверить наличие существующих кредитов можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Обычно мы рассматриваем заявку в течение двух минут, иногда времени требуется больше, максимальный срок рассмотрения заявки – два рабочих дня. Когда заявку рассмотрим, решение вы получите по СМС.
Как узнать статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Если вы подавали заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, посмотрите статус там же в разделе «Кредиты» или уточните в офисе банка. Когда заявку рассмотрим, решение вы получите по СМС. Обычно оно приходит за пару минут, самое большее – за 2 рабочих дня.
Что ещё я могу сделать при оформлении кредита в Сбербанк Онлайн?
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку.
Возможность получения дополнительного кредита можно проверить с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал.