если машина в тотал по осаго какая максимальная выплата
Максимальная сумма возмещения ОСАГО при ДТП
Система автомобильного страхования в России периодически меняется. Это касается размеров выплат, тарифов и стоимости полисов. Важно успевать следить за нововведениями. Максимальная выплата по ОСАГО – предельно возможная сумма, которую может выдать страховая компания пострадавшему при возникновении ДТП. Есть 2 варианта компенсации: ремонт машины и денежная выплата.
Максимальная сумма возмещения по ОСАГО в 2021 году
ФЗ №40 фиксирует все новые моменты, которые касаются страховых случаев. Максимальная выплата компенсации по полису ОСАГО является фиксированной. Все зависит от того, какие повреждения были нанесены и кому: людям, автомобилю или другому имуществу.
При повреждении или тотальной гибели авто
Если автомобиль был поврежден в ДТП, то по ОСАГО он будет направлен на ремонтные работы. Компании по страховке обычно располагают своими СТО, но иногда происходят ситуации, когда они оплачивают затраты и в других станциях техобслуживания. Этот момент лучше уточнять в своей страховой фирме, не отправляя машину на ремонтные работы без предварительного согласования.
Размер компенсации зависит от результатов работы экспертов. Когда страхователю кажется, что выделенная выплата является заниженной, ему стоит позаботиться о проведение повторной независимой экспертизы. Если после этого не удастся добиться положительных результатов – следует обратиться в судебный орган.
В случае, если машину нельзя восстановить – это гибель автомобиля. В какой ситуации выносится данный вердикт? Когда стоимость ремонта будет превышать или равняться ценнику машины на момент дорожного происшествия.
В таком случае страховая компания компенсирует стоимость авто, либо выдаст наибольшую выплату, если ценник машины был выше 400 тыс. руб. Т.к. максимальная компенсация по ОСАГО – 400 тыс. руб.
За причинение вреда здоровью
Причинение вреда здоровью – это не только траты на лекарственные препараты, услуги сиделок и т.п. Фирма по ОСАГО может компенсировать заработную плату, которую потерпевший не получал во время лечения.
Если пострадавшему была присвоена группа инвалидности, то он может рассчитывать на дополнительные денежные средства. Также максимальная выплата часто полагается тем, кто получил тяжкие повреждения. Это нужно прописывать в тексте заявления.
Все расходы по здоровью не могут превышать максимальную выплату в 500 тыс. руб. Страховая фирма, когда определяет размер компенсации, опирается на нормативы, установленные законодательством. Если возмещение полагается нескольким лицам, к примеру, матери и детям, то страховая выплата будет разделена на равные части.
В случае смерти пострадавшего
Если пострадавший погиб в автомобильном аварии, по полису ОСАГО предусматривается максимальная выплата в 475 тыс. руб., которую получит выгодоприобретатель (перечень лиц установлен на законодательном уровне), а 25 тыс. руб. будут направлены на организацию похорон.
В случае составления Европротокола
Если ДТП оформлено по Европротоколу, то максимальная сумма выплаты составит 100 тыс. руб. С 01.10.2019 г. предельный размер возмещения может быть повышен до 400 тыс. руб.
Для этого нужно выполнить 2 условия:
ВНИМАНИЕ! При составлении Европротокола у каждого водителя, участвующего в ДТП, должен быть оформлен ОСАГО.
При обоюдной вине
Случаи по обоюдной вине регламентированы в законе об ОСАГО. В документе указано, что в подобных ситуациях компенсация назначается после того, как суд установит степень вины лиц. В этом же пункте есть уточнение: если степень вины не удалось установить, то страховая компания выплачивает денежные средства каждому водителю в равных долях.
Кто и как получает выплату по ОСАГО?
Компенсация назначается тем гражданам, которые были вписаны в полис ОСАГО и участвовали в страховом случае. Для получения максимальной выплаты необходимо обратиться к страховой компании, предоставив документ от ГИБДД и машину.
Есть ситуации, когда нельзя получит сумму за причиненный ущерб:
Начисления назначаются по ОСАГО того участника ДТП, который считается виновной стороной.
Независимая экспертиза после ДТП
Для определения суммы выплаты, фирма назначает техническую экспертизу в течение 5 дней после того, как пострадавший подал заявление.
Экспертиза проводится при общих договоренностях (уточняется время и место), которые устаивают и потерпевшего, и эксперта.
С 24.08.2021 г. потерпевшая сторона обязана согласовать детали с экспертом минимум за 3 дня до самой процедуры.
Документы для получения выплаты
Потерпевший должен предоставить в страховую компанию следующие документы:
Решение о конечном перечне документов принимает страховая компания.
Сроки подачи заявления страховщику
Заявление по страховке следует подать в течение 5 дней после происшествия. При этом полис должен быть действителен не меньше 1 года.
Срок выплаты ущерба
Выплата по ОСАГО предоставляется в течение 20 дней (праздники не учитываются). За этот период должна быть проведена оценка ущерба, который возник по причине аварии.
Если страховая фирма задерживает выплату по ОСАГО, то следует отправить страховщикам претензию в письменном виде. У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию неустойки: 1% от общей суммы за каждый просроченный день.
Что делать, если сумма выплаты по ОСАГО не устраивает
Водителю может показаться, что сумма выплаты по ОСАГО является специально заниженной, в такой ситуации потерпевшая сторона имеет право запросить итоги экспертизы, которая проводилась страховой фирмой.
Если в сумме замечена нестыковка, необходимо обратиться самостоятельно за независимой экспертизой. Ее итоги будут служить доказательством того, что назначенная компенсация не может максимально покрыть ремонтные работы.
Следующий шаг: попытка решить проблему мирно, для этого составляется досудебная претензия. Это следует сделать в течение 20 суток после того, как страховая выплатит потерпевшему заниженную сумму.
В случае, когда решение так и не было принято в пользу пострадавшей стороны, нужно обращаться в судебную инстанцию. Рекомендуется при этом воспользоваться помощью автоюриста.
Вывод
Получение максимальной суммы по ОСАГО в 2021 году – реальный вариант. Размер выплаты зависит от того, как и кто получил повреждения при аварийной ситуации на дороге.
Важно иметь предоставление о собственных правах и правильно действовать. Следует максимально серьезно относиться к каждому этапу общения со страховой фирмой. Внимательно собирать нужный пакет документов, в том числе и доказательную базу. Это позволит в случае возникновения проблем не растеряться, а обратиться за помощью в суд.
Страховые выплаты по ОСАГО
При ДТП полис ОСАГО покрывает ущербы, которые нанес водитель другим участникам ДТП. Так ущерб может быть нанесен жизни, здоровью и имуществу. Бывают случаи, когда виноваты оба водителя, тогда выясняется, кто больше виноват и у кого меньше ущерб.
После обращения в страховую компанию насчет ДТП страховая дает ответ в течение 20 рабочих дней, а после этого в течение 5 дней можно еще раз подать обращение, если решение не устраивает.
Компенсация ущерба может быть путем денежной выплаты или непосредственно прямого ремонта машины пострадавшего.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП
Максимум сумма выплаты по полису ОСАГО составляет:
«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).» (Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ).
Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях.
Есть случаи, при которых страховая не оплачивает ущерб. К ним относятся:
Также надо помнить о праве регресса. В некоторых случаях у страховщиков есть причины для возмещения суммы, которая была оплачена ими пострадавшему в ДТП:
Если виновник ДТП решит оплатить сумму ущерба самостоятельно, а потом только заявит в страховую и предоставит необходимые документы, то страховая не будет компенсировать уже совершенную выплаты, так как это не предусмотрено законом.
Расчет максимальной выплаты по страховому полису в 2021 году
Размер компенсации складывается из многих факторов, таких как: виды повреждений, износ ТС цена на рынке и т.д.
Расчет компенсации на каждую деталь считается отдельно, чтоб определить ее износ. При этом расчет производится только для тех элементов, которые полностью подлежат замене.
Некоторые элементы под понятие износа не попадают вовсе:
Чтобы точно вычислить сумму на ремонт автомобиля, надо знать точное название необходимых деталей и их стоимость, стоимость часа работы мастеров, материалов, работы оборудования в мастерской.
Чтобы узнать абсолютно точно, сколько стоит восстановление ТО, привлеките экспертов.
Оформление ДТП по европротоколу
В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.
4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»
Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.
Что должно быть соблюдено:
При повреждении авто
Размер суммы компенсации от страховой компании выводится исходя из заключения экспертизы (поэтому нельзя ремонтировать автомобиль ранее ее проведения, а также отказываться от экспертизы). При несогласии с выделенной суммой страхователь проводит независимую экспертизу, а при отсутствии положительного результата может обратиться в суд.
Автомобиль не подлежит восстановлению
Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.
Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.
Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ | Ст. 12, П.1
Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты
Если нанесен вред здоровью или жизни
Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.
| Степень повреждения | Размер компенсации | Сумма выплаты |
|---|---|---|
| Ребенок-инвалид | 100% | 500 тыс.руб |
| Инвалидность I степени | 100% | 500 тыс.руб. |
| Инвалидность II степени | 70% | 350 тыс.руб. |
| Инвалидность III степени | 50% | 250 тыс.руб. |
Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:
Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.
Какие нужны документы для страховой компании и срок выплат
Для того, чтобы страховая компания исполнила свои прямые обязанности, необходимо оформить и предоставить все требуемые документы.
Сколько нужно ждать решение страховой?
Итоговую сумму возмещения страховщики обязаны отдать в течение 20 рабочих дней:
«21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.» (Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)
Если страховщики задержали выплату, отправляйте им заявление-претензию. Помимо этого у вас есть право просить выплаты неустойки в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если и это не сработает, придется идти разбираться в суд.
Формы страховых выплат
Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.
Когда же человек сможет получить именно выплату?
Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.
Вопросы и ответы по ОСАГО
Когда виноваты 2 водителя?
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
Максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО
Система обязательного автострахования действует в России около 17 лет. Одним из базовых понятий выступает максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО. В статье подробно рассматривается значение этого параметра, регламентированное действующим законодательством, в зависимости от обстоятельств ДТП и способа оформления аварии.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП
Базовые правила обязательного автострахования, в том числе – максимальная выплата по ОСАГО, регламентируются положениями №40-ФЗ (датируется 25 апреля 2002). В соответствии с актуальной версией законодательного акта, в случае ущерба транспортному средства значение этого показателя ограничено 400 тыс. руб.
Исключение составляет ситуация, когда из-за последствий аварии восстановление авто не представляется возможным.
Если автомобиль не подлежит восстановлению
В этом случае допускается полная компенсации стоимости владельцу машины. Но даже при такой ситуации выплата в рамках ОСАГО остается неизменной и составляет 400 тыс. рублей. Превышение указанного ограничения достигается посредством обращения в суд и взыскания с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия.
Максимальная выплата по ОСАГО при угрозах жизни и здоровью
Если в ходе ДТП нанесен вред здоровью или жизни людей, максимальная выплата по ОСАГО в 2021 году составит полмиллиона рублей.
Конкретная величина компенсации определяется с учетом тяжести последствия попадания в аварию.
Расчет максимальной выплаты по страховому полису
Например, при летальном исходе выплата составляет 500 тыс. руб. Денежные средства распределяются по двум направлениям: 475 тыс. руб. – выгодоприобретателю по страховке, 25 тыс. руб. – в виде компенсации организаторам похорон.
Аналогичная сумма в размере полумиллиона выплачивается, если пострадал ребенок, а результатом стала его инвалидность любой степени. Применительно к взрослым максимальная компенсация назначается, если речь идет об инвалидности первой степени. Получение вреда меньшей тяжести ведет к снижению суммы страховой выплаты в рамках ОСАГО.
Оформление ДТП по Европротоколу
Оформление большей части дорожно-транспортных происшествий происходит с применением так называемого Европротокола, то есть по упрощенной процедуре. Обязательными условиями ее использования выступают три требования:
Последний пункт наглядно демонстрирует, какова максимальная выплата по ОСАГО в 2021 году при оформлении ДТП с применением Европротокола. Превышение указанной суммы, равной 100 тыс. руб., означает необходимость вызова сотрудников ГИБДД.
Формы и сроки страховых выплат
Действующая версия законодательства об обязательном автостраховании предусматривает не только выплату денежной компенсации, но и ремонт поврежденного транспортного средства. Второй вариант страховой компенсации невозможен только в нескольких ситуациях, четко прописанных в №40-ФЗ. К ним относятся:
Срок, который предоставляется страховой компании на выплату компенсации, равняется 20 рабочим дням. Его отсчет начинается с момента предоставления страхователем полного комплекта необходимых для совершения выплаты документов.
Важно отметить, что автостраховщик далеко не всегда выплачивает компенсацию в рамках ОСАГО. Законодательство предоставляет ему несколько оснований для законного отказа от возмещения. К их числу относятся такие:
Обязательным условием для получения выплаты по ОСАГО, в том числе максимального размера, выступает четкое выполнение процедуры оформления страхового случая. Поэтому особенно внимательно следует относится к грамотному составлению и сбору необходимых документов, а также соблюдению установленных сроков обращения в страховую компанию.
Ответы на вопросы
Как определяется максимальная сумма гражданской ответственности виновника ДТП в рамках ОСАГО?
Какие предельные выплаты по ОСАГО допускает законодательство?
При нанесении вреда здоровью и жизни людей, сумма выплаты доходит до полумиллиона рублей. Если речь идет об ущербе имуществу пострадавшей стороны, максимальный размер компенсации ограничивается 400 тыс. рублей.
Какие формы страховой компенсации допускаются по закону, помимо денежной выплаты?
Возможным вариантом компенсации ущерба по ОСАГО выступает восстановительный ремонт транспортного средства. Но использование этого способа имеет свои ограничения, установленные законодательно.
Как решается проблема несогласия страхователя с размером страховой выплаты?
В этом случае имеет смысл обратиться с исковым заявлением в суд.
Позицию истца следует обосновать результатами независимой экспертизы.
Подведем итоги
Законодательство регламентирует максимальную суммы выплат по ОСАГО величиной в полмиллиона рублей (при нанесении вреда здоровью людей) и в 400 тысяч рублей (при причинении ущерба транспортному средству). Альтернативной формой компенсации становится восстановительный ремонт пострадавшего автомобиля. Обязательным условием получения всей причитающейся по закону выплаты становится четкое соблюдение сроков обращения к автостраховщику и грамотное оформление необходимых документов.
Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО. Изменение практики.
Не все знают, как производятся расчеты страхового возмещения при ДТП по полисам ОСАГО и на чем страховые компании «экономят».
В соответствии с ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 сумма компенсации зависит от расходов на восстановление транспортного средства в доаварийное состояние. К таким затратам относятся: ремонт, приобретение запчастей и материалов, необходимых для замены поврежденных. При этом стоимость «пострадавших» узлов оценивается с учетом их износа.
Для расчета износа по ОСАГО страховые компании применяют единую методику, утвержденную Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014, главными факторами которой являются год выпуска, пробег автомобиля, срок использования узла или агрегата.
По сложившейся в течение длительного периода практике, суды преимущественно взыскивали по искам страхователей о возмещении ущерба при ДТП по полисам ОСАГО со страховых компаний суммы на восстановительный ремонт с учетом износа деталей.
На практике, выводы оценочных экспертных заключений по установлению стоимости восстановительного ремонта, содержат две цифры – сумма с учетом износа деталей и полная стоимость, без учета износа.
На сайте РСА (российский союз автостраховщиков) имеются сведения о средней стоимости запасных частей транспортного средства с учетом износа. Согласно каталогам процент износа деталей в зависимости от возраста автомобиля колеблется от 20 до 50 %. В большинстве случаев, при расчете ущерба б/у автомобилей, суды применяют 50% износа.
Однако, с 2021 года ситуация изменилась.
В феврале 2021 года Верховный Суд РФ в одном из судебных споров страхователя со страховой компанией установил:
«В отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта зарегистрированного в России легкового автомобиля физлица (или ИП) осуществляется страховщиком без учёта износа комплектующих изделий (пункт 59 постановления Пленума ВС от 26 декабря 2017 г. о применении законодательства об ОСАГО, в котором идёт ссылка на абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Должник должен возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере (статья 393 ГК).
В данном споре страховщик не организовал восстановительный ремонт, в связи с чем должен возместить стоимость ремонта без учёта износа.
Таким образом, Верховный Суд РФ решил, что страховая компания не может самостоятельно решать вопрос о выплате страхователю страхового возмещения с учетом износа вместо необходимого восстановительного ремонта, поскольку нарушает права страхователя.
Что же делать, если страховая компания при оценке ущерба применяет неправильные критерии и завышает размер амортизации или вовсе отказывает в выплате страхового возмещения?
Если автовладельцу не удается получить полную стоимость страховой выплаты, то следует предпринять следующее:
Все указанные действия необходимо предпринимать в сопровождении специалистов и при строгом соблюдении необходимых правил, иначе рискуете получить отказ в удовлетворении иска.
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь
Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Когда мы слышим, что машина тотальная, то рисуем в воображении груду металла, которую нельзя починить, но на самом деле это не всегда так. Существует несколько определений данного понятия и различные методики расчетов. Важно знать, в каком случае наступает тотал, а в каком нет. Ведь от этого зависит то, сколько выплатит за ущерб страховщик и выплатит ли вообще. Постараемся простым языком ответить на самые частые вопросы, связанные с тоталом по ОСАГО в 2021 году, как это работает по новым правилам, какие изменения есть в законодательстве и ознакомимся с судебной практикой.
Что означает тотал после ДТП?
В самом общем и простом случае тотальная гибель автомобиля после аварии наступает, когда транспортное средство погибло конструктивно:
В таком случае всем понятно, что восстановить транспортное средство и его технические показатели не получится. Выход один – металлолом.
Но в некоторых случаях даже небольшие на первый взгляд повреждения могут привести к тоталу по ОСАГО, например, если у автомобиля пострадала крыша, выстрелили подушки безопасности.
Но бывает и «экономический тотал»!
Данное понятие в большинстве случаев и фигурирует при страховых случаях по ОСАГО, поскольку такое событие наступает чаще, чем конструктивная гибель машины.
Само понятие «экономический» – это разговорный термин, призван сразу обратить внимание собственника машины на то, о чем идет речь. А речь идет о затратах на восстановление транспортного средства. Таким образом, экономическая тотальная гибель – это просто порядок расчёта выплаты, когда страховщику становится невыгодно восстанавливать авто.
При определении, «погибла» после ДТП машина или нет, эксперт сперва приблизительно, при осмотре транспортного средства, а затем в экспертизе принимает решение о том, экономически целесообразно или нецелесообразно ремонтировать и восстанавливать данное авто. Если ремонтировать его нецелесообразно, то говорят, что наступила полная гибель авто.
Для целей ОСАГО под полной гибелью понимаются случаи, когда ремонт поврежденного ТС невозможен либо стоимость ремонта равна или больше стоимости машины на дату ДТП.
Порядок возмещения. Что делать и что будет дальше?
Порядок обращения за страховым возмещением по ОСАГО остается прежним.
Как видим, здесь всё очень просто и стандартно!
Как рассчитать, сколько мне выплатят?
То, что при тотале по ОСАГО полагается выплата, мы с вами уже выяснили, ведь это прямо прописано в пункте 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Но какого размера будет эта выплата?
Сколько я получу?
Сразу для всех случаев с уверенностью можно сказать, что выплатят не больше, чем страховая сумма по ОСАГО, которая установлена пунктом б статьи 7 Закона об ОСАГО, то есть не более 400 000 рублей. Эту сумму не получится увеличить, даже если пострадавший автомобиль стоил намного дороже.
Обратите внимание, речь идёт именно о возмещении по ОСАГО. Недостающую сумму всё ещё можно будет взыскать в виновника ДТП. Об этом немного ниже.
Как считается стоимость автомобиля?
Если автомобиль сильно пострадал, то не исключено, что в ДТП имеются пострадавшие, в связи с чем документы из ГИБДД или суда ждать можно очень долго. Соответственно цена на автомобили может за это время как увеличиться, так и упасть.
Однако, стоимость машины рассчитывается всё равно на дату ДТП. Даже если оно было и год назад, и два.
Эту цену определяют по стоимости аналогов авто, которые берутся в информационно-справочных материалах. Если таких материалов нет, то эксперт вправе самостоятельно произвести расчет стоимости аналога по методикам обычно применяющихся для такого рода экспертиз. На практике, в большинстве случаев, эксперты делают расчет на основе данный сайтов по продаже подержанных автомобилей таких как avito.ru, auto.ru и т.п.
Расчет выплаты
В тех случаях, когда страховщик определил, что данный страховой случай тотальный, выплата рассчитывается в соответствии с п. 18 ст. 12 Закона об ОСАГО, а именно как разница между стоимостью авто на момент ДТП и стоимостью годных остатков.
Давайте приведём пример! На дату дорожного происшествия автомобиль потерпевшего был 2-летнего возраста, и его рыночная стоимость составляла 1 500 000 рублей.
Потерпевший был вынужден судиться со страховщиком из-за отказа в возмещении. В результате выигрыша суда выплата была произведена, но её задержали из-за судебных разбирательств на 1 год. А такой же трёхлетний автомобиль стоит уже в среднем 1 200 000 рублей.
В результате ДТП стоимость всех годных остатков была высчитана на общую сумму 600 000 рублей.
В таком случае потерпевший получает. Нет, не 900 000 рублей, как подумали многие – 400 тысяч.
Расчёт здесь простой:
Можно ли взыскать недостающую сумму выплаты с виновника?
Хорошая новость из примера выше заключается в том, что остаток суммы 500 тысяч вы можете при этом взыскать напрямую с причинителя вреда – виновника ДТП.
Выше был приведен расчет выплаты исключительно для целей ОСАГО, но как мы знаем, с виновного водителя можно взыскать разницу, если выплата по ОСАГО не покрывает ущерб в полном размере.
И здесь у нас для вас уже плохие новости. В таком случае для определения этого ущерба применяется новая методика Минюста. В ней описаны новые правила проведения судебных автотехнических экспертиз, которыми в 2021 году обязаны руководствоваться эксперты.
По данной методике в случае, если стоимость восстановительного ремонта плюс стоимость утери товарной стоимости (УТС) больше или равна рыночной стоимости машины до повреждения, тогда ущерб считается равным этой рыночной стоимости.
Как вы можете заметить, есть противоречия. Для целей ОСАГО из стоимости ТС вычитается стоимость годных остатков, а для случаев взыскания разницы с виновника или ущерба (когда у виновника не было полиса ОСАГО) возмещается рыночная стоимость авто.
Но, к счастью или нет, наши суды сглаживают данное противоречие своими решениями и не возмещают рыночную стоимость авто в полном объеме, если остались годные остатки. Мотивируют, в частности, тем, что собственник поврежденной машины получит неосновательное обогащение. Судебная практика по таким случаям, как правило, однозначна – вот одно из подобных решений, а вот ещё одно.
Однако, нельзя исключать такую возможность, когда суд может вынести решение о взыскании с причинителя вреда полной стоимости транспортного средства, но с передачей годных остатков виновнику ДТП. А уже он пусть их пытается реализовать. Такая судебная практика в 2021 году тоже есть.
Заберут ли автомобиль?
Страхование по ОСАГО отличается от добровольного страхования по КАСКО в том числе тем, что, в случае признания машины тотальной, никто не будет забирать, то, что от неё осталось.
Но есть в этом и минусы, ведь потерпевший получает меньше денег, так как вычитается стоимость годных остатков. А вы оставайтесь с ними и сами думайте, как и кому будете их распродавать!
Что такое годные остатки?
Если машина пострадала очень сильно, но не полностью уничтожена, то в ней остаются исправные детали, узлы и агрегаты, которые имеют какую-то стоимость и могут быть использованы в дальнейшем, при условии, что их можно демонтировать.
Чтобы комплектующие детали, узлы или агрегаты можно было отнести именно к годным остаткам, должны выполняться следующие условия:
Если мне не нужны остатки?
Бывают ситуации, когда тотальным признается авто, которое относительно целое, но из-за его маленькой рыночной стоимости и дорогих оригинальных деталей для расчета ущерба признается полностью погибшем. Такое часто происходит со старыми автомобилями, у которых цены на запчасти и детали по единой методике расчёта дорогие.
В таком случае, конечно же, есть смысл ремонтировать машину и продолжать эксплуатировать дальше.
Но если машина имеет конструктивную гибель или очень серьезные повреждения, тогда возиться с остатками себе дороже. Но, к сожалению, заниматься этими остатками придется скорее всего вам, поскольку законом не предусмотрена передача годных остатков страховщику по ОСАГО.
Таким образом, потерпевшему не дано право выбора – оставить целые детали и запчасти себе и получить меньшую выплату, либо отдать их страховщику и получить и за них тоже деньги. К сожалению, прерогатива выбора принадлежит страховой компании.
Но можно попробовать взыскать их стоимость с виновника и передать эти остатки ему, хотя по данному вопросу однозначная судебная практика в 2021 году не сформировалась, и не ясно, выиграете ли вы такое дело или нет. Ведь можно потратить деньги, время и силы на суд, но в итоге все равно реализовывать остатки самому.
Можно ли отказаться и оспорить тотальную гибель по ОСАГО?
Если вы считаете, что страховщик по ОСАГО неправильно посчитал ущерб и необоснованно «затоталил» ваш, казалось бы, целый автомобиль, то вы вправе спорить и не соглашаться с таким расчетом страховщика.
Если сделать независимую экспертизу?
Страховщик при определении размера ущерба и суммы выплаты или ремонта будет проводить независимую экспертизу, в которой эксперт произведет соответствующий расчет.
Соответственно, чтобы вы могли аргументированно спорить со страховщиком, вам также необходимо иметь независимую экспертизу, но в связи с новыми тенденциями в законодательстве об ОСАГО, расходы на неё вам могут не возместить.
В 2021 году действует обязательный порядок обращения к страховщику с заявлением о разногласиях, которое не подразумевает представление независимой экспертизы. И в дальнейшем при обращении к финансовому уполномоченному также нет обязанности представлять экспертное заключение, поскольку финуп сам вправе провести экспертизу и определить размер ущерба.
Если вы все же сделаете такую экспертизу, то будьте готовы к тому, что расходы на её проведение вам не возместят.
В итоге может получиться так, что последнее слово в вашем деле будет за судебными экспертами и тогда лучше, чтобы они имели в распоряжении не вашу независимую экспертизу, а хотя бы фотографии осмотра автомобиля, по которому смогут правильно всё посчитать.
Страховщики обычно не проводят детальный осмотр поврежденного ТС, и их расчет может быть не объективным, но если вы сделаете качественный осмотр, на котором будут зафиксированы не только пострадавшие элементы, но и целые годные остатки, или, наоборот, те, которые в ДТП не пострадали, но к годным остаткам их нельзя отнести, тогда суммы могут быть другие.
Можно ли потребовать отремонтировать?
Если по расчету по страховому случаю получается полная гибель, в таком случае требовать отремонтировать авто бессмысленно.
Данная норма прямо прописана в Законе об ОСАГО, и выплата должна производиться деньгами.
Но всегда можно пробовать договориться. Например, можно согласиться на использование оригинальных б/у запчастей или новых, но аналогов, которые будут дешевле оригиналов. В таком случае, возможно, страховщик и сервис согласятся отремонтировать ваш автомобиль вместо признания тотала.
Но не стоит забывать об экономической выгоде страховых компаний. Они в первую очередь будут делать так, как им выгоднее по деньгам:
Благо за клиента им переживать не надо, поскольку страхование ОСАГО для всех обязательно.
Можно ли восстановить машину после тотала и ездить?
Да, можно, но как обычно с условиями. Вам необходимо не просто отремонтировать автомобиль на свой лад, но нужно восстановить его технические характеристики, чтобы он отвечал требованиям безопасности и требованиям к его эксплуатации.
В противном случае после его продажи новому владельцу могут не поставить такую машину на учёт ГИБДД.
Оформят ли мне ОСАГО на тотальный автомобиль?
Да. Вы даже можете у кого-то купить битый авто, который страховой был признан тотальным, и восстановить его до нужного состояния. В таком случае вопросов с заключением договора ОСАГО возникнуть не должно. Страховщик, в числе прочего, может осмотреть автомобиль перед заключением договора и убедиться в его целостности и работоспособности.
Но в 2021 году все больше полисов приобретается в электронном виде, так что даже осмотра машины можно избежать.
Можно ли расторгнуть страховку после тотала?
Если восстанавливать машину вы не планируете, то можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть суммы за страховку, об этом указано в пункте 1.13 Правил ОСАГО.
Правильнее даже будет сказать, не вы можете расторгнуть, а действие договора досрочно прекращается и без вашего желания в силу закона.
Но на деле такое случается не всегда. Ведь в правилах указывается на гибель (утрату) транспортного средства, а как мы уже выяснили, тотальный авто не всегда полностью погибший. Его может быть невыгодно восстанавливать с точки зрения законодательства об ОСАГО, но никто не может ограничить вас в вашем праве сделать это, хоть это и дорого. А если автомобиль можно восстановить, то он не погиб и не был утрачен, в связи с этим и договор расторгать нельзя.
Но на практике, если вы желаете прекратить действие договора и вернуть часть средств за неиспользованный период, страховщик не вправе вам отказать.
Страховая сама расторгла полис – что делать?
Нестыковкой в формулировках успешно пользуются страховщики, когда им выгодно. Они самостоятельно расторгают договор, часто, даже не сообщая об этом страхователю. Они подменяют понятие гибель (утрата) на полную гибель, которое используется только лишь для целей подсчета размера ущерба и ни в коем случае не свидетельствует о том, то ТС нельзя восстановить, или оно не может быть в дальнейшем быть использовано по назначению.
Что делать, если ваша страховая компания расторгла договор ОСАГО? Порядок действий приблизительно такой:
Ну и в любом случае страховщик, если признал, что договор прекратил своё действие, обязан был выплатить вам стоимость страховки за неиспользованный период. При этом, датой прекращения договора для расчета дней будет дата ДТП.
Если узнали о расторжении после нового ДТП?
Бывает и такое в практике 2021 года, когда страховщик может не исполнить свои обязанности и не уведомить страхователя о том, что договор ОСАГО прекратил своё действие после тотала. А просто расторгнуть его.
А вы узнаете о том, что его ответственность не застрахована, только после нового ДТП. В лучшем случае, когда обратитесь за выплатой по ПВУ к своему страховщику, в худшем, когда к вам потерпевший предъявит уже иск о возмещении ущерба, как к виновнику без ОСАГО.
В первом случае можно использовать алгоритм, описанный выше, но требовать всё как при обычном отказе страховщика производить страховое возмещение, то есть:
Благо, уже есть судебная практика по таким делам. Вот пример дела, в котором кассационная инстанция разъяснила судьям апелляционной инстанции что потерпевший прав, а страховщик нет, и оставила в силе решение суда.
Во втором случае вы сразу же окажетесь в суде, минуя все досудебные «танцы с бубном». В суде в обязательном порядке нудно привлекать вашего страховщика третьим лицом и доказывать, что договор не прекращал своего действия, а действия СК не основаны на законе. В качестве пособия можно использовать указанное выше Определение 3 Кассационного суда общей юрисдикции.
Можно ли взыскать износ с виновника при гибели авто?
При выплате за тотальное авто нельзя довзыскать износ с причинителя вреда, поскольку при расчетах выплаты износ никак не учитывается.
Он влияет только на рыночную стоимость автомобиля на дату ДТП. И возложить ответственность на виновника за то, что ваш автомобиль мало стоил на дату ДТП, разумеется, нельзя.
У меня есть Каско – можно ли обратиться после подачи заявления по ОСАГО?
Как уже было сказано в самом начале нашей статьи, условия по договорам КАСКО, как правило, отличаются от условий ОСАГО. Если последние прописаны преимущественно в законе, то первые зависят во многом от самого договора. И в каждой конкретной ситуации может быть выгоднее обращаться либо по КАСКО, либо по ОСАГО.
Если вы выясните, что по КАСКО получите больше денег, уже после того, как подали заявление по ОСАГО, то можете отказаться и отозвать это заявление, если конечно, страховщик еще не произвел выплату страхового возмещения. Ведь получить деньги 2 раза за один и тот же автомобиль законно нельзя.
Комментарии
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте. Спасибо за статью! Почему-то по ссылке на сайт суда, судебный акт кассации не приводится, можете указать номер дела, или прислать текст судебного акта?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Дарья. Действительно, на сайте 3КСОЮ что-то пошло не так и не показывается текст судебного акта. Может его удалили. хотя вроде не должны были.
Удалось найти это дело. Вот новая ссылка.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Добрый день!
Вы пишите «По данной методике в случае, если стоимость восстановительного ремонта плюс стоимость утери товарной стоимости (УТС) больше или равна рыночной стоимости машины до повреждения, тогда ущерб считается равным этой рыночной стоимости.»
Не могли бы Вы указать конкретнее где это написано со ссылкой на статью.
Я правильно понимаю, что согласно данной методике с виновника можно взыскать полную рыночную стоимость авто, при этом годные остатки пострадавший может оставить себе?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Часть 2 новой методики Минюста п. 2.7
При определении стоимости восстановительного ремонта и размера ущерба, устанавливаемых вне страхового урегулирования, следует учитывать, что:
законодательство не предусматривает уменьшение суммы ущерба на стоимость годных остатков;
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Светлана. В вашем случае можно сделать экспертизу, да и она будет не по Методике ОСАГО тотал считать, а по Методике Минюста. Там немного другие условия наступления тотала. Если машина будет тотальная, то вы должны будете потерпевшему рыночную стоимость авто (чисто в теории), но на практике суды еще вычитают годники. тем более, что машина была после ДТП восстановлена. Экспертиза стоит приемлемых денег, чтоб понять что будет выгоднее
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, подскажите пожайлуста. После ДТП вмяло сильно заднюю часть авто.(тотал) Автомобиль сам по себе 2008 года и гниловат. Что могут признать целыми остатками если на всех элементах есть корозия и производился ремонт почти всех узлов и агрегатов. Средняя стоимость авто по рынку примерно 120тыс. Вопрос в том, что мне следует ожидать от страховой и судебных разбирательств, да и вообще какие могут быть выплаты. Заранее спасибо
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Илья. Очень сложно ответить на ваш вопрос исходя из описанных данных. Если «живых» деталей нет на авто, то это должен учесть эксперт при определении стоимости годных остатков. Может тысяч 30-40 они будут стоить, соответственно тысяч 80 вам могут выплатить.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Добрый день, Александр.
Уточните, Вам выплатили сумму за вычетом годных остатков или без такого вычета? Во втором случае остатки страховщик забирает себе.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Добрый день.
Я пострадавший. По ОСАГО признали тотал, выплатили 400000р.
Страховой эксперт оценил ремонт с учётом износа запчастей в 627000р., без износа 837000р.
Рыночная стоимость машины 500000-700000р.
Планирую подать на виновника в суд на возмещение полной стоимости авто.
Нужно ли мне заказывать независимую экспертизу, что она даст?
На какую сумму по суду я могу рассчитывать? Подавать на возмещение полной стоимости авто 700т.р. или за вычетом страховой суммы 700т.р.-400т.р.=300т.р.?
Суд будет отталкиваться от какой стоимости авто 500 или 700 т.р.?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Сергей. Рыночная стоимость авто будет определяться экспертом, от неё и будет отталкиваться суд. Еслистественно будет вычитаться выплата по ОСАГО. Ну и не факт, что удовлетворят, при тотале. В крайнем случае, будьте готовы отдать поврежденную машину виновнику
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Спасибо за ответ.
Правильно понимаю, что независимую экспертизу по стоимости ремонта делать нет смысла?
Судебный эксперт должен будет определить рыночную стоимость авто? Или я в суд уже должен придти с рыночной оценкой авто, т.е. мне самому нужно нанимать для этого эксперта? Или эту стоимость уже выяснил эксперт от страховой компании и нужно писать заявление в СК, чтобы дали заключение?
Если цена авто будет 600т.р. какие основания у суда могут возникнуть в отказе присуждения виновнику выплаты мне 200 т.р.?
Если присудят отдать авто, то виновника обяжут заплатить мне 200 т.р. сразу или по мере реализации остатков?
Моральный ущерб какую сумму может составить, при том, что ребёнку 6 лет выбило два передних коренных верхних зуба, но мед. экспертиза дала заключение, что вреда здоровью нет?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
В суд можете предоставить свою экспертизу. Тогда чтоб оспорить её виновник будет делать судебку.
Суд скорее всего посчитает ущерб как рынок минус годные остатки и присудит эту сумму с виновника. Но может виновник сам будет не против и заберет остатки в обмен на разницу между рынком и выплатой по осаго. Как укажут в решении не могу знать.
На мой вгляд суд может взыскать тысяч 100 000 морального вреда, но это только на мой вгляд. как он решит кто знает, может и 10 000 присудить. Просить можете любую сумму.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здраствуйте. После ДТП страховая ОСАГО признала машину тотальной, могу ли я отказаться от годных остатков, чтоб их забрала страховая, а мне выплатили среднюю стоимость автомобиля?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Сергей. Вам должны будут возместить ущерб на момент ДТП, т.е сколько этот велосипед стоил, но вы можете указывать его полную стоимость, если есть на рынке аналоги или же если нет аналогов, то рассчитывать стоимость велосипеда исходя из стоимости установленных деталей. Т.е надо посчитать как выгоднее и, возможно, сделать экспертизу о средней стоимости такого велосипеда на дату ДТП.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Сергей. Мне кажется ни часы, ни велокомпьютер изначально не были нигде указаны, в т.ч. в документах по ДТП, а значит будет проблематично доказать, что они пострадали именно в этом ДТП. Но заявить можно. к примеру велокопьютер, он же на велике, почему бы ему не поцарапаться в ДТП)
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Дмитрий, здравствуйте! в начале декабря 2020 года произошло ДТП, где я потерпевшая сторона. Выплату от страховой по их экспертизе получил вовремя, без головных болей, и этой суммы хватает на ремонт. вчера,04.02, через 2 месяца после ДТП, я получаю смс от СК, где меня уведомляют таким образом о том, что договор ОСАГО прекращен в связи с гибелью ТС. (машина по кузовному ремонту сложная, неоригинала по калькулятору РСА нет совсем, оригинал стоит очень дорого). На столб ее НЕ намотало.. замена крышки багажника в сборе, фонарей,заднего бампера с усилителем и глушителя. подушки целые,геометрия кузова на месте. Машина уже почти отремонтирована.Как мне правильно поступить-
1. спокойно получить остаток суммы выплаченной мной страховщику за ОСАГО, заключить новый договор и ездить дальше?
2. оспаривать в суде факт гибели ТС?
меня смущает вот что..я из Вашей статьи не совсем понял следующее по дальнейшему использованию ТС-цитирую
«Да, можно, но как обычно с условиями. Вам необходимо не просто отремонтировать автомобиль на свой лад, но нужно восстановить его технические характеристики, чтобы он отвечал требованиям безопасности и требованиям к его эксплуатации.
В противном случае после его продажи новому владельцу могут не поставить такую машину на учёт ГИБДД.»
1. как, кому, и каким образом я должен доказать, что у автомобиля восстановлены его технические характеристики, что он отвечает требованиям безопасности и эксплуатации?
2. ГИБДД тут причем? СК подает туда сведения об оттоталеных ТС? ГИБДД их заочно утилизирует что-ли?или тут речь идет о том, что если вместо оригинального бампера я прикрутил швеллер от паровоза, ТС на учет не встанет?
3. И может ли СК претендовать на «остатки» моего, уже фактически отремонтированного, ТС?
я понятия не имею, выплатили ли они мне сумму с учетом годных остатков или без них. Я вообще считал, что это сумма выплачена на ремонт ТС). Но судя по сумме, она конечно ниже нижнего рынка процентов на 50, но с нашими СК это не показатель.
Спасибо Вам за очень полезный и информативный сайт и очень жду Вашего квалифицированного ответа.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Про ремонт и ГИБДД: Речь про то, что машину более или менее нормально надо ремонтировать, чтоб в случае продажи или техосмотра. к состоянию ТС не было вопросов ни у инспекторов ни у сотрудников СТО. С вашими повреждениями вообще можете не заморачиваться. воткнёте, к примеру, туда б.у оригинал и всё будет отлично.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Дмитрий, большое спасибо за разъяснения. Что удивительно. проверил свою страховку через сайт РСА-она действительна. и СК как по закону должна уведомлять о таком расторжении-смс достаточно в таких случаях или чтобы получить деньги за неиспользованный срок действия ОСАГО нужно от них письменное уведомление? и с какого времени считать срок? с момента ДТП или с момента получения официального письменного уведомления?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Т.к договор был письменный, то и все уведомления должны быть письменными. Данные в базу РСА могут не внести. могут позже, могут вообще забыть. Если смска пришла. напишите им заявление и подайте под отметку о вручении. пусть сами там гадают, где, что и на каком основании. Остаток срока считать со дня ДТП.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Добрый день, Наталья.
Это определит экспертиза, и до её проведения нет повода для переживаний. Если Вас не устроят её результаты, то всегда можно оспорить её в утверждённом порядке.
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Здравствуйте, Наталья. В методике для экспертиз указано, что является годными остатками. и как они рассчитываются. В зависимости от стоимости авто может и не придется особо их рассчитывать, т.к. страховщик может выплатить лимит в 400 000, а с виновника берётся рыночная стоимость авто на момент ДТП и годники не вычитаются
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Re: Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?
Если они неверно брали авто и неверно считали рынок, то есть смысл пободаться с ними. но есть риск, что финуп или судебка насчитает еще меньше. хотя риск не очень велик в вашем случае. если вы точно уверены, что рынок сильно выше для вашего авто.