если муж в браке набрал кредитов
У моего будущего мужа долги по кредитам
Здравствуйте. Я собираюсь вступить в брак. У моего будущего супруга долги — несколько непогашенных кредитов. Приставы уже описали его машину и банковский счет, на котором нет денег. Если мы поженимся, не опишут ли они и мое имущество? На моих счетах есть деньги. Меня беспокоит, что после заключения брака в глазах государства они станут общими и приставы их конфискуют.
Тот же вопрос насчет долгов, которые появятся у мужа в браке. Новый кредит ему вряд ли одобрят, но ведь по старым начисляют всякие пени и штрафы. Кроме того, могут появиться и новые долги: например, если он не оплатит транспортный налог. Должна ли буду за них отвечать я, как его жена?
Как обезопасить себя от таких проблем, если человек мне нравится и решение о браке я менять не собираюсь?
Текущие долги касаются только вашего жениха, а с новыми многие вопросы решит брачный договор. Чтобы кредиторы мужа не пришли за вашими деньгами, пропишите в договоре, что каждый супруг — единственный собственник имущества, которое на него записано, и сам отвечает за свои долги.
Но есть ситуации, когда не поможет и брачный договор. Давайте разбираться.
Долги до брака
Долги жениха, которые возникли до брака, к вам отношения не имеют. Это касается и пеней по его кредитам, которые начислят после брака. Кредиты он оформлял на себя, поэтому в договорах указано его имя. Даже если после брака кредиторы подадут в суд, отвечать будет только супруг. Вы рискуете своими деньгами, только если выступали по этим кредитам поручителем или созаемщиком.
Здесь главное — не попасть под тяжелую руку приставов. Для взыскания долгов они имеют право описывать и арестовывать имущество должников. С банковскими счетами проще, потому что известно, кому они принадлежат. Но приставы могут описывать и ценные вещи в квартире, например драгоценности или новую плазму. Это могут оказаться и ваши вещи, если приставы решат, что они принадлежат супругу.
Чтобы защитить вещь от приставов, придется показать им документы, которые подтвердят ваше право собственности: чек или выписку из банка об оплате товара. Помогут и показания свидетелей.
Новые долги
Насчет новых кредитов вы правы: учитывая долги, в ближайшее время их вряд ли одобрят. Даже если вы захотите стать поручителем или созаемщиком, не факт, что это поможет.
Если все-таки какая-то организация одобрит кредит супругу и он перестанет по нему платить, взыскать долг с вас смогут только в одном случае: если докажут, что средства супруг потратил на нужды семьи. К примеру, если он возьмет кредит на ремонт квартиры своей мамы, это не нужды семьи. А вот если отремонтирует вашу квартиру или перепишет свое имущество на ваше имя — ваши деньги в опасности. В таких ситуациях их не защитит и брачный договор, по которому каждый супруг сам отвечает за свои долги. Суд увидит, что вы извлекаете выгоду из кредитов мужа, и аннулирует договор.
Но и в этом случае приставы доберутся до ваших денег, только если имущества супруга не хватит для погашения долга. Тогда кредитор будет вправе обратиться в суд, чтобы взыскать долг с совместно нажитого в браке имущества.
С налогами все проще: по закону налогоплательщик обязан самостоятельно исполнять обязательства по уплате налогов. Он не может передать их кому-то еще. Если он их не платит, взыскивать могут только его деньги и имущество.
Например, мама одной моей знакомой попала в неприятную историю с налогами. Три года назад она продала автомобиль и тогда же сняла его с учета. По непонятной причине ей продолжили начислять налог за этот автомобиль каждый год, а потом приставы арестовали ее счета. В браке она уже 15 лет, но счета супруга не тронули: не имеют права.
При этом есть имущество, которое в любом случае не могут взыскать в счет долгов. К нему относится ваша квартира, если вам больше негде жить, или предметы обстановки, которые нужны для нормальной жизни. Полный список есть в законе.
Что делать вам
В вашей ситуации надежнее всего заключить брачный договор. Если сделать это до брака, он вступит в силу в момент регистрации. Если в браке — то в момент подписания.
После заключения договора ваш муж будет обязан уведомить о нем кредиторов. Это нужно для того, чтобы в нем не оказалось условий, ущемляющих их интересы. Скажем, если по договору он отказывается от совместно нажитого имущества в вашу пользу, то кредиторы вправе потребовать изменить это условие. Если муж не согласует с кредиторами условия брачного договора, он все равно будет отвечать по своим долгам.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что делать если муж набрал кредитов без ведома жены и не платит, несет ли жена ответственность
Люди, состоящие в браке, должны принимать все решения совместно. Это касается и оформления банковской ссуды. Но иногда супруг берет заем втайне от второй половинки.
В статье рассмотрим ситуацию, в которой муж взял кредит и не платит, несет ли жена ответственность в 2021 году, как не выплачивать задолженности, о которых не знаешь, и как обезопаситься от неожиданных обязательств перед кредитно-финансовым учреждением.
Можно ли взять кредит без согласия жены
При выдаче потребкредита или оформлении кредитной карты, банк проверяет платежеспособность и кредитную историю заемщика. Кредитор не требует письменного согласия на выдачу ссуды от второй половинки. Получение такого разрешения не предусмотрено действующим законодательством.
Иначе обстоит дело с ипотекой. При ее оформлении супруга выступает в роли созаемщика, т.е. наравне с заемщиком подписывает договор кредитования, тем самым соглашаясь со всеми условиями.
Обязано ли уведомление кредитора об участии в брачном договоре
Согласно ст. 46 СК РФ любой из супругов должен уведомить кредитно-финансовую организации при оформлении ссуды о заключенном брачном контракте. При внесении изменений в брачный договор или в случае расторжения сообщите об этом кредитору.
Если заемщик не уведомит кредитно-финансовую организацию о брачном контракте, он сам будет отвечать перед банком, независимо от содержания брачного договора.
В свою очередь кредитор вправе потребовать расторжения или изменения условий договора кредитования при существенном изменении обстоятельств, вызванных заключением, изменением или расторжением брачного контракта.
Личный и общий долг: в чём разница
Кредиты, взятые в браке, не считаются общей задолженностью семьи. Заем принадлежит тому, на кого оформлен договор кредитования, т.е. является личным долгом.
Чтобы суд признал ссуду общей, она должна соответствовать условиям:
Если выполнены эти три условия, долг признают общим и обяжут выплачивать пополам. В противном случае ссуда считается личной, и платить должен тот, кто брал.
Несет ли ответственность жена за кредиты мужа, если он взял его без ее ведома
Если банковский заем взят втайне от жены, но деньги потрачены на общие нужды, например, совместный отпуск, то супруге придется погашать долг наравне с заемщиком.
Если кредитные средства были израсходованы на личные нужды должника, ответственность по погашению задолженности возложена только на него. Но такие долги могут косвенно затронуть интересы всех членов семьи.
Если муж не платит кредит, могут ли заставить платить жену
По решению судебного органа супругу могут обязать погашать задолженность за мужа в случае, если собственных денег нет, а его личного имущества недостаточно для исполнения кредитных обязательств.
Если у супруги также нет денег, суд взыщет долг в пользу банка за счет совместного имущества семейной пары.
Жена избежит финансовой ответственности по долгам, если в судебном заседании докажет, что заемные средства были потрачены на персональные нужды, а не на семью.
Если просроченная ссуда передана коллекторам
При уклонении должника от исполнения обязательств по уплате задолженности, банк может передать кредитное дело коллекторам. Зачастую такие агентства не гнушаются незаконными методами выбивания долгов – угрозами, запугиванием и т.д.
При общении с коллекторами помните:
Все действия по изъятию имущества в счет погашения банковской ссуды возможны только по решению суда. Накладывать арест на недвижимость, описать и конфисковать имущество вправе судебные приставы, а не сотрудники коллекторского агентства.
При любых неправомерных действиях со стороны коллектора обращайтесь с заявлением в полицию.
При каких ситуациях долг мужа будет платить супруга
Супруга будет обязана погасить долг перед кредитно-финансовой организацией, если она:
У заемщика и созаемщика равные обязанности перед кредитно-финансовой организацией. Если муж-заемщик не погашает обязательства, жена-созаемщик должна вносить ежемесячные платежи.
Поручитель лишь гарантирует банку возвратность средств. Если должник не погашает заем, в котором супруга является поручителем, ее могут обязать выплачивать задолженность вместо него по решению судебного органа. Без решения суда поручитель не обязан платить за заемщика.
Если кредит был взят до брака и муж не платит
Долги, взятые гражданином до вступления в брак, являются персональными, т.е. принадлежат только ему. Это касается и всех пеней, штрафов, которые начислены по таким задолженностям уже после свадьбы.
Будущей супруге стоит опасаться судебных приставов, которые по решению суда могут наложить арест на недвижимость или изъять общее имущество.
Если будущая супруга выступала созаемщиком или поручителям, то ей придется погашать задолженность, образовавшуюся до бракосочетания. Также погасить долг придется, если будет доказано, что заемные средства были израсходованы на общие нужды.
Если кредит взят до брака, а квартиру купили в браке
Если заем оформлялся до официальной регистрации брачных отношений, но средства были направлены на покупку жилья для семьи, по решению суда долг будет признан общим. Т.е. супругу в данном случае смогут обязать погашать задолженность перед кредитором.
Могут ли кредиторы забрать квартиру
При большом размере долга кредитор может потребовать взыскание путем выделения части в общем имуществе. В данном случае подразумевается доля в праве общей собственности, которая досталась бы заемщику при разводе.
По решению суда совместная жилплощадь будет реализована с торгов, половина отдана супруге, а вторая половина – кредитно-финансовой организации.
В соответствии со ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть наложено на единственное пригодное для проживание жилье, принадлежащее должнику и членам его семьи. Т.е. если у семьи только одна квартира, в которой они живут, то ее не заберут.
Чтобы обезопасить себя от изъятия квартиры переоформите долю должника на себя одним из способов:
Если жилье было куплено супругой до брака или досталось ей по наследству, приставы не смогут изъять такой объект.
Должна ли жена платить кредит за мужа после смерти
После смерти гражданина в наследственную массу включается не только имущество, но и обязательства. Если супруга не являлась созаемщиком или поручителем, то ответственность перед кредитором у нее наступит только при принятии наследства.
При наличии кредитных обязательств возможны 2 варианта:
При отсутствии страховки учитывайте следующие нюансы:
Что делать если муж набрал кредитов и не платит
Чтобы суд не обязал выплачивать долги, которые не использовались на общие нужды:
Как себя вести, если муж берет кредит
Если супруг настроен на получение банковской ссуды, а вторая половинка категорически против:
Письменное обращение в кредитно-финансовую организацию не является гарантией того, что банк откажет в выдаче ссуды, но может повлиять на решение суда при перераспределении долга на супругу.
Как узнать о кредитных обязательствах супруга
Узнать об имеющихся у должника займах достаточно сложно. По закону банк не имеет права разглашать информацию о кредитных обязательствах гражданина третьим лицам.
Кредитную историю в БКИ может получить либо сам гражданин, либо человек, действующий от его имени на основании нотариальной доверенности, либо юридическое лицо с письменного согласия клиента.
Узнать о наличие задолженностей перед банком можно по косвенным признакам:
Как обезопасить себя от долга мужа
Для оформления займа дееспособному гражданину не требуется разрешение от членов семьи. Жена не вправе запретить мужу брать кредит.
Чтобы не платить за ссуды за мужа, заключите брачный контракт. Для этого обратитесь к опытному юристу, который учтет все нюансы конкретной ситуации и сможет составить документ таким образом, чтобы суд не смог взыскать деньги с членов семьи должника.
Резюме
Если муж оформил кредитное обязательство и не выплачивает его, помните:
Если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти деньги?
По данным Банка России на начало 2020 года россияне набрали кредитов более чем на 17,6 трлн рублей. Если посмотреть на банковскую статистику, долги наших соотечественников можно поделить на две большие категории: потребительские и ипотечные. На сегодняшний день достаточно сложно представить себе семью без хотя бы одного кредита, поэтому вопрос раздела занятых сумм волнует многих. Тем более что некоторые браки длятся меньше, чем тянутся сроки выплат по кредитам.
Недавно мне пришел интересный вопрос: если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти денежные средства? Ответ на него читайте в этой статье.
Что входит в состав общего имущества супругов?
Согласно статье 34 Семейного Кодекса РФ под общим имуществом супругов понимается имущество, нажитое во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено — находится в их совместной собственности. По российскому законодательству у супругов могут быть свои личные долговые обязательства. Проще говоря, брать долги, например, мужа можно только из имущества, которое принадлежит именно ему.
Более того, статья 253 Гражданского кодекса РФ и статья 35 Семейного кодекса РФ устанавливают презумпцию согласия супруга на действия другого по распоряжению общим имуществом. Однако действующее законодательство не содержит положение о том, что согласие предполагается и в том случае, если у одного из супругов появились долговые обязательства перед третьими лицами.
Будет ли жена оплачивать долги своего мужа?
В случае заключения одним из супругов договора займа, такой долг может быть признан общим, но только при условии траты денежных средств в полном объеме на расходы семьи. В таком случае по обязательствам будут отвечать оба супруга.
Если, к примеру, муж подписал кредитный договор и в нем нет подписи супруги, долг становится его личным и не будет относиться к совместным долгам. В случае, если кредит платить нечем, сумма долга будет взыскана с того супруга, чье имя содержится в договоре. Вообще жена может добровольно ежемесячно вносить необходимую сумму за неплатежеспособного супруга, но закон ее к этому не обязывает.
В том случае, когда один из супругов не работает и не имеет никакого отношения к личному долговому обязательству другого, с него по нормам действующего законодательства нельзя взыскать сумму образовавшейся задолженности (обратить взыскание на имущество и т.д.).
Когда супруги совместно отвечают по имеющимся долгам?
Заключен договор поручительства
Например, если супруг своевременно не выплачивал взносы по ипотеке, а супруга стала поручителем, тогда банк будет предъявлять требования именно к ней.
Согласно ст. ст. 363, 365 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в случае, если должник не исполняет свои обязательства надлежащим образом. После этого к поручителю (в объеме удовлетворенных требований) переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и права залогодержателя.
Супруги являются созаемщиками
Если супруги являются созаемщиками, банк имеет право требовать денежные средства от любого из них, даже в после развода.
Например, если один из созаемщиков погасит ипотеку, то он потом имеет право потребовать от другой стороны возврата части денежных средств (так называемое регрессное требование).
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь
Как защитить имущество супруга от кредиторов после его смерти?
Желание вашего мужа заранее избавить вас от претензий кредиторов понятно. Но в вашей ситуации все не так просто.
С одной стороны, поскольку вы не будете ничего наследовать, к вам не перейдут и обязательства по кредитам. Но они могут сохраниться, если долг признают общим. Если банк-кредитор запустит такой судебный процесс и выиграет его, то кредиты придется погашать вам.
В этом случае то, что супруг переоформил на вас свое личное имущество, не поможет уберечь его от взыскания. Именно о таком развитии ситуации вам нужно подумать в первую очередь.
Кто и как отвечает по кредитам, оформленным в браке
То, что кредиты были оформлены в браке, — краеугольный камень вашей ситуации.
Если обязательства — в вашем случае долг по кредитам — общие для супругов, то отвечать по ним придется общим имуществом.
Общее имущество ставится под угрозу взыскания и в том случае, если долг личный, но деньги были потрачены на нужды семьи.
Если общего имущества не хватит, чтобы за его счет погасить все долги, то супруги будут отвечать по ним солидарно своим личным имуществом. Это значит, что кредитор может на свое усмотрение предъявить требование любому супругу — как правило, тому, кто платежеспособен.
Доказывать, что кредитные обязательства супругов общие, как и то, что кредитные деньги были потрачены на семейные нужды, должен кредитор.
Таким образом, банк может потребовать от вас, как от жены, погасить долг мужа. И обычно банки это делают. Он может добиться взыскания в суде, но только если докажет, что долг по кредитам общий или деньги потрачены на семейные нужды.
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Должна ли жена погашать кредит мужа, если он умер
Вам однозначно пришлось бы гасить кредиты мужа, если бы вы вступили в наследство. Но наследования не будет, поэтому к вам предъявить требования кредитор не сможет. Однако вероятность признания долга общим сохраняется. Пойдет ли на это банк — вопрос открытый и непростой.
Признать долг общим в вашей ситуации банк сможет только через суд. Для этого кредитору придется доказать, что оформить потребительский кредит и кредитную карту вы решили совместно, вы были созаемщиками или вы, жена, одобрили получение кредита мужем. Либо что полученные деньги потрачены на семейные нужды.
Несмотря на то что бремя доказывания лежит на банке, суд может поинтересоваться у вас, знали ли вы о кредитах, одобряли ли их получение и на что именно были потрачены деньги. В результате между признанием и непризнанием кредитных обязательств общим долгом может быть очень тонкая грань.
Если суд признает долг общим, вам придется его погашать за счет общего имущества. А если его нет или окажется недостаточно — за свой личный счет. Поэтому то, что муж переписал на вас квартиру, может не сыграть никакой роли.
Более того, учитывая обстоятельства совершения сделок, их можно оспорить: потенциально они нарушают права кредиторов. Имущество и имущественные права, отчужденные в вашу пользу, после смерти мужа должны были бы войти в наследственную массу. Если бы вы приняли наследство, то были обязаны погашать долги по кредитам. Если бы отказались и других наследников не было, то банк взыскал бы задолженность за счет выморочного имущества.
Например, так произошло в Воронеже. После смерти мужчины в наследство никто не вступил, и его комната перешла в собственность города. Верховный суд указал, что в таком случае ответственность по долгам наследодателя по кредитам несет муниципальное образование и Российская Федерация.
Определение ВС РФ от 24.11.2015 № 14-КГ15-12 PDF, 771 КБ
Что делать вам
Поскольку сделки с квартирой и имущественными правами аренды земельного участка вы с супругом уже совершили, отыгрывать назад поздно. Теперь формально это ваше личное имущество. Остается только ждать, какие шаги предпримет банк, если платежи по кредитам прекратятся.
Пока ваш муж жив, банк вправе взыскать задолженность. Иск будет в адрес мужа. Если суд его удовлетворит, а супруг добровольно долг не погасит, приставы будут удерживать из его пенсии по инвалидности до 50%.
Если муж умрет, а долг останется, то банк, вероятно, попробует обратить взыскание на общее имущество супругов, даже если вы не примете наследство. Но кредитору придется доказать, что долг общий. Вы доказывать обратное не обязаны.
К сожалению, в вашей ситуации не помогут ни брачный договор, ни соглашение о разделе имущества. Тем более если они будут касаться только или преимущественно кредитных обязательств. Это тоже сделки, и их тоже можно оспорить. Поскольку супруг уже переписал на вас имущество и имущественные права, раздел по принципу «долги — личные долги мужа, а имущество — личное имущество жены» покажет явную несоразмерность распределения активов и обязательств.
Рекомендую вам привлечь юриста и объяснить ему суть вашей ситуации. Возможно, у вас получится найти способ обезопасить себя на будущее. Однако в любом случае вы должны понимать, что, как бы вам ни хотелось сберечь имущество от взыскания, любые ваши шаги в создавшейся ситуации будут говорить об уклонении от исполнения обязательств.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Если оформить развод?
1. Нет.
2. Теоретически оспаривание сделок возможно, но шанс на успех этого дела со стороны кредитора близок к нулю. В случае если наследства и наследников не будет, кредит просто спишут и забудут.
3. Не обязаны.
Галина, если банк не докажет (а в данном случае, по моему мнению, эта обязанность по доказыванию лежит на банке), что инициатива взять кредит исходила от обоих супругов и деньги были потрачены на семейные нужды, то в иске к Вам о признании долга общим должно быть отказано. Но есть много нюансов. Почитайте определения Верховного Суда, надеюсь, это Вам поможет разобраться в Вашей ситуации. Определение СКГД ВС РФ от 17.08.2021 по делу № 5-КГ21-91-К2 (https://www.vsrf.ru/stor_pdf.php?id=2027650), определение СКГД ВС РФ от 17.08.2021 № 18-КГ21-56-К4 (http://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=2028000)
Я бы рекомендовал автору уже сейчас подумать как объяснить суду, что кредиты брались на личные нужды мужа и что он их сам потратил без ведома жены (проиграл на ставках? Вложился в какую-то пирамиду? ) Соответственно, озаботиться и доказыванием этого. договор какой-нибудь. Если деньги обналичивались, то будет проще.
Автор, какая сейчас ситуация с имуществом, и каков размер долга?
Есть ли у вас свое жилье, и сколько объектов жилой недвижимости всего в собственности?