если муж взял кредит без согласия жены в браке
Одинокий долг
Сегодня, по статистике, развод грозит каждой второй семье. И у абсолютного большинства есть кредиты, которые люди планировали выплачивать из своего семейного бюджета. Но потом семья распалась. Ушли в прошлое общие планы, а вот обязательства перед банком остались. Кто их будет выплачивать? На этот важный житейский вопрос и ответил Верховный суд.
Любой юрист объяснит, что при разводе суд может признать общими долги по кредиту, который в свое время взял один из супругов.
Именно это и произошло в Краснодарском крае, где заем в банке оформлял на себя муж. А уже после развода он взял и выплатил банку половину от оставшегося долга. А вот его бывшая жена оставшуюся часть суммы платить банку категорически отказалась. Финансовое же учреждение требовало «продолжения банкета», ведь заемщиком у них записан только мужчина. После настоятельных напоминаний банка бывший супруг решил взыскать деньги с экс-супруги по суду.
Но то, что в разговоре казалось легким и понятным, на деле вызвало серьезные трудности. Да такие, что последнюю точку в споре пришлось ставить Верховному суду РФ. Высокая инстанция не только для своих коллег, но и для столкнувшихся с подобными проблемами граждан, растолковала, как правильно и по закону бывшим супругам рассчитаться по общему кредиту.
А вот его бывшая жена так и не начала погашать свою часть кредита. И получилась следующая картина. Наш герой платил банку и за себя, и за бывшую жену. Фактически он погасил не половину своей части кредита, а четверть.
Тогда гражданин потребовал от бывшей жены выплатить ему половину того, что он уже отдал банку. Та отказалась. Поэтому гражданину пришлось обращаться с иском к ней в суд и уже там требовать обязать экс-супругу выплатить ему компенсацию.
Дело рассматривал по первой инстанции местный суд. В итоге районный суд истца услышал и его требования удовлетворил, обязав бывшую супругу гасить долг. Ответчица с этим решением не согласилась и пошла обжаловать его в следующую инстанцию.
Теперь дело рассматривал Краснодарский краевой суд. Он материалы спора изучил и отклонил иск. По мнению апелляции, раз общий долг составляет чуть больше восьмисот тысяч рублей, то на каждого из бывших супругов приходится немного больше четырехсот тысяч.
Значит, по мнению краевого суда, бывший муж выплачивал банку свой собственный долг и не может требовать компенсацию у ответчицы. Экс-жена же не исполняла решение суда и не платила свою половину, сказал Краснодарский краевой суд.
Вот теперь обжаловать подобное решение пошел бывший муж и он обратился в Верховный суд РФ. Там материалы спора попали в Судебную коллегию по гражданским делам. Она затребовала материалы этого спора и с мнением судей Краснодарского краевого суда не согласились.
Вот как рассуждала высокая судебная инстанция. Бывшая супруга, по мнению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, не является заемщиком по кредитному договору. А в этом деле получилось так, что суд при разводе распределил общий долг между супругами, а не определял долг каждого из них, что должен был сделать.
В своих рассуждениях Верховный суд сослался на статью 39 Семейного кодекса РФ. Кто не помнит, в этой статье сказано следующее: заемщик по договору вправе требовать от бывшего супруга компенсировать половину затраченных средств.
А с другой стороны, почти у каждого второго взрослого гражданина нашей страны есть кредиты в банках. А у некоторых граждан, и не один кредит.
Юристы в подобных ситуациях объясняют крайне важную вещь, которую должны знать граждане, попавшие в аналогичную ситуацию. По мнению специалистов, если кредит оформлен на одного из супругов, суд не может самостоятельно частично перевести долг на другого. На это по закону потребуется согласие банка, который и выдавал деньги. А финансовые учреждения на изменение гражданского договора идут крайне неохотно.
В нашем деле единственным заемщиком был один из супругов. Но даже если супруги выступают на бумаге созаемщиками, что чаще всего и происходит при ипотечных кредитах, суд не может изменять состав должников и их обязательств. В противном случае это бы означало фактическое изменение условий кредитного договора.
Кстати, те же эксперты по семейному праву советуют следующий правовой выход в таких ситуациях. Чтобы заранее договориться о семейных расходах, супругам лучше всего заключить брачный договор. И вот еще, что надо помнить. В любом случае банк является стороной кредитного договора, значит, без его согласия нельзя изменить условия выплаты кредита в брачном договоре или соглашении о разделе совместно нажитого имущества.
Но в случае подписания брачного договора вполне можно предусмотреть, что должнику по кредиту причитается компенсация, как в нашем деле. А бывший супруг, который платит кредит, может потребовать вместо денег увеличить свою долю при разделе имущества.
В нашем же споре Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда решение краевого суда отменила и оставила в силе решение первой инстанции в пользу экс-супруга.
Как делятся кредиты при разводе: жене — квартира, а мужу — ипотечный долг?
Где нет любви, там о деньгах говорить не принято, — заметил когда-то Остап Бендер. Но Великий комбинатор был большой романтик. А в наше прагматичное время говорить о деньгах, если прошла любовь — насущная необходимость.
Но раздел имущества и прочих совместно нажитых активов — процедура более-менее понятная, хотя и не простая и редко когда приятная. А вот раздел имеющихся обязательств, а именно — долгов по кредитам или займам, вызывает вопросов гораздо больше. Так как делятся долги при разводе?
Давайте разберемся с наиболее частыми случаями.
Имущество в семье: твое, мое и наше
Обратимся к законодательству. Отношения между супругами, в том числе и по вопросам раздела имущества при разводе, регулируются в нашей стране Семейным кодексом Российской Федерации. Часть 1 статьи 45 кодекса гласит: «По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга».
Другими словами — кредит оплачивает тот, кто его брал, вторая сторона не привлекается. Однако, это только на первый, самый общий, взгляд. А дьявол, как обычно, кроется в деталях.
Для начала необходимо определить, когда был взят кредит — в браке или вне его. Кстати, «вне» — это не только до брака. Кредит может быть получен уже и после его фактического прекращения, когда будущие бывшие супруги уже перестали вести совместное хозяйство. А может быть, они уже даже разъехались по разным адресам, но еще не развелись официально. Некоторые люди годами живут раздельно, а до ЗАГСа или суда так и не доходят.
Если кредит был оформлен именно в такие «внебрачные периоды», то вывод один — это персональное обязательство и исполнять его должен непосредственный заемщик. Даже, если эти деньги были истрачены на ту же свадьбу.
Разводитесь? Но не можете решить, кому
достанется квартира, а кому — долги за нее?
Но кредит, оформленный одним супругом даже во время семейной жизни, не становится автоматически общим. Для того, чтобы признать его таковым, а потом и разделить бремя его выплаты, кредит должен отвечать хотя бы одному условию:
Первое условие пояснений не требует — есть официально оформленный кредитный договор, в котором указано, что в качестве занимающей стороны выступают оба супруга. Это обязательно бывает в случаях, когда супруги берут ипотеку.
Семейный кодекс устанавливает, что права на недвижимость, приобретенную в браке, получают оба супруга, независимо от того, на чьи деньги куплена эта недвижимость. Следовательно, ипотечный договор подписывают и муж, и жена, и отвечают по нему солидарно.
В остальных случаях наличие созаемщика не обязательно, хотя банки могут устанавливать свои требования по отдельным кредитным продуктам. Или сами супруги могут попросить оформить договор на них обоих. Как вариант — второго супруга можно прописать в договоре поручителем. Но тогда его ответственность наступит только в случае, когда первый супруг (он же — титульный заемщик) откажется (или не сможет по объективным причинам) гасить задолженность.
Часть 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации:
К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).
Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
Второе условие сложнее. Инициатор разделения кредита должен предоставить доказательства, что не потратил заемные деньги на себя, а пустил в общесемейный оборот. Разумеется, чем больше будет документальных доказательств правоты, тем больше шансов превратить личный кредит в совместный.
Такая же схема действует и при кредитах на бизнес. Если предпринимательством занимается только один из супругов, и он же оформляет кредит на развитие бизнеса, то и выплачивать его будет он сам.
Если же бизнес принадлежит обоим или второй половине (такое тоже встречается), выплачивать кредит должен тот, кто им фактически воспользовался.
Если в ходе раздела имущества всплывают какие-то неизвестные долги, сделанные втайне от второй половины и потраченные первой половиной на себя, они признаются личными и разделу между супругами не подлежат.
Брали кредит, чтобы открыть торговую точку,
а супруга потратила его на свои причуды?
Некоторые женятся, а некоторые так. Как делить долги в гражданском браке?
В современном обществе далеко не все пары официально регистрируют свои отношения. Некоторые ограничиваются совместным проживанием. Разумеется, это их личное дело — жениться или нет. Другой вопрос — как при расставании делить имеющиеся перед кредиторами обязательства.
Ответ прост — как и в случае с добрачными кредитами, такие обязательства считаются персональными и оплачивать их, по умолчанию, должен тот, на кого они оформлены.
Однако, если официальный заемщик не согласен платить один, он может обратиться в суд и попробовать доказать, что брал кредит на ведение совместного хозяйства или на какие-то принципиальные улучшения условий жизни себя и своей неофициальной половины. Например, возил на дорогой курорт или сделал в квартире серьезный ремонт.
В тоже время, если «гражданские» супруги выступают созаемщиками или один становится поручителем у другого — такой кредит будет считаться совместным.
Итог: Кредит выплачивает тот из расстающихся супругов, на кого он оформлен. Если должник с этим не согласен — он должен доказать, что кредит был фактически общим и потребовать его пропорционального разделения. Отсутствие в паспорте официального штампа о браке процесс доказательства сильно затрудняет. Если кредит оформлен на обоих супругов — он считается совместным и делится пропорционально.
Он, она и банк. Как суд разделит кредит?
Итак, любовь прошла, остались только деловые отношения (или вообще никаких не осталось) и долги. Как и кем принимаются решения о том, кто из супругов и в какой пропорции будет выплачивать имеющийся кредит?
Снова обратимся к Семейному кодексу. Часть 3 статьи 39 устанавливает, что совместные долги супругов при разделе их имущества будут разделены между мужем и женой пропорционально присужденным им долям.
Переводя с юридического на человеческий, это означает — «кто получает больше имущества, тот получает и больше долгов». В большинстве случаев совместно нажитое добро делится поровну, хотя бывают и исключения. Можно договориться о пропорциях заранее, составив соглашение о разделе имущества или прописав условия в брачном договоре. Можно решить все и уже во время судебного процесса мировым соглашением.
Однозначно при разводе с долгами и со сменой заемщика по кредиту необходимо уведомить тот финансовый институт, который выдал супругам кредит.
Список документов, который необходимо оформить при разделе долгов при разводе
| Порядок разделения | Набор документов |
|---|---|
| Внесудебное соглашение между супругами | Брачный контракт (при наличии) |
Соглашение о разделе имущества и обязательств
Кредитный договор (или его аналоги, включая долговые расписки, если деньги в долг берутся у частного лица)
Чеки, квитанции и другие бумаги, подтверждающие траты заемных средств на семейные нужды
Экспертное заключение о стоимости кредитной вещи
Если вышеперечисленные варианты не проходят (в России брачный контракт — явление до сих пор весьма и весьма экзотическое, а мирно договориться с экс-половинкой получается далеко не всегда), пропорции определит суд.
При этом, вынося решение, судья учтет:
Обращаться в суд следует с исковым заявлением, в котором будут прописаны все необходимые сведения.
Нужна помощь при разводе и разделе имущества?
Закажите звонок юриста
Сведения, которые должно содержать исковое заявление
Подавая заявление в разделе имущества в виде кредита, необходимо помнить, что оно должно содержать следующие сведения:
Правила составления иска о разделении имущества содержатся в нормах Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации. Но при составлении заявления лучше проконсультироваться с юристом, который поможет составить его правильно, чтобы не получить отказ в рассмотрении из-за какой-то технической ошибки.
Стоит ли сообщать кредитному учреждению о разводе?
Помимо обращения в суд, необходимо уведомить о своем расставании и еще одного участника цепочки, а именно — кредитора.
Это может быть банк (если речь идет о кредите) или микрофинансовая организация (если взят микрозайм). И не просто уведомить, а согласовать с ним новый порядок выплаты.
Возникает вопрос — не все ли равно кредитору, кто будет возвращаться ему кредит? Нет, не все равно. Напротив, финансовая организация выступает чрезвычайно заинтересованной стороной. И вот почему. Банк (или МФО) выдает деньги конкретному лицу на условиях, прописанных в кредитном договоре (договоре займа).
При разделе долга у кредитора может появиться неожиданный клиент, которому самостоятельно банк, может быть, кредит никогда бы и не выдал, поскольку он не отвечает требованиям финансовой организации к заемщику. Например, у него очень плохая кредитная история (КИ).
Поэтому банк выступает в судебном процессе как третья сторона и продвигает свои интересы. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев интерес заключается в том, чтобы долг целиком оплатил один из супругов (более платежеспособный), который потом уже сможет взыскивать долю с другого супруга без участия банка.
Однако суд может вынести и другое решение, например, расторгнуть имеющийся кредитный договор и обязать банк оформить отдельные договоры с каждой из сторон на пропорциональную сумму.
Итог: Договориться о разделе долгов можно самостоятельно. Заранее — с помощью брачного контракта или в процессе развода посредством соглашения о разделе имущества или заключения мирового соглашения. Если не удалось — необходимо обратиться в суд. Во всех случаях о грядущем изменении своего семейного статуса необходимо уведомить организацию-кредитора, с которой предстоит согласовать дальнейший порядок погашения долга.
Как расстаться с бывшим
Наконец, еще одна животрепещущая проблема. Если один из бывших супругов перестал платить по присужденным ему долгам, могут ли кредиторы обратить свой взор на имущество второго супруга. Подробно этот вопрос нами уже рассмотрен, поэтому стоит напомнить общее правило — нет, не могут.
После развода и разделения обязательств каждый из должников разбирается со своими долгами самостоятельно. За исключением случаев, когда бывшие супруги по-прежнему выступают созаемщиками по какому-то кредиту (что на практике встречается крайне редко) или второй партнер остается поручителем за своего бывшего по его кредиту.
Если представители банка или МФО звонят и требуют расплатиться за бывшего супруга — сообщите, что к долгу не имеете отношения и подайте жалобу в ЦБ. Если вас донимают коллекторы по кредиту бывшего супруга — нужно жаловаться в ФССП. Если кто-то угрожает — сообщите в полицию.
В этой статье представлены образцы жалоб. И обязательно привлеките к защите своих прав юриста — позвонить сейчас.
Стоит ли ждать революции в Семейном кодексе?
Председатели сразу двух комитетов Думы Тамара Плетнева и Павел Крашенинников еще в 2019 году предложили внести изменения в законы, которые описывают имущественные отношения супругов. Описывающий эти изменения законопроект уже давно внесен в Госдуму, но пока прошел лишь первое чтение, которое состоялось в июле 2020 года.
Поправки касаются многих вопросов имущественного состояния каждой семьи. Например, предполагается, что они изменят практику раздела имущества при разводе. Далее — иначе будет оцениваться отчуждение имущества одним из супругов из общей массы. Также будут введены новые принципы определения совместных обязательств, возникающих мужа и жены при разводе или просто при сложившихся разногласиях.
Собираетесь разводиться, но хотите получить
свою долю плюс «еще кое-что» в имуществе?
Поправки предлагают гармонизировать нормы семейного законодательства, регулирующие имущественные отношения супругов, и общие правила гражданского законодательства. Помимо этого изменения коснутся законодательства о банкротстве физлиц. Не обойдут они стороной и нормы государственной регистрации недвижимости, которые тоже приведут в соответствие с правилами гражданского и семейного кодексов.
Проблема сегодняшнего дня и законодательства о семье заключается в том, что общее имущество супругов в судебной и нотариальной практике трактуется не как цельный имущественный комплекс, включающий вещи, имущественные права и общие долги супругов, а как набор отдельных объектов. Так считает один из авторов поправок — депутат Крашенинников.
В результате суды вынуждены рассматривать споры о разделе имущества одних и тех же супругов несколько раз. Например, для начала делится недвижимость, во втором судебном заседании — доля в капитале юрлица, в третьем — деньги на счетах. Причем в ходе каждого раздела «общих прибылей и убытков» суд использует разные пропорции. Что и приводит к такой ситуации, когда одну супругу достаются вершки, а другому — корешки.
Все это вызывает путаницу в отношениях как самих супругов, так и третьих лиц, привлекаемых к процессам раздела «нажитого непосильным трудом». Особенно все эти разночтения всплывает при разводе и разделе. Такая неразбериха не позволяет судам точно определить, какое имущество принадлежит каждому из бывших супругов, и рождает новые судебные споры и попытки бесконечных апелляций. Судам также сложно бывает решить, каким имуществом должен отвечать каждый из супругов по своим обязательствам.
Не менее тяжелый вопрос касается смерти одного из бывших супругов. Какое имущество наследует вдова или вдовец после смерти одного из бывших супругов? Очевидно, что оценить состояние общего имущества супругов можно лишь тогда, когда имеется представление обо всех входящих в состав этого имущества «активах» и «пассивах», уверен депутат.
В связи с этим авторы законопроекта предлагается закрепить в СК РФ положение, что общее имущество супругов представляет собой совокупность всех «прибылей» и «убытков», нажитых в браке.
Если поправки будут приняты, они существенно изменят сложившуюся судебную практику разводов, разделов имущества, и, что естественно, прохождение процедур банкротства физ лиц.
Один из супругов тайно набирает кредиты, что будет с имуществом семьи?
Законом установлено, что в случае официального брака второй супруг по умолчанию согласен на взятие кредита, даже если он вообще о нём ничего не знает.
На практике при оформлении ипотеки банки в обязательном порядке требуют привлечения второго официального супруга в качестве созаёмщика. При получении потребительского кредита согласие второго супруга или привлечение его в качестве созаёмщика банки не оформляют.
При разделе имущества будут выяснять, куда были потрачены деньги при получении потребительского кредита. Если они были потрачены на ремонт квартиры, на покупку бытовой техники, на совместный отдых и т.д., то долги будут разделены пополам. Иначе долги будут оставлены на того, кто их брал. Поэтому тому, кто берёт кредит, следует постоянно брать из магазинов, с интернета и т.д. чеки и квитанции, доказывающие, что он тратил кредитные деньги на семью. Иначе долги при разводе не будут делиться, а останутся на том, кто их оформил.
Также при разделе общего долга (кредита) судом учитывается согласие на это банка. В большинстве случаев банки не дают согласия на изменение условий кредитного договора и разделение одного кредитного договора на два отдельных на каждого супруга, а суд, как правило, придерживается позиции, что раздел супружеских долгов не может затрагивать права третьих лиц.
Поэтому в 90% случаев по-любому заёмщику придётся самостоятельно гасить долги и платить проценты по нему, без участия второй стороны после развода. Но это не лишает его прав на требование денежной компенсации в размере 1/2 долга и уплаченных процентов по нему, если он докажет, что кредит был потрачен на общие нужды семьи.
Поэтому, несмотря ни на что, сохраняйте чеки, квитанции, товарные чеки и т.д. в течение 3-х лет на случай возникновения необходимости доказывания в суде, что Вы — не верблюд.
Как развестись, чтобы поделить кредит
Для тех, кто не хочет платить за бывшего супруга
Самая грустная штука в моей практике — когда супруг берет кредит на свадьбу, но вскоре разводится.
Брака уже нет, а кредит на свадьбу еще платить и платить. Моя работа — помочь парам поделить кредиты при разводе.
Когда пары разводятся, они могут поделить нажитое в браке имущество: квартиры, машины, даже микроволновки. Некоторые кредиты тоже могут стать совместными и если всё правильно оформить, то при разводе их можно разделить. В статье я расскажу, в каких случаях это возможно и что для этого делать.
Обо мне и российских судах
Меня зовут Роман Виноградов, я юрист. Специализируюсь на семейных спорах и спорах с недвижимостью. Выигрывал и проигрывал дела о разделе кредитов — знаю ошибки истцов и ответчиков, требования судей и практику применения закона в судах регионов.
Всё, что я буду здесь рассказывать, — случаи из моей практики и практики судов в регионах. Но вот в чем проблема. Суды — это не машины правосудия, это люди. По похожим делам разные суды могут принимать разные решения. В одном регионе вам скажут «муж прав», в другом с такой же историей и на тех же основаниях — «жена права». И даже если Верховный суд вынес по этому поводу какое-то определение, суды продолжают выносить противоположные решения.
С российскими судами нельзя быть на 100% уверенным, что дело пойдёт именно так, как где-то у кого-то раньше. Если оформляете кредит в браке или на общие нужды, будьте осторожны: заранее изучите закон и оцените последствия, чтобы не потерять деньги.
Общие правила
Если кредит супруги оформляли в браке, это еще не значит, что он общий и подлежит разделу. Кредит можно разделить, если соблюдается хотя бы одно из принципиальных условий:
Доказывать эти обстоятельства должен тот, кто хочет разделить кредит. Доказательства нужно начать собирать еще до того, как обращаетесь в банк. На этапе развода, особенно через несколько лет совместной жизни, доказать происхождение кредитов будет сложно, если не озаботиться этим заранее.
Кредиты на жизнь
Ситуация. Когда Юля и Петр были женаты, они брали кредиты на жизнь. То Юля в декрете, то Петр без работы — вот и занимали у разных банков. Кредитные карты оформляли на Юлю, потому что официальный доход был только у нее. Картами платили в магазинах за продукты и одежду, еще сделали ремонт.
Конфликт. Потом Юля и Петр развелись и по кредитам не платили. Банк подал в суд и взыскал с Юли долг по картам. С Петра ничего не попросили, и он решил, будто не обязан ничего компенсировать: карты ведь на Юлю, а они больше не в браке. Петр не подумал, что общие долги можно разделить, что Юля и сделала.
Итог. Суд заставил Петра выплатить Юле половину суммы, которую с нее взыскал банк.
Матчасть: отношения с банками и законом
Нужно понимать, что ваши отношения с банком и судом — не одно и то же. Нет такого, что банк автоматически переводит кредит на супругов по решению суда.
Когда заемщик заключает договор с банком, отношения между ним и банком закреплены в этом договоре: например, что Иван должен платить по 10 тысяч в месяц на протяжении пяти лет. По умолчанию банк не знает, что у Ивана есть жена Марья, которая тоже участвует в выплате кредита. Есть Иван, есть банк, между ними есть отношения. Марьи в этих отношениях пока что нет.
Допустим, Иван развелся с Марьей и пошел в суд делить кредит. Суд обязательно привлечет банк как третью сторону — спросит его мнение. Банк может согласиться перевести кредит на Марью, а может отказать. В случае отказа Иван сначала должен будет выплатить весь кредит, а потом уже забирать свою долю у Марьи, если это разрешит суд.
Почему так? Дело в том, что банк выдает кредиты на основе собственных представлений о платежеспособности заемщика. Для этого он, например, оценивает кредитную историю и берет справки с работы. Так с каждым заемщиком отдельно, вне зависимости от их родственных отношений. Одобрение кредита одному члену семьи не улучшает кредитную историю всех остальных родственников.
И вот представьте: за кредитом пришел платежеспособный Иван с хорошей репутацией, ему дают большой кредит под низкий процент. А потом Иван разводится, и в поле зрения банка появляется безработная Марья с плохой кредитной историей. Ей бы банк в жизни не дал кредит. Банк имеет полное право не иметь с ней дело. Банки — коммерческие организации, а выдача кредита — это услуга, банк может отказать в оказании этой услуги кому угодно на основании каких угодно соображений.
Есть варианты, когда Марья появляется в поле зрения банка еще на этапе оформления кредита — например, если она поручитель или созаемщик. Тогда банк сам оценивает ее платежеспособность и может отказать еще на этапе договора. Имеет право.
Поэтому разделение кредита не значит, что вам нужно будет платить в банк в два раза меньше. Часто наоборот: приходится выплачивать кредит до конца, и уже по факту взыскивать деньги с супруга.
Кто-то из супругов взял кредит до свадьбы
Кредит, оформленный до брака, по умолчанию к совместным обязательствам не относится и после развода не делится. Кто оформлял — тот и должен выплачивать, вне зависимости от браков и разводов. Чтобы разделить такой кредит, нужно заранее оформлять его как совместное обязательство.
Ситуация. Чтобы сыграть свадьбу, Сергей и Наталья взяли кредит — понятное дело, еще до брака. У Сергея хорошая кредитная история, поэтому договор оформили на него. По договору кредит нужно выплатить за 5 лет.
Конфликт и итог. Через полтора года после свадьбы Сергей и Наталья развелись. По кредиту Сергею оставалось платить еще 3,5 года. Он подал в суд и просил разделить долг. Суд ему отказал.
Главный аргумент: кредитный договор Сергей заключил до даты регистрации брака. Отвечать по нему будет только официальный заемщик — тот, кто указан в договоре.
Что делать. Чтобы по обязательствам отвечали двое, они должны быть указаны в договоре с банком. Для этого жениха или невесту можно оформить созаемщиком или поручителем. Если бы Сергей и Наталья стали созаемщиками или Наталью оформили как поручителя, был бы шанс разделить долг при разводе.
По добрачному кредиту отвечает тот, с кем заключен договор
Ответственность созаемщиков и поручителей не зависит от факта регистрации брака. Даже если пара не поженится, всё равно есть шанс разделить долг.
| Сергей и Наталья — созаемщики | Сергей — заемщик, Наталья — поручитель |
|---|---|
| Если задолженность взыщут с Натальи, она сможет потребовать от Сергея только половину оплаченного ею долга. Банк может потребовать долг с них обоих: с кого угодно, полностью или частями. Долг созаемщиков всегда общий. | Если Наталья как поручитель оплатит задолженность Сергея, она вправе взыскать с него всю сумму. Если долг оплатит Сергей, он от Натальи ничего не получит. Поручитель отвечает только если заемщик не платит. |
Взрыв мозга. Другие способы поделить добрачный кредит
Если добрачный кредит оплачивали в браке за счет общих доходов, то второй супруг вправе подать на раздел имущества и взыскать с основного заемщика часть своих расходов.
Например, если супруги после свадьбы погасят личный кредит Сергея за счет общих доходов, Наталья сможет потребовать компенсацию. То есть она заберет свои деньги, которые потратила на добрачный долг мужа. У Сергея такого права не будет: он от Натальи ничего не получит, потому что это его долг.
В таких ситуациях не имеет значения, на что был потрачен добрачный кредит: на общие нужды или личные потребности кого-то из супругов. Платил за чужой добрачный кредит — имеешь право вернуть половину суммы.
Наталья вправе взыскать с Сергея половину уплаченного в браке кредита, даже если окажется, что кредитные деньги он потратил не в интересах семьи. Например, купил себе до свадьбы мотоцикл. Но и разделить этот мотоцикл при разводе она не сможет: это не общее имущество.
Чтобы получить свои деньги Наталье нужно подать в суд заявление о взыскании неосновательного обогащения либо о разделе имущества супругов, заявив требование и о разделе выплаченного кредита.
Один из супругов погасил кредит после развода
Допустим, супруги взяли кредит, развелись, и один из них погасил этот общий кредит уже после развода. Он вправе через суд взыскать половину этой суммы с бывшего супруга.
Ситуация. Антон и Марина после свадьбы взяли потребительский кредит. Часть денег они потратили на покупку мебели в квартиру, а на оставшиеся деньги купили машину. Пока они были в браке, на этой машине ездила Марина. Потом они, конечно, развелись.
Конфликт. После развода Антон захотел разделить имущество. Он пригрозил Марине, что если она хочет оставить машину себе, то должна выплатить ему компенсацию — половину рыночной стоимости автомобиля.
Тогда Марина самостоятельно погасила оставшуюся часть кредита досрочно. Теперь не он, а уже она вправе через суд взыскать с бывшего мужа половину суммы, потраченной на досрочное погашение кредита. Заодно Антон разделит автомобиль.
Результат. Суд зачел требования обоих супругов, и выплачивать половину стоимости машины Марине не придется. Финансово никто не выиграл.
Этот вариант подойдет, чтобы сразу после развода не отдавать часть имущества, потому что потратился на долги. Иначе и имущество придется разделить, и долг выплачивать. Иногда такая схема подходит, чтобы оставить себе квартиру или машину, но нужно всё просчитать.
У вас три года
Разделить долг в суде можно только в пределах срока исковой давности — трёх лет. Этот срок считают для каждого платежа отдельно.
Если развод был в 2008 году, а последний платеж по кредиту внесен по графику в 2017, то подав заявление в суд в 2017 году, с бывшего супруга можно взыскать половину суммы платежей за период с 2014 по 2017. Поделить платежи за 2013 год и раньше не получится — вышел срок исковой давности.
Если долг посильный, лучше гасить досрочно в течение трех лет после развода.
Если долг большой и сразу рассчитаться с банком не получится, придется взыскивать с бывшего супруга половину оплаченной части кредита каждые три года — это хлопотно, но по-другому никак.
Исключение — кредиты с созаемщиками и поручителями. Такой кредит созаемщик может платить сколько угодно долго — даже 15 лет. А потом взыскать с бывшего супруга половину долга. Это называется право регрессного требования.
Так же можно поступить и поручителю, если банк через суд взыщет долг по кредиту супруга. Разница в том, что поручитель вправе взыскать с основного заемщика всю сумму, которую он потратил на выплату долга. А созаемщик только часть.
Супруги разъехались, но не развелись
На юридическом языке ситуация, когда муж и жена перестают жить вместе, но не разводятся, называется раздельным проживанием. Всё, что супруги купили и заработали в это время — их личная собственность. И долги тоже могут признать личными.
Ситуация. После ссоры Ира переехала от Андрея жить к маме. Андрей предчувствовал, что развода не избежать, и решил проучить жену.
Конфликт. Андрей взял кредит и думал, что при разводе разделит с ней долг пополам. Андрей подал в суд на раздел имущества и попросил признать долг по кредиту общим. Если бы всё получилось, Ире пришлось бы выплачивать половину или отдать бывшему мужу часть своего имущества.
Но Андрей не знал, что с этим будут проблемы. Если есть доказательства, что супруги не живут вместе, суд сможет признать нажитое в этот период имущество раздельным. Это же относится и к обязательствам — доказать, что долг общий не получится.
Если живут раздельно, обычно кредиты раздельные
Итог. Кредит остался на Андрее, и Ира ничего не должна ни ему, ни банку.
Исключение — если получится доказать, что даже при раздельном проживании деньги потрачены на семью. Например, оплачена учеба общего ребенка в вузе или досрочно погашен совместный кредит.
Сложность. В суде нужно доказать, что во время оформления кредита супруги не жили вместе и не вели общее хозяйство. Просто не жить вместе недостаточно. Супруги могли разъехаться по уважительной причине. Например, жена переехала, чтобы ухаживать за пожилой бабушкой. Суд может не признать это раздельным проживанием.
Как доказать раздельное проживание. Пригласить свидетелей, которые подтвердят, что семья фактически распалась еще до официального развода. Подойдут показания соседей, друзей и родственников. Помогут документы, подтверждающие смену прописки, и что угодно еще.
Есть еще одна проблема: не всегда при досрочном погашении получится взыскать с бывшего супруга часть денег. Суд может сослаться на то, что досрочное погашение — это право заемщика. И это как будто его проблема, что он решил отдать банку сразу всю сумму. Второй супруг на такое не подписывался, а обязать его нельзя. Так бывает, если супруги созаемщики, и кто-то один после развода гасит кредит досрочно.
Что делать, если решили разойтись. Проконсультируйтесь с юристом и заранее просчитайте все варианты. Пробуйте договориться, но не соглашайтесь на устные обещания: для суда и банка они ничего не значат. Составьте соглашение о разделе имущества или брачный договор. Эти документы нужно заверять у нотариуса.
Соглашение и договор — не одно и то же. Иногда можно составить только соглашение, а иногда выгоднее подписывать брачный договор. Не оформляйте документы, пока не разберетесь.
Если договориться не удалось и шансов сохранить семью точно нет, оформляйте развод официально. Как минимум, подайте заявление на расторжение брака и раздел имущества.
В случае конфликта никаких гарантий нет. Пока вы ждете, может произойти всё, что угодно: например, ушлый супруг может набрать долгов и всё оформить так, будто они общие. Что в итоге решит суд, заранее не сможет сказать даже самый опытный юрист. Единственная гарантия не платить по личным долгам супруга — вовремя и грамотно расторгнуть брак с помощью квалифицированного юриста.
Что делать с кредитом, если пока не договорились. Придется платить. Из-за семейных разногласий долг никуда не денется. Зато могут появиться проблемы с банком, и тогда всё усложнится. Если при раздельном проживании вы продолжаете оплачивать общий кредит, сохраняйте квитанции. Следите, чтобы в квитанциях в графе «плательщик» было ваше имя. Иначе можно случайно заплатить от имени бывшего супруга. Тогда взыскать деньги будет сложно.