если на расчетный счет ошибочно пришли деньги что делать
Каков порядок действий при ошибочном поступлении денег на расчетный счет
Денежные средства могут ошибочно поступить на расчетный счет организации в следующих случаях:
Действия при ошибочном поступлении сумм
Получатель денежных средств может узнать о суммах, ошибочно зачисленных на ее расчетный счет, из банковской выписки. О таких суммах организация должна письменно сообщить в обслуживающий банк. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения выписки. Основание – пункт 2.1 раздела II части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П. Форма сообщения об ошибочном зачислении средств законодательно не установлена. Банк может утвердить ее в своих внутренних правилах. Если банк не предоставил организации форму такого документа, то его можно составить в произвольном виде .
По общему правилу денежные средства, которые организация получила на расчетный счет по ошибке, нужно вернуть. Это связано с тем, что такие деньги перечислены на счет организации без оснований, которые предусмотрены законом или договором. А значит, у нее нет законных прав на такие средства. Это следует из статьи 1102 Гражданского кодекса РФ.
Ситуация: в какой срок организация обязана вернуть средства, ошибочно зачисленные на ее расчетный счет?
В случае обнаружения организацией ошибочно зачисленных средств на ее расчетный счет верните такие средства как можно скорее.
Если обязательство не содержит сроков его исполнения и условий, позволяющих определить этот срок, то оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения (п. 2 ст. 314 ГК РФ). То есть организация должна вернуть деньги в разумный срок после того, как она узнала об ошибочном зачислении средств на ее счет.
Узнать об ошибочном зачислении средств на расчетный счет организация может из банковской выписки. При этом она должна письменно сообщить в обслуживающий банк об ошибочном зачислении средств на расчетный счет. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения выписки. Об этом сказано в пункте 2.1 раздела II части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П. Именно дата получения банковской выписки является моментом, когда организация должна была узнать об ошибочном зачислении средств на ее счет (п. 26 постановления от 8 октября 1998 г. Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14).
Однако при анализе банковской выписки организация не всегда может понять, что средства зачислены на ее счет ошибочно (например, при большом количестве покупателей и авансовой форме расчетов). В этом случае датой получения такой информации является момент, когда организация могла получить сведения об ошибочном зачислении средств. При этом в случае судебного разбирательства организация должна доказать, что на основании банковской выписки она не смогла определить, что средства были зачислены на ее счет ошибочно. В таком случае датой получения информации об ошибочном зачислении средств может быть момент, когда организация получила письмо от плательщика средств с просьбой вернуть такой платеж. Подтверждает указанную позицию и арбитражная практика (см., например, постановления ФАС Северо-Западного округа от 23 марта 2009 г. № А21-3711/2008, Волго-Вятского округа от 4 мая 2009 г. № А43-28091/2008-39-805, Поволжского округа от 30 марта 2009 г. № А65-7726/2008).
Что считать разумным сроком для возврата ошибочно полученных средств, в законодательстве не сказано. Если организация узнала об ошибочном перечислении денег из банковской выписки, то в письменном сообщении об этом банку можно дать ему указание о немедленном списании ошибочно полученных сумм.
Кроме того, плательщик может указать срок возврата средств в своем письме. Если такого указания нет, то во избежание разногласий и ответственности за необоснованное обогащение уточните дату возврата средств у плательщика. При этом такую договоренность лучше оформить письменно.
Внимание: если организация вовремя не вернет ошибочно зачисленные на ее расчетный счет деньги, то плательщик может взыскать с нее проценты за пользование чужими средствами.
Плательщик начислит проценты на всю сумму ошибочно перечисленных средств. По общему правилу размер процентов определяется исходя из опубликованной Банком России средней ставки процентов по вкладам за соответствующие периоды по местонахождению организации.
Об этом сказано в статье 395 Гражданского кодекса РФ.
Проценты за пользование чужими денежными средствами будут начислены с момента, когда организация узнала (должна была узнать) о необоснованном обогащении, по день возврата средств (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).
Ситуация: может ли банк списать ошибочно перечисленные на расчетный счет деньги без распоряжения организации?
Ответ на этот вопрос зависит от условий договора банковского счета.
На практике в большинстве случаев банки прописывают в договоре банковского счета порядок списания ошибочно перечисленных средств с расчетного счета организации. Такое право им дает пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ. Поэтому банк вправе списать средства, ошибочно перечисленные на расчетный счет организации, без ее распоряжения, если такое условие прописано в договоре банковского счета.
Если такого условия в договоре банковского счета нет, то списать ошибочно перечисленные деньги без распоряжения организации банк не вправе.
Организация не обязана возвращать ошибочно полученные средства, перечисленные во исполнение обязательства, в частности:
Об этом говорится в статье 1109 Гражданского кодекса РФ.
Бухучет
В бухучете поступление ошибочно перечисленных средств, которые организация обязана вернуть, отразите по дебету счета 51 «Расчетные счета» в корреспонденции со счетом 76-2 «Расчеты по претензиям» (Инструкция к плану счетов).
При ошибочном зачислении средств на расчетный счет организации в бухучете сделайте проводку:
Дебет 51 Кредит 76-2
– учтены денежные средства, ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.
Ошибочно поступившие средства в бухучете не относятся к доходам организации. Это связано с тем, что в бухучете доходом признается увеличение экономических выгод организации (п. 2 ПБУ 9/99). Однако при поступлении на расчетный счет ошибочно перечисленных денег их назначение не определено. Они не относятся ни к доходам от обычных видов деятельности, ни к прочим доходам (п. 4 ПБУ 9/99). Организация обязана их вернуть, поэтому в бухучете такие суммы доходом признать нельзя. К тому же в отношении данных средств не выполняются условия признания доходов, приведенные в разделе IV ПБУ 9/99. Исключение из этого правила составляют полученные средства, которые организация вправе не возвращать . Их отразите в бухучете в зависимости от назначения полученных средств (аванс, дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности и т. п.).
При возврате ошибочно зачисленных сумм отражать их в составе расходов также не нужно. Это связано с тем, что в отношении таких средств не выполняются условия признания расходов, приведенные в пункте 16 ПБУ 10/99.
В бухучете возврат (списание) средств, ранее зачисленных на расчетный счет по ошибке, отразите проводкой:
Дебет 76-2 Кредит 51
– списаны денежные средства, ранее ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.
Об этом сказано в Инструкции к плану счетов (76, 51).
ОСНО
Независимо от метода определения налоговой базы по налогу на прибыль ошибочно полученные суммы не включайте в состав налогооблагаемых доходов организации (ст. 248 НК РФ). Они не относятся ни к доходам от реализации, ни к внереализационным поступлениям (ст. 249, 250 НК РФ). Не признаются эти суммы и экономической выгодой организации (ст. 41 НК РФ). Такие разъяснения даны Минфином России в письме от 7 ноября 2006 г. № 03-11-04/2/231. Данное письмо разъясняет порядок отражения ошибочно поступивших средств при расчете единого налога по упрощенке. Однако выводы, изложенные в письме, применимы и в целях расчета налога на прибыль.
Если банк списал ошибочно поступившие средства со счета организации, то в расходах отражать их также не нужно. Это связано с тем, что указанные суммы не соответствуют критериям расходов, указанным в пункте 1 статьи 252 Налогового кодекса РФ.
Пример отражения в бухучете и при налогообложении денежных средств, ошибочно зачисленных и впоследствии списанных с расчетного счета организации
19 января при проверке банковской выписки бухгалтер ООО «Альфа» обнаружил, что на расчетный счет организации в АКБ «Надежный» зачислены 118 000 руб. (в т. ч. НДС – 18 000 руб.). Деньги поступили от ООО «Торговая фирма «Гермес»». Поскольку никаких договорных отношений между «Альфой» и «Гермесом» не было, бухгалтер учел 118 000 руб. как ошибочно полученные средства.
В договоре банковского счета, который заключен между «Альфой» и АКБ «Надежный», прописано условие о безакцептном списании сумм, которые были ошибочно зачислены на расчетный счет «Альфы». После рассмотрения банком заявления ошибочно зачисленные средства 21 января были списаны с расчетного счета «Альфы» и возвращены на расчетный счет «Гермеса».
«Альфа» налог на прибыль платит помесячно.
Бухгалтер «Альфы» сделал в учете следующие проводки.
Дебет 51 Кредит 76-2
– 118 000 руб. – учтены денежные средства, ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.
Дебет 76-2 Кредит 51
– 118 000 руб. – списаны денежные средства, ранее ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.
При расчете налога на прибыль за январь ошибочно поступившие и впоследствии списанные с расчетного счета суммы (118 000 руб.) бухгалтер не учел.
Ситуация: нужно ли начислить НДС на суммы, поступившие на расчетный счет организации ошибочно?
Денежные средства, поступившие на расчетный счет организации ошибочно, не связаны с расчетами по оплате реализованных товаров (выполненных работ, оказанных услуг). Поэтому НДС на них не начисляйте. Такой вывод следует из положений статьи 162 Налогового кодекса РФ. Подтверждает его Минфин России в письме от 2 августа 2010 г. № 03-07-11/329, а также арбитражная практика (см., например, определение ВАС РФ от 30 марта 2011 г. № ВАС-214/11, постановления ФАС Московского округа от 7 февраля 2013 г. № А40-30908/12-107-147, Восточно-Сибирского округа от 13 марта 2007 г. № А10-4085/06-Ф02-330/07-С1).
УСН
Ошибочно полученные суммы не формируют налогооблагаемого дохода организации (п. 1 ст. 346.15 НК РФ). Они не относятся ни к доходам от реализации, ни к внереализационным поступлениям (ст. 249, 250 НК РФ). Не признаются эти суммы и экономической выгодой организации (ст. 41 НК РФ). В книге учета доходов и расходов, утвержденной приказом Минфина России от 22 октября 2012 г. № 135н, ошибочно поступившие суммы отражать не нужно. Аналогичная точка зрения содержится в письмах Минфина России от 7 ноября 2006 г. № 03-11-04/2/231 и УФНС России по г. Москве от 16 декабря 2004 г. № 21-09/81715.
О том, что поступление на расчетный счет является ошибочным, заранее известно не всегда. Поэтому может возникнуть ситуация, когда полученная сумма все-таки будет включена в состав налогооблагаемых доходов (отражена в графе 4 раздела I книги учета доходов и расходов). В этом случае в книгу учета доходов и расходов нужно внести исправления (п. 1.6 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 22 октября 2012 г. № 135н).
Если банк списывает ошибочно поступившие средства со счета организации, то в расходах отражать их также не нужно. Это связано с тем, что при применении упрощенки перечень расходов является закрытым (ст. 346.16 НК РФ). И суммы, которые ошибочно поступили на счет организации, а затем были списаны банком, в этот перечень не входят. Кроме того, указанные суммы не соответствуют критериям расходов, указанным в пункте 1 статьи 252 Налогового кодекса РФ (п. 2 ст. 346.16 НК РФ).
ЕНВД
Объектом обложения ЕНВД является вмененный доход (п. 1 и 2 ст. 346.29 НК РФ). Поэтому ошибочное поступление средств на расчетный счет и их последующий возврат плательщику никак не повлияют на расчет ЕНВД.
Возврат ошибочно и излишне перечисленных денежных средств
Множеству организаций ежедневно приходится перечислять денежные средства.
Однако бухгалтеры, банковские работники, предприниматели и рядовые граждане не застрахованы от ошибки при оформлении платежек.
Ошиблись при перечислении денег? Не беда. Сумму можно вернуть. Закон дает право покупателю предъявлять требования о возврате перечисленных средств в течение 2 лет со дня покупки, если речь идет о товаре, который вам не понравился. Если товар плохого качества или некомплектный, покупатель вправе получить деньги обратно по безналу.
Но зачастую переводы не связаны с оплатой товаров.
Обнаружив ошибку при перечислении денег — срочно звоните в банк с требованием об отмене операции.
В ряде случаев возможен возврат средств без излишней бумажной волокиты. Но такое возможно, если ошибка была обнаружена практически сразу после перечисления суммы. Если недочет выявлен спустя несколько часов или дней, для возврата понадобится больше времени.
Существует два способа возврата излишне перечисленных денежных средств:
Добровольный
Через суд
Рассчитывать на достаточность досудебного порядка можно, когда:
Основания для требования возврата денежных средств
Владелец излишне перечисленных денежных средств вправе требовать их возврата при отсутствии договорных или иных обязательств перед получателем платежа.
Закон обязывает получателя излишне перечисленных средств компенсировать проценты за их использование.
Как вернуть ошибочный платеж?
Если вы хотите получить обратно деньги, которые были перечислены ошибочно, следуйте советам наших юристов:
Если речь идет о возврате денег покупателю-физическому лицу, необходимо соблюсти следующую процедуру:
Составить акт
Оформить перевод
Подтверждение платежа
Основанием для перечисления потраченной суммы является наличие заводского брака у товара или истечение срока годности продукции.
Заявление на возврат
Типовая форма письма не установлена законом. Укажите в заявлении:
Направить письмо можно лично, курьером, почтой или через представителя, действующего по доверенности.
К письму приложите копию платежки с отметкой банка об исполнении.
Как осуществить возврат?
Обращение с письмом к банку стимулирует кредитное учреждение самостоятельно уладить возникший вопрос. Но если попытки договориться мирно не увенчались успехом, существует действенный способ — через исковое заявление.
Если речь идет о крупной сумме, мы рекомендуем обратиться к опытным юристам для составления необходимых документов и защиты ваших интересов в суде.
Необходимо учитывать также, что:
Возврат средств, по ошибке перечисленных другому
Виновная сторона обязана осуществить возврат денежных средств с процентами, которые определяет суд в ходе разбирательства.
Основываясь на обстоятельствах каждого конкретного дела, суды указывают на то, что право потерпевшей стороны на требование уплаты процентов наступает по окончании разумного срока (обычно это 7 дней) или установленного потерпевшей стороной периода с момента, когда приобретатель узнал о получении неосновательного обогащения.
Если возникла банковская ошибка
Ошибки банка возникают при переводе с одних карт на другие. Указывая реальные данные, банковские работники лишены права предпринимать какие-либо действия. Законодательство в сфере защиты прав клиентов несовершенно, а судебная практика по ошибкам в этой области крайне противоречива.
Но с ноября 2015 года после выхода в свет разъяснений Верховного Суда РФ суды встали на сторону граждан. Порядок возврата денег Сбербанком или иным российским банком, утраченных следствие ошибки финансовой организации, имеет ряд особенностей:
Если работнику выплатили больше положенного
Закон не позволяет работодателю своевольничать с выплатой зарплаты. Излишне перечисленные суммы могут быть взысканы только в исключительных случаях.
Трудовой кодекс регламентирует следующие основания:
Сроки возврата
Если обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот период, оно должно быть исполнено в разумный промежуток времени после его возникновения.
Исходя из судебной практики продолжительность зависит от конкретных обстоятельств дела:
Разумным для возврата излишне уплаченных платежей признается семидневный срок.
Закон устанавливает трехдневный срок для возврата затраченных сумм на счет покупателя-гражданина по безналичному расчету. По истечении этого срока у покупателя появляется право на заявление иска к магазину.
Резюме
Неисполнение обязанности по возврату сумм является присвоением чужих средств. Для получения денег обратно покупатель обязан написать претензию торговой точке и по требованию магазина предъявить кассовый чек или платежный документ.
Если ваши деньги ушли на другой счет по ошибке банка, срочно свяжитесь с кредитной организацией и попытайтесь отменить транзакцию.
Ошибочно перечисленные средства
Если вы лично знаете пострадавшего и уверены, что он именно ошибся, то, конечно, процедура упрощается: достаточно вернуть средства на счет, не забыв зафиксировать в платежке, что речь идет об ошибочно полученных средствах. Будьте внимательны и осторожны в подобных ситуациях. Еще раз прочтите наши рекомендации, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.
Обычно человек сталкивается с обратной ситуацией, то есть когда он хочет вернуть средства, которые он перевел куда-то не туда. Но бывает, что на ваш счет поступила сумма (порой значительная), которую вы никак не ждали и которая явно предназначалась не вам. Как бы ни хотелось убедить себя, что это «подарок судьбы», рекомендуется не рисковать, нарушая правила приличия и закон, а возвратить их отправителю. Но здесь есть определенные нюансы, о которых мы и хотим рассказать.
Ошибочные средства поступили на ваш счет
«Ошибочное» поступление средств на ваш счет вполне может оказаться попыткой мошенничества. Таких схем достаточно, описывать мы их не будем, чтобы не вводить в искушение. Роднит их одно: если вы выполните просьбы отправителя-афериста, то потеряете не только случайно полученную сумму, но и свои деньги. А может все обернуться и проблемами с законом.
Сообщите об этом банку
Так что если ошибочные средства получены от незнакомой организации или человека, сразу же сообщите об этом банку. В отделении или посредством формы связи в онлайн-банке напишите заявление, проинформировав банк об ошибочно полученной сумме и указав все подробности: когда точно получены деньги, сколько, от кого (если можете видеть реквизиты отправителя). В заключении напишите, что на получение этих денег не претендуете, а также просите банкиров вернуть их отправителю. Банкиры в ответ или молча спишут деньги, или обратятся к вам с разъяснениями касательно ваших последующих действий (к примеру, может выясниться, что заявление, поданное в интернет-банке, их не устраивает, а нужно написать его непременно на бумаге).
Может оказаться так, что кредитному учреждению неизвестны реквизиты отправителя денег, поэтому оно не в состоянии их возвратить. Допустим, деньги вносились кэшем через терминал, банкомат или даже кассу (зная лишь имя и данные паспорта отправителя, банк не сможет переслать ему деньги — требуется номер счета). Так или иначе, ваше заявление защищает вас от возможных отрицательных последствий и удостоверяет, что вы честно старались вернуть средства.
Вернуть деньги, переведенные по ошибке через on-line банк
Если «автоматически» возвратить платеж не удалось, дожидайтесь, пока на вас выйдет пострадавший (на самом деле или в кавычках). Никаких усилий для его поиска вы предпринимать не обязаны, но если желаете, можете попробовать отыскать сайт организации или человека в соцсетях. Будьте осторожны: если у вас отсутствуют навыки работы с информацией во Всемирной паутине, можно наткнуться совсем не на того человека и отдать деньги лицу, не имеющему к ним никакого отношения. Поэтому если сомневаетесь в своих способностях сыщика, лучше не пытаться.
Как вернуть ошибочные деньги владельцу
И вот человек нашелся: написал или позвонил вам сам с просьбой поскорее вернуть деньги.
Возвращая ошибочно перечисленные средства нельзя
Как идентифицировать владельца полученных средств
В общих словах, вашей задачей является максимально точная идентификация владельца, полученных вами средств, и фиксирование факта возврата денег через банк. Отправитель должен иметь на руках однозначное подтверждение платежа: чек из ATM или терминала, выписку со счета, квитанцию из банковской кассы и прочее. Не ксерокопию, не скан, присланный по электронной почте. Себе сделайте копию, на которой читаются номер документа, дата, сумма, подпись работника банка.
Попросите человека, чтобы он написал вам письмо (лучше от руки), где изложил бы обстоятельства ошибочного перевода денег на ваш счет и просьбу их вернуть. Кроме того, в письме он должен дать реквизиты для возврата — только оформленный на его имя номер счета в финансовом учреждении или номер карты. О возврате наличных или переводе на интернет-кошелек не может быть и речи, слишком высока вероятность мошенничества! Если он собирается дать номер карты, пусть ее покажет, чтобы вы убедились, что это его карточка (на ней должно иметься его имя). Также в письме должно указываться, что затраты по возврату средств вы вправе компенсировать из этой суммы.
Если вы убедились, что перед вами владелец переведенных денег и получили от него письменную просьбу о возврате, перечислите ему ошибочно полученные средства (за минусом комиссии банка) по указанным им реквизитам. В графе «Описание платежа» сообщите: «Возврат ошибочно полученных средств от такой-то даты, перевод номер такой-то». Сообщите в кредитное учреждение, что вопрос закрыт, сумма возвращена.
Естественно, не всегда получится выполнить данную процедуру полностью. Пострадавший может жить далеко от вас и не иметь возможности показать вам чек, передать вам письмо на бумажном носителе и прочее. Так или иначе, постарайтесь максимально точно его идентифицировать и зафиксировать ваше общение — звонки, письма и другое, старайтесь вести переписку и сохраните все письма. Попросите, чтобы он сделал фото с копией платежки (или чеком) и паспортом, открытым на страничке с фотографией. Для возврата средств используйте исключительно банковский счет, чтобы деньги поступили по адресу конкретного человека с проверенными личными данными. Если что-то случится, найти его будет легче.
Если вы лично знаете пострадавшего и уверены, что он именно ошибся, то, конечно, процедура упрощается: достаточно вернуть средства на счет, не забыв зафиксировать в платежке, что речь идет об ошибочно полученных средствах.
Будьте внимательны и осторожны в подобных ситуациях. Еще раз прочтите наши рекомендации, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.
Халявные деньги
Что делать, если банк по ошибке зачислил вам деньги
Вчера группе клиентов Тинькофф Банка пришли смс-сообщения о зачислении неожиданных сумм на их счета.
Это произошло из-за технического сбоя. Вот так наш технический отдел выглядел вчера:
Мы быстро устранили сбой, все операции удалось отменить в течение часа, но были и такие клиенты, кто успел эти деньги снять, перевести и перепрятать. Эта статья для тех, кому в жизни суждено испытать это незабываемое чувство мгновенного богатства.
Это не ваши деньги
Главное, чему нас должны были научить фильмы Гая Ричи — если вам вручают чужой чемодан с деньгами, лучше сразу его вернуть. Ничего хорошего этот чемодан не принесет.
С банком то же самое. Деньги, которые вы получили по ошибке, не ваши. Банк обязательно их заберет. Если вы попытаетесь их присвоить, вы автоматически становитесь по ту сторону баррикад от банка.
Если деньги вам зачислил не банк, а другой человек по ошибке, это тоже не ваши деньги. Допустим, кто-то делал перевод с карты на карту и случайно указал ваш номер карты. Операция законная. Но отправитель будет вас искать, чтобы вернуть деньги. Нет ни одной причины, по которой вы не должны их вернуть.
Вам ничего делать не нужно
Если банк по ошибке зачислил вам деньги, он сам их и заберет. Вам не нужно оформлять переводы, заходить в интернет-банк, подтверждать платежи кодами из смс и вообще что-либо делать с этими деньгами. Считайте, что их у вас просто нет. Они пропадут сами.
Единственный случай, когда вы можете что-то сделать — это когда деньги поступили не от банка, а межбанковским переводом или с другой карты. Это значит, что деньги вам отправил не банк, а другой человек. Возможно, он ошибся реквизитами или банк неправильно обработал платеж. В этом случае позвоните в службу поддержки банка и попросите перепроверить операцию. Больше ничего делать не нужно — пусть разбирается банк.
Ошибочные платежи — не ваша проблема
Если просят что-то сделать — это развод
Есть такая схема развода:
Когда жертва понимает, что ее развели, она сначала злится и психует, а потому думает «Ну ладно, две тысячи — не такие большие деньги, чтобы портить себе жизнь» — и ничего не делает.
Мошенник проводит десять таких разводов в день и за неделю зарабатывает больше, чем его жертвы получают в месяц. А потом находится один принципиальный параноик, и мошенник садится в тюрьму.
Поэтому если вы получили подозрительную смс с пополнением, а следом кто-то пытается вернуть деньги, уходите в отказку: «Отмените операцию через ваш банк, они это могут». Если есть лишние пять минут, напишите в службу безопасности банка.
Просят вернуть деньги — шлите в банк
Что будет, если присвоить деньги
Если человек получил деньги по ошибке и тут же их пустил в дело, то он присвоил чужие деньги. Это незаконно и не по-людски. Что происходит дальше:
Отдельно банк может запустить уголовный процесс. Юристы банка могут обвинить человека по любой статье уголовного кодекса и должны будут доказать свое обвинение суду. Если, например, банк докажет вину человека по ст. 159 «Мошенничество» или ст. 160 «Присвоение и растрата», то это еще 120 тысяч сверху или 2 года тюрьмы.
Юристы банка могут не доказать вину, или адвокат составит хорошую защиту. Тогда дело будет решено в пользу человека, а судебные издержки понесет банк.
Если присвоить ошибочно зачисленные деньги банка, то их обязательно придется вернуть, и скорее всего — еще и доплатить. Сложно представить ситуацию, когда игра стоит свеч.
Не вернул по-хорошему — пригласят в суд
Халявные деньги — это проклятие
Допустим, некий счастливчик получили миллион долларов на счет. Эти деньги никто не ищет, никто не идет в суд. Ну мало ли… Что дальше?
Человек пакует легкую дорожную сумку, берет в охапку семью и улетает в страну мечты. Покупает там дом и машину. Здесь много ума не надо.
Если человек глупый, то за пять лет шикарной жизни он тратит свой миллион на шампанское, машины, цацки и вещества. Он не работает, не вкладывает, не развивает себя и свою семью. Когда кончаются деньги, полиция находит его лицом в бассейне. Имущество продают, семья банкротится, Квентин Тарантино снимает об этом черную комедию, Дикаприо получает «Оскар».
Если человек умный, то он эти деньги аккуратно раскладывает в разные финансовые инструменты, открывает бизнес, строит первый в мире электрокар, потом инвестирует в солнечную энергию и аккумуляторы, запускает ракету, строит колонию на Марсе и оставляет после себя культурное и технологическое наследие. Дэнни Бойл снимает об этом биопик, Фассбендер получает «Оскар».
Если человек достаточно умен, чтобы не проесть миллион и сразу сделать все по-умному, то он этот миллион уже зарабатывает сам. Успехов ему в этом. Свой миллион все-таки приятнее, чем чужой.