если не платить кредит могут посадить в тюрьму
Кто может угодить в тюрьму за неуплату кредита: эксперт объяснил, как избежать самых печальных последствий
Многие банки и микрофинансовые компании пугают заемщиков тем, что если те не будут платить, то их могут арестовать и отправить в места не столь отдаленные. Правда ли могут посадить в тюрьму за неуплату кредита в России в 2021 году? Как правильно себя вести должнику, чтобы избежать уголовного наказания? Как быть, если платить по кредиту нечем? Об этом Bankiros.ru рассказал финансовый аналитик Дмитрий Сысоев.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
– Такая мера может быть применена по одной из двух статей Уголовного кодекса РФ. Правда, стоит сразу оговориться, что каждая из них располагает собственными нюансами и на практике применяется довольно редко. То есть, если человек не преследовал целей незаконно обогатиться, а также у него реально не хватает средств для исполнения своих долговых обязательств, то тюрьма ему не грозит.
Банки и МФО угрожают тюрьмой
– Это не более чем один из вариантов психологического давления. Сразу стоит отметить, что довольно часто по одной из двух статей взыскатели направляют заявления в полицию, которые последние обязаны принять и обработать. Этого бояться не стоит, так как такой шаг – один из вариантов давления.
Естественно, должник вызывается для дачи показаний. Достаточно прийти к сотруднику правоохранительных органов, который вызвал должника, и дать пояснения о том, что у него действительно сложное финансовое положение, и он не уклоняется от погашения задолженности. В возбуждении уголовного дела будет отказано по причине отсутствия состава преступления.
В каких случаях можно попасть в тюрьму за неуплату кредита
– Если говорить непосредственно о статьях, по которым есть возможность привлечь к уголовной ответственности, то здесь два варианта. Первый – злостное уклонение от выплаты кредита. Она реже фигурирует в процессе общения кредитора с должником. Причина – минимальная сумма займа, по которой может применяться. Она составляет 2 млн 200 тысяч рублей. То есть охватывает достаточно узкий круг заемщиков.
Плюс, банку придется доказать факт именно злостного уклонения от погашения. Например, предоставить подтверждение того, что у человека были деньги, но он не удосужился даже часть направить на исполнение своих обязательств. В качестве примера можно привести ситуацию, когда заемщик продал свою недвижимость, после чего купил более дешевую квартиру, не переведя даже частично денег на выплату кредит из разницы цен этих объектов.
Второй вариант – мошенничество в сфере кредитования. Речь идет о статье 159.1 УК РФ. Чтобы применить эту норму, важно наличие недостоверных сведений, предоставленных заемщиком, в процессе оформления долгового обязательства. Причем с целью хищения. Соответственно, здесь есть два нюанса.
Во-первых, человек должен был изначально обманывать кредитора. Например, указывая работодателя, у которого он никогда не работал. Этот нюанс встречается редко, так как подобные обманы в большинстве случаев выявляются в момент проверки заявки. После чего банк или МФО выносят негативное решение.
Во-вторых, должно произойти именно хищение средств. Соответственно, если должник хоть какое-то время после оформления договора выплачивал кредит, то применить это понятие будет невероятно сложно. Можно отметить, что по обеим статьям на практике привлекались к ответственности единичные лица. Причем там действительно, даже невооруженным глазом, был виден факт мошенничества. Поэтому оказавшимся в сложной материальной ситуации гражданам бояться тюрьмы не стоит.
Что делать, если нет денег на кредит
– Стоит придерживаться трех основных правил. Первое – скрываться от кредитора бессмысленно. Это только усугубляет положение. Нередко те же банки или МФО в процессе взыскания могут предложить выход из ситуации. Например, с помощью реструктуризации задолженности в виде изменения графика выплат или кредитных каникул.
Второе – необходимо самостоятельно принимать меры для решения проблемы. То есть обращаться в кредитную или микрофинансовую организацию по вопросу реструктуризации долга. Обязательно в письменном виде с фиксацией. В частности, отметкой кредитора на копии заявления о приеме оригинала или направлением запроса ценным письмом с описью содержимого и уведомлением. Это, к слову, полностью исключит возможность применения одной из двух статей УК РФ, так как не получится доказать уклонение от уплаты и мошенничество. Ведь заемщик делает попытки изменить ситуацию.
Третье – нельзя бросаться в крайности. Например, оформлять новый долг для погашения прошлого. Это только спровоцирует увеличение долга. Неизбежно приведя к долговой яме, из которой выбраться можно только через банкротство. Лучше постепенно решать проблемы, обращаясь время от времени к кредитору за реструктуризацией, посещая судебные заседания, где может быть предложено заключение мирового соглашения, идя на контакт с судебными приставами, если есть решение суда о взыскании просрочки и возбуждено исполнительное производство.
Отдельно важно повышать свою грамотность потребителя финансовых услуг. Всем заемщикам необходимо изучить Федеральный закон № 230-ФЗ. Он четко очерчивает допустимые рамки в процессе досудебного взыскания долга. Также стоит ознакомиться с 353-ФЗ. Он регулирует потребительское кредитование и займы. Например, устанавливает четкие ограничения по максимальной переплате в МФО, штрафы и пени в банках и т.д. То есть для защиты своих интересов и объективной оценки ситуации стоит знать свои права.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Уголовная ответственность за долги
Уголовная ответственность наступает за совершение преступлений. Некоторые виды преступлений по УК РФ напрямую связаны с возникновением долгов. Наказание может грозить за неуплату налогов, кредиторской задолженности, алиментов. Основания для возбуждения уголовного дела и виды наказаний зависят от характера действий или бездействия виновного лица, от суммы задолженности. В самом худшем случае уголовная ответственность за долги может повлечь лишение свободы.
Грозит ли уголовная ответственность за долги
Чаще всего за просрочку по обязательствам и долги грозит гражданская ответственность. Она заключается во взыскании задолженности через суд, начислении неустоек, пени, штрафов. В некоторых случаях у должника могут забрать имущество за долги.
Неуплата долга может повлечь уголовную ответственность только по составам, указанным в УК РФ. При заключении договоров и совершении сделок стороны не могут сами устанавливать основания для возбуждения уголовного дела. Все условия для привлечения к ответственности указаны в Уголовном кодексе РФ. Разъяснения о применении статей УК РФ можно найти в практике Верховного суда РФ.
Несколько важных нюансов, связанных с привлечением к уголовной ответственности за долговые обязательства:
Уголовное дело могут возбудить только при наличии вины в невозвращении долга. Если просрочка вызвана уважительными причинами или обстоятельствами, независящими от гражданина, то и оснований для возбуждения дела не будет. Эти моменты будут проверяться в ходе дознания, следствия и судебного процесса.
Привлечь к ответственности за долги могут по заявлению потерпевшего. Например, это может быть займодавец или кредитор, получатель алиментов. Если ущерб причинен государству, от его имени заявление будут подавать соответствующие ведомства. Например, за умышленное и злостное уклонение от уплаты налогов дело возбуждается по обращению ИФНС. Поэтому в каждом уголовном деле обязательно будет потерпевшая сторона.
За какую сумму долга по алиментам
могут возбудить уголовное дело?
Закажите звонок юриста
За какие долги могут возбудить уголовное дело
В УК РФ несколько статей, которые предусматривают ответственность за долги. Дело могут возбудить:
Для возбуждения уголовного дела недостаточно доказать вину в образовании задолженности. Огромное значение имеет и размер долга. Пока он не достигнет крупного размера, привлечь к ответственности по УК РФ не имеют права. Исключением являются алиментные обязательства, где важен не размер задолженности, а период просрочки.
Есть еще несколько составов, которые косвенно связаны с долговыми обязательствами. Например, дело могут возбудить за мошенничество с кредитами. В данном случае речь идет о заведомо незаконном получении кредита без цели его возврата. При этом деньги по незаконно выданному кредиту будут взыскивать по гражданскому иску в уголовном деле.
По каким признакам суд может решить, что заемщик
брал средства, заранее понимая, что он
их не вернет? Закажите звонок юриста
Условия для привлечения к уголовной ответственности
Для назначения уголовного наказания следствию и стороне обвинения придется доказывать признаки состава преступления. Статьи УК РФ за невозврат долга предусматривают следующие признаки состава преступления и условия для привлечения к ответственности:
В статьях УК РФ можно найти такое понятие, как квалифицирующие признаки. Это специальные условия, при которых наказание будет строже. Например, такие признаки есть в статье 198 УК РФ за налоговую просрочку. Разные санкции применяются за налоговый долг в крупном или особо крупном размере.
Размер долга для уголовной ответственности
С какой суммы долга могут привлечь к уголовной ответственности? По этому вопросу в статьях УК РФ сказано следующее:
Размер кредиторской задолженности должен подтверждаться решением суда, вступившим в силу. Налоговая просрочка подтверждается декларациями, расчетами и другими документами. При этом долг по налогам могут зафиксировать и по факту непредставления декларации или расчета.
Статьи УК РФ об уголовной ответственности за долги
Ниже рассмотрим особенности привлечения к уголовной ответственности по всем статьям УК РФ, связанным с долговыми обязательствами. Сразу отметим, что шанс избежать наказания есть, если не допускать образование долга выше того размера, который Уголовный кодекс РФ трактует как преступление. Например, если с вас взыскали 3 млн. руб. по кредиту, то выплатив часть долга в размере от 50 тыс. руб., можно будет избежать уголовных санкций.
Можно ли просить о замене уголовного
наказания принудительными
работами? Спросите юриста
За долги по кредитам
В большинстве случаев должника по кредитам не будут привлекать к уголовной ответственности. Банк будет взыскивать деньги через передачу или продажу задолженности коллекторам. Если это не сработает — банк подаст иск в суд, а далее к работе подключатся приставы. Но если должник будет умышленно уклоняться от выплат, скрываться от взыскателей и приставов, то возникнет риск возбуждения уголовного дела.
Уголовное дело по ст. 177 УК РФ за уклонение от погашения кредиторской задолженности возбуждается по заявлению потерпевшего. Это может быть банк или МФО, коллекторская организация, выкупившая долг. Должника признают подозреваемым, а затем и обвиняемым по уголовному делу. Когда дело передадут в суд, статус изменится на «подсудимого».
За долги по алиментам
Злостное уклонение от уплаты долга по алиментам повлечет ответственность по ст. 157 УК РФ. Нюансы назначения наказания по этой статье:
Привлечение к уголовной ответственности за алиментные долги осуществляется в два этапа. Сначала нужно привлечь должника к ответственности по КоАП РФ. Для этого доказывается период просрочки от двух месяцев, умышленность неуплаты алиментов.
На основании постановления суда начинает течь срок административного наказания — 1 год. Если в течение этого года неплательщик вновь допустит просрочку от двух месяцев подряд, приставы возбудят уголовное дело по своей инициативе или по заявлению взыскателя.
По каким причинам соглашение о выплате
алиментов в добровольном порядке
следует заверять у нотариуса?
Отметим, что даже после возбуждения уголовного дела в отношении должника сохраняться ограничения и запреты, введенные приставами. Например, по закону № 340-ФЗ должника могут лишить водительских прав до полного погашения просрочки. Также на период ведения исполнительного производства приставы могут запретить выезд за границу.
За долги по налогам
Разберем, чем грозит по УК РФ налоговая задолженность. Дело могут возбудить, если общий размер просрочки за последние 3 финансовых года превысил 2 млн. 700 тыс. руб. Если за тот же период времени долг превысит 13 млн. 500 тыс. руб., то наказание будет назначено по ч. 2 ст. 198 УК РФ. Санкции по этой части существенно строже.
Даже после возбуждения уголовки есть шанс избежать ответственности. Для гражданина, впервые привлекаемого за преступление по ст. 198 УК РФ, действует специальная льгота. Если до вынесения приговора он полностью погасит недоимку, то уголовное преследование прекратят.
Порядок привлечения к уголовной ответственности
Принцип «взял денег в долг и не вернул — завели уголовное дело» сам по себе не действует. Чтобы добиться уголовной ответственности, сначала нужно взыскать долг через суд, зафиксировать крупный размер просрочки. Если должник начнет платить, пусть даже небольшими суммами, то злостное уклонение от погашения долга в его действиях вряд ли подтвердят. Поэтому уголовных дел по статье 177 УК РФ очень мало.
Следует ли верить предвыборным обещаниям
депутатов о том, что будет закон о кредитной
амнистии? Спросите юриста
Какое наказание грозит за долги
Уголовное наказание за долги назначается приговором суда. По ст. 177 УК РФ за уклонение от выплаты кредиторской задолженности человеку может грозить:
Точный вид и размер наказания определит суд. Для этого будут учтены все обстоятельства возникновения долга, смягчающие и отягчающие факторы. Если до вынесения приговора подсудимый полностью погасит долг, ему назначат минимальное наказание.
Уголовное преследование по налоговой задолженности может повлечь следующие виды наказаний:
Еще раз повторим, что кроме наказания по статье УК РФ, с осужденного будут взыскивать всю образовавшуюся задолженность.
Могут ли посадить за невозврат долга
Все три перечисленные статьи УК предусматривают санкцию в виде лишения свободы. Поэтому при возбуждении уголовного дела всегда есть риск, что в приговоре суда будет реальный тюремный срок. Однако чаще всего судьи ограничиваются другими санкциями. Например, не имеет смысла держать должника в заключении, так как он не сможет получать доход и рассчитываться с взыскателем. Поэтому в большинстве случаев в приговоре будет штраф, либо условный тюремный срок.
Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.
Если не платить кредит могут посадить в тюрьму
Перед тем как банк подает иск в суд на должника, проходит несколько этапов по исправлению положения. Вначале кредитор установит причину, потом предложит провести рефинансирование или получить кредитные каникулы. Если и это не решит проблемы, банк обратится в суд, после чего судебные приставы проведут опись имущества. Уголовная ответственность за неуплату долгов — это крайняя мера. Узнайте, какие наказания предусмотрены за неуплату кредита, и как не попасть в тюрьму, когда нечем платить за кредит.
Какие последствия ждут должника по кредиту?
Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.
Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость.
Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.
Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту
В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:
должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;
сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.
Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:
должник незаконно получил деньги в банке;
при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;
суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.
В этих случаях суд заставляет должника вернуть деньги после продажи имущества или ценных бумаг.
Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?
Это влечет за собой штрафные санкции, но административного или уголовного преследования за это не предусмотрено. На следующий день, после того как пропустили платеж, вам позвонит менеджер банка для выяснения причины. Но пени и штрафы все равно будут начисляться в соответствии с кредитным договором. Например, в Сбербанке за несвоевременную выплату кредита штраф составляет 20% годовых от суммы невнесенной оплаты. Если должны внести 10 тыс. руб. к 15 мая, но сделали оплату 20 мая, получается, что заплатить придется 12 тыс. руб.
Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?
Лишение свободы применяется лишь к тем должникам, у которых есть деньги, но они целенаправленно уклоняются от уплаты. А сумма долга при этом более 1,5 млн руб. Если долг будет 1 млн руб. вместе с пеней и основным телом кредита, суд не вправе арестовать должника.
Банк подает в суд, что грозит должнику?
Если вину заемщика докажут, за дело возьмутся судебные приставы. Приставы вправе не только наложить арест на имущество неплательщика, но и направить запрос в налоговую. Неплательщику также запрещают покидать страну, пока он не рассчитается с долгами. Если заемщик продолжает игнорировать требования судебных приставов, на должника заведут уголовное дело и по 177 статье УК РК приговорят к двум годам лишения свободы.
Что делает банк до суда?
До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.
Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга.
Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.
Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.
Если эти меры не помогают, дело передают в суд и заставляют платить заемщика по долгам после вынесенного решения. Но если у должника и правда нет денег для выполнения обязательств, он может подать заявление на банкротство.
Дело о банкротстве рассматривается в упрощенном порядке, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Весь процесс о признании должника банкротом занимает не более полугода, а документы подаются через МФЦ.
Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?
В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда. Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к. вы заранее известили кредитора о потери работы.
Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.
Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами. По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев. В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.
Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты. Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ. Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.
Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме. Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга. О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.
Подводим итоги: могут ли посадить в тюрьму за неоплаченный кредит?
В тюрьму сажают по решению суда только неплательщиков, сумма долга которых превышает 1,5 млн руб.
За неуплату кредита суд может назначить административное наказание и наложить штраф до 200 тыс. руб. к сумме пени и долга.
Кредиторы могут не доводить дело до суда и предложить клиенту, который идет на контакт, рефинансирование или кредитные каникулы.
Когда нет денег и работы — единственный выход избавиться от долга — банкротство. Но судебные приставы постараются изъять имущество и ценные бумаги, арестовать вклады.