если отменить одобренную заявку на кредит в сбербанке через сколько можно подать новую
Я отказался от одобренного кредита. Что будет с моей кредитной историей?
Я планировал купить квартиру. Не хватало около 500 тысяч рублей. Я оформил заявку на потребительский кредит, и мне его одобрили. Оставалось только нажать кнопку, чтобы деньги зачислили на счет. Но обстоятельства изменились, и сделка перенеслась на поздний срок.
Чтобы не переплачивать по кредиту за лишние месяцы, я его не принимал. Но вдруг банк прислал мне сообщение: срок действия одобрения заявки на кредит истек. В личном кабинете теперь висит отказ по заявке. Кредит мне все равно нужен, но ориентировочно через месяц.
Повлияет ли это как-то на мою кредитную историю? И как лучше в такой ситуации поступать в будущем?
Андрей, как мы раньше писали, лучше всего подавать заявку на кредит тогда, когда он действительно нужен и вы уже готовы его брать.
То, что в личном кабинете у вас стоит статус «Отказ», еще ничего не значит для кредитной истории. Важно знать, какую информацию направил банк в бюро кредитных историй — БКИ. Проверьте свою кредитную историю, чтобы делать какие-то выводы.
Что для вас значит отказ в кредите
Отказ в кредите в личном кабинете банка ничего не значит: банк вас просто уведомил, что заявка аннулирована.
По правилам банк должен был направить в БКИ информацию, что заявка одобрена, но при этом информации о получении кредита не будет: вы не воспользовались деньгами. Нельзя сказать наверняка, как именно ваш конкретный банк смотрит на эту информацию: с одной стороны, от кредита вы отказались по собственному желанию, с другой стороны, банк потратил на вашу заявку ресурсы, делал запросы. Не каждому кредитору захочется тратить деньги впустую.
Бывает, что в такой ситуации в кредитной истории может появиться информация об отказе в кредите самим банком с формулировкой «кредитная политика кредитора». Это неверно, ведь кредит одобрили, но вы им просто не воспользовались. Если так будет и у вас, я рекомендую вам подать заявку в БКИ и попросить исправить ошибку в кредитной истории.
В законе не прописано, сколько именно должно действовать одобрение заявки на кредит, поэтому каждый банк определяет срок сам. К примеру, у ВТБ срок действия одобренной заявки для всех кредитов составляет 60 дней, а в Сбербанке воспользоваться одобренным кредитом наличными можно в течение 30 дней.
Проверьте кредитную историю
Вам надо выяснить, какую информацию вообще направил банк в БКИ. Самый быстрый способ это сделать — запросить историю по учетной записи на сайте госуслуг. По закону заемщик имеет право два раза в год бесплатно получать выписку о своей кредитной истории, в том числе раз в бумажном виде.
Как еще получить свою кредитную историю и почему она так важна, мы уже рассказывали в статьях:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Через какое время можно взять рассрочку после отказа банков?
Хотела взять кредит и оставила заявку, которую банк моментально одобрил. Через какое-то время, посоветовавшись, решила взять рассрочку в другом магазине на других условиях. В тот же день обратилась в этот магазин, но все банки отказали мне в рассрочке. Как позже объяснили консультанты, это произошло из-за того, что сразу после добровольного отказа от кредита я попыталась оформить новый.
Как долго можно находиться в таком блоке у банков? Через какое время можно попытаться снова взять рассрочку на товар?
Действительно, одной из причин отказа в рассрочке могло стать то, что вы за короткий срок подали много заявок на кредит. При этом часть банков могла отказать вам совершенно по другим причинам.
К сожалению, я не могу точно сказать, сколько нужно подождать до того, как подавать новые заявки. Так, если у вас все хорошо с доходом и ранее не было просрочек, то направить повторную заявку на кредит можно уже через 30—60 дней.
Но если ваша кредитная история и до этого была неидеальна, а после того, как банки отказали, вы направили еще больше заявок, лучше выждать не менее 90 дней.
Как банки узнают о заявках на кредит
Когда вы подаете заявку на кредит, информация об этом появляется в бюро кредитных историй — БКИ.
По закону источник формирования кредитной истории — тот, кто вправе подавать информацию в БКИ, например банк или МФО, — обязан сообщать о любых изменениях в ней в течение пяти дней. Но информация о запросе на кредит передается в БКИ очень быстро. Это нужно, чтобы отслеживать, куда человек подавал заявки и сколько, и так оценивать его кредитную нагрузку.
Например, банк видит, что человек обратился за кредитной картой или кредитом в несколько банков. Если все одобрят ему кредит, заемщик получит большую сумму, с которой может не справиться.
Если банк отказывает в кредите, он указывает одну из таких причин:
При этом если человеку часто отказывают в кредитах, другие банки могут подумать, что с ним что-то не так. Чтобы не рисковать, они тоже могут отказать.
Как победить выгорание
Почему банки отказали в кредите, хотя до этого одобрили
Некоторые покупатели погашают такой кредит досрочно — получают товар дешевле, не переплачивают проценты, а в кредитной истории появляется кредит, погашенный без просрочек.
Исходя из вашего вопроса, получается, что сначала вы подали заявку на кредит в один банк, после чего отказались от него и в тот же день направили другие заявки.
Если вы обращались именно за кредитом на товар, эта информация указывается в заявке и кредитной истории.
Все заявки на кредиты проверяет специальная система банка — скоринг. У каждого банка свои критерии проверки потенциальных клиентов.
Если скоринг выявляет, что от человека в один день пришло много заявок на покупку товара в кредит, банк понимает, что не сам заемщик разослал их, а посредник. Соответственно, проблем не возникает.
В таком случае по результатам скоринга банк может решить, что это сам человек разослал заявки. Учитывая, что вы направили много заявок в короткий срок, у банков возникают основания думать, что так срочно деньги вам нужны не на товар.
Отдельная проблема, что при отправке заявок в списке потенциальных кредиторов могут быть МФО. Обычно перед тем, как отправить заявки через магазин, заемщику предлагают ознакомиться со списком кредиторов. Увы, не все заемщики внимательно смотрят этот список, а через время узнают, что, оказывается, подавали заявку в МФО.
Хотя МФО начали активно сотрудничать с магазинами и предоставлять разные кредитные продукты по аналогии с банками, некоторые банки все еще с настороженностью относятся к клиентам МФО. Причина такая: чаще у МФО требования к заемщикам ниже, проценты выше, при этом сама специфика займов предполагает предоставление денег на короткий срок. Логично, что банк интересуется, почему заемщик не стал оформлять кредит на более выгодных условиях у него и обратился в МФО.
Еще может быть так, что вы просто не подошли под критерии некоторых банков. К примеру, из-за соотношения дохода и запрашиваемой суммы или кредитной истории.
Как узнать причину отказа в кредитах
Вы не написали размер вашего дохода и есть ли у вас другие кредиты. В любом случае рекомендую запросить кредитный отчет и посмотреть, какие причины отказа в кредите указаны по каждой заявке. Есть вероятность, что причиной отказа могло стать не только большое число заявок.
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, через личный кабинет отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. В ответ вам придет таблица, в которой будут указаны все кредитные бюро, в которых хранится ваша кредитная история.
После этого запросите свою кредитную историю в каждом БКИ. Два раза в год это можно сделать бесплатно. В полученных кредитных отчетах вы увидите причину, по которой каждый кредитор отказал вам в кредите.
Причиной отказа из-за большого числа заявок на кредиты банки, скорее всего, назовут кредитную политику кредитора. А если у вас есть другие кредиты и доход не очень высокий, банк укажет другую причину отказа — долговую нагрузку.
Когда можно обращаться за новым кредитом
Мнения о том, когда стоит повторно обращаться за кредитом, могут сильно различаться. Я советую подождать минимум 90 дней. Такой срок я называю, поскольку наверняка не знаю вашу историю с кредитами, сколько точно вы отправили заявок, какие именно это были кредиты и т. д.
Также рекомендую запросить кредитные отчеты, проверить информацию о причинах отказа и наличие ошибок. Если в причинах отказа будет указано «кредитная политика банка», я бы на вашем месте не рисковала и не подавала новые заявки минимум 60 дней. Обратите внимание, что к моменту подачи заявки ваш доход должен быть соразмерен запрашиваемой сумме кредита.
Как раз недавно один из читателей обращался ко мне за консультацией. Его сестра хотела взять кредит, но банк отказал. Она решила на этом не останавливаться, поэтому отправила несколько разных заявок на кредиты подряд в течение месяца. Все кредиторы отказали. Спустя несколько месяцев она обратилась за займом в МФО, которая тоже ей отказала. И это при том, что у нее есть доход и ранее не было просрочек.
В итоге сейчас у нее очень низкий кредитный рейтинг, а кредитная история состоит только из заявок и отказов по ним. С учетом ее запросов в МФО я порекомендовала ей ждать не менее полугода.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Если отменить одобренную заявку на кредит в сбербанке через сколько можно подать новую
\u041e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u0432 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f. \u041d\u0430 \u044d\u0442\u0430\u043f\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0438 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0435.\u00a0
\u041e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u0432 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f. \u041d\u0430 \u044d\u0442\u0430\u043f\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0438 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0435.\u00a0
\u041a\u0430\u043a \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0432 \u00ab\u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d\u00bb \u0435\u0441\u043b\u0438 \u043e\u043d\u0430 \u0443\u0436\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0430? \n»,»userName»:»Irinac31″,»parentId»:null,»infoForBank»:null>,<"id":415576,"createdAt":"2021-09-24T01:13:48+03:00","updatedAt":"2021-09-24T01:30:48+03:00","answeredAt":"2021-09-24T01:30:48+03:00","answerText":"
\u0417\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e, \u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0435. \u041e\u043d\u0430 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430 20 \u0434\u043d\u0435\u0439 \u0441\u043e \u0434\u043d\u044f \u043f\u0440\u0438\u043d\u044f\u0442\u0438\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u0440\u0435\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u0441\u044f.\u00a0 \n»,»questionText»:»
Если отменить одобренную заявку на кредит в сбербанке через сколько можно подать новую
\u0415\u0441\u043b\u0438 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0430 \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0430 \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u0438 \u0442\u0440\u0435\u0431\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b, \u043f\u043e\u0434\u0442\u0432\u0435\u0440\u0436\u0434\u0430\u044e\u0449\u0438\u0435 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434, \u0442\u043e \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0435\u0451 \u043d\u0435\u043b\u044c\u0437\u044f. \u041e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0438 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d. «,»hotLineId»:24,»hotLine»:<"bank":<"code":"sberbank","name":"\u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a">,»operatorIds»:[95210,436397]>,»topicId»:80,»topic»:<"id":80,"name":"\u041f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u0438\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b","isActive":true,"activeFrom":<"date":"2021-06-07 13:26:44.000000","timezone_type":1,"timezone":"+03:00">,»activeTo»:null,»expertIds»:[3725500],»operatorIds»:[2319719,436397,1206909,1206984,1206919,1206930],»partnerId»:54,»questionAccept»:true>,»status»:2,»guestId»:831548364,»userName»:»»,»userIp»:»213.137.244.219″,»userHost»:»pppoe-213-137-244-219.smolensk.centrettc.ru»,»userGeo»:»\u0421\u043c\u043e\u043b\u0435\u043d\u0441\u043a»,»expertId»:765766,»frequent»:false,»answeredAt»:»2021-05-22T19:44:38+03:00″,»createdAt»:»2021-05-22T19:37:00+03:00″,»updatedAt»:»2021-05-22T19:44:38+03:00″,»createdBy»:4578639,»updatedBy»:95210,»viewCount»:953,»expert»:<"id":765766,"bankId":322,"expertAvatar":"\/upload\/main\/59c\/alexandrova_94x94.jpg","expertName":"\u041c\u0430\u0440\u0438\u044f \u0410\u043b\u0435\u043a\u0441\u0430\u043d\u0434\u0440\u043e\u0432\u0430","expertPosition":"\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0441\u043b\u0443\u0436\u0431\u044b \u0437\u0430\u0431\u043e\u0442\u044b \u043e \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0430\u0445">>,»thread»:[<"id":404235,"createdAt":"2021-05-22T19:37:00+03:00","updatedAt":"2021-05-22T19:44:38+03:00","answeredAt":"2021-05-22T19:44:38+03:00","answerText":"
\u0415\u0441\u043b\u0438 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0430 \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0430 \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u0438 \u0442\u0440\u0435\u0431\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b, \u043f\u043e\u0434\u0442\u0432\u0435\u0440\u0436\u0434\u0430\u044e\u0449\u0438\u0435 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434, \u0442\u043e \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0435\u0451 \u043d\u0435\u043b\u044c\u0437\u044f. \u041e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0438 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d. «,»questionText»:»
Как отменить заявку на кредит в Сбербанке онлайн
Иногда планы на жизнь меняются, и кредит, на который клиент пару дней назад возлагал большие надежды, теперь не нужен. Но заявка уже подана и обрабатывается системой. Что делать, как ее отменить и не повысится ли из-за отмены шанс отказа в будущем? Ответим на эти вопросы.
Нужно ли отменять заявку на кредит, если передумали?
Интересный вопрос, для ответа на который нужно пояснить, что происходит в процессе оформления кредита. Приведем аналогию: банк – это продавец, у которого есть товар, а вы – обычный покупатель. Вы хотите купить товар (пусть это будут яблоки), поэтому вы обращаетесь к продавцу: «Мне нужны яблоки». Продавец говорит: «Хорошо, мы посмотрим, что у нас есть для вас, и перезвоним». Пока вы просто пообщались – никто никаких документов не подписывал, никому ничего не передавал. Сделки не было. Но продавец развивает активную деятельность: анализирует свои запасы, узнает о вас информацию, готовит бумаги на подписание (вы хотите 10 тонн яблок с оплатой частями). Если ваши планы поменялись, и яблоки больше не нужны, у вас 2 варианта:
В обоих случаях вы имеете полное право отказаться от сделки – никаких подписанных договоров между вами и продавцом нет. Но в первом случае вы потратите время продавца (он-то не будет знать, что подготавливается к сделке впустую), а во втором – не потратите. С банками – то же самое. Вы вольны дождаться вынесения решения и отказаться после того, как кредит одобрят – подписанного договора нет. Но будет хорошим тоном, если вы проявите инициативу и сами уведомите банк о том, что оформлять кредит вы не хотите, поэтому получение отменяется.
Как удалить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн?
После подачи заявки, последняя может находиться в одном из 4-х статусов: «Черновик», «Обрабатывается», «Одобрено», «Отклонено». С последними двумя все понятно, разберемся с первыми.
Отменить заявку в статусе «Черновик»
Когда заявление находится в статусе «Черновик», оно еще не «ушло» в банк – его видит только заемщик в своем личном кабинете. Способ удаления очень прост:
Удалить заявку после отправки запроса в банк
Если запрос находится в статусе «Обрабатывается», в онлайн-банкинге отменить его не получится. Позвоните в ближайшее отделение банка (или зайдите туда с паспортом), попросите их произвести отмену. Сотрудник банка либо вручную отменит заявку, либо посоветует вам отказаться от кредита уже тогда, когда он будет одобрен.
Как удалить черновик заявки на кредит в Сбербанк Онлайн?
Если вы прямо сейчас оформляли кредит и вдруг по каким-то причинам передумали (еще находитесь на странице оформления) – просто нажмите на кнопку «Отменить» внизу, как и в случае с отменой уже готового черновика.
Как отказаться от кредита в Сбербанк Онлайн, если заявка одобрена банком?
Как обычно, 2 варианта: проигнорировать и позвонить и отказаться. Если вы в течение нескольких дней не выйдете на связь, вам позвонить кредитный менеджер и спросит, берете ли вы одобренный займ. Здесь стоит звонить самому или говорить менеджеру, что не хотите брать деньги – иначе вам будут постоянно звонить из банка. Заметьте, что вы не должны расписывать сотруднику банка свою жизненную ситуацию и причины, по которым вы отказываетесь: можно просто сказать, что планы изменились и необходимость в заемных финансах исчезла.
Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?
Сложно, но можно. Согласно ФЗ №353, в течение 14 дней после подписания договора вы можете вернуть кредитору займ без предварительного уведомления. Вам нужно будет позвонить в Сбербанк, сказать о своем решении, узнать, сколько процентов «набежало» за эти дни, после чего положить на счет недостающую сумму (если пользовались заемными деньгами) + проценты. «Без предварительного уведомления» означает, что не нужно писать заявление и ждать 30 дней – а именно так и приходится делать при досрочном погашении.
Внимание! После возврата кредита обязательно сходите в банк и закажите справку о закрытии договора. Если ее откажутся выдавать – значит, кредит не закрыли, пишите претензию.
Повлияет ли отмена заявки на кредит на кредитную историю?
На кредитную историю – нет, на ваши отношения с банком – да. БКИ фиксируют только подписанные договоры, поэтому отмена до подписания в кредитной истории не отразится. А вот Сбербанку такое поведение не понравится – если вы успели отменить заявку в черновике или в процессе обработки, последствий не будет, если же вы отказались от уже одобренного кредита – последующие 30 дней повторные заявки на кредитование будут автоматически отклоняться.